2023年中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（

）。

A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產(chǎn)余額，不低于5％

2.商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險分散

3.假設商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

4.作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

5.()是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。隨著相關因素發(fā)生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。

A.計量模型

B.隨機模型

C.資本模型

D.因果分析模型

6.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

7.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公式為()。

A.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR

8.(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

9.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

10.假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（

）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變

11.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

12.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

13.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險分類依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

14.操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為（

）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％

15.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

二.多選題(共15題)

1.擔保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

2.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內部交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.系統(tǒng)性風險較低

E.風險識別和貸后監(jiān)督難度較大

3.2007年年底，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

4.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

5.目前最廣泛應用的信用風險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

6.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

7.下列關于資本作用的說法，正確的有（

）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

8.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是（）。

A.了解業(yè)務和流程

B.確定并理解主要風險領域

C.定義操作風險

D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

E.對操作風險進行分類

9.商業(yè)銀行業(yè)務外包種類有()。

A.處理程序外包

B.業(yè)務營銷外包

C.專業(yè)性服務外包

D.核心業(yè)務外包

E.后勤性事務外包

10.下列屬于風險緩釋措施的有（）。

A.制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.計提預期損失

11.考察和分析企業(yè)的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

12.風險防控措施類型包括但不限于（）。

A.實施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓

E.提前確定風險處置和緩釋措施

13.超限額報告的內容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

14.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷

E.缺乏社會責任感

15.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟因素

B.宏觀經(jīng)濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

2.貸款組合內的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

3.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產(chǎn)證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

4.由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

5.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

6.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

7.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

8.商業(yè)銀行風險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內部數(shù)據(jù)兩類，其中內部數(shù)據(jù)是指通過國內的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

9.經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

10.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品則不具有公共性質。

11.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

12.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

13.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

14.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

15.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準備金和儲備是否充分。（

）

四.單選題(共15題)

1.個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的舅舅

D.借款人的子女

2.在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體具有擔保資格的是（）。

A.有代償能力的與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內連續(xù)虧損的法人

3.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是()。

A.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

4.個人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的授權管理

B.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理和個人征信系統(tǒng)的公開管理

C.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的費用管理

D.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的授權管理

5.個人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

6.個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（

）。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人流動資產(chǎn)貸款

C.個人消費品貸款

D.個人經(jīng)營貸款

7.期限在1年以內的貸款實行的是（

）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

8.下列權利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。

A.國家重點建設債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債

9.以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B.貸款期限在1年以內（含1年）的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用同定利率的方式

10.下列關于個人汽車貸款信用風險管理的描述中，表述錯誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

11.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

12.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住住房

C.購買自住住房

D.大修自住住房

13.（）不屬于個人住房貸款的特點。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風險小

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點

14.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸資金

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

15.下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.流動資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產(chǎn)經(jīng)營的事業(yè)單位法人發(fā)放的

B.流動資金貸款必須要有符合《擔保法》的擔保人作擔保

C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產(chǎn)

D.商用房貸款可以用于租賃商用房

五.多選題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.合作機構營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

2.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境范圍內的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結構

E.政府官員的辦事作風

3.銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）。

A.電話營銷

B.合作機構營銷

C.網(wǎng)點機構營銷

D.電子銀行營銷

E.戶外廣告營銷

4.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

5.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

6.下列關于個人貸款利率的說法，正確的有（）。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行，不上浮

7.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

8.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

9.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

10.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現(xiàn)場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

11.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數(shù)額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

12.個人信貸業(yè)務中，加強風險管理有助于（

）。

A.準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力

B.降低非預期損失，減少資本占用

C.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

D.提高資產(chǎn)質量，降低減值準備

E.支持產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

13.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

14.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

15.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

2.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

3.銀行的組織結構包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

4.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

5.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

6.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

7.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

8.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

9.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

10.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

11.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

12.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

13.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

14.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

15.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。（）

七.單選題(共15題)

1.中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

2.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的（

）進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債

B.收入支出

C.儲蓄結構

D.儲蓄狀況

3.下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

4.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設用地使用權

B.耕地的土地使用權

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

5.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

6.以下不屬于風險測量的常用指標的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標準差

D.VaR

7.商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

8.金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。

A.貨幣市場與資本市場

B.一級市場與二級市場

C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

9.某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

10.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（

）波動性、（

）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

11.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

12.下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設計應強調合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

13.交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.外匯價差收入

B.本幣價差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

14.下列金融衍生工具中，具有不對稱支付特征的是（）。

A.期貨

B.期權

C.貨幣互換

D.遠期

15.以下不屬于通過調查問卷能夠獲得的信息的是（）。

A.客戶對投資風險的態(tài)度

B.客戶過往投資情況

C.客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀

D.客戶未來投資的預期收益率

八.多選題(共15題)

