2023年工商銀行深圳市分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年工商銀行深圳市分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果某商業(yè)銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項

B.公司治理情況

C.資本計量和管理

D.財務會計報告

3.當前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

4.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

5.下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（

）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

6.關于風險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況

7.()是指銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。

A.風險價值

B.缺口

C.市場價值

D.敞口

8.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風險也相應越(?)。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強；好；高

D.差；差；高

9.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗

C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性

D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值

10.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構成、內部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束

11.某銀行2015年貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元、關注類200億元、次級類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％

12.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

13.下列選項中，屬于目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法的是()。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

14.銀行體系不可消除的內生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風險

D.壟斷

15.以下關于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風險暴露分類有（

）。

A.主權類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類

E.股權類

2.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權交易

E.內部欺詐

3.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.自然性損失

D.災難性損失

E.定量損失

4.下列關于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法中，正確的有（

）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的

C.國外銀行一般不對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

D.在我國，區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額

E.在我國，當某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等）因素的影響，導致區(qū)域內經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質量惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制

5.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

6.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配

7.下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)

B.是一個動態(tài)、連續(xù)的過程

C.風險監(jiān)測包含兩個層面的內容

D.應當實現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標

E.在貸款決策前預見風險并采取預案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%

8.商業(yè)銀行的授信權限管理遵循哪些原則?（）

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

C.債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準

D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

9.操作風險關鍵指標包括（）。

A.人員風險指標

B.流程風險指標

C.內部風險指標

D.外部風險指標

E.系統(tǒng)風險指標

10.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則中，采取市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質

B.對影響國家國際經(jīng)濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經(jīng)營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

11.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好，常見的定性描述有（）。

A.達到或超過目標信用級別

B.確保資本充足

C.對壓力事件保持較低的風險暴露

D.維持現(xiàn)有的紅利水平

E.滿足監(jiān)管要求和期望

12.商業(yè)銀行提高貸后管理的質量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

13.恢復計劃是系統(tǒng)重要性金融機構根據(jù)銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經(jīng)營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

14.根據(jù)不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為（）。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

15.根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風險的最低資本要求》。下列選項正確的有（

）

A.首次明確了將信用利差風險單獨計量的要求

B.市場風險內部模型法是基于風險價值的計量體系

C.內部模型法要求在交易臺層面開展市場風險計量管理

D.對使用內部模型法的銀行還需每季計算標準法資本

E.首次提出了對復雜衍生品剩余風險資本附加的要求

三.判斷題(共15題)

1.會計資本的數(shù)量小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（）

2.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

3.在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

4.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

5.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

6.內部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

7.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

8.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風險管理部門通過對各項業(yè)務和風險的監(jiān)控、分析，以獨立于業(yè)務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況。（）

9.良好的注冊準人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

10.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內頭寸。（）

11.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

12.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。（）

13.流動性比率／指標法的優(yōu)點是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

14.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。()

15.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

四.單選題(共15題)

1.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期相關，如果預期未來收入呈減趨勢，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

2.機構汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

3.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

4.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于規(guī)避風險

5.借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

6.應收賬款可用于申請（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

7.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險．并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

8.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

9.下列關于農(nóng)戶貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

10.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，（）是以建立品牌效應為主要目的的。

A.感覺

B.發(fā)展

C.保留

D.獲得

11.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

12.1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

13.2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。

A.245

B.200

C.175

D.225

14.下列選項中，屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

15.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注的是（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

五.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

2.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費服務的經(jīng)銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內部審核批準合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關系

3.押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內容（）

A.日常監(jiān)控

B.臺賬制度

C.權證核對

D.崗位制約

E.隨機抽查

4.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

5.在個人住房貸款業(yè)務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

6.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

7.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關法人

8.以下關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保證三種方式

9.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

10.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

11.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

12.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

13.對于個人貸款，在貸前調查中應注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發(fā).是否在有效期內，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項

D.調查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

14.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

15.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

六.判斷題(共15題)

