授信合同和借款合同

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篇一：授信協(xié)議

授信合同

借款人（甲方）：

住所地：

法定代表人：

電話：

郵編：

貸款人（乙方）：

住所地：

法定代表人：

電話：

郵編：

甲、

乙雙方本著平等誠信的原則，

經(jīng)協(xié)商一致，

于年月日在

訂立本合同，以茲共同遵照執(zhí)行：

第一條

授信額度及類別

在本合同規(guī)定的條件下，乙方同意在授信額度有效期間內(nèi)向甲方提供貸款

累計余額不得超過人民幣元整的授信額度。

第二條

授信期間本合同項下授信額度的有效使用期間（即授信期間）為自年月日至年月日，但貸款額度的有效使用期限應受相關借款合同的約定。

乙方有權對本合同項下授信額度使用情況進行不定期審查，如出現(xiàn)本合同第四條述明的情形，乙方有權調(diào)整授信期間。

第三條

授(:授信合同和借款合同)信額度的使用

在本合同約定的授信期間和授信額度內(nèi)，甲方可一次或分次向乙方書面申請使用該授信額度。

甲方申請使用的授信額度余額

(即使用中尚未歸還的累計債務數(shù)額)

在任何時候都不得超過本合同第1條約定的授信額度。在授信期間內(nèi)，甲方對已歸還的授信額度可循環(huán)使用，授信期間內(nèi)未使用的授信額度在授信期間屆滿后自動取消。

甲方必須在本合同第2條約定的授信期間內(nèi)申請使用授信額度，每筆授信項目的開始使用日期不得超過授信期間的截止日，該截止日包括調(diào)整后授信期間的截止日。每筆授信項目的使用期限依所簽的合同或協(xié)議約定。

乙方與甲方就每一項具體授信所簽訂的合同或協(xié)議（以下簡稱具體借款合同）與本合同不一致的，以該具體借款合同為準，但甲方對本合同項下或與本合同相關的具體借款合同項下的任何和一切債務承擔的連帶責任不得因此無效或得以解除。

對甲方在本協(xié)議及具體借款合同項下的到期未付應付款項，并且乙方有權對資金使用情況隨時進行檢查。

第四條

授信額度的調(diào)整

如發(fā)生以下事件之一即構成甲方違約：

甲方?jīng)]有按期支付到期的與乙方有關的未清償債務，包括本合同規(guī)定或每筆具體借款合同的本金、利息和其他費用等；

甲方?jīng)]有按照約定用途使用授信資金；甲方?jīng)]有充分履行本合同或與乙方簽訂的其他有關合同或協(xié)議項下的任何義務或沒有完全遵守其中的任一規(guī)定，且在接到乙方書面通知后沒有采取令乙方滿意的補救措施；甲方未履行本合同第五章中的所規(guī)定的義務，

且已對乙方的權益產(chǎn)生重大的實質性的不利影響；發(fā)生據(jù)乙方合理的判斷可能會實質性危及、

損害乙方權益的與本合同有關的其他事件，如本合同的擔保人的擔保能力變得明顯不足，與甲方經(jīng)營相關的市場情況或國家政策發(fā)生重大變化并將對甲方經(jīng)營狀況產(chǎn)生實質性的不利影響等。

違約事件發(fā)生后，

乙方有權根據(jù)情節(jié)輕重調(diào)整、

減少或終止

篇二：授信協(xié)議的性質及效力案例分析

授信協(xié)議的性質及效力

上海信博實業(yè)有限公司訴招商銀行股份公司小企業(yè)信貸中心借款合同案

裁判要旨

本案所涉之授信協(xié)議，不具備貸款合同之基本要件，應為貸款合同的預約。客戶依授信協(xié)議約定向銀行申請發(fā)放貸款的，銀行亦應按協(xié)議約定進行審查。如客戶申請符合授信協(xié)議約定，而銀行怠于依授信協(xié)議約定訂立貸款合同的，客戶有權請求賠償因此造成的信賴利益的損失。

