中國工商銀行數(shù)據(jù)中心2023年度春季招聘55名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行數(shù)據(jù)中心2023年度春季招聘55名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風險

B.簡單風險

C.復(fù)雜風險

D.多元化風險

2.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負債缺口

D.負債敏感型缺口

3.（）是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

A.自我評估法

B.流程圖

C.損失事件數(shù)據(jù)方法

D.專家判斷法

4.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

5.（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

6.市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機構(gòu)

B.組合機構(gòu)

C.整體機構(gòu)

D.多維機構(gòu)

7.根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（

）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法

8.風險因素與風險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

9.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％

10.商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

11.下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險

D.商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險

12.關(guān)于風險計量中的VaR，下列說法不正確的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險因子發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或金融機構(gòu)造成的潛在最大損失

B.在VaR的定義中，有兩個重要參數(shù)——持有期△t和預(yù)測損失水平卸，任何VaR只有在給定這兩個參數(shù)的情況下才會有意義

C.△p為金融資產(chǎn)在持有期△t內(nèi)的損失

D.該方法完全是一種基于統(tǒng)計分析基礎(chǔ)上的風險度量技術(shù)

13.信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內(nèi)部控制有效運行。下列（）屬于信息與溝通的具體內(nèi)容。

A.財產(chǎn)保護控制

B.運營分析控制

C.信息傳遞

D.內(nèi)部審計

14.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標

C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同

15.下列各項說法正確的是()。

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

二.多選題(共15題)

1.下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

2.在下列（）情況下，信用風險管理委員會（或類似的機構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額。

A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議

C.高級管理層決定戰(zhàn)略重點的變化

D.年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算

E.其他銀行已進行限額調(diào)整

3.計算商業(yè)銀行特定客戶的信用風險，需要()變量。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

E.行業(yè)風險指數(shù)

4.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內(nèi)流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

5.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源缺乏

6.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

7.下列可被認為是商業(yè)銀行短期流動性風險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準備金率持續(xù)一周低于1.5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

8.衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負債與總資產(chǎn)

9.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標和存貸比指標的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標是短期流動性指標，而存貸比指標是單純的信貸指標

B.NSFR是現(xiàn)狀指標，而存貸比是預(yù)期指標

C.NSFR指標包括全部的資產(chǎn)負債表，而存貸比指標只涉及存款貸款

D.NSFR指標設(shè)計了資產(chǎn)負債的穩(wěn)定性權(quán)重，存貸比指標只考慮總量

E.NSFR指標要求大于100％，而存貸比指標要求不高于75％

10.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

11.若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

12.全面風險管理模式階段的特點有（

）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學(xué)性

D.風險管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責并主動預(yù)防

E.從單純的信用風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險等并舉的全面風險管理模式

13.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風險管理原則包括（）：

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統(tǒng)籌性

14.資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

15.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。()

2.聲譽風險是一種多維風險。（）

3.商業(yè)銀行開展外包活動時可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

4.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當盡可能提高負債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風險。()

6.坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關(guān)性。（）

7.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

8.財務(wù)因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。（）

9.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應(yīng)在合同中減少保護條款。（）

10.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

11.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。()

12.就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風險、產(chǎn)品風險、原料供應(yīng)風險、生產(chǎn)風險以及銷售風險。()

13.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

14.資本金被稱為保護債務(wù)人，是債務(wù)人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

15.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于()。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

2.提供擔保方式的個人住房貸款期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5：50％

B.5：60％

C.10；50％

D.10；60％

3.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后_____年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

4.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征的是()。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

5.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（）。

A.抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件

B.申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請

C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件

D.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

6.個人征信査詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

7.對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

8.采取保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保。

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任

10.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

11.下列關(guān)于填寫個人貸款合同的說法，錯誤的是（

）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.合同填寫有錯誤可以涂改

C.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

12.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)路徑?jīng)]有影響

B.證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一個獨立法律地位的特殊目的實體

C.主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化

D.證券化及各種信用分級技術(shù)只是改變了風險的形態(tài)和組合，并不能消除風險

13.國務(wù)院批準和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（

）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

14.《國家助學(xué)貸款工作若干意見》進一步完善了助學(xué)貸款的財政貼息方式。關(guān)于《國家助學(xué)貸款工作若干意見》規(guī)定的財政貼息方式的說法，錯誤的是（）。

