渣打銀行南都灣財(cái)社：2024大灣區(qū)跨境理財(cái)新觀察

Sandardcharered南都·灣財(cái)社&渣打銀行聯(lián)合出品研究方法絡(luò)調(diào)查問卷后，南都·灣財(cái)社再次攜手渣打銀行通過南方都市報(bào)本次調(diào)研問卷設(shè)計(jì)結(jié)合跨境理財(cái)通客戶的深度訪談，主要圍繞受既顯現(xiàn)了投資魅力，也呈現(xiàn)了當(dāng)前跨境理財(cái)產(chǎn)品的短板及跨境投資市場(chǎng)中存在的問題，有助于跨境理財(cái)領(lǐng)域向大眾期望的方向良數(shù)據(jù)分析投資產(chǎn)品需求趨多元化，超七成受訪者對(duì)基金更感興趣存款基金56.12%存款基金73.03%債券54.81%債券54.81%31.49%超95%受訪者有興趣購(gòu)買，超半數(shù)受訪者愿意半年內(nèi)加入超95%受訪者有興趣購(gòu)買，超半數(shù)受訪者愿意半年內(nèi)加入沒有興趣4.66%有興趣95.34%沒有興趣4.66%有興趣95.34%53.36%8.16%11.37%降降門檻66.03%連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅年限要求從5年降低為“滿2年”;同提提額度12.83%產(chǎn)品擴(kuò)容，增加內(nèi)地銷售銀徑。不過，南都·灣財(cái)社智庫(kù)研究小組發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大灣區(qū)居民對(duì)跨境理財(cái)通產(chǎn)品的認(rèn)15.60%不了解21.86%一般了解62.54%不了解21.86%一般了解62.54%境理財(cái)通產(chǎn)品有一定程度的了解，但是僅15.60%的受訪者表示自己對(duì)產(chǎn)品非常了近60%受訪者缺乏對(duì)離岸市場(chǎng)產(chǎn)品了解和專業(yè)投資顧問對(duì)離岸市場(chǎng)的貨幣基金、債券基金、債券等缺乏了解，難對(duì)離岸市場(chǎng)的貨幣基金、債券基金、債券等缺乏了解，難以做出投資決策60.20%投資理財(cái)知識(shí)匱乏，缺少專業(yè)投資顧問團(tuán)隊(duì)的支持投資理財(cái)知識(shí)匱乏，缺少專業(yè)投資顧問團(tuán)隊(duì)的支持50.15%認(rèn)為內(nèi)地和香港的理財(cái)產(chǎn)品及專業(yè)機(jī)構(gòu)人員還未實(shí)現(xiàn)全認(rèn)為內(nèi)地和香港的理財(cái)產(chǎn)品及專業(yè)機(jī)構(gòu)人員還未實(shí)現(xiàn)全面互通48.98%對(duì)港澳金融市場(chǎng)的制度和風(fēng)險(xiǎn)不夠了解，存在認(rèn)知壁壘對(duì)港澳金融市場(chǎng)的制度和風(fēng)險(xiǎn)不夠了解，存在認(rèn)知壁壘38.34%沒有找到滿意的投資理財(cái)產(chǎn)品沒有找到滿意的投資理財(cái)產(chǎn)品37.90%對(duì)于跨境理財(cái)通的準(zhǔn)入及其他條件仍有疑問對(duì)于跨境理財(cái)通的準(zhǔn)入及其他條件仍有疑問35.42%0.73%0.73%專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)，可以提供專業(yè)的跨境理財(cái)建議專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)，可以提供專業(yè)的跨境理財(cái)建議63.12%提供除跨境理財(cái)通以外的一站式財(cái)富管理服務(wù)，如國(guó)際銀提供除跨境理財(cái)通以外的一站式財(cái)富管理服務(wù)，如國(guó)際銀行服務(wù)56.41%46.79%購(gòu)買流程更便捷購(gòu)買流程更便捷46.36%能提供及時(shí)專業(yè)的全球市場(chǎng)資訊，幫助投資者及時(shí)了解風(fēng)能提供及時(shí)專業(yè)的全球市場(chǎng)資訊，幫助投資者及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)變化38.78%提供財(cái)富管理以外的增值服務(wù)和禮遇提供財(cái)富管理以外的增值服務(wù)和禮遇35.13%0.44%0.44%用，加上對(duì)海外市場(chǎng)不夠熟悉，還是很需要專業(yè)人士來幫助我實(shí)現(xiàn)更好的投資決交通交通出行52.62%下一代教育58.89%法稅法稅咨詢43.59%公益公益活動(dòng)47.08%其他其他0.15%休閑休閑娛樂40.82%建議與展望本次南都·灣財(cái)社的問卷調(diào)查顯示，基金是最受歡迎的投資產(chǎn)品，有73.03%的受訪者表示對(duì)基金產(chǎn)品更感興趣。此外，分別有56.12%和54.81%的受訪者表示對(duì)存款類產(chǎn)品和債券類產(chǎn)品感興從調(diào)研數(shù)據(jù)可以看到，專業(yè)投資顧問的重要性更為凸顯。一方面，居民的投資觀念正在逐步轉(zhuǎn)變，越來越多的投資者開始關(guān)注多元化資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)分散，對(duì)專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)的需求逐漸增長(zhǎng)；另一方面，政策的支持和行業(yè)自律的加強(qiáng)正在推動(dòng)銀行專業(yè)投資顧問團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。因此，針對(duì)個(gè)人投資者對(duì)專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)的需求，配備大灣區(qū)專屬專業(yè)投資顧問團(tuán)隊(duì)或?qū)⒊蔀榭缇池?cái)富管理體驗(yàn)。南都·灣財(cái)社發(fā)布的調(diào)研問卷數(shù)據(jù)也顯示，大灣區(qū)有一定規(guī)模的客戶已積累了一定的跨境投資經(jīng)境投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)教育。在跨境投資過程中，內(nèi)地投資者不可避免地要面臨多重風(fēng)在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行可以從素質(zhì)教育的剛性需求和親子家庭的興趣審美出發(fā)，持續(xù)深化親子家精準(zhǔn)的金融及非金融綜合服務(wù)。渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)透露，該行針對(duì)客戶的多種需渣打銀行專業(yè)服務(wù)助力大灣區(qū)跨境理財(cái)渣打銀行專業(yè)服務(wù)助力大灣區(qū)跨境理財(cái)“貨架”涵蓋包括股票型基金及債券等南北雙向超過2