金融知識測試題

1、關于金融理財，以下說法正確的是（）。

A、小李目前收入不高，找到金融理財師，讓其幫助小李通過高收益投資賺大錢

B、趙先生認為金融理財是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財服務

C、理財師小徐認為理財就是向客戶推銷產品，賣完產品就算完成工作了

D、金融理財是一種專業(yè)服務，可以分散風險但是不能消除風險

您選擇的是：D

正確答案是：D

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解析：金融理財是?種綜合型的金融服務，不是客戶自己理財I而是由專業(yè)人員提供的?個動態(tài)

服務；理財服務不是產品推銷，也不是純粹追求高收益投資，而是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財

務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足

客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的白由、自主和自在；其本質上還是一種投資行為，只

能分散風險，不能消除所有投資風險。

2、以下4人均于2011年10月底提出AFP資格認證申請，根據(jù)《金融理財師資

格認證辦法》的規(guī)定，其中符合AFP資格認證對工作經驗認定要求的是（）。

A、A.李先生2009年研究生畢業(yè)后，在某銀行人力資源部工作；2011年4月轉入銀行部做客戶

經理

B、黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經理

C、孟先生1995年大學畢業(yè)后在某證券公司擔任過三年的客戶經理；后在某銀行擔任人力資源經

理至今

D、郭先生2002年大學畢業(yè)后一直在某銀行擔任客戶經理，2009年起擔任該支行副行長，主管人

事

您選擇的是：D

正確答案是：D

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解析：《金融理財師資格認證辦法》對工作經驗的要求是與金融理財相關的行業(yè)、金融機構、會

計師事務所、律師事務所或FPSBChina認可的其他機構；與金融理財?shù)南嚓P工作；工作經驗有效期為近

10年；研究生要求1年，本科生2年，大專3年的工作經驗。選項D符合此要求。

3、以下情況中，出現(xiàn)結構性沖突的是（）。

A、理財師小徐對于保險產品不熟悉，于是向客戶推薦了其在保險公司上班的大學室友小王

B、理財師小徐在客戶委托其賣掉名下房產時，自己買下了該房產

C、理財師小徐為了完成業(yè)績，向客戶推薦了高風險的產品

D、理財師小徐向一位愛好集郵的客戶推薦了?位自己認識的收藏家，以方便客戶交流學習

您選擇的是：B

正確答案是：B

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解析：一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時，屬于結構性沖突；選項BU」金融理財師小徐在

其客戶出售房產時，作為買家買下該房產，應屬于結構性沖突。

4、歐陽先生是AFP持證人小李服務多年的老客戶，雙方約定每月末小李都要向

歐陽先生出具一份資產狀況的書面報告。由于最近期貨市場行情走低，歐陽先

生期貨賬面略有虧損。但小李認為該波動只是短期影響，下月行情肯定走高。

為了讓客戶滿意，小李將報告中的數(shù)據(jù)進行了小小的改動，使賬面上略有盈余。

根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，小李的上述行為違反了（）。

A、保守秘密原則

B、恪盡職守原則

C、正直誠信原則

D、客觀公正原則

您選擇的是：C

正確答案是：C

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解析：呈遞虛假或者誤導性報告的行為違反了正直誠信的職業(yè)道德原則。

5、小周是CFP持證人，他經常對客戶說其他銀行的CFP持證人專業(yè)水平低、道

德品質不可靠。小周為了贏得更多業(yè)績，經常故意隱瞞理財產品的風險。根據(jù)

《金融理財師職業(yè)道德準則》，小周的上述行為違反了（）。

A、專業(yè)勝任和正直誠信原則

B、專業(yè)精神和客觀公正原則

C、專業(yè)精神和正直誠信原則

D、專業(yè)勝任和客觀公正原則

您選擇的是：B

正確答案是：B

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解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》的專業(yè)精神原則要求理財師具有職業(yè)的榮譽感，提升行業(yè)公

眾形象和服務質量，不能詆毀或惡意傷害同行；向客戶推薦產品時更多考慮自己的利益（如業(yè)績、傭金收

入或上級壓力），推薦理財產品時淡化或隱瞞存在的風險的行為違反了客觀公正的原則。因此選B。

6、客戶孟先生找到理財師小張，為自己進行稅務籌劃。但是小張不具備相關資

質，則以下做法中，錯誤的是（）。

A、小張可聘請有資質的專業(yè)人員協(xié)助其為客戶服務

B、小張可以向稅務籌劃專業(yè)人員咨詢

C、小張憑著經驗和常識自己為客戶籌劃

D、小張將客戶介紹給會計師事務所，讓專業(yè)人員為客戶提供服務

您選擇的是：C

正確答案是：C

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解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》的專業(yè)勝任原則要求理財師為客戶提供服務時具備相關資質;

在尚不具備勝任能力的領域，可聘請專家協(xié)助工作、向專業(yè)人員咨詢、將客戶介紹給其他相關組織等。因

此選C。

7、某銀行推出一款新產品，AFP持證人小黃沒有仔細研究該產品便向客戶推薦。

當發(fā)生嚴重虧損時，客戶向FPSBChina投訴。在FPSBChina調查過程中，小

黃為了進行申辯，向FPSBChina提供了該客戶相應的賬戶信息。根據(jù)《金融理

財師職業(yè)道德準則》，則小黃的上述行為違反了（）。

A、保守秘密原則

B、恪盡職守原則

C、正宜誠信原則

D、客觀公正原則

您選擇的是：B

正確答案是：B

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解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》恪盡職守的原則要求為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉;

