2024年銀行考試-銀行柜面業(yè)務(wù)筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案

2024年銀行考試-銀行柜面業(yè)務(wù)筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.華東三省一市匯票的適用區(qū)域為（）A、上海B、安徽C、浙江D、湖南E、江蘇2.什么是95533客戶服務(wù)中心？它的主要特點是什么？3.“一戶通”實時貸記業(yè)務(wù)是指由繳費方在銀行柜面以（）方式發(fā)起的繳費業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、轉(zhuǎn)賬C、代收D、代扣4.匯票金額為外幣日元的，付款時以（）支付。A、美元B、人民幣C、歐元D、日元5.柜員因業(yè)務(wù)需要領(lǐng)用重要空白憑證，原則上不得超過（）的憑證實際使用量.A、10天B、一周C、兩周D、一個月6.銀行匯票（），簽發(fā)網(wǎng)點柜員可通過“2501銀行票據(jù)核銷”交易進行銀行票據(jù)核銷處理。A、簽發(fā)B、兌付C、手工核銷D、付款7.自助設(shè)備裝卸鈔外包包括（）外包和（）外包兩種模式。（）A、駐場B、離場C、完全外包D、“1＋1”外包8.本行融易通卡取現(xiàn)手續(xù)費為（）。A、1‰B、2‰C、3‰D、4‰9.對公客戶有營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證，需要將（）設(shè)為對公客戶的首選證件。A、營業(yè)執(zhí)照B、組織機構(gòu)代碼證C、國家稅務(wù)登記證D、地方稅務(wù)登記證10.代收付業(yè)務(wù)必須由（）進行操作。A、指定的人B、指定的雙人C、三人D、四人11.客戶忘記95533查詢密碼、95533交易密碼怎么辦？12.理財產(chǎn)品是否可以提前贖回或終止？13.核心銀行系統(tǒng)中，銀行匯票/本票簽發(fā)沖正的交易流水號欄位可通過（）進行交易查詢。A、“日志查詢”B、“450”C、“20450”D、上述都是14.支票的有效期是（）天，從簽發(fā)之日算起。A、1天B、10C、20D、3015.下列無法享受票據(jù)的權(quán)利的有：（）A、因為使用欺詐惡意取得的票據(jù)B、無給付對價而依法取得的票據(jù)C、因為重大過失取得形式上不符合法律規(guī)定的票據(jù)D、真實交易取得的票據(jù)16.證券業(yè)務(wù)常見的幾種特殊流程 （1）密碼掛失后卡丟失？ （2）卡掛失后密碼丟失？ （3）卡口掛后密碼丟失？ （4）卡口掛后卡丟失？ （5）卡口掛后密碼和卡都丟失？ （6）卡雙掛后卡找到？ （7）卡雙掛后密碼找到？ （8）卡雙掛后密碼和卡都找到？ （9）卡雙掛后卡和密碼都找不到？17.除出國留學外其他原因需要為同一筆個人存款證明原則上只能出具（）份存款證明。A、1份B、2份C、20份D、無限制18.員工對客戶信息有保密義務(wù)不得私自將客戶信息進行（）。A、復印B、留存C、交給無關(guān)人員19.與其他銀行結(jié)算方式相比銀行匯票結(jié)算特點有（）。A、適用范圍廣B、信用度高、安全可靠C、使用靈活、適應性強D、結(jié)算準確，余款自動退回20.什么情況小額帳戶管理費可以免收？21.1996年版100美元精制偽鈔的鑒別？22.2010版本票票面的圖案為（）A、梅花B、菊花C、竹子D、蘭花23.支票上記載下列哪一項事項，該事項的記載無效（）。A、無條件支付的委托B、大額的支票金額C、出票日期D、付款日期24.人民幣額度借款適用的對象有哪些？25.代理的是臺州哪家自來水公司的水費業(yè)務(wù)（）A、路橋自來水公司B、椒江自來水公司C、黃巖自來水公司D、三門自來水公司26.關(guān)于智能通產(chǎn)品計息規(guī)則是（）。A、余額達標天數(shù)滿一天但是不滿七天的，按照一天通知存款利率計付利息B、余額達標天數(shù)超過七天（含七天）的，按照七天通知存款利率計付利息C、計息周期內(nèi)出現(xiàn)調(diào)息，需要增補或調(diào)減收益D、計息周期內(nèi)出現(xiàn)調(diào)息，本周期內(nèi)不再增補或調(diào)減收益27.非一級法人開戶存款銀行在同業(yè)銀行開立同業(yè)存放結(jié)算賬戶，除應出具人民幣單位銀行結(jié)算賬戶相關(guān)制度規(guī)定的開戶證明資料外，還應出具一級法人（或一級分行）（），明確開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等信息。A、證明文件B、相關(guān)說明C、授權(quán)書原件D、委托書復印件28.易時行柜面通單筆存款金額（），每日交易次數(shù)（），累計存款金額（）。A、20萬，不限，不限B、100萬，不限，100萬C、100萬，不限，不限D(zhuǎn)、不限，不限，不限29.網(wǎng)點或其他運營機構(gòu)發(fā)生（）等自然災害及公共衛(wèi)生事件、傳染性疾病等重要情況，或其他認為可能涉及我珠海華潤銀行對外營業(yè)的風險事件，要填寫運營業(yè)務(wù)重大報告并及時上報。A、火災B、水災C、地震30.DCC系統(tǒng)中柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)有哪些種類？31.個人再交易住房貸款的期限和利率是怎樣規(guī)定的？32.大額實時支付系統(tǒng)每日（）點業(yè)務(wù)截止。A、16點30分B、17點C、17點30分D、18點33.（）均為個人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應在電、信匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。A、匯款人或收款人B、匯款人和收款人C、匯款人D、收款人34.受理銀行匯票時，應審查哪些事項？35.迎賓服務(wù)：柜員應在開門營業(yè)前（），全體起立站立在柜臺內(nèi)，當?shù)谝慌蛻暨M入大廳后（），柜員在柜臺內(nèi)站立行，并向客戶問候早上好，歡迎光臨。A、1分鐘，20度鞠躬禮B、2分鐘，45度鞠躬禮C、1分鐘，45度鞠躬禮D、1分鐘，15度鞠躬禮36.商業(yè)匯票的承兌銀行必須具備哪些條件？37.大額實時支付系統(tǒng)實行逐筆實時處理業(yè)務(wù)，全額清算資金。國家處理中心對清算賬戶不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下隊列排隊等待清算（）。A、錯賬沖正，指由人民銀行發(fā)起的錯帳沖正業(yè)務(wù)B、特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）C、日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費D、同城票據(jù)交換軋差凈額清算E、緊急大額支付F、普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付38.借記卡掛失的收費標準是（）A、免費B、1元/筆C、3元/筆D、5元/筆39.總行運營管理部集中處理中心收到支票影像信息，應審查下列事項（）。A、出票人賬號、戶名是否相符B、出票人簽章與預留銀行簽章是否相符C、支票的出票日期是否在有效期內(nèi)D、票面記載的銀行機構(gòu)代碼是否為我行機構(gòu)代碼；E、持票人是否在支票的背面作委托收款背書40.賬戶金交易分了幾種類型？41.目前個人因私購匯的用途有哪幾類？42.交易所規(guī)定客戶可以持有的、按單邊計算的黃金和白銀最大交易額度為：（）A、100公斤B、1000公斤C、200公斤D、2000公斤43.金融機構(gòu)開展反洗錢工作是否會違反保密義務(wù)，是否會侵犯客戶尤其是個人客戶的利益？44.辦理資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的主要操作程序是什么？45.客戶端軟件有何作用，如何使用？46.銀聯(lián)柜面通可操作銀行卡業(yè)務(wù)有（）A、查詢B、存款C、存款撤銷D、取款E、轉(zhuǎn)賬47.下列業(yè)務(wù)中，核心系統(tǒng)操作上止付期限為永久的有（）A、預留印章掛失B、信貸資金受托支付C、驗資48.單位客戶申請開立銀行結(jié)算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。