中國光大銀行合肥分行2023年春季招聘48名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行合肥分行2023年春季招聘48名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額

2.有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風險管理措施

D.可利用資源緊

3.ZETA信用風險分析模型中用來衡量償債能力的指標是（）。

A.息稅前利潤/總利息支出

B.流動資產(chǎn)/流動負債

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.普通股/總資本

4.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（

），經(jīng)濟資本規(guī)模（

），各種損失能被資本金吸收的可能性也（

）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

5.下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結構

B.分布結構

C.資產(chǎn)負債期限結構

D.幣種結構

6.甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴大生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收人償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降

7.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔風險

8.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

9.下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務外包

B.業(yè)務營銷外包

C.處理程序外包

D.技術外包

10.下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

11.操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結果

D.關鍵風險指標監(jiān)測結果

12.下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

13.下列關于內部評級法的說法，不正確的是（）。

A.可以分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限

D.商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值

14.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

15.商業(yè)銀行采用的內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務中的市場風險

C.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

D.置信水平無法達到監(jiān)管要求

二.多選題(共15題)

1.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言/術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

2.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.實物資產(chǎn)損毀

D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

E.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題

3.市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括()。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.外部中介機構

C.銀行股東

D.公眾存款人

E.其他債權人

4.市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（

）。

A.其他債權人

B.銀行股東

C.公眾存款人

D.外部中介機構

E.銀行業(yè)協(xié)會

5.以下關于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環(huán)過程

B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設計和實施部門審閱

D.驗證的結果要接受驗證設計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內部評級的驗證進行了詳細闡釋

6.某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

E.戰(zhàn)略風險

7.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動

C.內部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內控存在的缺陷和不足

D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險

E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

8.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規(guī)避

9.下列關于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

10.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得

11.代理業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務

C.代理保險業(yè)務

D.代理證券業(yè)務

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務

12.下列關于債項評級的說法不正確的有（）。

A.客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度

B.債項評級只可以反映債項本身的交易風險

C.債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約前估計的債項損失大小。

D.根據(jù)商業(yè)銀行的內部評級，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

E.在內部評級法下，債項評級與債項的違約風險暴露、違約損失率、有效期限密切相關

13.下列選項中，應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

14.下列關于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是以概率百分比表示的價值

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風險價值不是以概率百分比表示的價值

15.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關聯(lián)方式和關聯(lián)交易。

A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進行實質與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

三.判斷題(共15題)

1.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

2.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

3.期限錯配分析的一個缺點是假設資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務。這個假設與銀行持續(xù)經(jīng)營假設相符。（）

4.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

5.流動性比率／指標法的優(yōu)點是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

6.操作風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。（）

7.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。()

8.商業(yè)銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規(guī)避、風險賠償。（

）

9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

10.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

11.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度。()

12.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

13.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向監(jiān)事會報告。()

14.由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

15.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業(yè)務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

四.單選題(共15題)

1.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由()承擔階段性保證責任。

A.借款人所在單位

B.開發(fā)商

C.中介機構

D.擔保機構

2.下列關于信用卡催收，錯誤的是（）。

A.短信催收

B.電話催收

C.信函催收

D.合法催收

3.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施中，說法正確的是（

）。

A.逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置;處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

B.逾期80天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

C.如果借款人超過180天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，需要提起訴訟

4.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

5.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商業(yè)住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

6.下列關于個人住房貸款利率和還款方式的說法中，錯誤的是()。

A.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式

7.商業(yè)助學貸款的借款人可以申請()。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

8.對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

9.可以作為貸款支持的商用房的土地類型是（）。

A.綜合用地

B.工業(yè)

C.農(nóng)業(yè)

D.綠化用地

10.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，個人汽車貸款的借款人需要持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

11.下列不屬于合作機構風險分析的是（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的競爭對手

12.商業(yè)銀行查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的條件不包括（）。

A.經(jīng)當事人書面授權

B.交由中國人民銀行批準

C.審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保

D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理

13.不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。

A.申請人的基本情況

B.抵押物的對立面、內部結構和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

14.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.原貸款期限

15.根據(jù)《民法通則》，平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利關系的協(xié)議稱為（）。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

五.多選題(共15題)

1.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

2.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

3.利用財務報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是（）。

A.在中國境內有固定住所的中國公民

B.在中國境內連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內累計居住6個月的外國人

D.在中國境內累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經(jīng)銷商

5.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

6.個人商用房貸款可采用（

）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周（雙周、三周）還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