根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理財建議；對向客戶推薦的理財產品進行調查；小黃沒有仔細

研究該產品就向客戶推薦，違反了恪盡職守的原則。針對失職投訴時，金融理財師為了進行申辯可以使用

客戶信息。

8、《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》規(guī)定，個人理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程是（）。

A、建立和界定與客戶的關系一收集客戶信息一分析評估客戶的財務狀況一制定理財規(guī)劃方案一執(zhí)

行理財規(guī)劃方案

B、收集客戶信息一分析評估客戶的財務狀況一建立和界定與客戶的關系一制定理財規(guī)劃方案~執(zhí)

行理財規(guī)劃方案

C、收集客戶信息一分析評估客戶的財務狀況~建立和界定與客戶的關系一制定理財規(guī)劃方案一執(zhí)

行理財規(guī)劃方案一監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、建立和界定與客戶的關系一收集客戶信息一分析評估客戶的財務狀況一制定理財規(guī)劃方案一執(zhí)

行理財規(guī)劃方案一監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

您選擇的是：D

正確答案是：D

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解析：根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》的規(guī)定，金融理財師執(zhí)業(yè)操作流程和具體步驟共分六大

步；建立和界定與客戶的關系f收集客戶信息，了解客戶的目標和期望f分析評估客戶當前的財務狀況f

制定理財規(guī)劃方案一執(zhí)行理財規(guī)劃方案f監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。因此選D?

9、金融理財師小王在與客戶張先生進行充分溝通后，張先生依然不愿透露個人

有關信息，致使小王無法為其提供服務。此時，小王應如何處理（）。

A、就張先生提供的信息進行假設

B、不可以與張先生解除合同

C、告知張先生不完整和不準確的信息對確定個人理財方案存在著潛在風險

D、將與張先生情況類似的其他客戶的理財方案推薦給張先生

您選擇的是：C

正確答案是：C

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解析：根據(jù)《金融理財師職'也道德準則》和《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》的耍求，若理財師在與

客戶溝通交流的過程中，無法獲得提供理財服務需要的相關信息時，將與客戶的合同的服務范圍控制在那

些已經獲取充足和相關信息的領域，告知不完整和不準確的信息對確定個人理財方案存在著潛在風險。將

無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，可以決定解除與客戶的合同，但不能自己進行假設。

10、以下哪一項表述或用法完全符合《CFP商標使用指南》的要求？（）

A、某銀行在新聞稿中宣稱“我行擁有數(shù)千名CFP和AFP”

B、王先生在宣傳資料中稱自己是“一名專業(yè)的CFP執(zhí)業(yè)者”

C、田教授已擔任CFP資格認證教學工作多年，她在授課前向學員介紹稱自己為“資深CFP講師”

D、為了促進金融理財業(yè)務的發(fā)展，提高與客戶的溝通效率，某商業(yè)銀行專門印制了理財顧問團隊

簡介，簡介中印有“張**,畢業(yè)于名牌高校金融專業(yè)，certifiedfinancialplanner執(zhí)業(yè)者”等內容

您選擇的是：B

正確答案是：B

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解析：根據(jù)CFP商標的使用要求，“CFP”首字母縮寫商標必須作為一個描述性的形容詞不能單獨

使用，只能搭配專業(yè)人士、執(zhí)業(yè)者、持證人、資格認證、商標、資格、考試或證書，因此A、C項錯誤「CERTIFIED

FINANCIALPLANNER”作為商標應該全部大寫字母，因此D選項錯誤。

11、關于中國大陸CFP資格認證制度，以下認識或做法中錯誤的是（）。

A、小王大學本科畢業(yè)后在銀行擔任個人理財客戶經理，他認為至少要工作兩年才能滿足AFP資格

認證的工作經驗要求

B、客戶經理小丁在成為AFP持證人后加強了對自己職業(yè)道德的要求，在向客戶推薦理財產品時,

對產品的收益和風險進行詳盡的調查，并且向客戶披露了自己應獲得的傭金

C、經濟學博士小鄭己經通過了AFP資格認證考試，可以豁免職業(yè)道德方面的認證要求

D、AFP持證人與CFP持證人遵循相同的職業(yè)道德準則和職業(yè)操作準則

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正確答案是：C

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解析：經濟學博士只能豁免培訓，其他方面不能豁免。

12、AFP持證人小馬即將休假，但其客戶的理財方案尚未完成。于是他私底下將

客戶的資料交給理財師小趙，請他代為完成理財方案。小馬在拿到小趙完成的

理財方案后沒有仔細審查就直接交給了客戶。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，

小馬的上述行為違反了（）。

A、誠實信用原則和恪盡職守原則

B、保守秘密原則和專業(yè)精神原則

C、保守秘密原則和恪盡職守原則

D、沒有違反《金融理財師職業(yè)道德準則》

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正確答案是：C

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解析：私底下將客戶的資料交給其他理財師的行為違反了保守秘密原則，沒有仔細審查違反了恪

盡職守原則。

13、小馬是一名金融理財師，李先生是他多年的客戶。李先生生活富裕，在中

國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小馬在自

己沒有取得會計資格的前提下，主動為李先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的

服務。請問，小陳的做法違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》中的（）。

A、客觀公正原則

B、正直誠信原則

C、恪盡職守原則

D、專業(yè)勝任原則

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解析：《金融理財師職業(yè)道德準則》的專業(yè)勝任原則要求理財師為客戶提供服務時具備相關資質。

小馬在自己沒有取得會計資格的前提下，主:動為李先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務，違反了專業(yè)

