2023年湖南農(nóng)信社招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年湖南農(nóng)信社招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

2.以下屬于操作風險的是()。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

4.國別風險應(yīng)當至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六

5.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風險價值限額

D.止損限額

6.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.證監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

7.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

8.可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)的是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

9.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

10.下列關(guān)于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設(shè)學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

11.法律成本是指（

）。

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔的責任造成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費等

12.識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

13.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

14.下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化

15.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

二.多選題(共15題)

1.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

2.下列關(guān)于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營、為執(zhí)行客戶買賣委托或者做市，或為對沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風險是因為銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的。也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負債表的會計處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時，因匯率變動產(chǎn)生的風險

E.交易性外匯敞口可以進一步劃分為結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

3.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風險時，應(yīng)當符合的標準有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進行操作風險評估，以力求客觀準確

4.操作風險評估準備包括()三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

5.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時.因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

6.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計

E.外部監(jiān)督

7.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負債率

8.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

9.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項有()。

A.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容

10.風險轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

11.商業(yè)銀行應(yīng)當要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況的（）進行認真核對。

A.準確性

B.真實性

C.有效性

D.合法性

E.效率性

12.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

13.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負債

E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量

14.應(yīng)急機制的關(guān)鍵要素包括（）。

A.設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景

B.資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施

C.明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責

D.至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估

E.區(qū)分法人和集團層面

15.2001年，我國監(jiān)管當局出臺了貸款風險分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

三.判斷題(共15題)

1.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。（）

2.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

3.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢管理層的意見和建議。（）

4.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。（）

5.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段。()

6.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

7.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。()

8.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會下降。（）

9.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

10.情景分析是一種單因素分析方法。()

11.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

12.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

13.央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

14.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

15.商業(yè)銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)風險—收益的平衡。()

四.單選題(共15題)

1.貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬是指（）。

A.利息

B.利率

C.貸款

D.提成

2.帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場

3.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細分市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

4.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.期限在一年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

6.（

）實際上就是借貸資金的"成本"。

A.利率

B.凈利率

C.稅率

D.利息

7.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.項目自有資金到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售

D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

8.個人征信査詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

9.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風險增大

10.一手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準人相比，更注重（）工作。

A.開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B.樓盤市場前景分析

C.項目合法性調(diào)查

D.施工進展情況調(diào)查

11.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

12.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯誤的是（）。

A.具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能

13.2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

14.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫（），提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進行貸款審核。

A.貸前調(diào)查意見

B.貸前調(diào)查報告

C.貸前調(diào)查分析

D.貸前調(diào)查方案

15.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據(jù)是(

)。

A.上年度國家助學貸款的違約率

B.上年度國家助學貸款的損失率

C.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率

D.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額

五.多選題(共15題)

1.個人信用貸款的特點包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復(fù)時間較慢

2.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查（

）。

A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規(guī)有效等

3.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

4.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

5.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

6.在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

7.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

8.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

9.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

10.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。

A.居留證件

B.居民身份證

C.軍官證

D.戶口本

E.港澳臺居民返鄉(xiāng)證

11.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

12.以下關(guān)于網(wǎng)點機構(gòu)營銷的說法正確的有（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)有自己的細分市場

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)通常位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)也從事批發(fā)業(yè)務(wù)

13.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

14.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

15.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

六.判斷題(共15題)

1.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

2.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

3.銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

4.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

5.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

6.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

7.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

8.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

9.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

10.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

11.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

12.公積金個人住房貸款，實行“高進高出”的利率政策，帶有較強的政策性。（）

13.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

14.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

15.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

七.單選題(共15題)

1.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

2.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A.價值升值效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風險效應(yīng)

3.實施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

A.強行平倉制度

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每日結(jié)算制度

4.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。

A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→評估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略

C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

D.評估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略

5.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50

B.505

C.105

D.665.50

6.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險不包括()

A.本金風險

B.收益風險

C.流動性風險

D.操作風險

7.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。

A.財富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配規(guī)劃

8.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發(fā)行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

9.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是()。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

10.銀保產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

11.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額是()元。

A.4000

B.12000

C.36000

D.48000

12.如果價值50萬元的財產(chǎn)投保了40萬元，而實際財產(chǎn)損失是40萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.32

B.40

C.48

D.50

13.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

14.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（

）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

15.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型

八.多選題(共15題)

1.在發(fā)生（

）情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

2.金融遠期合約的特點包括()。

A.無法規(guī)避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統(tǒng)一的價格

3.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

4.下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（

）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

5.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。

A.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

E.黃金的收益和股票市場負相關(guān)

6.理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制定理財規(guī)劃方案

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

7.在資本資產(chǎn)定價模型中，關(guān)于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是（）。

