中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行2023年校園招聘232名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行2023年校園招聘232名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務報表審計

D.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

2.商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.經(jīng)理

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應優(yōu)先考慮補充（

）。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本

4.商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類是（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

5.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

6.某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

7.投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

8.下列關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)

9.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

10.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

11.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的（）。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.品牌風險

12.某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶(每組5人)的違約率為(3％，3％)、(2％，0)、(4％，2％)、(3％，6％)和(8％，3％)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

13.商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（

）。

A.450

B.440

C.150

D.140

14.商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產(chǎn)財務狀況分析是（）的主要方法。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

15.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％

二.多選題(共15題)

1.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

2.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯(lián)債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風險暴露（EAD）等信用風險參數(shù)的基礎

D.如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團，并依據(jù)企業(yè)集團評級進行授信，集團內(nèi)任一債務人違約應被視為集團內(nèi)所有債務人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯(lián)債務人實行交叉違約認定，取決于關聯(lián)債務人在經(jīng)濟上的相互依賴和一體化程度

3.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于（）。

A.國別風險暴露

B.風險評估和評級

C.風險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務處理情況

E.壓力測試

4.商業(yè)銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括（）。

A.明確的風險偏好

B.穩(wěn)健的風險文化

C.清晰的風險政策和流程

D.有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計

E.良好的風險治理結(jié)構(gòu)

5.下列關于商業(yè)銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設前提

C.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響

D.在信用風險領域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充

6.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險

7.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內(nèi)部報告和外部報告，下列各項中屬于內(nèi)部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內(nèi)部審計檢查

E.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

8.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風險的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

9.下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

10.對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()

A.運營計劃

B.損益情況

C.項目建設情況

D.預計的資產(chǎn)負債情況

E.客戶預計資金來源以及使用情況

11.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風險因素分析

12.下列關于信用風險的說法，不正確的有()。

A.信用風險又被稱為違約風險

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險

D.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類

E.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

13.下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。

A.可以用于外匯投機

B.屬于衍生產(chǎn)品交易

C.在實踐中通常簡稱為即期

D.是外匯交易中最基本的交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險

14.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權(quán)和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

15.商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括()。

A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。(?)?

2.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

3.商業(yè)銀行開展外包活動時可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務。()

4.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權(quán)風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

5.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

6.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

7.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

8.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

9.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

10.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

11.優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。（）

12.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴密等操作風險。()

13.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

14.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

15.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進行評估。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于最主要的征信制度法規(guī)的是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

2.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

3.下列各類商業(yè)銀行貸款中，不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國工商銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D.中國農(nóng)業(yè)銀行的個人投資經(jīng)營貸款

4.交通銀行的個人商鋪貸款屬于（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.下崗失業(yè)小額擔保貸款

5.允許所有中資銀行開辦消費信貸業(yè)務始于()。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

6.標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的是（）。

A.1992年銀行住房信貸部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

7.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括()。

A.項目自有資金的到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售的合作性

D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況：

8.每筆商業(yè)助學貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

9.某大學生在校期間獲得一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

10.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風險限額

B.擔保情況

C.信用評級

D.還款記錄

11.以下關于個人貸款分類的說法中不正確的是（）

A.按照是否有擔保的不同，個人貸款可分為個人抵押貸款和個人信用貸款

B.按照業(yè)務處理渠道不同，個人貸款可分為線下個人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個人貸款

C.按照產(chǎn)品用途分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款

D.按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款

12.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險不包括（

）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

13.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（)。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

14.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系

C.風險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

15.《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

五.多選題(共15題)

1.個人貸款業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展（）。

A.增加了金融機構(gòu)的負擔

B.增加了銀行風險

C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

D.有力地支持了國家擴大內(nèi)需的政策

E.促進和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務的發(fā)展

2.以下不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有（）。

A.客戶的信貸需求和信貸動機

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

3.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務中心

E.聲訊電話

4.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險單

5.我國個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

6.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

7.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（?）。

A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

8.關于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款于續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。

D.客戶申請個人抵押授信額度時沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合。

E.額度獲批后申請用款時，無需提供貸款使用用途證明

9.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

10.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

11.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況

12.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實質(zhì)是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

13.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。

A.質(zhì)押擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.資信情況

E.收人證明

14.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

15.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

2.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

3.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

4."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

5.在個人住房貸款業(yè)務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

6.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

7.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關。（）

8.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

9.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

10.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

11.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

12.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

13.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

14.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

15.個人住房貸款貸前調(diào)查時，通過對開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保情況的了解，可以對企業(yè)的擔保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

七.單選題(共15題)

1.（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配

2.()針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

3.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

C.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險

D.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

5.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

6.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

7.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

8.含有高收益性和高風險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

9.以下不屬于產(chǎn)品風險的管理階段的是()。

A.產(chǎn)品設計風險管理

B.產(chǎn)品運作風險管理

C.產(chǎn)品銷售風險管理

D.產(chǎn)品到期風險管理

10.()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結(jié)算公司

11.下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

12.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務?

