2023年浙江人民銀行系統(tǒng)招聘業(yè)務(wù)操作崗位聘用制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年浙江人民銀行系統(tǒng)招聘業(yè)務(wù)操作崗位聘用制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項不屬于債項特定風險因素的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

2.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

3.不屬于公開原則內(nèi)容的是（）。

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

D.訴訟的依據(jù)、標準、程序公開

4.在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)模?/p>

）。

A.風險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風險文化建設(shè)應(yīng)當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

6.關(guān)于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積

7.（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.轉(zhuǎn)移風險

8.反洗錢的主要制度中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度?

9.商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

10.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

11.馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型

12.下列關(guān)于信用風險組合模型，說法正確的是（）。

A.CreditPortfolioView模型直接將轉(zhuǎn)移概率與微觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入微觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

B.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在無期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

C.CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

D.CreditPortfolioView模型比較適用于沖動類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

13.下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

14.以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化/預期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風險參數(shù)

15.風險偏好和風險戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。

A.監(jiān)事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.股東大會

二.多選題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.標準法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.基本指標法

E.內(nèi)部評級初級法

2.在戰(zhàn)略風險評估中,應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核些技術(shù)性較強的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化/預期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

3.下列關(guān)于外部審計的說法正確的有（）。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權(quán)

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

4.下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風險

5.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風險指標的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜耍礁咴胶?/p>

C.資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?，越高越?/p>

D.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，越高越好

6.商業(yè)銀行反洗錢的主要職責包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.應(yīng)當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

7.下列關(guān)于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

8.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.機構(gòu)流動性風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.投資流動性風險

E.項目流動性風險

9.行為風險管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構(gòu)建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

10.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維護良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強與長期存款客戶的關(guān)系

11.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

12.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

13.商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

14.國別風險的主要類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.間接國別風險

E.宏觀經(jīng)濟風險

15.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

2.經(jīng)濟資本是運營部門設(shè)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的與其所承擔的業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本。

3.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標。()

4.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

5.商業(yè)銀行對某個國家或地區(qū)的主權(quán)評級比對其他銀行、公司評級都要簡單，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內(nèi)銀行、公司借款的規(guī)模要小得多。()

6.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

7.商業(yè)銀行在市值重估時必須盡可能按照市場價格計值。（）

8.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風險壓力測試的未來發(fā)展。()

9.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

10.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強風險控制。()

11.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

12.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

13.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。（）

14.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

15.商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應(yīng)包括所有對利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負債項目。()

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款出現(xiàn)了風險應(yīng)由（）。

A.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔

B.公積金管理中心承擔

C.住房置業(yè)擔保機構(gòu)承擔

D.商業(yè)銀行承擔

2.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是()的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷

3.分析合作機構(gòu)的償債能力時，重點看（

）。

A.銷售凈利潤

B.資產(chǎn)凈利潤

C.資產(chǎn)負債表

D.成本費用

4.以下不屬于貸款審查和審批中風險的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險和效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

5.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構(gòu)的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

6.率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

7.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

8.個人汽車貸款中“間客式”與“直客式”運行模式的實質(zhì)區(qū)別是()。

A.貸款流程不同

B.貸款利率不同

C.審貸責任主體不同

D.貸款發(fā)放主體不同

9.（）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率

C.名義利率

D.市場利率

10.“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。

A.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車

B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行對客戶進行資信調(diào)查→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行審批貸款→銀行放款→客戶提車

C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車

D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車

11.公積金個人住房貸款的期限不得超過法定離退休年齡后()年。

A.3

B.5

C.8

D.10

12.押品是緩釋銀行（

）的重要工具。

A.信用風險

B.操作風險

C.合作機構(gòu)風險

D.抵押物風險

13.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。

A.次級貸款

B.關(guān)注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

14.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

15.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行()的方式還款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.分次還本付息法

五.多選題(共15題)

1.下列各項中，符合商業(yè)助學貸款原則的有()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.按期償還

E.?？顚Ｓ?/p>

2.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

3.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔保情況

4.（）對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

5.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

6.銀行在進行營銷決策前，應(yīng)首先對()進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

7.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.樹立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

8.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

9.個人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

10.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.保證金繳存比例

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.貸款總額度

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

11.銀行內(nèi)部操作風險可包括（）。

A.銀行內(nèi)部管理體制不健全

B.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責權(quán)不明確

C.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

D.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風險

E.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

12.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

13.申請個人信用貸款時，首先要具備的基本條件包括（）。

A.有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)

C.不良信用記錄累計不超過三次

D.在貸款銀行開立有關(guān)結(jié)算賬戶

E.具有完全民事行為能力的中國公民

14.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

15.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

2.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

3.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

4.近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步的應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

