中國工商銀行廈門市分行2023年秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行廈門市分行2023年秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。

A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

2.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

3.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最主要的責(zé)任

B.由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)定義看法一致，操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量手段已經(jīng)非常成熟

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量需要評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度

D.操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)有著明確的界線，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

5.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元

6.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從（）層面開始。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.三個(gè)層面同步進(jìn)行

7.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流

B.存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析是不一致的

C.完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)

D.存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析，能夠從期限錯(cuò)配的角度反映銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內(nèi)被提取的可能性較小

B.對(duì)利率變動(dòng)不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)其影響較小

D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高

9.關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額

10.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

11.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報(bào)告制度

12.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

13.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞剑嬖u(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

14.下列不屬于顯著影響新興市場(chǎng)國家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)

D.該國通貨膨脹率水平

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

B.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

2.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

3.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營場(chǎng)所安全性

4.交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。

A.市場(chǎng)層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.客戶與交易對(duì)手層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理

C.客戶與客戶層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理

D.產(chǎn)品層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理

E.交易對(duì)手層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小

E.融資集中度過高帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞敏感度較低

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人有多個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)

E.客戶信用評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

7.國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.股東大會(huì)的有效監(jiān)控

8.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

9.針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括（）。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動(dòng)性

10.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國議會(huì)2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

2008年全球金融危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架。相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在（）。

A.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求

C.增加了對(duì)交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力

E.顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10.5％，同時(shí)進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計(jì)提1％～3.5％的附加資本要求

12.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

13.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

14.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。

A.開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

三.判斷題(共15題)

1.違約風(fēng)險(xiǎn)只是針對(duì)個(gè)人。()

2.同受國家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

3.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

4.通過外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評(píng)級(jí)降級(jí)、國家違約、信用違約掉期報(bào)價(jià)大幅上升等。()

5.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（）

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

9.個(gè)人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。()

11.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

12.交易賬戶內(nèi)的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，無市場(chǎng)價(jià)格參照時(shí)，以上一交易日結(jié)算價(jià)格為準(zhǔn)。()

13.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計(jì)算問題的方法。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。()

15.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。()

四.單選題(共15題)

1.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

2.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

3.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款合同

4.個(gè)人征信系統(tǒng)中的特殊信息不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.信用報(bào)告查詢信息

D.貸款明細(xì)信息

5.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。

A.區(qū)域性營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場(chǎng)性營銷組織

D.職能型營銷組織

6.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人住房貸款具有的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率高

C.大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

7.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

8.以下關(guān)于實(shí)貸實(shí)付原則的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

B.有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平

D.為全流程管理和貸放分控提供了操作的抓手和依據(jù)

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。

A.實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

B.一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性質(zhì)貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上限管理

D.貸款期限在1年以內(nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

10.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循的原則是()。

A.不可拆分

B.可拆分

C.可變更

D.不可變更

11.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保

12.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相對(duì)于個(gè)人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同的是（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

13.在已通過信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.1

B.3

C.5

D.2

14.個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長不超過年。采用保證擔(dān)保方式的不得超過年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

15.下列關(guān)于住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)都要做內(nèi)部信息調(diào)查

B.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的所有信息應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔

C.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明

D.貸款審核人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審?fù)夂?，?yīng)由貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人提交文件資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工的表述，正確的有（）。

A.承辦銀行負(fù)責(zé)借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作

B.公積金管理中心制定公積金信貸政策

C.承辦銀行負(fù)責(zé)咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發(fā)放、賬戶設(shè)立等金融手續(xù)操作

D.公積金管理中心負(fù)責(zé)承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.承辦銀行可代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、催收、查詢對(duì)賬等

2.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

3.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

4.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的有（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50％

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格的低者

5.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場(chǎng)信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個(gè)人征信信息

6.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查()。

A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效

7.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.逾期貸款催收不及時(shí)，造成貸款損失

D.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

E.未對(duì)借款人經(jīng)皆情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

8.下列關(guān)于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

B.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由留置權(quán)人清償

C.留置權(quán)人對(duì)留置財(cái)產(chǎn)喪失占有或者留置權(quán)人接受債務(wù)人另行提供擔(dān)保的，留置權(quán)消失

D.留置權(quán)人無權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息

E.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

9.個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

10.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

11.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

D.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

E.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

12.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

13.申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

14.個(gè)人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

15.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

B.在還款正常的情況下，未對(duì)借款人經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

六.判斷題(共15題)