1.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

2.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

3.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

4.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

5.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

6.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

7.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

8.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

9.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

10.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

11.貸款人申請商業(yè)助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

12.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

13.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

15.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（

）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

2.商業(yè)銀行理財業(yè)務從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守是（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.守法合規(guī)

3.商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.4級

B.5級

C.2級

D.3級

4.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司開展保險業(yè)務合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

5.于稅收規(guī)劃的是（）。

A.報稅規(guī)劃

B.轉嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.避稅規(guī)劃

6.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（

）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

7.根據(jù)我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

8.基金子公司業(yè)務類型不包括（）。

A.股權質押業(yè)務

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務

C.通道業(yè)務

D.私募債業(yè)務

9.個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

10.某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

11.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標()。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

12.下列哪一項不屬于我國發(fā)行短期債券的期限？（）

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

13.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。

A.美式期權

B.英式期權

C.定期期權

D.歐式期權

14.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內部收益率

B.內部回報率(IRR)

C.內部報酬率

D.凈現(xiàn)值率

15.某項目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.1082

B.2832

C.2987

D.3854

八.多選題(共15題)

1.按賬戶交易性質分，個人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.境內個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

2.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

3.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

4.商業(yè)銀行（），應包含相應的風險提示內容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

5.基金收益分配的形式有（）。

A.分配股利

B.分配股權

C.分配現(xiàn)金

D.分配基金單位

E.分配個人

6.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

7.理財顧問業(yè)務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產(chǎn)品介紹

8.下列關于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（

）。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

9.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

10.

以下選項中屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.收益率高

E.專業(yè)管理水平高

11.個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業(yè)務萌芽時期

B.個人理財業(yè)務形成和發(fā)展時期

C.個人理財業(yè)務成熟時期

D.個人理財業(yè)務衰退時期

E.個人理財業(yè)務蕭條時期

12.下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣?()

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復)和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內

D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

13.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

14.在當前的發(fā)達國家，下列選項中屬于20~30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征的是()。

A.財務負擔

B.收入與開支穩(wěn)步增長

C.開支往往超過收入

D.開支主要是由于購買房屋所致

E.子女接受大學教育的支出

15.關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

九.單選題(共15題)

1.在經(jīng)濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

2.()作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執(zhí)行階段的風險。

A.貸款擔保審查

B.貸款合同審查

C.貸款發(fā)放審查

D.貸款抵押審查

3.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額，下列選項中，不屬于凈資產(chǎn)的是（）。

A.未分配利潤

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應收賬款

4.下列關于客戶財務分析內容的表述，錯誤的是()。

A.借款人的償債能力和其盈利能力、營運能力、資金結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關，對借款人的財務分析應側重對上述能力進行綜合分析

B.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系

C.借款人的流動比率比越高，說明客戶財務流動性越好，短期償債能力越低

D.借款人資產(chǎn)周轉速度越快，表明其經(jīng)營能力越強

5.評價信貸資產(chǎn)質量的指標不包括（）。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.不良貸款生成率

6.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.是指客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源屬于企業(yè)外部條件

7.某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購農(nóng)產(chǎn)品，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結完。則對該企業(yè)應當發(fā)放（），貸款期限為（）較為適當。

A.短期流動資金貸款；9個月

B.中期流動資金貸款；2年

C.短期流動資金貸款；6個月

D.短期流動資金貸款；1年

8.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務不包括（）。

A.貸款擔保

B.票據(jù)承兌擔保

C.貿易融資擔保

D.受托投資

9.下列選項中，不屬于貸款新規(guī)對貸款人應在合同中與借款人約定的內容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

10.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務重組

11.我國中央銀行目前主要按（）的差別設置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

12.特別準備金的計提比例()。

A.確定一個固定比例

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.確定計提比例的上限或下限

D.由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

13.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費量

D.營銷量

14.在銷售增長旺盛時期，（

）從表面上看是一種短期融資需求，實際上屬于長期融資需求。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.對核心資產(chǎn)的大量投資

D.債務重構

15.比較側重定量分析的風險預警法是()