A.實行借款學(xué)生在校期間的助學(xué)貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學(xué)生貸款利息給予50%的財政補貼

C.實行借款學(xué)生在畢業(yè)后的助學(xué)貸款利息自付

D.借款學(xué)生在畢業(yè)后開始計付利息

15.我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

五.多選題(共15題)

1.電子銀行具有（）的特點

A.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

C.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

D.電子虛擬服務(wù)方式

E.運營成本高，提高了銀行成本

2.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

B.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶

C.全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償全的相關(guān)材料后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

3.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

4.個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

5.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

6.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)的不同點，表述正確的有（）

A.信用卡資金一般用于投資，房地產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域

B.兩種業(yè)務(wù)均需支付手續(xù)費

C.個人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域

D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期

E.兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計入“中間業(yè)務(wù)收入”

7.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

8.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

9.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（

）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

10.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

11.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

12.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風險

13.公積金個人住房貸款擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

14.根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可以是經(jīng)濟困難的（）。

A.研究生

B.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.本科生

D.專科生

E.中學(xué)生

15.評分卡關(guān)注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

六.判斷題(共15題)

1.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

2.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）

3.個人經(jīng)營貸款的貸款期限在3年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

4.國家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費和住宿費按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

5.同一機構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

6.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

8.合作機構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

9.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

10.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)。（）

11.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

12.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

13.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

14.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負責審批。（）

15.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

七.單選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的（）行為進行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為

2.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

3.小水兩年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費，若投資收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少錢來進行投資？（）

A.1.7147

B.1.6854

C.1.5467

D.1.4751

4.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5％的年均復(fù)利計算比按5％的年均單利計算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

5.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔保

6.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是()。

A.引導(dǎo)客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品、

D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)

7.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品，并保證理財產(chǎn)品到期時100％還本付息且預(yù)期收益率為10％。則該理財產(chǎn)品屬于（

）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

9.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險—收益機制

10.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金實物

D.黃金典當

11.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

12.下列屬于反映客戶財富增長性指標的是()

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.理財成就率

D.財務(wù)自由度

13.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

14.關(guān)于預(yù)算與實際差異的分析，下列說法不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.若差異很大，則需要各個項目同時進行改善

15.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

八.多選題(共15題)

1.理財目標的層次分為（

）。

A.實現(xiàn)財務(wù)安全

B.實現(xiàn)財務(wù)獨立

C.實現(xiàn)財務(wù)自由

D.實現(xiàn)財務(wù)自主

E.實現(xiàn)財務(wù)平衡

2.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

3.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備的條件有（）。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔民事責任

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)

4.在客戶的理財目標中，財富分配的內(nèi)容有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務(wù)安排

D.遺產(chǎn)分配

E.家庭收支管理

5.《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

6.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外

7.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

8.凈現(xiàn)值指標的優(yōu)點是（）。

A.考慮了資金時間價值

B.考慮了項目計算期的全部凈現(xiàn)金流量

C.考慮了投資風險

D.可從動態(tài)上反映項目的收益率

E.考慮了通貨膨脹率

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

10.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（

）。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

11.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構(gòu)分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

12.客戶經(jīng)理在向客戶詢問時，應(yīng)該注意的事項有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當?shù)臅r候重復(fù)問題

13.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

14.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。

A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育

九.單選題(共15題)

1.（

）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.貿(mào)易融資

B.銀團貸款

C.流動資金貸款

D.保證業(yè)務(wù)

2.損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

3.貸款項目評估的出發(fā)點是（）。

A.借款人利益

B.擔保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

4.在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表（如資產(chǎn)負債表和損益表的有關(guān)項目）之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法是()。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

5.關(guān)于對展期貸款管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在辦理展期時應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件

B.根據(jù)《貸款通則》，中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.根據(jù)《貸款通則》，長期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計收

6.根據(jù)《貸款風險分類指導(dǎo)原則》，不良貸款不包括（

）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

7.對于貸款檔案的保存期限，說法錯誤的是（）。

A.貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第1年起計算

B.5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年

C.20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年

D.永久，經(jīng)風險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

8.假設(shè)無到賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

9.保證方式分為一般保證和（）

A.連帶責任保證

B.自然人保證

C.第三方保證

D.公司保證

10.下列有關(guān)固定利率的說法，錯誤的是()。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

