保證保險(xiǎn)合同

保證保險(xiǎn)協(xié)議

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)因各種自然災(zāi)害、意外事故對(duì)財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損失承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。投保人與保險(xiǎn)人之間簽訂的以各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)協(xié)議則分別為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)協(xié)議，責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)議，信用保險(xiǎn)協(xié)議和保證保險(xiǎn)協(xié)議。

作者在這里所要論述的保證保險(xiǎn)協(xié)議僅是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議中的一種。

保證保險(xiǎn)協(xié)議是指保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供擔(dān)保而訂立的保險(xiǎn)協(xié)議。在該協(xié)議中，保險(xiǎn)人和投保人是保險(xiǎn)協(xié)議的當(dāng)事人。投保人可以是債權(quán)人，也可以是債務(wù)人，但被保險(xiǎn)人只能是債權(quán)人。保險(xiǎn)擔(dān)保與保證擔(dān)保不同，保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)相比在合用范圍上也是不同的，信用保險(xiǎn)為債權(quán)人的信用放款和信用售貨提供保障，合用領(lǐng)域相對(duì)狹小，而保證保險(xiǎn)在更廣泛的意義上合用。在保險(xiǎn)理論上，保證保險(xiǎn)可分為兩大類，即誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)和的保證證保險(xiǎn)。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)又稱雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，通常指因被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為，如欺詐、偽造、隱匿、貪污、侵占、挪用、盜竊等等不法行為，使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的保險(xiǎn)。的保證證保險(xiǎn)標(biāo)的是被保證人的違約責(zé)任，投保人只能是被保證人自己，其種類繁多，常見(jiàn)的涉及協(xié)議保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上，保證保險(xiǎn)重要有誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)和消費(fèi)保證保險(xiǎn)。

一、保證保險(xiǎn)的性質(zhì)

保證保險(xiǎn)起源于信用發(fā)達(dá)的美國(guó)，隨后西歐不少國(guó)家和日本陸續(xù)開(kāi)辦。現(xiàn)在許多國(guó)家都辦理保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在國(guó)外，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非任何保險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營(yíng)，而是由政府批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司或?qū)ｉT(mén)經(jīng)營(yíng)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司辦理。它規(guī)定保險(xiǎn)公司具有可靠的償付能力，并具有一定的專業(yè)人員。我國(guó)目前也開(kāi)辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并沒(méi)有劃分誰(shuí)家保險(xiǎn)公司可以辦保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，誰(shuí)家保險(xiǎn)公司不可以辦，具體操作中，也沒(méi)有單獨(dú)劃分出該保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由哪些業(yè)務(wù)員辦理，也就是說(shuō)沒(méi)有配備專業(yè)人員從事這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

對(duì)于保證保險(xiǎn)，在我國(guó)的保險(xiǎn)界還存在著不同的結(jié)識(shí)。一般認(rèn)為，保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)的一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，只但是借用保險(xiǎn)的形式而已。筆者認(rèn)為，把保證保險(xiǎn)視為擔(dān)保業(yè)務(wù)，是不對(duì)的的，是極為有害的。由于，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金限于銀行存款，買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他形式，而不允許從事?lián)；顒?dòng)，盡管保證保險(xiǎn)協(xié)議與保證擔(dān)保極為相似，但保證保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，重要有如下理由：

1、從功能上看，保證保險(xiǎn)的功能重要轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，是一種分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。而保證擔(dān)保是以保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)立的，旨在維護(hù)信用和交易秩序；他們的功能不同。

2、從協(xié)議的地位上看，保證保險(xiǎn)協(xié)議是保險(xiǎn)人與投保人訂立的協(xié)議，具有獨(dú)立性，不依附于其他任何協(xié)議，而保證擔(dān)保協(xié)議是主債權(quán)協(xié)議的從協(xié)議，必須以主協(xié)議的存在為前提具有從屬性，一般不獨(dú)立存在。

3、保證保險(xiǎn)協(xié)議是投保人支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)作為對(duì)價(jià)換取保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的有償協(xié)議；而保證擔(dān)保協(xié)議一般是無(wú)償?shù)?，無(wú)需支付任何費(fèi)用。

