《銀行法律法規(guī)和綜合能力》期末考試復習題庫（含答案）

PAGEPAGE1《銀行法律法規(guī)和綜合能力》期末考試復習題庫（含答案）一、單選題1.下列關(guān)于早期銀行具有的特點，說法錯誤的是（）。A、貸款利息很高B、貸款規(guī)模不大C、信用功能擴大D、既辦理兌換，又經(jīng)營貨幣存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)答案：C解析：解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。2.下列關(guān)于市盈率的說法中，錯誤的是（）。A、市盈率也稱為股價收益比率B、市盈率是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標C、市盈率＝每股市價／每股凈資產(chǎn)D、市盈率水平越高，說明市場越看好該公司的前景答案：C解析：解析：市盈率＝股票價格／每股收益。3.下列選項中屬于間接融資工具的是（）。A、公司股票B、銀行承兌匯票C、企業(yè)債券D、國債答案：B解析：解析：金融工具按融資方式可劃分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等.4.下列不屬于票據(jù)喪失后補救措施的是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報聲明作廢D、公示催告答案：C解析：解析：票據(jù)喪失的補教措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。5.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A、進口托收B、出口托收C、跟單托收D、光票托收答案：D解析：解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。6.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（）。A、NNPB、GPC、NID、GNP答案：B解析：解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國民生產(chǎn)總值（GNP）；國民生產(chǎn)凈值（NNP）；國民收入（NI）。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A、高層領(lǐng)導B、全體員工C、中層干部D、基層員工答案：A解析：解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。8.以下表述不屬于公司特征的是（）。A、以非營利為目的的企業(yè)組織B、具有獨立法人地位C、依法定條件和程序成立的企業(yè)法人D、以股東投資為基礎(chǔ)組成社會法人答案：A解析：解析：公司的特征有以下幾點：一是以營利為目的的企業(yè)組織，二是具有獨立法人地位，三是以股東投資為基礎(chǔ)組成社團法人，四是依法定條件和程序成立的企業(yè)法人。9.我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（)。A、0.3B、0.25C、0.15D、0.1答案：B解析：解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。10.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務(wù)之便，非法占有本單位財產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。A、詐騙罪B、貪污罪C、非法占有財產(chǎn)罪D、職務(wù)侵占罪答案：D解析：解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。11.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A、0.15B、0.25C、0.5D、0.75答案：C解析：解析：單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。12.下列符合通貨緊縮情形的是（）。A、貨幣供給增加B、出口增加，外資流入減少C、儲蓄傾向上升，消費傾向下降D、有效需求過大答案：C解析：解析：通貨緊縮的原因：(1）貨幣供給減少。(2）有效需求不足。(3）供需結(jié)構(gòu)不合理。(4）國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。13.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為中不符合“風險提示”相關(guān)規(guī)定的是（）。A、在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答B(yǎng)、用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款C、對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示D、從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹答案：B解析：解析：從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法∶（1）應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹（2）對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示（3）提醒客戶留意合約中的免責條款（4）在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。"用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款"的做法明顯不妥，不符合"風險提示"的要求。14.根據(jù)第三版《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，儲備資本要求為（）。A、0.08B、0.025C、0.06D、0.01答案：B解析：解析：第三版《巴塞爾資本協(xié)議》補充設(shè)置了2.5％的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。15.下列關(guān)于境內(nèi)機構(gòu)外匯賬戶的表述，錯誤的是（）。A、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定C、境內(nèi)機構(gòu)可以開立多個資本項目賬戶D、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定答案：D解析：解析：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。16.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。A、100B、30C、40D、20答案：B解析：解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。17.下列銀行卡中，（）沒有信用額度。A、信用卡B、借記卡C、準貸記卡D、貸記卡答案：B解析：解析：借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A、我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類B、存款是銀行對存款人的負債C、存款是銀行最主要的資金來源D、儲蓄存款分為活期存款和定期存款兩大類答案：D解析：解析：個人存款又叫儲蓄存款，個人存款業(yè)務(wù)種類有：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。19.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。A、風險提示B、監(jiān)管規(guī)避C、勤勉履職D、內(nèi)幕交易答案：D解析：解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。20.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A、60B、90C、40D、80答案：B解析：解析：商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天。21.在信用活動中發(fā)揮主導作用的金融機構(gòu)是（）。A、中央銀行B、投資銀行C、政策性銀行D、商業(yè)銀行答案：D解析：解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。（1）商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。（2）政策性銀行主要是不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。（3）中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構(gòu)。22.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、受賄罪B、變造貨幣罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪答案：C解析：解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。23.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。