《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》（2024年5月1日起施行）詳細(xì)解讀

《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》（2024年5月1日起施行）詳細(xì)解讀目錄CATALOGUE第一章總則第一條第二條第三條第四條第五條第六條第七條第八條第九條第二章裁量階次與適用情形第十條目錄CATALOGUE第十一條第十二條第十三條第十四條第十五條第十六條第十七條第十八條第十九條第二十條第三章罰款與沒(méi)收違法所得第二十一條目錄CATALOGUE第二十二條第二十三條第二十四條第二十五條第二十六條第四章附則第二十七條第二十八條第二十九條第三十條第三十一條第三十二條PART01第一條為規(guī)范國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰裁量權(quán)，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序，保護(hù)行政相對(duì)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，制定本辦法。保護(hù)行政相對(duì)人合法權(quán)益明確行政相對(duì)人的權(quán)利和義務(wù)，提供有效的救濟(jì)途徑，防止行政處罰權(quán)的濫用。規(guī)范行政處罰裁量權(quán)通過(guò)制定具體的裁量標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保行政處罰的公正性、合理性和透明度。維護(hù)市場(chǎng)秩序加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，防止操縱市場(chǎng)、內(nèi)幕交易、利益輸送等不當(dāng)行為，維護(hù)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。目的和意義法律依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》01為行政處罰的設(shè)定和實(shí)施提供了基本的法律依據(jù)?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》02加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》03明確了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和業(yè)務(wù)范圍，加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》04規(guī)范了保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。制定本辦法的必要性由于金融市場(chǎng)的復(fù)雜性和多樣性，需要制定統(tǒng)一的裁量標(biāo)準(zhǔn)，以確保行政處罰的公正性和合理性。統(tǒng)一裁量標(biāo)準(zhǔn)隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融違法違規(guī)行為也日益增多，需要加強(qiáng)監(jiān)管力度，維護(hù)市場(chǎng)秩序。加強(qiáng)監(jiān)管力度通過(guò)制定具體的裁量標(biāo)準(zhǔn)和程序，可以減少行政處罰的隨意性和不確定性，提高行政效率。提高行政效率PART02第二條本辦法所稱行政處罰裁量權(quán)，是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，綜合考慮違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過(guò)錯(cuò)等因素，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰種類及處罰幅度的權(quán)限。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱當(dāng)事人）違反法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的，按照本辦法行使行政處罰裁量權(quán)。法律、行政法規(guī)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局另有規(guī)定的除外。決定是否給予行政處罰、給予何種行政處罰以及處罰的幅度。權(quán)限范圍法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。依據(jù)違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過(guò)錯(cuò)等?？紤]因素行政處罰裁量權(quán)的定義010203銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括各類銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。其他單位個(gè)人行政處罰的適用對(duì)象除銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外的其他相關(guān)單位。涉及違法行為的自然人。依法行使在行使裁量權(quán)時(shí)，需綜合考慮各種因素，確保處罰的公正性和合理性。綜合考慮另有規(guī)定除外如果法律、行政法規(guī)或國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有特別規(guī)定，則按照特別規(guī)定執(zhí)行。必須依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行。行政處罰的行使原則PART03第三條是否給予行政處罰、行政處罰裁量的種類和幅度，應(yīng)當(dāng)與違法行為事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過(guò)錯(cuò)程度相匹配。違法行為是否已經(jīng)完成或仍在持續(xù)違法行為所涉及的金額或影響范圍違法行為的具體情況和實(shí)際后果違法行為事實(shí)010203違法行為是否屬于主觀故意或過(guò)失違法行為是否涉及欺詐、誤導(dǎo)或其他不當(dāng)行為違法行為是否違反了相關(guān)法律法規(guī)的明確規(guī)定違法行為的性質(zhì)違法行為的情節(jié)010203違法行為發(fā)生的頻次和持續(xù)時(shí)間違法行為是否有組織、有計(jì)劃地實(shí)施違法行為是否采取了隱蔽、偽裝或其他手段123違法行為對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或消費(fèi)者造成的損失或影響違法行為是否引發(fā)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或局部風(fēng)險(xiǎn)違法行為是否對(duì)社會(huì)造成了不良影響或負(fù)面輿論危害后果主觀過(guò)錯(cuò)程度違法行為人是否明知故犯或存在重大過(guò)失01違法行為人是否有悔改表現(xiàn)或積極配合調(diào)查02違法行為人是否采取了補(bǔ)救措施或承擔(dān)了相應(yīng)的責(zé)任03PART04第四條行使處罰裁量權(quán)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法定程序，對(duì)情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰的，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)集體討論決定。未經(jīng)法定程序，任何單位或者個(gè)人不得擅自作出或者變更行政處罰決定。保障行政相對(duì)人的合法權(quán)益通過(guò)嚴(yán)格遵守法定程序，可以確保行政相對(duì)人在受到行政處罰時(shí)的合法權(quán)益得到有效保障，防止權(quán)力濫用和不當(dāng)處罰。確保行政處罰的公正性法定程序的遵循能夠確保行政處罰的決策過(guò)程公開(kāi)、透明，避免出現(xiàn)暗箱操作和權(quán)力尋租現(xiàn)象，從而維護(hù)行政處罰的公正性。提升行政處罰的權(quán)威性嚴(yán)格遵守法定程序的行政處罰決定更具有權(quán)威性和可信度，能夠得到行政相對(duì)人和社會(huì)公眾的認(rèn)可和尊重。法定程序的重要性集體討論決定的必要性應(yīng)對(duì)復(fù)雜或重大違法行為對(duì)于情節(jié)復(fù)雜或者重大的違法行為，需要通過(guò)集體討論的方式，匯聚多方意見(jiàn)，確保處罰決定的合理性和準(zhǔn)確性。提高決策的科學(xué)性和民主性集體討論可以充分聽(tīng)取不同意見(jiàn)，減少個(gè)人主觀因素對(duì)處罰決定的影響，從而提高決策的科學(xué)性和民主性。增強(qiáng)處罰決定的可接受性經(jīng)過(guò)集體討論作出的處罰決定更容易被行政相對(duì)人接受和認(rèn)可，有利于減少行政爭(zhēng)議和糾紛。