中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行校園2023年招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行校園2023年招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險較高

2.操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

3.識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段，其順序是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—負(fù)債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—負(fù)債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式—負(fù)債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式

5.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表

6.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

7.信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率

8.中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

10.在情景假設(shè)中，下列選項不包括在假設(shè)條件里的是（）。

A.外部市場假設(shè)

B.銀行整體假設(shè)

C.產(chǎn)品行為假設(shè)

D.產(chǎn)品種類假設(shè)

11.假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

12.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.經(jīng)理

13.外部經(jīng)濟(jì)周期或者階段性政策變化，導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險中的（）。

A.競爭對手風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.品牌風(fēng)險

14.實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

15.以下不屬于利率風(fēng)險的是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.公允價值的計量方式有()

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

2.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率指標(biāo)確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求

B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

3.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險?

4.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

5.風(fēng)險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

6.使用SMART方法，指標(biāo)管理部門從()等方面對關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現(xiàn)

D.時間

E.責(zé)任

7.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

8.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營前景

9.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

A.需求分析

B.開發(fā)

C.采購

D.維護(hù)

E.升級

10.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險包括()。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

D.負(fù)債流動性風(fēng)險

E.信用流動性風(fēng)險

11.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

12.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設(shè)

E.強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查

13.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場價值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對應(yīng)的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

14.下列屬于增長能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

15.在引發(fā)操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素中，引起財務(wù)/會計錯誤的主要原因是（）。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

E.文件/合同缺陷

三.判斷題(共15題)

1.銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。()

2.內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。（）

3.一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

5.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。（）

6.其他風(fēng)險包括集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和資產(chǎn)證券化風(fēng)險，其他事項主要是指估值。（）

7.風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。()

8.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證過程和結(jié)果的獨(dú)立檢查應(yīng)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。()

9.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

10.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。（）

11.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

12.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

13.風(fēng)險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

14.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風(fēng)險的。（）

15.過低或過高設(shè)置風(fēng)險因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

四.單選題(共15題)

1.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

2.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人確想購房，只是因為不具備貸款資格，而采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

3.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu).地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

4.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

5.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

6.“直客式”個人汽車貸款運(yùn)行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

7.國家助學(xué)貸款的實行方式是（）。

A.一次申請、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.多次申請、貸款銀行多次審批、多戶核算、分次發(fā)放

C.一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

8.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

9.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

10.反映紅利能力的指標(biāo)不包括（）。

A.銷售凈利潤

B.資本周轉(zhuǎn)率

C.成本費(fèi)用率

D.資產(chǎn)凈利率

11.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

A.完整性、合理性；真實性、合法性

B.真實性、完整性；合法性、合理性

C.真實性、合法性；完整性、合理性

D.合理性、合法性；真實性、完整性

12.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

13.查詢機(jī)構(gòu)對信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

14.根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)〔2011〕1號），下列理解錯誤的是（

）。

A.對個人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營業(yè)稅

B.對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20%以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標(biāo)和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

15.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％?

五.多選題(共15題)

1.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

2.信用風(fēng)險的控制應(yīng)對措施包括（）。

A.授信限額管理

B.利用客群特征優(yōu)選客戶

C.利用信用評分工具優(yōu)選客戶

D.動態(tài)優(yōu)化信息系統(tǒng)

E.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

3.個人申請信用貸款，需要提交的申請材料有()。

A.個人征信記錄證明

B.居住地址證明

C.個人職業(yè)證明

D.個人收入證明

E.銀行要求提供的其他材料

4.個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

5.個人貸款抵押物風(fēng)險的管理措施主要包括（

）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

6.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.生活費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

7.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

8.下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

9.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

10.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動關(guān)系的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

11.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

12.對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義包括（

）。

A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式

E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

13.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

14.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

15.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

2.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（

）

3.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

4.從嚴(yán)格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

5.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。()

6.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

7.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

8.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

9.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

11.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

12.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

13.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

14.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營計劃。（）

15.落實借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當(dāng)借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

七.單選題(共15題)

1.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是()。

A.所在機(jī)構(gòu)通報同業(yè)

B.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

C.中國人民銀行通報同業(yè)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)。

2.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。

A.財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)

