2023年招商銀行重慶分行補錄信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行重慶分行補錄信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是通過圖解法來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為。

A.分解分析法

B.失誤樹分析法

C.情景分析法

D.資產財務狀況分析法

2.某些資產的預期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

3.下列不屬于商業(yè)銀行內部資本充足評估內容的是（）：

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

4.關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動

5.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

6.當資金來源()資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定

7.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行各項內容緊密聯(lián)系在一起，不包括（）。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期目標

C.可利用資源

D.風險預警措施

8.高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內部評級法初級法的商業(yè)銀行（）。

A.必須自行估計每筆債項的違約損失率

B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率

C.由監(jiān)管當局根據資產類別給定違約損失率

D.由信用評級機構根據商業(yè)銀行要求給出違約損失率

10.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

11.對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經濟因素

12.下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

14.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

15.根據《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權益的資產是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產

C.貸款

D.應收款

二.多選題(共15題)

1.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

2.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

3.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括()。

A.地區(qū)和客戶結構情況

B.新發(fā)放貸款質量情況

C.本期貸款余額等基本情況

D.不良貸款清收轉化情況

E.新發(fā)生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

4.下列各項中，()屬于流動性比率/指標。

A.易變負債與總資產的比率

B.大額負債依賴度

C.總資產報酬率

D.核心存款指標

E.利息保障倍數

5.良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.對經營中各種風險有充分的認識和衡量

C.完善內部控制和風險管理體系

D.科學的激勵約束機制

E.建立良好的控制結構和具體控制措施

6.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來源結構

C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

D.根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

7.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

8.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

9.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風險管理

10.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率指標確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求

B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

11.內部控制是對風險進行()的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

12.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

13.個人住房按揭貸款的風險分析主要關注()。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.借款人的經濟狀況變動風險

E.抵押權實現(xiàn)困難的風險

14.下列關于流動性風險與各類主要風險的關系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況生產嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

15.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

三.判斷題(共15題)

1.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

2.新產品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。()

3.操作風險指因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

4.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

5.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

6.操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

7.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越少。（）

8.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

9.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

10.商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發(fā)揮。（）

11.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

12.商業(yè)銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

13.線性相關系數具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數與X、Y之間的相關系數相等。()

14.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

四.單選題(共15題)

1.控制個人汽車貸款的信用風險措施不包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.嚴格控制合作擔保機構的準入制度

C.詳細調查客戶的還款能力

D.科學合理地確定客戶還款方式

2.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.2年

B.1年

C.6個月

D.4年

3.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于()，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

4.（）是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.客戶分層

D.大眾營銷

5.個人貸款是以()為標準對貸款分類的一種結果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

6.下列關于數字化業(yè)務的說法，錯誤的是（）

A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質的服務

B.數字化業(yè)務所有業(yè)務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行

C.運營成本高是數字化業(yè)務同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別

D.任何人只要擁有必要的設備就可進入數字化業(yè)務的服務場所接受銀行服務

7.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過8000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

8.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

9.貸款（）應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發(fā)放

B.審批

C.管理

D.調查

10.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

11.下列關于個人商用房貸款要素的表述中，正確的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過10年

B.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

C.所購房產為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50％

D.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55％

12.個人經營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔保方式的一般不得超過()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

13.公積金個人住房貸款又稱(

)。

A.法定性住房公積金貸款

B.組合性住房公積金貸款

C.委托性住房公積金貸款

D.商業(yè)性住房公積金貸款

14.按照中國銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

15.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.擔保人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

五.多選題(共15題)

1.國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經濟確實困難的全日制()。

A.第二學士學位學生

B.中專生

C.高職生

D.本專科生

E.研究生

2.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人提前還款，銀行按規(guī)定計收違約金

D.銀行應退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

3.根據國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款的借款學生可以是經濟困難的（）。

A.研究生

B.第二學士學位學生

C.本科生

D.專科生

E.中學生

4.對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

5.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。

A.居留證件

B.居民身份證

C.軍官證

D.戶口本

E.港澳臺居民返鄉(xiāng)證

6.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（

）。

A.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

B.貸款期內償還的利息逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞減

E.貸款期內每月還款額度相等

7.根據中國人民銀行有關規(guī)定，貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調整，也可采用固定利率的確定方式。

