中信銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資格考試試卷（2023年）附有答案

中信銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資格考試試卷（2023年）[復(fù)制]一、單選題（共30題，每小題1分，共30分)，以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）。基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________分行/支行：________________________員工工號(hào):________________________1、以下哪項(xiàng)不是債市震蕩走弱的原因（）[單選題]*A.市場(chǎng)資金利率上行B.地產(chǎn)利好政策的密集出臺(tái)C.宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)向好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)期好轉(zhuǎn)D.投資者跟風(fēng)買(mǎi)入債券基金(正確答案)2、以下關(guān)于貨幣政策表述有誤的是（）[單選題]*A.貨幣政策指央行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制及調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱B.貨幣政策主要分為四大工具：存款準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策C.我國(guó)貨幣政策在過(guò)去較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)以直接調(diào)控為主，1998年以后以間接調(diào)控為主D.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，央行通過(guò)提高利率等措施，加大貨幣供給，刺激投資與凈出口；在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，央行降低利率水平減少貨幣供給，抑制投資與消費(fèi)。(正確答案)3、以下關(guān)于不同類型的債券表述有誤的是（）[單選題]*A.利率債，主要指國(guó)債、政策性金融債和央行票據(jù)，信用安全等級(jí)高B.信用債，主要指企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券等，相較利率債，流動(dòng)性更優(yōu)(正確答案)C.永續(xù)債，又稱無(wú)期債券，一般含有“發(fā)行人續(xù)期選擇權(quán)”和“遞延支付本息條款”。D.可轉(zhuǎn)債，可在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為股票的特殊債券。4、穩(wěn)定理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)，提升收益體驗(yàn)，過(guò)濾市場(chǎng)震蕩的有效方法不包括（）[單選題]*A.在靜態(tài)票息收益可觀情況下，采用攤余成本法計(jì)算產(chǎn)品凈值B.調(diào)降管理費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)等成本費(fèi)用，讓利給客戶C.降低存款等低波動(dòng)資產(chǎn)比例，買(mǎi)入權(quán)益類資產(chǎn)獲取超額收益(正確答案)D.調(diào)整產(chǎn)品投資債券組合久期，使之與產(chǎn)品到期時(shí)限相一致5、以下關(guān)于債券價(jià)格表述錯(cuò)誤的是（）[單選題]*A．債券價(jià)格的發(fā)行價(jià)格與交易價(jià)格通常不一致B．到期收益率與債券價(jià)格成反比C．市場(chǎng)利率下行時(shí)，債券的價(jià)格下跌(正確答案)D．只要債券發(fā)行人不違約，持有債券到期可以獲得穩(wěn)定的票息收入6、固收類理財(cái)產(chǎn)品的投資收益來(lái)源不包括（）[單選題]*A.票息收益B.騎乘收益C.杠桿收益D.股息收益(正確答案)7、以下關(guān)于久期的表述中，正確的是（）[單選題]*A.判斷當(dāng)前利率存在下降可能，就集中投資短久期產(chǎn)品B.判斷當(dāng)前利率存在上升可能，就集中投資長(zhǎng)久期產(chǎn)品C.久期越大的債券，價(jià)格隨利率波動(dòng)越劇烈(正確答案)D.久期小的產(chǎn)品在利率下降同等程度下，獲取收益的能力較強(qiáng)8、以下關(guān)于債券評(píng)級(jí)相關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）[單選題]*A.債券信用評(píng)級(jí)多為企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)，對(duì)具有獨(dú)立法人資格企業(yè)所發(fā)行某一特定債券、按期還本付息的可靠程度進(jìn)行評(píng)估，并標(biāo)示其信用程度的等級(jí)B.債券評(píng)級(jí)可為投資者進(jìn)行債券投資決策提供參考C.通常來(lái)說(shuō)債券信用評(píng)級(jí)高的發(fā)行人的籌資成本更高(正確答案)D.通常來(lái)說(shuō)，債券評(píng)級(jí)高的屬于“投資級(jí)債券”，評(píng)級(jí)低的屬于“投機(jī)級(jí)債券”9、以下關(guān)于債券投資相關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）[單選題]*A.交易所非公開(kāi)債券指在滬深兩市交易所上市，主要面向機(jī)構(gòu)投資者非公開(kāi)發(fā)行的債券B.債券的久期指?jìng)钠骄€款期限，表示每次還本付息所需時(shí)間的加權(quán)平均值C.債券估值方法包括攤余成本法，指將未來(lái)收益平均攤銷(xiāo)在每一天的計(jì)量方法，該估值方法受利率變化的影響比較大(正確答案)D.