A、夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B、夫妻共同財產(chǎn)C、夫妻一方個人財產(chǎn)D、推定為夫妻共同財產(chǎn)答案：C解析：解析：《中華人民共和國民法典》第一千零六十三條規(guī)定，下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；一方專用的生活用品；其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。24.國際清算銀行總部設(shè)在（)。A、巴塞爾B、華盛頓C、紐約D、倫敦答案：A解析：解析：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。25.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。A、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(現(xiàn)在叫“國家金融監(jiān)管總局”）B、中國人民銀行C、國家發(fā)展與改革委員會D、中國證券監(jiān)督管理委員會答案：B解析：解析：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下履行職責，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。26.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A、固定充當一般等價物的普通商品B、具有價值和使用價值的普通商品C、固定充當一般等價物的特殊商品D、具有使用價值的普通商品答案：C解析：解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。27.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A、政府信用B、個人信用C、銀行信用D、商業(yè)信用答案：D解析：解析：商業(yè)信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。托收意指銀行按照從出口商那里收到的指示辦理：(1）獲得金融單據(jù)的付款及／或承兌，或者（2）憑付款及／或承兌交出單據(jù)，或者（3）以其他條款和條件交出單據(jù)，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，是企業(yè)間提供的信用，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。28.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、不定期B、中期C、長期D、短期答案：B解析：解析：票據(jù)發(fā)行便利借款人可用自己的名義發(fā)行短期票據(jù)來籌措中期資金，由包銷銀行承諾購買借款人發(fā)行的任何票據(jù)或提供備用貸款，是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。29.（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。A、撥備前利潤B、平均總資產(chǎn)回報率C、平均凈資產(chǎn)回報率D、凈利息收益率答案：C解析：解析：平均凈資產(chǎn)回報率等于凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。30.2018年2月，原銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》，將貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為（）。A、1.5%~2.5%B、0.015C、1.5D、120%~150%答案：A解析：解析：2018年2月，原銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》，將貸款撥備率監(jiān)管標準調(diào)整為1.5%~2.5%，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調(diào)整為120%~150%，并要求各級監(jiān)管部門在上述調(diào)整區(qū)間范圍內(nèi)，按照"同質(zhì)同類""一行一策"原則，明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。31.某銀行積極推進綠色信貸，并申請加入赤道原則，這是盡到了銀行的（）。A、社會責任B、政治責任C、環(huán)境責任D、經(jīng)濟責任答案：C解析：解析：（1）環(huán)境責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。如開展綠色信貸，加入赤道原則，盡到了環(huán)境責任。其中赤道原則是一套非強制的自愿性準則，用以決定、衡量以及管理社會及環(huán)境風險，不是一個明確的法律條文，但卻是金融機構(gòu)不得不遵守的行業(yè)準則；（2）社會責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。如金融扶貧、金融知識普及教育等；（3）經(jīng)濟責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。如加強防范金融風險、積極支持政府經(jīng)濟政策、加強合規(guī)管理、完善公司治理結(jié)構(gòu)、重視消費者的權(quán)益保障等?！伴_展綠色信貸，加入赤道原則”屬于環(huán)境責任。32.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理答案：B解析：解析：代理包括法定代理和委托代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。33.以非對話方式作出的采用數(shù)據(jù)電文形式的意思表示，相對人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）時生效。A、該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)B、該數(shù)據(jù)電文被收件人第一次閱讀C、該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢D、該數(shù)據(jù)電文被收件人首次接收答案：A解析：解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以非對話方式作出的意思表示，到達相對人時生效。以非對話方式作出的采用數(shù)據(jù)電文形式的意思表示，相對人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)時生效；未指定特定系統(tǒng)的，相對人知道或者應(yīng)當知道該數(shù)據(jù)電文進入其系統(tǒng)時生效。當事人對采用數(shù)據(jù)電文形式的意思表示的生效時間另有約定的，按照其約定。34.某公司公布了其2018年度的財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為48元／股，上年度每股收益為2.4元，未來年度每股收益預計為3.2元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：解析：根據(jù)公式，市盈率＝股票價格／每股收益，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝48/2.4=20.35.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的是（)。A、個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分B、個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貨款、公積金個人住房貸款等C、個人商用房貸款屬于個人住房貸款D、個人住房最高額抵押貸款是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款答案：D解析：解析：個人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。36.關(guān)于矩陣型組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。A、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)B、在這種組織架構(gòu)中，總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機構(gòu)共同構(gòu)成一個"多維"的矩陣型結(jié)構(gòu)C、管理成本較低D、有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性答案：C解析：解析：矩陣型組織架構(gòu)的缺點之一是縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂。37.在流動性風險的管控手段中，壓力測試頻率應(yīng)當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應(yīng)，但至少（）應(yīng)進行一次常規(guī)壓力測試。A、每年B、每季度C、每月D、每周答案：B解析：解析：在流動性風險的管控手段中，壓力測試頻率應(yīng)當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應(yīng)，但至少每季度應(yīng)進行一次常規(guī)壓力測試。