勝任原則。

14、下列關于金融市場融資方式的判斷中，錯誤的是（）。

A、某公司增發(fā)了5000萬股股票獲得.1億元融資，此項融資屬于直接融資

B、某企業(yè)從某商業(yè)銀行獲得信用貸款300萬元，此項融資為間接融資

C、某企業(yè)委托一家證券公司為其設計融資方案并承擔短期債券包銷任務，最終獲得5000萬元短

期融資。因為有證券公司作為金融中介參與，所以此項融資為間接融資

D、某公司發(fā)行抵押擔保債券籌資2億元，屬于直接融資

您選擇的是：C

正確答案是：C

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解析：C選項中企業(yè)通過短期債券融資，屬于直接融資，證券公司只是作為服務中介參與。

15、下列關于金融市場及其分類的說法正確的是（）。

A、票據(jù)市場、銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場屬于貨幣市.場

B、公司發(fā)行的股票是債務證券，發(fā)行人在債務證券到期后必須償還債務

C、當某公司的股票在二級市場買賣時，該公司可以獲得新的資金來源

D、上海、鄭州、大連商品期貨交易所是我國期貨市場的?部分

您選擇的是：D

正確答案是：D

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解析：銀行間債券市場分為短期債券市場和中長期債券市場，中長期債券市場屬于資本市場，A

錯誤；公司發(fā)行的股票是股權證券，沒有償還期限和到期日，發(fā)行人也不必償付股票本金，B錯誤；發(fā)行

者通過一級市場發(fā)行新證券才可以獲得新的資金來源，在二級市場上買賣不能獲得新的資金來源，C錯誤。

16、關于非銀行金融機構功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（）。

A、保險公司只能經營保險業(yè)務，不可以進行證券投資

B、證券公司可以將自有資金和客戶資金一起進行證券買賣

C、當信托投資公司破產清算時，信托財產不可作為其清算財產

D、財務公司的監(jiān)管機構為中國證券監(jiān)督管理委員會

您選擇的是：C

正確答案是：C

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解析：保險公司可以投資有價證券，A錯誤；證券公司可以用自有資金進行證券買賣但是應與客

戶資金分開，各項業(yè)務應分開辦理，不得混合操作，B錯誤；財務公司的監(jiān)管機構為中國銀監(jiān)會，I）錯誤。

17、下列有關我國金融監(jiān)管架構的說法中，正確的是（）。

A、中國人民銀行負責制定及實施貨幣和財政政策

B、外管局負責確定人民幣匯率政策、監(jiān)管外匯活動

C、信托管理公司、金融租賃公司由銀監(jiān)會監(jiān)管

D、中國平安保險公司是上市公司，不由保監(jiān)會監(jiān)管

您選擇的是：C

正確答案是：C

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解析：中國人民銀行只負責制定及實施貨幣政策，財政政策由財政部制定，A錯誤；人民幣匯率

