【S銀行青島分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略探究開題報(bào)告文獻(xiàn)綜述20000字】

PAGES銀行青島分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究開題報(bào)告文獻(xiàn)綜述一、論文題目S銀行青島分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究課題來(lái)源：二、報(bào)告正文(一)選題依據(jù)1.研究意義及國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.1研究意義實(shí)際意義：在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，市場(chǎng)需求旺盛的今天，人們的消費(fèi)觀念以及理財(cái)都發(fā)生了改變。很多人不再想用傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式，而是希望有一種新的理財(cái)方式。銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，這些產(chǎn)品不只有著遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)銀行存款的利率，主要的投資產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小的特性。銀行從低風(fēng)險(xiǎn)收益率的存款到高風(fēng)險(xiǎn)收益的理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變，為客戶們提供了更多的選擇。與低存款利率相比，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出就受到歡迎。加上國(guó)家大力推進(jìn)金融市場(chǎng)改革，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在金融市場(chǎng)改革的便利和信息技術(shù)高度成熟的條件下發(fā)展更加順利。與此同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，許多第三方在線支付企業(yè)參與個(gè)人理財(cái)服務(wù)，銀行不僅面臨著同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，還面臨著第三方企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的威脅，這對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇，但是也是一個(gè)很艱巨的挑戰(zhàn)?！笆濉逼陂g推出的新規(guī)做出了諸如“理財(cái)產(chǎn)品為非保證本金產(chǎn)品”，“產(chǎn)品應(yīng)依照凈值化來(lái)管理”等重新定義銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)上各資管產(chǎn)品進(jìn)一步規(guī)范，投資市場(chǎng)面臨著眾多的考驗(yàn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式也產(chǎn)生了震蕩。在這種環(huán)境下，商業(yè)銀行需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)理念，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在市場(chǎng)上創(chuàng)造新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，因此理財(cái)業(yè)務(wù)在眾多可以創(chuàng)造利潤(rùn)的中間業(yè)務(wù)中兼具很大的發(fā)展?jié)摿?。?dāng)下，我國(guó)的商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷中還存在諸如忽略顧客價(jià)值的重要性，產(chǎn)品定價(jià)不合理，缺乏對(duì)營(yíng)銷渠道的挖掘和營(yíng)銷手段的創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)管理方面不夠重視等問(wèn)題，制約著商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中也會(huì)受到影響，因此，本文為了研究分析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略中的問(wèn)題，借鑒國(guó)外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)與經(jīng)驗(yàn)，選定S銀行青島分行作為個(gè)案分析對(duì)象進(jìn)行研究。本文研究S銀行青島分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略，對(duì)于其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略優(yōu)化與改進(jìn)有著參考價(jià)值，進(jìn)一步促進(jìn)了S銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。本文的研究主要有以下幾點(diǎn)實(shí)際意義：1.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康的發(fā)展。隨著金融市場(chǎng)監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)面臨考驗(yàn)，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的改進(jìn)可以促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展；2.本文結(jié)合我國(guó)金融背景，法律政策，經(jīng)典理論的研究可以為商業(yè)銀行傳統(tǒng)營(yíng)銷理念與策略轉(zhuǎn)型提供新的方案；3.本文判辨了S銀行青島分行營(yíng)銷中產(chǎn)品本身，定價(jià)方面，渠道流通，促銷策略方面存有的缺陷，并給出優(yōu)化建議，有利于S銀行營(yíng)銷策略的發(fā)展，為其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者贏得優(yōu)勢(shì)。理論意義：自2005年第一款人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)在大眾的視野中以來(lái)，憑借著較高利率與較低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，逐漸成為我國(guó)居民重要的投資手段。隨著各大商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)進(jìn)入個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷逐漸成為各機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的重點(diǎn)。本文以S銀行青島分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，通過(guò)對(duì)其現(xiàn)行營(yíng)銷策略的研究發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題并分析產(chǎn)生問(wèn)題的原因，通過(guò)結(jié)果結(jié)合4P等營(yíng)銷理論進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略優(yōu)化方案的設(shè)計(jì)，為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的研究提供了理論基礎(chǔ)，具有重要的理論意義。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀國(guó)外研究現(xiàn)狀追溯歷史，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷過(guò)漫長(zhǎng)的形成與初步發(fā)展的過(guò)程，在20世紀(jì)90年代進(jìn)入了成熟期。而隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入成熟期，西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)認(rèn)識(shí)到其巨大的潛在市場(chǎng)以及為銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的利潤(rùn)。在此背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷便受到學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注，國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)較早，國(guó)外學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的研究相對(duì)比較完善。（1）關(guān)于營(yíng)銷理論的研究上世紀(jì)20年代，營(yíng)銷理論在美國(guó)傳播與發(fā)展。營(yíng)銷主要包括以下幾個(gè)方面：產(chǎn)品、價(jià)格、促銷以及渠道。而這都與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)有著密不可分的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)學(xué)就是將這四個(gè)方面接成一個(gè)整體的重要媒介。現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)之父菲利普.科勒提[[]PhilipKotler.PhilipKotler'sContributionstoMarketingTheoryandPractice[M].EmeraldGroupPublishingLimited,2011:155-187.]出這一理論，該理論道出市場(chǎng)營(yíng)銷的誕生是符合歷史潮流的，是當(dāng)代社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，并提倡根據(jù)客戶的多樣性，設(shè)計(jì)滿足不同風(fēng)格客戶的方案，贏得客戶的認(rèn)可。在20世紀(jì)80年代，舒爾茨[[](美)唐·舒爾茨.整合營(yíng)銷傳播何西軍等譯[M].北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2005.]進(jìn)行客戶真實(shí)需求研究，消費(fèi)者逐漸引領(lǐng)市場(chǎng)，并占據(jù)著市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。