4、依照保證保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)人補(bǔ)償保險(xiǎn)金后，僅取得代位被保險(xiǎn)人向債務(wù)人求償?shù)臋?quán)利，而依照保證擔(dān)保協(xié)議，保證人向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任后，直接取得對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。

5、在承擔(dān)責(zé)任的方式方面也不同樣，一般保證的保證人在主協(xié)議糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，享有先訴抗辯權(quán)。在保證保險(xiǎn)協(xié)議中，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人應(yīng)依照協(xié)議約定無(wú)條件地向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償損失，并不享有先訴抗辯權(quán)。

二、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)協(xié)議

誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)協(xié)議，又稱忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)協(xié)議，是指投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在因被保險(xiǎn)人的雇員不誠(chéng)實(shí)行為而受到損失時(shí)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)協(xié)議。在該協(xié)議中，雇主為投保人和被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)標(biāo)的為雇員的誠(chéng)實(shí)信用。雇員一般以正式聘用從事工作、受人事管理和約束、并領(lǐng)取正式工資為限，短期的臨時(shí)聘用的雇員或用工應(yīng)當(dāng)不在此列。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，一般限于被保險(xiǎn)人因其雇員盜竊、侵占、貪污、偽造證件文書(shū)或者票據(jù)、非法挪用和轉(zhuǎn)移資金、財(cái)產(chǎn)等行為所導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。但是，保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人誘使其雇員或者與雇員共謀導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失以及保證保險(xiǎn)協(xié)議約定不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的其他損失，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)協(xié)議重要有指明保證保險(xiǎn)協(xié)議、總擴(kuò)保證保險(xiǎn)協(xié)議、特別總擴(kuò)保證保險(xiǎn)協(xié)議和職業(yè)保證保險(xiǎn)協(xié)議四種形式。指明保證保險(xiǎn)協(xié)議是指以特定的個(gè)人或群體作為被保證人，在被保險(xiǎn)人因指明的被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受損害時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)協(xié)議。如某公司專門(mén)為總經(jīng)理向保險(xiǎn)公司投保而簽訂的保證保險(xiǎn)協(xié)議?？倲U(kuò)保證保險(xiǎn)協(xié)議是指以公司或團(tuán)隊(duì)的全體職工為被保證人，在被保險(xiǎn)人因其聘用的任何雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受損害時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)協(xié)議。特別總擴(kuò)保證保險(xiǎn)協(xié)議是指以特定金融機(jī)構(gòu)的雇員為被保證人，在被保險(xiǎn)人所有的貨幣、有價(jià)證券、金銀珠寶以及其他貴重物品因其雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受損害時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)協(xié)議。職業(yè)保證保險(xiǎn)協(xié)議是指以擔(dān)任公司或團(tuán)隊(duì)的特定職位的人員為被保證人，在被保險(xiǎn)人因擔(dān)任指明的職位的雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受損害時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)協(xié)議。例如某公司以財(cái)務(wù)人員作為被保證人而向保險(xiǎn)公司投保，與保險(xiǎn)協(xié)議簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議。

三、消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議

消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議是指由貸款人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)在不能準(zhǔn)時(shí)收回貸款時(shí)，由保險(xiǎn)人補(bǔ)償保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)協(xié)議，由于消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)涉及的范圍較廣，名稱亦較多，筆者以比較典型的常見(jiàn)的機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議為例，全面論述該保險(xiǎn)協(xié)議。

在機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議中，投保人為與被保險(xiǎn)人訂立機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議的購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛的公民、法人、國(guó)家機(jī)關(guān)和其他組織，即機(jī)動(dòng)車輛的購(gòu)買者；被保險(xiǎn)人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的為投保人提供機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款的金融機(jī)構(gòu)，一般為經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

1、保險(xiǎn)責(zé)任。

投保人未能按機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議約定的期限償還欠款的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)事故發(fā)生后三個(gè)月，投保人仍未履行約定的還款義務(wù)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)協(xié)議的約定負(fù)責(zé)償還投保人所欠款項(xiàng)，但以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。這里所說(shuō)的所欠款項(xiàng)是指機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議中未償還的貸款本金以及償還貸款本金在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日至保險(xiǎn)事故結(jié)案之日期間的協(xié)議約定的貸款本息。被保險(xiǎn)人因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所支付的訴訟費(fèi)用以及保險(xiǎn)人書(shū)面批準(zhǔn)的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)補(bǔ)償，但該項(xiàng)費(fèi)用以投保人所欠款項(xiàng)的10%為限。

