2023年廣發(fā)銀行陽江分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣發(fā)銀行陽江分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

2.信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

3.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

4.股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級

5.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評級

C.制定風(fēng)險防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價

6.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

7.下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。

A.準確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則

8.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

9.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

10.某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產(chǎn)，并請附近一家學(xué)校為其擔保，該學(xué)校（

）。

A.資產(chǎn)達到一定規(guī)模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經(jīng)上級主管部門的批準可以提供擔保

11.測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

12.商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（

）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

13.如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

14.以下是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的外部預(yù)警信號的是()

A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

15.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關(guān)事項

D.審慎評估法律和管制風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.下列（）屬于金融風(fēng)險可能造成的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

E.非常規(guī)性損失

2.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導(dǎo)市場參與者改進做法

C.建立風(fēng)險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導(dǎo)公眾對銀行業(yè)務(wù)的選擇

3.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標的是（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

4.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

5.流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風(fēng)險限額監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險計算

C.流動性風(fēng)險預(yù)警與報告

D.流動性風(fēng)險控制

E.流動性風(fēng)險反饋

6.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險定義

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險識別

E.風(fēng)險監(jiān)測

7.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.社會資本

E.證券資本

8.風(fēng)險事件：

為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風(fēng)險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風(fēng)險作為獨立的風(fēng)險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整（CVA）和錯向風(fēng)險的識別和管理

9.國家風(fēng)險主權(quán)評級的實質(zhì)是對中央政府作為債務(wù)人履行償債責任的意愿與能力的一種判斷。其作用主要體現(xiàn)在()。

A.能夠反映該國的違約損失率水平

B.決定一個國家違約風(fēng)險暴露的具體情況

C.能夠影響一個國家國際資本的流向

D.決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進行融資的成本

E.在很大程度上影響了這一個國家非主權(quán)實體在國際市場上進行融資的成本

10.對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()

A.運營計劃

B.損益情況

C.項目建設(shè)情況

D.預(yù)計的資產(chǎn)負債情況

E.客戶預(yù)計資金來源以及使用情況

11.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

12.下列描述操作風(fēng)險、市場風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)

B.操作風(fēng)險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

C.市場風(fēng)險存在于交易類業(yè)務(wù)

D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險存在內(nèi)在的聯(lián)系

13.國別風(fēng)險的評估指標包括()

A.數(shù)量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.質(zhì)量指標

E.時間指標

14.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失

B.風(fēng)險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

15.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。（）

2.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險—收益平衡點。（）

3.操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

4.操作風(fēng)險指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險。()

5.實施風(fēng)險管理是有成本的，風(fēng)險管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

6.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

7.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

8.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

9.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

10.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評估操作風(fēng)險。（）

11.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

12.傳染風(fēng)險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

13.商業(yè)銀行國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)。（）

14.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實行統(tǒng)一的模式。（）

15.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。()

四.單選題(共15題)

1.與其他個人貸款相比，個人住房貸款具有的特點不包括（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率高

C.大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

2.下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。

A.某銀行的個人工程機械按揭貸款

B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.某銀行的個人商用房貸款

D.某銀行的個人商鋪貸款

3.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

4.下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

5.僅從押品管理的角度來說，押品管理流程不包括（）。

A.材料受理

B.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

C.押品日常管理

D.抵押率設(shè)定

6.個人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是（）。

A.按月付息，按月、按季或一次還本

B.按月還本付息

C.按季還本付息

D.一次還本付息

7.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.24

B.36

C.12

D.1

8.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

9.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘求職

10.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

11.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

12.公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

13.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18（含）～65（不含）

B.18（不含）～65（不含）

C.18（不含）～65（含）

D.18（含）～65（含）

14.個人質(zhì)押貸的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

15.()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。

A.網(wǎng)上銀行

B.網(wǎng)上貨幣

C.電子商務(wù)

D.互聯(lián)網(wǎng)