債券的靜態(tài)收益率指投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)債券，持有到期后可以獲得的年化收益率10、以下關(guān)于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的表述正確的是（）[單選題]*A.產(chǎn)品管理人測(cè)算的產(chǎn)品收益水平，基本能保證達(dá)到基準(zhǔn)的下限，但不保證能達(dá)到基準(zhǔn)的中值或者上限。B.產(chǎn)品管理人基于過(guò)往投資經(jīng)驗(yàn)及產(chǎn)品存續(xù)期投資市場(chǎng)的預(yù)判，對(duì)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)。(正確答案)C.純固收類產(chǎn)品一般設(shè)定窄區(qū)間業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，相當(dāng)于產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率。D.對(duì)于產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)超出業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)部分的收益，通常全部歸產(chǎn)品管理人作為超額管理費(fèi)。11、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品售后運(yùn)作報(bào)告描述不正確的是（）[單選題]*A.總行目前會(huì)針對(duì)到期規(guī)模較大、重點(diǎn)客群專屬、業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)等產(chǎn)品，制作月度產(chǎn)品售后陪伴報(bào)告。B.理財(cái)產(chǎn)品管理人會(huì)定期在官方渠道發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作報(bào)告。C.客戶可通過(guò)我行手機(jī)銀行APP幸福號(hào)，產(chǎn)品詳情頁(yè)、產(chǎn)品持倉(cāng)頁(yè)中查看售后陪伴報(bào)告。D.客戶投訴可能性不高的績(jī)優(yōu)理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有必要制作對(duì)客產(chǎn)品運(yùn)作報(bào)告。(正確答案)12、以下哪項(xiàng)符合《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中關(guān)于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)的要求（）[單選題]*A.某行理財(cái)銷(xiāo)售人員小王，營(yíng)銷(xiāo)某公司人力資源部總經(jīng)理李總，推薦其公司員工來(lái)銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，每購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)理財(cái)給李總贈(zèng)送100元超市卡B.某行理財(cái)銷(xiāo)售人員小張的客戶理財(cái)?shù)狡诤?，擬轉(zhuǎn)到Z行購(gòu)買(mǎi)明星產(chǎn)品Q葵系列，小張告訴客戶：Z行的Q葵系列投資經(jīng)理能力很差，而且產(chǎn)品投資了垃圾債，容易出風(fēng)險(xiǎn)，千萬(wàn)別去Z行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品C.某行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品全面升級(jí)，原先的預(yù)期收益型現(xiàn)金理財(cái)下架后，銷(xiāo)售人員小吳營(yíng)銷(xiāo)客戶轉(zhuǎn)換符合新規(guī)的PR1級(jí)的貨幣理財(cái)：這個(gè)產(chǎn)品跟您之前買(mǎi)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品基本一樣，我可以給你保證不會(huì)虧本D.某行的理財(cái)銷(xiāo)售人員小徐的親戚來(lái)銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，要求小徐幫忙代為填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)揭示抄錄語(yǔ)句，小徐拒絕了親戚的要求(正確答案)13、對(duì)于要求產(chǎn)品保本且高收益的客戶，以下話術(shù)符合監(jiān)管要求的為（）[單選題]*A.安盈象固收穩(wěn)健系列是我們行代銷(xiāo)的信銀理財(cái)?shù)拿餍窍盗挟a(chǎn)品，雖然不保本，但過(guò)往產(chǎn)品達(dá)到業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的概率是100%；所以固收穩(wěn)健系列產(chǎn)品基準(zhǔn)基本上就是價(jià)格，我們這期產(chǎn)品的基準(zhǔn)在市場(chǎng)上比其他行高，您買(mǎi)這款產(chǎn)品準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)的！B.樂(lè)贏多資產(chǎn)掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是最低收益有保障，最高收益有保障。這款產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)1.1%-7.1%，只要掛鉤標(biāo)的（新華500指數(shù)）期間漲幅沒(méi)有超過(guò)10%，期末下跌就是保底年化1.1%，上漲的話最高7.1%，性價(jià)比非常高啊。