擅自作出或變更行政處罰決定會(huì)破壞行政處罰的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，損害國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的形象和公信力。維護(hù)行政處罰的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性禁止擅自作出或變更行政處罰決定可以有效防止權(quán)力濫用和腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，保護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益不受侵犯。防止權(quán)力濫用和腐敗現(xiàn)象只有經(jīng)過(guò)法定程序作出的行政處罰決定才具有合法性和有效性，擅自作出或變更的處罰決定將被視為無(wú)效。確保行政處罰的合法性和有效性禁止擅自作出或變更行政處罰決定PART05第五條實(shí)施行政處罰，適用違法行為發(fā)生時(shí)的法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。但是，作出行政處罰決定時(shí)，法律、行政法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定已被修改或者廢止，且新的規(guī)定處罰較輕或者不認(rèn)為是違法的，適用新的規(guī)定。行政處罰的法律依據(jù)違法行為發(fā)生時(shí)有效的法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定是實(shí)施行政處罰的主要依據(jù)。當(dāng)法律、行政法規(guī)及銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)依據(jù)變化后的規(guī)定進(jìn)行行政處罰?！皬呐f”指的是，如果違法行為發(fā)生在舊的法規(guī)有效期內(nèi)，原則上應(yīng)依據(jù)舊法規(guī)進(jìn)行處罰?！皬妮p”則意味著，在新的法規(guī)中如果處罰較輕，或者不將原行為視為違法，那么應(yīng)適用新的法規(guī)。從舊兼從輕原則法規(guī)變化的應(yīng)對(duì)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)密切關(guān)注相關(guān)法律法規(guī)的變化，確保在作出行政處罰決定時(shí)，能準(zhǔn)確應(yīng)用最新的法規(guī)。在法規(guī)變化時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，確保其了解并遵守新的法規(guī)要求。行政處罰應(yīng)確保公正性，不因法規(guī)的變化而對(duì)違法者進(jìn)行不公正的處罰。在實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)充分考慮違法者的實(shí)際情況，以及法規(guī)變化對(duì)其可能產(chǎn)生的影響。行政處罰的公正性PART06第六條兩個(gè)以上當(dāng)事人共同實(shí)施違法行為的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分其在共同違法行為中所起的主次作用，分別實(shí)施相應(yīng)的行政處罰。01違法行為的具體實(shí)施情況包括各當(dāng)事人在違法行為中的具體分工、所起的作用等，以此為依據(jù)判斷各自的主次作用。違法所得的分配情況通過(guò)分析違法所得在各當(dāng)事人之間的分配情況，可以推斷出各自在違法行為中的地位和作用。當(dāng)事人的主觀惡性程度考慮各當(dāng)事人在違法行為中的主觀惡性程度，如是否有預(yù)謀、是否積極實(shí)施等，以此作為判斷其主次作用的依據(jù)之一。主次作用的判斷標(biāo)準(zhǔn)0203應(yīng)依法從重處罰，以體現(xiàn)其違法行為的嚴(yán)重性，并起到警示作用。對(duì)于起主要作用的當(dāng)事人相應(yīng)的行政處罰措施可從輕或減輕處罰，但也要根據(jù)其具體行為和后果給予適當(dāng)?shù)膽土P，以維護(hù)法律的公正性。對(duì)于起次要作用的當(dāng)事人在實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)確保處罰的公正性和合理性，避免出現(xiàn)處罰不當(dāng)或過(guò)度的情況，以保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。處罰的公正性和合理性行政處罰的程序要求01在做出行政處罰決定前，應(yīng)進(jìn)行全面、客觀的調(diào)查取證工作，確保事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿。在做出行政處罰決定前，應(yīng)告知當(dāng)事人有關(guān)的事實(shí)、理由和依據(jù)，以及其享有的陳述、申辯等權(quán)利。根據(jù)調(diào)查結(jié)果和法律規(guī)定，依法做出行政處罰決定，并送達(dá)當(dāng)事人。如當(dāng)事人對(duì)處罰決定不服，可依法申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟。0203調(diào)查取證告知權(quán)利做出決定PART07第七條根據(jù)法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于逾期不改正才予以行政處罰的，應(yīng)當(dāng)先責(zé)令當(dāng)事人限期改正，逾期不改正的，依法予以行政處罰。限期改正應(yīng)明確合理的改正時(shí)間。通過(guò)限期改正，監(jiān)管部門(mén)給予違規(guī)者一定的時(shí)間來(lái)糾正其不當(dāng)行為，體現(xiàn)了監(jiān)管的人性化和靈活性。給予違規(guī)者改正機(jī)會(huì)限期改正的目的是促使違規(guī)者認(rèn)識(shí)到自身的問(wèn)題并積極改正，從而提升整個(gè)行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)通過(guò)限期改正，可以在一定程度上減少直接的行政處罰，節(jié)約監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。節(jié)約監(jiān)管資源限期改正的重要性在確定改正時(shí)間時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)充分考慮違規(guī)情況的嚴(yán)重性，以及改正所需的時(shí)間和努力?？紤]違規(guī)情況的嚴(yán)重性監(jiān)管部門(mén)應(yīng)與違規(guī)者充分溝通，確保其明確改正要求，并制定切實(shí)可行的改正措施。確保改正措施的有效性改正時(shí)間應(yīng)合理且具體，以避免違規(guī)者故意拖延或不予改正的情況發(fā)生。避免不必要的延誤明確合理的改正時(shí)間依法予以行政處罰如果違規(guī)者在限期內(nèi)未予改正，監(jiān)管部門(mén)將依法對(duì)其予以行政處罰，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和公共利益。處罰力度的考量在處罰時(shí)，監(jiān)管部門(mén)會(huì)綜合考慮違規(guī)者的主觀惡性、違規(guī)行為的持續(xù)時(shí)間、危害后果等因素，確保處罰的公正性和合理性。公示與信用懲戒對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為，監(jiān)管部門(mén)還可能將其公示，并實(shí)施信用懲戒措施，以提高違規(guī)成本并警示其他市場(chǎng)主體。逾期不改正的后果010203PART08第八條當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)或者紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任，不得以行政處罰代替刑事處罰。違法行為構(gòu)成犯罪，人民法院已經(jīng)判處罰金時(shí)，行政機(jī)關(guān)尚未給予當(dāng)事人罰款的，不再給予罰款。違法行為涉嫌犯罪時(shí)，金融監(jiān)管部門(mén)需依法及時(shí)移送當(dāng)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人的違法行為可能構(gòu)成犯罪時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律規(guī)定，及時(shí)將案件移送至有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)或紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)。追究刑事責(zé)任為主要目標(biāo)移送案件的主要目的是確保對(duì)涉嫌犯罪的行為進(jìn)行刑事追究，以維護(hù)法律的嚴(yán)肅性和公正性。移送司法機(jī)關(guān)或紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)行政處罰主要是針對(duì)違反行政管理秩序的行為，而刑事處罰則是對(duì)犯罪行為進(jìn)行懲罰。