2024年銀行考試-銀行風險經理筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案

2024年銀行考試-銀行風險經理筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.總行事業(yè)部風險總監(jiān)領導事業(yè)部內的風險管理團隊，對主管風險管理的副行長負責，向（）報告。A、主管風險管理工作的副行長和事業(yè)部負責人B、主管風險管理工作的副行長C、事業(yè)部負責人D、風險管理委員會2.各市分行、縣級支行風險管理條線根據業(yè)務規(guī)模、風險狀況等實際情況來配置風險經理?？傎Y產700億元（含）以上的市分行至少應配置風險經理（）名。A、3B、4C、5D、63.采取分期還款方式的法人客戶貸款，如未能嚴格執(zhí)行分期還款計劃，則（）。A、應將納入還款計劃的所有貸款作為逾期貸款B、已到期本金或利息的最長逾期天數(shù)作為逾期期限C、將應還未還的貸款本金作為逾期貸款D、未執(zhí)行計劃期數(shù)作為逾期期限4.羅熹副行長在中國農業(yè)銀行2009年風險管理工作會議上的講話中指出，近年農行信貸管理體制改革取得了以下進展（）A、建立以獨立審批人為主的分層審批體制，改進審議機制，推進網上作業(yè)，提高審批質量和效率B、探索行業(yè)限額管理，試點客戶名單制，落實有保有壓的行業(yè)信貸政策要求。C、按照低平臺、短流程、高效率、控風險的目標，完善“三農”信貸業(yè)務流程D、建立授信執(zhí)行的全流程管理格局，提高用信與貸后管理環(huán)節(jié)的精細化水平。5.賬戶掛失解掛解鎖是柜面業(yè)務應重點管控的內容之一。6.情景分析用于：（）A、測試單個風險因素或一小組密切相關的風險因素的假定運動對組合價值的影響B(tài)、一組風險因素的多種情景對組合價值的影響C、著重分析特定風險因素對組合或業(yè)務單元的影響D、A和C7.銀行信貸業(yè)務授權方式主要包括（）。A、基本授權B、管理行授權C、特別授權D、經營行授權8.根據中國農業(yè)銀行《2009-2010年“三農”和縣域信貸業(yè)務政策指引》（農銀發(fā)［2009］329號）規(guī)定，2010年“三農”信貸業(yè)務撥備覆蓋率要達到80%。9.下列關于非信貸資產風險分類權限的表述正確的是（）。A、非信貸資產風險分類權限為風險分類認定的審批權限，而非對資產的處置或核銷權限B、非信貸資產風險分類權限為對資產的處置或核銷審批權限，而非對風險分類認定權限C、非信貸資產風險分類權限為風險管理的審批權限，而非對風險分類認定權限D、非信貸資產風險分類權限為風險分類認定的審批權限，而非風險管理權限10.現(xiàn)行信貸資產十二級分類中，農業(yè)銀行內部，同一債務人在多個機構發(fā)生業(yè)務時，可以由不同機構分別做客戶評價。11.采用內部模型的商業(yè)銀行應當恰當理解和運用市場風險內部模型的計算結果，并充分認識到內部模型的局限性，運用（）和其他非統(tǒng)計類計量方法對內部模型方法進行補充。A、模擬測試B、限額管理C、風險報告D、壓力測試12.根據《關于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，符合總行公布的高風險行業(yè)的法人客戶（優(yōu)勢行業(yè)重點客戶除外）的信用等級最高提級至（）級。A、AAA級B、AA+級C、AA級D、A+級13.以下適用十二級分類的產品是（）。A、委托貸款B、有條件貸款承諾函C、非融資性保函D、貸款意向書14.對交易、投資允許的最大損失額，指的是（）。A、交易限額B、風險限額C、止損限額D、壓力測試限額15.單位定期存款可辦理現(xiàn)金支取或直接進行結算。16.信用風險監(jiān)測是指在整個授信期內跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況，包括風險產生的條件和導致的結果變化。17.商業(yè)銀行負責市場風險管理的部門應當履行下列職責（）A、擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準；B、識別、計量、監(jiān)測和緩釋市場風險；C、設計、實施事后檢驗和壓力測試；D、識別、評估新產品、新業(yè)務中所包含的市場風險；18.BASELII和BASELI相比，有著很大的不同，下面哪個不屬于其中的區(qū)別？（）A、更具彈性從而能夠適應不同銀行的需要B、具有強制性的合規(guī)性要求C、更高的風險敏感性D、關注于銀行的內部風險識別和衡量方法19.非低信用風險保函最低保證金比例為（），總行級核心客戶及行業(yè)重點客戶，經有權審批行批準可適當減免保證金。A、10%B、20%C、30%D、40%20.根據中國農業(yè)銀行《2009-2010年“三農”和縣域信貸業(yè)務政策指引》（農銀發(fā)［2009］329號）規(guī)定，根據風險控制目標，“三農”信貸業(yè)務不良貸款占比持續(xù)控制在5%以下，到期貸款收回率不低于95%。21.