重要監(jiān)管制度詳解全文閱讀

三大重要監(jiān)管制度解析2013年1月第1頁(yè)?

責(zé)任追究對(duì)象?

標(biāo)準(zhǔn)?

重要性三

、

保監(jiān)發(fā)【

2012】105號(hào)

《人身保險(xiǎn)公司綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)辦法?

評(píng)價(jià)指標(biāo)體系?

公布方式?

重要性一

、

保監(jiān)發(fā)【

2012】

87號(hào)

《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》二保監(jiān)發(fā)【

2012】

99號(hào)

《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》?

重要性?

相關(guān)定義?

表現(xiàn)形式?

處罰標(biāo)準(zhǔn)目

錄第1頁(yè)?明確了銷(xiāo)售誤導(dǎo)的定義

、表現(xiàn)形 式

、認(rèn)定范圍

、處罰對(duì)象

、處罰標(biāo)準(zhǔn)?

為各保監(jiān)局在認(rèn)定保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)違

法行為時(shí)提供參考?

對(duì)規(guī)范行政處罰裁量權(quán)具有指導(dǎo)鑒于《指引》在治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作中的重要意義

，

請(qǐng)各二級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)控部高度重視

，

積極宣導(dǎo)?！度松肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》

—

—

重要性 性意義第3頁(yè)是指人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人員,在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,違反《保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式,對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說(shuō)明的行為?！度松肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》

—

—

相關(guān)定義銷(xiāo)售誤導(dǎo)第4頁(yè)第5頁(yè)欺騙?夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；?對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法

規(guī)、政策作虛假宣傳；?以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品

，實(shí)際并未贈(zèng)送；?以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售

，實(shí)際并未停售；?對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)

狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣

傳；?以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)

品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；?將本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其

他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售

，或者將本公司的銷(xiāo)售人員宣傳為其他保險(xiǎn)公司或

者金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員?對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證利益；?誘導(dǎo)、唆使投保人為購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品終止保險(xiǎn)合同,損害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益；?使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo),與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比；?阻礙投保人接受回訪或誘導(dǎo)投保人不接受、不如實(shí)回答回訪。?責(zé)任免除條款；?退保損失；?萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況；?人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品保單利益的不確定性；?保險(xiǎn)期間、交費(fèi)期限,以及不按期交納保費(fèi)的后果；?觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響；?猶豫期起算時(shí)間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利。?阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),或以利誘、唆使等不當(dāng)引導(dǎo)方式,誘導(dǎo)投保人不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)?！度松肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》

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表現(xiàn)形式其他誘導(dǎo)隱瞞?夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；?對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；?以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,實(shí)際并未贈(zèng)送；?以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售,實(shí)際并未停售；?對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣傳；?以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；?將本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售,或者將本公司的銷(xiāo)售人員宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員第6頁(yè)附:欺騙的表現(xiàn)形式?保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定的,由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證?對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。?個(gè)人保險(xiǎn)代理人由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告,可以并處2萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款,并可以吊銷(xiāo)其資格證書(shū)。其他情況,根據(jù)案件的具體情況,明確違法行為的性質(zhì),依法進(jìn)行處罰。第7頁(yè)對(duì)應(yīng)《保險(xiǎn)法》第116條或者第131條規(guī)定的“阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)”的行為?！度松肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》

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處罰標(biāo)準(zhǔn)對(duì)應(yīng)《保險(xiǎn)法》第116條或者第131條規(guī)定的“

隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

”的行為。對(duì)應(yīng)《保險(xiǎn)法》第116條或者第131條規(guī)定的“欺騙投保人

、被保險(xiǎn)人或者受益人

”的行為。 隱瞞

誘導(dǎo)

欺騙

二

、《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》?

責(zé)任追究對(duì)象?

標(biāo)準(zhǔn)?

重要性三

、《人身保險(xiǎn)公司綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)辦法》一

、

《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》?

評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

?

公布方式?

重要性?

重要性?

相關(guān)定義?

表現(xiàn)形式?

處罰標(biāo)準(zhǔn)目

錄第1頁(yè)《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

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責(zé)任追究情形第1頁(yè)?對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起直接作用的有關(guān)人員,包括保險(xiǎn)公司工作人員及營(yíng)銷(xiāo)員。包括?指揮、決策、組織、實(shí)施或者參與實(shí)施銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為,?或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實(shí)施銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為,?以及有直接管理職責(zé),但未采取必要措施制止或糾正是指在職責(zé)范圍內(nèi),不履行或不正確履行職責(zé),未能有效制約或防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生,對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起間接作用的有關(guān)人員,包括經(jīng)營(yíng)管理人員和其他間接責(zé)任人。總體原則:“責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究”，明確從總公司到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)相關(guān)管理人員對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的管控責(zé)任和相應(yīng)的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)?！度松肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

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責(zé)任人直接責(zé)任人間接責(zé)任人第1頁(yè)