1.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

2.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

3.目前查詢個(gè)人信用報(bào)告需要交納一定的費(fèi)用。（）

4.個(gè)人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對(duì)較慢。（）

5.個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

6.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

7.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

8.建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

9.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

10.個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

11.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）

12.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

13.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

14.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

15.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

七.單選題(共15題)

1.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個(gè)人外匯管理辦法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

2.我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

3.下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（

）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險(xiǎn)

4.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

5.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報(bào)告制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.強(qiáng)行平倉制度

6.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。

A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→評(píng)估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略

C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績→修正投資策略

D.評(píng)估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略

7.下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識(shí)

8.()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

9.為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.20小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.54小時(shí)

10.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

11.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計(jì)息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

12.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

13.下列敘述錯(cuò)誤的是(

)。

A.十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

B.無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)

D.合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性

14.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A.網(wǎng)上銀行

B.短信

C.自助柜員機(jī)

D.電話銀行

15.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.誠實(shí)信用原則

B.等價(jià)有償原則

C.公平原則

D.自愿原則

八.多選題(共15題)

1.期貨交易的主要制度包括（）。

A.保證金制度

B.大戶報(bào)告制度

C.持倉限額制度

D.定期結(jié)算制度

E.強(qiáng)行平倉制度

2.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。

A.集合理財(cái)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

3.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

4.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（

）。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

E.外匯局

5.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

6.有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.募集期間對(duì)認(rèn)購費(fèi)打折

D.夸大基金收益

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

7.在消費(fèi)管理中需要注意的內(nèi)容包括（）。

A.保險(xiǎn)消費(fèi)

B.住房、汽車等大額消費(fèi)

C.孩子的消費(fèi)

D.消費(fèi)支出的預(yù)期E、即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

8.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

9.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是()。

A.貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B.計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的

E.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異為貨幣時(shí)間價(jià)值

10.資本市場(chǎng)是籌集長期資金的場(chǎng)所，交易對(duì)象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

11.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

12.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

13.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)只來自利率風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場(chǎng)、國債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

14.下列關(guān)于國債流動(dòng)性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場(chǎng)金融工具

B.國債的流動(dòng)性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

E.市場(chǎng)利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素

15.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于無形資產(chǎn)的是（）。

A.專利權(quán)

B.利潤

C.商標(biāo)權(quán)

D.專利權(quán)

2.在貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，經(jīng)營者的信號(hào)不包括（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

B.各部門職責(zé)分裂

C.還款意愿降低

D.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)

3.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小，但其價(jià)格高昂。那么這個(gè)企業(yè)很可能處于（）。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

4.下列因素與借款人的償債能力無關(guān)的是（）。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

5.（

）是指銀行應(yīng)投標(biāo)方的要求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書、中標(biāo)后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等，銀行將受理招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款(或債券償付)保證

B.投標(biāo)保證

C.履約保證

D.付款保證

6.以下關(guān)于客戶分析的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶分析包括客戶品質(zhì)分析、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶歷史分析包括成立動(dòng)機(jī)、經(jīng)營范圍、名稱變更、以往重組情況等

C.客戶品質(zhì)基本分析包括客戶歷史分析、法人治理結(jié)構(gòu)分析、股東背景、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營業(yè)績分析、信譽(yù)狀況

D.對(duì)公司高管人員的評(píng)價(jià)應(yīng)包括教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營作風(fēng)、進(jìn)取精神

7.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的()。

A.政府機(jī)關(guān)

B.部門

C.企（事）業(yè)法人

D.個(gè)人

8.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.公司章程

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

9.按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

10.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費(fèi)用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動(dòng)負(fù)債為100萬元，則速動(dòng)比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

11.設(shè)備采購和更新融資需求的關(guān)注點(diǎn)不包括()。

A.時(shí)機(jī)選擇，宏觀經(jīng)濟(jì)情況和行業(yè)展望

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

C.未實(shí)現(xiàn)的生產(chǎn)能力

D.資本注入

12.總資產(chǎn)收益率和貸款實(shí)際收益率指標(biāo)反映了目標(biāo)區(qū)域的()水平。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.安全性

D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

13.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

14.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍不包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.附屬債權(quán)