2、責(zé)任免去。

因下列因素之一，導(dǎo)致投保人不能按期償還貸款協(xié)議約定的

所欠款項(xiàng)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)、政府征用、核爆炸、核輻射或放射性污染、地震等因素導(dǎo)致投保人不能按期償還貸款協(xié)議約定的所欠款項(xiàng)。

由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)或投保人與被保險(xiǎn)人的共同過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致訂立的機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議被依法認(rèn)定無(wú)效或被撤消。

貸款期間內(nèi)投保人未將貸款所購(gòu)車輛向本協(xié)議保險(xiǎn)人連續(xù)投保機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)，且被保險(xiǎn)人未代投保人投保上述四個(gè)險(xiǎn)種。

被保險(xiǎn)人未按約定對(duì)投保人進(jìn)行資信調(diào)查或未按規(guī)定程序進(jìn)行貸款審批。

投保人與被保險(xiǎn)人事先未征得保險(xiǎn)人書(shū)面批準(zhǔn)對(duì)所簽訂的機(jī)動(dòng)車輛貸款協(xié)議及其附件進(jìn)行修訂。

其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。

此外，由于投保人不履行機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議約定的還款義務(wù)所導(dǎo)致的逾期利息、罰息、違約金，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)補(bǔ)償。

3、保險(xiǎn)期限。

保險(xiǎn)期限與機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議約定的貸款期限一致，不得長(zhǎng)于或短于機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議約定的貸款期限，若長(zhǎng)于貸款期限，會(huì)加重保險(xiǎn)人的承擔(dān)，若短于貸款期限，則會(huì)損害被保險(xiǎn)人的利益，失去了保證保險(xiǎn)協(xié)議的作用，與保證保險(xiǎn)協(xié)議的性質(zhì)相悖。

4、保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)金額為投保人的貸款金額和按貸款協(xié)議簽訂之日擬定的利率計(jì)算的貸款利息，也就是機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款協(xié)議所載明的貸款本息。

5、投保人的義務(wù)。

投保人應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)投保單及附件的內(nèi)容，并在投保時(shí)一次繳清所有保險(xiǎn)費(fèi)。該種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的交納不得進(jìn)行協(xié)商，約期交納或分期交納，否則協(xié)議不能成立或不生效，投保人還應(yīng)與被保險(xiǎn)人簽訂擔(dān)保協(xié)議，依法對(duì)貸款協(xié)議設(shè)定抵押或質(zhì)押或連帶責(zé)任保證，或與保險(xiǎn)人簽訂擔(dān)保協(xié)議依法對(duì)機(jī)動(dòng)車輛貸款保證協(xié)議設(shè)定抵押或質(zhì)押或連帶責(zé)任保證。在償還貸款期間，不得將貸款所購(gòu)機(jī)動(dòng)車輛及上述擔(dān)保協(xié)議約定的抵押物或質(zhì)物進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)贈(zèng)。投保人不履行上述任何一項(xiàng)義務(wù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，已經(jīng)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)人有權(quán)追回。

6、被保險(xiǎn)人的義務(wù)。

被保險(xiǎn)人應(yīng)履行如下義務(wù)：

被保險(xiǎn)人發(fā)放機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款的對(duì)象必須是購(gòu)買使用車輛的最終用戶。如被保險(xiǎn)人發(fā)放貸款給甲，而乙是最終用戶則被保險(xiǎn)人違反了該項(xiàng)義務(wù)。

被保險(xiǎn)人應(yīng)督促投保人在本協(xié)議期限按期不間斷地對(duì)貸款所購(gòu)機(jī)動(dòng)車輛投保機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，盜竊險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)。若被保險(xiǎn)人不履行該義務(wù)，不積極督促投保人在協(xié)議期限內(nèi)按期不間斷地投保機(jī)動(dòng)車輛的損失險(xiǎn)等，或其他保險(xiǎn)人為了爭(zhēng)奪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，動(dòng)員投保人易公司投保機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)等，被保險(xiǎn)人不予阻止，投保人亦向其他保險(xiǎn)人投保，保險(xiǎn)人將不負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。若投保人在協(xié)議期限內(nèi)提前償還了被保險(xiǎn)人的貸款，則投保人可不受此限制，可任意向保證保險(xiǎn)協(xié)議以外的保險(xiǎn)公司投保上述險(xiǎn)種。