行政處罰與刑事處罰的區(qū)別對(duì)于涉嫌犯罪的行為，不能僅僅通過(guò)行政處罰來(lái)替代刑事處罰，以確保法律的正確實(shí)施和公平正義。不得以罰代刑的原則不得以行政處罰代替刑事處罰VS如果人民法院已經(jīng)對(duì)當(dāng)事人的違法行為判處罰金，而行政機(jī)關(guān)尚未對(duì)該行為給予罰款的，行政機(jī)關(guān)將不再給予罰款。避免重復(fù)處罰這一規(guī)定旨在避免對(duì)同一違法行為進(jìn)行重復(fù)處罰，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。判處罰金后不再罰款人民法院判處罰金與行政機(jī)關(guān)罰款的關(guān)系PART09第九條違法行為在2年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長(zhǎng)至5年。法律另有規(guī)定的除外。前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。違法行為的連續(xù)狀態(tài)，指基于同一個(gè)違法故意，連續(xù)實(shí)施數(shù)個(gè)獨(dú)立的違法行為，并違反同一個(gè)監(jiān)管規(guī)定的情形。違法行為的繼續(xù)狀態(tài)，是指一個(gè)違法行為實(shí)施后，其行為的違法狀態(tài)仍處于延續(xù)之中。一般情況下，違法行為在2年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，將不再對(duì)其進(jìn)行行政處罰。需注意的是，如果法律有其他相關(guān)規(guī)定，將依照法律規(guī)定執(zhí)行。若違法行為涉及金融安全并產(chǎn)生了危害后果，發(fā)現(xiàn)時(shí)效將延長(zhǎng)至5年。違法行為的發(fā)現(xiàn)時(shí)效時(shí)效計(jì)算方式發(fā)現(xiàn)時(shí)效的期限是從違法行為發(fā)生之日起開(kāi)始計(jì)算。如果違法行為呈現(xiàn)連續(xù)或繼續(xù)狀態(tài)，時(shí)效期限將從行為終了之日起算。““123基于同一個(gè)違法故意，連續(xù)實(shí)施數(shù)個(gè)獨(dú)立的違法行為。這些連續(xù)的違法行為都違反了同一個(gè)監(jiān)管規(guī)定。例如，持續(xù)進(jìn)行未經(jīng)許可的金融交易或連續(xù)發(fā)布虛假財(cái)務(wù)報(bào)告等。違法行為的連續(xù)狀態(tài)010203指一個(gè)違法行為在實(shí)施后，其違法狀態(tài)并未結(jié)束，而是處于持續(xù)之中。例如，非法集資行為，在資金未被追回或違法行為未被制止之前，都屬于繼續(xù)狀態(tài)。繼續(xù)狀態(tài)的違法行為，在時(shí)效計(jì)算上，以行為終了之日為起點(diǎn)。違法行為的繼續(xù)狀態(tài)PART10第十條依法減輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度以下進(jìn)行處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒(méi)收違法所得的除外。沒(méi)有規(guī)定最低罰款金額只規(guī)定最高罰款金額的，不適用減輕罰款。處罰種類包括警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融業(yè)務(wù)許可證等。處罰幅度根據(jù)違法行為的性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度，在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰幅度內(nèi)進(jìn)行裁量。處罰種類及幅度當(dāng)事人有下列情形之一的，可以依法減輕處罰主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；受他人脅迫或者誘騙實(shí)施違法行為的；主動(dòng)供述行政機(jī)關(guān)尚未掌握的違法行為的；配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕行政處罰的。減輕處罰的情形不適用減輕處罰的情況沒(méi)有規(guī)定最低罰款金額只規(guī)定最高罰款金額的，不適用減輕罰款。這是因?yàn)樵诖饲闆r下，罰款的下限為零，因此無(wú)法再減輕罰款。適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒(méi)收違法所得的除外。這是因?yàn)檫@些處罰方式本身就已經(jīng)是比較輕微的處罰，無(wú)法再減輕。同時(shí)，沒(méi)收違法所得也不屬于可以減輕的處罰種類，因?yàn)樗腔谶`法行為的非法所得而進(jìn)行的處罰。““PART11第十一條依法從輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較輕的處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒(méi)收違法所得的除外。警告：對(duì)行政相對(duì)人違反行政管理秩序的行為予以警示和告誡，責(zé)令其改正，是行政處罰中最輕的一種。罰款：強(qiáng)制違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織繳納一定數(shù)額的貨幣，從而依法損害其財(cái)產(chǎn)權(quán)，警示其不再違法。沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物：行政機(jī)關(guān)將行政相對(duì)人違法所獲得的財(cái)物或非法財(cái)物無(wú)償收歸國(guó)有的處罰形式。責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)：行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制命令行政相對(duì)人暫時(shí)或永久地停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和其他業(yè)務(wù)活動(dòng)的制裁方法。暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照：行政機(jī)關(guān)暫時(shí)或者永久地撤銷行政相對(duì)人擁有的許可證或執(zhí)照，使其失去繼續(xù)從事某種活動(dòng)或職業(yè)的資格的處罰形式。處罰種類0102030405對(duì)當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個(gè)違法行為違反多個(gè)法律規(guī)范應(yīng)當(dāng)給予罰款處罰的，按照罰款數(shù)額高的規(guī)定處罰。違法行為輕微并及時(shí)改正，沒(méi)有造成危害后果的，不予行政處罰。初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的，可以不予行政處罰。當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒(méi)有主觀過(guò)錯(cuò)的，不予行政處罰。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。從輕處罰的適用條件010203行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政處罰應(yīng)當(dāng)接受社會(huì)監(jiān)督。公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政處罰的行為，有權(quán)申訴或者檢舉；行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查，發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)改正。行政機(jī)關(guān)不得因當(dāng)事人陳述、申辯而給予更重的處罰。注意事項(xiàng)PART12第十二條依法從重處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較重的處罰，但適用警告、通報(bào)批評(píng)和沒(méi)收違法所得的除外。01違法行為情節(jié)惡劣，造成嚴(yán)重后果的。例如，金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為導(dǎo)致重大金融風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，給金融市場(chǎng)和投資者帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失的。依法從重處罰的適用情形02違法行為被查處后再次發(fā)生的。這表明違法者對(duì)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定置若罔聞，應(yīng)予以更嚴(yán)厲的處罰以儆效尤。03妨礙、阻撓或者抗拒執(zhí)法人員依法調(diào)查的。