A.日

B.季

C.半年

D.年

E.月

8.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

9.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調查

C.借款人經濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查

E.擔保情況的調查

10.銀行自身實力分析的內容包括()。

A.銀行領導人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務實力

E.政府對銀行的特殊政策

11.以下各項屬于個人客戶統(tǒng)一授信管理應遵循的原則的是()

A.統(tǒng)一管理原則

B.全面測算原則

C.分類控制原則

D.動態(tài)管理原則

E.重要性原則

12.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

13.中國銀行業(yè)營銷人員從層級分，可分為()。

A.營銷管理經理

B.營銷決策人員

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.客戶管理經理

14.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

15.個人征信異議產生的主要原因有（）。

A.個人遺忘曾與數據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

B.數據報送機構信息更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤

C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業(yè)銀行等數據報送機構，導致信息未及時更新

六.判斷題(共15題)

1.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

2.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

3.貸款人在辦理個人經營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

4.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

5.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

6.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

7.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

8.互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務充分利用大數據技術、云計算技術等現(xiàn)代技術手段，探索采集互聯(lián)網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

9.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶，但在辦理業(yè)務應做到公平，不可區(qū)別對待。()

10.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

11.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

12.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證3種擔保方式。（）

13.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸。（）

14.商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結構已封頂。（）

15.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

七.單選題(共15題)

1.某房地產投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％

2.每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮（），因為風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

3.下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

4.下列選項中，不屬于人身保險的是()。

A.意外傷害保險

B.責任保險

C.人壽保險

D.健康保險

5.和海外發(fā)達國家比較，關于我國理財行業(yè)的下列說法中不正確的是()。

A.監(jiān)管上雖然有相應的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項

B.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

C.已經養(yǎng)成相應的工作習慣

D.在客戶信息收集方面有畏難情緒

6.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理目的的說法中，錯誤的是()

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

7.某投資者通過銀行購買了10000元國債．銀行沒有向他出具“國債收款憑證”．只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的

是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債.可以上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債.可以上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債.不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債.不能上市流通

8.根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.固定收益投資

C.進行股票、基金的投資

D.理財尋求多元投資組合

9.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。

A.到期收益率

B.債券價格波動率

C.信用評級

D.資產負債率

10.投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指()。

A.基金申購

B.基金交割

C.基金認購

D.基金轉換

11.投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（

）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產經營

12.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不對

13.（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

14.下列不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務對客戶限制性條件的是()。

A.財產準入門檻

B.客戶用本人實名

C.客戶提交有效合理的收入證明

D.能夠提交合法有效的身份證明

15.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（

）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

八.多選題(共15題)

1.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關系

C.工作單位與職務

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

2.根據《合同法》的規(guī)定．承擔合同違約責任的形式包括()。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

3.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

4.下列說法不正確的有（

）。

A.

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內部回報率是投資者預期可以得到的收益率

5.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出

6.下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)

7.在日常經營活動中，商業(yè)銀行未經批準不得（），以逃脫監(jiān)管。

A.發(fā)行金融債券

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.出租、出借經營許可證

E.發(fā)行、買賣金融債券

8.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產品相關交易工具的交易人員

B.負責理財產品銷售的人員

C.負責存款業(yè)務的人員

D.負責貸款業(yè)務的人員

E.負責自營交易的交易人員

9.后續(xù)跟蹤服務的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優(yōu)質客戶

E.業(yè)務人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數倍，對服務非常滿意的優(yōu)質客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

10.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

11.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要

D.有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對

12.理財師了解客戶的渠道和方法有(

)。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.大數據分析

13.在消費管理中需要注意的內容包括（）。

A.保險消費

B.住房、汽車等大額消費

C.孩子的消費

D.消費支出的預期E、即期消費和遠期消費

14.基金銷售機構在設計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。

A.預測基金的投資業(yè)績

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.介紹基金過往業(yè)績

15.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

九.單選題(共15題)

1.銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和稱為()

A.借款企業(yè)的信用額度

B.集團借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

2.()是指由兩家或兩家以上的銀行依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.委托貸款

B.自營貸款

C.辛迪加貸款

D.特定貸款

3.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當地（）報送銀團貸款有關信息。

A.人民銀行

B.金融工作辦公室

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)監(jiān)管機構

4.按照公司信貸產品的市場規(guī)模、產品類型、技術手段等因素，定位方式分別為（）。

A.主導式定位、追隨式定位和補缺式定位

B.追隨式定位、主導式定位和補缺式定位

C.追隨式定位、補缺式定位和主導式定位

D.主導式定位、補缺式定位和追隨式定位

5.如果流動比率大于1，則下列結論一定成立的是（

）。

A.現(xiàn)金比率大于1

B.速動比率大于1

C.營運資本大于零

D.短期償債能力絕對有保障

6.銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

7.以下屬于項目規(guī)模評估方法中的多因素評比法的是()。

A.數學規(guī)劃法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

8.對于質押物的存貨估價，應當是評估存貨的（）

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.生產成本

D.歷史價值

9.經中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產做抵（質）押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后____年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣______。()