38.商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。A、合規(guī)總監(jiān)B、合規(guī)管理部門C、董事會D、高級管理層答案：C解析：解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：（1）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。（2）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。39.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中不符合公平對待原則的是（）。A、在為反復提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)B、因產(chǎn)品涉及差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別C、設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D、耐心公平對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案：A解析：解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等其他方面的差異而歧視客戶。在業(yè)務(wù)處理中，不同客戶要求的業(yè)務(wù)可能會存在較大的差異，經(jīng)濟效益也會有所區(qū)別，從業(yè)人員不應(yīng)因為業(yè)務(wù)簡繁程度或經(jīng)濟效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。故“為老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩”違反了“公平對待”的原則。40.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（）萬元以下罰款。A、1B、5C、10D、15答案：B解析：解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。41.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。A、10000B、50000C、1000D、5000答案：B解析：解析：個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。一般5萬元起存。42.股份有限公司健全的公司治理組織機構(gòu)不包括（)。A、監(jiān)事會B、股東會C、審計委員會D、董事會答案：C解析：解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括“三會一高”：股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。董事會下可設(shè)立審計委員會.43.負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（）。A、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(現(xiàn)在叫“國家金融監(jiān)管總局”）B、國家發(fā)展與改革委員會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：C解析：解析：中國人民銀行的主要職責有：發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責。44.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的說法中，錯誤的是（)。A、企業(yè)集團財務(wù)公司屬于非銀行金融機構(gòu)B、為企業(yè)集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)C、可以為企業(yè)集團外部企業(yè)提供財務(wù)管理服務(wù)D、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的答案：C解析：解析：企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述中，錯誤的是（）。A、銀行風險是指使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性B、風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)C、風險等同于損失D、從某種意義上講，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)答案：C解析：解析：風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。46.金融體系可以通過提供價格信息的功能為不同經(jīng)濟主體的經(jīng)濟決策提供方案。下列不屬于金融市場的價格信息的是（）。A、匯率B、日用消費品價格C、利率D、股市行情答案：B解析：解析：日用消費品價格不屬于金融市場價格信息。47.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財產(chǎn)管理人答案：C解析：解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。故“信托法律關(guān)系中的受益人由委托人指定”。48.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式披露相關(guān)信息，其中，重大事項公告的期限是（）。A、重大事項發(fā)生后2個工作日內(nèi)披露B、重大事項發(fā)生后5個工作日內(nèi)披露C、重大事項發(fā)生后10個工作日內(nèi)披露D、重大事項發(fā)生后15個工作日內(nèi)披露答案：A解析：解析：重大事項公告應(yīng)在重大事項發(fā)生后2個工作日內(nèi)披露。49.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：D解析：解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。50.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A、主動權(quán)在政府B、主動權(quán)在企業(yè)C、主動權(quán)在商業(yè)銀行D、主動權(quán)在中央銀行答案：D解析：解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。51.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。A、最高貸款可達到購房款的90%B、可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動C、借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式D、貸款利率下限放開，實行上限管理答案：C解析：解析：A選項，最高貸款可達到購房款的80%。B選項，個人住房按揭貸款不可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動。D選項，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。52.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）。A、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本B、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期損失和非預期損失而應(yīng)該持有的資本C、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本D、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本答案：A解析：解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。53.下列選項中，第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”未覆蓋的風險是（）。A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、聲譽風險答案：D解析：解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱∶最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。其中“聲譽風險”常為混淆項。54.按照遭受風險的范圍劃分，風險分為（）。A、資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務(wù)風險B、系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C、公司風險、個人風險、國家風險D、信用風險和市場風險答案：B解析：解析：按照遭受風險的范圍劃分，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險.55.對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收人作來源為貸款的主要還款A、貸款擔保B、還款意愿C、利率水平D、還款能力答案：D解析：解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源.56.