這種行為不僅違反了法律法規(guī)，還嚴(yán)重破壞了金融監(jiān)管秩序，應(yīng)從重處罰以維護(hù)法律權(quán)威。04偽造、隱匿、毀滅證據(jù)的。偽造、隱匿、毀滅證據(jù)是嚴(yán)重的違法行為，不僅可能導(dǎo)致案件事實(shí)無(wú)法查清，還可能使違法者逃避法律制裁，因此應(yīng)從重處罰。依法從重處罰的具體措施在罰款幅度內(nèi)選擇較高的金額進(jìn)行處罰。對(duì)于具有上述情形的違法行為，金融監(jiān)管部門(mén)可以在法定的罰款幅度內(nèi)，選擇較高的金額進(jìn)行處罰，以體現(xiàn)從重處罰的原則。責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融業(yè)務(wù)許可證。對(duì)于情節(jié)特別嚴(yán)重的違法行為，金融監(jiān)管部門(mén)可以依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓，甚至吊銷其金融業(yè)務(wù)許可證，以徹底剝奪其從事金融業(yè)務(wù)的資格。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。除了對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外，金融監(jiān)管部門(mén)還可以建議有關(guān)單位對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，以強(qiáng)化個(gè)人責(zé)任。PART13第十三條有下列情形之一的，依法不予處罰：（一）違法行為輕微并及時(shí)改正，沒(méi)有造成危害后果的；（二）當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒(méi)有主觀過(guò)錯(cuò)的，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；（三）違法行為已超出法定處罰時(shí)效的；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形。初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的，可以不予處罰。依法不予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行教育。及時(shí)改正的重要性體現(xiàn)了行為人對(duì)自身違法行為的認(rèn)知和糾正態(tài)度，是減輕或免除處罰的重要因素。無(wú)危害后果的意義如果違法行為未造成實(shí)際危害，通常意味著社會(huì)危害性較小，因此可能不予處罰。輕微違法行為的界定指那些未對(duì)社會(huì)或他人造成嚴(yán)重危害，且行為人及時(shí)采取措施予以糾正的違法行為。（一）違法行為輕微并及時(shí)改正，沒(méi)有造成危害后果的；主觀過(guò)錯(cuò)的考量在行政處罰中，行為人的主觀過(guò)錯(cuò)是判斷其責(zé)任大小的重要因素。若無(wú)主觀過(guò)錯(cuò)，可能會(huì)減輕或免除處罰。（二）當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒(méi)有主觀過(guò)錯(cuò)的，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；證據(jù)的提供與審查當(dāng)事人需要提供充分證據(jù)證明自己沒(méi)有主觀過(guò)錯(cuò)，同時(shí)這些證據(jù)需要經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)的審查確認(rèn)。法律、行政法規(guī)的優(yōu)先性如果相關(guān)法律或行政法規(guī)對(duì)主觀過(guò)錯(cuò)有特別規(guī)定，應(yīng)優(yōu)先遵循這些規(guī)定。為了維護(hù)法律秩序的穩(wěn)定性和公正性，法律規(guī)定了對(duì)違法行為的追訴時(shí)效。超出此時(shí)效，將不再追究行為人的法律責(zé)任。法定處罰時(shí)效的意義時(shí)效的起算、中斷和終止等需嚴(yán)格遵循法律規(guī)定，以確保法律適用的準(zhǔn)確性和公正性。時(shí)效的計(jì)算與適用（三）違法行為已超出法定處罰時(shí)效的；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形。其他不予處罰的情形除了上述三種情形外，法律、行政法規(guī)還可能規(guī)定了其他不予行政處罰的情形，如行為人年齡、精神狀態(tài)等特殊情況。法律規(guī)定的遵循在實(shí)際操作中，應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，確保行政處罰的合法性和合理性。初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的，可以不予處罰對(duì)于初次違法且未造成嚴(yán)重后果的行為人，如果其能夠及時(shí)改正違法行為，相關(guān)部門(mén)可以考慮不予處罰，以體現(xiàn)寬嚴(yán)相濟(jì)的執(zhí)法原則。同時(shí)，這也有助于鼓勵(lì)行為人自覺(jué)遵守法律法規(guī)，減少違法行為的發(fā)生。依法不予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行教育即使對(duì)行為人依法不予行政處罰，相關(guān)部門(mén)也應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行必要的教育和引導(dǎo)。這旨在幫助行為人認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，增強(qiáng)其法治意識(shí)和道德觀念，從而預(yù)防類似違法行為的再次發(fā)生。通過(guò)教育引導(dǎo)與行政處罰相結(jié)合的方式，可以更有效地維護(hù)社會(huì)秩序和公共利益。（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形?！癙ART14第十四條當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法減輕處罰：（一）受他人嚴(yán)重脅迫或者嚴(yán)重誘騙實(shí)施違法行為的；（二）配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有重大立功表現(xiàn)的；（三）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；（四）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；（五）當(dāng)事人主動(dòng)退賠，消除違法行為危害后果的；（六）法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法減輕處罰的。嚴(yán)重脅迫指當(dāng)事人在受到生命、健康、財(cái)產(chǎn)等方面的嚴(yán)重威脅下被迫實(shí)施違法行為。嚴(yán)重誘騙指當(dāng)事人被誤導(dǎo)、欺騙，使其在不知情的情況下實(shí)施違法行為。依法減輕處罰考慮到當(dāng)事人并非出于自愿，而是受到外部不正當(dāng)影響，因此應(yīng)予以減輕處罰。030201（一）受他人嚴(yán)重脅迫或者嚴(yán)重誘騙實(shí)施違法行為的；重大立功表現(xiàn)指當(dāng)事人在查處違法行為過(guò)程中，提供關(guān)鍵線索、證據(jù)或協(xié)助破獲重大案件等表現(xiàn)。依法減輕處罰（二）配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有重大立功表現(xiàn)的；對(duì)于積極配合調(diào)查并有重大立功表現(xiàn)的當(dāng)事人，應(yīng)予以減輕處罰，以鼓勵(lì)其繼續(xù)配合相關(guān)部門(mén)的工作。0102（三）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；依法減輕處罰對(duì)于主動(dòng)供述自己違法行為的當(dāng)事人，應(yīng)予以減輕處罰，以體現(xiàn)寬嚴(yán)相濟(jì)的政策。主動(dòng)供述指當(dāng)事人在未被監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)前，主動(dòng)交代自己的違法行為。指當(dāng)事人在監(jiān)管部門(mén)檢查前，采取措施消除或減輕違法行為的危害后果。主動(dòng)消除或減輕危害后果對(duì)于主動(dòng)采取措施消除或減輕違法行為危害后果的當(dāng)事人，應(yīng)予以減輕處罰，以鼓勵(lì)其積極改正錯(cuò)誤。依法減輕處罰（四）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；01主動(dòng)退賠指當(dāng)事人主動(dòng)退還違法所得或賠償因違法行為造成的損失。（五）當(dāng)事人主動(dòng)退賠，消除違法行為危害后果的；02消除危害后果通過(guò)退賠等行為，消除違法行為的危害后果，降低社會(huì)影響。