中國農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘600名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘600名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

2.（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

3.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關的行業(yè)

C.將貸款集中到個別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風險低的行業(yè)

4.股票風險分為股票風險特定風險和股票風險一般風險，其資本計提比率都為（）。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

5.下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債

6.下列關于風險的說法中，錯誤的是()。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險

D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險

7.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.實施銀行監(jiān)管

B.要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃

C.披露被審計單位的風險管理狀況

D.查看被審計單位的年度重大事件

8.根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

9.下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

10.外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

11.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟價值?

12.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負擔情況，一般的限度是()。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％

13.從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

14.下列關于國別風險管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.進行國別風險管理評估

C.做好應急準備

D.將國別風險管理納入部分風險管理體系

15.按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。

A.注冊資本準入

B.高級管理人員準人

C.區(qū)域準入

D.產(chǎn)品準入

二.多選題(共15題)

1.授信權限管理應遵循的原則包括（）。

A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

2.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號包括（）。

A.外部評級下降

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.融資成本上升

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.市場上出現(xiàn)關于該商業(yè)銀行的負面消息

3.壓力測試的六項作用不包括（）。

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)部對風險偏好和改進措施的溝通交流，但不包括外部

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會制定改進措施

D.前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動

E.關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的市場風險

4.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定?（

）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

5.項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費用支出情況

6.國別風險的評估指標包括()

A.數(shù)量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.質(zhì)量指標

E.時間指標

7.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，主要包括（）。

A.信用風險

B.銀行賬簿利率風險

C.集中度風險

D.市場風險

E.操作風險

8.下列屬于柜面業(yè)務范圍的有（）。

A.賬戶管理

B.資金管理

C.代收代付業(yè)務

D.印押證管理

E.股票管理

9.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

10.匯率風險分為()。

A.外匯交易風險

B.違約風險

C.道德風險

D.外匯結構風險

E.價格風險

11.商業(yè)銀行的風險管理策略通常包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

12.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?

13.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

14.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

15.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括（）。

A.技術風險

B.行業(yè)風險

C.品牌風險

D.國別風險

E.法律風險

三.判斷題(共15題)

1.分析縱向一體化集團的關聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉移價格操縱利潤。()

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

3.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

4.由于不同風險暴露組合的相關系數(shù)不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產(chǎn)計算公式。（）

5.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

6.最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

7.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。()

8.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

9.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。（）

10.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，也可消耗流動性。（）

11.風險識別／分析是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的重要基礎。（）

12.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

13.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

14.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

15.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

四.單選題(共15題)

1.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

2.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產(chǎn)品服務區(qū)域

B.能開展業(yè)務的地理范圍

C.銀行產(chǎn)品、服務實現(xiàn)和潛在的客戶

D.產(chǎn)品服務手段

3.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

4.下列關于格式條款合同的說法，不正確的是()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款

5.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（

）。

A.債權人、債務人

B.保證人、債權人

C.保證人、債權人、債務人

D.保證人、債務人

6.下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.工資收入

B.保證人收入

C.租金收入

D.經(jīng)營收入

7.貸款人對高等院校的在讀學生發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放（）。

A.無擔保助學貸款；擔保助學貸款

B.無擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

C.擔保助學貸款；無擔保助學貸款

D.擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款

8.下列關于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況

9.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務

10.“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

11.下列關于個人抵押授信貸款的說法，正確的是（）。

A.銀行為抵押人

B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會設定個人最高授信額度

D.債務人或第三人為抵押權人

12.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

13.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

14.個人汽車貸款業(yè)務中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途進行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度

15.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣.影響因素復雜

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

2.對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

3.商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

4.下列關于對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的有（）。

A.借款人的月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在60%(含)以下

B.對于存在虛假購房行為套貸的，如情節(jié)較輕，可以給予貸款

C.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容

D.借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下

E.貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保情況等

5.電子銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

6.網(wǎng)點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

7.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增.本金逐月遞減

8.下列關于信貸信息采集的內(nèi)容說法正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構采用接口或非接口方式生成報文文件

B.數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構登錄征信系統(tǒng)頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務器

C.數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進行校驗

D.數(shù)據(jù)校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數(shù)據(jù)以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機構

9.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（）。

A.債券、存款單

B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產(chǎn)權

D.倉單、提單

E.應收賬款

10.一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

11.目前，我國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級領導或單位

E.金融監(jiān)督管理機構

12.個人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

13.銀行內(nèi)部操作風險可包括（

）。

A.銀行業(yè)務系統(tǒng)風險

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設置不合理，責權不明確

E.銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務

14.在個人貸款業(yè)務中，加強風險管理有助于（）

A.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

B.支持產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

C.降低非預期損失，減少資本占用

D.準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力

E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準備

15.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設施

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

六.判斷題(共15題)

1.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

2.商用房貸款的貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

3.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

4.個人汽車貸款相關資料的復印件不可作為貸款檔案。（）

5.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產(chǎn)權登記。()