基本案情

原告：上海信博實業(yè)有限公司

被告：招商銀行股份有限公司小企業(yè)信貸中心

原告上海信博實業(yè)有限公司（以下簡稱信博公司）訴稱，20XX年7月，原告向被告招商銀行股份有限公司小企業(yè)信貸中心（以下簡稱招行小貸中心）申請小企業(yè)銀行貸款，被告受理了原告的申請，對原告的貸款資質進行了審核。貸款審核期間，原告根據(jù)被告的要求，提供了企業(yè)經(jīng)營資質材料、年檢財務報表、開設了貸款資金專用帳戶并辦理了兩套房屋的抵押等相關事項。20XX年8月3日，被告同意原告的貸款申請，與原告簽署了授信協(xié)議，協(xié)議約定從20XX年8月3日至20XX年7月19日期間，原告可以向被告申請使用170萬元的流動性資金貸款。20XX年9月至11月，原告基于履行與客戶的供貨合同業(yè)務需要，數(shù)次向被告提出發(fā)放貸款的申請，但被告無理拒絕發(fā)放，導致原告因資金問題無法完成與客戶的供貨合同，被客戶索賠了20萬元違約金。原告據(jù)此認為被告在有合同明確約定的情況下不向原告履行貸款義務構成違約，遂起訴至法院，要求被告賠償損失20萬元，并承擔本案訴訟費用。

被告招行小貸中心辯稱，就原告主張的授信協(xié)議簽訂情況、原告申請發(fā)放貸款、最終未實際發(fā)放貸款事實無異議。但是，一、授信協(xié)議并非借款合同，簽訂授信協(xié)議并不意味著被告必然發(fā)放貸款。二、原告注冊資金為50萬元，原告投資上海日神精細涂料有限公司（以下簡稱“日神公司”），兩企業(yè)為關聯(lián)企業(yè)。據(jù)了解，原告為日神公司向其他銀行貸款業(yè)務提供了600萬元信用擔保，為減少擔保風險，原、被告商定原告與日神公司共同向被告申請授信貸款，但之后日神公司不同意與被告簽訂授信協(xié)議，在此情形下如單獨向原告發(fā)放貸款，被告有理由認定“將不利于貸款本息安全收回”，故根據(jù)協(xié)議約定拒絕發(fā)放貸款。三、原告申請授信時提供給被告的20XX年度資產(chǎn)負債表與提交給工商部門的資產(chǎn)負債表在各項數(shù)據(jù)存在不一致；授信協(xié)議簽訂后原告經(jīng)營范圍、高級管理人員、股東、注冊資本等經(jīng)營情況發(fā)生重大變動，原告未根據(jù)授信協(xié)議的約定及時通知被告，基于原告違約行為，被告有權拒絕發(fā)放貸款。四、原告是否因貸款未發(fā)放而對外承擔違約責任，與被告放貸行為沒有因果關系，所謂損失20萬元與被告行為沒有關聯(lián)性，故原告訴請應予駁回。

經(jīng)審理查明：20XX年8月3日，信博公司（授信申請人、乙方）與招行小貸中心（授信人、

甲方）協(xié)商簽訂授信協(xié)議，約定經(jīng)乙方申請，甲方同意向乙方提供170萬元循環(huán)授信額度，供乙方使用；循環(huán)授信額度是指授信期間甲方為乙方提供的可連續(xù)、循環(huán)使用的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌等授信本金余額之和的最高限額；授信期間從20XX年8月3日起到20XX年7月19日止；上述授信額度為流動資金貸款單項授信額度，在授信期間，循環(huán)授信額度乙方可循環(huán)使用，一次性授信額度不得循環(huán)使用，乙方使用授信額度必須逐筆申請，由甲方逐筆審批同意，每次貸款或其他授信的金額、期限、具體用途等可由雙方另簽具體業(yè)務合同（含借據(jù)）、協(xié)議，或由乙方向甲方提交并經(jīng)甲方接受的相關業(yè)務申請書予以約定；本協(xié)議項下乙方所欠甲方一切債務由毛德勝、鞏建國以其所有或依法有權處分的房地產(chǎn)作抵押，雙方另行簽訂擔保合同；乙方權利包括有權要求甲方按本協(xié)議規(guī)定的條件提供授信額度內(nèi)貸款或其他授信、有權按本協(xié)議約定使用授信額度等；乙方義務包括應當如實提供甲方要求的文件資料（包括但不限于按甲方要求的周期提供其真實的財務報表和年度財務報告，生產(chǎn)、經(jīng)營、管理方面的重大決策和變化）；乙方發(fā)生重大財務虧損、財務危機、為第三方提供擔保、發(fā)生合并、分立、股權轉讓、控股股東及關聯(lián)公司經(jīng)營或財務方面出現(xiàn)重大危機、與關聯(lián)公司間發(fā)生重大關聯(lián)交易以及其他可能影響其償債能力的重大事項等，應立即通知甲方，并積極配合做好保障措施；甲方義務包括按本協(xié)議及各具體合同規(guī)定的條件在授信額度內(nèi)向乙方發(fā)放貸款或提供其他授信等；如發(fā)生乙方違約事件，甲方有權削減本協(xié)議項下的授信額度，或停止剩余授信額度的使用，提前收回授信額度內(nèi)已發(fā)放的貸款本息和相關費用等。相述授信協(xié)議簽訂前后，信博公司與招行小貸中心簽訂了結算帳戶管理協(xié)議、開立了相應結算帳戶、預留了印鑒，并以鞏建國所有的上海市滬太路1771弄24號、毛德勝所有的上海市恒通路360號房產(chǎn)設立抵押，辦理了相應的抵押登記。20XX年9月14日，信博公司向招行小貸中心提出申請，申請撥發(fā)170萬元流動資金貸款。