7.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

8.采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

9.個人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

11.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

12.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

13.下列關于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有（）。

A.如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款

B.貸款額度的計算公式為：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值X對應抵押率；其中，抵押房產(chǎn)的價值必須由銀行內部自行評估

C.一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進行調整

D.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差

E.如果當?shù)胤康禺a(chǎn)市場價格出現(xiàn)重大波動，貸款銀行應對抵押房產(chǎn)價值進行重新評估，并根據(jù)評估后的價值重新與借款人協(xié)商確定貸款額度

14.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

15.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

六.判斷題(共15題)

1.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

2.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

3.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

4.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

5.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

6.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

7.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

8.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

9.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

10.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

11.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

12.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

13.由政府部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。()

14.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

15.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過（)來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營業(yè)方案

C.購買電子保險

D.IT系統(tǒng)災難備援外包

2.關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（

）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

3.下列有關期貨的說法，錯誤的是（）。

A.金融期貨合約是標準化的

B.期貨交易可以在期貨交易所內進行.也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D.期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定.是標準化合約

4.下列流動性最差的是(

)。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

5.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()

A.6

B.7

C.9

D.10

6.一般來說，（）。

A.債券價格與市場利率反向變動

B.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

7.第1年年初投資15萬元，并于每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10

B.12

C.11

D.13

8.商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品宣傳營銷時，下列做法正確的是()。

A.宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險確認語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認

C.在宣傳材科中無風險揭示或弱化風險，強調收益，對預期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設計風險揭示

9.3個月國庫券（假定90天），面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計算）

A.4%

B.4.2%

C.16.8%

D.16%

10.以法人活動的性質為標準，下列哪一項不屬于法人的分類？（）

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

11.了解客戶、收集信息的最好時機是（

）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

12.關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是（

）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

13.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

14.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

15.（）是理財規(guī)劃生效的基礎，如果對（）的認識發(fā)生了偏差，理財建議的執(zhí)行效果無疑也會出現(xiàn)偏差。

A.客戶當前收入狀況

B.理財目標

C.理財效果預測

D.客戶當前支出狀況

八.多選題(共15題)

1.從業(yè)人員在進行個人理財業(yè)務的市場細分時，需要做到（）

A.確立市場細分變量

B.明確市場細分的原則

C.對目標客戶資料進行調查統(tǒng)計

D.選定目標市場，進行合理的定位

E.評估細分市場

2.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險

3.關于組合投資理財產(chǎn)品的特點，表述正確的有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

C.組合投資類理財產(chǎn)品信息透明度高

D.決定產(chǎn)品最終受益的因素減少，投資風險減小

E.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

4.我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強

E.高級理財師供不應求

5.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

6.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

7.下列業(yè)務中，屬于私人銀行業(yè)務的是（）。

A.個人按揭業(yè)務

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務

D.稅務籌劃服務

E.保險規(guī)劃服務

8.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

9.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

10.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.聲譽風險內部培訓和激勵機制

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

D.良好的聲譽風險管理文化

E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

11.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

12.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及()，應按照有關規(guī)定獲得相應的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

13.下列關于貴金屬投資交易風險的描述,正確的有()。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

14.以下關于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（

）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=C0(1+r)

B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t

D.計算多期(復利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PV×(1+rt)

15.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價格

E.發(fā)行費用

九.單選題(共15題)

1.下列選項是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上的是()

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤

D.股票

2.下列選項中，不屬于擔保的形式的是（）。

A.預備金

B.抵押

C.質押

D.定金

3.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求不變

D.投資和借款需求無關

4.實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業(yè)務人員在受理貸款申請時，應第一位考慮的是貸款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

5.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營、管理上所具有的特點為（）。

A.風險意識強，經(jīng)營上精打細算

B.管理較多資金、技術力量較強，有可能通過關聯(lián)交易轉移利潤

C.具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團經(jīng)營優(yōu)勢，關聯(lián)方復雜，關聯(lián)交易較多

6.下列不屬于經(jīng)營風險的體現(xiàn)的是（

）。

A.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.供應商不再供貨或減少授信額度

D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構分布不合理

7.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險分析

D.風險控制

8.對于銀行和企業(yè)，覺得資產(chǎn)價值的主要是（）。

A.資產(chǎn)賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產(chǎn)歷史成本

9.以下關于依法清收的說法錯誤的是（）。

A.銀行采取常規(guī)清收手段無效后可以進行依法清收

B.依法收貸首先應向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行

C.勝訴后債務人自動履行的無須申請強制執(zhí)行

D.對于扭虧無望、無法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請最大限度彌補虧損但無權申請其破產(chǎn)