A.貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場總體收益率的共變程度

B.貝塔系數(shù)越高，則對應(yīng)相同的市場變化，證券的期望收益率變化越大

C.貝塔系數(shù)為零的證券是無風險證券

D.期望收益率相同的兩個證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風險而不降低期望收益率

E.投資者承擔個股的風險時，市場并不會為此風險承擔行為支付額外的溢價

8.銀行處理投訴的目標，需要圍繞（）予以確定。

A.—定時限內(nèi)投訴減少率

B.客戶滿意度

C.處理投訴滿意率

D.處理投訴率

E.員工處理投訴效率

9.金融衍生理財產(chǎn)品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠期

E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

10.下列選項中屬于合同中的免責條款無效的是（）。

A.造成對方人身傷害的

B.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

11.下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

12.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

E.境外個人外匯業(yè)務(wù)

13.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有（

）。(各目標之間沒有關(guān)系)

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7.5萬元的購車費用

E.都可以實現(xiàn)

14.個人理財業(yè)務(wù)風險管理的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險

B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險

C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面11盞的操作風險

D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風險

E.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險

15.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

九.單選題(共15題)

1.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以()為100％，計算產(chǎn)品銷售成本、產(chǎn)品銷售費用、產(chǎn)品銷售利潤等指標各占產(chǎn)品銷售收入的百分比，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售收入總額

D.產(chǎn)品銷售利潤

2.公司信貸的借款人是指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的自然人

B.經(jīng)行政機關(guān)核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關(guān)核準登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人

3.銀行對抵押物的價值都要進行評估。對于房屋建筑的估價，需要考慮的因素不包括（）。

A.房屋和建筑物的用途

B.原來的造價

C.現(xiàn)在的造價

D.市場價格

4.貸款質(zhì)押的最主要風險因素是()。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

5.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項中表述正確的是()。

A.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年

B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)人次級類貸款

D.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對A企業(yè)展期條件審查核實后，可直接批準企業(yè)展期申請

6.以下不是內(nèi)部融資的資金來源的是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

7.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

8.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.財產(chǎn)保全

9.下列借款人提交的借款申請文件中,不屬于借款用途證明文件的是（．）

A.原輔材料采購合同

B.進出口商務(wù)合同

C.擔保合同

D.產(chǎn)品銷售合同

10.以下關(guān)于項目的生產(chǎn)規(guī)模分析有誤的是（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點是項目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規(guī)模的主要制約因素之一

11.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值稱為()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技型貶值

12.到目前為止，國內(nèi)銀行對項目進行評估時，基本上是采用以（）為主進行評估的模式。

A.項目效益

B.銀行本身人員

C.企業(yè)數(shù)據(jù)

D.企業(yè)經(jīng)營效益

13.下列關(guān)于審査保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

14.對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設(shè)備的經(jīng)濟壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的物質(zhì)壽命

D.設(shè)備的假設(shè)壽命

15.下列導(dǎo)致盈利能力不足的原因中，銀行需謹慎受理貸款申請的是()。

A.公司不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值

B.公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設(shè)備的投資

C.公司管理層經(jīng)營能力不足

D.公司無法應(yīng)對不斷變化的市場形勢

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因

2.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

3.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

4.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

5.發(fā)生（）情況時，需要引起貸款人的警惕。

A.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

D.有關(guān)個別消費者狀況的信號

E.有關(guān)行業(yè)個別競爭對手的信號

6.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，集團客戶授信業(yè)務(wù)風險是指由于()等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信

B.集團客戶經(jīng)營不善

C.集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況

D.商業(yè)銀行對集團客戶過度授信

E.商業(yè)銀行對集團客戶不適當分配授信額度

7.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈

8.在銀行采取所有可能措施和實施必要程序之后，經(jīng)追償仍無法收回的債權(quán)，可被認定為呆賬的情況有（?）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者

9.下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗

B.資金應(yīng)當主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

10.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

E.抵押品價值是否變化

11.個人貸款風險管理中，合作機構(gòu)風險分析的因素有（）。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債意愿

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

E.合作機構(gòu)的償債能力

12.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生（）情形的，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力待

定，會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

A.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

E.損害國家利益的

13.項目融資的特征包括（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.包括對在建或已建項目的再融資

E.一般不具備其他還款來源

14.最常見的產(chǎn)品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產(chǎn)品集中策略

C.產(chǎn)品擴張策略

D.市場專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

15.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.管理層保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望

十一.判斷題(共15題)

1.市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

2.市場選擇是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

3.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟周期達到高點時較大。（

）

4.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

5.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進行拆分分類。

6.商業(yè)銀行明確外部評估機構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果。（）

7.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。（）

8.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。（）

10.授權(quán)可采用的書面形式只能是授權(quán)書。

11.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

12.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

13.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

14.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

15.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

2.（

）不是普惠金融的發(fā)展目標。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

3.下列不屬于金融創(chuàng)新的是（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構(gòu)創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融人員創(chuàng)新