11.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

12.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間為()。

A.展期

B.還款期

C.提款期

D.寬限期

13.（）不是采用主導(dǎo)式定位的商業(yè)銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

C.營銷網(wǎng)點廣泛

D.剛剛開始經(jīng)營，或剛剛進入市場

14.下列不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.抵押物的物權(quán)憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

15.項目實施機構(gòu)的分析重點不包括（）

A.防止機構(gòu)的擴大化

B.人力資源的選擇分析

C.使所有機構(gòu)的活動形成有機的反饋系統(tǒng)

D.增強項目的生命力

十.多選題(共15題)

1.在對貸款項目進行成本審查時，外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

2.下列選項中，屬于貸款流程具體環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款發(fā)放

D.貸款支付

E.貸后管理

3.項目融資的特征包括（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.包括對在建或已建項目的再融資

E.一般不具備其他還款來源

4.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

5.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.擬定下階段公司目標計劃

E.將儲備項目納入貸款項目庫

6.下列關(guān)于利息備付率的說法中，正確的有（）。

A.利息備付率又稱“項目利息保障倍數(shù)”

B.利息備付率必須分年計算當期值

C.利息備付率原則應(yīng)小于1，各家銀行可根據(jù)自己政策確定最高值要求

D.利息備付率越高，表明利息償付的保障程度越高

E.利息備付率可按整個貸款償還期內(nèi)息稅前利潤之和與全部應(yīng)付利息之和加總計算

7.首次放款的先決條件中，公司類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)

C.現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復(fù)

D.公司章程

E.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

8.下列選項中，屬于項目微觀背景分析的有（）。

A.是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家有關(guān)的投資政策

E.通貨膨脹率

9.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括()。

A.供應(yīng)階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.產(chǎn)品競爭力分析

E.經(jīng)營業(yè)績分析

10.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分時，主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟發(fā)達程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

11.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風險的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

12.國有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象，也是造成我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行對待國有企業(yè)的主要應(yīng)對措施有（）。

A.放棄對國有企業(yè)的服務(wù)

B.仍應(yīng)該重點爭取有大量融資和中間產(chǎn)品服務(wù)需求的大型重點國有企業(yè)

C.有目的地篩選資金最為雄厚的國有企業(yè)

D.應(yīng)在整體評估的基礎(chǔ)上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務(wù)對象

E.按照國有企業(yè)的發(fā)展前景判斷是否選擇該國有企業(yè)

13.信貸檔案管理的具體要求有（）。

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時交接

E.分段管理

14.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

15.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

十一.判斷題(共15題)

1.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

2.利息保障倍數(shù)不能低于10()

3.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的行為。（）

4.對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

5.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高。()

6.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

7.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

8.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。()

9.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

10.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。（）

11.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

12.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專門的資金回籠賬戶。（）

13.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

14.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

15.行業(yè)風險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

2.區(qū)分不同稅種的主要標志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

3.《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

4.從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

5.商業(yè)銀行的()策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.低成本

B.低風險

C.低效益

D.高成本

6.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責令停業(yè)整頓

7.我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

8.房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

9.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

10.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

11.（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

12.當前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

13.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進資源的有效分配

C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

14.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是()。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部

15.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

十三.多選題(共15題)

1.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.中國進出口銀行

2.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

3.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

4.銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有（）

A.同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

5.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

6.績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

7.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

8.信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

9.外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

10.財務(wù)指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優(yōu)點，（）是這類評價方法的主要使用者。

A.股東

B.實際控制人

C.經(jīng)營管理者

D.財務(wù)人員

E.會計師事務(wù)所

11.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

12.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

13.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

14.合規(guī)風險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升

15.銀行對消費者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過內(nèi)部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有效性。（）

2.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

3.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

4.當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔責任。

5.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

6.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

7.合規(guī)風險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

8.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

9.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

10.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

十五.單選題(共15題)

1.當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場?