授權(quán)他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具（）。A、法定代表人或單位負責人的授權(quán)書B、法定代表人或單位負責人身份證件原件C、被授權(quán)人的身份證件原件D、法定代表人或單位負責人的工作證件49.在核心銀行系統(tǒng)中創(chuàng)建個人客戶，必須嚴格遵守（）等法律法規(guī)。A、《中華人民共和國反洗錢法》B、《個人賬戶實名制規(guī)定》C、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》D、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》50.財富管理中心業(yè)務(wù)服務(wù)范圍是什么？51.重要客戶服務(wù)系統(tǒng)提供哪些基本服務(wù)功能？52.本票的基本當事人有（）和（）。53.目前中國銀行收兌的外鈔有哪些？54.本行各分支機構(gòu)可以協(xié)助（）、稅務(wù)機關(guān)和海關(guān)扣劃單位及個人存款。A、人民檢察院B、人民法院C、公安機關(guān)D、財政部門55.客戶賬戶密碼一天輸錯幾次會自動鎖定？（）A、2次B、3次C、4次D、5次56.銀行承兌匯票到期日，承兌申請人賬戶無款或款項不足時，承兌銀行應先憑票無條件付款，并將票款轉(zhuǎn)入出票人的逾期貸款賬戶，對未支付的金額按每天（）計收罰息。A、0.1‰B、0.5‰C、1‰D、5‰E、0.05‰57.柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制要做到（）.A、對存款賬戶實施有效管理，與所有存款的所有人定期進行對賬，并確保對賬的適時有效B、對賬戶開立.變更和撤銷的情況應定期進行檢查，確保存款人出租.出借賬戶或利用其存款賬戶從事合法活動C、對所有內(nèi)部憑證事項進行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況必須進行跟蹤和分析D、嚴格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，明確專人負責銀行結(jié)算賬戶的開立.使用和撤銷的審查和管理，認真審核存款人身份和賬戶資料的真實性.完整性和合法性58.處理查詢查復時要求（）。A、規(guī)范B、嚴謹C、及時D、準確59.客戶預留印鑒掛失后，原印鑒卡怎樣處理？60.存折無密碼的客戶需憑（）申請補磁。A、無需出示證件B、身份證件C、輔助證件61.珠海華潤銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)定：企業(yè)網(wǎng)銀用戶登錄密碼一天之內(nèi)連續(xù)輸錯（）次，用戶權(quán)限將被臨時凍結(jié)。A、3B、5C、7D、1062.托收承付付款人在承付期內(nèi)未向銀行表示拒絕付款，銀行即視作承付，并在承付期滿的次日上午銀行開始營業(yè)時，將款項主動從付款人的賬戶內(nèi)劃給收款人，劃付日為法定休假日的（）A、順延至次一工作日B、應在法定休假日前的末一工作日將款項劃給收款人C、無論節(jié)假日的長短均順延1天D、無論節(jié)假日的長短均順延2天63.票據(jù)的主要作用為（）、（）和（）。64.網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員審核現(xiàn)金業(yè)務(wù)，根據(jù)事權(quán)劃分要求，審核大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)及票據(jù)憑證的真實性，對現(xiàn)金支票支取業(yè)務(wù)，監(jiān)督柜員核對（）。A、大寫金額B、預留印鑒C、日期D、小寫金額65.轉(zhuǎn)久懸時，單戶在（）的久懸未取賬戶清理，由支行運營經(jīng)理列具“久懸未取賬戶審批清單”報區(qū)域/一級支行運營總經(jīng)理審批。A、1萬以上B、1萬以上（含）C、5仟以下D、5仟以下（含）66.人民幣大額取現(xiàn)手續(xù)費標準為（）。A、當日累計5萬元以上，對超出5萬元部分按1%標準收取手續(xù)費，最高500元；臨時存款賬戶對超出5萬元部分按2％標準收取手續(xù)費，最高500元B、當日累計10萬元以上，對超出10萬元部分按1%標準收取手續(xù)費，最高500元；臨時存款賬戶對超出10萬元部分按2％標準收取手續(xù)費，最高500元C、當日累計5萬元以上，對超出5萬元部分按0.1%標準收取手續(xù)費，最高500元；臨時存款賬戶對超出5萬元部分按0.2％標準收取手續(xù)費，最高500元D、當日累計10萬元以上，對超出10萬元部分按0.1%標準收取手續(xù)費，最高500元；臨時存款賬戶對超出10萬元部分按0.2％標準收取手續(xù)費，最高500元67.網(wǎng)點調(diào)入現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員填制“現(xiàn)金調(diào)撥申請單”，經(jīng)有權(quán)人審批簽章，99999錢箱管庫員使用“1150現(xiàn)金調(diào)撥申請”交易進行申請。68.密碼匯款中的正常退匯、密碼遺忘退匯業(yè)務(wù)（）受理。A、只能原匯款行B、只能總行C、各分支行都可以D、分行才可以69.根據(jù)核算的詳細程度不同，賬戶可分為總分類賬戶和（）。A、明細分類賬戶B、內(nèi)部賬戶C、外部賬戶D、存款類帳戶70.柜員午間離所用餐，柜員將庫存現(xiàn)金、空白重要憑證和印章自行入箱加鎖（獨立使用的鎖具，換人換鎖），置于有效監(jiān)控之下。71.開放式基金的收益如何分配？72.下列賬戶中不需通過賬戶管理系統(tǒng)進行待核準信息錄入的賬戶為（）A、預算單位專用存款賬戶B、臨時機構(gòu)臨時存款賬戶C、非預算單位專用存款賬戶D、基本存款賬戶73.使用銀行本票的區(qū)域限制是什么？74.執(zhí)行（）交易可以查詢當日IC卡柜員交易明細。A、E40181B、E40187C、E40186D、E4019275.個人理財業(yè)務(wù)需（）辦理。A、代理人B、本人C、客戶經(jīng)理D、均可第2卷一.參考題庫(共75題)1.在舊核心系統(tǒng)中印鑒卡掛失的記錄，移植至新核心時變更為（）的限制信息。A、全部凍結(jié)B、部分凍結(jié)C、只收不付D、不收不付2.業(yè)務(wù)印章及私章必須（），嚴禁跨柜員、崗位混用。A、專人保管B、專人負責C、專人使用D、以上都是3.按珠海社?？ü芾碇行囊?guī)定，社保卡換行資金劃出查詢及入賬每（）必須處理至少一次.A、周B、月C、季D、日4.個人商業(yè)用房貸款的借款人應具備以下條件（）A、須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件。B、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄。C、有合法有效的購買商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明材料。D、有所購商業(yè)用房全部價款或評估價值40%以上（含40%）的自籌資金，并保證用于支付所購買商業(yè)用房的首付款。E、提供貸款行認可的有效擔保。5.會計檔案管理應遵循哪些原則？6.買斷型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)應遵守什么樣的流程？7.如何使用動態(tài)口令卡？8.營業(yè)機構(gòu)負責人每（）核查尾箱最少一次。A、年B、季C、月D、旬9.買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)利息應如何處理？10.重要空白憑證的出售有哪些規(guī)定？11.為什么基金認購有時會不成功？12.珠海華潤銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)定：企業(yè)USB-KEY工本費費用標準為（）元/個。A、38B、50C、180D、5813.哪類業(yè)務(wù)客戶需做轉(zhuǎn)托管？14.95533客戶服務(wù)（電話銀行）的客戶如何劃分？15.柜面?zhèn)€人電子渠道一體化簽約交易碼是（）A、2551B、2552C、2553D、A、B、C均可16.客戶增資失敗，客戶需提供（），審核無誤后，經(jīng)辦人為客戶辦理解止付手續(xù)。