03依法減輕處罰對(duì)于主動(dòng)退賠并消除違法行為危害后果的當(dāng)事人，應(yīng)予以減輕處罰，以體現(xiàn)法律的公正和人性化。其他依法減輕處罰的情形根據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，還存在其他可以減輕處罰的情形。01（六）法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法減輕處罰的。依法減輕處罰對(duì)于這些情形，也應(yīng)按照法律規(guī)定予以減輕處罰。02PART15第十五條當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕處罰：（一）受他人脅迫或者誘騙實(shí)施違法行為的；（二）配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；（三）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；（四）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；（五）當(dāng)事人主動(dòng)退賠，減輕違法行為危害后果的；（六）法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法從輕處罰的。違法行為輕微，主觀過(guò)錯(cuò)較小，或者涉案金額明顯較低或發(fā)生次數(shù)明顯較少，且危害后果輕微的，可以從輕處罰。在共同違法行為中起次要作用的，可以從輕處罰。受脅迫或誘騙的情形若當(dāng)事人是在他人的脅迫或誘騙下實(shí)施了違法行為，這反映了其行為的非自愿性，因此應(yīng)予以從輕處罰。配合查處與立功表現(xiàn)當(dāng)事人若積極配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作，并在此過(guò)程中有立功表現(xiàn)，如提供關(guān)鍵線索或證據(jù)，應(yīng)被視為有悔過(guò)表現(xiàn)，從而得到從輕處罰。主動(dòng)供述未掌握違法行為如果當(dāng)事人在監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前，主動(dòng)供述了監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未掌握的違法行為，這種自首行為應(yīng)被視為一種誠(chéng)信和合作的表現(xiàn)，值得從輕處罰。主動(dòng)消除或減輕危害后果當(dāng)事人在監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前，如果能夠主動(dòng)采取措施消除或減輕違法行為的危害后果，這表明其有改正錯(cuò)誤的決心和行動(dòng)，因此應(yīng)得到從輕處罰。主動(dòng)退賠行為當(dāng)事人如果能夠主動(dòng)退賠，減輕違法行為的危害后果，這也是一種積極的補(bǔ)救措施，應(yīng)被視為有悔過(guò)之意，從而得到從輕處罰。其他法定從輕處罰情形除了上述情形外，如果法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定了其他依法從輕處罰的情形，也應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。PART16第十六條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從重處罰：（一）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，已經(jīng)造成或者可能造成案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；（二）嚴(yán)重違反市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定，影響金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定的；（三）嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高、影響惡劣的；（四）不依法配合監(jiān)管執(zhí)法的；（五）同一責(zé)任主體受到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或者被責(zé)令改正后5年內(nèi)，再次實(shí)施違反同一定性依據(jù)的同一類違法行為的；（六）機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)重缺失或者嚴(yán)重失效，違法行為涉及面廣，影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的；（七）多次實(shí)施違法行為，違法行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，涉案金額大或者違法業(yè)務(wù)占比較大的；（八）誘騙、指使或者脅迫他人違法或者代為承擔(dān)法律責(zé)任的；（九）對(duì)舉報(bào)人、證人、檢查人員或者其他監(jiān)管工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的（十）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重，社會(huì)危害性較大的其他情形。123已經(jīng)造成或者可能造成重大風(fēng)險(xiǎn)事件，危及金融穩(wěn)定和消費(fèi)者資金安全。未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)失控。違規(guī)開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制。嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則嚴(yán)重違反市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定利用市場(chǎng)壟斷地位進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。01通過(guò)虛假宣傳、誤導(dǎo)性銷售等手段欺騙消費(fèi)者，擾亂市場(chǎng)秩序。02與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意競(jìng)爭(zhēng)，破壞金融市場(chǎng)穩(wěn)定。03無(wú)故拒絕或拖延消費(fèi)者投訴處理，導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受損。泄露消費(fèi)者個(gè)人信息，侵犯消費(fèi)者隱私權(quán)。銷售過(guò)程中存在欺詐行為，使消費(fèi)者陷入誤解并購(gòu)買不適合的產(chǎn)品。嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益010203不依法配合監(jiān)管執(zhí)法0302拒絕或阻撓監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查取證等工作。01對(duì)監(jiān)管部門(mén)的整改要求置若罔聞，拒不改正違法行為。隱瞞事實(shí)真相，提供虛假資料以逃避監(jiān)管。第十七條除依法不予行政處罰外，不存在本辦法規(guī)定的減輕、從輕或者從重處罰情形的，依法適中處罰。法定性適中處罰必須依法進(jìn)行，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，確保處罰的合法性和有效性。公正性適中處罰應(yīng)當(dāng)遵循公正原則，確保處罰與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)。合理性適中處罰需要考慮違法行為的實(shí)際情況，以及行政相對(duì)人的承受能力，避免處罰過(guò)重或過(guò)輕。適中處罰的原則對(duì)于一般違法行為，如未造成嚴(yán)重后果或惡劣影響，可以依法適中處罰。一般違法行為對(duì)于首次違法且情節(jié)輕微的情況，可以酌情考慮適中處罰，以教育為主，懲罰為輔。首次違法且情節(jié)輕微行政相對(duì)人在接受調(diào)查時(shí)積極配合，并主動(dòng)糾正違法行為，可以依法適中處罰。積極配合調(diào)查并主動(dòng)糾正適中處罰的適用情形010203適中處罰的具體實(shí)施監(jiān)督執(zhí)行適中處罰決定作出后，應(yīng)監(jiān)督行政相對(duì)人履行處罰決定，確保處罰得到有效執(zhí)行。制作行政處罰決定書(shū)在作出適中處罰決定后，應(yīng)制作行政處罰決定書(shū)，并送達(dá)行政相對(duì)人。確定處罰種類和幅度根據(jù)違法行為的性質(zhì)、情節(jié)以及危害程度，依法確定適中的處罰種類和幅度。第十八條當(dāng)事人同時(shí)存在從輕或者減輕、從重處罰等情形的，可以根據(jù)案件具體情況，結(jié)合當(dāng)?shù)貓?zhí)法實(shí)踐、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，合理考慮機(jī)構(gòu)層級(jí)、市場(chǎng)規(guī)模、違法業(yè)務(wù)占比、涉案金額等其他因素，確定最終裁量階次。