銀行某項業(yè)務的稅后凈利潤為4億元，預期損失為2億元，其經濟資本規(guī)模為20億元，則該業(yè)務的風險調整后資本收益率（RAROC）為（）。A、50％B、33％C、25％D、10％22.根據銀監(jiān)會2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，在辦理資金交易業(yè)務時，前臺資金交易員應當對結算的操作性風險負責。23.對擬由其他形態(tài)認定為損失級的分類事項，初分報告至少包括（）。A、客戶基本情況B、已采取的追償措施及效果C、分類意見及依據D、債項基本情況24.根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》相關規(guī)定，重大聲譽事件發(fā)生后24小時內向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。25.商業(yè)銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險在全行范圍內進行加總，特別是（），以便董事會和高級管理層了解本行的總體市場風險水平。A、匯率風險B、利率風險C、股票風險D、商品風險26.每戶經銷商占用生產商保兌倉業(yè)務的授信額度不得超過經銷商上年度采購該生產商產品總額的（）.A、40%B、50%C、60%D、70%27.在健全風險管理制度辦法方面，總行主要是從以下方面著手（）A、綜合性風險管理B、信用風險管理C、市場風險管理D、操作風險管理28.當銀行所面臨的下述何種情況一般不會構成對金融穩(wěn)定的重大影響（）。A、銀行系統(tǒng)的償付危機B、中央銀行持續(xù)以商業(yè)銀行的最后貸款人角色提供流動性支持C、幣值發(fā)生的重大的波動D、個別銀行和金融機構的周期性倒閉29.RCSA實施之前，應收集涉及評估對象的相關資料。收集資料范圍主要包括（）。A、有效的業(yè)務、產品和管理活動的規(guī)章、制度、文件B、內外部發(fā)現(xiàn)的各種案件和損失事件C、內外部監(jiān)管審計報告、業(yè)務檢查的工作底稿D、報告和通報30.下列情形中，表現(xiàn)流動性風險與操作風險關系的是（）。A、不良貸款及壞賬比率顯著上升通常被視為資產質量下降及流動資金出現(xiàn)問題的征兆.B、利率波動會影響資產的收入、市值及融資成本等，其任何不利變動必然產生某種程度上的流動性風險.C、前臺交易系統(tǒng)無法處理交易或執(zhí)行交易時的延誤，例如資金調撥與證券結算系統(tǒng)發(fā)生故障時，現(xiàn)金流便會受到直接影響.D、任何負面消息，不論是否屬實，都可能削弱存款人的信心而造成大量的資金流失，進而導致流動性困難.31.根據《中國農業(yè)銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》（農銀發(fā)[2007]234號）規(guī)定，抵押擔保設定后，需定期對抵押物價值進行重新評估和確認：（1）建設用地使用權和建筑物，至少（）進行一次；其他不動產，至少（）進行一次；（2）存貨，至少（）進行一次；其他動產，至少（）進行一次。32.在企業(yè)現(xiàn)金流量表中，企業(yè)購置固定資產所支付的現(xiàn)金屬于企業(yè)經營現(xiàn)金流出。33.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行以（）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A、安全性；B、流動性；C、效益性；D、公平性。34.以共有財產抵押的，應取得（）共有人同意以該財產設定抵押的書面文件。A、1／3及以上B、1／2及以上C、2／3及以上D、全部35.據國家外匯管理局核定中國農業(yè)銀行的結售匯綜合周轉頭寸，總行統(tǒng)一核定各一級分行（）用于轄內分支機構辦理結售匯業(yè)務的即期結售匯周轉頭寸與遠期結售匯周轉頭寸，合計為結售匯綜合周轉頭寸。A、每季度B、每月C、每周D、每日36.以下不屬于銀行風險水平評價內容的有（）。A、全面風險管理組織體系建設B、風險管理綜合工作C、風險管理專項工作D、信用風險經濟資本占用率37.某公司是某省行的優(yōu)良客戶，2009年5月該公司向中國農業(yè)銀行提供未經審計的財務報表。該行使用該報表經打分卡測評，測評結果為AA+級。根據《關于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，該公司最應被評為何等級？（）A、AA+B、AAC、A+D、B38.項俊波董事長指出，堅持業(yè)務發(fā)展與風險管理并重，最后的落腳點是（）問題。A、風險控制B、風險管理C、資本D、利潤創(chuàng)造39.行業(yè)限額管理包括行業(yè)限額的設定、分配、使用、調整，以及行業(yè)限額執(zhí)行情況的監(jiān)測、預警、控制和報告的全過程。（）40.下列選項中，（）是利率風險和匯率風險都能用到的限額管理工具。A、債券買賣敞口限額B、匯率風險敞口限額C、黃金買賣敞口限額D、止損限額41.