中國建設銀行境內分支機構2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行境內分支機構2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，(

)本質上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結算資本

2.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

3.商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是（

）。

A.風險與控制專項評估、損失數(shù)量收集、壓力測試

B.風險與控制專項評估、流程圖、關鍵風險測試

C.風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關鍵風險指標

D.風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測試

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內部控制水平

D.單一客戶限額

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》認為（

）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.法律風險

D.流動性風險

6.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產(chǎn)管理業(yè)務

D.代理業(yè)務?

7.下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員

8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

9.商業(yè)銀行在對企業(yè)集團進行風險識別時，分析其關聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內部的關聯(lián)方時，不屬于應關注的情況的是（）。

A.互為提供擔保或連環(huán)提供擔保

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.與特定顧客或供應商發(fā)生大額交易

10.零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

11.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務條線和分支機構傳導

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.充分考慮相關利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好

12.現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)

13.假設某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（）億元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

14.當久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

15.交易對手信用風險暴露計量方法不包括（）。

A.現(xiàn)期風險暴露法

B.標準法

C.內部模型法

D.權重法

二.多選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有()。

A.權重法

B.標準法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.內部評級法

E.內部模型法

2.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構

C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

3.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

4.下列關于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

5.清晰的聲譽風險管理流程包括（）。

A.聲譽風險識別

B.外部審計

C.聲譽風險評估

D.監(jiān)測和報告

E.內部審計

6.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

7.新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設計

C.技術開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

8.以下關于客戶評級的說法，正確的有()。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

B.反映客戶違約風險的大小

C.評價主體是客戶

D.評價目標是客戶違約風險

E.評價結果是信用等級和違約概率

9.風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

10.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％

E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20％

11.商業(yè)銀行的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大市場風險事項

C.重大利率風險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風險事項

12.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

13.氣候風險管理措施包括（

）

A.將應對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風險管理體系

C.優(yōu)化和調整信貸資產(chǎn)結構

D.加強情景分析和壓力測試

E.加強氣候風險信息披露

14.內部控制是對風險進行（）的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

15.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產(chǎn)余額的計量方法，調整后的表內外資產(chǎn)余額包括調整后的表內資產(chǎn)余額和調整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

2.任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

3.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

4.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測。（）

5.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

6.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

7.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

8.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業(yè)務部門的相關人員。()

9.如果某個事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

10.同受國家控制的企業(yè)必為關聯(lián)方。（）

11.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與不良率無關。()

12.經(jīng)濟資本就是會計資本，經(jīng)濟資本的計量取決于置信水平（

）

13.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

14.商業(yè)銀行的代理業(yè)務即使發(fā)生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

15.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其進行審核

C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

2.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用

3.個人貸款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

4.下列不屬于個人商用房貸款信用風險的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

5.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在()個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.2

B.4

C.3

D.6

6.—次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

7.根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產(chǎn)價值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

8.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收人

9.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在（）自行償還。

A.借款開始時

B.借款學生畢業(yè)后

C.根據(jù)銀行不同有所不同

D.畢業(yè)的前一年開始

10.下列選項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

11.在抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件等，均由（

）保管。

A.借款人

B.貸款銀行

C.保險公司

D.借款人指定的人

12.下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

13.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了（）。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《汽車消費貸款管理辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《貸款通則》

15.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

2.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人出現(xiàn)（）情況，貸款銀行有權采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/p>

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務償還或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現(xiàn)的

E.借款人身患重病，向所在學校申請休學一年，得到學校批準

3.個人住房貸款交易背景真實性調查，需對購房合同進行審核，銀行客戶經(jīng)理應把握以下（）等幾個關鍵點。

A.購房合同的銷售登記備案手續(xù)是否已辦妥

B.購房合同中所購住房面積和售價、交房日期是否明確

C.購房合同所蓋售房單位公章是否真實有效，賣方簽字人是否為有權簽字人或授權代理人

D.購房合同買方姓名是否與借款人一致

E.借款人提交的購房合同所載房屋坐落，與開發(fā)商商品房銷售許可證內容是否一致

4.學生申請國家助學貸款時需要提交（

）。

A.相關部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.自己的有效身份證件原件和復印件

D.擔保人的資信證明

E.見證人的身份證復印件以及學生證或者工作證復印件

5.下列關于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場法估價

C.學校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

6.個人征信系統(tǒng)的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信貸信息

E.非銀行信息

7.個人經(jīng)營類貸款具有的特點為（)。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)簡便

C.貸款期限相對較長

D.影響因素復雜

E.風險控制難度較大

8.在簽訂合同時，借款人、擔保人如發(fā)生()情況，均構成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