15.2009年下半年，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，我國汽車行業(yè)、機(jī)械行業(yè)等鋼鐵下游行業(yè)走弱，從而導(dǎo)致我國鋼鐵行業(yè)庫存積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，無法按時(shí)償還銀行貸款，銀行面臨的此種風(fēng)險(xiǎn)主要因?yàn)槭?)因素影響。

A.地區(qū)生產(chǎn)力布局

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)鏈位置

D.國家政策

十.多選題(共15題)

1.引發(fā)國別風(fēng)險(xiǎn)的情況有()

A.政府拒付對(duì)外債務(wù)

B.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.外匯管制或貨幣貶值

D.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

E.資產(chǎn)被國有化或被征用

2.在對(duì)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營狀況監(jiān)控時(shí)，對(duì)于不同類型的借款，貸款人應(yīng)該監(jiān)控和分析的方面也不盡相同。下列說法中，正確的有（）。

A.對(duì)固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析

B.對(duì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況

C.對(duì)流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理

D.貸款人可以對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行定期與不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

E.無論哪種情況，都要注意企業(yè)在日常的商務(wù)活動(dòng)中是否出現(xiàn)不講誠信的行為，或者異常的經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)變動(dòng)

3.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

B.短期負(fù)債增加失當(dāng)

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.長期負(fù)債大量增加

E.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

4.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高

B.對(duì)銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也越低

D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

5.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生()情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力待定，會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

A.損害國家利益的

B.惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.主體資格存在瑕疵的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

6.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.貸款人要求的其他條件

7.在計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其缺點(diǎn)包括（）。

A.無法量化風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)算過程過于簡單

C.評(píng)價(jià)結(jié)果可能不一致

D.受主觀影響比較大

E.可將不同國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較

8.以下關(guān)于依法收貸過程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

D.擔(dān)保情況證明

E.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

9.下列關(guān)于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險(xiǎn)

B.無須關(guān)注貸款的目的

C.要對(duì)貸款使用過程中的周期性進(jìn)行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用

10.在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

11.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值，屬于實(shí)體性貶值

B.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟(jì)性貶值

12.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

13.在貸款抵押擔(dān)保期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

14.對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場(chǎng)占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

15.對(duì)借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營規(guī)模

B.借款人運(yùn)作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

十一.判斷題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

2.只有執(zhí)行了審慎的貸款分類制度，才能計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

3.合同填寫完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

4.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

5.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率都是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

6.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會(huì)給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)()

7.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

8.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。（）

9.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

11.貸審會(huì)委員人數(shù)必須為單數(shù)。

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

13.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一般較低。（）

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

15.如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行最顯著的特點(diǎn)是()。

A.資產(chǎn)經(jīng)營

B.負(fù)債經(jīng)營

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信用創(chuàng)造

2.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8％

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

3.小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。

A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

B.聯(lián)合核算機(jī)制

C.激勵(lì)約束機(jī)制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

4.加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

5.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（

）。

A.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

6.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

7.投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

8.（

）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險(xiǎn)

C.債券

D.委托

9.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

10.()是一種見票即付、無需提示承兌的票據(jù)，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A.銀行本票

B.銀行支票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

11.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

12.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

13.以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

14.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（

）。

A.對(duì)下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對(duì)已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

15.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性，指的是績效考評(píng)中的哪項(xiàng)原則（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營原則

B.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

C.統(tǒng)一執(zhí)行原則

D.綜合平衡原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

2.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

3.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失

B.二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失

C.普通股應(yīng)在二級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從二級(jí)資本中扣減

4.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

5.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

6.擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

7.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

8.績效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

9.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個(gè)月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

10.財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。

A.有價(jià)證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資

D.實(shí)業(yè)投資

E.信貸投資

11.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

12.在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

13.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

14.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

15.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達(dá)到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

2.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會(huì)從資本要求和流動(dòng)性管理兩方面強(qiáng)化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）

3.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動(dòng)性需求。()

4.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔(dān)保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

5.信托公司可以以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。（）

6.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（

）

7.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

8.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。（）

9.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）

10.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查時(shí)間，對(duì)資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時(shí)間。（）

十五.單選題(共15題)

1.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

2.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

3.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

4.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司工作人員

B.農(nóng)村信用合作社工作人員

C.城市信用合作社工作人員

D.政策性銀行工作人員

5.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

6.汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個(gè)月

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

7.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

8.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為（）。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.浮動(dòng)匯率

