2023年中國人民銀行拉薩分支機構信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國人民銀行拉薩分支機構信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險

2.相對而言，下列受房地產行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

3.根據當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括()。

A.信用風險、市場風險、操作風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險

4.商業(yè)銀行內部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制

5.我國某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬億元，對應創(chuàng)造15萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6

6.我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經濟風險

7.操作風險評估(RCSA)的原理是按照“固有風險一控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。

A.風險因素

B.風險結構

C.風險級別

D.風險點

8.關聯(lián)方通常采用（

）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易存在著經營風險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔保

D.分攤費用

9.（）是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

10.下列有關新產品（業(yè)務）風險管理和金融產品（業(yè)務）創(chuàng)新的說法錯誤的是（）。

A.新產品（業(yè)務）風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品（業(yè)務）立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品（業(yè)務）進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程

B.新產品（業(yè)務）風險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產品（業(yè)務）、通過產品屬性參數配置的新產品和通過業(yè)務研發(fā)的新產品

C.金融產品（業(yè)務）創(chuàng)新是指商業(yè)銀行等金融機構運用新方式、新技術，通過創(chuàng)新、模仿、推廣金融產品（業(yè)務）以滿足人們不斷增長的金融消費需求

D.金融產品（業(yè)務）創(chuàng)新是一個絕對概念，不僅包括金融機構的自主研發(fā)還包括通過引入國外成熟的金融工具，對產品進行組合拓展或重新進行市場定位等

11.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.損失

D.次級

12.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

13.下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）×100％

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％

14.以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數學革命()

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

15.世界上第一個資產證券化產品是（)。

A.轉手轉付證券

B.資產支付證券

C.知識產權證券化

D.住房抵押貸款證券

二.多選題(共15題)

1.根據敞口定義，外匯敞口可以分為()。

A.交易性外匯敞口

B.結構性敞口

C.非結構性敞口

D.單幣種敞口頭寸

E.總敞口頭寸

2.風險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

D.強調集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

3.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

4.聲譽危機的現場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

5.2007年底，美國爆發(fā)了次級債務危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債務危機就產生了。危機信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊，危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經營的形象大打折扣。上述信息包含了（）等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

6.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。

A.經銷商風險

B.借款人的經濟狀況變動

C.由于房產價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

7.保證一般分為(?)。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

8.以下關于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環(huán)過程

B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設計和實施部門審閱

D.驗證的結果要接受驗證設計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內部評級的驗證進行了詳細闡釋

9.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

10.關于信用風險，下列說法正確的有（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險

B.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中

D.信用風險觀察數據多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類

11.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

12.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（）。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

13.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數據／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

14.下列屬于商業(yè)銀行二級資本的有（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.未公開儲備

C.少數股東資本可計入部分

D.二級資本工具及其溢價

E.重估儲備

15.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數據或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。（）是關鍵風險指標的選擇應遵循的原則。

A.相關性

B.可測量性

C.風險敏感性

D.實用性

E.及時性

三.判斷題(共15題)

1.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

2.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

3.商業(yè)銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

4.坎德爾系數通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關性。（）

5.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。（）

6.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。（）

7.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

8.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項目均應按歷史成本計價。（）

9.商業(yè)銀行的信用風險經濟資本主要用來抵御預期損失，預期損失越高，所需配置的經濟資本越多。（）

10.系統(tǒng)性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

11.商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業(yè)務的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。（）

12.系統(tǒng)性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

13.商業(yè)銀行交易賬簿的項目通常按歷史成本定價。()

14.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

15.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行可通過現場咨詢、（

）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.手機銀行

2.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的（）、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的（）、準確性進行全面審查。

A.完整性、合理性；真實性、合法性

B.真實性、合法性：完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性：真實性、完整性

3.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，貸款利率依舊按原來的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計收的利息不再調整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

4.國家助學貸款風險補償專項資金由財政部承擔（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

5.提供擔保方式的個人住房貸款期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5：50％

B.5：60％

C.10；50％

D.10；60％

6.個人貸款呆賬認定用得較多的條件不包含（

）。

A.強制執(zhí)行

B.拒絕執(zhí)行

C.終結執(zhí)行

D.中止執(zhí)行

7.個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

8.個人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的授權管理

B.個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的公開管理

C.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的費用管理

D.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的授權管理

9.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準利率

10.下列關于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

11.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）年。

A.1989

B.1993

C.1996

D.1999

13.王先生已申請并獲得1年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（

）。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

14.個人住房貸款中最常用的還款方式是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

15.下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

五.多選題(共15題)