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

2.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

3.關(guān)于個人商用房貸款的調(diào)查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風(fēng)險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進度是否符合準入規(guī)定

4.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

5.個人貸款應(yīng)當遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

6.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括（）。

A.貸款對象不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.貸款利率不同

E.承擔風(fēng)險的主體不同

7.對于個人貸款，在貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā).是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項

D.調(diào)查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

8.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

9.信用卡業(yè)務(wù)中典型的分期業(yè)務(wù)可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

10.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對開發(fā)商資信的審査

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項目的實地考察

11.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

12.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作機構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

13.辦理個人商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

14.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

15.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列選項中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等的土地使用權(quán)

六.判斷題(共15題)

1.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

2.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

3.國家助學(xué)貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過1萬元。（）

4.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

5.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

6.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

7.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度較小。（）

8.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

9.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

10.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

11.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。()

12.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

13.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔保方式。()

14.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

15.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

七.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

2.下列關(guān)于債券的流動性的說法中，錯誤的是(??)。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

3.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是()。

A.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系，主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財務(wù)報告

C.商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

D.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

4.金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎(chǔ)工具的種類

D.交易標的物

5.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

A.投資咨詢?nèi)藛T

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員

C.投資顧問

D.服務(wù)人員

6.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

7.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

8.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

9.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法，不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責人審核批準外，還應(yīng)送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

10.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

11.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

12.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

13.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

14.A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.5675.34

B.5213.25

C.5518.22

D.5781.65

15.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當事人協(xié)定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經(jīng)紀商.通過私下競價確定

D.借助中介人經(jīng)紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度

E.借助中介人經(jīng)紀商的.利率彈性較小

2.金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)，下列屬于金融市場參與主體的有（

）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機構(gòu)

D.中央銀行

E.會計師事務(wù)所

3.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

4.申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機構(gòu)

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

5.證券投資基金的基本當事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會

6.債券投資的風(fēng)險因素包括()。

A.違約風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

7.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

8.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、

繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

9.按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（

）進行分類。

A.財富觀

B.風(fēng)險態(tài)度

C.交際風(fēng)格

D.生命周期理論

E.消費行為

10.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補助費等費用

11.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法正確的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D.收益和股票市場的收益正相關(guān)

E.實際利率較高時，會促使黃金價格的下降

12.提供個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

13.以（）出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。

A.債券

B.存款單

C.匯票

D.支票

E.本票

14.下列有哪些屬于外匯（

）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

15.某投資項目的內(nèi)含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

B.該項目凈現(xiàn)值等于零

C.該項目未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值小于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時，可能會因為抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格而導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)，下列選項中，不屬于此類問題的是（

）。

A.以未成年人財產(chǎn)抵押

B.抵押物出現(xiàn)經(jīng)濟性貶值

C.辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意

D.以法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押

2.下列題目中，不計入資產(chǎn)負債表的是()。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權(quán)投資

3.狹義的信貸是指（）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

4.某企業(yè)董事長孫某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方逮捕，該企業(yè)臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險

B.管理狀況風(fēng)險

C.財務(wù)狀況風(fēng)險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

5.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就（）草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

6.呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。

A.自動轉(zhuǎn)賬

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時核銷

7.為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶。銀行必須在()上下功夫。

A.核心產(chǎn)品

B.利益產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

8.會談紀要的撰寫應(yīng)該具備的要求不包括（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

9.下列選項中，不屬于還本付息通知單應(yīng)載明內(nèi)容的是()。

A.貸款項目名稱或其他標志

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.上次還款金額

10.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

11.銀行對貸款進行分類，需要經(jīng)過的步驟為（）。

A.基本信貸分析—還款可能性分析—還款能力分析—確定分類結(jié)果

B.基本信貸分析—還款能力分析—還款可能性分析—確定分類結(jié)果

C.基本信貸分析—還款意愿分析—還款可能性分析—確定分類結(jié)果

D.基本信貸分析—還款可能性分析—還款意愿分析—確定分類結(jié)果

12.商業(yè)信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨周轉(zhuǎn)率

13.首次放款的先決條件中貸款類文件包括()。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復(fù)

