T-ZZSJRXH 001-2024 漳州市農(nóng)村金融信用戶評定規(guī)范

CCSA11T/ZZSJRXHEvaluatedspecificationforruralfinancialsubjectofgoodcreditinZhangzhoucityIT/ZZSJRXH001—2024前言 2規(guī)范性引用文件 3術(shù)語和定義 4評定主體及職責(zé) 4.1中國人民銀行漳州市分行 4.2涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu) 5評定標(biāo)準(zhǔn) 5.1道德品質(zhì) 5.2信用記錄 5.3經(jīng)營能力 5.4償債能力 5.5考核達(dá)標(biāo) 5.6其他要求 6評價(jià)指標(biāo)及分值 6.1道德品質(zhì)指標(biāo) 6.2信用記錄指標(biāo) 6.3經(jīng)營能力指標(biāo) 6.4償債能力指標(biāo) 7評定步驟 7.1評定 7.2年審 參考文獻(xiàn) T/ZZSJRXH001—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識別專利的責(zé)任。本文件由漳州市金融學(xué)會提出。本文件由漳州市金融學(xué)會歸口。本文件起草單位：中國人民銀行漳州市分行。本文件主要起草人：林振賜、朱志勇、張鈺潔、鄭勇明、許亦琳。T/ZZSJRXH001—2024農(nóng)村信用體系建設(shè)是地方社會信用體系建設(shè)的抓手和重要組成部分，是助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶融資發(fā)展以及鄉(xiāng)村振興的有效手段，是鄉(xiāng)村振興金融支撐的重大工程。為深入推進(jìn)漳州市農(nóng)村信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融信用環(huán)境，進(jìn)一步促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，特制定此標(biāo)準(zhǔn)。1T/ZZSJRXH001—2024漳州市農(nóng)村金融信用戶評定規(guī)范本文件規(guī)定了漳州市農(nóng)村金融信用戶評定標(biāo)準(zhǔn)、評價(jià)指標(biāo)及分值、評定步驟等內(nèi)容。本文件適用于漳州市轄區(qū)內(nèi)開展農(nóng)村金融信用評價(jià)工作的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22117-2018信用基本術(shù)語JR/T0157-2018農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)支付服務(wù)點(diǎn)技術(shù)規(guī)范JR/T0171—2020個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1信用credit個(gè)人或組織履行承諾的意愿和能力。注：在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，信用的含義等同于交易信用,是指交易各方在信任基礎(chǔ)上,不用立即付款或擔(dān)保就可獲得資金、物資或服務(wù)的能力。這種能力以在約定期限內(nèi)履約為條件,并可以使用貨幣單位直接度量。[來源：GB/T22117-2018，2.1]3.2個(gè)人信用personalcredit個(gè)人履行承諾的意愿和能力。注:在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,個(gè)人信用也叫消費(fèi)者信用,是指個(gè)人償還其到期債務(wù)的意愿和能力。[來源：GB/T22117-2018，2.7]3.3農(nóng)村金融信用戶ruralfinancialsubjectofgoodcredit經(jīng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照評價(jià)指標(biāo)確認(rèn)符合評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，道德品質(zhì)優(yōu)秀、信用記錄良好、具有一定償債能力的農(nóng)戶。3.42T/ZZSJRXH001—2024涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)agriculture-relatedfinancialinstitution經(jīng)主管部門審核確定符合相關(guān)條件，依托銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)和（或）農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)為所在地農(nóng)村居民提供一項(xiàng)或多項(xiàng)金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。