本案的爭議焦點在于：授信協(xié)議的性質及效力、被告收到原告申請后未予放貸行為是否構成違約。

裁判結果

蘇州工業(yè)園區(qū)人民法院經(jīng)審理認為：

關于授信協(xié)議的性質及效力的問題

授信協(xié)議并非合同法明確規(guī)定的合同種類，其性質審查，應以約定具體內(nèi)容、雙方權利義務范圍、訂立背景與目的等綜合予以考量。

1、授信協(xié)議訂立范圍與目的。授信額度合同，為銀行與客戶之間，就未來一定期限內(nèi)客戶特定業(yè)務開展的融資事宜達成的協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，客戶在額度使用期限內(nèi)可要求銀行貸予一定限額資金或信用授予，客戶則需承擔獲取授信額度的相應對價，就銀行方而言，通過授信審查控制風險，就客戶方而言，通過獲得授信，取得在將來一定期限內(nèi)便捷融資的可能。

2、授信協(xié)議與貸款合同的區(qū)別與聯(lián)系。授信出于風險控制，有明確的指向為銀行“授予”客戶，重在基本框架確定與貸款資格審查；貸款為雙務合同，應當具備貸款金額、款項用途、利率等必備要件，貸款為授信可能后果，授信非貸款必要前提。即使授信協(xié)議約定了明確的授信額度、授信期間、設立了抵押擔保，形式上與貸款合同類似，內(nèi)容亦與貸款合同各項要件重合，但欠缺貸款金額、利率、用途等必備要素的同時，更缺少“客戶提出貸款申請經(jīng)銀

行審批通過”這一貸款合意形成環(huán)節(jié)，不能以授信合意取代貸款合意、更不應將貸款合同等同于授信合同。

3、結合本案，雙方約定“乙方使用授信額度必須逐筆申請，由甲方逐筆審批同意，每次貸款或其他授信的金額、期限、具體用途等可由雙方另簽具體業(yè)務合同（含借據(jù)）、協(xié)議，或由乙方向甲方提交并經(jīng)甲方接受的相關業(yè)務申請書予以約定”，雙方實質上約定將來以另簽具體合同（借據(jù)）或經(jīng)銀行接受的業(yè)務申請書為貸款合同形式要件，并以銀行審查通過為將來合同成立前提，即訴爭“授信協(xié)議”兼具預約訂立本合同（貸款合同）的意思表示和構成本合同要約的要求，應獨立于貸款合同，成為貸款合同的預約。

4、預約合同的契約審查，預約合同使當事人負有將來按預約合同規(guī)定的條件訂立主合同的義務，而不負履行將來要訂立的合同的義務。具體至本案，銀行負有在授信期間內(nèi)，申請人不違反授信協(xié)議約定、且授信人資信、貸款風險較之授信時無重大變化的前提下，與申請人訂立貸款合同的義務，而不負有依據(jù)客戶申請直接發(fā)放貸款的義務。銀行方怠于依照預約合同的約定訂立本合同時，他方只能請求賠償因此造成的損害，不能按照預定的本合同內(nèi)容，請求賠償其可期待利益。