13.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶

C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令鋃行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進行的重大收購、兼并決策

15.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。

A.非保證收益型理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益型理財計劃

八.多選題(共15題)

1.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

2.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（

）。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆

3.在資本資產(chǎn)定價模型中，關于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是（）。

A.貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場總體收益率的共變程度

B.貝塔系數(shù)越高，則對應相同的市場變化，證券的期望收益率變化越大

C.貝塔系數(shù)為零的證券是無風險證券

D.期望收益率相同的兩個證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風險而不降低期望收益率

E.投資者承擔個股的風險時，市場并不會為此風險承擔行為支付額外的溢價

4.關于理財顧問服務的特點，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

5.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

6.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.無交割時間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

7.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，包括（

）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.償付靈活性

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

8.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

9.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務有（）。

A.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格

B.留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務

C.因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

D.留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間

E.沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間

10.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險

11.在充分披露理財產(chǎn)品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權(quán)限的業(yè)務人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權(quán)限的業(yè)務人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風險并簽宇確認后方可進行銷售

12.理財師在與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：（）。

A.表情認真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話要溫和委婉

13.下列關于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應與土地附著物一并抵押

D.不動產(chǎn)權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

E.第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

14.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

15.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

九.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)負債率、利息保障倍數(shù)屬于（??）指標。

A.負債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

2.商業(yè)銀行貸款重組方式不包括()。

A.調(diào)整利率

B.以資抵債

C.破產(chǎn)清算

D.債權(quán)轉(zhuǎn)為資本

3.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內(nèi)容的是()。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告

B.銀行流動資金貸前調(diào)查報告

C.擔保貸款貸前調(diào)查報告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報告

4.我國法律未規(guī)定（）質(zhì)權(quán)。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動產(chǎn)

D.股票

5.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

6.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。

A.借入

B.出售

C.購買

D.貸出

7.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)兀ǎ﹫笏豌y團貸款有關信息。

A.人民銀行

B.金融工作辦公室

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

8.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反應。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

9.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.貸款風險程度

C.貸款費用

D.銀行的信用

10.商業(yè)銀行在對客戶供應階段分析中，下列說法中錯誤的是()。

A.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠近、運輸方式的選擇、進貨資質(zhì)的取得

B.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應商一般較為可靠

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高

D.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關系等多方面因素

11.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

12.下列屬于借款人挪用貸款的情況的是（

）。

A.用流動資金貸款支付貨款

B.套取貸款相互借貸牟取非法收入

C.用流動資金貸款購買輔助材料

D.用中長期貸款購買機器設備

13.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境風險和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務實體經(jīng)濟。

A.國別風險

B.政治風險

C.社會風險

D.利率風險

15.以下關于銀行貸款損失準備金的提取，表述錯誤的是（）。

A.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

C.普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1.25%

十.多選題(共15題)

1.銀行一定要關注借款人的（）對公司經(jīng)營的影響。

A.管理水平

B.管理架構(gòu)

C.人員變化

D.員工士氣變化

E.企業(yè)內(nèi)部人員的道德風險

2.信貸后臺部門包括（）。

A.財務會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務部門

3.對借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

4.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

5.下列關于區(qū)域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區(qū)域風險

B.分析特定區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當

E.分析某個特點區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

6.下列屬于抵債資產(chǎn)管理原則的有（）。

A.嚴格控制

B.合理定價

C.妥善保管

D.及時處置

E.公開透明

7.以下有關借款人的權(quán)利義務的說法中正確的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

E.應當按照合同約定用途使用貸款

8.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經(jīng)工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經(jīng)主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

9.信貸業(yè)務人員在了解行業(yè)的周期性后，進行行業(yè)長短期貸款規(guī)劃時，需要注意的有(

)。

A.要識別現(xiàn)行經(jīng)濟處于經(jīng)濟周期中的階段，并預測今后幾年的經(jīng)濟趨勢

B.要對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析

C.要將國際經(jīng)濟周期也考慮進來

D.找出不同種類周期性行業(yè)的共通性

E.全面衡量所有行業(yè)的風險

10.在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，項目配套條件落實情況調(diào)查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實情況

B.是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會經(jīng)濟發(fā)展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應的落實情況

D.配套水、電、氣條件的落實情況

E.經(jīng)濟效益和社會效益評價

11.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

12.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

13.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

14.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

15.下列關于貸款檔案的管理，說法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第一年起計算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

十一.判斷題(共15題)

1.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

2.明確借款需求是確定貸款結(jié)構(gòu)和期限的重要環(huán)節(jié)。

3.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

4.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

5.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

6.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

7.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

8.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。()

