2023年中國光大銀行大連分行招聘理財(cái)經(jīng)理人員（鲅魚圈區(qū)）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國光大銀行大連分行招聘理財(cái)經(jīng)理人員（鲅魚圈區(qū)）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險的（

）特點(diǎn)。

A.差異性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.具體性

2.基本指標(biāo)法計(jì)量方法中，銀行的收入越高，操作風(fēng)險資本要求（）。

A.越小

B.越大

C.不確定

D.不變

3.（）并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

4.外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

5.下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

6.金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》要求總體風(fēng)險偏好分解到的方面不包括（）。

A.業(yè)務(wù)條線

B.法人實(shí)體

C.具體風(fēng)險種類限額

D.個人

7.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

8.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

9.根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

10.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

11.在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、機(jī)構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險的主要來源。

A.環(huán)境因素

B.制度因素

C.人員因素

D.技術(shù)因素

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%

13.商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補(bǔ)償

14.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

15.從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

二.多選題(共15題)

1.市場風(fēng)險計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

E.敏感度分析

2.商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu),為了有效（）風(fēng)險,必須對其所面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計(jì)量

D.監(jiān)測

E.控制

3.信用風(fēng)險存在于哪些表內(nèi)業(yè)務(wù)中()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

4.市場風(fēng)險中的期權(quán)性風(fēng)險包括（）。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

5.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因?yàn)槠滟Y金來源更加分散

E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

6.單一法人客戶信用風(fēng)險識別中，對于中長期授信，要對()作出預(yù)測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營運(yùn)計(jì)劃

7.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，其中的市場價格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

8.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務(wù)

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

9.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風(fēng)險資本計(jì)量的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計(jì)量法

E.權(quán)重法

10.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

B.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報(bào)告

D.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況

E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.獨(dú)立性

B.合理性

C.兼容性

D.一致性

E.完整性

12.商業(yè)銀行風(fēng)險控制應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有(?)。

A.把商業(yè)銀行的風(fēng)險控制在最低水平

B.風(fēng)險管理戰(zhàn)略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

C.在成本／收益基礎(chǔ)上保持有效性

D.對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表等資料進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險

E.通過對風(fēng)險誘因的分析：發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，完善風(fēng)險管理程序

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

14.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型有（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.違規(guī)風(fēng)險

15.市場風(fēng)險計(jì)量管理報(bào)告，綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計(jì)量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。內(nèi)容包括但不限于（

）。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計(jì)／計(jì)量的市場風(fēng)險頭寸

B.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

C.交易賬簿風(fēng)險價值與返回檢驗(yàn)

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況

三.判斷題(共15題)

1.市場流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險。（）

2.標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。（）

3.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。（）

4.信用評分模型的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。()

5.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

6.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險報(bào)告應(yīng)至少包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因與對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和資本金水平五個主要部分。()

7.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

8.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險變量。（

）

9.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

10.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。（）

11.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

12.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

13.情景分析是一種單因素分析方法。()

14.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風(fēng)險主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

15.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議。（）

四.單選題(共15題)

1.()對借款人的信用評價方面可以有所省略。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

2.在個人商用房貸款中，貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單不包括（）。

A.借款申請表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評估報(bào)告原件

3.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.規(guī)定了個人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式本題考查《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的內(nèi)容。選項(xiàng)C的正確表述是?

4.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

5.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干個客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

6.（

）不屬于借款人的還款能力風(fēng)險。

A.借款人的父母雙雙下崗，導(dǎo)致家庭條件惡化

B.借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款

C.借款人畢業(yè)后一時找不到工作

D.被學(xué)校開除

7.利率是指一定時期內(nèi)()與本金的比率。

A.成本額

B.利息額

C.利潤額

D.收入額

8.個人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

9.出國留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣，最高不得超過借款人學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的（）。

A.6000；60％

B.6000；80％

C.10000；60％

D.10000；80％

10.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

11.公積金個人住房貸款的期限不得超過法定離退休年齡后()年。

A.3

B.5

C.8

D.10

12.個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

13.借款人申請個人住房貸款，應(yīng)提交貸款人要求的申請材料中不包括（）。

A.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料，包括購銷合同、租賃協(xié)議等

B.合法有效的購房合同

C.借款人合法有效的身份證件

D.貸款人認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

14.如果申請查詢個人信用報(bào)告，須核實(shí)（）的身份。

A.企業(yè)