政策是由中國人民銀行確定，其他的外匯事項才由外管局監(jiān)管，B錯誤；中國平安保險公司雖然是上市公

司，但是其主要業(yè)務還是由保監(jiān)會監(jiān)管，只有上市有關活動才是由證監(jiān)會監(jiān)管，D錯誤。

18、下列關于金融市場及其融資工具的說法錯誤的是（）。

A、銀行間市場屬于場外交易市場，不交易股票

B、公司發(fā)行的債券是債務證券，發(fā)行人在債務證券到期后必須償還債務

C、金融市場按金融交易程序分為貨幣市場和資本市場

D、金融市場按金融交割時間可劃分為即期市場、遠期市場與期貨市場

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視，

解析：金融市場按金融交易程序分為一級市場和二級市場，按資金融通期限分為貨幣市場和資本

市場。

19、下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A,制定和實施貨幣政策

B、維護金融體系穩(wěn)定

C、外匯儲備管理

D、發(fā)行人民幣和管理人民幣流通

您選擇的是：A

正確答案是：C

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解析：外匯儲備管理是外管局的職責。

20、關于商業(yè)銀行所從事的業(yè)務，以下表述錯誤的是（）。

A、綜合理財服務屬于純粹的中間業(yè)務

B、我過商業(yè)銀行不可以從事股票的買賣活動

C、商業(yè)銀行向中央銀行繳存存款準備金屬于資產業(yè)務

D、商業(yè)銀行信用證服務屬于中間業(yè)務

您選擇的是：A

正確答案是：A

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解析：綜合理財服務整合了負債、資產和中間業(yè)務。

21、其他條件不變，下列關于房價變化的說法，錯誤的是（）。

A、預期未來兩三年內市場上會大量增加保障房供應，未來房屋供給增加會導致現(xiàn)在買房的人減少,

房價下跌

B、越來越多的開發(fā)商資金鏈吃緊，開發(fā)商面對以價換量的現(xiàn)實，房價下降趨勢明顯

C,股票市場不景氣，很多人轉而投資房地產，導致房價下跌

D、擬征收房產稅，很多人急于將手里投資的房產出手，導致房屋供給增加，房價下跌

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視頻

解析：很多人都投資房地產，需求增加，導致房價上漲。

22、2008年中國面臨明顯的通貨膨脹壓力，下列（）政策不利于減輕通貨膨脹。

A、2008年中央銀行連續(xù)6次上調法定存款準備金率

B、2008年1'12月期間對糧食等產品價格實行干預，防止CPI過快增長

C、上調商業(yè)銀行存款準備金來削減銀行的可放貸資金規(guī)模

D、中央銀行采取擴張性貨幣政策

您選擇的是：D

正確答案是：D

觀看視頻

?解析：緊縮性貨幣政策有利于減輕通貨膨脹壓力。

23、關于國際收支賬戶，下列記賬方法正確的是（）。

?A、2000年中國援助朝鮮原油達30萬噸，應計入資本賬戶的借方

?B、中國收購巴基斯坦礦山企業(yè)的股份，屬于直接投資，應計入資本賬戶的借方

C、中國從美國進口大豆，屬于經常賬戶，應計入貸方

【）、中國居民去國外工作獲得的工資性收入，計入經常賬戶的借方

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視頻

解析：A,捐贈應計入經常賬戶的借方；3進口大豆，應計入經常賬戶的借方；D,工資性收入應

計入經常賬戶的貸方。

24、下列屬于緊縮性貨幣政策的有（）。

A、中央銀行降低商業(yè)銀行的再貸款利率

B、2008年，中央銀行發(fā)行4.3萬億元央票

C、央行決定從2012年5月18日起下調存款類金融機構人民幣存款準備金0.5個百分點

D、2012年加強對保障性住房建設和對企業(yè)技術改造的信貸支持

您選擇的是：B

正確答案是：B

現(xiàn)看視頻

解析：降低再貸款利率、下調法定存款準備金率、增加信貸規(guī)模都屬于寬松性貨幣政策。

25、下列哪些財政政策不利于提振經濟（）。

A、壓縮政府開支，減少政府支出規(guī)模

B、落實中央強農惠農政策，增加農業(yè)保險財政補貼

C、從2011年7月1日起大幅降低成品油等33中能源及原材料產品的進口關稅稅率

D、2009年，中央政府公共投資達到9243億元，重點用于農村民生工程、教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等社

會事業(yè)

您選擇的是：A

正確答案是：A

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解析：減少政府開支是緊縮性財政政策，不利于提振經濟。

26、關于人民幣匯率變化的說法正確的是（）。

A、人民幣對美元匯率從6.27元升到6.32元，說明人民幣升值了

B、以人民幣為本幣，1美元=6.32元人民幣屬于直接標價法

C、人民幣貶值有利于進口

D、1美元=6.32元人民幣對于美國人而言是直接標價法

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視頻

解析：A,人民幣對美元匯率從6.27元變?yōu)?.32元，說明人民幣貶值了；C,人民幣貶值有利于

出口，不利于進口；D,1美元=6.32人民幣對于美國人而言是間接標價法。

27、小張的女兒將在10年后開始上大學，屆時需準備好教育金15萬元，他打

算現(xiàn)在拿出一筆錢進行一次性投資作為教育基金，假設年投資收益率為8%,他

現(xiàn)在需一次性投入（）資金才能滿足屆時教育金需求。（答案取最接近值）

A、6.95萬元

B、6.45萬元

C^5.89萬元

D、7.86萬元

您選擇的是：A

正確答案是：A

觀看視，

解析：10n,8i,15FV,0PMT,PV=-6.9479萬元。

28、黎小姐計劃通過分期付款方式購買一臺電腦，每月末還款500元，連續(xù)12

個月，若黎小姐的年投資報酬率為5%,按月復利，則相當于現(xiàn)在一次支付（）。

（答案取最接近值）

A、6156元

B、5462元

C、5625元

D、5841元

您選擇的是：1）

正確答案是：D

觀看視頻

解析：12n,5gi,0FV,500CHSPMT,PV=5840.611元。

29、程先生計劃3年后購房，現(xiàn)在一次性拿出10萬元，以后每月末拿出工資的

一部分4000元用于積累首付款，假設其年投資報酬率為6%,按月復利，則3年

后他可以積累首付款（）。（答案取最接近值）

A、26.56萬元

B、27.70萬元

C、28.40萬元

D、29.65萬元

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視頻

解析：3gn,6gi,10CHSPV,0.4CHSPMT,FV=27.70萬元。

30、某銀行2012年計劃為每位員工每季度發(fā)放1萬元的獎金，假設投資報酬率

為6.5%,則季末發(fā)放與季初發(fā)放相比，獎金在年初的價值（）。（答案取最接

近值）

A,多856元

B、多624元

C、少624元

D、少856元

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視，

解析：季末發(fā)放在年初的價值：gEND,6.5ENTER4+i,4n,OFV,10000PMT,PV=-38426.35

元；季初發(fā)放在年初的價值：（再按）gBEG,PV=-39050.78元；季末發(fā)放比季初發(fā)放少：

39050.78-38426.35=624.43元。

31、譚先生獲得銀行貸款100萬元，期限20年，貸款年利率為7%,按月等額本

息還款，譚先生每月末需要還款（）。（答案取最接近值）

A、7708元

B、7753元

C、7846元

D、7894元

您選擇的是：B

正確答案是：B

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解析：20gn,7gi,100PV,0FV,PMT=-O.7753萬元。