9.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

10.電子銀行具有（）的特點

A.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務時空界限

C.業(yè)務實時處理，服務效率高

D.電子虛擬服務方式

E.運營成本高，提高了銀行成本

11.下列關于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款

12.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。

A.國內尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

13.個人住房貸款申請人貸前咨詢的內容包括()。

A.個人住房貸款品種介紹

B.申請個人住房貸款應具備的條件

C.辦理個人住房貸款的程序

D.獲取個人住房貸款申請書

E.個人住房貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話

14.以下不符合貸款申請應遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

15.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務實力

六.判斷題(共15題)

1.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

2.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

3.商品房分攤的共有建筑面積為共有產(chǎn)權。（）

4.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

5.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

6.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

7.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

8.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

9.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）

10.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內不貼息。()

11.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶，但在辦理業(yè)務時應做到公平，不可區(qū)別對待。（）

12.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（）

13.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

14.個人質押貸款貸后管理質物檢查的主要內容包括對質物凍結的有效性檢查。（）

15.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

七.單選題(共15題)

1.《指導意見》的核心內容包括要求所有金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，并按照（?）進行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價值

B.公允價值

C.實際價值

D.交易價值

2.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

3.金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調節(jié)經(jīng)濟

D.資金融通集聚

4.商品及衍生品投資市場較為分散，具有（

）波動性、（

）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

5.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

6.下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

7.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

8.通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

9.以下四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是（）。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

10.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。

A.5000

B.5500

C.6000

D.4500

11.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應首先()。

A.了解客戶的風險偏好

B.了解客戶的非財務信息

C.選擇多樣化投資工具

D.評估客戶的當前財務狀況

12.陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（

）。

A.年利率14.3%，每月計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.6%，每半年計息一次

13.()是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實施信用調控，實現(xiàn)貨幣政策目標的央行政策工具。

A.轉貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.承兌

D.再貼現(xiàn)

14.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

15.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點

D.付息頻率

八.多選題(共15題)

1.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

2.下列關于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復利與年金表簡單.效率高

B.財務計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業(yè)理財軟件局限性大.內容缺乏彈性

E.財務計算器操作流程復雜.不易記住

3.按內在因素分類，主要包括按客戶的()進行分類。

A.財富觀

B.風險態(tài)度

C.年齡

D.性格

E.消費行為

4.以下屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢的有（

）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風險的同時.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

D.組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度高

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平

5.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

6.關于風險揭示，以下說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應包含相應的風險揭示內容

B.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險揭示

C.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

D.商業(yè)銀行可以有選擇地對部分客戶進行風險揭示

E.商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應包含相應的風險揭示內容

7.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括()。

A.醫(yī)療保險制度

B.義務教育制度

C.住房分配制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.稅收制度

8.根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標

9.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

10.個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，辦理符合規(guī)定的有()。

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

11.家庭成長期的特點有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動性

D.資產(chǎn)傳承是核心目標

E.家庭成員收入穩(wěn)定

12.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存人50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以單利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠實現(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

13.記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

14.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

15.下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

九.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責的表述，錯誤的是（

）。

A.審核銀行授信業(yè)務審批文書是否在有效期

B.審核提款金額與項目進度的匹配情況

C.審核放款條件的落實情況

D.審核借款人開戶資料

2.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

3.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

4.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

5.某公司某年主營收入3000萬元，主營業(yè)務成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務利潤、利潤總額和凈利潤分別為（）。

A.650萬元、750萬元、562.5萬元

B.650萬元、800萬元、600萬元

C.1000萬元、750萬元、562.5萬元

D.850萬元、750萬元、562.5萬元

6.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設備的企業(yè)充當債務保證人，則（）。

A.如果債務人不履行債務，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫(yī)院不承擔民事責任

7.M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

8.下列不屬于上市客戶的法人治理關注點的是（??）。

A.信息披露的實際質量難以控制

B.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心，內部人能夠輕易地控制和操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權人利益的行為