被保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)，做好欠款的及時(shí)催收工作和催收記錄。被保險(xiǎn)人如發(fā)現(xiàn)投保人有潛在的不還款風(fēng)險(xiǎn)，或有任何也許導(dǎo)致保險(xiǎn)協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)的情況，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)告知保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人共同采用措施減少或消除風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)踐中，被保險(xiǎn)人往往因投保人已經(jīng)投保了保證保險(xiǎn)協(xié)議，認(rèn)為自己的貸款風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)嫁至保險(xiǎn)人，出了險(xiǎn)后可由保險(xiǎn)人予以補(bǔ)償，與己無(wú)關(guān)，而不積極及時(shí)向投保人催收貸款，錯(cuò)過(guò)了催收貸款的大好時(shí)機(jī)，加重了保險(xiǎn)人的承擔(dān)，這種做法是極其錯(cuò)誤的，違反了誠(chéng)信原則。相反，保險(xiǎn)人為了減少自己的風(fēng)險(xiǎn)積極向投保人催討逾期貸款，以被保險(xiǎn)人的名義，行使被保險(xiǎn)人的權(quán)利，向投保人直接催收逾期貸款，或起訴或申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，以減少損失，減少保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)告知保險(xiǎn)人以使保險(xiǎn)人及時(shí)行使追償權(quán)和理賠，假如屬刑事案件的，涉及到犯罪的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以便及時(shí)偵破此案。

當(dāng)被保險(xiǎn)人不履行上述任何一項(xiàng)義務(wù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，已經(jīng)補(bǔ)償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追回。民法通則及協(xié)議法的誠(chéng)實(shí)信用原則在這里得到了最有力的印證。

7、協(xié)議的解除

機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議生效后，除投保人提前還清貸款外，不得半途退保。提前還清貸款的，按投保人實(shí)際貸款的期限所相應(yīng)的費(fèi)率檔次計(jì)算保險(xiǎn)協(xié)議保險(xiǎn)費(fèi)，多收部分退給投保人。

若投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商一致，在不損害被保險(xiǎn)人利益的前提下，該機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)協(xié)議應(yīng)即予解除。解除后的善后事宜亦按雙方協(xié)商解除的意見(jiàn)辦理。

8、補(bǔ)償解決

當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)，應(yīng)提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、因素、損失限度有關(guān)的證明和資料，并向保險(xiǎn)人提供以下的有效單證：索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單正本；被保險(xiǎn)人簽發(fā)的《逾期款項(xiàng)催收告知書(shū)》，未按期付款損失清單和保險(xiǎn)人規(guī)定提供的其他相關(guān)證明材料。保險(xiǎn)人收到上述資料后，應(yīng)及時(shí)作出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成有關(guān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行補(bǔ)償保險(xiǎn)金義務(wù)。新晨范文網(wǎng)

根據(jù)設(shè)定擔(dān)保方式的不同，保險(xiǎn)人分別采用以下不同的補(bǔ)償解決方式：

a、對(duì)貸款協(xié)議設(shè)定抵押或質(zhì)押或連帶責(zé)任保證的，被保險(xiǎn)人應(yīng)先處分抵押物、質(zhì)物或向擔(dān)保人追償以抵減欠款，抵減欠款局限性的部分，由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)協(xié)議約定進(jìn)行補(bǔ)償，但要扣除補(bǔ)償金額10%的免賠額。

抵押物和質(zhì)物的處置方式和價(jià)格應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)抵押物，質(zhì)物應(yīng)估價(jià)和公開(kāi)拍賣，以防止低估抵押物、質(zhì)物的價(jià)格，擴(kuò)大了保險(xiǎn)人的補(bǔ)償范圍，保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)了解抵押物和質(zhì)物的處置進(jìn)展情況或派員