您看現(xiàn)在A股估值這么低，實(shí)現(xiàn)高收益的概率還是非常高的。C.資管新規(guī)落地后，理財(cái)產(chǎn)品都是不保本的；理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。咱們投資首先要考慮的肯定是安全，給您推薦一款匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，不僅保本保最低收益，而且實(shí)現(xiàn)高收益的概率也很高。D.資管新規(guī)落地后，理財(cái)產(chǎn)品都是不保本的；理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，咱們追求的是降低風(fēng)險(xiǎn)后的合理回報(bào)，給您推薦債八股二的強(qiáng)債系列產(chǎn)品，是當(dāng)前性價(jià)比較高的選擇。(正確答案)14、以下哪條表述符合《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》銷(xiāo)售管理的要求()[單選題]*A.某銀行順應(yīng)資管新規(guī)要求，全力推動(dòng)凈值化轉(zhuǎn)型，在互聯(lián)網(wǎng)視頻網(wǎng)站推薦該行發(fā)行的某款符合新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品B.某銀行對(duì)客戶提供貼心周到服務(wù)，要求支行銷(xiāo)售人員對(duì)于超過(guò)70歲的老年人主動(dòng)提供金融產(chǎn)品操作指導(dǎo)，在得到老年客戶的允許前提下，幫忙老年客戶代為抄錄風(fēng)險(xiǎn)揭示語(yǔ)句C.某銀行為年底沖刺銷(xiāo)售指標(biāo)，推出了新客戶新資金優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)于客戶拉新資金購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)以上指定理財(cái)產(chǎn)品贈(zèng)送1箱雞蛋D.某銀行通過(guò)短信方式向客戶宣傳理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，明清提示風(fēng)險(xiǎn)，并告知客戶回復(fù)“TD”可退訂短信服務(wù)。(正確答案)15、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)貨幣理財(cái)薪金煲天天利哪項(xiàng)描述是正確的？[單選題]*A．執(zhí)行國(guó)家工作日歷B．交易時(shí)間為每個(gè)交易日8:30-15:00，每日快贖限額1萬(wàn)元C．支持T+1贖回信用卡與個(gè)貸自動(dòng)還款(正確答案)D．產(chǎn)品的收益分配方式為每日計(jì)提每月現(xiàn)金分紅16、以下關(guān)于安盈象固收穩(wěn)健日開(kāi)2號(hào)產(chǎn)品哪項(xiàng)描述是錯(cuò)誤的？[單選題]*A．主要投資于存款等低波動(dòng)資產(chǎn)B．每日開(kāi)放申購(gòu)與贖回，流動(dòng)性優(yōu)C．客戶購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以在線上辦理D．采用攤余成本法估值，產(chǎn)品凈值沒(méi)有回撤(正確答案)17、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)產(chǎn)品哪項(xiàng)描述是錯(cuò)誤的？[單選題]*A．零錢(qián)+底層為多支貨幣產(chǎn)品，包括貨幣基金與貨幣理財(cái)，流動(dòng)性較好B．閑錢(qián)+系列產(chǎn)品主要投資于存款等低波動(dòng)資產(chǎn)，嚴(yán)控產(chǎn)品凈值波動(dòng)C．穩(wěn)信+系列產(chǎn)品通過(guò)攤余成本法估值或者通過(guò)期限匹配策略，收益確定性較高D．固收+策略中的強(qiáng)債系列產(chǎn)品底倉(cāng)投資不低于95%的債權(quán)類資產(chǎn)，擇機(jī)投資不超5%權(quán)益增厚收益(正確答案)18、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)的穩(wěn)利恒盈系列產(chǎn)品哪項(xiàng)描述是錯(cuò)誤的（）[單選題]*A.6個(gè)月期限產(chǎn)品通常每期設(shè)置兩個(gè)申購(gòu)確認(rèn)日：在不同申購(gòu)確認(rèn)日前一工作日買(mǎi)入，對(duì)應(yīng)的投資期限不相同B.客戶相同的投資金額，分別在首個(gè)申購(gòu)期內(nèi)買(mǎi)入與第二個(gè)申購(gòu)期內(nèi)買(mǎi)入確認(rèn)的份額是不同的C.投資者在贖回日未選擇贖回產(chǎn)品份額，則投資收益體現(xiàn)為份額結(jié)轉(zhuǎn)，與投資本金一起進(jìn)入下一運(yùn)作周期(正確答案)D.投資者在贖回日選擇贖回產(chǎn)品份額，贖回金額=贖回份額*贖回日產(chǎn)品凈值19、債券市場(chǎng)普跌（同時(shí)權(quán)益市場(chǎng)上漲）時(shí)，哪類產(chǎn)品凈值下跌相對(duì)較大（）[單選題]*A.純債輕松投一年產(chǎn)品(正確答案)B.攤余成本法估值純固收C.強(qiáng)債系列產(chǎn)品D.貨幣理財(cái)20、以下哪項(xiàng)不是客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品必須簽署的銷(xiāo)售文件（）[單選題]*A.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)B(niǎo).風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)C.產(chǎn)品定期運(yùn)作報(bào)告(正確答案)D.投資者權(quán)益須知21、關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）[單選題]*A.