舒爾茨創(chuàng)建了“4C”理論，4C是指客戶的需求（Customer)、客戶間的溝通（Communication)、客戶的消費(fèi)(Cost)、客戶的方便性（Convenient)。當(dāng)然，“4C”理論也存在不足，僅僅關(guān)注消費(fèi)者，不去關(guān)注自己的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這不符合當(dāng)前的發(fā)展的規(guī)律。因?yàn)榭蛻舻男枨蟛煌瑫r(shí)間不同地點(diǎn)都有所不同，為了滿足不同客戶的不同需求，企業(yè)就要不斷創(chuàng)新，生產(chǎn)和更新產(chǎn)品種類，力爭(zhēng)適應(yīng)消費(fèi)者的需求。20世紀(jì)60年代，美國(guó)E.JeromeMcCarthy教授提出了4P組合理論。4P理論指的是四個(gè)基本營(yíng)銷策略組合，即價(jià)格策略(PriceStrategy)、渠道策略(PlaceStrategy)、產(chǎn)品策略(ProductStrategy)和促銷策略(PromotionStrategy)。4P組合理論為管理營(yíng)銷理論奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，后來(lái)被廣泛應(yīng)用和推廣[]PhilipKotler.PhilipKotler'sContributionstoMarketingTheoryandPractice[M].EmeraldGroupPublishingLimited,2011:155-187.[](美)唐·舒爾茨.整合營(yíng)銷傳播何西軍等譯[M].北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2005.[]E.JeromeMcCarthy.BasicMarketing[M].NewYork:McGrawHillHigherEducation,2010:178-185.20世紀(jì)初，外國(guó)學(xué)者艾略特在發(fā)表的作品中，著重闡述了4R營(yíng)銷理論，同時(shí)，艾略特對(duì)4R理論也進(jìn)行了總結(jié)和分析。4R營(yíng)銷理論是當(dāng)時(shí)最前沿、最權(quán)威的市場(chǎng)營(yíng)銷理論，其主要內(nèi)容是培育客戶對(duì)企業(yè)品牌的認(rèn)可，主要內(nèi)容為關(guān)系營(yíng)銷。4R理論包含關(guān)聯(lián)（relevancy)、反映(respond)、關(guān)系(relation)、回報(bào)（return)等幾個(gè)方面的內(nèi)容，企業(yè)可以通過(guò)運(yùn)用該理論，兼顧企業(yè)盈利和成本兩大方面，將客戶與企業(yè)的盈利進(jìn)行捆綁，雙方實(shí)現(xiàn)持續(xù)的合作。20世紀(jì)中葉，外國(guó)著名學(xué)者麥卡錫發(fā)表的《基礎(chǔ)營(yíng)銷學(xué)》中首次誕生了4Ps理論。以客戶作為核心是該理論的主要思想，顧客是作為企業(yè)當(dāng)中所有產(chǎn)品和服務(wù)的依托，除非滿足客戶的要求，否則無(wú)法真切的提高企業(yè)的收益。4Ps理論展開來(lái)說(shuō)，通常是指Product、Place、Price、Promotion，也就是產(chǎn)品、渠道、價(jià)格、促銷。該理論在當(dāng)代社會(huì)的金融行業(yè)的發(fā)展中起到了重要作用，以企業(yè)營(yíng)銷為中心是該理論的關(guān)鍵點(diǎn)所在，這種營(yíng)銷方式由近及遠(yuǎn)、由內(nèi)向外、多層次性的塑造高效的營(yíng)銷策略，這也是我國(guó)各種類型商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該效仿的[[]佩羅特麥卡錫胡修浩.基礎(chǔ)營(yíng)銷學(xué)[M].上海人民出版社,2006.][]佩羅特麥卡錫胡修浩.基礎(chǔ)營(yíng)銷學(xué)[M].上海人民出版社,2006.\t"/zn/Detail/index/GARJ2018/_blank"HartmannNathanielN,\t"/zn/Detail/index/GARJ2018/_blank"WielandHeikoand\t"/zn/Detail/index/GARJ2018/_blank"VargoStephenL（2018）[[]HartmannNathanielN,WielandHeiko,VargoStephenL.ConvergingonaNewTheoreticalFoundationforSelling[J].JournalofMarketing,2018,82(2):1-18.]提出當(dāng)代市場(chǎng)營(yíng)銷新的思路，當(dāng)代社會(huì)市場(chǎng)營(yíng)銷必須以闡釋企業(yè)、客戶與利益相關(guān)者在市場(chǎng)上扮演的角色，才能實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷的目的，傳統(tǒng)的市場(chǎng)營(yíng)銷觀念滿足不了現(xiàn)代科技飛速發(fā)展的時(shí)代，企業(yè)必須滿足三方需求才能贏得當(dāng)代激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。\t"/zn/Detail/index/GARJ2019/_blank"VaidasLukosiusand\t"/zn/Detail/index/GARJ2019/_blank"MichaelRHyman（2019）[[]VaidasLukosius,MichaelRHyman.MarketingTheoryAndBigData[J].TheJournalofDevelopingAreas,2019,53(4):217-228.]認(rèn)為盡管當(dāng)代社會(huì)市場(chǎng)營(yíng)銷理論已經(jīng)相對(duì)完善，但新時(shí)代市場(chǎng)營(yíng)銷模式離不開大數(shù)據(jù)的支撐，先進(jìn)的計(jì)算機(jī)硬件與科學(xué)的軟件等信息化手段能夠?yàn)闋I(yíng)銷策略提供更好的保障與支持，通過(guò)對(duì)現(xiàn)代社會(huì)市場(chǎng)營(yíng)銷的分析，創(chuàng)新性的提出了營(yíng)銷理論與研究工具、模型等手段多重結(jié)合的結(jié)合的新思路，只有這樣才能夠讓營(yíng)銷理論發(fā)揮最大的實(shí)踐作用。MohsenHebatalla（2019）認(rèn)為，由產(chǎn)品、促銷、價(jià)格和渠道戰(zhàn)略構(gòu)成的營(yíng)銷系統(tǒng)，在市場(chǎng)營(yíng)銷理論中有著非常重要的作用，它的核心在于分析賣方市場(chǎng)的需求，而忽略了顧客導(dǎo)向，而僅僅注重產(chǎn)品導(dǎo)向[[]MohsenHebatalla,MahirNakip,MustafaLikos.RealEstateMarketingandFactorsImpactingRealEstatePurchasing:AnApplicationonTurkey[J].InternationalJournalofAppliedManagementSciencesandEngineering(IJAMSE),2019,6(2):102.]。Flege，J.E（2020）認(rèn)為市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)在市場(chǎng)導(dǎo)向的基礎(chǔ)上，根據(jù)顧客的需要，適時(shí)地進(jìn)行適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷系統(tǒng)的調(diào)整；在營(yíng)銷理論的指導(dǎo)下，通過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分，找到適合自己發(fā)展的目標(biāo)市場(chǎng)[[]Flege,J.E.ThePhonologicalBasisofForeignAccent:AHypothesis[J].TesolQuarterly,2020,15(4):443-455.]。[]HartmannNathanielN,WielandHeiko,VargoStephenL.ConvergingonaNewTheoreticalFoundationforSelling[J].JournalofMarketing,2018,82(2):1-18.[]VaidasLukosius,MichaelRHyman.MarketingTheoryAndBigData[J].TheJournalofDevelopingAreas,2019,53(4):217-228.[]MohsenHebatalla,MahirNakip,MustafaLikos.RealEstateMarketingandFactorsImpactingRealEstatePurchasing:AnApplicationonTurkey[J].InternationalJournalofAppliedManagementSciencesandEngineering(IJAMSE),2019,6(2):102.[]Flege,J.E.ThePhonologicalBasisofForeignAccent:AHypothesis[J].TesolQuarterly,2020,15(4):443-455.（2）關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)出現(xiàn)，西方國(guó)家很早就進(jìn)行了該領(lǐng)域的探索，并產(chǎn)生比較成熟系統(tǒng)的理論體系。從二十世紀(jì)初開始，美國(guó)就展開了關(guān)于市場(chǎng)營(yíng)銷理論的研究，其中也涉及到銀行營(yíng)銷的內(nèi)容。在二十世紀(jì)中葉，全美銀行協(xié)會(huì)第一次提出了銀行營(yíng)銷理論。Acharya（2013）[[]Acharya,JunQian,andZhishuYang.IntheShadowofBanks:WealthManagementProductsandIssuingBanks’RiskinChina[J].TransferJournalofFinancialEconomics,2013,107(3):515–536.]首次提到了“影子銀行”，他認(rèn)為從2008年開始，“影子銀行”愈來(lái)愈活躍，在中小型商業(yè)銀行中其活動(dòng)尤為明顯。David（2015）[[]DavidMaud.Privatebankandwealthmanagement:leadinginnovationlogicandpracticemethod[M].Enterprisemanagementpress,2015.]給出的觀點(diǎn)是，從獲取更高收益的目標(biāo)來(lái)看，商業(yè)銀行要將精力投入在高端群體上，這個(gè)群體通常掌握了大量的社會(huì)財(cái)富，擁有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以他們敢于冒風(fēng)險(xiǎn)去追求高收益。HyunWookRyu（2017）[[[]Acharya,JunQian,andZhishuYang.IntheShadowofBanks:WealthManagementProductsandIssuingBanks’RiskinChina[J].TransferJournalofFinancialEconomics,2013,107(3):515–536.[]DavidMaud.Privatebankandwealthmanagement:leadinginnovationlogicandpracticemethod[M].Enterprisemanagementpress,2015.