個(gè)人理財(cái)策劃書(shū)

Word文檔個(gè)人理財(cái)策劃書(shū)精選范文證流淌性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對(duì)高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：主要投資為儲(chǔ)蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險(xiǎn)及政策性風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

理財(cái)方案：以10萬(wàn)元為例，不低于1萬(wàn)元。

首先，依據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲(chǔ)蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過(guò)程中不受到其他風(fēng)險(xiǎn)，而造成損失。

資產(chǎn)的樂(lè)觀投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的狀況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過(guò)10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。

進(jìn)一步方案如下：

儲(chǔ)蓄：195600元存定期一年，到期收入為200000.1元，完成保本功能?；鹜顿Y配置：200000元投資貨幣基金，預(yù)期收益2%

200000元投資債券型基金，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，純債基金和債券基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益3%

100000元投資平衡型基金，預(yù)期收益5%，選取大基金公司所管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

200000元投資股票型基金，預(yù)期收益8%，主要以指數(shù)型基金為主，少量配有主動(dòng)型基金或不配置主動(dòng)型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

股票投資：100000元投資大盤(pán)藍(lán)籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預(yù)期收益。

保險(xiǎn)配置：消費(fèi)型意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)4400元

依據(jù)測(cè)算，此方案配置預(yù)期收益在4.6%左右。

需要留意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1、理財(cái)方案以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流淌性需求，故在客戶(hù)提前停止方案時(shí)可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

2、方案沒(méi)有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故在收益超過(guò)4%時(shí)，客戶(hù)和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避開(kāi)糾紛。

3、資產(chǎn)置換可以解決短期流淌性問(wèn)題。即用儲(chǔ)蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項(xiàng)資產(chǎn)，取得流淌性，而后通過(guò)追加資金，置換回儲(chǔ)蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

4、選擇有針對(duì)性的保險(xiǎn)，保障期最好為一年。

5、對(duì)將來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個(gè)方向性熟悉，對(duì)預(yù)期收益到達(dá)時(shí)不要盲目套現(xiàn)。

二、投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱(chēng)倫敦金）此資金為1100000元，余4264000元

1、110萬(wàn)人民幣折合美元是15600美元，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價(jià)格仍舊在回調(diào)過(guò)程中，依據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160四周時(shí)會(huì)有一個(gè)很強(qiáng)的阻力，我們假如在1145.0入市買(mǎi)跌，止損設(shè)在1150.0，假如在1160.0入市買(mǎi)跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點(diǎn)（由于黃金每走500到1000點(diǎn)就會(huì)有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點(diǎn)，那么1手下來(lái)的贏利有：750×10=7500美元，時(shí)間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會(huì)一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時(shí)可以找機(jī)會(huì)做一些短線，黃金價(jià)格正常狀況下每天的波幅大約在100點(diǎn)至300點(diǎn)之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點(diǎn)，每月22個(gè)交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風(fēng)險(xiǎn)掌握

風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際操作中有時(shí)比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過(guò)程中嚴(yán)格根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章來(lái)操作：

（1）建倉(cāng)前肯定要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例——一般狀況下，要求風(fēng)險(xiǎn)與

收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉(cāng)，否則我們寧愿觀望。

（2）掌握好持倉(cāng)量——根據(jù)資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場(chǎng)交易。在贏利的狀況下可以適當(dāng)加倉(cāng)，但總持倉(cāng)量不能超過(guò)總資金的30%，切忌全倉(cāng)出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，由于中線的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于短線來(lái)說(shuō)要小得多，操作也簡(jiǎn)潔得多。

（4）嚴(yán)格止損——正常狀況下我們做短線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個(gè)點(diǎn)，總資金的3%），做中線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個(gè)點(diǎn)，總資金的8%之間）。也就是說(shuō)我們會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)掌握在總資金的8%以下來(lái)進(jìn)行操作！假如黃金價(jià)格根據(jù)我們建倉(cāng)的方向每走30—50個(gè)點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤(rùn)并削減我們的風(fēng)險(xiǎn)。

三、投資歐元概要此資金為22=200=064=

方案起始時(shí)間：2022年8月

投資項(xiàng)目：外匯期貨及股指期貨

目標(biāo)品種：外匯—?dú)W元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤(pán)指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個(gè)月（二季度）

方案投入資金：10萬(wàn)

總體持倉(cāng)規(guī)模：通道以及方向的長(zhǎng)線

估計(jì)收益：把握行情收益會(huì)越大

估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：把握波段然后做出選擇

預(yù)期總收益風(fēng)險(xiǎn)比：8:2

（一）投資方案及說(shuō)明

1、外匯版塊—?dú)W元

（1）投資依據(jù)：依據(jù)當(dāng)時(shí)的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤(rùn)空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過(guò)總資金的28%即28000RMB

（4）建倉(cāng)策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面

（5）目標(biāo)價(jià)位：根據(jù)即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：根據(jù)你的通道有無(wú)影響及數(shù)據(jù)面消失的變化

（6）估計(jì)盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB

估計(jì)虧損：20%~30%即10000RMB~20000RMB

2、股指期貨版塊—小恒指

(1）投資依據(jù)：大盤(pán)指數(shù)、是依世界的大盤(pán)的影響而找到的方向，主要是美國(guó)的變化。

（2）投資方向：只要有利潤(rùn)空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過(guò)總資金的72%即72000RMB

（4）建倉(cāng)策略：大勢(shì)所催

（5）目標(biāo)價(jià)位：根據(jù)即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：根據(jù)通道的變化去做出調(diào)整

（6）估計(jì)盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB

估計(jì)虧損：20%~30%即14000RMB~21000RMB

3、操作說(shuō)明和賬戶(hù)資金管理

實(shí)際操作中，依據(jù)方案完成各目標(biāo)品種的初始倉(cāng)位布局，隨后依據(jù)詳細(xì)品種行情進(jìn)展?fàn)顩r做倉(cāng)位調(diào)整，綜合持倉(cāng)比例不超過(guò)總權(quán)益的50%。