2023年廣東農信社大型校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣東農信社大型校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行國別風險管理中，債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用而承受的風險是（）。

A.主權風險

B.轉移風險

C.政治風險

D.貨幣風險

2.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

3.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

4.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產變現能力越強，流動性風險相應越低

5.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產生了負缺口，即（），此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.資產敏感性缺口，上升

B.資產敏感性缺口，下降

C.負債敏感性缺口，上升

D.負債敏感性缺口，下降

6.外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

7.以下（）屬于柜面業(yè)務存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

8.銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的一和影響程度作出評估。()

A.內部操作風險損失：發(fā)生頻率

B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內部控制風險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間

9.死亡率模型是根據貸款或債券的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

10.對小企業(yè)進行信用風險分析時，商業(yè)銀行應關注一些主要的風險點，以下不屬于對小企業(yè)進行信用風險分析時應關注的是()。

A.很少開具發(fā)票

B.可能出現逃債現象

C.產品多樣化

D.經不起原材料價格波動

11.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

12.下列關于商業(yè)銀行流動性風險的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性風險管理水平體現了商業(yè)銀行的整體經營管理水平

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機

C.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務，滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險

D.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

13.在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產收益率

14.假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。

A.向人民銀行再貼現

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購

15.根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序

B.明確風險治理結構

C.審慎評估各類風險

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質量

2.匯率風險可以分為()。

A.基準風險

B.期權性風險

C.外匯交易風險

D.外匯結構性風險

E.外匯違約風險

3.商業(yè)銀行的內部評級體系能夠在信用風險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經風險調整的績效考核

4.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來源結構

C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

D.根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

5.國別風險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

6.操作風險監(jiān)控與報告中損失數據收集應遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

7.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

8.資產證券化包括()

A.信貸資產證券化

B.實體資產證券化

C.證券資產證券化

D.現金資產證券化

E.外匯資產證券化

9.按約束的風險類型，限額主要分為（）。

A.信用風險限額

B.市場風險限額

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

10.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

11.下列選項可以作為期權標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

12.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

E.內部審計部門

13.超限額報告的內容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時間

14.下列關于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數表示的

C.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

D.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

15.適時發(fā)現可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

三.判斷題(共15題)

1.金融資產投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。（）

2.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

3.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

4.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

5.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產時，應將1000萬視同其表內資產。()

6.公司治理是現代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。（）

7.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數這一衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則說明行業(yè)風險越小。（）

8.隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞增趨勢。()

9.商業(yè)銀行個人信貸產品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

10.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

11.通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。（）

12.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

13.商業(yè)銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規(guī)避、風險賠償。（）

14.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發(fā)展階段。()

15.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

四.單選題(共15題)

1.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

2.經濟與技術環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內部環(huán)境

D.經營環(huán)境

3.個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經公證的（）。（）

A.受托人；委托授權書

B.委托人；委托授權書

C.委托人；委托人身份證明

D.受托人；委托人身份證明

4.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房產局

B.房地產開發(fā)商

C.房地產經紀公司

D.住房置業(yè)擔保公司

5.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.每年借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續(xù)

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

6.個人經營貸款最長一般不超過（

）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

7.采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產規(guī)模很小

B.剛剛開始經營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.在市場上占有極大的份額

8.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

B.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

C.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴格

9.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

10.下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照法定價格原則

D.組合定價原則

11.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

12.個人抵押授信貸款，其特點說法正確的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循環(huán)使用

C.貸款用途比較單一

D.在額度獲批后申請用款時，不需要提供貸款使用用途證明

13.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

14.境外人士在上海地區(qū)申請汽車貸款，必須出具在境內居住滿（

）年的證明。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

2.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

3.個人經營貸款的合作機構出現（）情況時，銀行應暫停與該擔保機構的合作。

A.經營出現明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

B.有違法、違規(guī)經營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素

4.個人汽車貸款風險管理中與合作機構相關的風險主要包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商的第三方保證擔保