[]HyunWookRyu.BusinessModelChangeinAssetManagement[J].JournaloftheKoreanAcademyofAcademicIndustryTechnology,2017,18(9):251-257.[]SylviaKaufman.ComplexityandBigDatainEconomicsandFinance[J].JournalofEconomic,2018.Campbell（2006）[[]Campbell.Fromfinancetomarketing:Initialpublicofferingownershipoverhangandmarketinginthehospitalityindustry–ScienceDirect[J].InternationalJournalofHospitalityManagement,2006,76:71-82.]對(duì)理財(cái)方式進(jìn)行了分析，他認(rèn)為可以將理財(cái)方式分為兩種，一種是規(guī)范理財(cái)，另一種是基金理財(cái)。其中前者指的是在專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，客戶聽從意見指導(dǎo)購(gòu)買所推薦的理財(cái)產(chǎn)品，而后者則是客戶有強(qiáng)烈的自主理財(cái)意識(shí)，在了解了銀行的理財(cái)產(chǎn)品之后，自主完成理財(cái)方案的制定和購(gòu)買。Kofarmata等（2021）[[]KofarmataYI,DanlamiAH.Amicro-levelanalysisoftheintensityofagriculturalfinancesupplyinNigeria:empiricalevidence[J].SNBusiness&Economics,2021,1.]認(rèn)為，在大環(huán)境經(jīng)濟(jì)利好的情況下，金融市場(chǎng)在不斷向前發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新力度也在不斷提升，人們開始形成理性的理財(cái)觀念，具體實(shí)施的理財(cái)行為也變得積極，成為人們管理資產(chǎn)的重要方式。Behrendt等人（2019）[[]BehrendtG,PeterS,SterlyS,etal.CommunityfinancingintheGermanorganicfoodsector:akeyforsustainablefoodsystems?[J].CIRIECWorkingPapers,2019.]提出，金融機(jī)構(gòu)為了穩(wěn)定獲取收益，需要結(jié)合整體環(huán)境的發(fā)展變化，不斷改進(jìn)自身的營(yíng)銷模式。同時(shí)要為不同的客戶群體推出對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的個(gè)性化，據(jù)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品盈利數(shù)據(jù)顯示，那些在激烈競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)，通常能夠了解客戶的具體理財(cái)需求，同時(shí)為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。所以，作為金融機(jī)構(gòu)，要掌握客戶的實(shí)際需求，在進(jìn)行理財(cái)時(shí)要快速進(jìn)行理財(cái)方案的制定，如此，金融機(jī)構(gòu)才能在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟。ZhaQ（2020）[[]ZhaQ,KouG,ZhangH,etal.Opiniondynamicsinfinanceandbusiness:aliteraturereviewandresearchopportunities[J].FinancialInnovation,2020,6(1):1-22.]經(jīng)過(guò)深入分析后，提出商業(yè)銀行的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)通常有4種，包括信用、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)行為都會(huì)給銀行帶來(lái)負(fù)面的影響。所以，銀行監(jiān)管者要意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防范。Torsten（2017）[[[]Campbell.Fromfinancetomarketing:Initialpublicofferingownershipoverhangandmarketinginthehospitalityindustry–ScienceDirect[J].InternationalJournalofHospitalityManagement,2006,76:71-82.[]KofarmataYI,DanlamiAH.Amicro-levelanalysisoftheintensityofagriculturalfinancesupplyinNigeria:empiricalevidence[J].SNBusiness&Economics,2021,1.[]BehrendtG,PeterS,SterlyS,etal.CommunityfinancingintheGermanorganicfoodsector:akeyforsustainablefoodsystems?[J].CIRIECWorkingPapers,2019.[]ZhaQ,KouG,ZhangH,etal.Opiniondynamicsinfinanceandbusiness:aliteraturereviewandresearchopportunities[J].FinancialInnovation,2020,6(1):1-22.[]TorstenJ.Gerpott,SebastianMay,GokhanNas.Nationaloriginasameansofcustomersegmentation–ananalysisofmobilecommunicationsusersinaGCCcountry[J].DigitalPolicy,RegulationandGovernance,2017,19(4).[]Santomer.TheInternetandtheFinancialServices:Transparency,DifferentialPricingandDisintermediation[J].Wharton.2020.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)的研究。Borio(2008)[[]BorioC，ZhuH．Capitalregulation，risktakingandmonetarypolicy：Amissinglinkinthetransmissionmechanism[N]．BISWorkingpaper,2018]經(jīng)過(guò)研究后，提出理財(cái)產(chǎn)收益率與增加貸款所產(chǎn)生收益進(jìn)行對(duì)比下，前者成本更低，并總結(jié)出了利益搜尋機(jī)制理論。Das和Btatman(2013)[[]DasSR，StatmanM．OptionsandStructuredProductsinBehavioralPortfolio[J]．JournalofEconomicDynamicsandControl，2019]經(jīng)過(guò)研究后，提出投資者持有結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品基本是出于獲取具體收益目標(biāo)為前提，并且他們對(duì)于保本型結(jié)構(gòu)產(chǎn)品往往更感興趣。還有部分學(xué)者將研究對(duì)象進(jìn)行拓展，拓展于多個(gè)國(guó)家或地區(qū)，Bertrand和Prigent(2014)[[]BertrandP,PrigentL．FrenchRetailFinancialStructuredProducts，ATypologyaAssessmentoftheirFairPricing[N]．WorkingPaper,2019]在研究上主要從法國(guó)境內(nèi)金融發(fā)展出發(fā)，表明當(dāng)前法國(guó)金融發(fā)展時(shí)期，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品評(píng)價(jià)結(jié)果表明，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格存在價(jià)值偏差，偏差值區(qū)間為2％-7％。Wallmeier和Diethelm(2008)[[]WallmeierM，DiethelmM．Marketpricingofexoticstructuredproducts；Thecaseofmulti-assetbarrierreverseconvertiblesinSwitzerland[N]．Workingpaper,2018]主要圍繞瑞士金融領(lǐng)域探究此類產(chǎn)收益評(píng)價(jià)活動(dòng)，并提出該類產(chǎn)品的價(jià)值偏差區(qū)間應(yīng)為3％-6％的溢價(jià)率。Wallmeier和Diethelm(2012)[[[]BorioC，ZhuH．Capitalregulation，risktakingandmonetarypolicy：Amissinglinkinthetransmissionmechanism[N]．BISWorkingpaper,2018[]DasSR，StatmanM．OptionsandStructuredProductsinBehavioralPortfolio[J]．JournalofEconomicDynamicsandControl，2019[]BertrandP,PrigentL．FrenchRetailFinancialStructuredProducts，ATypologyaAssessmentoftheirFairPricing[N]．WorkingPaper,2019[]WallmeierM，DiethelmM．Marketpricingofexoticstructuredproducts；Thecaseofmulti-assetbarrierreverseconvertiblesinSwitzerland[N]．Workingpaper,2018[]DiethelmM．MultivariateDownsideversusVarianceGamma[J]．JournalofFuturesMarkets，2017.（3）關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷存在的問(wèn)題研究在《消失的銀行》中，杰姆斯?漢考克和肖恩?里奇蒙德（2017）[[]杰姆斯?漢考克,肖恩?里奇蒙德.消失的銀行[M].中信出版社,2017.]研究了傳統(tǒng)銀行消失的原因。互聯(lián)網(wǎng)公司的發(fā)展使人們可以選擇在線業(yè)務(wù)處理，減少銀行訪問(wèn)次數(shù)，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行正在加速消亡。戴安·霍爾（2019）[[]戴安·霍爾.具有營(yíng)銷組合變量影響的需求驅(qū)動(dòng)預(yù)測(cè)的大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)框架.