應(yīng)在銷(xiāo)售文件中明確標(biāo)識(shí)“個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)”字樣；B.應(yīng)投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略成熟、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健，符合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資或流動(dòng)性管理需要C.發(fā)行機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投資者樹(shù)立長(zhǎng)期投資、合理回報(bào)的投資理念D.投資者可同時(shí)在多個(gè)代銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金理財(cái)(正確答案)22、王伯伯今年65歲，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為平衡型，打算投資3個(gè)月左右的短期理財(cái)產(chǎn)品，以便于3個(gè)月后給他的兒子支付購(gòu)房款，下面哪一款產(chǎn)品比較適合推薦給王伯伯（）[單選題]*A．（閑錢(qián)+）安盈象固收穩(wěn)健日開(kāi)系列產(chǎn)品：主要投資存款等債權(quán)類資產(chǎn)，現(xiàn)在買(mǎi)入剛好可以三個(gè)月后贖回支付房款B．（閑錢(qián)+）安盈象固收穩(wěn)健三個(gè)月封閉式產(chǎn)品：運(yùn)作期最少90天，業(yè)績(jī)較穩(wěn)定，過(guò)3個(gè)月贖回可以支付房款C．樂(lè)贏成長(zhǎng)強(qiáng)債日開(kāi)：每日開(kāi)放流動(dòng)性好，收益表現(xiàn)依據(jù)市場(chǎng)變化，隨時(shí)可以贖回付房款D．薪金煲天天利：貨幣理財(cái)，安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)，支持快贖和T+0.5到賬，適合等待期投資(正確答案)23、我行于2020年推出了穩(wěn)享系列私募理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，以下哪類客戶可以購(gòu)買(mǎi)該系列產(chǎn)品（）[單選題]*A．客戶李女士：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為穩(wěn)健型，大學(xué)剛畢業(yè)進(jìn)入政府部門(mén)工作，具有1年投資經(jīng)驗(yàn)，近3年平均年收入為30萬(wàn)元B．客戶王女士：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為平衡型，證券公司員工，具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn)，近3年平均年收入超過(guò)40萬(wàn)元(正確答案)C.客戶張大爺：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為謹(jǐn)慎型，已退休，具有30年以上投資經(jīng)驗(yàn)，家庭金融資產(chǎn)超過(guò)千萬(wàn)元D．客戶麻先生：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為激進(jìn)型，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)IT工程師，具有5年以上投資經(jīng)驗(yàn)，目前家庭金融資產(chǎn)為400萬(wàn)元，家庭房貸余額200萬(wàn)元24、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)信銀理財(cái)天天利5號(hào)U款產(chǎn)品表述不正確的是（）[單選題]*A：1元起售，首次風(fēng)評(píng)可線上辦理B：T+1日扣款及贖回到賬C：攤余成本法估值D：每月15日現(xiàn)金分紅（節(jié)假日順延）(正確答案)25、關(guān)于境外客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，以下說(shuō)法正確的是（）[單選題]*A.按照外管局要求，境外客戶指持外國(guó)護(hù)照或者外國(guó)人永久居留證開(kāi)戶的客戶，不包括港澳臺(tái)客戶B.按照外管局要求，境外客戶在我行購(gòu)買(mǎi)外幣理財(cái)產(chǎn)品需提供境內(nèi)居住及境內(nèi)收入來(lái)源證明材料，購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品則不受限制C.境外客戶在我行購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需提供在境內(nèi)工作、居住滿1年，且來(lái)源于境內(nèi)的收入證明材料(正確答案)D.境外客戶在我行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，可以提供其本人或者直系親屬名下的境內(nèi)收入證明材料26、關(guān)于哪項(xiàng)表述符合我行對(duì)未成年人投資理財(cái)產(chǎn)品的要求（）[單選題]*A.客戶小林，17歲，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為平衡型，由其監(jiān)護(hù)人陪同可在柜面渠道購(gòu)買(mǎi)PR3級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品B．客戶小陸，16歲，由其監(jiān)護(hù)人代為至我行網(wǎng)點(diǎn)辦理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)C.