C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

D.汽車經銷商的欺詐風險

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風險

5.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

6.個人征信系統(tǒng)的經濟功能主要體現在()。

A.控制信用風險

B.擴大信貸范圍

C.維護金融穩(wěn)定

D.形成誠實守信的社會風氣

E.促進經濟增長

7.以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

8.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經銷商購買保險的狀況

9.個人征信系統(tǒng)錄入流程有()。

A.數據錄入

B.數據共享

C.數據報送

D.數據整理

E.數據聚合

10.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

11.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

12.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

13.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

14.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經濟生活相關的法院判決

15.商業(yè)銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規(guī)范

六.判斷題(共15題)

1.根據《中華人民共和國民法典》有關規(guī)定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權、必須每次分別設定抵押。

2.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

3.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。()

4.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產品營銷的需要。()

5.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

6.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

7.在個人貸款業(yè)務中，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（

）

8.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

9.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

10.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

11.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

12.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內容。()

13.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

14.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質押和保證等擔保措施。（）

15.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

七.單選題(共15題)

1.在()中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

2.下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（

）。

A.貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B.債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C.股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D.股票型基金一般為T+3或T+4到賬

3.下列關于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金財產的保管由基金管理人負責。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全

4.下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產

5.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權

C.黃金期貨

D.股指期貨

6.私人銀行業(yè)務的特征不包括（

）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

7.下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。

A.通話的態(tài)度

B.通話的內容

C.通話的主體

D.時間和空間的選擇

8.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，理財計劃業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些

9.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（

）。（答案取近似數值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

10.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

11.根據《中華人民共和國信托法》的規(guī)定，下列說法中錯誤的是(??)。

A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔

C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔

D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務債務

12.根據F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產品

13.某投資產品的年化收益率為12％，胡先生現今投入5000元，6年后他將獲得多少錢（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

14.在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

15.我國QDII基金在我國________設立，從事________投資。（）

A.境內：境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

八.多選題(共15題)

1.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產32萬元

C.固定資產30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產64萬元

2.期貨合約的特征主要包括()。

A.標準化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

C.每日結算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

3.根據《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個人獨資企業(yè)

B.有限責任公司

C.國有獨資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

4.下面關于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權利和義務的

5.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.流動性風險

6.私人銀行業(yè)務具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.專業(yè)化服務

C.重視客戶關系

D.綜合化服務

E.服務效率高

7.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交（）文件，并經管理機構核準。

A.申請報告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗資機構出具的驗資報告

D.會計師事務所審計的基金管理人近二年的財務會計報告

E.律師事務所出具的法律意見書

8.下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影響的有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養(yǎng)老保險制度

E.提供法定存款準備金

9.理財師在與客戶的接觸中要經歷（

）的階段。

A.發(fā)現潛在理財客戶

B.通過接觸發(fā)現需求

C.相互認可

D.確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系

E.后續(xù)跟蹤服務

10.一般來說，下列屬于貨幣型理財產品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

11.理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

12.下列機構的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有()。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

13.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產品的特點和服務的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

14.債券的風險來自于（）因素。

A.股票價格指數的波動率上漲

B.消費者物價指數的變動

C.發(fā)行者的信用等級

D.市場利率的波動性增強

E.流動性因發(fā)行公司的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化

15.個人理財業(yè)務涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產市場

E.貨幣市場

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責的是（）。

A.監(jiān)督

B.檢查

C.執(zhí)行

D.指導

2.下列選項中，會使企業(yè)經營效益提升的因素有（）。

A.成本費用率上升

B.財務費用上升

C.銷售收入下降

D.產品市場競爭力提升

3.保障性住房和普通商品住房項目的最低資金比例為()

A.20％

B.30％

C.35％

D.40％

4.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

5.商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()的要求。

A.適宜相容

B.計劃、比例放款

C.資本金足額

D.進度放款

6.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

7.季節(jié)性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產

C.間接融資

D.直接融資

8.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風險基礎上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

C.借款企業(yè)出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為

D.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

9.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是（）。

A.資產減少，負債增加

B.資產增加，收入減少

C.資產增加，負債增加

D.資產負債表不發(fā)生變動

10.我國中央銀行現行公布的貸款基準利率是（）。

A.銀行利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.法定利率

11.下列關于抵押物轉讓的說法，不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉讓行為無效

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉讓物已經抵押，則轉讓行為無效

C.抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債權

12.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

13.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

14.對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（?）。

A.現值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

15.銀行在對項目進行技術及工藝流程分析時，做法不正確的是()。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析工藝技術方案的選擇是否與社會發(fā)展目標相符合

