2023年廣東汕頭經濟特區(qū)農村信用合作社聯(lián)合社招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣東汕頭經濟特區(qū)農村信用合作社聯(lián)合社招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

2.()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

3.商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

4.對于操作風險的管理，商業(yè)銀行內部審計部門的職責不包括（）。

A.負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

B.負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性

C.負責監(jiān)督評價操作風險內控體系的有效性

D.負責監(jiān)督評價操作風險管理流程的適用性

5.()是指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險

6.關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是()。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張

7.假如某商業(yè)銀行的總資產為10億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1

8.我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用流動性覆蓋率指標時要求()

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

9.與單個金融機構風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有的特征不包括（）。

A.突發(fā)性

B.交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍?/p>

C.負外部性強

D.復雜性

10.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

11.假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（

）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

12.一般情況下，商業(yè)銀行應至少()對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

13.下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.定價限額

14.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

15.在風險偏好指標選取中，（）是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

二.多選題(共15題)

1.目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸結合、集中審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸結合、分級審批

D.集中授信管理、統(tǒng)一授權管理

E.集中授權管理、統(tǒng)一授信管理

2.屬于基本面指標的有（）。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.增長能力指標

E.營運能力指標

3.商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅動力

4.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務

C.關鍵的人事變動

D.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

5.下列關于商業(yè)銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設前提

C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產組合造成的不利影響

D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充

6.商業(yè)銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風險文化

B.科學、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監(jiān)督與糾正

E.內部控制措施

7.風險監(jiān)管的主要內容包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng)

D.建立應對支付危機的處置體系

E.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

8.單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括()。

A.信用環(huán)境

B.政策法規(guī)環(huán)境

C.外部重大事件

D.公司治理結構

E.融資主體的合規(guī)性

9.商業(yè)銀行的表內外資產劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（

）。

A.準確計量市場風險資本

B.開展有效的市場風險計量監(jiān)控

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

10.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

11.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

12.商業(yè)銀行使用有關要素評估操作風險時，應當符合的標準有()。

A.基于實際經驗和專家意見，將每一個因素調整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權重的設定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構進行操作風險評估，以力求客觀準確

13.下列關于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

C.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

D.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

14.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調閱文件

D.檢查與調研

E.監(jiān)督測評

15.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內部控制

E.反洗錢培訓

三.判斷題(共15題)

1.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

2.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

3.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。（）

4.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內頭寸。()

5.與信用風險相比，市場風險具有觀察數(shù)據(jù)小且不易獲取的特點。（）

6.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

7.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

8.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

9.用來判斷企業(yè)歸還短期債務能力的是流動比率。（）

10.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

11.協(xié)方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

12.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

13.由于經營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關重要。（）

14.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。（）

15.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

四.單選題(共15題)

1.所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，這體現(xiàn)了數(shù)字化服務的()特征。

A.業(yè)務實時處理，服務效率高

B.運行環(huán)境開放

C.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

D.電子虛擬服務

2.以下（）不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內容。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

3.商業(yè)助學貸款的利率按（）規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.中國人民銀行；可上浮

B.中國人民銀行；不上浮

C.教育部；可上浮

D.教育部；不上浮

4.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

5.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

6.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

7.下列關于“假個貸”的說法中，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“假個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

8.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

9.個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括()。

A.借款人的交易對手

B.借款人

C.擔保人

D.貸款發(fā)放人

10.下列關于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見即可為“同意”

11.下列關于格式條款合同的說法，不正確的是()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款

12.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以________萬元以上________萬元以下的罰款。（

）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

13.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

14.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.現(xiàn)金及其等價物

C.股票

D.基金

15.對于個人住房貸款來說，一般男性自然人的還款期限不超過()歲。

A.60

B.65

C.70

D.75

五.多選題(共15題)

1.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

2.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

3.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義在于（）。

A.可以幫助銀行分散風險

B.可以無限追償借款人責任從而有效規(guī)避信用風險

C.可以簡化貸款審批要素和流程，降低營銷成本，提高放款效率和收益

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

E.可以對啟動、培育和繁榮消費市場起到催化和促進作用

4.個人住房貸款的貸前調查中，對開發(fā)商資信調查的內容具體包括()。

A.企業(yè)財務管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質審查

D.企業(yè)財務狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

5.以下金融機構可以辦理個人汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構

D.儲蓄所

E.財產保管公司

6.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）與貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.集中授權管理、統(tǒng)一授信管理