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.藍色預警法

D.指數(shù)預警法

十.多選題(共15題)

1.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

2.對借款人的借款資格條件審查的內容主要有（）。

A.借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

3.短期貸款報審材料的內容包括（

）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

4.以下關于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是（）

A.申請執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算

E.申請執(zhí)行應當及時進行

5.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)/利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款：待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

6.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括()。

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

7.下列關于資產(chǎn)轉換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

8.分析企業(yè)資金結構是否合理時要注意（）等方面內容。

A.資產(chǎn)負債表結構是否合理

B.現(xiàn)金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.經(jīng)營風險水平

E.資產(chǎn)收益

9.現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭常常表現(xiàn)在（）。

A.替代品

B.產(chǎn)品介紹

C.售后服務

D.價格

E.廣告

10.實地考察應側重調查公司的（）。

A.生產(chǎn)設備運轉情況

B.實際生產(chǎn)能力

C.訂單

D.周圍環(huán)境狀況

E.是否有不良貸款

11.衡量分支機構流動性的指標包括（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.資本回報比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

12.企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.財務記錄和經(jīng)營控制混亂

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉率大幅下降

D.應收賬款異常增加

E.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

13.根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

B.至少每年對全部貸款進行一次分類

C.內部審計部門對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評估每季度不得少于一次

D.表外項目中的直接信用替代項目，應劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任

14.下列關于審貸分離實施要點的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨直接接觸借款人

B.審查人員應具有最終決策權

C.不得違反程序審批授信業(yè)務

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應實行集體審議機制

15.企業(yè)的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產(chǎn)

D.短期負債

E.長期貸款

十一.判斷題(共15題)

1.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

2.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

3.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風險越大。（）

4.貸款安全性調查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

5.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

6.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

7.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經(jīng)全部清償時，商業(yè)銀行應辦理抵質押注銷登記手續(xù)，返還押品或權屬證書。

8.銀行進入某一市場是期望能夠有利可圖的，如果市場規(guī)模過大，銀行進入后很可能難以獲得發(fā)展。()

9.擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構。（）

10.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

11.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。（）

12.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應扣除已辦理質押的活期存款。

13.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

14.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結構是財務杠桿最低時的資金結構。（）

15.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》所稱重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資產(chǎn)25%的風險暴露。

十二.單選題(共15題)

1.()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

2.根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項

3.銀行業(yè)消費者投訴分類有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

4.銀行對內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的（）。

A.分析

B.識別

C.評估

D.測試

5.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制

B.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理

D.分支機構經(jīng)營同業(yè)業(yè)務需經(jīng)總行授權

6.下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法（

）

A.全程的風險管理過程

B.全員的風險管理文化

C.全新的風險管理體系

D.全面的風險管理范圍

7.在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

8.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

9.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

10.下列不屬于擔保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

11.銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守商業(yè)道德和履行（）。

A.職業(yè)道德

B.社會責任

C.專業(yè)技能

D.企業(yè)文化

12.金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證

13.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售()。

A.風險評級等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

B.風險評級低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

C.風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.風險評級高于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

14.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

15.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1％

C.2％

D.2.5％

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務

E.盡職盡責

2.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

3.根據(jù)《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設備

C.土地所有權

D.所有權使用權有爭議的物品

E.在建工程

4.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案

E.及時向有關部門報告

5.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

6.實施行政許可的具體內容有（）。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

7.下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

8.以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

9.托收結算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

10.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作

11.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

12.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應用

D.制度建設及企業(yè)文化建設

E.目標市場的選擇

13.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

14.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

15.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準備金限制

E.無最高利率限制

十四.判斷題(共10題)

1.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

2.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

3.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

4.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

5.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

6.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

7.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。（

）

8.聲譽風險的損害是短期的。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。（

）

10.由于合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的一部分,也是企業(yè)文化建設的一部分,如果將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇，這樣有利于銀行的風險防范。