C.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比

D.對生產工藝進行評估，首先要熟悉項目產品國內外有關資料，分析各方法的優(yōu)缺點

十.多選題(共15題)

1.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

2.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

3.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務中涉及的（）進行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質押合同

4.下列關于經濟周期對行業(yè)風險的影響的說法，正確的是（）。

A.生產必需品的行業(yè)不受經濟周期的影響

B.經濟周期敏感性越高的行業(yè)，其風險度通常越高

C.周期性行業(yè)在經濟的衰退階段會出現信貸風險的增加

D.較嚴重的衰退或蕭條階段可能造成大量企業(yè)破產

E.“反周期性行業(yè)”在經濟衰退階段的業(yè)務好于擴張階段

5.下列關于貸款分類的核心定義比較的說法，正確的有()。

A.在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息

B.在中國，關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產生不利影響的因素

C.在美國，次級貸款是指借款人的還款能力出現了問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息

D.在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失

E.在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務前中后臺部門

E.專門委員會

7.以下屬于依法可以質押的權利有（）。

A.國家機關的財產

B.合同債權和應收賬款

C.不動產受益權和租賃權

D.項目特許經營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

8.項目可行性報告是項目業(yè)主進行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

9.整體來看，我國銀行業(yè)金融機構在對貸款合同管理中尚存的問題有（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

10.商業(yè)銀行按照區(qū)域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有（）。

A.所在地區(qū)的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發(fā)達程度

E.文化風俗

11.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

12.下列關于貸款支付與發(fā)放的表述中，正確的有（）。

A.貸款人應根據借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限。適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

13.投資活動的現金流量來源于()等的變化。

A.無形資產

B.有價證券

C.股東權益

D.固定資產

E.長期投資

14.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

15.對項目背景進行分析時，從宏觀層面看應包括（）。

A.項目建設是否符合國民經濟平衡發(fā)展的需要

B.項目企業(yè)分析

C.投資的理由

D.項目建設是否符合國家的產業(yè)政策、技術政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

E.投資環(huán)境評估

十一.判斷題(共15題)

1.存量存貸比率是指目標機構全部貸款余額與存款余額比例，該指標反映機構整體流動性水平。（）

2.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經營杠桿無關。（）

3.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔保人。（）

4.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

5.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

6.商業(yè)銀行對企業(yè)進行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統(tǒng)是5Cs系統(tǒng)。()

7.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

8.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

9.在區(qū)域風險分析當中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產業(yè)政策合理性的判斷。（

）

10.從理論上來說，企業(yè)總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權益資本收益率。()

11.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

12.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

13.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關注。()

14.根據《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的20％。()

15.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。()

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在

B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求

D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

2.()除了包括狹義金融業(yè)務外，囊括了與其運作模式相配套的網絡金融機構、網絡金融市場以及相關的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。

A.互聯(lián)網+金融

B.廣義的互聯(lián)網金融

C.狹義的互聯(lián)網金融

D.互聯(lián)網式金融

3.以下說法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

4.()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業(yè)財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

5.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

6.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

7.基本建設投資的綜合范圍為總投資()的基本建設項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

8.根據《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權

B.符合條件的項目資產

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權

D.項目批準文書

9.下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況

B.及時性原則是指應及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果

C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類

D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級

10.根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調整業(yè)務范圍

C.調整經營計劃

D.變更注冊資本

11.下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（

）。

A.大量員工跳槽

B.資產質量出現小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管要求

12.1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”

A.內部牽制

B.全面風險管理

C.內部審計

D.控制制度

13.根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

14.在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

15.（）是指商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

十三.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

2.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現金提取授信額度應當設置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現金提供超授信額度用卡服務

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

3.下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

4.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經營核算與監(jiān)督

5.從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

6.商業(yè)銀行發(fā)展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

7.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

8.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

9.下列符合商業(yè)銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料

D.保障消費者按規(guī)定查詢本人賬戶的權利

E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

10.銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現()原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經營重心的關系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經營決策導向

E.反映指標數值的可靠程度

11.銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現在（）。

A.真誠推動與各利益相關者的互動

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經濟價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務便利