關于訴爭授信協(xié)議預期的貸款合同未成立原因及責任承擔的問題

原告主張其已按授信協(xié)議約定提供審查資料及抵押擔保、被告無正當理由拒絕發(fā)放貸款，應承擔法律責任；被告認為原告存在違反授信協(xié)議約定的行為，被告相應拒絕發(fā)放貸款有合理依據(jù)。授信協(xié)議雖為預約，本身也具備契約特征，應以合同標準予以審查。被告主張的原告違約事項，包括未按約提供真實完整財務資料、未按口頭約定實現(xiàn)與日神公司的捆綁授信、申請貸款前后發(fā)生資產(chǎn)變化、股東變化未及時通知等。就授信協(xié)議約定的授信期間內(nèi)，原告提交申請后貸款合同未能成立的原因，法院經(jīng)審查認為：

1、符合授信協(xié)議約定的財務資料均已由原告在協(xié)議簽訂之前提交，通過了被告方的審查，本案訴訟中銀行提交予以比對的財務資料，事實上來源于起訴之后向工商部門查詢，兩相比較并未反映出原告曾虛構、隱瞞其真實財務狀況，二者差異亦不至影響償債能力，不應成為拒絕放貸的理由；

2、被告主張的與日神公司捆綁授信，未有明確約定依據(jù)，不能成為貸款合同成立的先決條件；

3、關于股東、注冊資金變化，發(fā)生時間緊鄰在原告申請貸款之后，注冊資本變化內(nèi)容為增資，未對償債能力發(fā)生影響，同時，授信協(xié)議約定客戶方發(fā)生重大情況及時通知的意義，更重于雙方及時溝通，由客戶根據(jù)銀行要求提供完備保障，不能一概視為不通知即不放貸，自20XX年9月原告提出放貸申請至起訴時止，未有證據(jù)證實銀行方曾就此提出異議，其抗辯主張本院不予支持。

據(jù)此，被告提出因原告違反授信協(xié)議導致銀行有權拒絕訂立貸款合同的理由不能成立，加之被告未能舉證證實在其收到貸款申請后已在合理期間內(nèi)及時答復并解除依據(jù)授信協(xié)議要求對方提供的擔保，不能認為被告方已依據(jù)誠實信用原則適當履行貸款合同之先合同義務，相應法律后果應由被告承擔。

關于具體責任承擔方式的問題

原告主張因被告拒絕放貸行為，導致其無法向中遠佐敦船舶涂料（青島）有限公司支付貨款，從而未能及時向元強公司供貨，發(fā)生違約金損失20萬元，應由被告賠償；被告提出違約金損失缺乏關聯(lián)性。

法院認為：1、經(jīng)審查，原告與元強公司購銷合同約定的供貨時間為20XX年9月15日，而原告向被告提出的放貸申請書落款時間為9月14日，即使按原告主張確認申請書當日寄發(fā)并簽收，亦未必能立即履行兩份合同來避免信博公司違約；2、原告提交的20XX年11月22日支付憑證中未明確款項用途，且無其他證據(jù)可證實該付款事實與其訴請主張違約金間關聯(lián)；3、因原告未能履行其與中遠佐敦船舶涂料（青島）有限公司間貨款支付約定，導致原告另因供貨時間遲延向第三方元強公司承擔違約責任，本身亦不屬于原、被告間簽訂授信協(xié)議時一方能夠預見的因違約可能造成對方損失的范圍。故原告主張的違約金損失與本案訴爭間關聯(lián)，不予確認。

綜上，原、被告協(xié)商簽訂的授信協(xié)議成立有效。協(xié)議簽訂后被告就原告授信期限內(nèi)提出的貸款申請，負有依據(jù)約定審查，并在對方不違反授信協(xié)議各項約定的情況下與之訂立貸款合同的義務。原告提出貸款申請后，被告無正當理由拒絕與之訂立貸款合同，存在其他違背誠信締約原則之行為，應承擔相應法律責任。但鑒于原告起訴所主張的損失無法證明與被告行為相關聯(lián)并屬于相應責任范圍，其訴請要求賠償違約金的請求，不予支持。

依照《中華人民共和國合同法》第六條、第一百零七條之規(guī)定，判決如下：

駁回原告上海信博實業(yè)有限公司的訴訟請求。

一審宣判后，各方當事人在法定期間未上訴，判決已發(fā)生法律效力。

篇三：授信合同

授信額度合同

編號：【編號】

授信人（甲方）：【公司名稱】

法定代表人/負責人：【代理人】聯(lián)系人【負責人】

電話：【公司電話】地址：【公司地址】

被授信人（乙方）：【借款人】

法定代表人/負責人：【法人】聯(lián)系人：【法人】

身份證號碼：【證件號碼】居住地：【當前地址】

電話：【電話】

乙方因【貸款用途】的需要向甲方申請額度授信，在自愿、平等、互利、誠實信用的基礎上，經(jīng)過協(xié)商一致，當事雙方同意由甲方向乙方提供授信額度，并達成以下各項條款，以資共同遵守。