A、原詢證函B、會計師事務(wù)所未驗資證明C、現(xiàn)金繳款單回單D、名稱預先核準通知書17.驗印系統(tǒng)采?。ǎ┑墓芾碓瓌t。A、集中建庫B、集中管理C、集中存放D、雙人保管18.自發(fā)出通知30日后，對逾期未辦理銷戶手續(xù)的存款人賬戶視同自愿銷戶，在（）由支行運營經(jīng)理將久懸未取賬戶逐一列明“久懸未取賬戶審批清單”，并簽署意見及加蓋會計業(yè)務(wù)專用章，辦理報批手續(xù)。A、15日內(nèi)B、10日內(nèi)C、2個月內(nèi)D、1個月內(nèi)19.重要客戶服務(wù)系統(tǒng)大客戶有哪些？20.移動用戶在柜臺、網(wǎng)銀/網(wǎng)站開通了手機銀行，但一直未登錄過，需要收取月功能費嗎？21.什么是開放式基金？22.每日網(wǎng)點在票據(jù)交換系統(tǒng)中必須完成（）后，當日業(yè)務(wù)才能了結(jié)。A、提出復核B、賬務(wù)處理C、生成匯總數(shù)據(jù)D、實物提出23.（）的資金一律從其基本賬戶存入，不得將銷貨收入的款項存入該卡。A、金卡B、普通卡C、單位卡D、個人卡24.如遇客戶急需劃款而一時無法聯(lián)系客戶時，可由主管行長與分管客戶經(jīng)理雙簽，在風險可控的范圍可先行劃款，但（）必須跟蹤該筆款項的查證工作。A、支行行長B、分管客戶經(jīng)理C、運營經(jīng)理D、經(jīng)辦柜員25.預約轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，假設(shè)某客戶1月7日申請辦理預約轉(zhuǎn)賬服務(wù)，在周期代碼上選擇“E-月底”，周期為1，起始日期為2011年1月31日，終止日期為4月30日，則1月份（），而2月份（），3月份（），4月份（）。A、31日觸發(fā)、28日觸發(fā)、31日觸發(fā)、30日觸發(fā)B、31日觸發(fā)、28日觸發(fā)、28日觸發(fā)、不觸發(fā)C、31日觸發(fā)、28日觸發(fā)、28日觸發(fā)、28日觸發(fā)D、31日觸發(fā)、28日觸發(fā)、31日觸發(fā)、不觸發(fā)26.預約轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)相關(guān)的交易碼有（）。A、899、900、905、906、950、970B、899、900、945、947、948、950C、899、900、945、946、947、948D、899、900、947、948、950、97027.建行自助設(shè)備具備哪些功能？28.哪些票據(jù)不能掛失止付？29.本票必須記載下列事項（）A、表明本票的字樣B、無條件支付的承諾C、確定的金額D、收款人名稱E、出票日期F、付款人名稱30.客戶身份識別時，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在同業(yè)銀行開立賬戶的對公客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，外幣等值（）美元以上的應按照人民銀行的規(guī)定核查相關(guān)證書，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件A、1000B、3000C、2000D、500031.收到小額支付業(yè)務(wù)查詢時，應在收到查詢信息的當天至遲（）予以查復。A、2天B、3天C、4天D、下一個工作日上午32.男員工著制式行服時，內(nèi)穿長袖襯衣，衣擺（束入褲內(nèi)），系領(lǐng)帶，穿（）。A、淺色皮鞋B、運動鞋C、休閑鞋D、黑色皮鞋33.以下不屬于有價單證的是（）。A、金融債券B、旅行支票C、普通支票D、定額存單34.借記卡密碼連續(xù)輸錯三次，鎖定以后的處理方式是（）。A、第二天會自動解鎖B、不會自動解鎖，一定要來柜臺辦理C、當天必須來柜臺解鎖D、以上都不對35.重要空白憑證的核算實行收付實現(xiàn)制，應按照（）的原則進行核算.A、先借后貸B、先收入后記賬，先記賬后付出C、先記賬后收入，先付出后記賬36.辦理哪些重要會計業(yè)務(wù)必須授權(quán)？37.在匯兌業(yè)務(wù)錄入時，當金額大于10萬元時，支付優(yōu)先級別可以根據(jù)客戶的需要選擇？（）A、一般B、加急C、緊急D、特急38.重要空白憑證如何使用？39.境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理（）。A、在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理B、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起12個月C、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月D、對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理40.按照票幣兌換的基本規(guī)定，以下敘述不正確的是（）.A、凡辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的機構(gòu)，均應辦理票幣兌換業(yè)務(wù)，并應掛牌營業(yè)B、兌入的現(xiàn)金在兌換人離柜前不得與其他款項混淆C、殘損外幣能夠確認兌換標準的兌換，不能確認的可為客戶辦理托收D、對兌回的損傷幣，均不得再流通使用，按券別.版別整理成把，上交業(yè)務(wù)庫；管庫員按人民銀行規(guī)定整理上交發(fā)行庫41.個人網(wǎng)銀“安全中心”提供多重安全設(shè)置，包括：（）等各種安全手段。A、修改密碼B、動態(tài)口令卡C、賬號保護D、短信服務(wù)42.憑證式國債可以視同定期存單開具存款證明。43.什么是“代理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)”？44.目前世界上影響較大的兩大法系是以（）為代表的（）法系和以（）為代表的（）法系。45.運營業(yè)務(wù)重大事項報告制度，采取口頭報告時，原則上在運營業(yè)務(wù)重大事項發(fā)生后（）小時內(nèi)報告。A、1B、2C、3D、446.除下列哪種票據(jù)外（），票據(jù)的債務(wù)可以依法由保證人承擔保證責任。A、銀行匯票B、支票C、商業(yè)匯票D、銀行本票47.建行網(wǎng)上銀行服務(wù)安全嗎？48.現(xiàn)金管理服務(wù)的主要對象是什么？49.證書到期后怎么辦？50.個人汽車貸款申請的借款人申請貸款需向經(jīng)辦行提供的資料正確的是（）A、《個人貸款意向書》B、個人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明C、戶籍證明或長期居住證明D、個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明E、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明，購車首期付款證明；如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明51.哪些業(yè)務(wù)必須提供身份證件？52.廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)人民幣業(yè)務(wù)日切時間一般設(shè)定為（）A、每個清算日13：30B、每個清算日16：00C、每個清算日16：30D、每個清算日17：0053.卡封鎖的備用鑰匙在特殊情況下啟用時，需經(jīng)（）運營經(jīng)理同意后可開啟使用。A、授權(quán)柜員B、運營經(jīng)理C、支行行長D、分行運營部負責人54.非票據(jù)結(jié)算包括（）。A、信用卡結(jié)算B、匯兌結(jié)算C、委托收款結(jié)算D、異地托收承付結(jié)算55.行使再追索權(quán)的被追索人獲得清償時，無須出示的是（）A、匯票B、有關(guān)拒絕證明C、出具所收到利息和費用的收據(jù)D、追索權(quán)人的有效身份證件56.個人消費額度貸款期限最長（）年，根據(jù)擔保方式的不同具體期限要求有所不同A、3B、5C、10D、1557.辦理境內(nèi)居民個人因私購匯應審核哪些材料？58.對使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位有何要求？