物權法規(guī)定，企業(yè)、個體工商戶、農業(yè)生產經營者以現(xiàn)有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押的，不得對抗正常經營活動中已支付合理價款并取得抵押財產的買受人。42.對于實施非零售內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一個關鍵風險參數(shù)（）A、違約概率（PDB、）違約損失率（LGD.C、違約風險暴露（EAD.D、期限（M）43.根據《三農業(yè)務中長期發(fā)展規(guī)劃（2008-2017年）》，三農金融部對單一客戶授信余額，不超過營運資本的（）。A、5%B、8%C、10%D、15%44.縣域個體工商戶信用等級擬評為優(yōu)秀級的，在滿足測評分值的基礎上，還必須滿足下列哪個條件之一？（）A、家庭年總收入負債比須在3倍（含）以上B、家庭年可支配收入負債比須在1倍（含）以上C、家庭年總收入負債比須在5倍（含）以上D、家庭年可支配收入負債比須在1.5倍（含）以上45.當事人主張約定的違約金過高請求予以適當減少的，人民法院應當（），根據公平原則和誠實信用原則予以衡量，并作出裁決。A、以實際損失為基礎；B、兼顧合同的履行情況；C、兼顧當事人的過錯程度；D、兼顧預期利益等因素。46.銀行面臨的風險主要包括（）等。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險47.根據《三農客戶信用等級評定管理辦法（試行）》（農銀發(fā)〔2006〕303號）和《法人客戶信用等級評定管理辦法》（農銀發(fā)〔2008〕233號），下列陳述錯誤的是（）。A、三農零售客戶評級體系、指標設置、打分卡、審批權限與流程以及提級標準都執(zhí)行《三農客戶信用等級評定管理辦法（試行）》B、三農非零售客戶審批權限與流程、提級標準執(zhí)行《三農客戶信用等級評定管理辦法（試行）》C、三農非零售客戶信用等級設置、核心定義、測評計分表等方面執(zhí)行《三農客戶信用等級評定管理辦法（試行）》D、其他三農客戶（縣域大、中型企業(yè)）信用等級評定執(zhí)行《法人客戶信用等級評定管理辦法》48.根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用風險內部評級體系監(jiān)管指引》的規(guī)定，若商業(yè)銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵質押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務，則應被視為違約。此處的“可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務”包括：（）A、商業(yè)銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算B、發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，商業(yè)銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備C、商業(yè)銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失D、商業(yè)銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)49.商業(yè)銀行的內部審計部門應當至少（）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A、每月一次B、每季一次C、每半年一次D、每年一次50.根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》相關規(guī)定，商業(yè)銀行（）承擔聲譽風險管理的最終責任。51.下列屬于操作風險事件類型的是（）。A、內部欺詐B、外部欺詐C、就業(yè)制度和工作場所安全D、客戶、產品和業(yè)務活動E、實物資產損壞F、執(zhí)行、交割和流程管理52.根據《物權法》及其他相關法律的規(guī)定，下列權利質押的出質登記部門正確的是（）A、倉單、提單質押的出質登記部門為工商行政管理部門；B、基金份額、股權質押的出質登記部門為證券登記結算機構；C、注冊商標專用權質押的出質登記部門為工商行政管理部門；D、應收帳款質押的出質登記部門為信貸征信機構。53.根據中國農業(yè)銀行《“三農”客戶信用等級評定管理辦法（試行）》（農銀發(fā)〔2008〕343號），信用等級AAA級（含）以上的大中型客戶提供保證擔保的，或從事訂單農業(yè)，由信用等級在AA級（含）以上的大中型農業(yè)產業(yè)化企業(yè)提供保證擔保的客戶，可在滿足核心定義基礎上，視風險程度和經營現(xiàn)狀直接歸為良好級。54.根據銀行經濟資本計量規(guī)定，經濟資本系數(shù)為4％的信貸類資產有（）。A、信用卡透支B、4個月以內的轉貼現(xiàn)C、剩余期限在一年以內的AAA級法人正常貸款D、非低風險的國際貿易融資55.以下關于風險水平評價中“貸款分類偏離度”的正確計算公式是（）。