B.個人

C.申請人

D.審批人

15.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與放貸；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺與后臺；獨(dú)立的

D.審貸與放貸；專門的

五.多選題(共15題)

1.全面、正確地認(rèn)識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展?fàn)I銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的有（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險

E.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

2.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()等類型。

A.認(rèn)為某一筆貸款或者信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款記錄或者信用卡記錄與實(shí)際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實(shí)際情況不符

D.對擔(dān)保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

3.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

4.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

5.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

6.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

7.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項(xiàng)目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發(fā)商推遲交房時間，出現(xiàn)借款人集體中斷還款

8.《中華人民共和國擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.質(zhì)押

B.留置

C.抵押

D.保證

E.定金

9.房地產(chǎn)估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.工程進(jìn)度法

D.長期趨勢法

E.基準(zhǔn)地價修正法

10.根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為()。

A.個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款

B.個人經(jīng)營特種貸款

C.個人經(jīng)營固定資金貸款

D.個人經(jīng)營流動資金貸款

E.個人專項(xiàng)設(shè)備貸款

11.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)（）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

12.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經(jīng)營虧損

C.虛報(bào)車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

13.個人信貸業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險管理有助于（

）。

A.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險，提高定價能力

B.降低非預(yù)期損失，減少資本占用

C.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

E.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

14.防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

15.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

六.判斷題(共15題)

1.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

3.個人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

4.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

5.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

6.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

7.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

8.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

9.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

10.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

11.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

12.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

13.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

14.抵押物價值下降時．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

15.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

七.單選題(共15題)

1.小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

2.保險產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()功能。

A.保障

B.投資

C.套利

D.儲蓄

3.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購協(xié)議

4.從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

5.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的（）客戶類型。

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

6.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)人

D.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

7.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

8.國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會計(jì)核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

9.“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘?)階段。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

10.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負(fù)責(zé)任

11.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則()。

A.r=c

B.r＜c

C.r＞c

D.r與c無關(guān)

12.（

）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富保障

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

13.單利和復(fù)利的區(qū)別在于(）。

A.單利的計(jì)息期是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

14.下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的說法，正確的是（

）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動性高，產(chǎn)品流動性好

B.僅開展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資

C.私募股權(quán)投資是針對已上市公司的投資

D.通常采用非公開募集的形式籌集資金

15.一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

八.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中屬于金融市場功能的有（

）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

B.財(cái)富投資和避險功能

C.資金融通集聚功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易功能

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

3.關(guān)于投資規(guī)劃，下列表述正確的有（）。

A.公募證券投資基金已成為大部分普通投資者非常重要的投資品種

B.理財(cái)師根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險屬性，按不同比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置

C.普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資

D.為不同時期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，主要是為了獲得更高的投資收益

4.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎項(xiàng)

E.22歲的罪犯

5.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險

D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

E.初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

6.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員向客戶制定保險規(guī)劃的說法，正確的有()。

A.要注意防范未充分保險的風(fēng)險

B.要注意將長短期險種結(jié)合起來考慮

C.要注意防范過分保險的風(fēng)險

D.要請保險專業(yè)人士定期檢視投保客戶的保單

E.要注意合理搭配險種

7.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動的情形有()。

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

8.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關(guān)系

C.工作單位與職務(wù)

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

9.直接融資具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差異性較大

E.相對較強(qiáng)的自主性

10.自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。

A.本國公民

B.外國公民

C.無國籍人

D.雙重國籍公民

E.多重國籍公民

11.下列對不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

12.下列關(guān)于債券投資的價格風(fēng)險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益

E.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小

13.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

14.根據(jù)生命周期理論，個人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。

A.實(shí)際財(cái)富

B.勞動收入

C.財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向

D.勞動收入的邊際消費(fèi)傾向

E.持久收入

15.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議是（）。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報(bào)酬

E.分立、合并、解散

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于行業(yè)信貸政策的是（

）。

A.行業(yè)資格管理

B.行業(yè)分類管理

C.行業(yè)限額管理

D.客戶名單制管理

2.在估計(jì)可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增加負(fù)債

3.在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的擔(dān)保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

4.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

5.以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是（）。

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置

B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年

C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開透明的原則

6.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和()。

A.地區(qū)分離

B.職責(zé)分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

7.下列關(guān)于風(fēng)險預(yù)警程序的排序中，正確的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險處置、風(fēng)險分析、后評價