C.股權結構不合理

D.所有者缺位

9.下列屬于速動資產(chǎn)的是（）

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

10.營運資本投資等于()。

A.季節(jié)性負債數(shù)量

B.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負債數(shù)量的部分

D.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負債數(shù)量的總和

11.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括（）。

A.流動資產(chǎn)中的結構如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款

12.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者和潛在的新加入的競爭者

B.替代產(chǎn)品

C.政府

D.購買者和供應商

13.某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應收票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負債為100萬元，則速動比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

14.下列關于行業(yè)風險分析的表述，正確的是（

）。

A.經(jīng)營杠桿較低的行業(yè)，產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降

B.處于啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險

C.如果盈虧平衡點較高，很大的銷售下滑才可能會導致一定的利潤下滑

D.市場成長越緩慢，競爭程度越小

15.下面不屬于銀行核保時的注意事項的是（）。

A.核保時應該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

B.保證人章程已規(guī)定對外不能擔保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

C.核保工作必須由銀行風險管理人員或客戶經(jīng)理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

十.多選題(共15題)

1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔保貸款

C.特定貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.流動資金貸款

2.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質押物

D.直接追償

E.依法追償

3.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的法定擔保范圍包括（）。

A.執(zhí)行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

4.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

5.下列關于貸款損失準備金的說法，正確的有（

）。

A.普通準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

B.普通準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C.在計算風險資產(chǎn)時，不能扣除已提取的專項準備金

D.專項準備金的性質與固定資產(chǎn)折舊相同

E.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

6.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

7.市場價值法的優(yōu)點主要在于（

）。

A.它能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

C.等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況

D.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

8.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為（??）。

A.小微企業(yè)風險暴露

B.中小企業(yè)風險暴露

C.大型企業(yè)風險暴露

D.專業(yè)貸款

E.一般公司風險暴露

9.以下屬于有關經(jīng)營狀況的信號的有()。

A.各部門職責分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

10.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務重構

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發(fā)放

11.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審査

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

12.項目規(guī)模的主要制約因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策

B.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點

C.生產(chǎn)技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產(chǎn)建設條件

13.貸款申請進行面談訪問時，需要了解的信息有（）。

A.客戶的公司狀況

B.客戶的貸款需求狀況

C.客戶的家庭成員經(jīng)濟狀況

D.客戶的還貸能力

E.抵押品的可接受性

14.商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，重點從()等方面評估項目風險。

A.項目技術可行性

B.股東補充還款來源充足性

C.項目財務可行性

D.項目還款來源可靠性

E.第三方擔保有效性

15.貸款人的權利有（）。

A.要求借款人提供與借款有關的資料

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動

D.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款，或停止支付借款人尚未使用的貸款

E.在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

十一.判斷題(共15題)

1.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

2.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

3.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。

4.數(shù)據(jù)驅動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領域專業(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

5.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機。()

6.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

7.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

8.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

9.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

10.為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，應通過聯(lián)行核對。（）

11.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

12.一個行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學技術、消費者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復蘇。()

13.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

14.執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業(yè)務經(jīng)辦人員設專柜分別保管存放。（）

15.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

十二.單選題(共15題)

1.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結構政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.投資購買債券的內部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

3.銀行市場定位的步驟是（）。

A.識別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位

B.定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執(zhí)行定位

C.識別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

D.定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位

4.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)

5.下列不屬于內部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.電話審計

D.自行查核

6.我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

7.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

8.位居（）地位的商業(yè)銀行的營銷戰(zhàn)略，以模仿市場領導者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場追隨者

D.市場補缺者

9.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字

10.信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

11.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內貸款

D.表外業(yè)務

12.以下選項中，（

）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。

A.關注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

13.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

14.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（

）。

A.資金信托和財產(chǎn)信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托

D.單一信托和集合信托

15.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。這體現(xiàn)了銀行內部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

2.下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

3.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

4.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

5.商業(yè)銀行業(yè)績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

7.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.協(xié)調會員與社會公眾的關系

E.建立與有關部門的溝通機制

8.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

9.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

10.下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

11.非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

C.不影響被監(jiān)管機構的日常運營

D.幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾度小

12.下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

13.下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

14.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

15.下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構報告。()