3.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

4.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述，錯誤的是()。

A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)

C.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人

5.對于基金而言，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)是其特點之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險共擔(dān)是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險

6.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

7.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是（）。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

8.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

9.CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

10.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括（）。

A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力

C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響

D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力

11.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（

）。

A.商業(yè)銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

12.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A.是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

D.了解客戶對理財師工作影響不大

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

14.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

15.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50

B.505

C.105

D.665.50

八.多選題(共15題)

1.在金融市場環(huán)境中，影響個人理財?shù)奈⒂^因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機(jī)制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

2.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險制度

3.信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

4.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

5.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

6.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

7.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

8.從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有（）優(yōu)勢。

A.批量大

B.風(fēng)險低

C.業(yè)務(wù)范圍廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

E.批量小

9.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？（）

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心不足

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動

10.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理需要建立()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險內(nèi)部培訓(xùn)和激勵機(jī)制

B.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理制度和后評價機(jī)制

C.聲譽(yù)風(fēng)險排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級管理和應(yīng)急處理機(jī)制

D.良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化

E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

11.金融市場的構(gòu)成要素主要包括（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.行政機(jī)關(guān)

12.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益通知，應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

13.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形有()。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

14.代客境外理財產(chǎn)品具有的特點有()。

A.資金投資市場在境外

B.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

C.可以直接用人民幣投資

D.投資的收益和風(fēng)險均由客戶承擔(dān)

E.主要面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

15.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

九.單選題(共15題)

1.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

2.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.賒賬銷售

C.預(yù)收貨款

D.遠(yuǎn)期交易

3.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

4.下列不屬于流動負(fù)債的是（）。

A.應(yīng)付票據(jù)

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.待攤費(fèi)用

5.下列選項中，屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查

B.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

6.下列關(guān)于貸款分類意義的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行要在風(fēng)險中生存發(fā)展就必須穩(wěn)健經(jīng)營

B.合理的貸款分類方法，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營不可缺少的前提條件

C.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.設(shè)立內(nèi)部審計部門是幫助銀行防范金融風(fēng)險不可缺少的力量

7.下列各文件中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

8.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應(yīng)了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

9.銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產(chǎn)剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

10.關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)抻財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

11.下列選項中，不能反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是()。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

12.項目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

13.下列不屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保范圍的是（

）。

A.主債權(quán)

B.損害賠償金

C.無形資產(chǎn)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

14.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全性、效益性的關(guān)系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強(qiáng)，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強(qiáng)，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

15.下列不良資產(chǎn)不可以被金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

十.多選題(共15題)

1.項目融資貸款的貸后管理內(nèi)容中，屬于項目經(jīng)營期貸后管理范疇的是（）。

A.已完工程實際投資表

B.實際投資與預(yù)期投資是否存在較大差異

C.判斷借款人的收益與預(yù)期評估值是否存在較大差異

D.關(guān)注借款人銷售網(wǎng)絡(luò)和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預(yù)期收入和現(xiàn)金流

E.關(guān)注項目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常

2.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

3.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）

A.統(tǒng)一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預(yù)警原則

E.公開原則

4.銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進(jìn)行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應(yīng)視情節(jié)輕重進(jìn)行處理；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)。依法追究法律責(zé)任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

5.根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。下列債務(wù)人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)超過該財產(chǎn)價值的

D.專利權(quán)

E.股票

6.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.季節(jié)性資產(chǎn)增加

C.內(nèi)部融資

D.銀行貸款

E.證券投資

8.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

9.銀行對保證人的管理主要內(nèi)容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

10.下列選項中，屬于貸款流程具體環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸款申請

B.風(fēng)險評價

C.貸款發(fā)放

D.貸款支付

E.貸后管理

11.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

12.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

13.下列選項中，屬于項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的有（）。

A.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

B.項目建設(shè)環(huán)境條件

C.借款人的概況、股東情況、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)情況

D.項目的技術(shù)工藝與裝備的先進(jìn)性和適應(yīng)性

E.借款人經(jīng)營的季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對流動資金需求量的影響

14.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

15.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

十一.判斷題(共15題)