5.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

6.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

7.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

8.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

9.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

10.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

11.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

12.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

13.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

14.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

15.個人經(jīng)營貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓

2.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

3.面對風險厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計（）以滿足其投資需求。

A.保本浮動收益理財計劃

B.保本收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本收益理財計劃

4.某投資項目預期收益率是20%，方差是0．09，則該投資項目的變異系數(shù)CV為（）。

A.2.22

B.0.45

C.0.67

D.1.50

5.下列關(guān)于時間優(yōu)先原則的表述中，正確的是()

A.同一時點申報，按價格大小決定優(yōu)先順序

B.同一價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

6.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

7.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

8.金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)

9.下列選項中，不屬于投資市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機關(guān)

C.中央銀行

D.企業(yè)

10.下列哪一項屬于金融衍生品市場的功能？（）

A.降低風險功能

B.控制價格功能

C.擴大交易范圍功能

D.優(yōu)化資源配置功能

11.投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。

A.必要報酬率

B.風險報酬率

C.時間價值率

D.期望報酬率

12.中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的（）行為進行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為

13.關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（

）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

14.根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶

15.下列關(guān)于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品

C.投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風險小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買

八.多選題(共15題)

1.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

2.在期貨交易中，應(yīng)當強行平倉的情形包括()。

A.持倉量超出其限倉規(guī)定

B.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

E.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

3.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設(shè)立企業(yè)登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資．對此以下觀點正確的有（

）。

A.該加工廠為個人獨資企業(yè)

B.該加工廠實為合伙企業(yè)

C.王某應(yīng)以個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任

D.王某應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任

E.王某應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔有限責任

4.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷

5.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)該滿足()。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分的了解和認識

C.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

6.貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

8.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

9.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

10.被代理人知道或者應(yīng)當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

11.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務(wù)信息

C.非財務(wù)信息

D.客戶理財需求

E.生活品質(zhì)要求

12.金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.買入價格

D.賣出價格

E.價格指數(shù)

13.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

14.為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由（

）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人

D.保險機構(gòu)

E.擔保機構(gòu)

15.間接融資有助于解決由于信息不對稱引起的（

）問題。

A.逆向選擇

B.正向選擇

C.道德風險

D.流動性風險

E.法律風險

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于非流動資產(chǎn)的是（）。

A.長期投資

B.固定資產(chǎn)

C.無形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費用

2.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.供應(yīng)商和分銷渠道

C.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

3.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目，這種類型的策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

4.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規(guī)清收和直接追償清收

C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

5.下列關(guān)于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與固定資產(chǎn)重香相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

D.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

6.信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是指()。

A.信貸資金由銀行支付給使用者

B.信貸資金由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

7.某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60％，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

8.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值

9.通常流動資金貸款是_______，固定資產(chǎn)貸款是_______。（）

A.短期貸款；周轉(zhuǎn)貸款

B.長期貸款；周轉(zhuǎn)貸款

C.短期貸款；長期貸款

D.長期貸款；長期貸款

10.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是()。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

11.下列不屬于評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標的是（

）。

A.地區(qū)存貸比水平

B.地區(qū)社會融資規(guī)模

C.地區(qū)間接融資占比

D.地區(qū)直接融資占比

12.貸款損失準備的計提范圍中，不屬于表內(nèi)貸款的是（）。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.擔保付款

D.保理

13.下述（

）情況的出現(xiàn)將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。

A.行業(yè)進入導人期

B.行業(yè)進入壁壘高

C.資本運作比較頻繁期

D.退出市場的成本高

14.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率變化（）。

A.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求變化

B.只導致長期融資需求變化

C.只導致短期融資需求變化

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求變化

15.以下關(guān)于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

2.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產(chǎn)使用效率為5％

3.在貸款發(fā)放中，對于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

4.客戶的長期資金主要由()構(gòu)成。

A.長期負債

B.流動負債

C.所有者權(quán)益

D.長期投資

E.銀行存款

5.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

6.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

7.工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括（）。

A.銷售費用

B.生產(chǎn)過程中的費用

C.管理人員工資

D.原材料

E.直接人工成本

8.“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

C.有利于加強貸款使用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

9.關(guān)于貸款審批要素授信品種的說法正確的是()

A.授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.授信品種還應(yīng)與客戶風險狀況向匹配

D.授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

E.風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

11.下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務(wù)人自行評估

12.在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括（）。

A.貸款人資信

B.貸款目的

C.還款來源

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

13.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.受托貸款

14.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險分析

C.風險處置

D.后評價

E.貸款卡查詢

15.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

十一.判斷題(共15題)

1.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計算應(yīng)計提的貸款損失準備金。（）

2.直接銷售的好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需要鋪設(shè)銷售，投入資金較大。（）

3.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。（）

4.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

5.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

6.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

7.項目融資的授信對象是主要為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

8.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。()

9.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

10.計算現(xiàn)金流量時，以資產(chǎn)負債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

11.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

12.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

13.實際增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。（）

14.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

15.專項準備金具有資本的性質(zhì)。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于董事會的職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