C.風(fēng)險分析、信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險處置、后評價

D.風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、信用信息的收集和傳遞、后評價

8.企業(yè)通過技術(shù)、設(shè)計(jì)、創(chuàng)新等手段提供領(lǐng)先競爭對手或獨(dú)具特色的產(chǎn)品或服務(wù)，以此吸引消費(fèi)者，搶占市場份額，提高業(yè)務(wù)利潤率，這種競爭戰(zhàn)略屬于（

）。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

9.下列選項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.債務(wù)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.土地使用權(quán)

10.下列關(guān)于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用等

C.如果一個行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

11.關(guān)于項(xiàng)目不確定性分析，下列說法中，不正確的是（）。

A.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(diǎn)(BEP)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法

B.在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本(不含銷售稅金)相等

C.一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點(diǎn)都是越低越好，因?yàn)橛澠胶恻c(diǎn)越低表明項(xiàng)目抗風(fēng)險能力越強(qiáng)

D.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時，要注意銷售單價、銷售收入、變動成本、銷售稅金在增值稅計(jì)算口徑上的一致性

12.對抵押物進(jìn)行估價時，對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

13.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

14.下列關(guān)于保證人的說法，錯誤的是（）。

A.只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人

B.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作保證人

C.國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外

D.政府及其所屬部門有權(quán)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保

15.企業(yè)基礎(chǔ)分析是對企業(yè)（）的分析。

A.歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.歷史、規(guī)模、管理水平

C.歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況

D.歷史、組織、經(jīng)營狀況

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（

）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效E1期等，一定要銜接一致

2.開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

3.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

4.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

5.下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有()。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財(cái)力雄厚的客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

6.信貸人員分析客戶的渠道時，需要考慮的內(nèi)容有（）。

A.有無中間環(huán)節(jié)

B.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近

C.供應(yīng)商性質(zhì)的選擇

D.運(yùn)輸方式的選擇

E.進(jìn)貨資質(zhì)的取得

7.下列選項(xiàng)中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點(diǎn)的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

D.成本費(fèi)用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對老產(chǎn)品的使用

8.下列關(guān)于貸款管理者責(zé)任制的說法，正確的有（

）。

A.貸款實(shí)行分級經(jīng)營管理，各級行長應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任

B.貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

C.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度，確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級審批

D.貸款人對所有借款人應(yīng)建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當(dāng)對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險情況進(jìn)行審計(jì)

9.計(jì)提貸款損失的普通準(zhǔn)備金時，可以采用的計(jì)提基數(shù)有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

10.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

11.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

12.按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨(dú)資企業(yè)

13.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有()。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

14.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

15.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類

B.附加條款

C.借款用途

D.還款方式

E.違約責(zé)任

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

2.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項(xiàng)目的分析外,還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析。

3.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

4.當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時，應(yīng)當(dāng)果斷申請對債務(wù)人實(shí)施破產(chǎn)。（）

5.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較小，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。()

6.（2017年真題）進(jìn)貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸

B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

7.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

8.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

9.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實(shí)性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當(dāng)年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

10.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

11.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

12.信貸資金的運(yùn)動是一種二收二支的資金運(yùn)動。

13.對那些承認(rèn)債務(wù)確實(shí)由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

14.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。

15.信用風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

十二.單選題(共15題)

1.()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項(xiàng)活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業(yè)貸款”

D.“眾籌”

2.()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

3.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

4.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

5.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責(zé)令停業(yè)整頓

6.根據(jù)英國銀行改革法案提出的“柵欄原則”，下列屬于不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)的是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.清算支付業(yè)務(wù)

C.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人的存貸款業(yè)務(wù)

7.通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

8.中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D.將案件風(fēng)險作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估

9.新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。

A.審慎規(guī)制局

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

10.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

11.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.稅收管理

12.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

13.()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

14.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

15.而言，流動性與償還期限成（），與債務(wù)人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

十三.多選題(共15題)

1.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

2.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

3.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

4.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

5.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實(shí)性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

6.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

7.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

8.我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.財(cái)政部門

E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

9.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時進(jìn)行風(fēng)險評估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。

A.經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險管理有效

C.提高經(jīng)營效率和效果

D.財(cái)務(wù)會計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

10.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

11.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

12.在計(jì)算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

13.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

14.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

15.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

十四.判斷題(共10題)

1.審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

2.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

3.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險識別時，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險因素。

4.外聘審計(jì)人員可以不配合現(xiàn)場檢查。（

）

5.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務(wù)是以債務(wù)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。（）