[來源：JR/T0157-2018，3.2]3.5失信被執(zhí)行人dishonestjudgmentdebtors未履行生效法律文書確定的義務(wù)，并具有“履行能力而不履行”或“抗拒執(zhí)行”等法定情形，從而被人民法院依法納入失信被執(zhí)行人名單的人。4評定主體及職責(zé)4.1中國人民銀行漳州市分行中國人民銀行漳州市分行負(fù)責(zé)制定評定標(biāo)準(zhǔn)、評價(jià)指標(biāo)和組織業(yè)務(wù)監(jiān)督工作，推動轄內(nèi)農(nóng)村金融信用戶評定工作有序開展。4.2涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按照評價(jià)指標(biāo)開展農(nóng)村金融信用戶評定、年審和管理等工作，并做好數(shù)據(jù)安全管理，對農(nóng)村金融信用戶評價(jià)指標(biāo)數(shù)據(jù)按敏感程度進(jìn)行分類存儲，并對敏感信息進(jìn)行屏蔽或脫敏處理，防止敏感信息泄露，應(yīng)符合JR/T0171—2020第7.1節(jié)的要求。5評定標(biāo)準(zhǔn)5.1道德品質(zhì)遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，無賭博等不良行為；尊老愛幼，家庭和睦，鄰里團(tuán)結(jié)。5.2信用記錄無不良貸款信用記錄、無其他違法違規(guī)行為記錄。5.3經(jīng)營能力有合法的經(jīng)營項(xiàng)目，有穩(wěn)定的收入來源。5.4償債能力有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，能按期償還債務(wù)。5.5考核達(dá)標(biāo)農(nóng)戶評定總分達(dá)到85分（含）以上。5.6其他要求對被列為失信被執(zhí)行人或涉案人員，不得參與農(nóng)村金融信用戶評定。3T/ZZSJRXH001—20246評價(jià)指標(biāo)及分值6.1道德品質(zhì)指標(biāo)本指標(biāo)用于評價(jià)農(nóng)戶的道德品質(zhì)情況，指標(biāo)總分值為20分。主要考察如下內(nèi)容：a)遵紀(jì)守法，無賭博等不良行為，得5分；b)誠實(shí)守信，具有良好的信用觀念，得5分；c)勤勞致富，勤儉持家，得5分；d)尊老愛幼，家庭和睦，鄰里團(tuán)結(jié)，得5分。6.2信用記錄指標(biāo)本指標(biāo)用于評價(jià)農(nóng)戶的信用記錄，指標(biāo)總分值為35分。主要考察如下情形，判斷其中之一：a)有貸款記錄，無不良記錄，得35分；b)無貸款記錄（無其他不良信用記錄的），得30分；c)有貸款記錄，1年內(nèi)曾有1次不良記錄，且逾期在一個(gè)月以內(nèi)目前已清償本金利息，得28分；d)有貸款記錄，1年內(nèi)曾有2次不良記錄或逾期一個(gè)月以上，目前已清償本金利息，得20分；e)有貸款記錄，逾期三個(gè)月以內(nèi)，目前未清償本金利息，得5分；f)有貸款記錄，逾期三個(gè)月以上，目前未清償本金利息，得0分。6.3經(jīng)營能力指標(biāo)本指標(biāo)用于評價(jià)農(nóng)戶的經(jīng)營能力，指標(biāo)總分值為25分。主要考察家庭年經(jīng)濟(jì)凈收入，判斷其中之a(chǎn))15萬元以上，得25分；b)10-15萬元（含），得23分；c)5-10萬元（含），得20分；d)3-5萬元（含），得15分；），f)1萬元以下，得0分。6.4償債能力指標(biāo)本指標(biāo)用于評價(jià)農(nóng)戶的償債能力，指標(biāo)總分值為20分。主要考察全部借款與其年經(jīng)濟(jì)凈收入之比，判斷其中之一：a)低于1倍，得20分；b)1-1.5倍（含），得18分；c)1.5-2倍（含），得15分；d)2-2.5倍（含），得10分；e)2.5-3倍（含），得5分；f)高于3倍，得0分。7評定步驟7.1評定4T/ZZSJRXH001—2024涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)依照農(nóng)村金融信用戶評價(jià)指標(biāo)開展評定，將符合評定標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)戶名單報(bào)備至中國人民銀行漳州市分行。在農(nóng)村金融信用戶評定過程中出現(xiàn)異議的，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)將有關(guān)情況報(bào)送中國人民銀行漳州市分行，由中國人民銀行漳州市分行組織審核、確認(rèn)。7.2年審農(nóng)村金融信用戶一般每兩年復(fù)評一次，由原開展評定的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)日常信用監(jiān)測、年審和管理等