6.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

7.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

8.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

9.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。（）

10.國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

11.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

12.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

13.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

14.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

15.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶關系的基礎是（）。

A.誠信

B.信任

C.信用

D.保守秘密

2.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權

3.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

4.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

5.調(diào)查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要（

）。

A.簡潔大方

B.精確科學

C.易于理解

D.不涉及隱私

6.下列哪一項不屬于債券市場的功能?（）

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

7.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。

A.保險

B.結構性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

8.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

9.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

10.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

11.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢

12.下列關于個人財務報表的表述錯的是()。

A.資產(chǎn)負債表可描述在一定時期內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結構的變化情況

B.資產(chǎn)負債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合的基礎

C.紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累計及資本利得應列入現(xiàn)金流量表

D.現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況

13.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是()。

A.權證

B.教育儲蓄和教育保險

C.期貨

D.外匯

14.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。

A.投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃

B.集合計劃

C.定向計劃

D.專項計劃?

15.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

八.多選題(共15題)

1.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值其余年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

2.下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（

）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

3.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括（）。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

4.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

5.根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為()。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標

6.基金子公司業(yè)務的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務

B.股權質(zhì)押業(yè)務

C.主動投資類業(yè)務

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務

E.通道業(yè)務

7.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結型

D.變額型

E.等額型

8.根據(jù)規(guī)定，對于風險承受能力測評結果為積極型的投資者而言，以下產(chǎn)品其可以投資的有（

）

A.中高風險理財產(chǎn)品

B.高風險理財產(chǎn)品

C.低風險理財產(chǎn)品

D.中低風險理財產(chǎn)品

E.中等風險理財產(chǎn)品

9.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

10.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項?()

A.把復雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當夸大預期以提高客戶滿意度

11.一般而言，下列風險中，長期國債面臨的主要風險包括（）.

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險

12.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

13.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風險承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權

14.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.預測基金的證券投資業(yè)績

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字

15.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

九.單選題(共15題)

1.（）可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領導同意后

B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向

D.銀行出具貸款意向書后

2.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

3.下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

4.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是（

）。

A.以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

B.長期設備貸款

C.不動產(chǎn)貸款

D.消費貸款

5.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

6.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當?shù)氐你y行

C.擔保商

D.進口商當?shù)氐你y行

7.當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為（）。

A.核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加

C.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

8.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.8

9.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（

）。

A.1

B.10

C.4

D.5

10.客戶為（）而產(chǎn)生的購買動機不屬于理性信貸動機。

A.獲得低融資成本

B.得到長期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

11.對于適用政府資金投資建設的項目，實行（

）。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.以上都不對

12.在抵押擔保貸款中，（）擁有抵押財產(chǎn)的所有權或部分所有權。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔保人

D.抵押人

13.公司發(fā)放紅利的一個主要目的為（）。

A.維持公司在資本市場地位

B.公司現(xiàn)金流充裕

C.公司發(fā)展迅速

D.保住公司資本金

14.關于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

15.項目的可行性研究屬于（）工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和經(jīng)濟咨詢單位去做。

A.項目報告

B.項目結束

C.項目開始

D.項目論證

十.多選題(共15題)

1.對于質(zhì)押擔保貸款，出質(zhì)人應向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔保意向書

B.出質(zhì)人資格證明

C.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

D.出質(zhì)人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

2.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

3.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

4.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

5.商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑有（）

A.了解客戶真正需求

B.提高客戶滿意度和忠誠度

C.對優(yōu)質(zhì)客戶實施針對性營銷

D.合理安排營銷渠道的分配

E.加強IT系統(tǒng)建設

6.下列指標中，反映項目清償能力的指標有（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.投資利潤率

C.貸款償還期

D.速動比率

E.凈現(xiàn)值率

7.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

8.國別風險評估的政治外交環(huán)境包括（

）。

A.政治穩(wěn)定性

B.政治力量平衡性

C.地緣政治與外交關系狀況

D.政體成熟程度

E.恐怖主義活動

9.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

10.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過評估（）來預測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設備的使用年限

D.設備目前狀況

E.影響固定資產(chǎn)重置的技術變化率

11.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟作用

12.公司以沒有明確市場價格的質(zhì)押股權進行質(zhì)押的，應當在（）中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值。

A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值

B.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格

C.質(zhì)押品所擔保的債務的價值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質(zhì)押品的公允價值

13.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱和住所

B.擔保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權利與義務

E.違約責任

14.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨立判斷風險，提高審批的獨立性和科學性

B.相對固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進銀行的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

15.下列關于替代品的說法，正確的有()。

A.替代品可能來自海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強.行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格.還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自另一行業(yè)的替代品的“品牌轉換成本”越低.行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

十一.判斷題(共15題)

1.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

2.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

3.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。

4.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產(chǎn)25%的風險暴露。

5.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。（）

7.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴重。()

8.對固定資產(chǎn)貸款而言，應有明確對應的、符合國家政策的項目，可以對多個項目打捆處理。（）

9.在財產(chǎn)清查時，對于一些沒有完全停止經(jīng)營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價值的財產(chǎn)線索。（）