32、趙先生現(xiàn)年35歲，他希望退休時至少積累80萬元用于退休后的生活。從

現(xiàn)在開始每年稅后收入15萬元，每年支出13萬元，儲蓄全部于年末進行投資,

年投資報酬率為6%0若未來收入和支出均保持不變，則趙先生最早能在（）退

休。

A、52歲

B、56歲

C、59歲

D、65歲

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視頻

解析：假設至少需要再工作n年，6i,0PV,2CHSPMT,80FV,n=21,最早在（35+21）歲退

休。

33、鄭先生希望在3年后購買50萬元的轎車，他現(xiàn)在一次性投入10萬元，每

月月末儲蓄9000元，要達到購車目標，鄭先生需要的年名義投資報酬率為（）。

（答案取最接近值）

A、7.25%

B、8.87%

C、8.59%

D、9.36%

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀著視頻

解析：3gn,10CHSPV,0.9CHSPMT,50FV,i=0.7391；名義年利率=12X0.7391%=8.8694%。

34、某永續(xù)債券每半年支付利息8元，若該債券年貼現(xiàn)率為10%,則該債券當前

價格應為（）。（答案取最接近值）

A,40元

B、80元

C、160元

D、200元

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視頻

解析：PV=C/r=8+5%=160元

35、小錯有一套住宅出租，租期為5年，每年年初取得租金。第1年房租收入

為8萬元，以后每年增長6%,如果投資報酬率為6%,則5年租金收入的現(xiàn)值為

（）o（答案取最接近值）

A、37.74萬元

B、40萬元

C^45.63萬元

D、50萬元

您選擇的是：D

正確答案是：B

觀看視頻

解析：增長率g=投資報酬率=6斬所以，PV=t*C=5*8=40萬元。

36、在其他條件不變的情況下，以下關于年金的描述，錯誤的是（）。

A、若其他條件相同，期初年金現(xiàn)值比期末年金的現(xiàn)值小

B、期限越長，增長型年金的終值越大

C、對于增長型年金，年金增長率越大，年金現(xiàn)值和終值越大

D、對于普通型年金，投資報酬率越大，現(xiàn)值越小

您選擇的是：A

正確答案是：A

現(xiàn)看視頻

解析：若其他條件相同，期初年金現(xiàn)值比期末年金的現(xiàn)值更大。

37、某上市公司承諾其股票明年將分紅2元，以后每年的分紅將按5%的速度逐

年遞增，若該股票適用的折現(xiàn)率為10%,則該股票現(xiàn)在的合理價格為（）。（答

案取最接近值）

A、30元

B、40元

C、50元

D、60元

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視，

解析：用增長型永續(xù)年金求現(xiàn)值公式計算，PV=C/（r-g）=2/（0.10-0.05）=40元。

38、以下關于名義年利率和有效年利率的描述，正確的是（）。

A、名義年利率既定，如果按連續(xù)復利計息，則有效年利率無窮大

B、名義年利率既定，一年內計息次數(shù)越多，有效年利率越小

C,貸款本金相同，有效年利率越高，說明利息負擔越重

D、若以月為復利期間，有效年利率小了名義年利率

您選擇的是：A

正確答案是：C

觀看視頻

解析：A,名義年利率r既定，如果按連續(xù)復利計息，則疔效年利率不是無窮大，而是er-1；B,

名義年利率既定，?年內計息次數(shù)越多，有效年利率越大；D,若以月為復利期間，有效年利率大于名義年

利率。

39、以下四種貸款計息方式各有不同，有效年利率最高的是（）。

A、名義年利率6%,每年計息一次

B、名義年利率6%,每月計息一次

C、名義年利率7%,每年計息一次

D、名義年利率7%,每月計息一次

您選擇的是：D

正確答案是：D

觀看視頻

解析：當名義年利率相同的情況下，每年計息次數(shù)越多，有效年利率越大，所以B>A,D>C；當

計息次數(shù)相同的情況下，名義年利率越大，有效年利率越大，所以D>B。

40、某銀行允許房貸客戶選擇按月等額本息還款，或者按月等額本金還款。在

相同貸款條件下，以下關于這兩種還款方式說法錯誤的是（）。

A、等額本金前期的月還款額大于等額本息，后期的還款額小于等額本息

B、若客戶的投資回報率高于貸款利率，則選擇等額本息還款方式更為劃算

C、在整個貸款期間，等額本息方式所還利息總額要高于等額本金方式所還利息總額

D、等額本金方式首期支付中利息小于等額本息方式

您選擇的是：C

正確答案是：D

觀看視，

解析：等額本金方式首期支付中利息等于等額本息方式。

41、某債券票面金額為100元，票面利率為6%,半年付息，計息基礎為實際天

數(shù)，到期收益率為8%,到期日為2014年12月12日，則2011年11月25日購

買該債券需要支付的價格為（）。（不考慮應計利息，答案取最接近值）

A^94.68元

B、96.58元

C、105.49元

D、106.53元

您選擇的是：A

正確答案是：A

觀看視頻

解析：輸入債券到期收益率：8i；輸入債券票面利率：6PMT；確定日期輸入模式：gM.DY（計

算器默認）；輸入債券買入日：11.252011ENTER；輸入債券到期日：12.122014；按fPRICE,得出94.6810

兀O

42、小馬于2007年5月28日以98.46元的價格（不包括應計利息）買入票面

金額為100元的某付息債券，并持有至到期日2015年10月23日。票面利率為

8%,半年付息一次，計息基礎為實際天數(shù)，則到期收益率為（）。（答案取最

接近值）

A,7.54%

B,8.89%

C、8.26%

D、8.43%

您選擇的是：B

正確答案是：C

觀看視頻

解析：輸入債券的購買價：98.46PV；輸入債券票面利率：8PMT；確定日期輸入模式：gM.DY

（計算器默認）;輸入債券買入日:5.282007ENTER；輸入債券到期日：10.232015；按fYTM,得出8.2556,

即債券的到期收益率YTM為8.26%?