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了50元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：D解析：解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。題中銀行收取的是手續(xù)費，所以是中間業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)收取的是利息，不是手續(xù)費；負債業(yè)務(wù)不收取資金而是要給別人資金的，比如說存款，需要給存款人一定的利息；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)針對的是各項票據(jù)，而非題干中的資金收付業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，也稱為無風險業(yè)務(wù)。57.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。A、董事會B、股東會C、監(jiān)事會D、公司經(jīng)理答案：B解析：解析：股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。58.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是（）。A、自營業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、委托業(yè)務(wù)D、托管業(yè)務(wù)答案：B解析：解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。59.當前中國貨幣市場的基準利率是（）。A、一年期貸款利率B、一年期存款利率C、上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shior)D、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Lior)答案：C解析：解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。60.以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯誤的是（）。A、非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員B、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪C、挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員D、職務(wù)侵占罪是指非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為答案：D解析：解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。選項中"索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益”屬于非國家工作人員受賄罪，因此錯誤。其他項均描述正確。國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同的過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，是職務(wù)犯罪中的簽訂、履行合同失職被騙罪。61.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A、明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B、出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議C、在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，并將折扣如實入賬D、以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議答案：C解析：解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。A、B、D項都屬于規(guī)避監(jiān)管的做法，是違法違規(guī)行為，C項如實將折扣入賬，是合法合規(guī)行為。62.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代銷開放式基金B(yǎng)、代理財政性收費C、代保管重要單證D、代發(fā)工資答案：C解析：解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。"代保管重要單證"屬于托管業(yè)務(wù)。63.下列關(guān)于借記卡的說法中，錯誤的是（）。A、借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡B、同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過10張C、借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)D、卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、TM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費答案：B解析：解析：同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張。64.下列屬于典型的周期型行業(yè)的是（）。A、生物技術(shù)B、食品業(yè)C、房地產(chǎn)D、物聯(lián)網(wǎng)答案：C解析：解析：周期型行業(yè)的運行狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)屬于典型的周期型行業(yè)。65.在某年底年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明對比。銀行存款多元化，存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強。上述材料中涉及的主要風險是（）。A、操作風險B、法律鳳險C、流動性風險D、市場風險答案：C解析：解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風險。66.嚴禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款、隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)，屬于（）的行為禁令。A、柜員卡和密碼管理方面B、現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面C、賬戶管理方面D、業(yè)務(wù)授權(quán)和核查方面答案：B解析：解析：現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面的行為禁令包括：嚴禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)；嚴禁超出工作和授權(quán)范圍使用印章；嚴禁超額領(lǐng)用、私自調(diào)劑有價單證、重要空白憑證，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；嚴禁離開崗位不加鎖保管現(xiàn)金、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品。67.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級答案：D解析：解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。68.根據(jù)"成本推動"型通貨膨脹理論，導致"利潤推進型通貨膨脹"的因素是（）。A、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡B、匯率變動使進口原材料成本上升C、工會對工資成本的操縱D、壟斷性大公司對價格的操縱答案：D解析：解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。69.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、其他業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：B解析：解析：中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。70.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（)。A、完全壟斷的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全競爭的行業(yè)答案：C解析：解析：（1）寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。故選項“寡頭壟斷的行業(yè)”符合題意，其他選項均不符合題意，本題選擇“寡頭壟斷的行業(yè)”選項。（2）完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。（3）完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。