A、貸款分類偏離度＝（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×80%+（內部檢查認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×20%B、貸款分類偏離度＝（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×50%+（內部檢查認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×50%C、貸款分類偏離度＝（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×70%+（內部檢查認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×30%D、貸款分類偏離度＝（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×60%+（內部檢查認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）×40%56.根據《中國農業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要》（農銀發(fā)[2009]339號），農業(yè)銀行應確立保守型的風險管理戰(zhàn)略。57.可以防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A、單一客戶風險限額B、集團客戶風險限額C、組合限額管理D、區(qū)域風險限額58.險經理聘期到期前（），所在行風險管理部門會同風險經理所在部門對風險經理進行續(xù)聘審核。A、一個月B、兩個月C、三個月D、六個月59.一個債務人只能有一個客戶評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。60.商業(yè)銀行資本充足率信息披露時間為每個會計年度終了后的（）內。A、六個月B、四個月C、二個月D、一個月61.根據《關于規(guī)范開展２００９年度客戶信用等級評定工作的通知》（農銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，對于重組并購、改制、分立而新設立的企業(yè)，不論名稱是否變更，若企業(yè)的經營未發(fā)生實質性變化，則不視為新建企業(yè)。62.根據銀監(jiān)會規(guī)定，根據銀監(jiān)會規(guī)定，（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、法律風險B、流動性風險C、聲譽風險D、國家風險63.2006年3月15日，某德國公司與中方廣東某企業(yè)合資成立一家合資公司，雙方各占50%的股權。該企業(yè)于當年投產，主要生產電器配件，其中有70%的產品用于出口。2009年6月，該企業(yè)欲向中國農業(yè)銀行申請2000萬流動資金貸款，根據《關于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，該客戶應選取哪類打分卡進行評級？（）A、外貿類客戶打分卡B、外資類客戶打分卡C、工業(yè)類打分卡D、商貿類打分卡E、新建企業(yè)打分卡64.商業(yè)銀行應向銀監(jiān)會報告（）的資本充足率。A、資產負債表上B、未并表和并表后C、未并表D、并表后65.通過招標、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農村土地的，其土地承包經營權可以（）。A、轉讓；B、抵押；C、入股；D、用于非農建設。66.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段，因此商業(yè)銀行風險管理的目標是控制以至最終消除風險。67.操作風險后果影響包括（）A、法律成本B、監(jiān)管罰沒C、資產損失D、賬面減值E、對外賠償68.根據《關于加強資產質量管理工作的通知》（農銀辦發(fā)[2009]281號）規(guī)定，對法人客戶貸款形態(tài)由不良調整為正常的，須落實如下管理要求：一是分類形態(tài)調整認定前，經營主責任人和一級分行風險管理部門負責人須簽署《貸款按期收回責任書》。二是一級分行權限內認定不良回調事項后，（）個工作日內，將認定文件、審查報告及責任書報總行備案。三是貸款由不良形態(tài)轉出后，必須首先認定為（），且（）觀察期內不得調高。四是損失類貸款不得直接認定為（），且認定為其他不良級次后，（）觀察期內不得認定為關注類。69.以下關于經濟增加值（EVA）的說法，正確的是（）。A、EVA在很大程度上克服了傳統(tǒng)贏利性財務指標的缺陷，較客觀地反映了商業(yè)銀行在一定時期內為股東創(chuàng)造的價值B、EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C、EVA70.了保證獨立性，商業(yè)銀行風險管理/法律/合規(guī)部門不需要接受內部審計部門的審計。。