B.集中授信管理、統(tǒng)一授權管理

C.審貸分離、分級審批

D.審貸結合、分級審批

E.審貸結合、集中審批

7.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

8.市場細分的原則包括()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.集中性原則

9.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

10.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購房貸款本息的

11.下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

12.《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關法人

13.下列屬于個人貸款產品要素的有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

14.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

15.銀行在進行營銷決策前，應首先對()進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經濟環(huán)境

E.其他銀行利率

六.判斷題(共15題)

1.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。（）

2.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

3.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

4.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

5.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

6.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

7.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

8.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

9.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

10.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

11.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

12.如房地產市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

13.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

14.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

15.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

七.單選題(共15題)

1.財富積累主要討論的是（

）。

A.家庭收支與債務管理

B.針對人身、財產保障等的保險計劃

C.教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D.稅務安排和遺產分配

2.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（

）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

3.在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

4.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產品

C.股票型基金

D.人民幣理財產品

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（

）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（）。

A.跟蹤評價

B.銷售指標

C.考核與認定

D.繼續(xù)培訓

7.下列不屬于金融期權要素的是（?）。

A.基礎資產

B.到期日

C.交易場所

D.執(zhí)行價格

8.（

）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機構

D.商業(yè)銀行

9.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

10.下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

11.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

12.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D.建立重大事項報告制度

13.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

14.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

15.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()。

A.銀行自身承擔

B.客戶承擔

C.合同中約定方承擔

D.客戶與銀行分擔

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式有（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

2.商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風險承受能力

C.財務狀況

D.投資目的

E.投資經驗

3.按照保險標的劃分為（）。

A.醫(yī)療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

4.下列關于《物權法》的表述，正確的有()。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產登記簿時發(fā)生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

5.凈現(xiàn)值指標的優(yōu)點是（）。

A.考慮了資金時間價值

B.考慮了項目計算期的全部凈現(xiàn)金流量

C.考慮了投資風險

D.可從動態(tài)上反映項目的收益率

E.考慮了通貨膨脹率

6.按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為()。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

7.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D.人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

8.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

9.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品．下列關于基金的特征，正確的有（

）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

10.《中華人民共和國保險法》制定的目的是(

)。

A.規(guī)范保險活動

B.保護保險活動當事人的合法權益

C.加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理

D.維護社會經濟秩序

E.促進保險事業(yè)的健康發(fā)展

11.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

12.按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

13.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

14.從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產品開發(fā)的功能有()。

A.滿足客戶理財需求

B.增加客戶滿意度

C.增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構

D.增強業(yè)務影響，樹立品牌形象

E.擴大客戶基礎，提升客戶質量

15.影響個人理財業(yè)務的經濟環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經濟發(fā)展階段

E.消費者的收入水平

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

A.家庭狀況

B.收入狀況

；

C.償債能力

D.工作性質

2.假設一家公司的財務信息如下表所示（單位：萬元）。

該公司第一年和第二年存貨周轉天數(shù)分別為（）天（一年按365天計算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

3.商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.模型風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.法律風險

4.下列不得用來抵債的資產是（）。

A.動產

B.不動產

C.正在被依法監(jiān)管的資產

D.有價證券

5.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

總資產1000銷售收入1500

總負債600凈利潤100

所有者權益400股利分紅30

公司通過銀行借款增加T200萬元的外部融資，所有者權益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務融資對公司維持銷售增長的能力為（）。

A.增加21.1％

B.降低21.1％

C.增加26.7％

D.降低26.7％

6.以下關于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.集團授信額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監(jiān)督和控制

D.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸的屬于企業(yè)授信額度

7.A銀行2009年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2011年，冰島在全球經濟危機中面臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

8.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是()。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設內容提供相應貸款

