銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題沖刺模擬（含標(biāo)準(zhǔn)答案）

銀行人員考試公共科目+個人貸款考試

真題沖刺模擬（含標(biāo)準(zhǔn)答案）

L固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

2.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。

3.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）o[2015年5月

真題]

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管

理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

4.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文

義證券。

.發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對押品價值進行重新評估（）

5o

A.市場價格大幅上升

B.到達(dá)重估周期

C.發(fā)生重大風(fēng)險事項

D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個貸”

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

到達(dá)重估周期應(yīng)對押品價值進行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未

到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大

幅下降；②債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款

逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件；③被認(rèn)定為“假個貸”、疑

似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔(dān)保的信貸

資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)

保全部門；⑥發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。

6.下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門

進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負(fù)責(zé)

人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】：

對借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權(quán)證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審

計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)

當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當(dāng)日歸還的，應(yīng)

報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)

證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將

權(quán)證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機構(gòu)）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人

經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。

7.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩

類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中

間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)

公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券

投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）

8o[2016

年11月真題］

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損

失的違約風(fēng)險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化

息息相關(guān)

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還

款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30

年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀

況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?

30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人

支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)

險。

9.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管

理，采取的措施主要有（）o［2015年10月真題］

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力

能否保證

【答案】：A|B|C|D|E

13.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。［2015年10

月真題］

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個

人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人

的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項

均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。

10.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確

實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用

消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的

用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予

銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助

高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行

貸款。

11.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠(yuǎn)期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；c項，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進行的債券期貨合約的交易。

.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）

12o

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人

而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)

的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限

制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借

款人的一種擔(dān)保行為。

13.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

14.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正

確的有（）。［2017年6月真題］

A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理

性

B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款

人更換其他足值抵押物

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、

合法性和未來收入預(yù)期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行

的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其

所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主

測算借款人還款能力；查看其經(jīng)營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預(yù)

期現(xiàn)金流狀況等。應(yīng)將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分

析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。

15.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應(yīng)模型

【答案】：C

【解析】：

C項為個人貸款定價模型的一種。

16.關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）"2018年6月真題］

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價

格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取

決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】：

A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻(xiàn)度

較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶

所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另

一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金

來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，

可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利

潤的前提下定價。

17.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B,外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)。”

18.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)

負(fù)責(zé)監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩

類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重

保險作用。

19.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸

款年化利率為7%,擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債

（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為

195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手=10張）。

請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、

市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、

面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即

3200X10X190=6080000（元）。

20.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）年月真題]

21o[201611

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的

中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途

明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意

愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸

款人要求的其他條件。

22.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

23.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

()。

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)

責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行

嚴(yán)格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會

出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)

展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

24.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

25.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通

過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗

口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，由

于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和

擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中

國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對

高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

26.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施的表述，正

確的有（）o

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)

議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保

證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施有：①加強貸前調(diào)查，切

實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信

用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實力、財務(wù)狀況、履行

保證責(zé)任的意愿及能力等；②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入；③由經(jīng)

銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的

保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬

定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。

27.按照業(yè)務(wù)類別進行分類，貴金屬業(yè)務(wù)可分為（）。

A.實物類貴金屬業(yè)務(wù)

B.理財類貴金屬業(yè)務(wù)

C.融資類貴金屬業(yè)務(wù)

D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)

E.對公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務(wù)，屬于金融

市場業(yè)務(wù)之一。從業(yè)務(wù)類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務(wù)、融資類

貴金屬業(yè)務(wù)、理財類貴金屬業(yè)務(wù)和交易類貴金屬業(yè)務(wù)。按客戶類別來

看主要分為對零售客戶的貴金屬業(yè)務(wù)、對公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)和對

同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務(wù)。

28.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）o

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、

欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②

來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

29.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

30.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E,資產(chǎn)重估費用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手

續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、

其他發(fā)行費用等。

31.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、

區(qū)位的綜合體。（）

【答案】：A

【解析】：

房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權(quán)益、區(qū)位

的綜合體。實體包括有形的實體、該實體的質(zhì)量及組合完成的功能；

權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益；區(qū)位包括地理位置、坐標(biāo)位置、周圍環(huán)

境和景觀、與重要場所（如市中心、機場、車站、政府機關(guān)、同行業(yè)

等）的距離及通達(dá)的便捷性等。

32.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識

別制度。

33.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）o

[2015年10月真題]

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

34.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本專科學(xué)生每人每學(xué)

年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。［2015年10月真題］

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高

職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人

每年申請貸款額度不超過12000元。

35.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ＃?015

年10月真題］

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認(rèn)定

D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】：

關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法

對不良個人汽車貸款進行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進行分

析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，

實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

36.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有

()o[2014年6月真題]

A.所購車輛合法運營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

37.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

38.國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計

量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階

段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】：

國際新會計準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。

對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計

提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對于風(fēng)險已出現(xiàn)

顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準(zhǔn)備時要

考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用

評級等是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。

39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

40.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（）

A.智能終端發(fā)卡

B.手機空中發(fā)卡

C.網(wǎng)上申請辦卡

D.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

E.便攜終端辦卡

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

申請信用卡的渠道主要包括:①營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡；②網(wǎng)上申請辦卡;

③邀請辦卡；④手機空中發(fā)卡；⑤電子銀行渠道申請數(shù)字信用卡；⑥

便攜終端辦卡；⑦智能終端發(fā)卡。

41.關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】：

B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

42.個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強對學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用

于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。個人教育

貸款信用風(fēng)險的防控措施包括題中ABCDE五項。

43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：c

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

44.國家助學(xué)貸款中財政貼息是指（）。［2012年10月真題］

A.國家以承擔(dān)全部利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

B.國家以承擔(dān)部分利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

C.國家以承擔(dān)部分利息的方式,對銀行辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式,對銀行辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

【答案】：B

【解析】：

國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的

方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼。

45.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，

將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險識別；③信

息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)

控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

46.為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶

發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強

增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強增信基礎(chǔ)客戶。

47.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市

合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已

經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)

地占有相當(dāng)大的市場份額。

48.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保

銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、其他各項政策

相一致。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

49.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括()。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

50.個人質(zhì)押貸款風(fēng)險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和

()□[2014年11月真題]

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】：

個人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)

押給銀行，銀行貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全，此類貸款的風(fēng)險

控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險。

51.個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)

計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）

來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。［2018年10月真題］

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費總金額

【答案】：B

【解析】：

信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，通過對消費

者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行

系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和

未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以一個信用評分來

綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

52.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）o

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款;

③沒收違法所得、沒收非法財物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷

許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他行政處罰。

53.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成

立是合同生效的前提。

54.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人