工業(yè)營(yíng)銷管理[J],2019(9)]和其他人通過(guò)傳統(tǒng)的面對(duì)面訪談發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)銷售經(jīng)理越來(lái)越難以通過(guò)電話訪談了解消費(fèi)者的需求。Crosman&pernny（2013）[[]Crosman,Penny,HowZionsBankIsConqueringBigDataforMarketingCampaigns[J],AmericanBanker,2013,108]分析了錫安銀行的案例，發(fā)現(xiàn)錫安銀行在營(yíng)銷過(guò)程中存在信息不對(duì)稱和客戶忠誠(chéng)度低等問(wèn)題。Mosescu（2019）[[]MosescuIA,CescuTC,BotezatuF,etal.StudyingtheDigitalMarketingStrategythroughBigDatainBankingSector[J].JournalofEmergingTrendsinMarketingandManagement,2019,1.]分析了金融服務(wù)中銀行融資和銀行融資人員的問(wèn)題。作者指出，目前，銀行理財(cái)和銀行理財(cái)人員更加關(guān)注客戶的財(cái)富管理，并通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃增加他們的資產(chǎn)，這種方法沒有問(wèn)題。重要的是，這不是財(cái)務(wù)計(jì)劃的全部，而是其中的一部分。銀行理財(cái)注重財(cái)富管理，忽略了具有其他財(cái)務(wù)規(guī)劃要求的潛在客戶，使他們覺得銀行的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)只能管理財(cái)富，而客戶的其他財(cái)務(wù)要求在這里無(wú)法滿足，這些潛在客戶可能會(huì)失去。因此，作者建議銀行和銀行理財(cái)人員在關(guān)注客戶財(cái)富管理的同時(shí)，應(yīng)關(guān)注理財(cái)計(jì)劃的其他部分，滿足客戶財(cái)富管理需求和其他方面的理財(cái)計(jì)劃需求，促進(jìn)銀行理財(cái)計(jì)劃服務(wù)的發(fā)展。Benartzi（2002）[[[]杰姆斯?漢考克,肖恩?里奇蒙德.消失的銀行[M].中信出版社,2017.[]戴安·霍爾.具有營(yíng)銷組合變量影響的需求驅(qū)動(dòng)預(yù)測(cè)的大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)框架.工業(yè)營(yíng)銷管理[J],2019(9)[]Crosman,Penny,HowZionsBankIsConqueringBigDataforMarketingCampaigns[J],AmericanBanker,2013,108[]MosescuIA,CescuTC,BotezatuF,etal.StudyingtheDigitalMarketingStrategythroughBigDatainBankingSector[J].JournalofEmergingTrendsinMarketingandManagement,2019,1.[]Benartzi,ShlomoandRichardThaler.HowMuchisInvestorAutonomyWorth?.JournalofFinance,2002,(57):141-142[]C.Grnroos.Servicemanagementandmarketing.[J]EuropeanJournalofMarketing,2000.（4）關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的研究國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)最早于美國(guó)興起并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其業(yè)務(wù)發(fā)展早于中國(guó)，呈現(xiàn)出服務(wù)多樣化，方案?jìng)€(gè)性化，水平專業(yè)化，范圍全球化等特點(diǎn)，具有借鑒意義。國(guó)外學(xué)者在理論研究中比較關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格定位，有無(wú)創(chuàng)新性，在產(chǎn)品營(yíng)銷策略方面是否緊貼市場(chǎng)需求等。Robert（2012）[[]RobertDeYoung,William.C.Hunter,GregoryFUdell.ThePast,PresentandProbableFutureforCommunityBanks[J].JournalofFinancialservicesResearch,2004,25(2/3):85-133.]在他的文中提出銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，“營(yíng)銷“與“服務(wù)”觀念培育尤為重要，要始終圍繞目標(biāo)客戶，通過(guò)研究摸清市場(chǎng)需求并面向市場(chǎng)。此外，銷售高端產(chǎn)品就是，隨時(shí)隨地向目標(biāo)顧客提供自己滿意的服務(wù)和所需的商品。Dmytro（2018）[[]DmytroHolo,G?khanTorna.DoCommunityBanksContributetoInternationalTrade?EvidencefromU.S.Data[J].JournalofInternationalFinancialMarkets,Institutions&Money,2018.]以當(dāng)前市場(chǎng)中理財(cái)工具與產(chǎn)品為主線，對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生與演進(jìn)進(jìn)行系統(tǒng)介紹，以期對(duì)個(gè)人理財(cái)投資者從條款制定，投資方式，投資程序等實(shí)際運(yùn)作層面給出一些指導(dǎo)與建議。MarkChong（2017）[[]MarkChong.TheRoleofInternalCommunicationandTraininginInfusingCorporateValuesandDeliveringBrandPromise:SingaporeAirlines'Experience[J].CorporateReputationReview，2017，10:201–212.]在其著作中，分析商業(yè)銀行今后發(fā)展的方向，系統(tǒng)地介紹傳統(tǒng)服務(wù)與商品的營(yíng)銷方式，解剖適合商業(yè)銀行普及的營(yíng)銷方法，并將金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷理論相結(jié)合，做進(jìn)一步的論述。另外，它們也正在學(xué)習(xí)如何識(shí)別商業(yè)銀行目標(biāo)客戶，使讀者能夠理解商業(yè)銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)與方向。GerryWard（2015）[[]GerryWardPersonalFinancialPlanningforIndividualsandFamiliesJournalofEconomicPsychology.2005]認(rèn)為客戶理財(cái)?shù)淖罱K目的是讓資產(chǎn)得到保值、增值。只有充分發(fā)揮商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢(shì)，使客戶日趨差異化的理財(cái)需求得以滿足，才能提升客戶的滿意度和銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。PeterSRose(2007)[[]PeterSRose2007BankManagementandFinancialServices[M]NewYork:McGrawHillHigherEducation,2007]對(duì)商業(yè)銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行研究，認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新才是未來(lái)商業(yè)銀行發(fā)展和贏得競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。LeighTon(2019)[[]RobertDeYoung,William.C.Hunter,GregoryFUdell.ThePast,PresentandProbableFutureforCommunityBanks[J].JournalofFinancialservicesResearch,2004,25(2/3):85-133.[]DmytroHolo,G?khanTorna.DoCommunityBanksContributetoInternationalTrade?EvidencefromU.S.Data[J].JournalofInternationalFinancialMarkets,Institutions&Money,2018.[]MarkChong.TheRoleofInternalCommunicationandTraininginInfusingCorporateValuesandDeliveringBrandPromise:SingaporeAirlines'Experience[J].CorporateReputationReview，2017，10:201–212.[]GerryWardPersonalFinancialPlanningforIndividualsandFamiliesJournalofEconomicPsychology.2005[]PeterSRose2007BankManagementandFinancialServices[M]NewYork:McGrawHillHigherEducation,2007[]LeighTon.Financialliteracyandstudentattitude:Acrossnationalstudyexaminingtheinfluenceofgenderonpersonalfinanceconcepts[J].JournalofRetailingandConsumerServices,2019,25.[]Fervour.Webb,Hellbent,JamEsp.Reynolds.Monitoringpersonalfinances:Evidencethatgoalprogressandregulatoryfocusinfluencewhenpeoplechecktheirbalance[J].JournalofEconomicPsychology,2019,62.[]AllenAnteroom.TheDarkSideofFinancialInnovation:UnderstudyofthepricingofaretailFinancialproduct[J].JournalofFinancialEconomics,2020,100:227-247.Noreen(2018)[[]NoreenBLumen.IndicatorsofPersonalFinancialDebtUsingAMultidisciplinarianBehavioralModel[J].JournalofEconomicPsychology,2018,27(1):543-556.]表示當(dāng)前英國(guó)居民和主要商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方面的總體需求尚未形成顧客導(dǎo)向的服務(wù)理念。