客戶小趙，17歲，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為穩(wěn)健型，由其監(jiān)護(hù)人陪同在柜面進(jìn)行首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后可以在電子渠道購(gòu)買(mǎi)PR2級(jí)（含）以下的理財(cái)產(chǎn)品D.客戶小遲，16歲，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為謹(jǐn)慎型，其監(jiān)護(hù)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為平衡型，可由其監(jiān)護(hù)人在柜面渠道代為購(gòu)買(mǎi)PR3級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品27、客戶可以辦理理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)制贖回的場(chǎng)景不包括（）[單選題]*A.自身因重大事故致傷致殘，需支付高額醫(yī)療費(fèi)用B.父母、子女等直系親屬因重病救治，需要提前贖回資金C.因疫情生活遇到困難，影響到生命健康安全，需要資金救急D.因業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)，客戶激烈投訴，要求贖回資金(正確答案)28、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)（以下為舉例，不代表產(chǎn)品真實(shí)的評(píng)級(jí)情況）表述正確的是（）[單選題]*A．我行代銷(xiāo)招銀理財(cái)?shù)淖窟h(yuǎn)穩(wěn)進(jìn)一年定開(kāi)固收+產(chǎn)品，我行評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，招銀理財(cái)評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，招商銀行評(píng)級(jí)為PR3級(jí)，我行最終應(yīng)評(píng)級(jí)為PR3級(jí)。B．我行代銷(xiāo)中銀理財(cái)?shù)臉?lè)享天天貨幣理財(cái)，我行評(píng)級(jí)為PR1級(jí)，中銀理財(cái)評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，中國(guó)銀行評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，我行最終評(píng)級(jí)為PR1級(jí)。C.我行代銷(xiāo)興銀穩(wěn)利增盈系列固收+產(chǎn)品，我行評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，興銀理財(cái)評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，興業(yè)銀行評(píng)級(jí)為PR3級(jí)，我行最終評(píng)級(jí)為PR2級(jí)。(正確答案)D．我行代銷(xiāo)光大理財(cái)陽(yáng)光金豐利增強(qiáng)系列，我行評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，光大理財(cái)評(píng)級(jí)為PR3級(jí)，光大銀行評(píng)級(jí)為PR2級(jí)，我行最終評(píng)級(jí)為PR2級(jí)。29、以下哪項(xiàng)不屬于我行檔案保管的原則（）[單選題]*A.安全保密B.公開(kāi)透明(正確答案)C.方便調(diào)閱D.專人負(fù)責(zé)30、銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，正確的做法是（）[單選題]*A.采取抽獎(jiǎng)、回扣、贈(zèng)送實(shí)物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。B.詆毀、貶低其他理財(cái)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)或理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員。C.對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。D.正確引導(dǎo)客戶進(jìn)行資金長(zhǎng)期配置，降低短期頻繁操作，規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)。(正確答案)二、多選題(共20題，每小題3分，共60分)，以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，以下關(guān)于產(chǎn)品分類表述準(zhǔn)確的為（）*A．固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；(正確答案)B．權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；(正確答案)C．商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；(正確答案)D.投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的為不符合新規(guī)的老產(chǎn)品。2、按照《中信銀行代銷(xiāo)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)管理辦法》（2.0版，2022年）規(guī)定，以下關(guān)于我行代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)表述正確的是（）*A.PR1級(jí)，該類產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，不承諾本金保障，產(chǎn)品凈值受風(fēng)險(xiǎn)因素影響小，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動(dòng)；產(chǎn)品合同約定的投資范圍限于貨幣市場(chǎng)類及固收類資產(chǎn)。