六月上旬銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》檢測試卷含答案及解析

六月上旬銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》檢測試卷含答案

及解析

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、以下不屬于信托受益人范圍的是OO

A、自然人

B、未經(jīng)注冊的民間組織

C、政府部門

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人，原則上只

要具有民事權(quán)利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法

人或者依法成立的其他組織。

2、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C、QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投

資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行

票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法

規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價格與利率高度相關(guān)，因

此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用

級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)

健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的

3、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）o

A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

C、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能

為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理

財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

4、股票型基金屬于()資產(chǎn)。

A、極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益

B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

【參考答案】：B

【解析】：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、

混合型基金、貨幣市場基金。60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基

金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。

5、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面,

那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。

A、9：30

B、9：55

C、10：10

【參考答案】：B

【解析】：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主

動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或

晚到時間較多(如十分鐘以上)，應(yīng)當(dāng)通知客戶。

6、個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A、契約

B、法定代理

C、委托一代理

【參考答案】：C

7、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率=(1+12%X1/4)4-1,計(jì)算

得到實(shí)際利率=12.55%O

8、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘

請第三方投資顧問的。應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A、5

B、10

C、15

【參考答案】：B

【解析】：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合

作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方

投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

9、()的成立和定位標(biāo)志著個人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A、國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會

B、財(cái)富管理師協(xié)會

C、財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會

【參考答案】：A

【解析】：1969年，國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立

和定位標(biāo)志著個人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

10、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是OO

A、國家股

B、社會公眾股

C、普通股

【參考答案】：C

【解析】：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

D項(xiàng)，根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股

股票。

11、股票A的預(yù)期收益率是10%,標(biāo)準(zhǔn)差為18%,股票B的預(yù)期收益率是

15%,標(biāo)準(zhǔn)差為27%,如果你是一個風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算

結(jié)果，會選()O

A、兩者沒有區(qū)別

B、股票B

C、股票A

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得

單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV二

標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對于A,CV=18%/10%=1.8,對于B,CV=27%/15%=1.8o

所以對于一個風(fēng)險(xiǎn)中立者，A股與B股是一樣的。

12、直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力

________()

A、高：低

B、高：高

C、低;低

【參考答案】：c

【解析】：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能

力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大.

13、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性

資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收

利息。

14、依據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中

可以減征個人所得稅的是OO

A、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

B、孤老、烈屬所得

C、保險(xiǎn)賠款

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅：①殘疾、孤

老人員和烈屬的所得；②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國務(wù)院

財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

15、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()生命

周期階段。

A、家庭成長期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

16、金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是()o

A、現(xiàn)貨價格

B、執(zhí)行價格

C、市場價格

【參考答案】：B

17、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是

()o[2010年10月真題]

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)

定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的

風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高

級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體

系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

18、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

評估報(bào)告。

A、董事會和高級管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分

性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理

層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。

19、先享受型理財(cái)價值觀的理財(cái)目標(biāo)是()o

A、目前消費(fèi)

B、退休規(guī)劃

C、購房規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上以提高

目前的生活水準(zhǔn)的族群。

20、期貨合約的特點(diǎn)包括()。

(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

(2)履約大部分通過對沖方式

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A、⑴⑵⑶

B、⑵⑶(4)

C、⑴⑶⑷

【參考答案】：A

【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期.按

約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要

有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易

所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。

21、假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀

行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元,

則其持有期收益率為Oo

A、20%

B、20.8%

C、30%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初

始投資之間的比率。本題中，期初投資25X1000=25000（元），年底股票價格

為30X1000=30000（元），現(xiàn)金紅利0.20X1000=200（元）,則持有期收益為

200+（30000-25000）=5200（元）。持有期收益率為52004-25000X100%=20.8%0

22、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】因?yàn)楣蓛r指數(shù)的變動代表了整個股市價格變動方向和水平，而

大多數(shù)股票價格的變動是與股價指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股

指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)，即規(guī)避股票市場整體的風(fēng)險(xiǎn)。

23、理財(cái)業(yè)務(wù)的鼻祖是（）o

A、美國

B、瑞士

C、法國

【參考答案】：B

24、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？()

A、職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B、家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

C、受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

【參考答案】：B

【解析】：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生

涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)

及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。C項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信

息。

25、關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃.下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)o

A、退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退

休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃

B、退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈與

C、理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其

他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足

【參考答案】：B

【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金

和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險(xiǎn),

部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品

質(zhì)要求。

26、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的

看跌期權(quán)，執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是()o

A、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零

B、在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零

C、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為20

元/股

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫

作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權(quán)，所以，當(dāng)