（4）壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。71.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中所有者權(quán)益為()。A、經(jīng)濟資本B、資產(chǎn)規(guī)模C、監(jiān)管資本D、會計資本答案：D解析：解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。72.下列關(guān)于各類風險的說法，正確的是（）。A、戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來B、聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關(guān)系不大C、我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風險是信用風險D、操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤答案：C解析：解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。A項，戰(zhàn)略風險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。B項，聲譽風險是一種多維風險，與其他風險相關(guān)性大，任何風險都可能會引起聲譽風險。D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。73.依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受（）的委托，代為辦理基金的銷售。A、基金業(yè)協(xié)會B、基金管理人C、基金銷售支付機構(gòu)D、基金托管人答案：B解析：解析：基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)代為辦理，未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售.74.下列選項中，不屬于我國銀行審慎監(jiān)管框架的組成部分的是（）。A、完善有效的內(nèi)控制度B、行之有效的監(jiān)管工具C、科學合理的監(jiān)管組織體系D、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則答案：A解析：解析：完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學合理的監(jiān)管組織體系。75.下列權(quán)利中，不屬于物權(quán)的是()。A、土地承包經(jīng)營權(quán)B、所有權(quán)C、質(zhì)權(quán)D、請求權(quán)答案：D解析：解析：根據(jù)《民法典》第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)?！巴恋爻邪?jīng)營權(quán)”屬于用益物權(quán)，“質(zhì)權(quán)”屬于擔保物權(quán)。故本題選擇“請求權(quán)”。76.A銀行將自2022年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金。關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（)。A、基金管理公司負責該基金的投資B、該代理屬于法定代理C、投資者認購基金合同當事人是銀行與投資者D、銀行負責基金的投資答案：A解析：解析：A、D選項，該基金的投資由B基金管理公司負責。B選項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A銀行與B基金管理公司之間屬于委托代理。C選項，投資者認購基金合同當事人是B基金管理公司與投資者。77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的做法中，正確的是（）。A、提供檢查經(jīng)費B、提供車輛及住宿C、管理人員之間統(tǒng)一口徑D、提供內(nèi)部管理基本情況答案：D解析：解析：選項A、B、C均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則。78.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A、法律風險B、市場風險C、聲譽風險D、戰(zhàn)略風險答案：C解析：解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。79.在匯率的直接標價法下，銀行公布的匯率中數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。A、外匯中間價B、外匯賣出價C、外匯平均價D、外匯買入價答案：D解析：解析：直接標價法是指以外國貨幣為基準的表示方式，即一個單位的外國貨幣，可以兌換若干單位的本國貨幣。在采用直接標價法時，外匯折合本國貨幣數(shù)額較少的價格為買入價。即銀行買入外幣時付出的本幣數(shù)額。80.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。A、審批貸款利率B、對員工進行合規(guī)培訓C、制定合規(guī)手冊D、關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展答案：A解析：解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，B、C、D項屬于合規(guī)管理部門的基本職責。81.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同B、存款幣種不同C、賬戶種類不同D、存款期限不同答案：D解析：解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。82.按照金融工具交割時間劃分，金融市場可以劃分為（）。A、場內(nèi)市場、場外市場B、貨幣市場、資本市場C、發(fā)行市場、流通市場D、現(xiàn)貨市場、期貨市場答案：D解析：解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。83.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A、吸收客戶資金不入賬罪B、盜竊罪C、集資詐騙罪D、非法吸收公眾存款罪答案：C解析：解析：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一，題干中，王某"自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標”即為以集資的名義，"獲取大量資金后攜款潛逃"即以非法占有他人財物為目的，因此該行為構(gòu)成集資詐騙罪.84.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以（）。A、限期糾正B、批評C、警告D、取締答案：D解析：解析：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。85.下列行為錯誤的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真地處理客戶投訴，及時作出有效反饋D、銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾答案：D解析：解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示。嚴禁為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，嚴禁向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。86.我國紙質(zhì)銀行承兌匯票的提示付款期限最長不超過6個月。它屬于（）。A、股權(quán)工具B、資本市場工具C、長期金融工具D、短期金融工具答案：D解析：解析：按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。87.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A、貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的價值尺度和世界貨幣的需求B、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：解析：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。88.以下關(guān)于資本市場的描述，正確的是（）。A、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在兩年以上的長期資金融通市場B、債券市場和股票市場屬于資本市場C、期限長、流動性強、風險較大是資本市場的主要特點D、股是以人民幣認購和交易答案：B解析：解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。B股以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易。89.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A、3個月B、1個月C、6個月D、2年答案：C解析：解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承黨或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)不行使而消滅。