(正確答案)B.PR2級(jí)，該類產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度為較低，不承諾本金保障，產(chǎn)品凈值受風(fēng)險(xiǎn)因素影響較小，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動(dòng)；產(chǎn)品主要投資固收類資產(chǎn)及貨幣市場(chǎng)類資產(chǎn)，產(chǎn)品合同約定的權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品投資比例不高于20%，權(quán)益類資產(chǎn)指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)（下同）。(正確答案)C.PR3級(jí)，該類產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，不承諾本金保障，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動(dòng)；產(chǎn)品主要投資固收類資產(chǎn)及貨幣市場(chǎng)類資產(chǎn)，產(chǎn)品合同約定的權(quán)益類資產(chǎn)投資、商品及金融衍生品比例不高于40%。(正確答案)D.PR4級(jí)（中高風(fēng)險(xiǎn)），該類產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度為較高，不承諾本金保障，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動(dòng)；產(chǎn)品合同約定的權(quán)益類資產(chǎn)投資比例不高于80%、商品及金融衍生品投資比例不高于80%。(正確答案)E.PR5（高風(fēng)險(xiǎn)），該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)程度高，不承諾本金保障，產(chǎn)品收益隨投資表現(xiàn)變動(dòng)；產(chǎn)品合同約定的權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品投資比例可超過(guò)80%。(正確答案)3、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》規(guī)定的銷(xiāo)售行為包括（）*A.以展示、介紹、比較單只或多只理財(cái)產(chǎn)品部分或全部特征信息并直接或間接提供認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回服務(wù)等方式宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品；(正確答案)B.提供單只或多只理財(cái)產(chǎn)品投資建議(正確答案)C.為投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回；(正確答案)D.銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)(正確答案)4、以下哪些行員可以向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品（）*A．支行理財(cái)經(jīng)理，本科剛畢業(yè)參加工作不到半年，通過(guò)了銀行業(yè)協(xié)會(huì)“個(gè)人理財(cái)”和“法律法規(guī)與綜合能力”（原公共基礎(chǔ)）考試B．分行投資顧問(wèn)，碩士學(xué)歷，在基金工作兩年后跳槽至銀行，取得了CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）證書(shū)認(rèn)證(正確答案)C．支行營(yíng)業(yè)經(jīng)理，高中學(xué)歷，在銀行工作了10年，未通過(guò)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的理財(cái)認(rèn)證資格考試，但每年參加行內(nèi)理財(cái)銷(xiāo)售資格考試并取得了行內(nèi)資格認(rèn)證(正確答案)D．支行零售分管行長(zhǎng)，本科學(xué)歷，在券商工作了兩年跳槽至銀行，未參考銀行業(yè)協(xié)會(huì)及行內(nèi)組織的理財(cái)認(rèn)證資格考試，但取得了CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）證書(shū)認(rèn)證5、以下哪些行為符合銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則（）*A．銷(xiāo)售人員小李近日連續(xù)加班加點(diǎn)，逐一電話通知客戶理財(cái)產(chǎn)品到期情況，并對(duì)客戶下一步投資策略給出合理的建議。(正確答案)B.近期債市回調(diào)，客戶購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)回撤，但考慮到產(chǎn)品還有1年時(shí)間才到期，銷(xiāo)售人員小張為避免客戶擔(dān)心，告知客戶產(chǎn)品近期運(yùn)作平穩(wěn)，不用著急，并未告知客戶產(chǎn)品凈值回撤的情況。C.銷(xiāo)售人員小吳在幫助客戶搶購(gòu)爆款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，由于支行向分行預(yù)定的額度不足，出于新客戶指標(biāo)考核壓力，小吳故意告訴先到網(wǎng)點(diǎn)的老客戶額度售罄了，而讓剛營(yíng)銷(xiāo)成功的新客戶優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。D.銷(xiāo)售人員小王非常關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，并認(rèn)真學(xué)習(xí)總行每日更新的投研觀點(diǎn)，積極運(yùn)用資產(chǎn)配置的理念，幫助客戶做好理財(cái)產(chǎn)品投資。