43、關于保險需求的規(guī)劃，下列表述正確的是（）。

A、用生命價值法計算應有保額，投資報酬率越高，生命價值越高，因此，應有保額也就越高

B、通過生命價值法計算出來的保額需求一般需要扣除過去C累積的資產凈值

C、按照遺屬需要法，家庭生息資產越多，所需保額越低

D、遺屬需要法的原理是以理賠金彌補保險事故發(fā)生引起收入下降的負面影響

您選擇的是：C

正確答案是：C

現(xiàn)看視頻

解析：A,用生命價值法計算應有保額，投資報酬率越高，生命價值越低，因此，應有保額也就越

低；B,通過生命價值法計算出來的保額需求一般不需要扣除過去已累積的資產凈值；D,遺屬需要法的原

理是以理賠金保障遺屬未來生活開支所需。

44、下列關于租房或購房的決策中，購房劃算的是（）。

A、中央銀行提高貸款利率

B、房屋的維護成本提高

C、通貨膨脹率不斷攀升

D、房屋折舊費率越來越高

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視頻

解析：A,存貸款利率越高，租房越劃算；B,房屋的維護成本提高，租房劃算；C,房屋折舊費率

越高，租房越劃算。

45、小李打算購買一套商品房，有存款100萬可以作為首付，他每個月最多還

可以拿出4000元用于還房貸。房貸年利率是7%,貸款期限20年，按月等額本

息方式還款。若不考慮其他因素，小李最多可以購買價值（）的房子。（答案

取最近似值）

A、193萬元

B、178萬元

C^132萬元

D、152萬元

您選擇的是：D

正確答案是：I）

觀看視頻

解析：購房時可貸款額度：20gn,7gi,0.4CHSPMT,0FV,PV=51.593萬元；計算可購買

的最高房價=100+51.593=151.593萬元。

46、王先生2009年結婚后，單位以每個月1000元的價格將單位一套60平米住

房租給他使用，年限20年。同樣地理環(huán)境、同等條件的商品房每平方月租金68

元，年折現(xiàn)率5%,則該使用權公房的價值是（）。（答案取最近似值）

A、468642元

B、628223元

C、50846元

D、53388元

您選擇的是：A

正確答案是：A

觀看視，

解析：5gi,(60*68-1000)CHSPMT,20gn,0FV,gBEG,PV=468642元。

47、對于一個新房產，根據(jù)成本法估價，不屬于影響估價的因素為（）。

A、貸款資金的利息支出

B、可以取得的經濟利潤

C、對于人工、材料等管理費用支出

D、房屋使用年限

您選擇的是：D

正確答案是：D

觀著視頻

解析：成本法包括：土地成本（土地使用權支出+開發(fā)工程費+管理銷售費用+資金利息+合理利潤）、

建筑成本，故使用年限不屬于成本核算所包含的內容。

48、關于子女教育金規(guī)劃的說法正確的是（）。

A、與養(yǎng)老、住房等規(guī)劃不同，教育金通常沒有強制性儲蓄，所以可以等待需要的時候再去準備

B、子女長遠的學習費用一般很難預測，所以可以先不考慮

C、要配合保險規(guī)劃，父母壽險保額中應考慮子女教育金現(xiàn)值

D、教育金可與退休金合并規(guī)劃，孩子的教育支出不能減少，但是養(yǎng)老金可以適當減少，缺口可以

由子女負擔

您選擇的是：C

正確答案是：c

觀看視頻

解析：教育金規(guī)劃應當提早規(guī)劃，從寬規(guī)劃，故A,B錯誤；教育金規(guī)劃與養(yǎng)老規(guī)劃可以同時進行,

但是不能混在一起，養(yǎng)老缺口不能由子女承擔，而是要提前規(guī)劃，故D錯誤。

49、王先生的孩子今年3周歲，夫妻二人年可支配收入為8萬元，預計收入增

長率為2%,按照當前費用水平來算，大學教育每年費用為1萬元，預計年增長

率會達到4%,王先生想知道當孩子18歲上大學時，大學教育第一年的教育金負

擔比率是（）。

A、22.51%

B、16.73%

C、9.29%

D、12.5%

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視頻

解析：IX(1+4%)15/[8X(1+2%)15]=16.73%O

50、苗苗大學畢業(yè)后就進入一家公司工作，收入不多，但很穩(wěn)定。但是他一直

有著考研的夢想，所以他辭職，全脫產攻讀研究生，如果說將讀研進修作為一

筆投資去計算，苗苗這筆投資是否合算與（）無關。

A、讀研期間的學費

B、碩士畢業(yè)后年收入與維持當前工作屆時年收入的差異

C、當前工作的年收入及收入增長率

D、本科期間的學費和生活費

您選擇的是：D

正確答案是：D

觀看視，

解析：本科期間的學費和生活費是過去已經發(fā)生的，不必考慮。

51、歐陽小學即將高中畢業(yè)，由于成績優(yōu)秀，完全可以順利考取大學，可是歐

陽的家庭條件很差，從小父母離異，母親靠外出打工賺取母子的生活費，與父

親已經失去聯(lián)系。如果歐陽打算上大學，下列規(guī)劃中不屬于歐陽可以選擇的方

式是（）。

A、申請教育金補貼

B、申請國家助學貸款

C、歐陽大學期間勤工儉學，自己賺取學費

D、申請教育金信托

您選擇的是：D

正確答案是：D

觀看視頻

解析：教育信托基金的金額要求金額比較大，由于歐陽的父親失去聯(lián)系，只有母親打工的收入,

不適合考慮教育金信托。

52、銀行對個人信貸條件進行考察時，下列說法正確的是（）。①.對于房

屋貸款，因為有房產作為抵押，所以貸款安全比率上限可以設置得高一些②.對

于房屋貸款，即使有房產作為抵押，貸款的安全比率上限也應該設置得低一些

③.信用額度運用比率越高，出現(xiàn)償付危機的可能性越大④.信用額度運用比

率越低，出現(xiàn)償付危機的可能性越大

A、①、③

B、②、④

C、①、④

【）、②、③

您選擇的是：C

正確答案是：A

觀看視頻

解析：貸款安全比率上限包括房貸時可設高一些；信用額度運用比率越高，出現(xiàn)償付危機的可能

性越大。

53、張總的公司近期由于資金緊張，向銀行貸款100萬，年利率是4%,但是發(fā)