1.理財師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內容、禮貌用語

2.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

3.關于理財顧問服務的特點，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

4.合同法的基本原則包括（）。

A.平等、公平原則

B.誠實信用原則

C.合同自由原則

D.貫徹執(zhí)行原則

E.守法與合同保護原則

5.外匯市場的功能有（）。

A.國際金融活動樞紐功能

B.形成外匯價格體系功能

C.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求功能

D.實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結算功能

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險功能

6.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

7.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，

下列關于內部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

8.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的原則是（）。

A.公開

B.公平

C.誠實信用

D.等價有償

E.自愿

9.下列關于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權益，應當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務給予適當幫助

10.下列選項中，可以視為年金形式的有()。

A.期交保險費

B.租金

C.銀行卡年費

D.直線法計提的折舊

E.利滾利

11.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

12.下列關于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟周期相關性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權

E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷

13.每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.定期存款

14.下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發(fā)行機構的信譽高

D.債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉換成股票的條款

15.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。下列關于責任部門的說法中，正確的是（）。

A.責任部門即是放款審核部門

B.應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突

C.不強制要求獨立于中臺授信審批部門

D.中臺授信審批部門可以協(xié)助完成貸款審核工作

2.—個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越()，該行業(yè)的內部競爭越()。

A.強；強

B.強；弱

C.弱；強

D.弱；弱

3.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險監(jiān)測

B.風險處置

C.風險分析

D.風險控制

4.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動負債為40萬元，速動比率為1．5。假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構成，則該企業(yè)的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

5.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

6.下列信貸檔案管理，說法錯誤的是（）。

A.信貸檔案按重要程度及涵蓋內容不同可分為對公檔案和對私檔案

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票屬于一級信貸檔案

C.貸前審批及貸后管理的有關文件屬于二級信貸檔案

D.信貸檔案管理對象是指正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸(貸款)的檔案材料

7.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經(jīng)濟壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的物質壽命

D.設備的假設壽命

8.自營貸款的期限一般最長不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

9.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以()分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

A.盈利能力

B.營運能力

C.現(xiàn)金流量

D.償債能力

10.商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指()。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，購買原材料和支付生產(chǎn)費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產(chǎn)和流通職能后回到使用者手中

11.下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責的是（）。

A.監(jiān)督

B.檢查

C.執(zhí)行

D.指導

12.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動順延

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價值

13.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（

）。

A.借款人從事固有風險很大的行業(yè)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

C.貸款償還所依賴的抵(質)抑品價值難以確定，變現(xiàn)困難

D.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)

14.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為______向人民法院提起訴訟的時效為______。()

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

15.假設一公司的財務信息如下表所示（單位：萬元）。如果該公司通過商業(yè)信用增加了1000萬元的外部融資，所有者權益和紅利分配政策、資產(chǎn)效率、銷售利潤率保持不變，則該公司融資前和融資后的可持續(xù)增長率（SGR）分別為()

A.0.117;0.135

B.0.105;0.135

C.0.117;0.127

D.0.105;0.127

十.多選題(共15題)

1.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質的文件

2.流動資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項詳細估算法

C.資產(chǎn)負債表法

D.加權平均估算法

E.綜合指標估算法

3.在進行貸前調查的過程中，開展現(xiàn)場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

4.根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。下列債務人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。

A.土地使用權

B.公益性質的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費超過該財產(chǎn)價值的

D.專利權

E.股票

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷

6.客戶的長期資金是由（）構成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負債

E.所有者權益

7.下列關于貸款保證風險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

8.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

9.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉讓相關協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

10.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財務公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

11.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰(zhàn)略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

12.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內容的

D.沒有在規(guī)定期限內答復借款人貸款申請的

E.未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的

13.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（

）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效E1期等，一定要銜接一致

14.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

15.流動性風險是銀行需要重點防范的風險。分支機構流動性考核指標通常包括()。

A.相對不良率

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

十一.判斷題(共15題)

1.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關風險及風險控制。（）

2.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

3.（2016年真題）對公司高管人員素質的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.經(jīng)營作風

D.政治背景

E.進取精神

4.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

5.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

6.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

7.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

8.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應扣除已辦理質押的活期存款。

9.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

10.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調研，同時可以通過其他調查方法對考察結果加以證實。()

11.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

12.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

13.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

14.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

15.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。()

十二.單選題(共15題)

1.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（

）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

2.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。

A.重估儲備

B.未分配利潤

C.盈余公積

D.資本公積

3.法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

4.()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

5.同聲譽風險相似，()也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此也是一種多維風險。

A.社會風險

B.經(jīng)濟風險

C.戰(zhàn)略風險

D.國家風險

6.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

7.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

8.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務報表

9.對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。

A.2012年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

B.2013年國務院辦公廳批轉了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

C.2014年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

D.2015年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

10.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

11.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

12.在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。

A.風險調整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經(jīng)營效率

13.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（

）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設立臨時性攤位或路演地點

14.()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。．

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

15.位居（）地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領導者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場追隨者