D.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位

9.選擇適合自身的目標市場是（）的目的。

A.市場選擇

B.市場定位

C.市場細分

D.市場營銷

10.貸款合同的制定原則中，（

）是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益。

A.適宜相容原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.不沖突原則

11.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

12.一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指()的計提比例。

A.普通準備金

B.預存準備金

C.專項準備金

D.特別準備金

13.融資性擔保公司不得從事下列活動的是（）。

A.貸款擔保

B.票據(jù)承兌擔保

C.信用證擔保

D.吸收存款

14.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列關于抵押合同的說法，正確的是()。

A.當事人訂立抵押合同可以采用書面形式也可以采用口頭形式

B.抵押合同成立與抵押權設立相一致，合同成立的同時抵押權即告設立

C.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權自登記時設立

D.動產抵押未經登記的，抵押合同無效

15.項目的可行性研究屬于（）工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做。

A.項目報告

B.項目結束

C.項目開始

D.項目論證

十.多選題(共15題)

1.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括()。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

2.對于抵押貸款的展期，銀行應該（）。

A.為減少貸款的風險續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標準內

C.要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實行統(tǒng)一審批制度

E.切實履行對抵押物跟蹤檢查制度

3.銀行流動資金貸前調查報告內容中，借款人基本情況應包括的內容有（）。

A.借款人所屬行業(yè)、提供產品或服務的年生產能力

B.借款人的技術、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產等事項

D.借款人經營年限

E.主要管理人員的品行

4.借款合同中的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

5.計算企業(yè)成本費用利潤率時用到的成本費用包括（）。

A.銷售成本

B.財務費用

C.制造成本

D.銷售費用

E.管理費用

6.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

7.《貸款通則》規(guī)定，借款人的義務包括()

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

E.向第三方轉讓債務時，取得銀行同意

8.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道包括（）。

A.季節(jié)性商業(yè)負債增加

B.內部融資

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借款

9.關于周轉性貸款，下列說法正確的是（）。

A.周轉性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款

B.它具有短期周轉、長期使用的特點

C.在貸款報審材料中應注意說明：借款人的資信情況、經營情況、財務狀況

D.在貸款報審材料中應注意說明：借款人在未來時期的獲利能力和償債能力

E.除了在貸款申報材料注意說明的內容，還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益

10.下列選項中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.稅務類文件

11.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

E.靜態(tài)調整原則

12.下列屬于商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點的有()。

A.呆賬數(shù)額是否準確

B.呆賬核銷理由是否合規(guī)

C.銀行債權是否充分受償

D.呆賬核銷是否按程序申報

E.貸款責任人是否已經認定、追究

13.銀行在進行貸款發(fā)放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款金額

E.預留印鑒

14.杠桿比率主要包括（）。

A.負債與有形凈資產比率

B.投資利潤率

C.總資產周轉率

D.資產負債率

E.負債與所有者權益比率

15.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

十一.判斷題(共15題)

1.從資產負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。（）

2.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

3.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

4.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

5.個人獨資企業(yè)是由一個自然人投資，財產為投資者個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔有限責任的經營實體。()

6.通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產增長所產生的資金需求。（）

7.在經濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴重。()

8.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

9.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

10.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

11.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

12.信貸業(yè)務崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經營范圍是否符合授信要求。

13.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據(jù)。

14.普通損失準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

15.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

2.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

3.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

4.()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務

5.下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

B.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

6.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

7.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

8.下列說法中，不屬于物權所具有的法律特征的是（）。

A.物權是支配權

B.物權是對世權

C.物權的標的是物

D.物權具有相容性

9.汽車金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（

）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產者

C.購買者及生產者

D.銷售者及生產者

10.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構

11.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務是()。

A.代理銀行資金清算業(yè)務

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代銷開放式基金

12.()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

13.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

14.內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

15.下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

2.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

4.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作

5.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調節(jié)工具

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權眾籌融資

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

7.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

8.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

9.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

10.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

11.根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質權人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

12.內部信息是指來源于銀行內部，由各項經營活動產生的信息。下列屬于銀行內部信息的有()。

A.經營信息

B.財務信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

13.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

14.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

十四.判斷題(共10題)

1.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

2.非銀行金融機構既要支持實體經濟，又要與防范自身風險有機結合。

3.按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

4.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。（）

5.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

6.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時.根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。()

7.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

8.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

9.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

10.內部審計的目標是審查評價。

十五.單選題(共15題)

1.A企業(yè)由于經營不善，無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

2.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

3.銀行經營發(fā)展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

4.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

5.目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

6.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。

A.該企業(yè)所在市的財政局

B.該企業(yè)所屬的職工技校

C.與該企業(yè)有長期合作關系的乙企業(yè)