10.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

11.貸款效益性調查的內容不包括對借款人（）進行調查。

A.當前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

12.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負債為100萬元，則速動比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

13.借款人的產(chǎn)品質量或服務水平出現(xiàn)明顯下降，可能導致企業(yè)面臨（）。

A.經(jīng)營風險

B.管理風險

C.財務風險

D.還款風險

14.某分行一年內已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

15.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.事業(yè)部制

B.直線職能制

C.有限合伙制

D.矩陣制

十.多選題(共15題)

1.銀行流動資金貸前調查報告內容中，借款人基本情況應包括的內容有（）。

A.借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務的年生產(chǎn)能力

B.借款人的技術、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項

D.借款人經(jīng)營年限

E.主要管理人員的品行

2.下列項目屬于遞延資產(chǎn)的是（）。

A.土地使用權

B.專利權

C.商標權

D.開辦費

E.以經(jīng)營租賃租人的固定資產(chǎn)改良支出

3.下列關于依法收貸的說法，正確的有（）。

A.應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C.為了防止債務人轉移、隱匿財產(chǎn)，債權銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D.對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

4.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析()方面。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

5.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.虛假擔保人

B.公司互保

C.超過訴訟時效

D.保證手續(xù)不完備

E.保證人不具備擔保資格

6.下列關于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

7.下列關于財產(chǎn)保全的說法中，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

8.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

9.下列選項中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團

B.XX大學

C.XX醫(yī)院

D.市財政局

E.中國聯(lián)通XX分公司(有總公司書面授權)

10.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有()。

A.行業(yè)進入障礙較高

B.市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務，用戶轉換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

11.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質押包括（）。

A.所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)

B.珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)

D.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

E.保險賠償金的受益轉讓權

12.財務指標分析中，存貨持有天數(shù)增多，說明客戶可能（）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

13.下列關于清收方法的說法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.勝訴后債務人自動履行的，無須申請強制執(zhí)行

E.債權銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令

14.銀行應在授信業(yè)務操作集中、專業(yè)化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

15.以下關于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是（）。

A.專項準備金的性質與固定資產(chǎn)折舊相同

B.要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金也具有資本的性質，可以計入資本基礎

E.專項準備金的性質與固定資產(chǎn)折舊不同

十一.判斷題(共15題)

1.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

2.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。（）

3.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

4.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現(xiàn)值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

5.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

6.財務報表如經(jīng)會計師事務所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

7.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

8.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

9.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

10.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰(zhàn)略。

11.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產(chǎn)和負債遞減的凈值。()

12.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風險。（）

13.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

14.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

15.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補充貸款

2.企業(yè)化管理要求()，加強責任感，防止資金損失。

A.分擔風險

B.自擔風險

C.集中風險

D.規(guī)避風險

3.()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.流動性風險

4.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

5.根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

6.()應成為銀行企業(yè)文化的核心構成要素。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)體系

D.合規(guī)文化

7.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

8.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內容的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

9.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

11.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類不包括（

）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

12.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

13.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

14.下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

15.中國財務公司協(xié)會是（）的行業(yè)自律組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

A.企業(yè)集團財務公司

B.金融租賃公司

C.貨幣金融公司

D.信托公司

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

2.信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

3.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產(chǎn)

4.下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

5.全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

6.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權主要有()。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.處罰權

E.行業(yè)推薦權

7.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

8.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

9.下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

10.銀行業(yè)金融機構發(fā)展需要關注的指標包括（）。

A.經(jīng)濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環(huán)境指標

E.財務指標

11.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

12.代收代付業(yè)務主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

13.商業(yè)銀行應根據(jù)設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經(jīng)營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

14.客戶風險管理機制應主要包括()。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風險規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

15.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

十四.判斷題(共10題)

1.我國中央銀行和銀監(jiān)部門在銀行業(yè)金融機構監(jiān)督檢查方面的職責分工與協(xié)調，是一種旨在提高效率的制度性安排。

2.違規(guī)風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

3.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

4.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。

5.財務公司主要服務中小企業(yè)。()

6.經(jīng)當?shù)卣鷾?，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

7.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

8.金融會計是我國會計體系的主體。（）

9.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

10.聲譽風險的損害是短期的。

十五.單選題(共15題)