90.（）是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A、犯罪主體B、犯罪客體C、犯罪主觀方面D、犯罪客觀方面答案：B解析：解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。91.未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力，對擔任監(jiān)護人有爭議的情況下，下列處理方式正確的是（）。A、不可以直接向人民法院申請指定監(jiān)護人B、由未成年人住所地的居民委員會指定C、由未成年人住所地的民政部門擔任監(jiān)護人D、由未成年人父、母的所在單位擔任監(jiān)護人答案：B解析：解析：未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人。未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力的，由下列人員中有監(jiān)護能力的人擔任監(jiān)護人：(1）祖父母、外祖父母。(2）兄、姐。(3）其他愿意擔任監(jiān)護人的個人或者組織，但是須經(jīng)被監(jiān)護人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門同意。對監(jiān)護人的確定有爭議的，由被監(jiān)護人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門指定監(jiān)護人，有關(guān)當事人對指定不服的，可以向人民法院申請指定監(jiān)護人；有關(guān)當事人也可以直接向人民法院申請指定監(jiān)護人。92.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、原材料B、固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)、股權(quán)答案：D解析：解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。93.某銀行積極開展金融扶貧，這是盡到了銀行的（）。A、經(jīng)濟責任B、環(huán)境責任C、政治責任D、社會責任答案：D解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。（1）環(huán)境責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。如開展綠色信貸，加入赤道原則，盡到了環(huán)境責任。其中赤道原則是一套非強制的自愿性準則，用以決定、衡量以及管理社會及環(huán)境風險，不是一個明確的法律條文，但卻是金融機構(gòu)不得不遵守的行業(yè)準則；（2）社會責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。如金融扶貧、金融知識普及教育等；（3）經(jīng)濟責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。如加強防范金融風險、積極支持政府經(jīng)濟政策、加強合規(guī)管理、完善公司治理結(jié)構(gòu)、重視消費者的權(quán)益保障等?！敖鹑诜鲐殹睂儆谏鐣熑?。94.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則中的（）規(guī)定。A、舉報違法行為B、服從應(yīng)急安排C、協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法D、守護輿情環(huán)境答案：C解析：解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。95."不做業(yè)務(wù)、不承擔風險"，這種風險管理策略屬于（）。A、風險轉(zhuǎn)移B、風險補償C、風險對沖D、風險規(guī)避答案：D解析：解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。96.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。A、有效控制風險B、注重安全和效率的平衡C、提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給D、注重安全答案：C解析：解析：20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。97.一般來說，金融工具流動性與償還期限（）。A、負相關(guān)B、正相關(guān)C、無關(guān)D、不確定答案：A解析：解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。98.某銀行的交易員在未經(jīng)授權(quán)的情況下，大量購買歐洲股指期權(quán)，造成90萬歐元損失，該事件最終歸結(jié)為銀行業(yè)的（）。A、操作風險B、流動性風險C、戰(zhàn)略風險D、法律風險答案：A解析：解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。其中人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。題干中所描述的正是由人員因素引起的操作風險。99.離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收()的資金，服務(wù)于（）的金融活動。A、居民;居民B、居民；非居民C、非居民；居民D、非居民；非居民答案：D解析：解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。100.大額存單的期限不包括（）。A、7天B、3個月C、6個月D、5年答案：A解析：解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。101.下列能夠?qū)е仑泿判枨鬁p少的因素是（）。A、利息率上升B、貨幣流通速度減慢C、社會商品可供量增加D、居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加答案：A解析：解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系，當利息率上升時，貨幣需求減少。貨幣需求量與收入水平成正比，當收入增加時，貨幣需求也增加。社會商品可供量同貨幣需求成正比，貨幣流通速度同貨幣需求成反比102.下列關(guān)于風險管理流程的表述，錯誤的是（）。A、風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢B、銀行的風險計量能力已成為衡量及風險管理水平的重要內(nèi)容C、商業(yè)銀行在風險控制上不需考慮成本D、風險識別指了解各種潛在的風險、分析引起風險事件的原因答案：C解析：解析：（1）風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。（2）風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容。（3）風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程，這個過程肯定是需要考慮成本的。故“商業(yè)銀行在風險控制上不需考慮成本”錯誤。（4）風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。103.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A、8900B、8800C、9800D、9900答案：C解析：解析：貼現(xiàn)付款額＝10000x(1-10%x72÷360)=9800（元）104.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（)。A、背信運用受托財產(chǎn)罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、違法發(fā)放貸款罪答案：A解析：解析：違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，故選項“違法發(fā)放貸款罪”不符合題意；違規(guī)出具金融票證罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，故選項“違規(guī)出具金融票證罪”不符合題意；吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，故選項“吸收客戶資金不入賬罪”不符合題意；背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為，背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體，故選項“背信運用受托財產(chǎn)罪”符合題意，本題選擇“背信運用受托財產(chǎn)罪”選項。105.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A、不動產(chǎn)B、動產(chǎn)C、權(quán)利憑證D、不動產(chǎn)和動產(chǎn)答案：B解析：解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。106.（）是指當事人協(xié)商一致而解除合同。A、協(xié)議解除B、約定解除C、法定解除D、約定抵銷答案：A解析：解析：協(xié)議解除是指當事人協(xié)商一致而解除合同。107.下列選項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。