考慮因素不同層級(jí)的金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面存在差異，因此，在行政處罰裁量時(shí)需要考慮機(jī)構(gòu)的層級(jí)。機(jī)構(gòu)層級(jí)金融機(jī)構(gòu)所處的市場(chǎng)規(guī)模也會(huì)影響其違法行為的危害程度，因此，在裁量時(shí)需要結(jié)合市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)行評(píng)估。涉案金額的大小直接反映了違法行為的危害程度和持續(xù)時(shí)間，因此，在裁量時(shí)需要重點(diǎn)考慮。市場(chǎng)規(guī)模違法業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)中的占比，可以反映出違法行為的嚴(yán)重性和持續(xù)時(shí)間，是裁量時(shí)需要考慮的重要因素。違法業(yè)務(wù)占比01020403涉案金額合理性原則在確定最終裁量階次時(shí)，需要綜合考慮各種因素，確保裁量的合理性和公正性。比例原則平等原則裁量原則行政處罰應(yīng)當(dāng)與違法行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會(huì)危害程度相適應(yīng)，避免過(guò)度懲罰或懲罰不足。對(duì)于相同或類似的違法行為，應(yīng)當(dāng)給予相同或類似的行政處罰，確保裁量的平等性。裁量程序調(diào)查取證在裁量前，需要進(jìn)行充分的調(diào)查取證工作，確保事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿。聽(tīng)證程序在裁量過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)給予當(dāng)事人陳述和申辯的機(jī)會(huì)，確保裁量的公正性和透明度。集體討論對(duì)于復(fù)雜或重大案件，需要進(jìn)行集體討論，確保裁量的準(zhǔn)確性和合理性。作出決定在綜合考慮各種因素后，依法作出行政處罰決定，并告知當(dāng)事人相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。第十九條給予銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰的同時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人行政處罰的，應(yīng)當(dāng)依法處罰責(zé)任人，不得僅以機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)作為從輕、減輕或者不予處罰的理由。對(duì)于違法行為的責(zé)任人，相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章有明確規(guī)定的，金融監(jiān)管部門(mén)在給予銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰的同時(shí)，必須依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)責(zé)任人的問(wèn)責(zé)不能替代法定的行政處罰，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依法對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰，確保法律的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。不得以內(nèi)部問(wèn)責(zé)替代法定處罰處罰責(zé)任人的法律依據(jù)依法處罰原則對(duì)責(zé)任人的處罰必須嚴(yán)格依照法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定進(jìn)行，確保處罰的合法性和公正性。責(zé)任與處罰相適應(yīng)原則對(duì)責(zé)任人的處罰應(yīng)與其違法行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會(huì)危害程度相適應(yīng)，確保處罰的合理性。處罰責(zé)任人的原則調(diào)查取證監(jiān)管部門(mén)在處罰責(zé)任人前，應(yīng)進(jìn)行充分的調(diào)查取證工作，確保事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿。告知與聽(tīng)證在作出處罰決定前，應(yīng)告知責(zé)任人有關(guān)事實(shí)、理由和依據(jù)，并聽(tīng)取其陳述和申辯，確保責(zé)任人的合法權(quán)益。作出處罰決定根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果和聽(tīng)證情況，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依法作出處罰決定，并告知責(zé)任人享有的權(quán)利和救濟(jì)途徑。處罰責(zé)任人的程序第二十條責(zé)任人認(rèn)定應(yīng)當(dāng)綜合考察當(dāng)事人崗位職責(zé)及履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性、違法行為危害后果、制止或者反對(duì)違法行為實(shí)施情況、對(duì)違法行為予以糾正情況等因素。同一事項(xiàng)處罰多名責(zé)任人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)區(qū)分責(zé)任主次，對(duì)直接負(fù)責(zé)或者對(duì)違法行為發(fā)揮決定性作用的管理人員應(yīng)當(dāng)依法給予比普通工作人員等其他責(zé)任人員更重的處罰。在認(rèn)定責(zé)任人責(zé)任時(shí)，不得以不直接從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，能力不足，無(wú)相關(guān)職業(yè)背景，受到股東、實(shí)際控制人控制或者其他外部干預(yù)等情形作為不予處罰理由。當(dāng)事人崗位職責(zé)及履職情況履職情況評(píng)估當(dāng)事人在履行職責(zé)過(guò)程中是否盡職盡責(zé)，是否存在疏忽或違規(guī)行為。崗位職責(zé)在認(rèn)定責(zé)任人時(shí)，首先要考慮的是當(dāng)事人在組織中的崗位職責(zé)，包括其負(fù)責(zé)的工作范圍、職責(zé)權(quán)限等。直接關(guān)聯(lián)分析當(dāng)事人的行為與違法行為之間是否存在直接的因果關(guān)系，是否直接參與了違法行為的決策、實(shí)施或掩蓋。間接關(guān)聯(lián)與違法行為的關(guān)聯(lián)性考慮當(dāng)事人的行為是否對(duì)違法行為起到了推動(dòng)、協(xié)助或默許的作用。0102危害程度評(píng)估違法行為的嚴(yán)重程度，包括對(duì)組織、社會(huì)以及利益相關(guān)者的損害程度。后果影響分析違法行為帶來(lái)的長(zhǎng)期或短期后果，以及對(duì)相關(guān)方利益的影響。違法行為危害后果制止行為考察當(dāng)事人在發(fā)現(xiàn)違法行為后是否采取了積極的制止措施，包括向上級(jí)報(bào)告、阻止違法行為繼續(xù)等。反對(duì)態(tài)度分析當(dāng)事人對(duì)違法行為是否持明確的反對(duì)態(tài)度，并在實(shí)際行動(dòng)中予以體現(xiàn)。制止或者反對(duì)違法行為實(shí)施情況VS評(píng)估當(dāng)事人在違法行為被發(fā)現(xiàn)后是否采取了有效的糾正措施，以消除或減輕違法行為的后果。糾正效果考察糾正措施的實(shí)施效果，包括對(duì)違法行為的整改情況、相關(guān)制度的完善等。糾正措施對(duì)違法行為予以糾正情況第二十一條罰款數(shù)額有一定幅度的，在相應(yīng)的幅度范圍內(nèi)分為從輕罰款、適中罰款、從重罰款。01情節(jié)較輕對(duì)于違法行為情節(jié)較輕、危害后果不大的情況，可予以從輕罰款。從輕罰款02積極配合當(dāng)事人在接受調(diào)查時(shí)，能夠積極配合監(jiān)管部門(mén)，主動(dòng)說(shuō)明情況并提供相關(guān)證據(jù)材料的，可予以從輕罰款。03初次違法對(duì)于初次違法且未造成嚴(yán)重后果的當(dāng)事人，監(jiān)管部門(mén)可酌情予以從輕罰款。在大多數(shù)情況下，對(duì)于違法行為的罰款會(huì)采取適中罰款的方式，既不過(guò)于寬松也不過(guò)于嚴(yán)厲。一般情況根據(jù)違法行為的嚴(yán)重程度和危害后果，監(jiān)管部門(mén)會(huì)按照一定的比例來(lái)確定適中罰款的數(shù)額。按比例罰款適中罰款對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、危害后果較大的違法行為，監(jiān)管部門(mén)會(huì)依法予以從重罰款。