6.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

7.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

8.目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險管理有效、財(cái)務(wù)會計(jì)等相關(guān)信息真是準(zhǔn)確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）

10.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關(guān)的會計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對賬單

2.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

3.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點(diǎn)是（）。

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計(jì)算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D.必須是足值的貨幣

4.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

5.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時點(diǎn)是（

）。

A.抵押物登記時

B.抵押物交易時

C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時

D.抵押合同簽訂時

6.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為（）。

A.主債務(wù)履行期屆滿之日起三個月

B.主債務(wù)履行期限

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起一年

7.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

8.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

9.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35：10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35：10581.40

10.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

11.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

12.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

13.（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動限額

C.風(fēng)險限額

D.止損限額

14.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

15.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

2.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行()業(yè)務(wù)。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

3.下列關(guān)于資本市場對商業(yè)銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。

A.通過資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.通過發(fā)行股票提高資本水平

C.通過拆入資金提高資本水平

D.強(qiáng)化對銀行的市場約束

E.通過發(fā)行債券提高資本水平

4.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

5.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

6.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

7.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

9.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

10.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

11.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

12.行業(yè)的生命周期主要分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.政府政策

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

13.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

14.根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計(jì)價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

15.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護(hù)客戶的利益：

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

2.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

3.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

4.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

5.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

6.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

7.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

8.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資運(yùn)作管理是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

9.訴訟時效期間從權(quán)利侵害時算起。

10.無效的合同自始沒有法律約束力。

11.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

12.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。

13.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

14.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

15.目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標(biāo)價都采用直接標(biāo)價法。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險的差異性指不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險的表現(xiàn)方式存在差異，原因在于業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險沖擊的可能性也大。故本題選A。

2.答案：B

本題解析：基本指標(biāo)法計(jì)量方法簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行的收入越高，操作風(fēng)險資本要求越大，資本對風(fēng)險缺乏敏感性，對改進(jìn)風(fēng)險管理作用不大。

3.答案：A

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

4.答案：B

本題解析：考點(diǎn)：操作風(fēng)險分類

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的一種風(fēng)險管理策略。

6.答案：D

本題解析：金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險種類的限額。

7.答案：C

本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

8.答案：A

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管概述

9.答案：A

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

10.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

11.答案：C

本題解析：人員因素已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險的主要來源。

12.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。

13.答案：B

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

14.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

15.答案：B

本題解析：從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：首先，由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配；其次，總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；最后，總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。B項(xiàng)是內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險計(jì)量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗(yàn)。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，必須對其所面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行正確分類。

3.答案：A、B

本題解析：

信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)性風(fēng)險可以是存在于單獨(dú)的金融工具中，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)、場外的期權(quán)合同，另外也可以隱含在其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶信用風(fēng)險識別中，對于中長期授信，要對以下內(nèi)容作出預(yù)測和分析：資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、營運(yùn)計(jì)劃等。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價格，匯率是本國貨幣的價格，工資率卻不是工資的價格。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

9.答案：A、C

本題解析：

市場風(fēng)險：內(nèi)部模型法、標(biāo)準(zhǔn)法

信用風(fēng)險：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風(fēng)險：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法

10.答案：B、D、E

本題解析：

相關(guān)部門具有明確的職責(zé)分工、相關(guān)職能被恰當(dāng)分離，以避免產(chǎn)生潛在的利益沖突。B項(xiàng)正確。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付，必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機(jī)制。A項(xiàng)錯誤。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報(bào)告，并且具備履行市場風(fēng)險管理職責(zé)所需要的人力資源、物力資源。C項(xiàng)錯誤，E項(xiàng)正確。市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況。D項(xiàng)正確。

11.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

12.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)在商業(yè)銀行的風(fēng)險控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)中沒有涉及，B、C、E屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，D項(xiàng)屬于風(fēng)險識別中的常用方法——資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。?

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設(shè)和參數(shù)，以及相關(guān)參考數(shù)據(jù)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型有：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、違規(guī)風(fēng)險。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險計(jì)量管理報(bào)告，綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計(jì)量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計(jì)／計(jì)量的市場風(fēng)險頭寸，金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬簿風(fēng)險價值與返回檢驗(yàn)，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風(fēng)險分析，銀行賬簿利率風(fēng)險分析，以及市場風(fēng)險管理建議等。故本題選ABCDE。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風(fēng)險。

2.答案：正確

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險