59.以下列哪項業(yè)務(wù)屬于小額普通貸記支付業(yè)務(wù)（）A、匯兌業(yè)務(wù)B、代付工資業(yè)務(wù)C、國庫借記匯劃業(yè)務(wù)D、代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務(wù)60.司法專窗網(wǎng)點（）與法院對接聯(lián)系人負責受理指定法院的查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。A、運營經(jīng)理B、后臺授權(quán)柜員C、指定專人D、運營人員61.操作500交易時，須讓客戶出示身份證件并進行聯(lián)網(wǎng)核查，需驗證密碼的，（）。A、應驗證密碼B、無需驗證密碼C、以上均可62.新票據(jù)小寫金額欄最高位是（）位。A、十億B、億C、千萬D、佰萬63.申請人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應將銀行本票連同填制的一式三聯(lián)進賬單提交出票銀行，申請人為個人的，應出具（）A、本人的身份證件B、代理人的身份證件C、單位證明D、單位預留印鑒64.客戶如何進行網(wǎng)上支付？65.辦理憑證密碼與存款憑證同時掛失時，賬戶所有人/代理人除須準確提供賬戶的開戶信息及（）外，持居民身份證辦理的，還應通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實客戶身份，對核查中發(fā)現(xiàn)的可疑情況，以及持其他有效身份證件辦理的，還須出具證明身份的第二證件或證明.A、無需其他信息B、近期一筆（含）以上存取款情況C、近期兩筆（含）以上存取款情況D、近期三筆（含）以上存取款情況66.珠海市兩級人民法院查詢銀行存款協(xié)助查詢通知書的送達可采用（）A、郵寄B、專人送達C、電子郵件送達D、法官領(lǐng)取67.申請開戶以后，還可以添加或刪除其他賬戶嗎？68.95533客戶服務(wù)（電話銀行）的簽約流程如何？69.客戶在柜臺簽約手機銀行都需要什么條件？70.什么是國內(nèi)信用證？71.銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應（）。A、留置開戶申請書及偽造變造的開戶證明文件原件B、復印留存其他開戶申請資料C、要求客戶提供正確的證明文件D、及時報送人民銀行當?shù)胤种?2.如在龍卡貸記卡中預先存入一些人民幣（或美元），會增加可用額度嗎？73.客戶如何對封閉式基金的認購是否成功進行確認？74.建設(shè)銀行電子銀行包括哪些渠道？75.小明委托其父親來中銀行辦理一筆金額為1萬美元的結(jié)匯業(yè)務(wù)，在這筆業(yè)務(wù)項下，小明的父親應向中銀行提交一份直系親屬關(guān)系證明，關(guān)系證明可以是（）。A、戶口簿B、街道辦事處出具的關(guān)系證明C、公安部門出具的關(guān)系證明D、公證部門出具的關(guān)系證明第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：A,B,C,E2.參考答案： 95533客戶服務(wù)是通過全國統(tǒng)一客戶服務(wù)電話95533，為客戶提供7X24小時的人工服務(wù)和自助語音服務(wù)，具備服務(wù)咨詢、服務(wù)監(jiān)督、交易處理、外呼經(jīng)營、8小時以外唯一人工服務(wù)、增值服務(wù)等六大職能。95533已逐漸成為客戶辦理銀行業(yè)務(wù)的重要渠道。95533客戶服務(wù)理念是“親和、誠信、規(guī)范、高效”，95533客戶服務(wù)主要特點是： （1）號碼統(tǒng)一，安全可靠：建設(shè)銀行在全國開通統(tǒng)一客戶服務(wù)號碼“95533”，服務(wù)系統(tǒng)采用密碼控制、簽約或約定賬戶轉(zhuǎn)賬、交易限額控制等安全措施，保證了整個操作過程及交易資金的安全、可靠。 （2）操作簡單，隨時隨地：客戶撥通“95533”，按電話語音提示操作即可，簡單易學；打破了傳統(tǒng)的柜臺服務(wù)模式，7*24小時的全天候服務(wù)讓客戶可以不受時間與空間限制。交易過程完全由系統(tǒng)自動控制，方便快捷。 （3）專業(yè)品質(zhì)，真誠服務(wù)：建設(shè)銀行95533客戶服務(wù)中心配備專業(yè)的人員，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，多方面滿足客戶的個性化需要，讓客戶能夠在最快的時間里享受到銀行的高品質(zhì)服務(wù)。 （4）申請靈活，簡單快捷：只要客戶擁有我行的個人賬戶，即可隨時撥打95533辦理查詢、小額代繳費、掛失、咨詢、投訴、建議等多項銀行業(yè)務(wù)；如果客戶在營業(yè)網(wǎng)點辦理簽約手續(xù)，還可以享受轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費、外匯買賣等全面的個人金融服務(wù)；企業(yè)客戶向開戶行提出申請，辦理相關(guān)手續(xù)后，即可享受賬戶余額查詢、明細查詢、對賬單等服務(wù)。3.參考答案：A4.參考答案：B5.參考答案：C6.參考答案：C7.參考答案：C,D8.參考答案：B9.參考答案：A10.參考答案：B11.參考答案： 高級客戶忘記95533電話銀行密碼，需要攜帶本人身份證、簽約的一張卡、或存折，到網(wǎng)點進行95533密碼重置交易。 普通客戶可以通過電話重置電話銀行密碼。12.參考答案： 主要參考產(chǎn)品說明書的相關(guān)內(nèi)容。13.參考答案：D14.參考答案：B15.參考答案：A,C16.參考答案： （1）進行雙掛，卡和密碼都掛失。 （2）可以不用理會，卡掛失補發(fā)時會重置密碼；可以進行雙掛，卡和密碼都掛失。 （3）可以等待卡口掛自動解掛后，進行密碼掛失；也可以做卡解掛后再進行密掛失；也可以直接進行雙掛。 （4）直接進行卡掛失。 （5）直接進行雙掛。 （6）可進行卡解掛，卡掛失改密。 （7）直接進行卡掛失補發(fā)，系統(tǒng)將重置密碼。 （8）可進行卡解掛，卡掛失改密。 （9）直接進行卡掛失補發(fā)。17.參考答案：A18.參考答案：A,B,C19.參考答案：A,B,C,D20.參考答案： （1）功能性賬戶：A、代收代扣賬戶，B、自動扣繳費簽約賬戶，C、個人貸款還款賬戶，D、貸記卡約定還款賬戶，E、銀證通、銀證轉(zhuǎn)帳簽約賬戶，F(xiàn)、證券卡對應的儲蓄卡賬戶，G、外匯買賣簽約賬戶，H、約定轉(zhuǎn)存簽約帳戶，I、電話銀行簽約帳戶，J、保險代扣帳戶。 （2）持有權(quán)部門簽發(fā)的有效《城市居民最低生活保障金領(lǐng)取證》的客戶，可優(yōu)惠一個活期賬戶。 （3）全日制中專及高等學校（包括?？?、本科和研究生）的在讀學生，憑《學生證》或?qū)W校出具的證明，可優(yōu)惠一個活期賬戶。 （4）現(xiàn)役軍人憑相關(guān)有效身份證件，可優(yōu)惠一個活期賬戶。 （5）殘疾人憑《殘疾人證》；殘疾軍人憑《殘疾軍人證》；烈士遺屬、因公犧牲軍人遺屬、病故軍人遺屬憑軍隊或民政部門證明，可優(yōu)惠一個活期帳戶。 （6）有效書面協(xié)議的代發(fā)工資類賬戶。21.參考答案： 1996年版100美元精制假鈔的特點（1）鈔紙顏色已接近真鈔。（2）安全線有改進，在常光下已看不見棕色線條，但透視寬線條輪廓仍很清楚。（3）背面綠顏色油墨已接近真鈔顏色。因此，識別1996年版精制假鈔，要抓住真鈔紙的布紋特點，安全線特點，人像的特征和其他局部細小的特征，以及假幣的缺陷，綜合判斷進行鑒別。22.參考答案：B23.參考答案：D24.參考答案： 人民幣額度貸款的服務(wù)對象是除具備流動資金借款須具備的條件外，還應是借款額度大，借款使用頻率高、資信等級優(yōu)良的客戶。25.參考答案：A26.參考答案：A,B,C27.參考答案：C28.參考答案：C29.參考答案：A,B,C30.參考答案： 系統(tǒng)處理的現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括與人民銀行發(fā)行庫（或同業(yè)）之間的現(xiàn)金領(lǐng)繳、中心金庫與分金庫和營業(yè)機構(gòu)之間現(xiàn)金調(diào)運、外幣現(xiàn)金外運、營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部柜員間現(xiàn)金調(diào)撥、柜面現(xiàn)金的收付、外幣兌換（輔幣找零）等內(nèi)容。