A.3；20%

B.3；1096

C.5；20%

D.5；l0%

10.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.放松管控原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

11.下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是（）。

A.該方法重視定量分析與定性分析相結合

B.這種預警方法側重定量分析

C.首先對影響警速變動的有利因素與不利因素進行全面分析

D.其次進行不同時期的對比分析

12.信貸授權不包括（

）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.間接授權

13.客戶的還款能力主要取決于客戶的()。

A.現(xiàn)金流

B.商品流

C.銷售業(yè)績

D.債務承受能力

14.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的供應條件和()進行的分析。

A.銷售條件

B.生產條件

C.經濟條件

D.物資條件

15.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。下列不屬于產品廣告的差異化策略的是()。

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產品中，盡力找出并擴大自己的產品和其他銀行產品的區(qū)別

C.利用“人無我有”的創(chuàng)新產品，大做廣告

D.利用產品品質上的優(yōu)勢，突出宣傳產品以及形象的差異

十.多選題(共15題)

1.—般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強的討價還價能力？（）

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者所購買的產品各具有一定特色

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

2.以下關于項目融資貸前調查報告中風險評價的說法中，正確的有()。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設期風險

D.重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

3.貸款審批要素的審定要點有（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.貸款金額

E.貸款利息

4.在貸款抵押擔保期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

5.關于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.行業(yè)風險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風險

B.然后評估這些風險將會對行業(yè)的未來信用度所產生的影響

C.波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風險評估的重要方法

D.行業(yè)風險分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風險評估的重要方法

E.行業(yè)風險分析是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性

6.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.審慎會計原則

E.風險性原則

7.抵押擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)抵押權的費用

E.質物保管費用

8.下列關于出質人對質物、質押權利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

9.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

10.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

11.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應動態(tài)關注借款人（）等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

A.經營

B.管理

C.財務

D.資金流向

E.信用狀況

12.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

13.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

14.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

15.在行業(yè)風險分析中，新進入者進入新領域時要面臨一些障礙，諸如()

A.規(guī)模經濟、產品差異

B.資本需要、轉換成本

C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

D.不受規(guī)模支配的成本劣勢

E.自然資源、地理環(huán)境

十一.判斷題(共15題)

1.流動資產和營運資金有關的融資需求一定與短期融資需求相關。（）

2.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。（）

3.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

4.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

5.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

6.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現(xiàn)的義務。（）

7.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。（）

8.從銀行角度來講，資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期兩個方面。

9.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

10.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

11.一般來說，客戶所經營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予貸款。()

12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進行前期調查。

13.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

14.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

15.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

十二.單選題(共15題)

1.()的目標是整個經營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。

A.營銷評價系統(tǒng)

B.效益評價系統(tǒng)

C.績效評價系統(tǒng)

D.客戶評價系統(tǒng)，

2.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.防范和化解金融風險

3.建立誠信舉報機制的好處不包括（）。

A.有利于加強合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

4.對貸款進行分類時，要以評估借款人的（

）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔保

D.還款能力

5.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

6.英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監(jiān)管局

7.銀行應在各（

）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網點和貸款合同

B.營業(yè)網點和員工制服

C.營業(yè)網點和官方網站

D.官方網站和貸款合同

8.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

9.下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產應當是受益人合法所有的財產

10.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（

）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

11.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

12.下列關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應遵守相關法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

13.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現(xiàn)場受理

D.電話

14.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

15.下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展轉型類指標

D.盈利潛力類指標

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

2.下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應當向監(jiān)管機構報送的重大操作風險事件的有（）。

A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件

D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1500萬元以上的事故、自然災害

E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件

3.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

4.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

5.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

6.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

7.產品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

8.根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

9.產業(yè)組織政策包括()。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產業(yè)合理化政策