71.2009年農總行風險管理工作的目標之一是不良貸款率控制在（）以下。A、3%B、3.8％C、8%D、10%72.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定實施內部評級初級法的商業(yè)銀行對每筆債項的違約損失率必須（）。A、由商業(yè)銀行自己評估B、由監(jiān)管當局統(tǒng)一給定C、由外部評級機構提供D、由商業(yè)銀行聯(lián)合外部評級機構和監(jiān)管當局統(tǒng)一評估73.對同時符合下列條件的個體工商戶，可辦理不超過家庭年收入30%的短期信用貸款，且最高不超過20萬元。（）A、有合法、可靠經濟來源，具有還本付息能力B、家庭年人均收入不低于所在縣城鎮(zhèn)人均收入的2倍C、信用評級為優(yōu)秀級（或AAA及AAA+）D、經營1年以上74.下列損失數(shù)據收集步驟按時間順序排列正確的是（）①整理事件清單②確認損失③風險分析④驗證A、③②④①B、①②③④C、②③④①D、②④③①75.DCF測試中，現(xiàn)金流來源于借款人經營活動現(xiàn)金流及其他活動現(xiàn)金流。第2卷一.參考題庫(共75題)1.關于從法國興業(yè)銀行凱維埃爾欺詐案件中得到的啟示，從操作風險管理角度說法不正確的是（）。A、重利潤輕風險必然導致高風險B、對于已熟悉后臺監(jiān)控的員工應謹慎調任前臺交易崗位C、僅依靠信息系統(tǒng)的多道授權關卡可以有效控制非授權交易D、管理層對異常利潤等風險信號的關注對于及時防范操作風險至關重要2.根據《中國農業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要》，目前二級分行全面風險管理職責由（）承擔。A、風險管理部B、信貸管理部C、授信執(zhí)行部D、合規(guī)管理部3.根據中國農業(yè)銀行《農戶小額貸款管理辦法（試行）》（農銀發(fā)〔2009〕190號），在三農零售客戶等級設置中，客戶在報告期內債務逾期超過90天或貸款五級分類為次級、可疑、損失的界定為違約。4.《公路行業(yè)信貸政策（2012年修訂）》適用范圍包括（）。A、公路路網的建設B、公路路網的管理和養(yǎng)護C、公路運輸行業(yè)D、公路建筑行業(yè)5.根據《中國農業(yè)銀行江蘇省分行法人信貸客戶管理辦法》，（）統(tǒng)稱為優(yōu)良客戶。A、黃金客戶B、重點客戶C、優(yōu)質客戶D、小優(yōu)客戶6.操作風險損失數(shù)據的收集僅需考慮內部數(shù)據。7.《中國農業(yè)銀行市場風險限額管理辦法（試行）》（農銀發(fā)[2009]65號）適用于農業(yè)銀行總行和經總行授權開展本外幣資金交易和投資業(yè)務的一級分行及境外分行。8.在銀行現(xiàn)行的風險水平評價指標中，屬于市場風險評價范疇的有（）。A、貸款分類偏離度B、貸款向下遷徙率C、被訴案件發(fā)生率D、利率敏感性存貸款比率9.中國農業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略中的“可承擔的風險水平”，主要體現(xiàn)為（）。A、研究確定風險調整后的資本收益率，逐步提高和接近國際領先水平B、積極拓展風險較低業(yè)務領域，審慎進入高風險、高收益業(yè)務領域C、確立資本充足率的目標，制定資本籌集和補充方案，并將其長期維持在合理水平D、提出不良貸款率的控制目標，實現(xiàn)不良貸款率的逐年下降。確定撥備覆蓋率水平，逐步達到并滿足監(jiān)管要求10.根據銀監(jiān)會2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，使用和保管重要業(yè)務印章的人員可以同時保管相關的業(yè)務單證。11.風險管理部門在接到下級行或業(yè)務部門風險報告后，處理行為不當?shù)氖牵ǎ?。A、對操作風險事件報告內容進行必要的核查B、直接轉報至上級行風險管理部C、對事件臺帳中的事件分類、分級準確性進行把關D、要主動追蹤核查事件進展情況12.（）說明行業(yè)風險加大。A、行業(yè)盈虧系數(shù)加大B、資本積累率提高C、行業(yè)產品產銷率提高D、行業(yè)銷售利潤率提高13.三級核心客戶群的確認堅持（）的原則，選擇標準上體現(xiàn)客戶的高端性、前沿性、影響力和競爭力。A、全部入選、動態(tài)調整B、擇優(yōu)入選、維持穩(wěn)定C、全部入選、維持穩(wěn)定D、擇優(yōu)入選、動態(tài)調整14.《中國農業(yè)銀行風險經理管理辦法（試行）》（農銀發(fā)[2009]418號），農業(yè)銀行將逐步推行風險主管和風險經理派駐制。采用先試點后推廣的方式由一級分行向二級分行派駐（），由一級分行或二級分行向（）派駐風險經理。15.一般市場風險包括下面哪四種不同種類？（）A、利率風險、結算風險、匯率風險、股票風險B、利率風險、匯率風險、流動風險和股票商品價格風險C、利率風險、匯率風險、商品風險和股票風險D、利率風險、匯率風險、結算風險、流動性風險16.