31.參考答案： 個人再交易住房貸款期限最長為30年，且不超過所購住房的剩余使用年限。 如個人購買住房申請貸款的，利率參照個人住房貸款的有關(guān)規(guī)定。如個人購買再交易商業(yè)用房申請貸款的，利率參照個人商業(yè)用房貸款的有關(guān)規(guī)定。32.參考答案：B33.參考答案：B34.參考答案： （1）銀行匯票和解訖通知是否齊全，匯票號碼和記載的內(nèi)容是否一致。 （2）收款人是否確為本單位或本人。 （3）銀行匯票是否在提示付款期內(nèi)。 （4）必須記載事項是否齊全。 （5）出票人簽章是否符合規(guī)定，是否有壓印機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致。 （6）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。35.參考答案：D36.參考答案： （1）與出票人具有真實的委托付款關(guān)系。 （2）具有支付匯票金額的可靠的資金來源。 （3）內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。37.參考答案：A,B,C,D,E,F38.參考答案：D39.參考答案：A,B,C,D,E40.參考答案： 賬戶金交易分為實時交易和掛單交易兩種類型。 賬戶金實時交易是指投資人按照建設(shè)銀行實時報價進行賬戶金買賣委托，委托即時成交，若價格不符則該筆委托即宣告失敗。 賬戶金掛單交易是指投資人可以高于或低于建設(shè)銀行當前報價的價格委托買入或賣出，當投資人的報價達到成交條件，建設(shè)銀行掛盤數(shù)量大于或等于投資人委托數(shù)量時，該筆委托即可成交，否則該筆交易處于委托狀態(tài)。 投資人進行掛單交易，其證券卡/理財卡內(nèi)須有足夠資金或賬戶金份額。41.參考答案： 包括居民個人自費出境學習、境外旅游（含港澳游）、探親、商務(wù)考察、境外培訓、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)、被聘工作、貨物貿(mào)易及相關(guān)費用、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、境外咨詢、補購外匯、其他服務(wù)貿(mào)易費用以及其他用途。42.參考答案：C,D43.參考答案： 金融機構(gòu)依據(jù)《反洗錢法》開展反洗錢工作，不會違反保密義務(wù)、侵犯客戶的權(quán)利。反洗錢工作受到法律保護。44.參考答案： （1）客戶向銀行提出組建資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)申請及網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)需求，并提供客戶基本情況和財務(wù)狀況的資料。 （2）銀行經(jīng)審核認為符合組建資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)條件的，與客戶共同商量雙方合作事宜，討論客戶具體需求，為客戶設(shè)計資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案。 （3）銀行按照內(nèi)部規(guī)定程序申報審批。 （4）審批同意后，客戶與銀行簽訂《資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)合作協(xié)議書》。并根據(jù)資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的不同，還需簽訂其他相關(guān)協(xié)議：采用“對公營業(yè)機構(gòu)”服務(wù)渠道的，如采用協(xié)辦行主動劃繳、承辦行直接借記劃繳劃款方式，需簽訂《資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)資金匯劃委托代理協(xié)議書》；采用“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)”服務(wù)渠道，需簽訂《中國建設(shè)銀行重要客戶服務(wù)系統(tǒng)使用協(xié)議》；采用“網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)”服務(wù)渠道，需簽訂《中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》。 （5）簽訂協(xié)議后，銀行為客戶開通資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)開始運行。 （6）網(wǎng)絡(luò)運行后，銀行對資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)運行情況進行后期跟蹤服務(wù)，及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)運行中出現(xiàn)的問題，并及時妥善解決相關(guān)問題。 （7）銀行應根據(jù)客戶的最新需求，利用銀行先進的科技系統(tǒng)和不斷豐富的金融產(chǎn)品，對資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)進行不斷的升級和完善。45.參考答案： 客戶可通過客戶端軟件進行批量制單、代發(fā)代扣文件的制作、導入查詢批量查詢結(jié)果文件等?？蛻舳塑浖苯影惭b在客戶的機器上，操作時無需連接網(wǎng)絡(luò)，無需在銀行的營業(yè)時間進行操作。 客戶在使用客戶端軟件時，首先應由制單員通過“服務(wù)管理”中的“更新客戶端軟件參數(shù)文件”功能下載各個參數(shù)文件，導入到客戶端軟件中，之后才可以開始使用，詳細內(nèi)容見各行相關(guān)業(yè)務(wù)資料。46.參考答案：A,B,C,D,E47.參考答案：A,B,C,D48.參考答案：A,B,C49.參考答案：A,B,C,D50.參考答案： 財富管理中心為個人頂端客戶提供業(yè)務(wù)服務(wù)范圍包括：財富顧問服務(wù)、銀行和投資產(chǎn)品服務(wù)、增值服務(wù)、延伸服務(wù)、其他服務(wù)。 （1）財富顧問服務(wù)，主要包括個人理財咨詢、財富投資規(guī)劃建議等。 （2）銀行和投資產(chǎn)品服務(wù)，主要包括存取款、貸款、銀行卡等產(chǎn)品組合，以及保險、信托等定制化的投資理財服務(wù)。 （3）非金融服務(wù)，包括： ①增值類服務(wù)，主要指銀行與第三方企業(yè)或機構(gòu)聯(lián)手為頂端客戶提供的服務(wù)。 ②延伸類服務(wù)，是指銀行為客戶提供的非金融服務(wù)，主要包括政策咨詢、知識講座、沙龍活動、親情服務(wù)等。 ③其他服務(wù)，主要包括對公業(yè)務(wù)聯(lián)動及其他個性化、專業(yè)化的服務(wù)。51.參考答案： （1）查詢功能：提供單戶余額查詢、多戶余額查詢、當日明細查詢、往日明細查詢、賬戶信息查詢、各類交易狀態(tài)查詢、資金劃撥情況查詢等。 （2）轉(zhuǎn)帳功能：包括主動付款、主動收款、第三方劃款、限定條件劃款等簽約賬戶間的定向劃款，主動付款的不定向劃款，內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)帳等。 （3）系統(tǒng)監(jiān)控：根據(jù)客戶要求，對客戶資金劃轉(zhuǎn)設(shè)定多級控制，對交易狀態(tài)實時監(jiān)控。 （4）信息管理：對客戶信息和賬戶信息進行錄入、修改以及定期更新等。 （5）額度控管：通過設(shè)定支付額度的方式幫助客戶加強資金管理。 （6）電子對賬：提供客戶與銀行，重要客戶服務(wù)系統(tǒng)總中心與分中心，重要客戶服務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等賬務(wù)數(shù)據(jù)的日終檢查和核對。 （7）日終清算：日終將資金在分中心與總中心之間，銀行與客戶之間進行清算。52.參考答案：出票人、收款人53.參考答案： 有美元、歐元、港元、日元、英鎊、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎券共12種。54.