E.產業(yè)布局政策

10.我國現(xiàn)有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

11.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益性指標

D.發(fā)展轉型類指標

E.社會責任類指標

12.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

13.全面風險管理的內容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

14.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

15.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

十四.判斷題(共10題)

1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。()

2.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會。（）

3.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。()

4.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。

5.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。

6.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

7.外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

8.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

9.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來增加和刺激社會的總需求。

10.單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計利息。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

2.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

3.金融工具不具有的特點是()。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

4.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

5.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關的業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金支取

6.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

7.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

8.銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

9.下列關于公司貸款業(yè)務中流動資金貸款的說法，不正確的是()。

A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

10.宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數；分量

D.國內生產總值；經濟指標

11.汪某是一家銀行的客戶經理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（

）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機構的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

12.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

13.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

14.物權中最完整最充分的權利是()。

A.用益物權

B.所有權

C.擔保權

D.占有權

15.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產負債管理的自營業(yè)務

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務

D.理財業(yè)務本質是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

2.個人外匯買賣業(yè)務多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

3.混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應抵制（）等行為。

A.以權謀私

B.錢權交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

5.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

6.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統(tǒng)一審批

7.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

8.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

9.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

10.以下屬于資產負債管理工具的是（）。

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

11.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

12.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

13.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

14.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

15.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.商品價格風險

C.匯率風險

D.內部欺詐

E.股票價格風險

十七.判斷題(共15題)

1.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協(xié)助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（

）

2.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

3.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

4.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（

）

5.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

6.信用證業(yè)務是單據買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

7.銀行業(yè)協(xié)會應建立違法違規(guī)違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

8.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（

）

9.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

10.法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。（）

11.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

12.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（）

13.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

14.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

15.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：答案為B。失誤樹分析法是通過圖解法來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為。

2.答案：A

本題解析：該資產的預期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

3.答案：B

本題解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

4.答案：A

本題解析：當市場利率發(fā)生變化時，固定收益產品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/(1+y)，y表示市場利率。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險至關重要。?

6.答案：C

本題解析：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

7.答案：D

本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。不包括風險預警措施。

8.答案：A

本題解析：高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過內部操作風險計量系統(tǒng)來給出。

9.答案：C

本題解析：本題考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中的條款內容，屬記憶性知識點。在風險管理部分有很多法條、規(guī)定類的細節(jié)知識點，復習起來會比較吃力。對于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背，學會用比較歸納的方法，適當標記一下有可能出題的考點，像數字、時間、具體的要求等等。由于銀行從業(yè)資格考試的題型都是客觀題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據選項得出正確的答案了。A項中必須自行估計每筆債項的違約損失率的是實施內部評級法高級法的商業(yè)銀行；而實施內部評級法初級法的商業(yè)銀行則由監(jiān)管當局根據資產類別給定違約損失率。

10.答案：A

本題解析：凈利潤=20×15％=3(億元)；凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

11.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素：一是宏觀經濟因素和貨幣政策因素二是金融市場因素三是季節(jié)性因素

12.答案：D

本題解析：測量銀行流動性的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。

13.答案：C

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額，不低于4％。

14.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬），非預期損失=10-1．5=8．5（萬）。

15.答案：B

本題解析：解析]答案為B。《國際會計準則第39號》將金融資產劃分為：以公允價值計量變動計入損益的金融資產、持有待售、持有到期的投資、貸款和應收款。前兩類資產按公允價值計價，但對于持有待售類資產，其公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權益。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

2.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查不良貸款分析報告包括的內容。除A、B、C、D、E五項外，還包括對不良貸款變化趨勢進行預測等。

4.答案：A、B、D

本題解析：

考查流動性比率／指標的相關內容。流動性比率／指標包括：現(xiàn)金頭寸指標；核心存款指標；貸款總額與總資產的比率；貸款總額與核心存款的比率；流動資產與總資產的比率；易變負債與總資產的比率；大額負債依賴度。

5.答案：A、C、D

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界，完善內部控制和風險管理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制，科學的激勵約束機制和先進的管理信息系統(tǒng)，所以A、C、D項正確；建立良好的控制結構和具體控制措施，對經營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內部控制體系需要遵守的基本原則，所以B、E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布：（1）商業(yè)銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。（2）在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備。（3）制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性。（4）制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。（5）注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

7.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

8.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標準，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

9.答案：A、C

本題解析：

利率互換的主要作用包括：一是規(guī)避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

10.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于l00％。商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項屬于個人零售貸款的風險分析應關注的內容。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關于