Handshakes(2019)[[]Handshakes.FederalElectionCommission:AFurtherSteptowardsCampaignFinanceDeeangulationthePreservationoftheMillionairess[J].U.Colo.l.rev,2019.]考慮到德國(guó)現(xiàn)有商業(yè)銀行的個(gè)人金融服務(wù)，完善金融產(chǎn)品研發(fā)、金融市場(chǎng)定位和精準(zhǔn)度，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)個(gè)人信托投資產(chǎn)品創(chuàng)新，打造新的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)，深化金融市場(chǎng)的精細(xì)化管理。Libel(2019)[[]Libel.RiskClassesforStructuredProducts:MathematicalAspectsandtheirImplicationsonBehavioralInvestors.[J],AnnalsofFinance,2013,9(2)35-40.]表示意大利現(xiàn)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)問(wèn)題及產(chǎn)品研發(fā)，完善金融市場(chǎng)定位與細(xì)分，充分規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化個(gè)人投資信得過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建新型專業(yè)金融人才隊(duì)伍，特別要深化金融市[]NoreenBLumen.IndicatorsofPersonalFinancialDebtUsingAMultidisciplinarianBehavioralModel[J].JournalofEconomicPsychology,2018,27(1):543-556.[]Handshakes.FederalElectionCommission:AFurtherSteptowardsCampaignFinanceDeeangulationthePreservationoftheMillionairess[J].U.Colo.l.rev,2019.[]Libel.RiskClassesforStructuredProducts:MathematicalAspectsandtheirImplicationsonBehavioralInvestors.[J],AnnalsofFinance,2013,9(2)35-40.克里斯·安德森（2009）[[]克里斯·安德森.長(zhǎng)尾理論[M].中信出版社,2009.]研究了商業(yè)銀行的產(chǎn)品營(yíng)銷，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行產(chǎn)品具有一系列特征。在營(yíng)銷方面，要特別注意為銀行客戶提供更好的服務(wù)，提升銀行在客戶心目中的品牌形象，提高產(chǎn)品的營(yíng)銷效率。Michel（2011）[[]JamesM,MichaelC,BradB,etal,BigData:TheNextFrontierforlnnovation,CompetitionandProductivity[R],McKinseyGlobalInstitute,2011]通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的研究，同意客戶經(jīng)理在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用。只有與客戶建立友好關(guān)系，形成良好的反饋，才能為客戶創(chuàng)造更好的服務(wù)?；趯?duì)消費(fèi)者行為和特征的研究，Shiwen（2014）[[]MinChen,ShiwenMao,YunhaoLiu,BigData:ASurvey[J]MobileNewAppl(2014)19:171-209]發(fā)現(xiàn)，根據(jù)消費(fèi)者的特征識(shí)別和分類消費(fèi)者可以更準(zhǔn)確地了解他們的需求并提供不同的服務(wù)。他建議，精準(zhǔn)營(yíng)銷是一種基于客戶細(xì)分的營(yíng)銷活動(dòng)。TaraYoung（2018）[[]TaraYoung.DIYRuralEconomicDevelopment[J].RuralTelecommunications,2018,37(4)]通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)話在銀行營(yíng)銷中起關(guān)鍵作用，獲取獲得客戶忠誠(chéng)度才是銀行可持續(xù)發(fā)展的最大目標(biāo)。而獲取客戶忠誠(chéng)度的關(guān)鍵是通過(guò)溝通建立信任，更好的與顧客接觸。DanS（2014）[[]DanS.Kennedy.TheUltimateMarketingPlan:TargetYourAudience!GetOutYourMessage!BuildYourBrand![M],AdamsMedia,2014][]克里斯·安德森.長(zhǎng)尾理論[M].中信出版社,2009.[]JamesM,MichaelC,BradB,etal,BigData:TheNextFrontierforlnnovation,CompetitionandProductivity[R],McKinseyGlobalInstitute,2011[]MinChen,ShiwenMao,YunhaoLiu,BigData:ASurvey[J]MobileNewAppl(2014)19:171-209[]TaraYoung.DIYRuralEconomicDevelopment[J].RuralTelecommunications,2018,37(4)[]DanS.Kennedy.TheUltimateMarketingPlan:TargetYourAudience!GetOutYourMessage!BuildYourBrand![M],AdamsMedia,2014[]Leung,Wu,Ip,Ho.Enhancingonline-to-offlinespecificcustomerloyaltyinbeautyindustry[J].EnterpriseInformationSystems,2019Oliver（1997）[[]OliverRichardLSatisfaction:ABehavioralPerspectiveontheConsumer[J].BostonIrwin/McGraw-Hill.1997:12-23]指出，銀行應(yīng)堅(jiān)持“客戶是上帝”的原則，以提高服務(wù)人員的服務(wù)和營(yíng)銷意識(shí)。同時(shí)，要制定“以客戶為中心”和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的指導(dǎo)思想，隨時(shí)隨地以任何方式為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。Fernando（2017）[[]FernandoA.F.Ferreira,JoaoJ.M.Ferreira,CristinaI.M.A.S.Fernandes,IevaMeidute-Kavaliauskiene,MarjanS.Jalali.Enhancingknowledgeandstrategicplanningofbankcustomerloyaltyusingfuzzycognitivemaps[J].TechnologicalandEconomicDevelopmentofEconomy,2017，23（6）]認(rèn)為，客戶信任和信任是金融服務(wù)的重要核心。金融投資存在風(fēng)險(xiǎn)，不同的市場(chǎng)環(huán)境直接影響客戶的實(shí)際收入。許多投資者不是專家，不了解市場(chǎng)，不了解產(chǎn)品，不了解投資，因此許多人認(rèn)為個(gè)人金融業(yè)務(wù)不受資本市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等因素變化的影響。由于不了解金融產(chǎn)品，許多人出于信任而購(gòu)買。因此，讓客戶對(duì)他們購(gòu)買的產(chǎn)品有信心并信任客戶經(jīng)理是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。Alrubaiee（2010）[[]LaithAlrubaiee,NahlaAl-Nazer.InvestigatetheImpactofRelationshipMarketingOrientationonCustomerLoyalty:TheCustomer'sPerspective[J].InternationalJournalofMarketingStudies,2010，2（1）]建議，與其強(qiáng)調(diào)客戶管理，不如將客戶滿意度和重要體驗(yàn)作為更新的趨勢(shì)，而社會(huì)客戶關(guān)系管理是企業(yè)營(yíng)銷戰(zhàn)略成功的關(guān)鍵。社交客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)客戶關(guān)系管理模式的結(jié)合，這是傳統(tǒng)客戶關(guān)系的延伸，對(duì)銀行理財(cái)營(yíng)銷產(chǎn)生了積極影響。Magnus（2020）[[]]MagnusSoderlund.Employeeencouragementofself-disclosureintheserviceencounteranditsimpactoncustomersatisfaction[J].JounalofRetailingandConsumerservices2020.53]建議，隨著近年來(lái)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新技術(shù)和金融決策的重要性正在增加，新技術(shù)在銀行融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷中的應(yīng)用可以做出明智和適當(dāng)?shù)倪x擇。金融決策可以受到金融研究和創(chuàng)新技術(shù)的影響，以促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。