參考答案：B55.參考答案：B56.參考答案：E57.參考答案：D58.參考答案：A,B,C,D59.參考答案： 自掛失之日起十二日后，若客戶已重新刻制印鑒并辦理印鑒預留手續(xù)，開戶行應在原全套印鑒卡加蓋“已更換”戳記隨當日憑證裝訂保管，登記《印鑒卡使用情況登記簿》（備注欄注明“掛失已補辦”），并在新印鑒卡上注明原印鑒卡裝訂日期。自掛失之日起十二日后，若客戶仍未重新刻制印鑒并辦理印鑒預留手續(xù)，原印鑒卡仍然保留在印鑒冊內(nèi)，直至客戶重新辦理新印鑒預留手續(xù)后根據(jù)上款規(guī)定將原印鑒卡裝訂保管。60.參考答案：B61.參考答案：B62.參考答案：A63.參考答案：支付手段、流通手段、信用工具64.參考答案：B65.參考答案：A66.參考答案：C67.參考答案：錯誤68.參考答案：A69.參考答案：A70.參考答案：錯誤71.參考答案： 可采用兩種方式進行收益分配： （1）現(xiàn)金分配。即向投資者分配現(xiàn)金，是目前默認的形式。 （2）再投資。再投資方式是將客戶分得的收益再投資于基金，并折算成相應數(shù)量的基金份額。72.參考答案：C73.參考答案： 在同一票據(jù)交換區(qū)域。74.參考答案：A75.參考答案：B第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：C2.參考答案：A,B,C,D3.參考答案：A4.參考答案：A,B,C,D,E5.參考答案： （1）安全保密原則。會計檔案必須妥善保管，采用不同介質(zhì)保管的會計檔案應制定針對性的安全保密措施。要建立健全檔案查閱手續(xù)，謹防檔案遺失或泄密。 （2）方便查閱原則。會計檔案必須有序整理，有序保管，建立完備、快捷的檔案索引，以滿足查詢和打印的需要。 （3）成本效率原則。充分利用先進技術(shù)，推行會計檔案保管、查閱的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，以降低成本，提高管理水平。 （4）集中管理原則。會計檔案管理應與會計集中管理程度相適應，由縣級支行（含）以上會計機構(gòu)后臺集中管理。6.參考答案： 買斷型信貸資產(chǎn)出讓流程包括報批和轉(zhuǎn)讓兩個階段。 （1）報批：信貸經(jīng)營部門會同機構(gòu)業(yè)務(wù)部門、價格管理部門和風險管理部門，根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場供求狀況等相關(guān)因素，對擬出讓的信貸資產(chǎn)進行全面分析，提出擬出讓的信貸資產(chǎn)和價格建議，報經(jīng)總行資債委審批同意后，方可向其他金融機構(gòu)出讓信貸資產(chǎn)。 （2）轉(zhuǎn)讓：經(jīng)總行批準出讓信貸資產(chǎn)后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽約借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，由機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責按照合同約定敦促受讓方支付受讓價款，由會計結(jié)算部門辦理收款手續(xù)，并通知機構(gòu)業(yè)務(wù)部門和信貸經(jīng)營部門。機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺賬，信貸經(jīng)營部門負責調(diào)整借款人授信額度及銷記信貸臺賬。7.參考答案： 第一次購買動態(tài)口令卡后，登錄網(wǎng)上銀行，進入“安全中心”菜單，選擇“動態(tài)口令”，進入動態(tài)口令卡登記頁面，輸入兩次動態(tài)口令卡號及您的交易密碼，點擊“確認”，即登記成功。以后每次登陸做交易時依次使用卡上的密碼。 注意：動態(tài)口令卡的最后一道密碼用于自助換卡時使用，不能作為交易使用。8.參考答案：C9.參考答案： 買方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)利息應先確認遞延收益，然后按月攤銷為貼現(xiàn)利息收入。10.參考答案： （1）經(jīng)辦人員對外發(fā)售重要單證時一般應按號碼順序發(fā)售。 （2）對外發(fā)售和簽發(fā)重要單證應堅持先收款后辦理（貸記卡除外）。對外發(fā)售重要空白憑證應驗證客戶身份，并根據(jù)客戶業(yè)務(wù)量適量發(fā)售，發(fā)售時須由客戶簽收確認，嚴禁由我行工作人員代客戶簽收、購買重要空白憑證。 （3）對外發(fā)售重要單證時，應在客戶賬戶和有價單證及票樣登記簿或重要空白憑證登記簿上登記?？蛻羰褂脮r須查對無誤后方可辦理，同時做銷號處理。 （4）客戶銷戶時，應將剩余重要空白憑證全部交回開戶行登記注銷，開戶行將客戶交回的重要空白憑證與有關(guān)登記簿及賬戶記載核對無誤后，辦理銷戶手續(xù)。客戶因故無法交回剩余重要空白憑證的，由其按規(guī)定出具有關(guān)證明并保證承擔相應風險后，辦理銷戶手續(xù)。 （5）發(fā)售和簽發(fā)重要單證過程中發(fā)現(xiàn)多頁、缺頁、錯號、要素有誤等有缺陷單證時，應登記入庫留查，并及時與發(fā)行單位、上級行或印刷廠家聯(lián)系，查明原因進行處理。11.參考答案： （1）基金管理公司TA系統(tǒng)對客戶的身份證件號碼及增開或登記基金賬戶申請進行驗證失敗，客戶的認購委托也視為無效予以退回。 （2）認購數(shù)額不符合基金公司規(guī)定的首次最低投資額時，認購委托會被確認失敗。 （3）其他原因?qū)е抡J購失敗。12.參考答案：A13.參考答案： 債券轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)是指在我行開立中央結(jié)算公司二級債券賬戶的投資人在不同托管機構(gòu)（包括其他二級托管銀行和中央結(jié)算公司乙類或丙類賬戶）之間辦理轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出手續(xù)；基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)是指基金持有人在同一基金托管賬戶不同銷售機構(gòu)之間辦理基金單位的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出手續(xù)。 債券轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)所涉及的兩個托管賬戶應為同一個投資人，且個人投資者轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入須由本人辦理。 債券的轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)，個人投資者在開戶網(wǎng)點所在的證券運行分中心所轄指定網(wǎng)點辦理托管轉(zhuǎn)出手續(xù)；機構(gòu)投資者須在開戶網(wǎng)點辦理托管轉(zhuǎn)出手續(xù)。 基金的轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)，個人投資者在開戶網(wǎng)點所在的證券運行分中心所轄指定網(wǎng)點辦理托管轉(zhuǎn)出手續(xù)，在托管轉(zhuǎn)入證券運行分中心指定網(wǎng)點辦理托管轉(zhuǎn)入手續(xù)；機構(gòu)投資者須在開戶網(wǎng)點辦理托管轉(zhuǎn)出手續(xù)，在托管轉(zhuǎn)入證券運行分中心所轄單位賬戶所在會計柜臺辦理托管轉(zhuǎn)入手續(xù)。 托管轉(zhuǎn)出、托管轉(zhuǎn)入須收取手續(xù)費，手續(xù)費由系統(tǒng)自動從投資人證券資金賬戶內(nèi)扣收。 轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)實行授權(quán)管理。投資人可申請辦理全部或部分轉(zhuǎn)托管。辦理全部轉(zhuǎn)托管的，對其賬戶予以保留。14.參考答案： 高級客戶（柜臺簽約客戶）和普通客戶（電話簽約客戶，直接通過95533電話設(shè)置電話銀行密碼的客戶）。 客戶以普通客戶身份使用95533辦理交易，可以查詢帳戶信息、小額代繳費等。 