10.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

11.進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

12.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

13.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

14.在資產(chǎn)負債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

15.杠桿融資業(yè)務的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點。（）

十二.單選題(共15題)

1.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

3.國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

4.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項的結算方式。

A.借款人

B.保證人

C.付款人

D.代理人

5.不良貸款不包括()貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

6.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

7.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全新的風險管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險

8.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

9.()是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)問責機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育機制

10.下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（

）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關法律

D.妥善處理投訴

11.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

12.國家風險不包括()。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.操作風險

13.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括（）。

A.被保證的主債權種類

B.擔保財產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔保債權的數(shù)額

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

14.隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風險指標

15.（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

2.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

3.商業(yè)銀行基礎業(yè)務包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

4.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

5.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

6.回購市場的短期性主要是指()。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

7.商業(yè)銀行財務管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

8.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

9.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

10.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.收購

E.保證

11.下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

12.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

13.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)權信托

E.資金信托

14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

15.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。

2.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據(jù)風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略。()

3.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

4.零存整取的起存金額是1元。（）

5.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

6.由中國銀監(jiān)會認定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

7.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

8.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

9.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款。()

10.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

十五.單選題(共15題)

1.影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

2.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

3.下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

4.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務

5.（

）主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

6.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（

）

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

7.政策性銀行的資金來源不包括()。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

8.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

9.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

10.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

11.企業(yè)債券的監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

12.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

13.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

14.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

15.下列關于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.我國法律對同一借款人借款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。

D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務

2.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

3.債券按發(fā)行主體可分為()。

A.私債

B.準國債

C.國家債券

D.金融債券

E.公司債券

4.下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有()。

A.其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額

B.是對銀行資本金的動態(tài)反映

C.商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.也被稱為賬面資本

5.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

6.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報

E.電子郵件

7.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

8.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

9.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。

A.產(chǎn)品線

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.管理部門

10.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存起靈活

E.利息免稅

11.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

12.關于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

13.目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推薦

B.提供財務咨詢

C.提供財務分析與規(guī)劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進行股票交易操作

14.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

15.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風險。（）?

2.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。（）

3.中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務。（）

4.法定夫妻財產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

5.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

6.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質(zhì)。（）

7.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。?/p>

）

8.省級人民政府有權安排當?shù)胤ㄈ算y行機構為本地國有大中型企業(yè)的對外貿(mào)易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

9.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

10.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

11.金融機構及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑報告。()

12.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

13.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

14.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

15.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是最佳避險報告。

2.答案：A

本題解析：個人存款對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實施風險分散策略，顯著降低發(fā)生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險、保持收益穩(wěn)定的目的。

4.答案：C

本題解析：股票風險分為股票風險特定風險和股票風險一般風險，其資本計提比率都為8%。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結構性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。

6.答案：D

本題解析：風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險。如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

7.答案：B

本題解析：外部審計機構有權力要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃、預算執(zhí)行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報。

8.答案：A

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

9.答案：C

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。期限錯配分析屬于中長期結構分析指標。

10.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風險價值（VaR）。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法?？键c市場風險計量方法?

11.答案：D

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響的一種方法。?考點?市場風險計量方法?

12.答案：A

本題解析：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負擔情況，一般的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔過重。

13.答案：A

本題解析：從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能力，說明流動性較好，所以對大額負債的依賴度較低，對自身流動性風險管理要求較高。

14.答案：A

本題解析：暫無解析

15.答案：B

本題解析：市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。

2.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。流動性風險預警的融資指標/信號主要包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，存款的大量流失，債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升，融資交易對手開始要求抵（質(zhì)）押物且不愿提供中長期融資，愿意提供融資的對手數(shù)量減少且單筆融資的金額顯著上升，被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等；A、E兩項是銀行流動性風險的外部指標/信號；B選項是銀行流動性風險的內(nèi)部指標/信號。

3.答案：B、C、E

本題解析：

壓力測試的六項基本作用包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進措施。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般應考慮的因素包括：資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本和貸款額。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況?？键c：信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護

6.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、集中度風險。

8.答案：A、D

本題解析：

柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。B和C選項分別屬于資金業(yè)務和代理業(yè)務。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

10.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。

12.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

13.答案：A、C、E

本題解析：

B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

14.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。

15.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為六種：行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)集團內(nèi)部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團。分析縱向一體化企業(yè)集團的關聯(lián)交易，一方面可以將原材料的內(nèi)部轉移價格與原材料的市場價格相比較，判斷其是否通過轉移價格操縱利潤；另一方面可以根據(jù)上游企業(yè)應收賬款和下游企業(yè)存貨的多少，判斷下游企業(yè)是否通過購入大量不必要的庫存以使上游企業(yè)獲得較好的賬面利潤或現(xiàn)金流，獲得高額的銀行貸款。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

3.答案：正確

本題解析：

區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風險識別還是非常必要的。

4.答案：正確

本題解析：

由于不同風險暴露組合的相關系數(shù)不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產(chǎn)計算公式。

5.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔任，也可以由外部專家/顧問擔任。

7.答案：錯誤

本題解析：

銀行監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范。良好的監(jiān)管