D.基本匯率

9.（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

10.承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

11.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

12.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.責(zé)任邊界

B.組織架構(gòu)

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

13.保函和貸款都屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.衍生品業(yè)務(wù)

C.授信業(yè)務(wù)

D.受信業(yè)務(wù)

14.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

15.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D.超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢査，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢査實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

3.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

4.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

5.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，國家將采取雙緊政策。

A.社會(huì)總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會(huì)總供給嚴(yán)重不足

D.物價(jià)基本穩(wěn)定

7.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

8.保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險(xiǎn)公司

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)代理人

9.下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

10.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.監(jiān)督內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況

12.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

13.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

14.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

15.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。

A.提起訴訟

B.以資抵債

C.資產(chǎn)重組

D.催討清收

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

2.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

4.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

5.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

6.公司債是指我國境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)改委。（

）

7.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，則喪失債權(quán)分配權(quán)力。()

8.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

9.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

10.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（

）

11.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。()

12.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

13.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)。（）

14.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

15.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：由題意可知，為了避免3個(gè)月后美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，該日本出口商需要在93價(jià)位建立一個(gè)貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個(gè)月后用收到的1000萬美元按1美元=93日元的匯率買入日元，從而避免匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

3.答案：C

本題解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域在于操作領(lǐng)域，并且還要接受高級(jí)管理層的監(jiān)督，操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理并不負(fù)最主要責(zé)任；B項(xiàng)至目前為止對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)尚沒有一個(gè)明確的定義；D項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是交織在一起的，有時(shí)難以區(qū)分。

4.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

5.答案：C

本題解析：。根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為：1000X95.7572%≈957.57(萬元）。

6.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀執(zhí)行層面。

7.答案：B

本題解析：現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析：在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有模糊的邊界。（1）現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯(cuò)配分析是一致的。（2）完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析，也就是期限錯(cuò)配分析，能夠從期限錯(cuò)配的角度反映銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但只有包含了新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流，我們才能獲得預(yù)期的現(xiàn)金流，以及現(xiàn)金頭寸的變動(dòng)。

8.答案：D

本題解析：。核心存款是指那些相對(duì)來說較穩(wěn)定、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也較小。典型的核心存款包括個(gè)人活期存款賬戶、企業(yè)活期存款賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場(chǎng)存款賬戶。因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.答案：C

本題解析：資本轉(zhuǎn)換因子將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)。某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合其計(jì)劃授信額越低。

10.答案：C

本題解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。

11.答案：A

本題解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

12.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正；②風(fēng)險(xiǎn)救助；③市場(chǎng)退出。

13.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。

14.答案：A

本題解析：。亨得里（Hendry，1997年）用從一般到具體的經(jīng)濟(jì)計(jì)量方法刪除不顯著的變量，得出新興市場(chǎng)國家的評(píng)分方程為：SRi=a+b1Infli+b3EcDi+b3DHi+b4IRDi+b5RER,+ei;其中，SRi為第i個(gè)國家的主權(quán)評(píng)級(jí)，i=1，…，n;Infli為連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)；EcDi為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的啞變量；DHi為違約史的啞變量；IRDi為國家i對(duì)美國的利差；RERi為國家i實(shí)際匯率的高估或低估。

15.答案：D

本題解析：客觀性是指一種公正的、不偏不倚的態(tài)度，它要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上，不與任何方面達(dá)成重大的質(zhì)量妥協(xié)。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損；③經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

2.答案：A、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。所以A、D選項(xiàng)正確。E項(xiàng)信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，所以E項(xiàng)正確。

3.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)；從外部因素來看，包括經(jīng)營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

4.答案：A、B、D

本題解析：

交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是厘清傳染機(jī)制和作用機(jī)理，對(duì)傳染途徑進(jìn)行管理，主要包括市場(chǎng)層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶與交易對(duì)手層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）層面交叉性風(fēng)險(xiǎn)管理。

5.答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對(duì)同業(yè)市場(chǎng)依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高。選項(xiàng)D，期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。選項(xiàng)E，融資集中度過高帶來的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

6.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將國別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對(duì)駱駝（CAMEL)分析系統(tǒng)內(nèi)容的考查。駱駝（CAMEL)分析系統(tǒng)包括：資本充足率（CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量（AssetQuality)、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)、流動(dòng)性(Liquidity)。

10.答案：A、B、C、D