A、效率指標B、市場指標C、政策指標D、規(guī)模指標答案：C解析：解析：銀行管理的基本指標包括∶規(guī)模指標、結(jié)構(gòu)指標、效率指標、市場指標、安全性指標、流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選擇“政策指標”。①規(guī)模指標體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面；②結(jié)構(gòu)指標體現(xiàn)在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)等方面；③效率指標是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。108.商業(yè)匯票的合法持票人將所持有具有真實交易背景并由商業(yè)銀行認可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。A、票據(jù)托收B、票據(jù)貼現(xiàn)C、票據(jù)轉(zhuǎn)讓D、票據(jù)承兌答案：B解析：解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。109.(）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A、隱私權(quán)B、知情權(quán)C、安全權(quán)D、自主選擇權(quán)答案：C解析：解析：安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。110.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強、主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。A、存款準備金率B、公開市場業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)率D、利率答案：B解析：解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。111.甲某欠乙某50萬元，約定3月1日前還款，丙為一般保證人，但未約定保證期間。3月1日過后，甲未還款，乙于10月1日訴甲，勝訴，但甲無財產(chǎn)，執(zhí)行未果。后乙要求丙來承擔責任。以下分析正確的是（）。A、一般保證的保證期間比連帶保證長B、未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年C、保證期間可以任意約定，均為有效約定D、丙不再承擔保證責任答案：D解析：解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月。題目中未約定保證期間，則保證期間為6個月，到9月1日結(jié)束，這之后丙不再承擔保證責任。112.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是（)。A、商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式B、金融機構(gòu)間融通資金的一種方式C、金融機構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為D、所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票答案：A解析：解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。113.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質(zhì)押是（）。A、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押答案：C解析：解析：《中華人民共和國民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。114.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C解析：解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。115.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。A、利率一般高于銀行貸款利率B、住房公積金管理中心提供信貸資金C、銀行提供信貸資金D、所有購房者都可以申請答案：B解析：解析：公積金個人住房貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房時，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。116.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。A、清戶日B、開戶日C、結(jié)息日D、支取日答案：B解析：解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。117.下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A、法定存款準備金政策B、利率限制C、再貼現(xiàn)政策D、公開市場業(yè)務(wù)答案：B解析：解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的"三大傳統(tǒng)法寶"。118.下列不屬于清廉金融行為的是（）。A、業(yè)務(wù)合規(guī)B、維護國家金融安全C、行為守法D、以權(quán)謀私答案：D解析：解析：清廉金融行為包括：（1）行為守法。（2）業(yè)務(wù)合規(guī)。（3）履職遵紀。（4）維護國家金融安全。清廉金融中，履職遵紀要求銀行業(yè)從業(yè)人員要嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當利益?！跋蚩蛻羲魅《Y品”違反了這一要求。119.由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率稱為（）。A、固定匯率B、官方匯率C、浮動匯率D、基本匯率答案：A解析：解析：（1）固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。（2）浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。（3）官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。（4）基本匯率是指一國貨幣對關(guān)鍵貨幣的匯率。120.下列金融工具中不屬于短期金融工具的是（）。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、回購協(xié)議C、銀行承兌匯票D、金融債答案：D解析：解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。121.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（)。A、主觀面是否是故意B、是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C、銀行是否被騙D、所侵犯的客體是否是貸款答案：C解析：解析：銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯。關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。122.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的表述，不正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B、盡可能地開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容C、組建專門機構(gòu)或者指定有關(guān)部門負責環(huán)境保護，配備必要的專職和兼職人員D、制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃，必須杜絕日常營運對環(huán)境的負面影響答案：D解析：解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任之一是制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃，盡可能減少日常營運對環(huán)境的負面影響。123.下列能夠?qū)е仑泿判枨鬁p少的因素是()。A、居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加B、貨幣流通速度減慢C、利息率上升D、社會商品可供量增加答案：C解析：解析：利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系，當利息率上升時，貨幣需求減少。貨幣需求量與收入水平成正比，當收入增加時，貨幣需求也增加。社會商品可供量同貨幣需求成正比，貨幣流通速度同貨幣需求成反比。124.第二版（巴塞爾資本協(xié)議》構(gòu)建了"三大支柱"的監(jiān)管框架，其中，"第二支柱指的是（）。A、信息披露B、監(jiān)督檢查C、市場紀律D、最低資本要求答案：B解析：解析：第二版《巴塞爾資本協(xié)議》構(gòu)建了"三大支柱"的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律。125.對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說，同等期限債券回購利率一般（）拆借利率；再貸款利率（）再貼現(xiàn)利率。