1.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（

）

2.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風(fēng)險評估缺乏一致性，容易導(dǎo)致不同人對同一客戶風(fēng)險評估結(jié)果的不同。（）

3.（2018年真題）在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（

）

4.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

5.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

6.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

7.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。（）

8.銀行的營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

9.貸款銀行已采取法律手段，但預(yù)計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

10.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系。()

11.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應(yīng)該進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因。（）

12.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

13.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式。（）

14.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。()

15.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.融資租賃

D.租賃

2.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國銀行分行

3.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度

4.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

5.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

6.()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

7.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

8.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

9.下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

10.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

11.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

12.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機(jī)制

B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

13.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

14.以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息

15.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

2.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

3.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

4.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

5.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險管理階段

6.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

7.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

8.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細(xì)分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

9.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

10.下列關(guān)于市場細(xì)分的說法中，正確的有()。

A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程

11.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

12.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

13.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

14.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費(fèi)用遞減定價

15.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)者協(xié)會為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，各級人民政府對消費(fèi)者協(xié)會履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

2.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

3.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

4.風(fēng)險管理類指標(biāo)用于評價銀行風(fēng)險狀況及變動趨勢，包括信用風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險指標(biāo)等。（）

5.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

6.債券違約風(fēng)險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

7.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中，必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

8.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

9.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

2.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()

A.資產(chǎn)管理公司

B.國有商業(yè)銀行

C.農(nóng)信銀資金清算中心

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

4.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

5.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策

6.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

7.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

8.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

9.下列關(guān)于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

10.國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務(wù)

C.國際支付業(yè)務(wù)

D.國際聯(lián)行清算

11.貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.派生存款

12.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（

）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款

13.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

14.在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

15.主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.勞務(wù)收支

D.出口項目

十六.多選題(共15題)

1.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

4.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預(yù)付款

D.公開授信

E.延期付款

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.核心一級資本

B.附屬資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.資本扣除項

6.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及專門的委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

E.股東大會

7.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

8.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

9.固定資產(chǎn)貸款一般包括()

A.股權(quán)投資

B.基本建設(shè)貸款

C.技術(shù)改造貸款

D.科技開發(fā)貸款

E.商業(yè)網(wǎng)點貸款

10.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

11.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

13.下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

14.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

15.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標(biāo)

十七.判斷題(共15題)

1.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

2.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

3.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

4.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

5.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。（）

6.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

7.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

8.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

9.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險。（）

10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

11.我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

12.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

13.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）

14.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

15.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

2.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

3.答案：B

本題解析：

識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式—負(fù)債風(fēng)險管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式—全面風(fēng)險管理模式

5.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段。

7.答案：C

本題解析：

預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。

8.答案：B

本題解析：中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

9.答案：B

本題解析：國際評估準(zhǔn)則委員會(IVSC)發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則將市場價值定義為：“在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值?！?/p>

10.答案：D

本題解析：假設(shè)條件分為外部市場假設(shè)、銀行整體假設(shè)和產(chǎn)品行為假設(shè)。

11.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

12.答案：A

本題解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

13.答案：B

本題解析：A項，競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項，項目風(fēng)險商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險；D項，品牌風(fēng)險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

14.答案：C

本題解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險因素。實踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

15.答案：B

本題解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：(1)直接使用可獲得的市場價格。(2)如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格。(3)實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）。(4)允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。

2.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于l00％。商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。?

考點?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內(nèi)容，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本。

考點：關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制

5.答案：B、C

本題解析：

風(fēng)險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。?

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

10.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

11.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度。

12.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識；④強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施。

13.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示資產(chǎn)的各到期期限和對應(yīng)的收益率。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。B項屬于盈利能力指標(biāo)。

15.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。財務(wù)/會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。此說法正確。

2.答案：正確

本題解析：

國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)對內(nèi)部審計的最新定義為：“內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風(fēng)險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標(biāo)?！眱?nèi)部審計通過提供多種方式的服務(wù)為組織增加價值，IIA最新的內(nèi)部審計定義將內(nèi)部審計工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。

3.答案：正確

本題解析：

一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。

4.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動性風(fēng)險。

5.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題干說法錯誤。故本題選B。

6.答案：