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

14.下列說法正確的是()。

A.借款人需要貸款，直接向中國人民銀行申請即可

B.保證貸款應(yīng)當由保證人與借款人簽訂借款合同

C.借款人應(yīng)當按照貸款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息

D.貸款人對逾期的貸款要求及時發(fā)出催收通知單，做好這期貸款本息的催收工作

15.銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

A.盈利能力控制

B.效率控制

C.戰(zhàn)略控制

D.年度計劃控制

十.多選題(共15題)

1.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險積聚到商業(yè)銀行E.信用制度不完善

2.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟實力

3.對企業(yè)進行財務(wù)分析的方法包括（

）

A.結(jié)構(gòu)分析

B.比率分析

C.趨勢分析

D.比較分析

E.因素分析

4.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

5.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

6.下列關(guān)于產(chǎn)品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)產(chǎn)品(服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品自身的性價比

D.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產(chǎn)品創(chuàng)新對于設(shè)計和開發(fā)周期較短的公司更為重要

7.“貸放分控”的基本含義包括()。

A.指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的

B.“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

D.“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)。尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核。將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

8.下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

9.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.電氣及照明工程

C.地基工程

D.給排水工程

E.通風(fēng)工程

10.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

11.財務(wù)分析的方法包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析法

B.趨勢分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

12.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，不得同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除

13.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款。

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

14.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

15.貸款如為保證形式，借款人應(yīng)提供的材料包括（）。

A.經(jīng)銀行認可，有擔保能力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B.擔保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表

C.如擔保人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意提供擔保的董事會決議和授權(quán)書正本

D.輔材料采購合同

E.產(chǎn)品銷售合同或進出口商務(wù)合同

十一.判斷題(共15題)

1.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

2.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

3.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。()

4.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

5.當消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險也就越大。（）

6.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。()

7.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

8.保證是債務(wù)人和債權(quán)人約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

10.公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。(

)

11.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

12.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

13.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

14.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

15.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

2.合規(guī)管理部門的基本職責不包括（

）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

3.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（

）。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率

4.（

）指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。

A.轉(zhuǎn)貸款

B.再貼現(xiàn)

C.再貸款

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

5.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

6.下列關(guān)于基本存款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.是存款人的主辦賬戶

B.企業(yè)不得在多家銀行機構(gòu)開立基本存款賬戶

C.事業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個分支機構(gòu)開立多個基本賬戶

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

7.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

8.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

9.借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

10.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)的問題不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.系統(tǒng)的維護性

11.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

12.以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

13.()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

14.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應(yīng)當是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設(shè)立信托應(yīng)當采取書面形式

15.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責令停業(yè)整頓

十三.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

2.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

3.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網(wǎng)站地址

4.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

5.金融資產(chǎn)管理公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施

6.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

7.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

8.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

9.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

10.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

11.下列哪些貸款應(yīng)當至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

12.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

13.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

14.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

15.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

十四.判斷題(共10題)

1.銀行控股模式的代表之一是中國銀行。()

2.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

3.債券離到期日越遠，利率風(fēng)險越小。（

）

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。()

5.擴大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

6.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

7.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。（）

8.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

9.績效評價系統(tǒng)的目標應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標。()

10.金融穩(wěn)定理事會成立后，加強了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）

十五.單選題(共15題)

1.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

2.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

3.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

4.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場信心

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風(fēng)險?