1.申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據

E.有效的擔保證明

2.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目

3.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

4.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

5.風險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

6.經當事人書面授權商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

7.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

9.在填寫個人貸款有關合同文本過程中，應注意的問題包括()。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除

E.還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致

10.房地產估價方法主要包括()。

A.市場法

B.成本法

C.假設開發(fā)法

D.凈利潤法

E.收益法

11.下列有關個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

12.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有（）。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

13.商品房現售，應當符合的條件有（）。

A.現售商品房的房地產開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產開發(fā)企業(yè)資質證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經落實

14.住房公積金管理中心的職責包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

E.負責住房公積金的核算

15.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中，錯誤的有（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收人的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計入

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

2.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

3.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發(fā)商。()

4.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（

）

5.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

6.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

7.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

8.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

9.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

10.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

11.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

12.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

13.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

14.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

15.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現貨

3.理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括（）。

A.解決財務問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.風險和收益的范圍大小

4.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

5.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當地銀監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產品協(xié)議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

6.對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值現值

D.客戶風險厭惡系數

7.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

8.下列客戶信息中不屬于財務信息的是()。

A.客戶預期的收支情況

B.客戶當前收支情況

C.客戶的財務安排

D.客戶的投資偏好

9.封閉式基金的交易價格是由()決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

10.（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構

C.個人

D.企業(yè)和個人

11.振華集團2007～2014年每年年底存人銀行100萬元，存款利率為5％，2015年初可累計約（）萬元。

A.954.9

B.940

C.814.2

D.805

12.在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

13.從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（

）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

14.風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務可能是（

）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

15.下列關于代理的說法中，不正確的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

八.多選題(共15題)

1.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。

A.生活消費類支出：合同或發(fā)票

B.其他：相關證明及支付憑證

C.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

D.學習支出：境內學校收費證明

E.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明

2.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

3.一般而言，下列關于信托產品流動性的表述，正確的有（）。

A.信托資金可以申請?zhí)崆爸?/p>

B.受益人可以轉讓信托受益權

C.信托產品是高流動性投資產品

D.若無特別約定信托資金不可以提前支取

E.信托受益權轉讓需要繳納手續(xù)費

4.下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

5.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值與面值收益之比

B.面值收益與初始市值之比

C.面值收益與當期市值之比

D.當期市值與面值收益之比

E.紅利收益率與資本利得收益率之和

6.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同

7.當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠將這些流動資產轉化為現金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應收賬款增加

C.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

8.按消費行為分類，許多企業(yè)主要從（

）收集數據、進行分析。

A.購買情況

B.購買時間

C.購買頻率

D.購買金額

E.購買地點

9.下列屬于金融市場的微觀經濟功能的有（

）。

A.交易功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.財富投資功能

E.反映功能

10.保險代理機構在開展代理業(yè)務的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司的業(yè)務、財產狀況

B.以本機構名義銷售保險產品

C.挪用保險費

D.代領保險賠償

E.隱藏與保險合同有關的重要情況

11.期貨合約的特征主要包括()。

A.標準化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

C.每日結算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

12.相對于結構性理財產品，債券型理財產品的優(yōu)點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩(wěn)定

E.產品結構簡單，客戶容易理解

13.下列關于期末普通年金現值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現值

C.期末普通年金現值是一定時期內每期期末收付款項的復利現值之和

D.期末普通年金現值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現在需要投入的金額

E.期末普通年金現值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

14.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

15.根據個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理

九.單選題(共15題)

1.假設某年我國人均購買水果15千克，若按人口為13億，平均每千克水果價格為12元，則我國水果市場的總市場潛量為（）億元。

A.2340

B.195

C.180

D.234

2.下列關于項目經營機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.項目經營機構的規(guī)模應取決于項目的年產量或提供服務的能力和范圍

B.應依照項目的經營項目，審查項目經營機構的設置是否精簡高效

C.應審查項目經營機構的設置能否滿足項目的要求

D.項目經營機構應具有根據市場變化而不斷改變經營方針、內容和方式的能力

3.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

4.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.花旗銀行

D.中國移動通信

5.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用981萬元，財務費用1050萬元。B公司的成本費用利潤率為()。

A.44.01%

B.28.10%

C.39.21%

D.35.74%

6.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

7.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

8.藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本：其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%：再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務、運營和風險成本之上，再追加l%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩砜?，這筆貸款利率為()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

9.以下關于抵押資產的處置做法不正確的是（）。

A.不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B.其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年

C.動產應自取得日起1年內予以處置

D.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則

10.貸款合法、合規(guī)性調查是指()。

A.銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調查、認定

B.銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，避免風險，保證銀行穩(wěn)健經營和發(fā)展