(正確答案)6、以下哪些為宣傳代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)渠道（）*A．我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告欄、宣傳物料架(正確答案)B．我行手機(jī)銀行直播間(正確答案)C．分行當(dāng)?shù)刂髁麟娨暸_(tái)D.分行當(dāng)?shù)馗叨诵^(qū)電梯間(正確答案)7、純固收理財(cái)可投資范圍包括？（）*A.同業(yè)存單(正確答案)B.現(xiàn)金(正確答案)C.信用債(正確答案)D.利率債(正確答案)8、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）*A：樂(lè)享天天為中銀理財(cái)發(fā)行的貨幣類產(chǎn)品B：現(xiàn)金管理1號(hào)為華夏理財(cái)發(fā)行的貨幣增強(qiáng)類產(chǎn)品(正確答案)C：穩(wěn)添利日盈為興銀理財(cái)發(fā)行的貨幣類產(chǎn)品(正確答案)D：陽(yáng)光碧樂(lè)活1號(hào)為光大理財(cái)發(fā)行的貨幣增強(qiáng)類產(chǎn)品(正確答案)9、分行可以通過(guò)哪些方式了解財(cái)富理財(cái)業(yè)務(wù)策略（）*A.定期通過(guò)線上《五主投資策略會(huì)》了解財(cái)富產(chǎn)品規(guī)劃與業(yè)務(wù)策略。(正確答案)B.收聽(tīng)每周四《周周有約》直播（通常為周四），收聽(tīng)產(chǎn)品路演培訓(xùn)。(正確答案)C.可預(yù)約總行《理財(cái)直通車(chē)》，由總行直接連線支行銷(xiāo)售人員進(jìn)行產(chǎn)品答疑。(正確答案)D.通過(guò)M+系統(tǒng)策略發(fā)布欄目了解最新的業(yè)務(wù)策略(正確答案)10、我行代銷(xiāo)的貨幣理財(cái)薪金煲天天利近期收益情況如下：*分項(xiàng)周一周二周三周四周五周六周日萬(wàn)份收益0.57470.66360.76640.68870.67090.67090.67097日年化收益率2.16%2.22%2.33%2.38%2.41%2.45%2.48%假定周一到周五為工作日，周六與周日為非工作日，客戶投資了1萬(wàn)元，以下哪些選項(xiàng)為正確（）A．客戶在周一上午9點(diǎn)買(mǎi)入，然后在下午14：30發(fā)起普通贖回1萬(wàn)元，客戶不享有投資收益(正確答案)B．客戶在周一上午9點(diǎn)買(mǎi)入，然后在周二下午15：35普通贖回1萬(wàn)元，客戶獲得投資收益1.43元(正確答案)C．客戶在周四上午9點(diǎn)買(mǎi)入，然后在周五下午15：01快速贖回1萬(wàn)元，客戶不享有投資收益(正確答案)D．客戶在周四上午9點(diǎn)買(mǎi)入，然后在周五下午15：01普通贖回1萬(wàn)元，客戶獲得投資收益0.6709元。11、隨著疫情防控政策優(yōu)化，經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，預(yù)計(jì)債市進(jìn)入調(diào)整期，對(duì)于希望獲得穩(wěn)健投資回報(bào)的客戶，以下哪些投資建議較為合理？（）*A.債市預(yù)計(jì)進(jìn)入震蕩調(diào)整期，權(quán)益市場(chǎng)投資迎來(lái)左側(cè)布局良機(jī)，應(yīng)全倉(cāng)買(mǎi)入強(qiáng)債系列固收+產(chǎn)品，通過(guò)投資權(quán)益市場(chǎng)能獲得豐厚的投資回報(bào)。B.配置部分資金買(mǎi)入【閑錢(qián)+】安盈象固收穩(wěn)健日開(kāi)2號(hào)產(chǎn)品，一方面作為流動(dòng)資金以備不時(shí)之需，應(yīng)一方面可擇機(jī)贖回轉(zhuǎn)換投資品種。(正確答案)C.配置【穩(wěn)信+】安盈象固收穩(wěn)健一年封閉產(chǎn)品，當(dāng)前債券投資靜態(tài)收益率較高，且通過(guò)期限匹配策略能降低市場(chǎng)波動(dòng)影響。(正確答案)D.債市進(jìn)入震蕩期間，股市未能企穩(wěn)，現(xiàn)金為王，可配置部分流動(dòng)性資金買(mǎi)入薪金煲天天利。(正確答案)12、以下關(guān)于我行代銷(xiāo)的添利寶貨幣理財(cái)與穩(wěn)添利日盈貨幣增強(qiáng)產(chǎn)品主要差異點(diǎn)表述正確的是（）*A.監(jiān)管規(guī)定對(duì)于投資范圍的限制(正確答案)B.估值方法差異(正確答案)C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)差異(正確答案)D.首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求13、以下哪項(xiàng)表述符合我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法的要求（）*A.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與投資者書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。(正確答案)B.對(duì)于單筆投資金額超過(guò)3億元的投資者，應(yīng)當(dāng)在完成銷(xiāo)售前將銷(xiāo)售文件至少報(bào)分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。C.私募理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售文件中約定不少于四十八小時(shí)的投資冷靜期。在投資冷靜期內(nèi)，如果投資者改變決定，應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷(xiāo)售文件，并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng)。D.