12.信托的設立至少包括（）構成要素。

A.信托收益

B.信托財產

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

13.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經理層

E.全體員工

14.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

B.董事會按照國家有關法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

15.下列屬于國別風險的是()。

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.主權風險

十四.判斷題(共10題)

1.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產品的有效手段。()

2.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

3.主觀經驗法．是指考核者憑自己以往的經驗直接給指標設定權重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

4.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

5.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉。()

6.根據市場功能不同可以將金融市場分為現貨市場、期貨市場和期權市場。

7.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）

8.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

9.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

10.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()

A.資產管理公司

B.國有商業(yè)銀行

C.農信銀資金清算中心

D.農村商業(yè)銀行

2.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

3.從支出角度來看，（）不是GDP的構成部分。

A.生產

B.消費

C.投資

D.凈出口

4.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（

）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。

A.誠實信用

B.公開公正

C.風險提示

D.了解客戶

5.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

6.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

7.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（

）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

8.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

9.信用風險控制手段中，()是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

10.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級法

11.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權

B.行使建議檢查監(jiān)督權

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.放棄其檢查監(jiān)督權

12.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

13.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.他人財物

B.本單位財物

C.公共財物

D.其他公司財物

14.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

15.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

十六.多選題(共15題)

1.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

2.銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經批準的或者未備案的業(yè)務活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內規(guī)定銀行利率

3.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

4.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

5.商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

6.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

7.下列選項中，可以稱為非零售信用風險暴露的有（）。

A.金融機構信用風險暴露

B.零售信用風險暴露

C.股權風險暴露

D.公司信用風險暴露

E.主權信用風險暴露

8.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

9.收益率曲線是商業(yè)銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

10.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有（）。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

11.根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經營部分或全部外匯業(yè)務

B.與中資銀行分行經營業(yè)務范圍一致

C.目前只能做聯(lián)絡工作，還不能開展具體業(yè)務

D.可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

E.與具有建立資格的法人銀行經營業(yè)務范圍一致

12.根據《中華人民共和國婚姻法》的規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產歸夫妻共同所有的是（）。

A.工資、獎金

B.生產的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.經營的收益

13.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

14.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

15.下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力

B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化

十七.判斷題(共15題)

1.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

2.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

3.銀監(jiān)會根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

4.中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發(fā)揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

5.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據，不附金融單據，故稱“光票”

6.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

7.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

8.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

9.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。（）

10.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

11.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

12.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

13.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

14.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

15.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：主權風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。轉移風險是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。貨幣風險是指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。

2.答案：C

本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

3.答案：A

本題解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。

4.答案：C

本題解析：流動性風險既可能來自商業(yè)銀行的資產負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導致商業(yè)銀行無法及時以合理價格變現或抵押資產以獲得流動性支持。

5.答案：D

本題解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

6.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風險價值（VaR）。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法?？键c市場風險計量方法?

7.答案：D

本題解析：

ABC三項都是正確的行為。

8.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對內操作風險損失數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

9.答案：C

本題解析：累計死亡率CMRn=1-SR1*SR2*…*SRn,SR=1-MMR，式中MMR是邊際死亡率。代入數據CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)(1-0.6%)。

10.答案：C

本題解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應重點關注以下風險點：(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。(2)中小企業(yè)在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。(3)當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象，直接影響其償債意愿。

11.答案：D

本題解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。

12.答案：D

本題解析：流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

13.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據。

14.答案：B

本題解析：向人民銀行再貼現、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。

15.答案：C

本題解析：交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內外業(yè)務劃入銀行賬簿。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行實施第二支柱需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，明確風險治理結構，審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風險，滿足業(yè)務發(fā)展的需要。

2.答案：C、D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險大致可以分為兩類：外匯交易風險、外匯結構性風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部評級結果和風險參數估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設定；④風險監(jiān)控；⑤風險報告。其高級應用范圍包括：①風險偏好的設定；②經濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風險管理基礎建設。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布：（1）商業(yè)銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。（2）在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備。（3）制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性。（4）制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。（5）注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險監(jiān)控與報告中損失數據收集應遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹慎性原則。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構(評級機構)和其他參與方。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。

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