C.貸款經營的盈利情況.是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力

D.以上皆錯

11.銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

12.下列關于呆賬核銷的說法，不正確的是（）。

A.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

B.銀行發(fā)生的呆賬，逐戶、逐級上報

C.對于小額呆賬，一級分行應將總行授權向支行轉授權，并上報總行備案

D.總行對一級分行的具體授權額度根據內部管理水平確定

13.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實踐看，單個債務人級別風險暴露不宜超過所有級別風險暴露總量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

14.歷史成本法的重要依據是（）。

A.審慎的會計準則

B.匹配原則

C.市場價值

D.凈現值

15.中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于貸款審查審批一般要求的有()。

A.信貸資料完整性及調查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務政策符合性審查

D.財務因素審查

E.非財務因素審查

2.在貸款抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

3.還本付息通知單應包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.營業(yè)場所

E.計息天數

4.貸放分控的操作要點包括（

）。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.要了解企業(yè)的經營性質

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

5.對借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續(xù)為負值

6.關于抵押物的保全，下列說法正確的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

7.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

8.在對客戶進行財務分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數

B.資產收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產收益率

E.總資產周轉率

9.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權平均數法

E.簡單算術平均數法

10.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產重組

D.延長期限

E.以股轉債

11.下列關于銀行公司信貸產品三層次理論的說法中，正確的有()。

A.按基本的劃分方法，信貸產品主要分為核心產品、基礎產品和擴展產品三個層次

B.核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用

C.擴展產品也稱為附加產品，是指在基礎產品的基礎上，為客戶提供的系列化服務

D.從營銷角度可以把公司信貸產品劃分為五個層次

E.基礎產品是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品

12.對于沒有明確市場價格的抵押品，應當從（）中選擇較低者作為質押品的公允價值。

A.質押品的可變現凈值

B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

C.以公司最近的財務報告為基礎.測算公司未來現金流入量的現值.所估算的質押品的價值

D.如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考

E.質押品所擔保的債務的價值

13.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有()。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節(jié)約率

D.判斷其資產效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的可持續(xù)增長率與實際銷售增長率

14.通過對某公司現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結構

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

15.下列關于啟動階段行業(yè)的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經驗

B.資金應當主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現金流量為正值

十一.判斷題(共15題)

1.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

2.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

3.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

4.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

5.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

6.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

7.監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

8.信貸資金可用于財政支出。()

9.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

10.在抵押擔保中，不論抵押物所產生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

11.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

12.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

13.從資產負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

14.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

15.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

十二.單選題(共15題)

1.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調整：（1）在未預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務（營業(yè)）機構會計主管接替。（2）將個人業(yè)務部負責授信調查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗。根據《商業(yè)銀行內部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

2.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

3.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（

）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

4.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（

）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

5.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

6.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。

A.存在風險與收益一一對應關系

B.小于收益

C.與收益的產生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

7.()主要是指通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯(lián)網基金銷售

D.互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融

8.設立金融租賃公司法人機構，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

9.金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證

10.（）是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

A.同業(yè)存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

11.下列銀行經營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。

A.金融控股公司

B.銀行母子公司

C.全能銀行

D.通過代理協(xié)議實現的綜合化經營

12.存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務。

A.主營

B.附屬

C.負債

D.資產

13.關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的說法，不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本的功能

B.界定并區(qū)分二級資本的功能

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

14.商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。

A.資金運用成本

B.資金盈利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

15.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

十三.多選題(共15題)

1.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

2.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

3.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

4.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

E.及時向有關部門報告

5.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災害

E.恐怖威脅

6.內部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

7.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

8.商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現在()。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

9.銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

11.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

12.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產質量

B.債券發(fā)行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

13.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權利的是（）

A.受尊重權

B.受教育權

C.選擇權

D.公開交易權

E.損害賠償權

14.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責

D.組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

15.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現在()。

A.數量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

2.從業(yè)人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)。

3.支票一律記名，且可以轉讓。()

4.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業(yè)務和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務操作系統(tǒng)，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。（

）

5.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。（）

6.《擔保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，適用于《擔保法》的規(guī)定。()

7.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現金融資產價格的功能，并為金融資產交易提供價格依據。()

8.2017年2月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

9.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

10.銀行接到大規(guī)模投訴，應當及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。（）

十五.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供便利

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

2.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

3.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

4.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

5.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

6.根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。

A.買賣金融債券

B.證券經營業(yè)務

C.非自用房地產投資

D.信托投資

7.我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

8.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

9.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

10.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

11.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

12.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

13.對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產品必須包含的財務報表。

A.資產負債表

B.利潤表

C.所有者權益變動表

D.現金流量表

14.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

15.代理保險業(yè)務屬于()。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.投資業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