Flavia等（2020）[[]FlaviaCavazotte,ValterMoreno,LuisCesarChehabLasmar.Enablingcustomersatisfactionincallcenterteams:theroleoftransformationalleadershipintheservice-profitchain[J].TheServiceIndustriesJournal,2020，40（5）：68-73][]OliverRichardLSatisfaction:ABehavioralPerspectiveontheConsumer[J].BostonIrwin/McGraw-Hill.1997:12-23[]FernandoA.F.Ferreira,JoaoJ.M.Ferreira,CristinaI.M.A.S.Fernandes,IevaMeidute-Kavaliauskiene,MarjanS.Jalali.Enhancingknowledgeandstrategicplanningofbankcustomerloyaltyusingfuzzycognitivemaps[J].TechnologicalandEconomicDevelopmentofEconomy,2017，23（6）[]LaithAlrubaiee,NahlaAl-Nazer.InvestigatetheImpactofRelationshipMarketingOrientationonCustomerLoyalty:TheCustomer'sPerspective[J].InternationalJournalofMarketingStudies,2010，2（1）[]]MagnusSoderlund.Employeeencouragementofself-disclosureintheserviceencounteranditsimpactoncustomersatisfaction[J].JounalofRetailingandConsumerservices2020.53[]FlaviaCavazotte,ValterMoreno,LuisCesarChehabLasmar.Enablingcustomersatisfactionincallcenterteams:theroleoftransformationalleadershipintheservice-profitchain[J].TheServiceIndustriesJournal,2020，40（5）：68-73[]AversaJ,HernandezT,DohertyS.Incorporatingbigdatawithinretailorganizations:Acasestudyapproach[J].JournalofRetailingandConsumerServices,2021,60:102447.國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀（1）關(guān)于營(yíng)銷理論的研究張俊杰和楊利（2015）[[]張俊杰，楊利.基于大數(shù)據(jù)視角的營(yíng)銷組合理論變革與創(chuàng)新[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2015，(06)：54-55.]特別是營(yíng)銷組合理論。王楠（2020）[[]王楠.市場(chǎng)營(yíng)銷如何下好大數(shù)據(jù)“先手棋”[J].人民論壇，2020，(15)：182-183.]創(chuàng)創(chuàng)新性地提出了“STP+大數(shù)據(jù)[]張俊杰，楊利.基于大數(shù)據(jù)視角的營(yíng)銷組合理論變革與創(chuàng)新[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2015，(06)：54-55.[]王楠.市場(chǎng)營(yíng)銷如何下好大數(shù)據(jù)“先手棋”[J].人民論壇，2020，(15)：182-183.[]康俊，刁子鶴，楊智，宋美娜.新一代信息技術(shù)對(duì)營(yíng)銷戰(zhàn)略的影響：述評(píng)與展望[J].經(jīng)濟(jì)管理，2021，43(12)：187-202.袁清（2020）[[]袁清.軟營(yíng)銷：文明迭代后的營(yíng)銷進(jìn)階[N].經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，2020-08-10（023）]認(rèn)為，現(xiàn)代營(yíng)銷，尤其是中國(guó)營(yíng)銷，應(yīng)該讓人們的心理思維越來(lái)越突出。對(duì)人性的研究不僅包括人性、社會(huì)性、精神性、認(rèn)知、經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)造力、價(jià)值、獨(dú)立性和尊嚴(yán)，還包括營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該擁有的價(jià)值觀。目前，銀行財(cái)務(wù)人員與消費(fèi)者之間的關(guān)系越來(lái)越密切，因此研究應(yīng)側(cè)重于人類心理。凌霄（2021）[[]凌霄，李曉涼，崔文星.關(guān)于融合市場(chǎng)營(yíng)銷理論、實(shí)踐的研究[J].上海商業(yè)，2021（11）：40-41]認(rèn)為，營(yíng)銷實(shí)際上是個(gè)人或群體組織在市場(chǎng)環(huán)境下通過(guò)一定的手段或策略創(chuàng)造價(jià)值、實(shí)現(xiàn)價(jià)值交換并滿足社會(huì)和個(gè)人需求的行為過(guò)程。營(yíng)銷行為的要素是需求、欲望、產(chǎn)品、價(jià)值、交易、營(yíng)銷和營(yíng)銷人員。趙芳（2021）[[][11]趙芳.參與式營(yíng)銷驅(qū)動(dòng)顧客滿意度提升的路徑機(jī)制——基于SWOT理論分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2021（01）：60-64.]在當(dāng)代市場(chǎng)營(yíng)銷中，實(shí)施參與式營(yíng)銷，必須逐漸獲得客戶的滿意?？蛻羰鞘袌?chǎng)“分子”[]袁清.軟營(yíng)銷：文明迭代后的營(yíng)銷進(jìn)階[N].經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，2020-08-10（023）[]凌霄，李曉涼，崔文星.關(guān)于融合市場(chǎng)營(yíng)銷理論、實(shí)踐的研究[J].上海商業(yè)，2021（11）：40-41[][11]趙芳.參與式營(yíng)銷驅(qū)動(dòng)顧客滿意度提升的路徑機(jī)制——基于SWOT理論分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2021（01）：60-64.在新形勢(shì)下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得日益激烈，為了促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，贏得更大的市場(chǎng)份額，必須改變傳統(tǒng)的營(yíng)銷觀念，進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。劉芝夢(mèng)（2020）[[]劉芝夢(mèng).網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)營(yíng)銷策略的創(chuàng)新發(fā)展[J].今日財(cái)富（中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)），2020（08）：47-48.]提出，在新的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的快速傳播使得產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷信息可以在最短的時(shí)間內(nèi)傳達(dá)給顧客，給顧客最直觀的感受。營(yíng)銷戰(zhàn)略的創(chuàng)新離不開拓展?fàn)I銷的范圍，要在原有的線下營(yíng)銷基礎(chǔ)上，與新媒體相結(jié)合，拓展線上銷售渠道，讓消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)多元化渠道了解產(chǎn)品信息，如微博、公眾號(hào)、朋友圈、抖音、微信群等，基于產(chǎn)品特性和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，制定不同的營(yíng)銷策略。張?jiān)束Q（2021）[[]張?jiān)束Q.企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理及創(chuàng)新策略探討[J].中國(guó)管理信息化，2021，24（20）：123-124.]認(rèn)為資訊科技和互聯(lián)網(wǎng)縮短了各國(guó)間的距離，國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)現(xiàn)已逐步完善，在此形勢(shì)下，企業(yè)的營(yíng)銷策略也逐漸走向國(guó)際化，使企業(yè)參與到國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，并在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中學(xué)習(xí)到更多先進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷理念，繼而推動(dòng)企業(yè)的進(jìn)步。郗巧（2021）[[]郗巧.基于“互聯(lián)網(wǎng)+”[]劉芝夢(mèng).網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)營(yíng)銷策略的創(chuàng)新發(fā)展[J].今日財(cái)富（中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)），2020（08）：47-48.[]張?jiān)束Q.企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷管理及創(chuàng)新策略探討[J].中國(guó)管理信息化，2021，24（20）：123-124.[]郗巧.基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的市場(chǎng)營(yíng)銷模式創(chuàng)新研究[J].老字號(hào)品牌營(yíng)銷，2021（08）：75-76.[]薛昊明.大數(shù)據(jù)背景下我國(guó)企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷策略創(chuàng)新[J].中國(guó)市場(chǎng)，2021（14）：129-130.（2）關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始于20世紀(jì)90年代中后期，相比于西方國(guó)家來(lái)起步比較晚。但是在進(jìn)入21世紀(jì)后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力不斷攀升，居民的生活質(zhì)量水平以及個(gè)人儲(chǔ)蓄存款水平得到了很大的提高，這樣的現(xiàn)象促使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到了快速的發(fā)展。而且隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究也在不斷的增加，很多學(xué)者對(duì)其的研究成果有：楊化慶（2020）[[]楊化慶.H銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2020.]分析認(rèn)為近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速穩(wěn)定發(fā)展，隨之我國(guó)居民收入穩(wěn)定提升，個(gè)人財(cái)富也在持續(xù)積累，財(cái)富增長(zhǎng)使個(gè)人理財(cái)服務(wù)成為隨著投資意識(shí)的提高而發(fā)展的事業(yè)。郭留春（2017）[[]郭留春.中國(guó)建設(shè)銀行Z分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].蘭州交通大學(xué)，2017.[]楊化慶.H銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2020.