情節(jié)嚴(yán)重當(dāng)事人在接受調(diào)查時(shí)，拒不配合監(jiān)管部門(mén)或故意隱瞞事實(shí)、提供虛假材料的，將可能面臨從重罰款的處罰。拒不配合對(duì)于多次違法或曾經(jīng)因類似違法行為受到過(guò)處罰的當(dāng)事人，監(jiān)管部門(mén)在處罰時(shí)會(huì)考慮予以從重罰款。累犯從重從重罰款第二十二條銀行業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：（一）法定罰款幅度為5萬(wàn)元至50萬(wàn)元的，按照5萬(wàn)元至20萬(wàn)元以下、20萬(wàn)元至35萬(wàn)元以下、35萬(wàn)元至50萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；（二）法定罰款幅度為10萬(wàn)元至30萬(wàn)元的，按照10萬(wàn)元至15萬(wàn)元以下、15萬(wàn)元至25萬(wàn)元以下、25萬(wàn)元至30萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；（三）法定罰款幅度為20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的，按照20萬(wàn)元至30萬(wàn)元以下、30萬(wàn)元至40萬(wàn)元以下、40萬(wàn)元至50萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；（四）法定罰款幅度為50萬(wàn)元至200萬(wàn)元的，按照50萬(wàn)元至100萬(wàn)元以下、100萬(wàn)元至150萬(wàn)元以下、150萬(wàn)元至200萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款。5萬(wàn)元至20萬(wàn)元以下，適用于違規(guī)行為較輕、未造成嚴(yán)重后果或積極配合調(diào)查等情況。從輕罰款20萬(wàn)元至35萬(wàn)元以下，適用于違規(guī)行為較為明顯，但尚未造成重大損失或影響的情況。適中罰款35萬(wàn)元至50萬(wàn)元，適用于違規(guī)行為嚴(yán)重、造成較大損失或惡劣影響的情況。從重罰款（一）法定罰款幅度為5萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款標(biāo)準(zhǔn)從輕罰款15萬(wàn)元至25萬(wàn)元以下，適用于中等程度的違規(guī)行為。適中罰款從重罰款25萬(wàn)元至30萬(wàn)元，適用于較為嚴(yán)重的違規(guī)行為。10萬(wàn)元至15萬(wàn)元以下，適用于違規(guī)行為相對(duì)較輕的情況。（二）法定罰款幅度為10萬(wàn)元至30萬(wàn)元的罰款標(biāo)準(zhǔn)30萬(wàn)元至40萬(wàn)元以下，針對(duì)的是中等嚴(yán)重程度的違規(guī)行為。適中罰款40萬(wàn)元至50萬(wàn)元，對(duì)較為嚴(yán)重的違規(guī)行為進(jìn)行處罰。從重罰款20萬(wàn)元至30萬(wàn)元以下，適用于相對(duì)較輕的違規(guī)行為。從輕罰款（三）法定罰款幅度為20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款標(biāo)準(zhǔn)（四）法定罰款幅度為50萬(wàn)元至200萬(wàn)元的罰款標(biāo)準(zhǔn)010203從輕罰款50萬(wàn)元至100萬(wàn)元以下，對(duì)較輕但具有一定影響的違規(guī)行為進(jìn)行處罰。適中罰款100萬(wàn)元至150萬(wàn)元以下，適用于中等嚴(yán)重程度的違規(guī)行為，具有一定的警示作用。從重罰款150萬(wàn)元至200萬(wàn)元，針對(duì)的是嚴(yán)重違規(guī)行為，以嚴(yán)厲的處罰來(lái)維護(hù)市場(chǎng)秩序。第二十三條保險(xiǎn)業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：（一）從輕罰款，在法定最低罰款金額以上、法定最高罰款金額40%以下處以罰款；（二）適中罰款，在法定最高罰款金額40%以上、70%以下處以罰款；（三）從重罰款，在法定最高罰款金額70%以上、不超過(guò)法定最高罰款金額處以罰款。在法定最低罰款金額以上、法定最高罰款金額40%以下罰款范圍違法行為輕微、沒(méi)有造成嚴(yán)重后果或及時(shí)糾正等適用情形警示并糾正輕微違法行為，促使其自覺(jué)遵守法律法規(guī)罰款目的（一）從輕罰款在法定最高罰款金額40%以上、70%以下（二）適中罰款罰款范圍違法行為較為嚴(yán)重，但尚未構(gòu)成從重罰款的情形適用情形對(duì)較為嚴(yán)重的違法行為進(jìn)行懲罰，并起到震懾作用罰款目的罰款范圍在法定最高罰款金額70%以上、不超過(guò)法定最高罰款金額罰款目的嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重違法行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益適用情形違法行為嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果或拒不改正等（三）從重罰款第二十四條對(duì)當(dāng)事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個(gè)違法行為違反的多個(gè)法律規(guī)范均規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予罰款的，應(yīng)當(dāng)依照罰款數(shù)額較高的規(guī)定給予罰款處罰。避免重復(fù)處罰對(duì)于同一違法行為，不得進(jìn)行兩次或多次罰款，以防止對(duì)當(dāng)事人的不必要負(fù)擔(dān)和重復(fù)懲罰。此規(guī)定有助于確保行政處罰的公正性和合理性，避免對(duì)同一違法行為的過(guò)度處罰。選擇較高罰款規(guī)定當(dāng)同一個(gè)違法行為同時(shí)違反多個(gè)法律規(guī)范，并且這些規(guī)范都規(guī)定了罰款處罰時(shí)，應(yīng)選擇罰款數(shù)額較高的規(guī)定進(jìn)行處罰。這樣做可以確保對(duì)違法行為的懲罰力度適中，既不過(guò)輕也不過(guò)重，同時(shí)避免了多個(gè)罰款規(guī)定之間的沖突和矛盾。在進(jìn)行行政處罰時(shí)，必須明確法律依據(jù)，并按照法定程序進(jìn)行。執(zhí)法人員需要仔細(xì)研究相關(guān)法律規(guī)范，確保選擇的罰款規(guī)定符合法律法規(guī)的要求，并嚴(yán)格按照程序進(jìn)行處罰。法律依據(jù)和程序保障當(dāng)事人權(quán)益在進(jìn)行行政處罰時(shí)，應(yīng)充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。當(dāng)事人有權(quán)了解處罰的依據(jù)和理由，并有權(quán)進(jìn)行申辯和申訴。執(zhí)法機(jī)關(guān)應(yīng)充分聽(tīng)取當(dāng)事人的意見(jiàn)，確保處罰的公正性和透明度。““第二十五條違法所得是指實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，包括已實(shí)際收到的款項(xiàng)以及因?qū)嵤┻`法行為減少的支出等款項(xiàng)，該款項(xiàng)的獲得應(yīng)當(dāng)與實(shí)施違法行為具有直接因果關(guān)系。指實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，這是違法所得的主要部分。違法所得款項(xiàng)因?qū)嵤┻`法行為而減少的支出等款項(xiàng)，也屬于違法所得的一部分。減少的支出款項(xiàng)違法所得的獲得應(yīng)當(dāng)與實(shí)施違法行為具有直接因果關(guān)系，這是認(rèn)定違法所得的重要原則。直接因果關(guān)系違法所得的認(rèn)定支出差額計(jì)算因?qū)嵤┻`法行為減少的支出，需結(jié)合具體情況進(jìn)行計(jì)算，通常涉及對(duì)比正常情況下的支出與實(shí)際支出的差額。綜合計(jì)算將實(shí)際收入與支出差額相加，得出總的違法所得數(shù)額。實(shí)際收入計(jì)算已實(shí)際收到的款項(xiàng)，包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等各種形式的收入。違法所得的計(jì)算違法所得的追繳與處理處理方式追繳的違法所得將依法進(jìn)行處理，可能包括上繳國(guó)庫(kù)、返還受害人等方式。追繳程序一旦確認(rèn)違法所得，相關(guān)部門(mén)將依法啟動(dòng)追繳程序，要求違法者上繳違法所得。行政處罰根據(jù)違法所得的數(shù)額和性質(zhì)，違法者可能面臨相應(yīng)的行政處罰，如罰款、沒(méi)收違法所得等。法律責(zé)任與后果刑事責(zé)任如果違法行為構(gòu)成犯罪，違法者還將承擔(dān)刑事責(zé)任，面臨刑罰的制裁。