黃金客戶是指組織機制健全，管理規(guī)范，生產經營符合國家產業(yè)政策和環(huán)保政策；經營規(guī)模大，行業(yè)地位高，經營實力、財務實力和抗風險能力極強，行業(yè)內競爭優(yōu)勢明顯；現(xiàn)金流充足，信用狀況及發(fā)展前景好，對農業(yè)銀行綜合回報（或預期綜合回報）高，信貸風險及信貸管理成本低的客戶。（）17.對其他國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權，所在國家或地區(qū)的評級為A.A.-以下的，風險權重為（）。A、20%B、75%C、50%D、0%18.RCSA主辦業(yè)務部門與風險管理部門負責收集、匯總控制優(yōu)化方案實施情況信息，并形成書面材料，將掌握的情況向風險管理委員會報告。19.以下關于操作風險經濟資本的表述正確的是（）。A、操作風險經濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內操作風險資產的非預期損失而應該持有的資本金B(yǎng)、操作風險經濟資本在數(shù)值上等于操作風險資產可能帶來的預期損失C、操作風險經濟資本在數(shù)值上等于操作風險資產的減值撥備額D、操作風險經濟資本是指商業(yè)銀行為了抵補操作風險資產的預期損失而應該持有的資本金20.從通常的情形來看，銀行的高杠桿經營特性會導致（）。A、資產價值變動波動范圍的增大，風險增加B、銀行流動性水平降低，償付風險下降C、銀行總資產收益率上升，面臨更多競爭D、銀行收益水平波動的增加，即風險增加21.銀行內部評級法建設已取得實質性成果，下一階段，要做好在山東、四川、寧波三家分行的試點，要在（）全行全面推廣。A、今年底B、明年年初C、明年上半年D、明年底22.內部欺詐、外部欺詐等風險屬于（）。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險23.下列哪些事件應視為重大操作風險事件，商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告（）A、搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件；B、盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料；C、高管人員違規(guī)；D、發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；24.根據《中國農業(yè)銀行信貸管理基本制度》（農銀發(fā)[2007]339號）規(guī)定，中國農業(yè)銀行信貸業(yè)務擔保方式分為（）、（）、（）。各種擔保方式既可以單獨使用，也可以組合使用。25.根據《中國農業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要》（農銀發(fā)[2009]339號）的規(guī)定，二級分行信貸管理部指導和管理派駐風險經理，開展風險經理培訓管理及盡職評價。26.以下三農個人客戶，哪些可不經打分卡測評，直接歸為較差級別？（）A、遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得充分保險補償，嚴重影響正常生產經營和還款能力的B、涉及訴訟、仲裁以及其他法律糾紛，可能面臨或已被判決承擔重大經濟賠償或法律責任，將對銀行還貸產生重大不利影響的C、有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務或信用卡惡意透支行為或記錄的D、客戶還款能力與還款意愿出現(xiàn)重大不利變化，預計客戶將無法按期、足值償還債務27.《物權法》關于債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形時，抵押權人實現(xiàn)抵押權方式的表述，錯誤的是（）A、抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或以拍賣、變賣抵押財產所得價款優(yōu)先受償；B、抵押權人可以向人民法院提起訴訟；C、抵押權人可以直接請求人民法院拍賣、變賣抵押財產；D、抵押權人不能直接請求人民法院拍賣、變賣抵押財產，必須向人民法院提起訴訟。28.以下達到總行風險事件報告標準的事項有（）。A、銀行發(fā)行的某理財產品跌破發(fā)行價5%B、某分行涉案金額15萬元的盜竊金庫案件C、總行管理的某集團客戶出現(xiàn)不良貸款D、報告期內某縣級行一客戶信用風險敞口為7000萬元，其中新增不良貸款達到5000萬元，預計損失1000萬元。29.由于衍生產品的發(fā)展和期權定價模型的出現(xiàn)，推動了銀行的風險發(fā)展水平和能力，為此，1996年的市場風險修正案鼓勵監(jiān)管當局評估并接受銀行以下的哪一種風險定價模型（）。A、風險價值VaRB、資本資產定價模型C、信用矩陣D、默頓模型30.根據《中國農業(yè)銀行風險經理管理辦法（試行）》（農銀發(fā)[2009]418號）的規(guī)定，派駐風險經理主要職責包括（）A、督促駐地行準確及時錄入CMS信息B、審核駐地行減值測試結果C、審核重點法人客戶放款D、督促駐地行落實內控合規(guī)管理工作E、向委派行風險管理部（信貸管理部）和派駐風險主管報告駐地行風險狀況，并抄送駐地行31.