[]郭留春.中國(guó)建設(shè)銀行Z分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].蘭州交通大學(xué)，2017.大多數(shù)學(xué)者均提出，由于科技和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在很多問(wèn)題。對(duì)于造成的原因，各位學(xué)者的觀點(diǎn)存在一定的差異劉璐(2018)[[]劉璐，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的新思考[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊)，2018年第12期:46.]的研究認(rèn)為，商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定位不夠清晰，對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)品的理解認(rèn)識(shí)不到位兩方面的不足點(diǎn)。梁廣立（2020）[[]梁廣立.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略探討[J].經(jīng)濟(jì)研究，2020：40-41.]提出傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代背景，其職能經(jīng)常被中央銀行代替，缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，忽視了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。葉信才（2021）[[]葉信才.商業(yè)銀行資產(chǎn)配置策略[J].中國(guó)金融，2021(23):53-54.]與其觀點(diǎn)不同，認(rèn)為商業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在市場(chǎng)、利率、信用、操作等方面都存在著風(fēng)險(xiǎn)，這是造成商業(yè)銀行發(fā)展停滯不前的原因。因此，在當(dāng)今社會(huì)背景下，如何提高商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，成為專家學(xué)者研究的重點(diǎn)，并從多個(gè)方面提出了研究對(duì)策。在監(jiān)管方面，湯鎮(zhèn)源（2019）[[]湯鎮(zhèn)源.論銀行理財(cái)子公司對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)的影響[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(32):133-134.]提出在資管新規(guī)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管逐漸清晰，將迎來(lái)“新大資管時(shí)代”，這也是商業(yè)銀行把握機(jī)會(huì)，提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的黃金時(shí)代。在客戶方面，黃牡丹（2020）[[]黃牡丹.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)探析[J].人民論壇,2020(1):102-103.]以客戶資產(chǎn)保值增值為中心研究商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先對(duì)客戶的綜合情況進(jìn)行掌握，例如資產(chǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。與其觀點(diǎn)相同的還有范亞辰等（2022）[[]范亞辰,田雅群.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率的影響研究.[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）,2022(01):116-125.]，將客戶看作是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之中最關(guān)鍵的因素，因此為了提高市場(chǎng)占有率，應(yīng)當(dāng)開發(fā)更多的客戶并提高客戶的滿意度，這是提高商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，同時(shí)為了滿足不同客戶的需求，還需要關(guān)注服務(wù)的特色化，盡力為其提供多元化的服務(wù)。在產(chǎn)品方面，趙喆（2020）[[]趙喆.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探索[J].金融視線,2020(15):63-64.]的觀點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸充斥著人們的生活，具有便捷度高等優(yōu)點(diǎn)，這一理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有很大的沖擊，調(diào)查多家銀行，都存在同質(zhì)化嚴(yán)重等相似的諸多問(wèn)題，必須采取措施提高自身的服務(wù)水平。謝莉雯（2021）[[]謝莉雯.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究.[J].金融視線.2021(23):107-109.]以招商銀行為例，指出其產(chǎn)品過(guò)度同質(zhì)化、業(yè)務(wù)拓展緩慢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等問(wèn)題，提出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借助其品牌、客戶、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，抓住機(jī)會(huì)，在現(xiàn)今良好的宏觀環(huán)境下，吸引更多的用戶。在觀念和技術(shù)方面，何涌等(2022)[[]劉璐，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的新思考[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊)，2018年第12期:46.[]梁廣立.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略探討[J].經(jīng)濟(jì)研究，2020：40-41.[]葉信才.商業(yè)銀行資產(chǎn)配置策略[J].中國(guó)金融，2021(23):53-54.[]湯鎮(zhèn)源.論銀行理財(cái)子公司對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)的影響[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(32):133-134.[]黃牡丹.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)探析[J].人民論壇,2020(1):102-103.[]范亞辰,田雅群.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率的影響研究.[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）,2022(01):116-125.[]趙喆.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探索[J].金融視線,2020(15):63-64.[]謝莉雯.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究.[J].金融視線.2021(23):107-109.[]何涌,齊佳思.互聯(lián)網(wǎng)金融、居民消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[J].財(cái)會(huì)月刊,2022(6):126-132.[]趙翡,王秦.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)策研究[J].北方經(jīng)貿(mào),2021(09):105-107.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，也是銀行的收入之一，因此，為了增加收入，銀行必須更好地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并擴(kuò)大其范圍。針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，各研究者也從不同角度提出了對(duì)策和建議。沈世文、蔣月婷（2021）[[]沈世文,蔣月婷.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)管控[J].技術(shù)與市場(chǎng),2021,28(08):148-149.]表示，作為中國(guó)資本市場(chǎng)最重要的組成部分，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是商業(yè)銀行的下一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，文章分析了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，提出了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并提出了管理和控制建議。顧建綱(2019)[[]顧建綱.商業(yè)銀行理財(cái)子公司與理財(cái)市場(chǎng)展望[J].銀行家,2019(06):51-53.]發(fā)現(xiàn)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展普遍存在許多困難，如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、潛在的重大風(fēng)險(xiǎn)、人才短缺和投資渠道不足。布丹丹（2020）[[][5]布丹丹.L銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策的研究[D].河南科技大學(xué),2020.DOI:10.27115/ki.glygc.2020.000154.]以L銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，篩選了影響客戶購(gòu)買行為的因素，并對(duì)“財(cái)富通”“惠盈寶”系列理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了橫向和縱向分析，最后評(píng)估了機(jī)構(gòu)進(jìn)一步使用個(gè)人資產(chǎn)的現(xiàn)狀。李旭彬(2018)[[]李旭彬.洛陽(yáng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究[D].河南科技大學(xué)，2018]建議商業(yè)銀行提高自身產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并結(jié)合當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管政策，開發(fā)和完善以盈利為導(dǎo)向的產(chǎn)品體系。