第一條授信額度

一、甲方給予乙方的授信額度為人民幣（大寫）【貸款金額大寫】萬元，授信方式為短期貸款。在額度有效期內(nèi)，乙方在完善擔保條件后□可循環(huán)/□不可循環(huán)使用該授信額度。

二、乙方不得利用該授信獲得的資金用于法律法規(guī)禁止的用途。

三、該授信額度是指在額度的有效使用期限內(nèi)甲方給予乙方在同一時點貸款余額的最高限額，并非指期間內(nèi)歷次使用金額的累計額。

四、甲方給予的上述授信額度并非構成甲方必須按上述授信額度足額發(fā)放的義務，乙方使用授信額度，需要逐筆申請，經(jīng)過甲方逐筆審批和同意后發(fā)放。

第二條授信的有效期限

授信額度的有效期為月，即【貸款期限】，授信寬限期為2個月，即授信額度下的所有貸款到期日不能超過年月日。

該“有效期”是指本合同所約定的授信的實際發(fā)生期，即在該有效期內(nèi)乙方均有權提出用款需求，貸款發(fā)放日和到期日以《用款協(xié)議》為準，《用款協(xié)議》和對應的借據(jù)為本合同不可分割的組成部分。

第三條利率及費用

一、授信項下的貸款利率為固定利率，即在貸款有效期內(nèi)保持不變，單筆貸款的利率和還款方式由《用款協(xié)議》確定，還本付息日為非工作日的，則順延至下一個工作日。

二、額度承諾費。乙方按授信額的%每年向甲方繳納額度承諾費，在簽署授信額度合同時一次性支付。甲方承諾在授信有效期內(nèi)優(yōu)先滿足乙方的用款需要，無論乙方使用或足額使用與否，額度承諾費一旦收取不予退還。

三、賬戶管理費。乙方在授信有效期內(nèi)向甲方申請用款時，每月需按用款金額的%向甲方支付賬戶管理費，在簽署《用款協(xié)議》時一次性支付。

第四條還款

一、乙方于本合同生效后在甲方的開戶銀行開立結算賬戶，并應于每月還款付息日前在該賬戶內(nèi)存入足額的資金以償還當期到期債務。

二、本授信項下的貸款償還方式由單筆《用款協(xié)議》確定。

第五條提前還款

貸款發(fā)放后，乙方可提前償還部分或全部貸款本息，提前償還部分貸款本金不得少于人民幣壹萬元的其整數(shù)倍。

第六條乙方未按還款計劃還款，且又未就展期事宜與甲方達成協(xié)議，即構成貸款逾期。甲方有權就逾期貸款部分按本合同約定的逾期利率計收逾期罰息。

第七條擔保條款本合同項下債務的擔保方式為【貸款方式】（保證/抵押/質押），擔保人需與甲方另外簽署《最高額【貸款方式】合同》。擔保范圍為本合同項下系列用款協(xié)議中乙方的全部義務和責任，包括乙方應償付的貸款本息及其他甲方為實現(xiàn)債權而產(chǎn)生的一切相關費用。

第八條違約責任

一、對乙方逃避甲方監(jiān)督、拖欠授信本息、提供虛假資料、虛構借款用途、違約或違法使用授信的，有權實施信貸制裁，有權通過新聞媒介實行公告催收；

二、當發(fā)生下列情形之一者，甲方有權隨時提前收回未到期的部分或全部授信額及乙方應付的利息，或者停止發(fā)放本合同項下乙方尚未使用的授信額度項下的貸款金額：

1、乙方涉入或將要涉入重大訴訟或仲裁及其他重大法律糾紛；

2、乙方逃匿、死亡、被依法追究刑事責任或涉及重大民事糾紛；

3、擔保人發(fā)生重大變故，致使其擔保能力受到嚴重損害的；其他足以影響乙方償債能力或乙方有缺乏償債誠意的行為的；

4、乙方未按約定用途使用貸款，或擠占挪用貸款的，對其擠占挪用部分，在按上述利率計息的基礎上加收50%的罰息，直至本息清償為止；甲方未按期償還貸款本息的，對其未

償還部分，在按上述利率收息的基礎上加收50%的罰息，直至本息清償為止，罰息部分不重復收取。

上述