9.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

10.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險一較低。（）

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。（）

12.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

13.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

14.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

15.應收賬款周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

十二.單選題(共15題)

1.內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

2.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

3.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、()根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

4.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

5.下列不屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是（）。

A.實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系

B.實行浮動匯率制

C.國際貨幣基金組織保證向會員國提供輔助性儲備供應

D.會員國不得限制經(jīng)常性項目的支付

6.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，（）元標準券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

7.下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

8.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

9.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

10.（

）承擔消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

11.促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

13.下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（

）。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

14.（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資

15.根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

3.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額

4.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

5.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

6.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

7.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

8.互聯(lián)網(wǎng)金融風險大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風險大

B.投資風險大

C.網(wǎng)絡安全風險大

D.流動性風險大

E.責任風險大

9.下列關于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制頻率

10.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

11.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

13.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關法律法規(guī)的遵循

14.企業(yè)集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

15.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

十四.判斷題(共10題)

1.大額存單的投資人只能是機構(gòu)。（）

2.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

4.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

5.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準確、法律關系表述清晰、分析嚴謹。()

6.聲譽風險的損害是短期的。

7.風險確定是指商業(yè)銀行在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。（

）

8.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則。（）

9.合規(guī)負責人需要分管業(yè)務條線。

10.效率分析法可應用于對商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評價指標所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進機會。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應（）披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

2.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

3.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

4.（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎。

A.科學技術(shù)條件

B.人口與勞動力

C.區(qū)域基礎設施

D.自然條件和自然資源

5.金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

6.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

7.()是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

8.關于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計付利息

C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息

9.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

10.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應支付給銀行透支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

11.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（）的增長。

A.經(jīng)濟產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟收入

12.平均總資產(chǎn)回報率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

13.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

15.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

十六.多選題(共15題)

1.下列關于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應經(jīng)濟的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務關系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復雜，需要一個統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務的中心機構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定，必須建立專門金融機構(gòu)對金融業(yè)務經(jīng)營活動進行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

2.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風險有（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

E.操作風險

3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

4.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風險偏好的定性描述

B.是風險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的

E.選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

5.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.負債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

6.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項目

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

7.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務人不履行到期債務，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

8.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中發(fā)卡業(yè)務環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務處理

D.增值服務

E.爭議處理

9.下列關于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務制度

10.商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本業(yè)務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

11.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

12.下列（

）屬于公司貸款業(yè)務。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

13.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構(gòu)經(jīng)費

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列()情形的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)責令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法向司法機關移送案件追究刑事責任。

A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

B.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的或者未經(jīng)批準變更、終止的

C.嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的

15.商業(yè)銀行應對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品

C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

E.不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售

十七.判斷題(共15題)

1.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

2.以業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。()

3.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

4.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

5.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

7.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

8.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

9.人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務人有不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。

10.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

11.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

12.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

13.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

14.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

15.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于對外公開披露的財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性?？键c：外部審計

2.答案：A

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。故本題選A。

4.答案：B

本題解析：

信用風險雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

5.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

6.答案：A

本題解析：由貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，可推出，貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備/100%=80%×1100/100%=880（億元）。

7.答案：B

本題解析：1年后投資股票市場的預期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=10％。

8.答案：B

本題解析：B選項應改為：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。

9.答案：B

本題解析：設計關鍵風險指標體系的敏感性原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關。并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。

10.答案：C

本題解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性。

11.答案：B

本題解析：A項，競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項，客戶風險是指經(jīng)濟發(fā)展及市場波動導致客戶風險／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強；D項，品牌風險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

12.答案：B

本題解析：坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的一致性反映兩個變量之間的相都比另一組大或者小(變化一致)的個數(shù)，Nd則表示不一致的個數(shù)。

13.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，本題為440；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，本題為140；短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，然后比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為150，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290。

14.答案：A

本題解析：常用的風險識別與分析的方法有：①制作風險清單；②資產(chǎn)財務狀況分析法；③失誤樹分析方法；④分解分析法。A項正確。故本題選A。

15.答案：C

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應不低于25％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監(jiān)管當局出臺了貸款風險分類的指導原則,把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點：風險監(jiān)測對象

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯(lián)債務人的評級進行檢查。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行逐步建立并完善風險管理體系，是對各類風險進行有效識別、計量、監(jiān)測、控制的堅實保障，包括良好的風險治理結(jié)構(gòu)、明確的風險偏好、穩(wěn)健的風險文化、嚴格的風險限額、清晰的風險政策和流程、高效的風險數(shù)據(jù)與IT系統(tǒng)、有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計。

5.答案：B、C、D

本題解析：

A項，壓力測試主要用于評估資產(chǎn)或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試；E項，壓力測試是商業(yè)銀行日常風險管理的重要補充。

6.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管