A、低于、低于B、低于、高于C、高于、低于D、高于；高于答案：B解析：解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借的交易量。再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉(zhuǎn)讓，所以再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。126.“不做業(yè)務(wù)，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于（）。A、風險轉(zhuǎn)移B、風險規(guī)避C、風險補償D、風險對沖答案：B解析：解析：1.風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇，不符合題意。2.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇，即不做業(yè)務(wù)，不承擔風險，符合題意。3.風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，不符合題意。4.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)（UnderlyingAsset）收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇，不符合題意。故本題選擇“風險規(guī)避”選項。127.下列選項中，符合清廉金融行為規(guī)范的是（）。A、為提高貸款利息收入，利率上浮發(fā)放公司類貸款B、為提高個人貸款比重，暗示客戶利用消費貸資金買賣股票C、為提高個人貸款比重，向在校高中生發(fā)放貸款D、為提高處置回收率，委托當?shù)厣婧诮M織催收不良貸款答案：A解析：解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定∶①不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。故“暗示客戶利用消費貸資金買賣股票”不符合清廉金融行為規(guī)范。②不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。故“委托當?shù)厣婧诮M織催收不良貸款”不符合清廉金融行為規(guī)范。③不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學生發(fā)放貸款等民間融資活動。故“向在校高中生發(fā)放貸款”不符合清廉金融行為規(guī)范。故本題選擇“為提高貸款利息收入，利率上浮發(fā)放公司類貸款”。128.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》（國家金融監(jiān)管總局令（2018)1號），對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、0.1B、0.2C、0.25D、0.15答案：D解析：解析：對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。129.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，錯誤的是（）。A、公司解散時，可優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)B、股息與公司盈利狀況正相關(guān)C、股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D、股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息答案：B解析：解析：優(yōu)先股股東享有的主要權(quán)利有：（1）優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（2）優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。（3）限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。（4）優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。130.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A、風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品B、以客戶為中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件C、公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售D、商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹答案：B解析：解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。131.根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括（）。A、人民檢察院B、公安機關(guān)C、人民法院D、財政部答案：D解析：解析：根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院公安機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。132.總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲屬于（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、供求混合推動型的通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D、成本推動型通貨膨脹答案：A解析：解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是"過多的貨幣追求過少的商品"引起了物價上漲。133.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的表述中，錯誤的是（）。A、背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任B、背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C、以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其所有前手背書的真實性負責D、以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)答案：C解析：解析：《中華人民共和國票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其直接前手背書的真實性負責。134.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險是()。A、國家風險B、流動性風險C、聲譽風險D、法律風險答案：C解析：解析：聲譽風險是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其它行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。135.貨幣作為價值尺度所要解決的是（）。A、表現(xiàn)商品的價值B、完成商品的交換C、表現(xiàn)貨幣的價值D、實現(xiàn)商品的價值答案：A解析：解析：作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。136.關(guān)于消費投資結(jié)構(gòu)，表述錯誤的是（）。A、從支出角度看，GP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成B、投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分C、消費指的是私人消費D、凈出口是出口額減去進口額形成的差額答案：C解析：解析：消費包括私人消費和政府消費兩部分。137.下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果的是（）。A、盈利能力減弱B、監(jiān)管處罰C、重大財務(wù)損失D、聲譽風險答案：A解析：解析：合規(guī)風險所造成的直接后果有法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。"盈利能力減弱"不屬于合規(guī)風險造成的直接后果。138.有限責任公司的權(quán)利機構(gòu)是()。A、股東會B、職工代表大會C、董事會D、監(jiān)事會答案：A解析：解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。其中有限責任公司、股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)都是股東會。董事會是決策機構(gòu)。139.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（)。A、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B、單位名稱中使用"銀行"字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準C、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