D.市場補缺者

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

2.網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

3.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權

D.應做到“認識你的風險”

E.應做到“認識你的交易對手”

4.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

5.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

6.《商業(yè)銀行內部控制指引》要求商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經(jīng)營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

7.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費貸款

8.重組型非金業(yè)務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產(chǎn)公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

9.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

10.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（）的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.其他風險

E.系統(tǒng)性風險

11.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

12.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

13.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

14.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

15.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。（）

2.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

3.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

4.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

5.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

7.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

8.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

9.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

10.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

十五.單選題(共15題)

1.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

2.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

3.見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個月

C.1個月

D.2年

4.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

5.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

6.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是()。

A.法人分支機構是以法人財產(chǎn)設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

7.保證擔保的范圍不包括（）

A.主債權及利息

B.違約金

C.拖延費

D.損害賠償金

8.根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

9.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是()。

A.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程.確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

10.對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

11.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

12.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

13.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（

）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

14.下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（

）。

A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

C.銀行應及時、高效處理客戶投訴

D.銀行應向客戶準確，公平地披露產(chǎn)品信息

15.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風險內容

C.規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

十六.多選題(共15題)

1.下列關于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（）。

A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8％

B.通常設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據(jù)資本信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、40％和50％四個風險檔次

E.規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50％

2.下列關于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者

3.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

4.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

5.大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

6.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當?shù)慕巧?)。

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

7.建立垂直化風險管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

8.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

9.中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有()。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

10.出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請

D.經(jīng)國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

11.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

12.我國的質押可分為（）。

A.動產(chǎn)質押

B.不動產(chǎn)質押

C.權利質押

D.無形資產(chǎn)質押

E.其他形式的質押

13.成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進的通貨膨脹

B.員工素質推進的通貨膨脹

C.約束機制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進的通貨膨脹

14.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括()。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

B.不運用或不直接運用銀行自有資金

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔或不直接承擔市場風險

十七.判斷題(共15題)

1.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。()

2.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

3.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

4.商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構成，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。（）

5.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

6.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

7.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。

9.商業(yè)銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內在聯(lián)系，全面管理各種風險。（）?

10.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

11.以業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。（）

12.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

13.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

14.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴展能力。（）

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調整后的表內外資產(chǎn)余額2011年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行整體杠桿率情況進行持續(xù)監(jiān)測，加強對銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的分析與防范。

2.答案：D

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。

3.答案：D

本題解析：利率掉期交易一般發(fā)生在固定利率與浮動利率之問。一般資產(chǎn)持有者可以在預期利率下跌時，轉換資產(chǎn)為固定利率形態(tài)，或在預期利率上漲時，轉換其資產(chǎn)為浮動利率形態(tài)。B以浮動利率支付利息給銀行A，A就可以收到浮動利率的利息。

4.答案：B

本題解析：作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的30%應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

5.答案：D

本題解析：本題是對因果分析模型的考查。題干描述的是因果分析模型。

6.答案：C

本題解析：集團法人客戶的系統(tǒng)性風險較高，容易造成嚴重的信用風險損失。

7.答案：B

本題解析：市場風險監(jiān)管資本應當能夠反映商業(yè)銀行市場風險的真實狀況，即監(jiān)管資本要求應當與所需配置的經(jīng)濟資本保持基本一致。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公式為：市場風險監(jiān)管資本一(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間；VaR的計算采用99％的單尾置信區(qū)間，持有期為10個營業(yè)日。

8.答案：B

本題解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?

9.答案：D

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

10.答案：C

本題解析：當某一時段內的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

11.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數(shù)=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

12.答案：B

本題解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)操作風險的定義，商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。

14.答案：B

本題解析：操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18％。

15.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內部關聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔保十分普遍3.真實財務狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這段文字中，有一些關鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風險；“信用分數(shù)”是信用風險；“房地產(chǎn)市場”是市場風險；“資金吃緊”是流動性風險；“形象”是聲譽風險。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

5.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。目前，應用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是匯率風險的來源。?

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴張業(yè)務對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

第四，維持市場信心。

8.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是了解業(yè)務和流程、確定并理解主要風險領域、定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行不能把核心業(yè)務進行外包。

10.答案：A、C、D

本題解析：

風險緩釋可以通過制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財務狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、嚴謹制定產(chǎn)品合同文本、嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監(jiān)測機制、強化人員培訓、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關建議、解決的時間表。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害。

15.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

三.判斷題1.答案：正確