現(xiàn)還是存在資金缺口，所以同時他又向朋友借了100萬，利率是5%,但是按照

半年計息，則下列做法可使小張所還利息最少的是（）。

A、先償還銀行的貸款，還清銀行的貸款后再還朋友的錢

B、先還朋友的錢，因為朋友的利息比較高

C、每期按照4：5的比例分別償還銀行和朋友

D、每期按照4：2.5的比例分別償還銀行和朋友

您選擇的是：B

正確答案是：B

觀看視頻

解析：優(yōu)先償還利息高的借款。

54、小李打算投資房地產，現(xiàn)有存款100萬，再從朋友處借款10萬，投資買了

價值110萬元的商品房，一年后，由于朋友催款，所以小李把房子賣了，獲得

120萬現(xiàn)金，如果借款利率是10%,按年計息，小李該項投資的凈值報酬率為（）。

A、83.3%

B、8.3%

C、9%

I）、10.0%

您選擇的是：D

正確答案是：C

觀看視，

解析：凈值報酬率=[（120-110-10X10%]/100=9%。

55、小芳向銀行貸款100萬買房，她可以選擇4種方式還款，那么哪一種方式

所還的利息總額最少？（）

A、按年等額本金還款

B、按年等額本息還款

C,按月等額本金還款

D、按月等額本息還款

您選擇的是：A

正確答案是：C

觀看視頻

解析：等額本金還款比等額本息還款支付的利息總額少，且還款頻率越快，利息支付總額越少。

56、下列關于我國法律對公民民事行為能力的相關規(guī)定，以下說法中正確的是

（）O

A、童星小貝，13周歲，年影視收入約為20萬元，其可以獨立的與影視公司簽訂合同

B、只有年滿18周歲的人才能與他人簽訂合同

C、17周歲的小王初中畢業(yè)后開始打工，月收入8000元，他可以獨立與銀行訂立委托理財合同

D、小李23周歲，國外讀研，無收入，靠父母供養(yǎng)，他無權獨立與他人簽訂合同

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視，

解析：13周歲的未成年人為限制行為能力人，即使有獨立的財產也只能進行跟自己年齡相符的

民事活動，A錯誤；16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民具備完全民事行為

能力，可以獨立從事民事活動，B錯誤，C正確；小李是完全民事行為能力人，可以獨立訂立合同，D錯誤。

57、錢先生與趙先生按1：2的比例共同出資60萬元建立了前兆有限責任公司。

由于自身能力有限，于是兩人請了職業(yè)經理人付先生管理公司。公司運作3年

后，因經營管理不善，對外負債30萬元。則此債務應由（）承擔。

A、錢先生

B、趙先生

C、前兆有限責任公司

D、錢先生、趙先生、付先生

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視頻

解析：有限責任公司的股東以其出資額為限對公司的債務承擔有限責任，公司以其全部財產對公

司債務承擔有限責任，所以該負債應該由前兆有限責任公司承擔。

58、張先生和宋先生二人準備設立一家合伙企業(yè)。張先生對與合伙企業(yè)有關的

一些法律事項不了解，于是向金融理財師小劉咨詢。小劉的以下見解中正確的

是（）。①.如設立合伙企業(yè)，就要納雙份的稅：合伙企業(yè)須繳納企業(yè)所得

稅，而合伙人須就其所得繳納個人所得稅②.二人可設立有限合伙企業(yè)。張先

生可作為有限合伙人入伙，執(zhí)行合伙事務③.張先生和宋先生應簽訂書面合伙

協(xié)議④.如二人設立普通合伙企業(yè)，則各自按照出資比例對內分配利潤、對外

承擔合伙企業(yè)的債務⑤.無論二人設立何種類型的合伙企業(yè)，該企業(yè)均無法人

資格

A、①、②、④

B、①、③、④、⑤

C、①、②

D、③、⑤

您選擇的是：D

正確答案是：D

觀看視頻

解析：合伙企業(yè)的合伙人是白然人的只需繳納個人所得稅，故①錯誤；有限合伙人不能執(zhí)行合伙

事務，也不能對外代表合伙企業(yè)，②錯誤；簽訂合伙協(xié)議需要以書面的形式進行簽訂，③正確；普通合伙

人對合伙企業(yè)的債務承擔無限連帶責任，④錯誤；合伙企業(yè)屬于其他經濟組織，不具有法人資格，⑤正確。

正確答案選I）.