2.建立垂直化風險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

3.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

4.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經濟調控

E.金融服務

5.銀行成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

6.根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

7.根據我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

8.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

9.下列關于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行設立分支機構必須經銀監(jiān)會審查批準

B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

10.與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經營

11.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

12.財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經營性貸款

B.經紀業(yè)務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

13.資產負債組合管理包括（）部分。

A.資產組合管理

B.負債組合管理

C.資產負債匹配管理

D.負債投資管理

E.資產投資管理

14.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督

十七.判斷題(共15題)

1.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。（）

2.商業(yè)銀行風險控制中，風險隔離是要求商業(yè)銀行應將理財業(yè)務和存款業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的風險控制體系。（）

3.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

4.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

5.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

6.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

7.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

8.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

9.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

10.?電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經濟行業(yè)分類中的第三產業(yè)。（）

11.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

12.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

13.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

14.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

15.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現在以下幾個方面:第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。第四，維持市場信心。

2.答案：C

本題解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失，包括上下游行業(yè)風險和關聯(lián)性行業(yè)風險。ABD三項均為房地產行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產行業(yè)價格波動影響相對較大。

3.答案：A

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱強調資本監(jiān)管，即資本數量、質量、資本充足率計算及標準等相關問題，風險覆蓋范圍主要包括信用風險、市場風險和操作風險。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行內部控制的具體措施包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制七項。內部控制框架的核心要素不包括人員控制。

5.答案：C

本題解析：如果準備金率是20％，銀行將有3(15×20％)萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

6.答案：B

本題解析：監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業(yè)銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。

7.答案：D

本題解析：操作風險評估(RCSA)，是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務流程的操作風險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的風險點和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。

8.答案：C

本題解析：關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經營風險；另一方面，信用風險通過貸款擔保鏈條在企業(yè)集團內部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

9.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風險價值（VaR）。

久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法。

10.答案：D

本題解析：新產品（業(yè)務）風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品（業(yè)務）立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品（業(yè)務）進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。新產品（業(yè)務）風險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產品（業(yè)務）、通過產品屬性參數配置的新產品和通過業(yè)務研發(fā)的新產品。

金融產品（業(yè)務）創(chuàng)新是指商業(yè)銀行等金融機構運用新方式、新技術，通過創(chuàng)新、模仿、推廣金融產品（業(yè)務）以滿足人們不斷增長的金融消費需求。金融產品（業(yè)務）創(chuàng)新是一個相對概念，不僅包括金融機構的自主研發(fā)還包括通過引入國外成熟的金融工具，對產品進行組合拓展或重新進行市場定位等。

11.答案：A

本題解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

12.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權重?！百Y本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)，是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。

13.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％。

14.答案：B

本題解析：在負債風險管理模式階段，商業(yè)銀行風險管理的重點轉向負債風險管理。同期，現代金融理論的發(fā)展也為風險管理提供了有力的支持：這一階段的金融理論被成為華爾街的第一次數學革命。

15.答案：D

本題解析：。證券化是20世紀金融界最重要的創(chuàng)新之一，世界上第一個資產證券化產品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協(xié)會擔保，并于1970年正式發(fā)行。

二.多選題1.答案：D、E

本題解析：

根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、波動性）；強調集中度風險，包括全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。

3.答案：B、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行流動性風險的原則是流動性、安全性、盈利性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

危機現場處理：根據預先制定的危機管理規(guī)劃，迅速成立危機管理小組；制定管理層的危機溝通機制；開通危機時刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題中，“美國商業(yè)銀行員工違規(guī)”屬于操作風險;“信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損”屬于市場風險;“大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風險;“銀行間資金吃緊”屬于流動性風險;“使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經營的形象大打折扣”屬于聲譽風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經銷商風險、假按揭風險、借款人的經濟狀況變動風險，以及由于房產價值下跌導致超額押值不足。

7.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。?

8.答案：A、B

本題解析：

驗證是一個循環(huán)過程，所以A項正確；商業(yè)銀行客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級的重要手段，所以B項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》對內部評級的驗證進行了詳細的闡釋，并給出了驗證構成要素的示意圖，所以E項正確；驗證的流程和結果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門的審閱，所以C、D項錯誤。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。E項屬于二級資本的內容。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

A項正確，信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險；B項正確，對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源；C項正確，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中；D項錯誤，與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，