D.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

5.從支出的角度來看，下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是（）。

A.生產(chǎn)

B.消費

C.投資

D.凈出口

6.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

7.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

8.廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

9.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

10.洗錢最容易被偵察到的階段是()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

11.下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（

）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.人口分布結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

12.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.國庫券

C.企業(yè)債券

D.銀行貸款

13.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

14.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

15.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于信用證，說法正確的有()。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

3.銀行面臨的風(fēng)險損失可劃分為（

）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對損失

4.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設(shè)銀行股份有限公司

5.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經(jīng)營貸款

6.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.咨詢顧問業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

E.貸款業(yè)務(wù)

7.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

A.貸款申請

B.風(fēng)險評價

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調(diào)查

8.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.吸收股東1年期以上(含)定期存款

B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借

D.融資租賃業(yè)務(wù)

E.接受承租人的租賃保證金

9.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標

10.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

11.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

12.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）

A.房地產(chǎn)業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

13.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

14.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

15.下列（

）屬于長期借款。

A.發(fā)行普通金融債券

B.次級金融債券

C.同業(yè)拆借

D.債券回購

E.可轉(zhuǎn)換債券

十七.判斷題(共15題)

1.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

2.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

3.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

4.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

5.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

6.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）

7.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

8.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

9.存款合同一般采用格式合同。()

10.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

11.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

12.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

14.銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過1年。()

15.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：β代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。公司金融的β系數(shù)為18％。

2.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

3.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目是：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。在計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除的項目是：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%;③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除商譽。

4.答案：D

本題解析：股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備、三級流動性儲備。

5.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理方法包括：1.風(fēng)險評級；2.制定風(fēng)險防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價。

6.答案：D

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

7.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價原則是準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、法人并表原則、保密性原則。

8.答案：B

本題解析：預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露=10%50%20=1(億元)。

9.答案：C

本題解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。

10.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

11.答案：D

本題解析：測量流動性狀況的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。?

12.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品。假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品。

13.答案：B

本題解析：核心存款比例=核心存款÷總資產(chǎn)=200÷1000=0．2。

14.答案：C

本題解析：A、B、D三項均是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部預(yù)警信號。

15.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當遵守以下原則：審慎評估法律和管制風(fēng)險；確?？蛻粜畔⒌陌踩贿x擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

3.答案：B、E

本題解析：

。流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標包括：存款大量流失，倩權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升，所以B、E項正確；A選項盈利水平與D選項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標；C選項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。

4.答案：B、C、D

本題解析：

建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

5.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作包括流動性風(fēng)險限額監(jiān)測、流動性風(fēng)險預(yù)警與報告和流動性風(fēng)險控制三方面。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強調(diào)，銀行監(jiān)管當局應(yīng)當看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險管理程序，以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風(fēng)險。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

7.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風(fēng)險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風(fēng)險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風(fēng)險作為獨立的風(fēng)險類型加以管理；②在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風(fēng)險的識別和管理。

9.答案：C、D、E

本題解析：

考查國家風(fēng)險主權(quán)評級的作用。國家風(fēng)險主權(quán)評級的作用主要體現(xiàn)在三個方面：(1)決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進行融資的成本；(2)在很大程度上影響了這一個國家非主權(quán)實體在國際市場上進行融資的成本，信用級別越低，融資的成本越高；(3)能夠影響一個國家國際資本的流向（進而影響國家金融安全），特別是在金融危機發(fā)生過程中表現(xiàn)得特別明顯，如果某國主權(quán)評級下調(diào)，國際資本會迅速從這個國家撤離。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項都是中長期客戶授信需要了解的內(nèi)容。

11.答案：A、E

本題解析：

銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?

13.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，風(fēng)險價值是用絕對數(shù)表示的。

15.答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系。?

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合具有降低非系統(tǒng)風(fēng)險的作用。信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，在很大程度上能被多樣化的組合投資所降低。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險一收益平衡點。

3.答案：正確

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。?

4.答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。

5.答案：正確

本題解析：

對。對風(fēng)險管理理解的考查。

6.答案：錯誤

本題解析：

由于個人貸款的抵押權(quán)實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。

7.答案：錯誤

本題解析：

期限錯配的缺點之一就是不能對銀行的借款能力進行評估。

8.答案：錯誤