代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著位置應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。(正確答案)14、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售宣傳文本，表述不正確的是（）*A.寫(xiě)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和年化收益率，并注明收益率計(jì)算日期。B.使用“安全”、“保證”、“承諾”、“保險(xiǎn)”、“避險(xiǎn)”、“有保障”、“高收益”、“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”等類似表述。(正確答案)C.使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”、“爆款”等類似表述。(正確答案)D.寫(xiě)明新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，基準(zhǔn)測(cè)算說(shuō)明可根據(jù)頁(yè)面排版情況決定是否注明。(正確答案)15、以下關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售專區(qū)管理說(shuō)法正確的是()*A.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品，應(yīng)在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷(xiāo)售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)(正確答案)B.銷(xiāo)售人員相關(guān)信息及銷(xiāo)售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外(正確答案)C.銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)應(yīng)公布咨詢舉報(bào)電話，以便客戶進(jìn)行產(chǎn)品信息咨詢及確認(rèn)，舉報(bào)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為(正確答案)D.銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售專區(qū)給客戶營(yíng)銷(xiāo)推薦產(chǎn)品后，如客戶通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)則不需要進(jìn)行雙錄16.以下關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)雙錄管理說(shuō)法正確的是（)*A.錄音錄像要完整客觀地記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)(正確答案)B.產(chǎn)品銷(xiāo)售錄音錄像堅(jiān)持“先買(mǎi)后錄”及“每筆必錄”原則C.錄音錄像話術(shù)中至少包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容(正確答案)D.錄音錄像資料應(yīng)至少保存到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后(正確答案)17.下列哪些關(guān)于我行消費(fèi)者投訴管理要求正確的是()。*A.投訴管理實(shí)行“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、事前預(yù)防、首問(wèn)責(zé)任、屬地管轄、及時(shí)處理、逐級(jí)上報(bào)、換位思考”的管理原則(正確答案)B.我行統(tǒng)一的對(duì)外投訴電話為95558、統(tǒng)一的書(shū)面投訴聯(lián)系方式為意見(jiàn)本，我行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站應(yīng)在醒目位置進(jìn)行公示，以便及時(shí)受理客戶對(duì)我行服務(wù)的相關(guān)投訴(正確答案)C.各分行應(yīng)在支行營(yíng)業(yè)廳及自助銀行顯著位置對(duì)外統(tǒng)一公布設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書(shū)面投訴聯(lián)系方式等渠道，并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站醒目位置進(jìn)行公示，以便及時(shí)受理客戶對(duì)我行服務(wù)的相關(guān)投訴(正確答案)D.對(duì)于消費(fèi)者到訪網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)投訴，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，由第一位接到投訴的人員立即處理，及時(shí)消除消費(fèi)者不滿情緒，如能取得消費(fèi)者諒解可不再記錄。若現(xiàn)場(chǎng)處理后消費(fèi)者仍不滿意或受理單位無(wú)法處理，應(yīng)及時(shí)將投訴問(wèn)題記錄并上報(bào)至上級(jí)投訴管理部門(mén)協(xié)調(diào)解決(正確答案)18、在處理客戶投訴時(shí)正確的做法包括（）*A．自查銷(xiāo)售過(guò)程有無(wú)違規(guī)問(wèn)題(正確答案)B．第一時(shí)間對(duì)客解釋產(chǎn)品運(yùn)作情況與市場(chǎng)變化(正確答案)C．客戶持有產(chǎn)品業(yè)績(jī)浮虧給予一定的資金補(bǔ)償D．針對(duì)客戶不合規(guī)的訴求，提出正當(dāng)合理建議(正確答案)19、關(guān)于理財(cái)中收說(shuō)法正確的是（）*A.銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)是按照保有量每日計(jì)提收取。(正確答