D.該企業(yè)的人力資源部

7.根據(jù)精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領導

B.朋友

C.本人或利害關系人

D.同學

8.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

9.關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。

A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產

C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同

10.反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。

A.資產負債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

11.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標的須確定和可能

12.當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用（）的方式。

A.第三方機構代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強制

13.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.普通支票只能轉賬，不能支取現(xiàn)金

B.轉賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉賬

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評估

C.市場約束

D.風險披露

15.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

十六.多選題(共15題)

1.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

2.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

3.從支出角度來看，國內生產總值由（）構成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進口

4.資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

5.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

6.對于非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的單位和個人，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰措施有（

）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

7.貿易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

8.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

9.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（

）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

10.下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求的是（）。

A.管理體系要求

B.清算設定要求

C.專營與授權管理要求

D.授信管理要求

E.擔保管理要求

11.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔保債權的數(shù)額

B.被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數(shù)量等情況

E.擔保的范圍

12.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

13.商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

14.資產負債管理的構成內容包括（）。（）

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風險管理

15.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

十七.判斷題(共15題)

1.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

2.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

3.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

4.在各類物價指數(shù)中，國民生產總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（

）

5.我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()

6.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

7.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它依舊是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務。（）

8.國內生產總值（GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。()

9.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

10.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

11.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

12.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

13.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

14.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

15.銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代理保管業(yè)務。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CAPM是諾貝爾經濟學獎獲得者威廉·夏普于1970年在其著作《投資組合理論與資本市場》中提出的，稱為華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

2.答案：A

本題解析：在提出銀行業(yè)金融機構分步實施《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)劃的基礎上，中國銀監(jiān)會于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關執(zhí)行指引。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面:第一，危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。第二，彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數(shù)量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

4.答案：A

本題解析：內部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會的職責。

5.答案：C

本題解析：操作風險指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在：(1)為商業(yè)銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張和承擔風險。(4)維持市場信心。(5)為風險管理提供最根本的驅動力。

7.答案：C

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期=2-(7/10)×3=-0.1。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

9.答案：B

本題解析：與單個金融機構風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有四個方面的特征：

復雜性。

突發(fā)性。

交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣。

負外部性強。

10.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)資產組合的收益率公式Rp=W1R1+W2R2，其中，兩種資產的預期收益率分別為R1和R2，每一種資產的投資權重分別為W1和W2（=1-W1）。則題中，由該風險資產和國債構造的資產組合的收益率為=W1×8％+（1-W1）×4％=6％，可得W1=50％，W2=1-W1=50％。

12.答案：D

本題解析：一般情況下，商業(yè)銀行應至少每年度對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。

13.答案：D

本題解析：市場風險限額指標主要有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

14.答案：B

本題解析：根據(jù)已知條件可得，凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計算如下：(1)累計總敞口頭寸法下，累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計總敞口頭寸=290+150=440。(2)凈總敞口頭寸法下，凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140。(3)短邊法下，總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對值較大者，即290。則按三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的為140。

15.答案：B

本題解析：風險偏好選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。其中，重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

2.答案：A、B、C

本題解析：

基本面指標包括；①品質類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)，所以A、B、C、D、E為正確答案。

4.答案：A、D

本題解析：

BCE三項屬于客戶非財務警示信號。

5.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試；E項，壓力測試是商業(yè)銀行日常風險管理的重要補充。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督與糾正，A、B項屬于內部控制環(huán)境的內容。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險監(jiān)管的主要內容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系；②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系；③建立應對支付危機的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設等。

8.答案：A、B、C

本題解析：

單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

9.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。故本題選AB。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于操作風險中的外部事件。

11.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

12.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內部監(jiān)管、審計。外部機構職能是作為一種補充。

13.答案：A、D、E

本題解析：

B選項應改為：在正缺口情況下，市場利率與銀行凈利息收入成正比上升；C選項應改為：在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)事會對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行、經營活動，以及董事和高級管理人員的工作表現(xiàn)進行監(jiān)督和測評。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢內部控制、反洗錢培訓。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。

2.答案：正確

本題解析：

內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

3.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

4.答案：錯誤

本題解析：

表外資產也適用。

5.答案：錯誤

本題解析：

與市場風險相比信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

6.答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

7.答案：正確

本題解析：

市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，與市場風險相反，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。

8.答案：正確

本題解析：

國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。