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟周期的四個階段，不包括（

）。

A.繁榮階段

B.蕭條階段

C.成長階段

D.復蘇階段

2.我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

3.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

4.下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

5.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構危機

D.系統(tǒng)性金融危機

6.下列不屬于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（

）。

A.證券投資基金托管

B.QFII資產(chǎn)托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

7.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了（）。

A.金融督察服務機構

B.監(jiān)督管理機構

C.服務機構

D.督查機構

8.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

9.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

10.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

11.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

12.下列說法中，錯誤的是（）。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

13.下列不屬于信托無效情形的是（）。

A.信托目的違反法律

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.信托規(guī)模小

D.受益人或者受益人范圍不能確定

14.貸后管理的主要內容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

15.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權

D.定金

十六.多選題(共15題)

1.關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

2.再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

3.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

4.下列關于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（）。

A.為境內外金融機構提供經(jīng)紀服務

B.不得為境內外金融機構提供外匯交易服務

C.從事融資租賃業(yè)務

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

E.從事金融機構間資金融通服務

5.商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關系

6.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風險可控原則

E.維護客戶利益原則

7.貿易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團貸款

C.打包放款

D.福費廷

E.項目貸款

8.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（

）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

9.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的.來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

10.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.仍具有城市合作社的性質

E.不能去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

11.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

12.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有（

）。

A.應付賬款管理

B.貿易融資

C.信用風險擔保

D.應收賬款管理

E.商業(yè)資信調查

13.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

14.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)培訓與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

E.合規(guī)風險識別和管理流程

15.下列關于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

3.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

4.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

5.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

6.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

7.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地位。

8.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。（）

9.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

10.“買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

11.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

12.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

13.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉移財產(chǎn)的占有。（）

14.設立公司必須依法制定公司章程。()

15.合同成立是合同生效的前提。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即1500-1200=300(萬美元)。

2.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側重于與商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。

3.答案：B

本題解析：。本題中，“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險。不良率是一個事后的概念，預期損失是一個事前的概念，雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預期損失也為0或不存在信用風險。風險與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

4.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

5.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。

6.答案：C

本題解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構的風險信息，針對被監(jiān)管機構的主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

7.答案：D

本題解析：這是敞口的定義。

8.答案：B

本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越低。?

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，例如，大規(guī)模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發(fā)生嚴重的聲譽風險，商業(yè)銀行應及早采取應對措施。考點:聲譽風險管理的基本做法

10.答案：C

本題解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

11.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(40+15+5)／(35+10+10)×100％=109％。

12.答案：B

本題解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關。

13.答案：D

本題解析：目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：C

本題解析：風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益。

15.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。考點：信用風險控制限額管理

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產(chǎn)證券化）。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風險。

3.答案：A、B、D

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項錯誤，區(qū)域風險限額管理與國家風險限額管理有所不同。

C選項正確，國外銀行一般不對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設置信用風險暴露的額度框架。

B選項正確，我國幅員遼闊、各地經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，因此在一定時期內，實施區(qū)域風險限額管理還是很有必要的。

D、E選項正確，區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額，但當某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等）因素的影響，導致區(qū)域內經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質量惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制。

故本題選BCDE。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執(zhí)行。E選項為匯率風險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。信用風險監(jiān)測是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，其為一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：①跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況，包括在整個授信用周期內，風險產(chǎn)生的條件和導致的結果變化，評估風險緩釋計劃需求；②根據(jù)風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產(chǎn)生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當?shù)膽獙Υ胧?/p>

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對操作風險關鍵指標的考查。根據(jù)操作風險的識別特征，操作風險關鍵指標包括人員風險指標、流程風險指標、系統(tǒng)風險指標和外部風險指標。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場準入的主要目標：

（1）保證注冊銀行具有良好品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系。

（2）維護銀行市場秩序。

（3）保護存款者的利益。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

13.答案：C、D

本題解析：

恢復計劃是系統(tǒng)重要性金融機構根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

14.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。故本題選ACE。

15.答案：A、C、E

本題解析：

將市場風險中基于敏感度方法資本分為一般利率風險、信用利差風險、外匯風險、商品風險、股票風險五大類，首次明確將信用利差風險單列。要