2.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是（）。

A.專利權(quán)

B.應(yīng)收賬款債權(quán)

C.房屋所有權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

3.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

4.在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

5.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

6.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

7.()是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是()。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.建立垂直化的組織運作機制

C.提高風險管理的專業(yè)化水平

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系.提供高效率

9.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

10.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

A.風險提示?

B.協(xié)助執(zhí)行?

C.授信盡職?

D.信息披露

11.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

12.依據(jù)《中華人民共和國合同法》當事人對下列哪一合同可以請求人民法院或仲裁機構(gòu)予以撤銷（）。

A.無權(quán)代理訂立的合同

B.因欺詐而訂立的合同

C.包含因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責條款的合同

D.違反法律強制性規(guī)定的合同

13.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動

B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

14.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

15.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

十六.多選題(共15題)

1.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔刑事法律責任

B.公司董事長辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

2.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

3.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

4.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

5.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

6.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

7.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

8.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權(quán)益

E.促進誠實信用原則

9.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

10.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

11.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

12.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

14.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標準

C.增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標準

E.強化監(jiān)督檢查

15.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

十七.判斷題(共15題)

1.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

2.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

3.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

4.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

5.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()

6.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

7.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

8.擔保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

9.在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

10.大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性。

11.商業(yè)銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

12.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

13.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

14.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

15.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎(chǔ)。

2.答案：D

本題解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

3.答案：A

本題解析：自我評估法是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色，而且應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

5.答案：B

本題解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預(yù)期損失額相等的資本。

6.答案：A

本題解析：暫無解析

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。

8.答案：B

本題解析：

風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。

9.答案：A

本題解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。

10.答案：C

本題解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，應(yīng)當采取嚴格限制高風險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

12.答案：B

本題解析：B項，在VaR的定義中，有兩個重要參數(shù)——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在給定這兩個參數(shù)的情況下才會有意義。

13.答案：C

本題解析：信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內(nèi)部控制有效運行。信息與溝通主要包括：信息收集、信息傳遞、信息共享和反舞弊機制。

14.答案：B

本題解析：B選項應(yīng)改為：戰(zhàn)略目標決定實現(xiàn)路徑。

15.答案：D

本題解析：答案為D。風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；風險規(guī)避策略的實施成本主要在于風險分析和經(jīng)濟資本配置這方面的支出，同時也推動了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會和可能；風險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

在下列情況下,信用風險管理委員會（或類似的機構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額:經(jīng)濟和市場狀況的較大變動;新的監(jiān)管機構(gòu)的建議;高級管理層決定的戰(zhàn)略重點的變化;年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算。

3.答案：A、B、C

本題解析：

預(yù)期損失=預(yù)期損失率×資產(chǎn)風險敞口=借款人的違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

4.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:

①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;

②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;

③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;

④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行短期流動性風險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風險二級預(yù)警信號。

8.答案：B、C

本題解析：

。考查流動性比率的相關(guān)知識。貸款總額與核心存款的比率=(貸款總額/總資產(chǎn)）÷(核心存款/總資產(chǎn)），可知貸款總額與核心存款的比率可以通過貸款總額與總資產(chǎn)的比率和核心存款與總資產(chǎn)的比率（核心存款比例）這兩種比率換算得到。

9.答案：C、D、E

本題解析：

A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風險的長期結(jié)構(gòu)性指標。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標是現(xiàn)狀指標；而NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預(yù)期指標。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)主要風險類型：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規(guī)風險。

11.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五個選項均屬于全面風險管理模式階段的特點。

A項，全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，公司/機構(gòu)、個人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)，以及承擔風險的各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風險管理體系，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理。

B項，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動失敗。因此，風險管理應(yīng)當貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每）個階段。

C項，商業(yè)銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學(xué)性。

D項，風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風險管理意識和自覺性。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預(yù)防。

E項，風險管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信用風險管理模式，轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。

13.答案：A、C、E

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。

14.答案：C、D、E

本題解析：

資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需要注意的風險點包括：①交易結(jié)算不及時或交易清算交割金額計算有誤；②對交易條款理解不準確而導(dǎo)致結(jié)算爭議；③因錄入錯誤而錯誤清算資金；④因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位；⑤未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)；⑥未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務(wù)長期不符等。A項屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。故本題選CDE。

15.答案：A、C、D、E