59、羅先生是省級勞動模范。他名下有住房三套、銀行存款、保險和理財產品

若干和三項專利權。另外，還借給朋友吳某20萬元，約定年利率4機根據(jù)我國

現(xiàn)行法律的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A、羅先生所擁有的省級勞動模范稱號屬于人身權，可以繼承

B、羅先生名下的住房、銀行存款、保險和理財產品屬于財產權，可以繼承

C、專利權屬于財產權，可以繼承

D、羅某對朋友吳某的債權是財產權，可以繼承

您選擇的是：A

正確答案是：A

觀看視頻

?解析：財產所有權、專利權、債權等屬于財產權，可以繼承，所以B、C、D正確；榮譽權屬于人

身權，不能繼承，所以A錯誤。

60、金融理財師小陳的客戶王某與妻子2000年1月登記結婚，現(xiàn)王某準備離婚。

王某知道夫妻共有財產應在離婚時由夫妻雙方分割，但對于哪些財產屬于夫妻

共有財產拿不準，于是向小陳咨詢。以下財產中，屬于夫妻共有財產的是（）。

?A、2002年5月王某妻子父親去世，通過公證遺囑形式將名下套住房留給女兒

?B、2007年3月，張某駕車撞傷王某，王某獲得的2萬元醫(yī)療費賠償

?C,王某發(fā)明了一項專利，收取的轉讓費10萬元

?D、王某妻子2012年購買的女士護膚品一套

?您選擇的是：C

?正確答案是：C

觀看視頻

解析：A,遺囑明確將住房留給女兒，不屬于夫妻共同財產；B,一方身體受到傷害而獲得的醫(yī)療

費賠償，不屬于夫妻共同財產；D,一方專用的生活用品，不屬于夫妻共同財產。

61、以下遺囑中，能夠在被繼承人死亡時發(fā)生效力的是（）。

A、丁某自書遺囑，署名后封存。在該遺囑中，丁某將價值100萬元的遺產全部遺贈給其保姆，而

未留給其在國外工作的兒子（唯一法定繼承人）?分錢

B、劉某在其自書遺囑中將單位配給自己使用的汽車留給妻子

C、王某遇車禍生命垂危，于是在兩名醫(yī)生見證卜立卜口頭遺囑。后經搶救，王某脫離危險。一月

后王某因并發(fā)癥死亡

D、譚某2009年曾通過公證遺囑將名下房產全部留給其長子，后因與長媳發(fā)生矛盾，又立卜.一份

自書遺囑將該房產留給女兒。2011年譚先生去世，該自書遺囑有效。

您選擇的是；D

正確答案是：A

觀看視頻

解析：B,劉某處分的財產不屬于自己的合法財產，這部分遺囑無效；C,口頭遺囑只能在危急情

況下“訂立"，若“危急情況解除”而立遺囑人沒有死亡的，口頭遺囑即失效，應另用其他的方式立下遺

囑，所以所立口頭遺囑在王某脫離危險之后就無效了：D,公證遺喉的效力高于其他形式的遺囑，只能通過

公證遺囑來撤銷之前的公證遺囑，被繼承人死亡時不發(fā)生效力。

62、譚先生因意外去世，沒有留下遺囑。其名下有120萬元存款，屬于夫妻共

同財產。譚先生與前妻育有一子譚甲，與現(xiàn)任妻子育有一兒一女譚乙和譚丙。

另外，譚先生的父母健在，并有一哥哥。關于譚先生的財產繼承，以下說法中

正確的是（）。

A、譚妻可以分得120萬元中的20萬元

B、譚甲可以分得10萬元

C、譚乙和譚丙各分得12萬元

D、譚先生的哥哥可以分得10萬元

您選擇的是：B

正確答案是：B

現(xiàn)看視頻

解析：譚先生名下的120萬元屬于夫妻共同財產，其個人財產只有60萬元；根據(jù)我國《繼承法》

的有關要求，第一順序繼承人為：配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子

女）、父母（包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關系的繼父母）；所以，譚先生父母、譚妻、譚甲、譚乙和譚

丙為第一順序繼承人，各分得10萬元，所以譚妻可以分得120萬元中的70萬元；而其哥哥屬于第二順序

繼承人，不參與繼承。因此，B項正確。

63、張某想出售自己的一處房產。由于事務繁忙且不了解二手房市場，于是張

某授權其好友王某代其以不低于100萬元的價格售房。就王某代理出售的行為,

以下說法中正確的是（）。

A、王某可以以張某的名義也可以以自己的名義與買方訂立房屋買賣合同

B、與買家簽訂合同后發(fā)生了糾紛，應由王某承擔相應的法律責任

C、如王某擅自決定以90萬元出售，后經張某同意，則該買賣合同有效

D、如王某以張某的名義將該房產以110萬元出售給顧某，則買賣合同直接在王某與顧某間發(fā)生

效力

您選擇的是：C

正確答案是：C

觀看視，

解析：張某委托王某售房，構成了法律上的代理關系。代理人在代理權限內，以被代理人的名義

實施民事法律行為，A錯誤；代理人的代理行為所產生的法律后果直接由被代理人張某負責，B錯誤；買賣

合同應在張某與顧某間發(fā)生效力，張某承擔法律后果，D錯誤。

64、某金融理財師客觀和真實地向張先生推薦A銀行某款理財產品，張先生在

充分了解該產品后，簽訂合同購買該產品。但由于市場行情突然變化，張先生

損失較大，于是找到該銀行，稱自己對該產品理解有誤，要求撤銷合同。根據(jù)

我國法律的規(guī)定，以下觀點中正確的是（）。

A、張先生對該產品已充分了解，不存在重大誤解，該合同有效

B、張先生對該產品有誤解，該合同無效

C、張先生對該產品產生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請求撤銷合同

D、只要張先生對該產品產生了誤解，就可以請求變更或撤銷合同

您選擇的是：A

正確答案是：A

觀看視，

?