客戶以高級客戶身份使用95533辦理交易，可以享受電話銀行系統(tǒng)內(nèi)所有功能，如：代繳費、轉(zhuǎn)賬、速匯通、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、基金國債等。15.參考答案：A16.參考答案：A,B,C17.參考答案：A,C18.參考答案：D19.參考答案： （1）中央國家部委：財政部、教育部、海關(guān)總署等７０多個部委。 （2）地方政府部門：北京等15個省、市的財政、水利、海關(guān)等政府部門。 （3）電信行業(yè)：中國移動、中國聯(lián)通、中國電信、中國網(wǎng)通。 （4）電力行業(yè)：國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)中電投、華電集團、華能集團、長江電力。 （5）石化行業(yè)：中國石化、中國石油、中海油。 （6）鋼鐵行業(yè)：首鋼、寶鋼、武鋼、鞍鋼、攀鋼、邯鋼、湘鋼。 （7）交通運輸業(yè)：鐵道部、首都機場、上海航空、廣東交通集團。 （8）國內(nèi)集團公司客戶：中糧、中鋁、中煤、海爾集團、長虹電器、TCL集團等國內(nèi)知名企業(yè)。 （9）跨國公司客戶：GE、INTEL、沃爾瑪 （10）外資銀行客戶：花旗、德意志、渣打、美國銀行 （11）證券公司：中金、銀河、國泰君安、華夏、南方證券 （12）期貨公司：北亞、渤海期貨 （13）金融財務(wù)公司：中油財務(wù)、武鋼財務(wù)、大眾汽車金融、豐田汽車金融20.參考答案： 不需要。我行對所有在2007年8月1日起首次登錄的手機銀行移動客戶會進行是否接受收費的提示，供客戶確認成為手機銀行收費或免費客戶，客戶開通后未曾登錄和進行收費確認，不需收取服務(wù)費。21.參考答案： 開放式基金指基金規(guī)模不固定，基金單位總數(shù)可以根據(jù)市場供求情況增加或減少，投資人可以按基金的凈值在規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。22.參考答案：D23.參考答案：C24.參考答案：C25.參考答案：A26.參考答案：D27.參考答案： （1）取款：從銀行卡帳戶提取現(xiàn)金，我行自動取款機（ATM）、存取款一體機（CDS）可以實現(xiàn)此功能。 1、龍卡理財卡和儲蓄卡每日累計取款限額為人民幣20000元，他行卡客戶在我行取款的額度由對方發(fā)卡行確定。建行準貸記卡每日累計取款限額為人民幣5000元。 2、外幣卡取現(xiàn)每筆最高取現(xiàn)金額為2000元人民幣，單日取款限額和取現(xiàn)次數(shù)按發(fā)卡方規(guī)定。 （2）存款：向銀行卡帳戶存入現(xiàn)金，我行存取款一體機（CDS）、自動存款機（CDM）可以實現(xiàn)此功能。 1、存款操作時，存入的鈔票須達到八成新，并且面值須為50元或者100元。如果鈔票新舊程度達不到設(shè)備識別要求，在設(shè)備清點鈔票過程中會讓您反復確認。若是因鈔票有折角、折皺，設(shè)備無法識別，整理平整后即可存入。 2、使用我行CDM或CDS存款時，單次存入鈔票張數(shù)最多100張（NCR牌存款機最多存入30張），存款次數(shù)沒有限制。 （3）轉(zhuǎn)帳：從建行卡帳戶轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬，我行自動取款機（ATM）、多媒體自助終端（BSM）、存取款一體機（CDS）、自動存款機（CDM）均可實現(xiàn)此功能。 1、轉(zhuǎn)賬雙方至少有一方是省內(nèi)建行賬戶。轉(zhuǎn)入方如果是銀行卡帳號必須是建行卡，如果是存折帳號必須是省內(nèi)建行存折。 2、轉(zhuǎn)賬憑條可以選擇打印，請自行通知收款人，并妥善保留轉(zhuǎn)帳憑條。 3、輸入轉(zhuǎn)賬金額時，允許輸入小數(shù)點后2位。 4、使用我行自助設(shè)備轉(zhuǎn)帳時，單日轉(zhuǎn)帳限額為50000元。 （4）繳費：代繳本地電話費，我行自動取款機（ATM）、多媒體自助終端（BSM）、存取款一體機（CDS）、自動存款機（CDM）均可實現(xiàn)此功能。 1、目前我行自助設(shè)備代繳范圍為移動、聯(lián)通、鐵通、網(wǎng)通四家運營商的手機、小靈通、固定電話費，但不包括預付費的手機和小靈通。（沒有開通該項收費業(yè)務(wù)的地市行除外）。 2、繳費成功后，如須打印發(fā)票，請到前臺柜面辦理。 （5）買賣基金：建行證券卡買賣基金，我行自動取款機（ATM）、多媒體自助終端（BSM）、存取款一體機（CDS）可以實現(xiàn)此功能。包括資金轉(zhuǎn)入、基金認購、基金申購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、資金轉(zhuǎn)出等。 （6）理財卡業(yè)務(wù)：“樂當家理財卡”是中國建設(shè)銀行借記卡系列產(chǎn)品之一，面向個人中高端客戶發(fā)行，具有消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付、存取現(xiàn)金及其他理財簽約服務(wù)功能。其基本功能與建行普通借記卡相同，不同之處在于除了理財卡基本活期帳戶外，客戶還可以在理財卡中開設(shè)子帳戶，如活期、定活兩便、國債、證券等，每一子帳戶均為獨立核算帳戶?？蛻羰褂美碡斂ㄔ谖倚凶灾肋M行交易，可以輕松完成帳戶管理。我行自動取款機（ATM）、多媒體自助終端（BSM）、存取款一體機（CDS）可以實現(xiàn)此功能。 （7）存折補登：我行多媒體自助終端（BSM）具有存折補登功能，適用于此功能的存折種類為建行存折和濟南地區(qū)公積金存折。 （8）修改密碼：本功能用于建行卡密碼修改，我行自動取款機（ATM）、多媒體自助終端（BSM）、存取款一體機（CDS）、自動存款機（CDM）均可實現(xiàn)。密碼連續(xù)輸錯3次，卡片將被鎖住。客戶可憑有效身份證件到柜臺進行解卡。 除去上述8項主要操作外，我行自助設(shè)備還具有查詢余額、CDS無卡無折存款、存折余額查詢、存折明細查詢等功能。28.參考答案： 未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。29.參考答案：A,B,C,D,E30.參考答案：A31.參考答案：D32.參考答案：D33.參考答案：C34.參考答案：A35.參考答案：B36.參考答案： （1）開銷戶業(yè)務(wù)。（2）錯賬沖正業(yè)務(wù)。（3）賬目調(diào)整業(yè)務(wù)。（4）大額支付業(yè)務(wù)。（5）自制、補制憑證業(yè)務(wù)。（6）查復業(yè)務(wù)。（7）掛賬及臨時過渡業(yè)務(wù)。（8）拒絕支付業(yè)務(wù)。（9）可疑支付業(yè)務(wù)。（10）支付結(jié)算業(yè)務(wù)。37.參考答案：A,C,D38.參考答案： （1）重要單證應按號碼順序簽發(fā)，不得跳號。 （2）各級行應嚴格按照規(guī)定用途及程序使用重要單證，嚴禁移作他用。屬于我行簽發(fā)的重要單證，不得由客戶簽發(fā)，嚴禁在重要單證上預先加蓋印章備用。不得將重要單證帶出營業(yè)場所簽發(fā)。 （3）使用計算機簽發(fā)重要空白憑證的，應嚴格簽發(fā)、打印管理，未經(jīng)會計負責人授權(quán)不得擅自手工填制和重打、補打重要空白憑證。使用計算機簽發(fā)銀行匯票的行，因系統(tǒng)故障確需手工簽發(fā)的，應及時報告總行。39.參考答案：A,C,D40.參考答案：C41.參考答案：A,B,C,D42.參考答案：正確43.參考答案： 代理財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是指預算單位根據(jù)財政授權(quán)，自行開具支付結(jié)算憑證，通過國庫單一賬戶體系直接將財政資金支付到收款人或用款單位賬戶，代理銀行具體承辦資金劃轉(zhuǎn)和信息統(tǒng)計及信息反饋等銀行服務(wù)的工作。44.參考答案：英國《票據(jù)法》，英美，〈日內(nèi)瓦統(tǒng)一法〉，歐洲大陸45.參考答案：A46.參考答案：B47.參考答案： 安全是網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)和核心。新版網(wǎng)上銀行通過如下六大方面來防范風險。 （1）先進技術(shù)的保障 中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用了嚴格的安全性設(shè)計，通過密碼校驗、CA證書、SSL（加密套接字層協(xié)議）加密和服務(wù)器方的反黑客軟件等多種方式來保證客戶信息安全。 （2）雙密碼控制，且提高密碼設(shè)置強度 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采取登錄密碼和交易密碼兩種控制，對密碼出錯次數(shù)進行限制。超出限制次數(shù)，客戶當日即不能再次進行登錄。系統(tǒng)對密碼強度進行檢測，客戶不能使用簡單密碼等措施，有利于提高密碼的安全性。 （3）交易限額控制 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)提供的資金類交易均設(shè)定了交易限額，以保證客戶資金的安全。 （4）信息提示，新版網(wǎng)銀增加安全說明提示與演試。 系統(tǒng)的各種出錯信息以及客戶提交的交易信息都會顯示在瀏覽器屏幕上，同時，對一些交易（如：網(wǎng)上銀行登錄、轉(zhuǎn)賬等）系統(tǒng)都提供短信提醒服務(wù)。同時，系統(tǒng)還能提供客戶端安全檢測，評估網(wǎng)上銀行客戶端的安全程度，給予客戶必要的風險警告和解決辦法，有助于提高客戶安全意識和客戶計算機的安全強度。 （5）加強證書存貯安全 我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)可支持USBkey證書功能，USBkey具有安全性、移動性、使用的方便性，我行在推廣USBkey證書的時候，考慮到客戶的需求，在USBkey款式、附加功能上作一定的創(chuàng)新，使我行的USBkey相比其他行更具吸引力。 （6）動態(tài)口令 我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)支持動態(tài)交易密碼?？蛻艨傻轿倚猩暾堃粡埞喂慰ǎ瑑?nèi)印密封保存的30個密碼，使用時，刮開一個使用一個，密碼一旦使用后不再有效。 （7）私密信息 客戶可以根據(jù)自己需要，設(shè)置個性化的私密問題，只有回答了正確答案，方可操作。 （8）個性化圖片 客戶可以在建行網(wǎng)銀頁面中加入只有自己知道的圖片，登錄后用于標識建行網(wǎng)銀，防止假網(wǎng)站。48.參考答案： 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要針對大型集團客戶和跨國公司客戶提供的一項服務(wù)。建設(shè)銀行充分利用機構(gòu)網(wǎng)點多，資金清算網(wǎng)絡(luò)和電子銀行（網(wǎng)銀和重客）系統(tǒng)發(fā)達的優(yōu)勢，為大型集團和跨國公司提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。49.參考答案： “建行CA認證中心提供的數(shù)字證書有兩年期的。數(shù)字證書到期后，如果客戶未更換個人數(shù)字證書，將不能再通過使用證書保護模式進入網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)。因此，在證書到期前客戶需要及時更換新的證書。 到期換證有兩種途徑： （1）如果證書離到期日期還有一個月或證書過期三個月內(nèi)，客戶在登錄網(wǎng)上銀行時，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)將提示客戶“證書即將到期，請到CA站點上自動換證”，并提供CA站點的URL超鏈接?？蛻糁恍椟c擊該URL超鏈接到CA站點實時下載新的證書即可。換證后的個人證書的信息不會發(fā)生變化。 （2）如果證書到期已經(jīng)超過三個月，客戶就只能注銷網(wǎng)上銀行重新申請。50.參考答案：B,C,D,E51.參考答案： （1）開立個人銀行結(jié)算賬戶（活期儲蓄賬戶）、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶均應審核和登記客戶的有效身份證件，并留存復印件。 （2）大額現(xiàn)金取款。單筆在5萬元（不含）以上的現(xiàn)金取款，銀行必須審核有效身份證件，并在取款憑條背面登記姓名、有效身份證件名稱、號碼等。 （3）為自然人客戶辦理人民幣單筆20萬元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需客戶提供有效身份證件，并在轉(zhuǎn)賬憑條背面登記付款賬戶戶主姓名、身份證件名稱和號碼。 （4）他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務(wù)。銀行應審核代辦人、賬戶所有人的有效身份證件，并在取款憑條登記代辦人和賬戶所有人的姓名、有效身份證件名稱、號碼。 （5）辦理掛失、掛失撤銷、銷戶、密碼重置、司法查詢、凍結(jié)、止付均應審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號碼，并留存復印件。 （6）購買記名式國債、基金、保險等銀行代理的有價證券，均應審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號碼。 （7）辦理定期存款提前支取、為客戶開立存款證明均應審核和登記客戶的有效身份證件名稱、號碼。 （8）客戶辦理個人存款證明、速匯通現(xiàn)金匯款或5萬元（不含）以上賬戶轉(zhuǎn)出匯款、儲蓄存款異地托收應審核和登記客戶有效身份證件。 （9）吞卡領(lǐng)取。持卡人領(lǐng)取吞卡，持卡人應提交有效身份證件，由持卡人簽字后領(lǐng)卡。 （10）個人網(wǎng)銀及個人電話銀行簽約。客戶申請辦理個人網(wǎng)銀及個人電話銀行簽約的，必須提交其有效身份證件，并留存復印件。 （11）個人存款繼承過戶。繼承人辦理繼承過戶時，所有財產(chǎn)繼承人應提供法院判決書、裁定書、調(diào)解書或公證處的繼承權(quán)證明書及繼承人有效身份證件辦理過戶和支付手續(xù)。 （12）辦理同一客戶同名轉(zhuǎn)開賬戶業(yè)務(wù)，應要求客戶提供有效身份證件，按規(guī)定進行客戶身份識別；若特殊情況客戶未攜帶有效身份證件，且原存款不涉及提前支取的，并能通過《會計檔案管理及會計稽核系統(tǒng)》查詢到原賬戶開立時留存的有效身份證件復印件，同時能核實確為本人辦理的，可以繼續(xù)為其辦理轉(zhuǎn)開業(yè)務(wù)，但必須由會計主管在《開立個人銀行賬戶申請書》上注明“客戶身份已核實，有效身份證件復印件在*年*月*日*柜員*流水號憑證處已留存”等字樣并簽字。 （13）辦理存折重建磁條業(yè)務(wù)，應要求客戶提供有效身份證件；若特殊情況客戶未攜帶有效身份證件，可要求客戶口述（或填寫）相應身份證件號碼，錄入CCBS系統(tǒng)核對無誤后，繼續(xù)為其辦理存折重建磁條業(yè)務(wù)。 （14）客戶因居民身份證由15位升為18位的原因，申請修改其客戶編號時，可以在全省的任意營業(yè)網(wǎng)點辦理，修改時應留存客戶18位身份證復印件。 （15）申請銀行卡；密碼掛失、解掛、重置；書面掛失、解掛、補卡、換卡、銷戶業(yè)務(wù)；柜面受理借記卡大額存款、大額取款、大額轉(zhuǎn)賬、簽約等業(yè)務(wù)需要提供身份證。 （16）證券業(yè)務(wù)中，個人開戶、機構(gòu)開戶、基本信息變更、個人信息變更、機構(gòu)信息變更、登記賬戶變更、銷戶、變更轉(zhuǎn)賬簽約賬戶、增開證券賬戶、取消證券賬戶、登記證券賬戶、取消登記證券賬戶、遷入、遷出、撤消遷出、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入、非交易過戶、自動再投資、設(shè)置自動轉(zhuǎn)賬、定期定額申購簽約、定期定額申購解約、定期定額申購變更、開通記賬式國債、理財卡關(guān)聯(lián)、取消理財卡關(guān)聯(lián)、證券卡掛失、證券卡解掛、雙掛、掛失補發(fā)等業(yè)務(wù)需要提供身份證（詳見《XM-CCBSS證券三期項目-網(wǎng)點用戶手冊》，手冊可從“省行網(wǎng)站--部門資訊--個人金融部--培訓資料”下載）。 （17）購買理財產(chǎn)品時個人客戶持有效身份證件、活期一本通/儲蓄卡/理財卡，在充分了解《中國建設(shè)銀行股份有限公司理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書》的各項規(guī)定，明確相關(guān)權(quán)利和義務(wù)后，前來辦理購買理財產(chǎn)品。委托他人代辦的，還應提交委托代理人的有效