2.固定資產(chǎn)貸款盡職調查的主要內容應包括借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調查的其他內容等。()

3.融資類信托業(yè)務包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權)或擔保安排的股權融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

4.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

5.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)、非金融機構的不良資產(chǎn)。

6.商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。()

7.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調性原則和平衡性原則。()

8.風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

9.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

10.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。（）

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）和（）。

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

2.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶

3.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的（

）

A.人合公司

B.資合公司

C.兩合公司

D.人合兼資合公司

4.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

5.中國人民銀行是在（）領導下履行職責，開展業(yè)務。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

6.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

7.下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

8.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。

A.消費者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

9.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

10.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

A.票據(jù)

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

11.銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

12.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

13.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.義務；得到

B.權利；得到

C.義務；支付

D.權利；支付

14.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品

15.內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

2.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

3.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調整授信額度

B.通過隨機抽查進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

4.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

C.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

D.通過相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護所在機構的知識產(chǎn)權

B.保護所在機構的專有技術

C.保護所在機構的商業(yè)秘密

D.自覺維護所在機構的形象

E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情況

D.工作成果

E.個人隱私

8.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結果

E.其他重大事項

10.票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（

）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據(jù)業(yè)務的管理制度

11.票據(jù)是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

12.關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

13.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

14.和解的程序包括()。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

15.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度

十七.判斷題(共15題)

1.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

2.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

3.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（

）

4.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

5.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（）

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

7.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機構。()

9.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

10.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

11.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

12.經(jīng)濟全球化導致產(chǎn)業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

13.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

14.風險具有可轉換性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。()

15.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行資本是指銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，通過經(jīng)濟資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資本和經(jīng)營決策。

2.答案：B

本題解析：題中View是觀望、眺望的意思，由此可聯(lián)想宏觀因素，因此加入宏觀因素便是CreditPortfolioView的這個模型的一大特征。

3.答案：C

本題解析：風險與控制自我評估是操作風險的評估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關鍵風險指標是操作風險的識別工具。

4.答案：D

本題解析：除A、B、C三項內容外，商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)外部市場的發(fā)展變化情況等。

5.答案：C

本題解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，法律風險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

6.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務、代理業(yè)務的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。

7.答案：D

本題解析：情景分析的范圍既包括當前面1臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

8.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例不得低于25％。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為/情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團內部的關聯(lián)方，以及其行為/情況是否屬于關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易：

1.與無正常業(yè)務關系的單位或個人發(fā)生重大交易；

2.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；

3.與特定客戶或供應商發(fā)生大額交易；

4.進行實質與形式不符的交易；

5.易貨交易；

6.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；

7.發(fā)生處理方式異常的交易；

8.資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易；

9.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保；

10.存在有關控制權的秘密協(xié)議；

11.除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。

10.答案：A

本題解析：

零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零。

11.答案：D

本題解析：在風險偏好設置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合；③向業(yè)務條線和分支機構傳導；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。D選項屬于風險偏好框架的構建的因素之一。

12.答案：A

本題解析：2008年以來，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會跨部門集中力量，研發(fā)建設現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)(簡稱EAST系統(tǒng))，并于2009年進入試運行階段。

13.答案：A

本題解析：即預期損失=違約概率違約損失率違約風險暴露=2%70%300=4.2億元。

14.答案：D

本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

15.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內部模型法。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內部模型法。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額；②核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統(tǒng)，能夠為產(chǎn)品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

4.答案：B、C、D

本題解析：

B項錯誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素；

C項錯誤，債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷；

D項錯誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。

故本題選BCD。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

。對清晰的聲譽風險管理流程的考查。商業(yè)銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和檢測每一個可能影響聲譽的風險因素：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監(jiān)測和報告；④內部審計

6.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

評價主體是商業(yè)銀行。客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20％。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的重大風險事項包括：(1)重大信貸風險事項。(2)重大市場風險事項。(3)重大利率風險事項。(4)重大突發(fā)性事件。(5)重大法律風險事項。(6)各報告單位認為應報告的其他重大風險事項。

12.答案：B、C、D、E