進行MM減值測試時，對個人客戶貸款，依據貸款類別劃分為個人住房貸款、個人消費類貸款、農戶貸款和其他貸款進行遷移測試。32.根據《企業(yè)破產法》的規(guī)定，下列關于重整期間的說法錯誤的是哪個？（）A、自人民法院裁定債務人重整之日起至重整程序終止，為重整期間；B、在重整期間，債務人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，不能為該借款設定擔保；C、在重整期間，對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使。但是，擔保物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害擔保權人權利的，擔保權人可以向人民法院請求恢復行使擔保權；D、在重整期間，債務人的經營狀況和財產狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性的，經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆杖似飘a。33.市場風險壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）進行模擬和估計。A、久期分析和情景分析方法B、敏感性分析和缺口分析方法C、缺口分析和情景分析方法D、敏感性分析和情景分析方法34.經濟增加值（EVA）的計算具體如下（）。A、EVA=總收入－經營成本－資金成本－其他費用－預期損失－稅項－經濟資本×資本成本％B、EVA=總收入－經營成本－資金成本－其他費用－稅項－經濟資本×資本成本％C、EVA=總收入－經營成本－資金成本－其他費用－預期損失－經濟資本×資本成本％D、EVA=總收入－經營成本－其他費用－預期損失－稅項－經濟資本×資本成本％35.（）指農業(yè)銀行行承擔開證行到期付款風險，使用自有資金買入客戶經開證行確認到期付款的國內信用證項下應收賬款。A、自營福費廷業(yè)務B、代理福費廷業(yè)務C、國內信用證賣方押匯D、國內信用證議付36.銀行已全面使用十二級分類，與五級分類關聯(lián)僅為了符合外部監(jiān)管的需要。37.根據《三農信貸業(yè)務擔保管理辦法（試行）》（農銀發(fā)[2008]342號），以下關于縣域法人客戶發(fā)放信用貸款的條件說法錯誤的是（）。A、應要求小企業(yè)客戶的實際控制人追加保證擔保B、信用等級優(yōu)秀級及以上（或AAA級及以上）C、用信后資產負債率低于80%或優(yōu)于《企業(yè)績效評價標準值》中的行業(yè)良好值38.拉動經濟的“三駕馬車”是指（）。A、消費B、投資C、出口D、進口39.2009年農總行風險管理工作的目標之一是經濟資本回報率達到（）以上。A、8%B、12%C、15%D、10%40.每一起嚴重事故的背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患，這是（）的內容。A、海洋法則B、森林法則41.根據銀行風險水平評價管理規(guī)定，評價內容具體包括以下方面（）。A、風險水平評價B、風險變動評價C、風險抵補評價D、盈利能力評價42.在中華人民共和國境內設立的外國銀行分行應當遵循（）對操作風險進行管理。A、我國《商業(yè)銀行操作風險管理指引》B、我國與其所在國簽訂的操作風險管理文件C、其總行制定的操作風險管理政策和程序D、我國人民銀行的規(guī)定43.商業(yè)銀行不管盡多大努力，采取多好的措施，購買多好的保險，總會有些操作風險發(fā)生，這些是商業(yè)銀行（），需要為其計提損失準備或分配資本金。A、可規(guī)避的操作風險B、可降低的操作風險C、可緩釋的操作風險D、可承擔的操作風險44.今后三年，銀行全面風險管理體系建設的總體目標包括（）A、圍繞全行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略，以實施新資本協(xié)議為主線，逐步加強風險管理環(huán)境建設B、明確風險管理戰(zhàn)略，完善政策制度C、健全組織架構，加強隊伍建設D、創(chuàng)新管理方法，強化風險績效考核E、建立適應現(xiàn)代商業(yè)銀行需要的全面風險管理體系45.政府投融資平臺貸款的條件之一是：本級政府上年度償債率不得超過10%。46.存貨抵押率最高不超過（）。A、40%B、50%C、60%D、70%47.在C3中，已進行審批登記操作的法人客戶分類事項需復議的，應使用的功能是（）A、重新發(fā)起審批流程B、重新提交C、撤回D、用信后要素變更48.根據《石化行業(yè)信貸政策（2012年版）》，新項目資本金比例正確的有（）。A、三大石油公司和延長石油集團控股的石化項目資本金比例不低于20%B、其他公司投資的石化項目資本金比例不低于30%C、新建煉油及乙烯項目資本金比例不低于30%D、改擴建的煉油與乙烯項目資本金比例不低于40%49.融資性擔保公司對個人消費類信貸業(yè)務和三農個人信貸業(yè)務應按不少于擔保余額的（）在農業(yè)銀行存入保證金。