毛源堅(jiān)（2020）[[]毛源堅(jiān).商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制策略研究[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì),2020(32):170-173.][]沈世文,蔣月婷.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)管控[J].技術(shù)與市場(chǎng),2021,28(08):148-149.[]顧建綱.商業(yè)銀行理財(cái)子公司與理財(cái)市場(chǎng)展望[J].銀行家,2019(06):51-53.[][5]布丹丹.L銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策的研究[D].河南科技大學(xué),2020.DOI:10.27115/ki.glygc.2020.000154.[]李旭彬.洛陽(yáng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究[D].河南科技大學(xué)，2018[]毛源堅(jiān).商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制策略研究[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì),2020(32):170-173.[]張?zhí)m.招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題研究[J].時(shí)代金融,2020(02):28-29.（3）關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷存在的問(wèn)題研究目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展尚不成熟，在業(yè)務(wù)上依賴于傳統(tǒng)的市場(chǎng)地位，理財(cái)產(chǎn)品仍存在嚴(yán)重同質(zhì)化、缺乏創(chuàng)新等問(wèn)題。前人的研究表明，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還存在很多問(wèn)題，不夠成熟，需要時(shí)間慢慢成長(zhǎng)。由于國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，問(wèn)題突出，國(guó)內(nèi)研究人員借鑒了國(guó)外先進(jìn)的理論和經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和不足，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略有了更深入的了解。申飛超（2019）[[]申飛超，胡夢(mèng).互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新策略探究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019(32):117-118.]、周茵（2021）[[]周茵,李聰聰,曹景怡.線上營(yíng)銷渠道成員間關(guān)系管理研究:綜述與展望[J].管理現(xiàn)代化,2021,041(001):121-124.]等人認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺乏個(gè)性化，產(chǎn)品的同質(zhì)性明顯。大多數(shù)銀行都是在產(chǎn)品服務(wù)上進(jìn)行改變。高進(jìn)（2020）[[]高進(jìn).我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷研究[J].中國(guó)管理信息化,2020,23(3):2.]認(rèn)為我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，而且主要目標(biāo)客群具有交叉性。同時(shí)，作者還指出了很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益情況不明晰，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也缺乏介紹。伍侃（2019）[[]伍侃.商業(yè)銀行綜合營(yíng)銷服務(wù)體系路徑探析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2019,(08):72.]銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道分析中指出了銀行對(duì)線下渠道的倚重，渠道建設(shè)的不完善導(dǎo)致了理財(cái)產(chǎn)品客戶市場(chǎng)受限，客戶群體主要以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為半徑展開，無(wú)法向觸角伸向更廣區(qū)域。張陽(yáng)（2019）[[]張陽(yáng).H銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.]等人對(duì)我國(guó)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀分析中就提到了當(dāng)前我國(guó)銀行的營(yíng)銷普遍存在著促銷意識(shí)有待提高、促銷手段單一、促銷內(nèi)容雷同、促銷效果不明顯。李炎鑫（2019）[[]李炎鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].河南大學(xué),2019.]認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐畈l(fā)展在一定程度上推進(jìn)了利率的市場(chǎng)化，與此同時(shí)也搶占了更廣闊的市場(chǎng)，使得傳統(tǒng)理財(cái)在商業(yè)銀行中的銷售水平逐漸下降。而在此環(huán)境下，如果商業(yè)銀行想要完成向互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變，勢(shì)必要投入巨大的資金進(jìn)行信息化改造工程，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本將會(huì)大幅上升，整體收益水準(zhǔn)也會(huì)下降。周琳（2019）[[]周琳.建設(shè)銀行T分行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略分析[D].天津大學(xué),2019.]對(duì)建設(shè)銀行“乾元”理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征、盈利情況、營(yíng)銷現(xiàn)狀等進(jìn)行了分析，指出其理財(cái)產(chǎn)品存在營(yíng)銷手段單一、客戶信息的資源利用不充分、理財(cái)人員沒有專業(yè)的培訓(xùn)體系、銷售風(fēng)險(xiǎn)的防控制度尚不健全等問(wèn)題。并且從產(chǎn)品策略、渠道策略、促銷策略和客戶關(guān)系等多角度提出“乾元”理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略的改進(jìn)方案。對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部操作存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。例如，夏林艷認(rèn)為銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，內(nèi)部系統(tǒng)操作出現(xiàn)了失誤、內(nèi)部人員監(jiān)守自盜、內(nèi)部系統(tǒng)軟件發(fā)生故障、黑客侵襲、電信網(wǎng)絡(luò)突然中斷等等都會(huì)帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失[[]申飛超，胡夢(mèng).互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新策略探究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019(32):117-118.[]周茵,李聰聰,曹景怡.線上營(yíng)銷渠道成員間關(guān)系管理研究:綜述與展望[J].管理現(xiàn)代化,2021,041(001):121-124.[]高進(jìn).我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷研究[J].中國(guó)管理信息化,2020,23(3):2.[]伍侃.商業(yè)銀行綜合營(yíng)銷服務(wù)體系路徑探析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2019,(08):72.[]張陽(yáng).H銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究[D].安徽財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.[]李炎鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].河南大學(xué),2019.[]周琳.建設(shè)銀行T分行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略分析[D].天津大學(xué),2019.[]夏林艷.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J].河南財(cái)政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào),2019,33(06):40-42.[]李愷心.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)策略[J].山西農(nóng)經(jīng),2020(06):164-165.（4）關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的研究國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相較西方國(guó)家出現(xiàn)較晚，但從2004年銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)至今，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速成長(zhǎng)期，至今以逐漸成熟與規(guī)范。同國(guó)外學(xué)者研究成果類似，我國(guó)學(xué)者針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的研究也多從客戶管理、客戶需求等角度出發(fā)，著重分析了創(chuàng)新性、針對(duì)性、差異性在營(yíng)銷策略的制定與優(yōu)化中的重要地方以及通過(guò)RFM模型等數(shù)據(jù)模型對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略提供數(shù)據(jù)支撐的可行性