C.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

2.《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即（）。

A.抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

C.抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時生效

D.抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效

3.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

4.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

5.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財務(wù)

B.提高經(jīng)濟效益

C.提高整體經(jīng)營成本

D.控制盈利穩(wěn)定性

6.銀行的操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務(wù)影響

7.商業(yè)銀行在風險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

8.下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

9.下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

10.（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

11.金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

12.銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起（

）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

A.5

B.7

C.10

D.15

13.投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（

），其利率風險也相對（

）。

A.越大；越大

B.越??；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

14.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.保護存款人款項安全

15.（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

2.當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

4.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

5.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結(jié)協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

6.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

7.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

8.國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

9.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

10.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經(jīng)濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

12.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

13.下列選項中，關(guān)于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

14.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

15.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

2.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)風險。（）

4.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。()

5.違約概率是指債務(wù)人在未來半年時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。()

7.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。（）

8.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

9.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

10.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

2.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

3.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

4.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

5.下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為6年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

6.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

7.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

8.（）不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

9.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

10.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（

）；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（

）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

11.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

12.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

13.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（

）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財產(chǎn)

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

14.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

十六.多選題(共15題)

1.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

2.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，嚴禁的行為有（）。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

3.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標準進行業(yè)務(wù)活動支出

B.公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務(wù)合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)

6.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務(wù)處理

D.增值服務(wù)

E.爭議處理

7.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

8.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

9.關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（

）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

10.下列關(guān)于公司組織機構(gòu)的說法中，正確的有()。

A.股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)

B.董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)

C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)

D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

E.經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員

11.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

12.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級準備金

D.法定存款準備金

E.超額存款準備金

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

14.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

15.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（

）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

十七.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

2.我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

3.銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風險的通盤管理。（

）

4.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。（

）

5.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

6.中國進出口銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

7.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

8.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

9.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

10.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

11.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

12.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

13.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

14.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

15.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。債項特定風險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險．也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險。

2.答案：D

本題解析：關(guān)鍵風險指標監(jiān)測的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

3.答案：D

本題解析：公開原則主要有三個方面的內(nèi)容:一是監(jiān)管立法和政策標準公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;三是行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的屆系數(shù)為：“公司金融”、“交易和銷售”、“支付和清算”條線為18％；“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”、“代理服務(wù)”條線為15％；“零售銀行業(yè)務(wù)”、“資產(chǎn)管理”、“零售經(jīng)紀”條線為12％。

5.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

6.答案：C

本題解析：久期缺口為正值時，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積，所以D項正確；如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，則銀行最終的市場價值將增加，所以A項正確，C項錯誤；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，而由于資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值最終將減少。

7.答案：A

本題解析：間接國別風險是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險。

8.答案：A

本題解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。?考點?反洗錢的主要框架?

9.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20％。

10.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。考點：市場流動性風險與融資流動性風險

11.答案：A

本題解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

12.答案：C

本題解析：選項A，CreditPortfolioView模型是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值，而不是微觀因素。選項B，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。選項D，CreditPortfolioView模型比較適用于投機類型而不是沖動類型的借款人，因為投機類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

13.答案：B

本題解析：增長能力指標包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標。

14.答案：C

本題解析：在評估戰(zhàn)風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。故本題選C。

15.答案：C

本題解析：董事會通常負責戰(zhàn)略級別問題的決策。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

。計算風險加權(quán)資產(chǎn)時：①對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標準法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算風險加權(quán)資產(chǎn)；②對于市場風險，商業(yè)銀行可以采用標準法和內(nèi)部模型法；③對于操作風險，商業(yè)銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法。

2.答案：A、B、D

本題解析：

在戰(zhàn)略風險評估中,應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。

3.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，所以A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關(guān)系，所以C項正確；外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項均是負責市場風險管理的部門通常履行的具體職責。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)財務(wù)風險主要包括以下6種指標：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，數(shù)值越低風險越??；③資本積累率，該指標是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜耍礁咴胶?；④行業(yè)銷售利潤率，該指標越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力越強，發(fā)展?jié)摿υ酱螅虎菪袠I(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進一步擴大；⑥勞動生產(chǎn)率，該指標在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進，單位員工產(chǎn)出越多。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢的主要職責。

7.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風險。

8.答案：B、C

本題解析：

流動性風險可分為融資流動性風險和市場流動性風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的不斷增強，行為風險管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營發(fā)展中需要關(guān)注的一個重要領(lǐng)域，以下幾個方面有助于增強商業(yè)銀行的行為風險管控。

1.在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風險的定義和內(nèi)涵

2.強化行為風險治理

3.構(gòu)建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構(gòu)建行為風險的有效管理工具

7.培養(yǎng)行為風險管理人才隊伍

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟；E選項可以維護和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

11.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

13.答案：A、B、C、D、E

本題