股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價格為60元/股，張先

生執(zhí)行期權(quán)，利潤為80-60-20=0元/股。

27、客戶最基本的需求是()。

A、服務(wù)需求

B、關(guān)系需求

C、產(chǎn)品需求

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行個人理財(cái)營銷理論的發(fā)展過程實(shí)際上體現(xiàn)了客戶的

各種需求被銀行認(rèn)知和重視的過程。最開始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客戶的基

本需求，像提供金融產(chǎn)品，后來才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來銀行開

始意識到為客戶提供更好的體驗(yàn)，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先

被意識到的，也是客戶最基本的需求。

28、期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)規(guī)則

B、保證金制度

C、市場制度

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中

表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在

進(jìn)入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證

金，并應(yīng)在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約

提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大”的杠

桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的

交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

29、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()o

A、銷售商

B、投資者

C、居民個人

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

30、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()o[2009年10月真

題]

A、平等自愿

B、正直守信、客觀公正

C、勤勉盡職、專業(yè)勝任

【參考答案】：A

【解析】：我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保

守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

31、對于即將退休的投資人，適合金融理財(cái)師推薦的投資組合是()o

[2014年6月真題]

A、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

B、定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品

C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，進(jìn)入退休終老期后，主要的人生目標(biāo)就是安享晚

年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn),

合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要

目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、

債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)

小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。

32、方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項(xiàng)目中,

試估算，大約經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

A、10

B、12

C、13

【參考答案】：B

【解析】：用72法則估算：72/6=12(年)。

33、某理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財(cái)產(chǎn)品的期望

收益率為()O

A、8.25%

B、7.75%

C、6.85%

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率=0.2X20%+0.4X10%+0.25X5%+

0.15X(-10%)=7.75%o

34、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為()o

A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

C、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；

按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

劃分，金融期權(quán)可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

35、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母,

現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償

還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A、小李

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、學(xué)校

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第11條規(guī)定，18周歲以上

的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全

民事行為能力人。所以，小李應(yīng)承擔(dān)自己的償還責(zé)任。

36、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向

相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是()。

A、養(yǎng)老金

B、定期定額購買基金的月投資款

C、每月家庭日用品費(fèi)用支出

【參考答案】：C

【解析】：每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等.不符合年金的概念。

37、2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)

布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，

這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的OO

A、行政因素

B、經(jīng)濟(jì)因素

C、自然因素

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指

影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影

響。

38、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()o

A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

C、國際經(jīng)濟(jì)形勢

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素

可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。

39、以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是()o

A、時間因素

B、風(fēng)險(xiǎn)因素

C、資金成本因素

【參考答案】：B

【解析】：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資

金成本因素。

40、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生

命周期階段的客戶其(),進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn);

②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問題；④理財(cái)需求

A、①②③

B、①②④

C、①②③④

【參考答案】：c

【解析】：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同

家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，

以及主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

41、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品

或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同

時應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括()O

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，

不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

B、在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，

不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

C、如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理

財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級

和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守

下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來

源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)；真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商

業(yè)銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其

未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本

中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

42、通常被稱為活期存款替代品的是()o

A、利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

B、債券型理財(cái)產(chǎn)品

C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益

安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

43、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目

的，說法錯誤的是OO

A、滿足應(yīng)急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

C、滿足財(cái)富積累的需求

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①

滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來消費(fèi)

的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

44、下列屬于金融市場客體的是()o

A、居民個人

B、貨幣頭寸

C、會計(jì)師事務(wù)所

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。

居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

45、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是()o

A、國債

B、中央銀行票據(jù)

C、企業(yè)債

【參考答案】：C

【解析】：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投

資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

46、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備()特性。［2013年6月真題］

A、能轉(zhuǎn)讓流通

B、不記名

C、能提前支取

【參考答案】：c

【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和

買賣的場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓

流通的存款憑證。其特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也

有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以

在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

47、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是

（）O

A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并

向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙

手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

C、對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，

從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售該產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七

條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)提供合適

的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式,

揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條

的規(guī)定，對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)

期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；C項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀

行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有

意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售

48、對待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理

的下列建議，不準(zhǔn)確的是OO

A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保

證金交易的客戶

B、建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元

炒股

C、建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益,

提高資產(chǎn)的收益率

【參考答案】：B

【解析】：同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，

退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的

退休人員來說，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。

49、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資

格不包括OO

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

【參考答案】：C

【解析】：個人理財(cái)業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心

理學(xué)、財(cái)務(wù)分析、統(tǒng)計(jì)等方面的知識，全面掌握銀行各種個人銀行產(chǎn)品、渠

道的專業(yè)知識和營銷要點(diǎn)，一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)則是從業(yè)人員達(dá)到這