1.某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

2.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

3.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

4.與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。

A.結算功能

B.風險分散

C.手續(xù)費高

D.融資功能

5.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

6.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

7.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

8.以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（

）。

A.企業(yè)法人

B.事業(yè)單位法人

C.社會團體法人

D.機關法人

9.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記

10.商業(yè)銀行貸款審批應遵循()原則。

A.審貸分離、逐級審批

B.審貸合一、分級審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、集中審批

11.商業(yè)銀行銷售風險評級等級為以上的理財產(chǎn)品時，應同時對外披露其與風險等級的對應關系。()

A.2級；2個

B.4級；4個

C.3級；3個

D.5級；5個

12.個人消費額度貸款屬于()。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

13.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

14.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。

A.旅行支票

B.現(xiàn)金支票

C.普通支票

D.轉賬支票

15.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

十六.多選題(共15題)

1.收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務收入

2.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)培訓與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

E.合規(guī)風險識別和管理流程

3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

4.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

5.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

6.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。

A.業(yè)務禁止

B.撤銷

C.重組

D.接管

E.依法宣告破產(chǎn)

8.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內資產(chǎn)負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

9.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

11.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進資金.項目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

12.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

13.以下關于合規(guī)風險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

14.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

15.投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持()的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

十七.判斷題(共15題)

1.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

2.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

3.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

4.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

5.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

6.銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

7.在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。()

8.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

9.監(jiān)事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。

10.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

11.設立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

12.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

13.“買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

14.信用風險加權資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。

15.土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：限額管理正是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調整、超限額管理等。市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

2.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

3.答案：A

本題解析：ZETA模型考察指標有七個：①資產(chǎn)收益率指標，等于息稅前利潤/總資產(chǎn)；②收益穩(wěn)定性指標，指企業(yè)資產(chǎn)收益率在5—10年變動趨勢的標準差；③償債能力指標，等于息稅前利潤/總利息支出；④盈利積累能力指標，等于留存收益/總資產(chǎn)；⑤流動性指標，即流動比率，等于流動資產(chǎn)/流動負債；⑥資本化程度指標，等于普通股/總資本；⑦規(guī)模指標，用企業(yè)總資產(chǎn)的對數(shù)表示。A項正確。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：信用風險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)可能造成的非預期損失。置信水平越高，經(jīng)濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。

5.答案：A

本題解析：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產(chǎn)負債期限結構和幣種結構。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，因此也有可能到期支付困難而面臨較高的流動性風險，這也是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

7.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營、為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

8.答案：C

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：①感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用于轉移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類主要包括以下幾種：①技術外包；②處理程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。?

10.答案：B

本題解析：外包管理團隊的管理內容包括：(1)負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(2)負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關外包活動發(fā)展和風險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務提供商業(yè)的業(yè)務活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。

11.答案：B

本題解析：操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。

12.答案：D

本題解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，對未來經(jīng)濟走勢的預測，所以A項正確；假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，所以C項正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低，所以D項錯誤。

13.答案：D

本題解析：對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內部評級法，違約損失率和違約概率就都需要自己估計。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風險。

15.答案：C

本題解析：市場風險內部模型法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，需要采用壓力測試、情景分析等方法對其分析結果進行補充。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風險報告的職責還包括：①傳遞銀行的風險偏好；②利用內部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；③保證風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有7種，除了題中所述5種之外，還有員工行為和工作場所問題，執(zhí)行、交貨和流程管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構和其他參與方。銀行業(yè)協(xié)會屬于其他參與方。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門；公眾存款人；（銀行）股東；其他債權人；外部中介機構；其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會。

5.答案：A、B

本題解析：

驗證是一個循環(huán)過程，所以A項正確；商業(yè)銀行客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內部評級的重要手段，所以B項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》對內部評級的驗證進行了詳細的闡釋，并給出了驗證構成要素的示意圖，所以E項正確；驗證的流程和結果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門的審閱，所以C、D項錯誤。

6.答案：B、C、E

本題解析：

本題中“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風險。而根據(jù)聲譽風險和操作風險的定義，由題中所給的材料，無法判斷商業(yè)銀行是否面臨聲譽風險和操作風險。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項屬于對風險計量模型的監(jiān)督檢查。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償?？键c：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略

9.答案：A、B、C

本題解析：

D項，當某一時段內的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升；E項，對于負債敏感性缺口，即負缺口，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

10.答案：A、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大犯罪類型，共涉及80多個罪名。洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務等?？键c：代理業(yè)務

12.答案：B、C

本題解析：

B項，債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險；C項，債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易應屬于操作風險的范疇。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在的最大損失。風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，市場風險內部模型可以將不同業(yè)務、不同類型的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：