《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

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問(wèn)責(zé)處理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于因銷(xiāo)售誤導(dǎo)受到監(jiān)管處罰的問(wèn)責(zé)處理標(biāo)準(zhǔn)：第1頁(yè)見(jiàn)

理標(biāo)準(zhǔn)理第1頁(yè)群公司《非正常退保、給付突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定的群體性事件響應(yīng)層級(jí):銷(xiāo)第1頁(yè)?未對(duì)公司進(jìn)行處罰的,不屬于責(zé)任追究的范圍。?如一項(xiàng)行政處罰、通報(bào)批評(píng)、監(jiān)管談話、其他監(jiān)管措施等同時(shí)包括多種原因,如包含銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因,則應(yīng)納入責(zé)任追究范圍；不包含銷(xiāo)售誤導(dǎo)原因,則不應(yīng)納入責(zé)任追究范圍。?如因同一銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題同時(shí)受到行政處罰和監(jiān)管措施的,計(jì)行政處罰；?如因同一銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到通報(bào)批評(píng)、監(jiān)管談話、監(jiān)管函等多項(xiàng)監(jiān)管措施的,計(jì)1次監(jiān)管措施。《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

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補(bǔ)充說(shuō)明第1頁(yè)?間接責(zé)任人事前發(fā)現(xiàn)了銷(xiāo)售誤導(dǎo)

行為并履行了相應(yīng)職責(zé)

，

如采取

措施糾正和制止違規(guī)行為

、提出

反對(duì)意見(jiàn)

，

或者主動(dòng)向上級(jí)機(jī)關(guān)、

監(jiān)管部門(mén)反映

、舉報(bào)違規(guī)問(wèn)題等

。?發(fā)生因銷(xiāo)售誤導(dǎo)引發(fā)的重大群體

性事件后采取措施主動(dòng)平息事件，

積極化解糾紛

，

有效控制事態(tài)惡

化

，

降低或消除負(fù)面影響的

。?

因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受到監(jiān)管部

門(mén)監(jiān)管談話

、監(jiān)管函

、其他監(jiān)

管措施或者行政處罰

，

未及時(shí)

整改或者整改不力

，

導(dǎo)致銷(xiāo)售

誤導(dǎo)問(wèn)題反復(fù)發(fā)生的；?

因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性

風(fēng)險(xiǎn)或重大群體性事件

，

造成

的社會(huì)影響特別惡劣

，

后果特

別嚴(yán)重的

?！度松肀ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

—

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從重

、從輕從輕處理從重處理第1頁(yè)?各總公司按照指導(dǎo)意見(jiàn),根據(jù)公司實(shí)際情況制定具體的責(zé)任追究辦法,并于2013年2月1日前向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。?要求在責(zé)任追究辦法中明確規(guī)定系統(tǒng)內(nèi)因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題受行政處罰和監(jiān)管措施對(duì)總公司和分公司責(zé)任追究的具體標(biāo)準(zhǔn)。?發(fā)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任追究的,應(yīng)于問(wèn)責(zé)情形發(fā)生3之日起6個(gè)月內(nèi)完成責(zé)任追究。?2013年1月1日正式實(shí)施,以后每年4月1日前向保監(jiān)會(huì)上報(bào)銷(xiāo)售誤導(dǎo)年度責(zé)任追究報(bào)告。《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》

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工作要求12第1頁(yè)4二

《人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》?

責(zé)任追究對(duì)象?

標(biāo)準(zhǔn)?

重要性三

、《人身保險(xiǎn)公司綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)辦法》一

、

《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》?

評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

?

公布方式?

重要性?

重要性?

相關(guān)定義?

表現(xiàn)形式?

處罰標(biāo)準(zhǔn)目

錄第1頁(yè)《綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)辦法》

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主要內(nèi)容工作方法關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)體系+網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查+聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品質(zhì)

、客戶(hù)回訪

、客戶(hù)投訴和銷(xiāo)售誤導(dǎo)扣分事項(xiàng)等4類(lèi)共7項(xiàng)指標(biāo)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系公布方式直接影響工作原則評(píng)價(jià)方法客觀公正

、指標(biāo)體系簡(jiǎn)單易懂

、數(shù)據(jù)來(lái)源真實(shí)可靠該文件正式將直接影響各壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)信譽(yù)度和品牌聲譽(yù)將向社會(huì)公眾公布指標(biāo)體系總體評(píng)價(jià)結(jié)果并進(jìn)行排名第1頁(yè)1.保單件數(shù)繼續(xù)率指標(biāo)2.累計(jì)躉交保單件數(shù)退保率指標(biāo)《綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)辦法》

—

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評(píng)價(jià)指標(biāo)體系1.銷(xiāo)售誤導(dǎo)群體性事件（累計(jì)扣分≤10分）2.銷(xiāo)售誤導(dǎo)違法違規(guī)情況（累計(jì)扣分≤10分）1.猶豫期