種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

第54條的規(guī)定，對個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財(cái)

規(guī)劃師資格。

50、下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()o

A、股票基金政府債券股票儲蓄

B、股票股票基金.政府債券儲蓄

C、股票政府債券股票基金儲蓄

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最

高。基金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金。

風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無

風(fēng)險(xiǎn)投資。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需

求的()左右。

A、70%

B、85%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾,

這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。

2、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價

值的要素。

A、發(fā)行利率

B、發(fā)行金額

C、發(fā)行價格

【參考答案】：B

【解析】：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利

率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其

中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點(diǎn)直接決定

了債券的投資價值。

3、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()o

A、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、

財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

C、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，

銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資

建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

4、對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖荗O

A、等到意見達(dá)成時再反饋給客戶

B、提前告知客戶下一個反饋時限

C、在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

【參考答案】：A

【解析】：答案為A?！翱蛻敉对V”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客

戶投訴時，應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投

訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的

情況，并提前告知下一個反饋時限。因此，BCD三項(xiàng)行為正確；等到意見最后

達(dá)成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。

5、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是()o

A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B、匯票的投資收益率低于短期國庫券

C、銀行提供匯票承兌，獲取相關(guān)收入

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國庫券。

6、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()o

A、更高

B、一樣

C、可能高，也可能低

【參考答案】：A

【解析】：黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點(diǎn)，是對付通貨膨脹的有

效手段；房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在

市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是

()O

A、對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分

的了解和認(rèn)識

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50個小時，并取得相應(yīng)的理

財(cái)師職稱

C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守

則

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,

保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

8、根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，

()不屬于三種類型之一。

A、風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度.可以將客戶分為三

種類型：風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型。

9、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()o

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約

定方式承擔(dān)

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：c

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)

銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

10、將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序,

下列選項(xiàng)不正確的是()O

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債

券、儲蓄

B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存?/p>

C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌

匯票

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定

的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政

府債券利率V回購協(xié)議利率V銀行承兌匯票利率V可轉(zhuǎn)讓定期存單利率V同

業(yè)拆借利率。

11、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：c

【出處】2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的

方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

12、直接融資的特點(diǎn)不包括()o

A、有較多的選擇自由

B、對融資方來說成本較低

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【參考答案】：C

【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較

多。

13、銀行代理國債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱()o

A、價格風(fēng)險(xiǎn)

B、贖回風(fēng)險(xiǎn)

C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

14、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()o

A、銷售信貸產(chǎn)品

B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、

信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理

財(cái)顧問服務(wù)。

15、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說

法錯誤的是OO

A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總

額的50%

B、總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度

C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向

分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀

行總行資本金總額的60%o

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、信托管理公司對信托產(chǎn)品承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)

險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。

2、金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：答案為B。賣出的稱“空方”，買進(jìn)的稱“多方”。

3、理財(cái)師小婉的親屬從事房地產(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，

小婉沒有分析客戶對房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒有聲明自

己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤,

這違反了專業(yè)勝任的原則。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：題中做法違反了客觀公正原則。

4、金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：金融衍生產(chǎn)品開發(fā)之初的目的雖是風(fēng)險(xiǎn)管理，但由于其交易

規(guī)則的改變，其自身的風(fēng)險(xiǎn)非常高。

5、市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是半強(qiáng)有效，股價已經(jīng)反映了所有的

公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。

【參考答案】：正確

【出處】2014年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】半強(qiáng)型有效市場認(rèn)為證券價格充分反映了所有公開信息，包括

公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超

額利潤。

6、客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲

得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”，客戶表示不

理解，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，

客戶在后面簽名。()[2012年6月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定,

商業(yè)銀行提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示

應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄

后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),

愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

7、人們對理財(cái)?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：人們對理財(cái)?shù)男枨蟛粌H僅體現(xiàn)在對財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)，還包括

家庭風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收安排等一系列金融服務(wù)的綜合規(guī)劃。

8、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的

有價證券市場。()[2009年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。

貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)

（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融

通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

9、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換應(yīng)當(dāng)

憑原兌換水單在銀行辦理。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第15條的規(guī)定，境外個人將原兌

換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行

或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

10、客戶選擇理財(cái)組合方式的因素除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，還需要考慮客戶的

個人性格、生活方式、知識結(jié)構(gòu)等因素。

【參考答案】：正確

n、在營銷會談中，理財(cái)師應(yīng)先多問封閉式問題以獲得客戶的認(rèn)同。