A、0.03B、0.05C、0.08D、0.150.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本—扣除項）/＜（）+12.5倍的市場風險資本）＞。A、風險加權資產B、風險資產C、平均風險資產D、平均加權資產51.提取準備金用于覆蓋非預期的貸款損失。52.以下不屬于融資性保函的是（）A、借款保函B、付款期限超過一年（不含一年）的延期付款保函C、透支保函D、預留金保函53.根據《中國農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]35號），三農金融部的新增貸款占其新增存款的比例在財務重組完成次年原則上應達到50%，五年內貸款余額占其存款余額的比例應爭取達到50%以上。54.根據中國農業(yè)銀行《農戶小額貸款管理辦法（試行）》（農銀發(fā)〔2009〕190號），與信用等級AA級（含）以上的大中型企業(yè)或信用等級A級（含）以上的大中型農業(yè)產業(yè)化企業(yè)簽訂了收購協(xié)議，從事訂單農業(yè)的農戶，可辦理總額不超過1萬元的信用貸款。55.操作風險管理信息系統(tǒng)與下列哪些系統(tǒng)建立了數(shù)據接口（）。A、會計監(jiān)控系統(tǒng)B、法律事務系統(tǒng)C、安全保衛(wèi)系統(tǒng)D、信貸管理系統(tǒng)56.擔保方式為保證的農戶貸款，出現(xiàn)45天逾期，其風險分類應歸為（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失57.C集團客戶成員關聯(lián)關系為股權控制且能夠取得集團合并會計報表，中國農業(yè)銀行對該集團客戶可采取的授信形式為（）。A、整體授信、統(tǒng)一使用B、整體授信、批量審批C、統(tǒng)一授信、集中管控D、整體授信、分配額度58.法人客戶信貸資產十二級分類法下，正常類、關注類、次級類、可疑類及損失貸款分別劃分為（）級。A、43311B、44211C、43212D、4322159.根據農業(yè)銀行《農戶小額貸款管理辦法（試行）》（農銀發(fā)〔2009〕190號）規(guī)定，農戶小額貸款原則上由縣級支行或營業(yè)網點審批。60.根據《石化行業(yè)信貸政策（2012年版）》，新項目建設規(guī)模符合國家規(guī)定，以下正確的有（）。A、新建常減壓煉油項目達到1000萬噸/年及以上B、改擴建常減壓煉油項目達到400萬噸/年及以上C、催化裂化裝置達到150萬噸/年及以上D、連續(xù)重整裝置達到100萬噸/年及以上61.TP管理方法遵循的基本原則是（）。A、分類定價B、統(tǒng)一管理C、動態(tài)調整D、逐步完善62.客戶部門承擔信貸產品營銷、業(yè)務受理、貸前調查和貸后管理職責。63.審查公司章程，要特別注意公司章程對與銀行間業(yè)務往來有無禁止或程序性規(guī)定。下列表述正確的是（）A、應審查公司是否向銀行提交了按規(guī)定的議事程序、表決方式形成的董事會或者股東會、股東大會決議等有關法律文件等。B、如有禁止性規(guī)定，應要求公司對相關規(guī)定予以修改，否則應避免與其發(fā)生相應的業(yè)務關系；C、如有程序性規(guī)定，公司行為應符合有關程序；D、以上都正確。64.對重點賬戶的對賬檢查時，要求重點賬戶對賬單收回率達到（）。A、90%B、95%C、99%D、100%65.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期性的戰(zhàn)略投資，實施效果能夠在較短的時間內顯現(xiàn)出來。66.對直接威脅銀行信貸資產安全、風險敞口較大，需立即采取措施以防止風險進一步擴大、損失程度增加的重要風險信號是（）。A、紅色風險信號B、橙色風險信號C、棕色風險信號D、黃色風險信號67.三農個人客戶信用等級評為優(yōu)秀級的，可以與個人客戶的哪些等級相對應？（）A、AAA+B、AAAC、AA+D、AA68.目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險種類。P7A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、聲譽風險69.下列屬于風險特征的是（）。A、客觀性B、普遍性C、隱蔽性D、可測性70.保證擔保分為（）保證和（）保證。農業(yè)銀行信貸業(yè)務原則上僅接受（連帶責任）保證。71.根據《中國農業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》（農銀發(fā)[2007]222號）規(guī)定，授信額度理論值是指根據（）或（）測算的對客戶愿意和能夠承受的最高風險限額。72.上市公司在一年內購買、出售重大資產或者擔保金額超過公司資產總額百分之三十的，應當由股東大會作出決議，并經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A、三分之二；B、二分之一；C、四分之三；D、五分之四；73.下列關于農戶貸款分類矩陣的說法錯誤的是（）。A、根據擔保方式和逾期