4.對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（

）。

A.留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

5.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務(wù)管理類

D.被動管理信托

6.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導(dǎo)式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

7.商業(yè)銀行在風險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

8.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.同業(yè)存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

9.惠普金融基的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系

10.()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。

A.信用風險轉(zhuǎn)移

B.信用風險分散

C.信用風險對沖

D.信用風險緩釋

11.貸款分類的實質(zhì)是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.投資人

12.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

13.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

14.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

15.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

十三.多選題(共15題)

1.當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

2.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

3.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

4.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

5.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

6.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D.公眾金融教育

7.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機制

8.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

9.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

10.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

11.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

12.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標設(shè)定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應(yīng)對

13.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定風險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標準制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

14.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

15.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。

2.全面審計一般以2年為一個周期。()

3.當中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（）

4.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。（）

A．正確

B．錯誤

5.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

6.教育儲蓄存款在提前支取時可以不用全額支取。

7.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

8.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

9.產(chǎn)業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會或地方部門制定的政策措施。()

10.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎(chǔ)。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.商品租賃

C.融資租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

2.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

3.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

4.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（

）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

5.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

6.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

7.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

8.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

9.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

10.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

11.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時錯誤地計算了貸款利率

12.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

13.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的說法中，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

14.下列出票日期填寫正確的是()。

A.2008年3月12日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

15.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

十六.多選題(共15題)

1.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導(dǎo)的市場化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

2.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（

）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

3.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

4.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

5.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級準備金

D.法定存款準備金

E.超額存款準備金

6.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括()。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

8.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

9.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會決議

D.制定公司的基本管理制度

E.組織變更、解散、清算、修改公司章程

11.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

12.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進賬單

D.存單

E.提單

13.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

14.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

15.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

十七.判斷題(共15題)

1.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

2.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）

3.當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

4.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

5.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()

6.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

7.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。（)

8.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

9.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

10.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

11.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

12.合同成立是合同生效的前提。（）

13.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）

14.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

15.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

2.答案：A

本題解析：操作風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

4.答案：C

本題解析：國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

5.答案：C

本題解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。

6.答案：B

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

7.答案：D

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。

8.答案：D

本題解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金業(yè)務(wù)可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。

9.答案：D

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

10.答案：A

本題解析：有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容之一是：努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正。故A項說法錯誤。

11.答案：D

本題解析：法律成本是指因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本。如評估費、鑒定費等。

12.答案：B

本題解析：

識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

13.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

14.答案：B

本題解析：從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為：不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化。

15.答案：D

本題解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復(fù)、復(fù)函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

非交易性外匯敞口可以進一步劃分為結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口。

3.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機構(gòu)職能是作為一種補充。

4.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段；②評估階段；③報告階段。

5.答案：A、B、D

本題解析：

C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反應(yīng)利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。

6.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理的三道防線是前臺業(yè)務(wù)人員、風險管理職能部門和內(nèi)部審計。

7.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。A、B、C、E項都屬于開發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項屬于經(jīng)銷商風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：(1)可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。

10.答案：A、D

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

11.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況的真實性、有效性、合法性進行認真核對。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

13.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

各銀行流動性應(yīng)急機制具有各自特點。但是監(jiān)管機構(gòu)要求和商業(yè)銀行實踐都表明流動性應(yīng)急計劃應(yīng)具備一些關(guān)鍵要素。這些關(guān)鍵要素包括:(1)設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景，至少應(yīng)當包括銀行評級被大幅降低的情況。(2)明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責。(3)包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施，列明壓力情況下的應(yīng)急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規(guī)模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來源可靠、充分。(4)區(qū)分法人和集團層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專門的應(yīng)急計劃。對于受到流動性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應(yīng)當制定專門的應(yīng)急計劃。(5)至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應(yīng)急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。(6)出現(xiàn)流動性危機時，應(yīng)當加強與交易對于、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

15.答案：A、B、E

本題解析：

當遇到這類同一個知識點，而所列選項比較全面的題時，通過比較分析選項間的輕重程度，按照順序排列一下，就不難作答。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。非系統(tǒng)風險是可以被分散掉的。

2.答案：正確

本題解析：

通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。

3.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

4.答案：錯誤

本題解析：

如果未來面，臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。

5.答案：錯誤

本題解析：

壓力測試是一種以定量為主，定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段。

6.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除以下項目：①商譽；②其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）；③由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；④貸款損失準備缺口；⑤資產(chǎn)證券化銷售利得；⑥確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；⑦直接或間接持有本銀行的股票；⑧對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行