信用懲戒違法者的違法行為將被記錄，可能影響其未來(lái)的信用評(píng)級(jí)和相關(guān)業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。第二十六條當(dāng)事人有違法所得的，原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)予以沒(méi)收：（一）實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，扣除合法必要支出后的余額，作為違法所得予以沒(méi)收。（二）當(dāng)事人在行政處罰決定作出前已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。處違法所得倍數(shù)罰款時(shí)一般不計(jì)入違法所得計(jì)算基數(shù)，但違法行為性質(zhì)惡劣、危害后果嚴(yán)重的除外。（三）當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊(cè)等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。認(rèn)定原則違法所得是指實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，在扣除合法必要支出后的余額。計(jì)算方法根據(jù)當(dāng)事人提供的財(cái)務(wù)資料，如票據(jù)、賬冊(cè)等，核實(shí)違法所得的具體數(shù)額。違法所得的認(rèn)定與計(jì)算當(dāng)事人在行政處罰決定作出前已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。退賠原則當(dāng)事人需提供相關(guān)退賠證明，如收據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等，以便核實(shí)退賠情況。退賠證明退賠款項(xiàng)的處理合法必要支出的扣除當(dāng)事人需提供相關(guān)支出證明材料，并確保其真實(shí)性和合法性。證明材料當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊(cè)等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。支出范圍罰款基數(shù)處違法所得倍數(shù)罰款時(shí)，一般不計(jì)入違法所得計(jì)算基數(shù)，但違法行為性質(zhì)惡劣、危害后果嚴(yán)重的除外。01處違法所得倍數(shù)罰款的計(jì)算罰款計(jì)算根據(jù)違法所得的數(shù)額和罰款倍數(shù)，計(jì)算出應(yīng)繳納的罰款金額。若存在特殊情況，需結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。02第二十七條國(guó)家金融監(jiān)督管理總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)本辦法對(duì)轄內(nèi)行政處罰階次、幅度以及適用情形進(jìn)行合理細(xì)化量化。針對(duì)一些較為輕微的違法行為，可以設(shè)定較低的處罰階次，以起到警示和糾正的作用。輕微違法行為行政處罰階次的細(xì)化對(duì)于一般性的違法行為，可以設(shè)定適中的處罰階次，既不過(guò)于嚴(yán)厲也不過(guò)于寬松。一般違法行為針對(duì)嚴(yán)重的違法行為，應(yīng)設(shè)定較高的處罰階次，以體現(xiàn)法律的威嚴(yán)和懲罰性。嚴(yán)重違法行為行政處罰幅度的量化明確處罰金額范圍根據(jù)違法行為的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，設(shè)定具體的處罰金額范圍，使處罰更加明確和有針對(duì)性。設(shè)定處罰上限和下限為避免處罰過(guò)重或過(guò)輕，可以設(shè)定處罰金額的上限和下限，確保處罰的公正性和合理性。考慮地區(qū)差異不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r存在差異，因此可以根據(jù)地區(qū)實(shí)際情況對(duì)適用情形進(jìn)行合理細(xì)化。結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)不同行業(yè)具有不同的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，可以根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)對(duì)適用情形進(jìn)行具體規(guī)定。明確具體行為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于某些模糊或易產(chǎn)生爭(zhēng)議的行為，可以進(jìn)一步明確具體行為標(biāo)準(zhǔn)，以便更好地指導(dǎo)實(shí)踐中的行政處罰工作。適用情形的合理細(xì)化第二十八條適用本辦法可能出現(xiàn)明顯不當(dāng)、顯失公平，或者處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)適用的客觀情況發(fā)生變化的，經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)或者集體討論通過(guò)后可以調(diào)整適用，批準(zhǔn)材料或者集體討論記錄應(yīng)作為執(zhí)法案卷的一部分歸檔保存。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)整適用本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)?？赡艹霈F(xiàn)明顯不當(dāng)、顯失公平的情況處罰幅度與違法行為的社會(huì)危害程度明顯不匹配01處罰對(duì)象的經(jīng)濟(jì)承受能力明顯無(wú)法承受所裁定的處罰02其他可能導(dǎo)致處罰明顯不當(dāng)或顯失公平的情形03相關(guān)法律法規(guī)的修訂導(dǎo)致原先的裁量基準(zhǔn)不再適用經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展導(dǎo)致原先裁定的處罰幅度與當(dāng)前情況不符其他客觀情況的變化導(dǎo)致需要調(diào)整處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)適用的客觀情況發(fā)生變化010203批準(zhǔn)材料或者集體討論記錄應(yīng)作為執(zhí)法案卷的一部分歸檔保存省級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)整適用本辦法的，需報(bào)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)后方可實(shí)施必須經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)或者集體討論通過(guò)調(diào)整適用的程序和要求監(jiān)督與責(zé)任0302監(jiān)督部門(mén)應(yīng)定期對(duì)處罰裁量權(quán)的行使進(jìn)行監(jiān)督檢查01公眾有權(quán)對(duì)處罰裁量權(quán)的行使進(jìn)行監(jiān)督，并提出意見(jiàn)和建議對(duì)于濫用裁量權(quán)、徇私舞弊等行為，應(yīng)依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任第二十九條對(duì)于在行使行政處罰裁量權(quán)過(guò)程中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。濫用職權(quán)的具體表現(xiàn)01在行使行政處罰裁量權(quán)時(shí)，超出了自己的職權(quán)范圍，對(duì)不屬于自己管轄的案件進(jìn)行處罰。在行使行政處罰裁量權(quán)時(shí)，未按照法定程序進(jìn)行，如未進(jìn)行聽(tīng)證、未告知當(dāng)事人權(quán)利等。在行使行政處罰裁量權(quán)時(shí)，處罰明顯不當(dāng)，如處罰過(guò)重或過(guò)輕，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度不相當(dāng)。0203超越職權(quán)違反程序處罰不當(dāng)徇私舞弊的具體表現(xiàn)徇私情在行使行政處罰裁量權(quán)時(shí)，出于私情、私利，對(duì)應(yīng)當(dāng)處罰的違法行為不予處罰或者從輕處罰。01收受賄賂在行使行政處罰裁量權(quán)過(guò)程中，收受他人財(cái)物或者其他好處，為他人謀取利益。02弄虛作假為了掩蓋違法事實(shí)或者減輕處罰，故意偽造、變?cè)熳C據(jù)材料。03玩忽職守的具體表現(xiàn)不履行職責(zé)在行使行政處罰裁量權(quán)時(shí)，不履行或者不正確履行職責(zé)，導(dǎo)致違法行為得不到及時(shí)查處。拖延履行職責(zé)對(duì)于應(yīng)當(dāng)及時(shí)查處的違法行為，故意拖延查處時(shí)間，導(dǎo)致違法行為持續(xù)或者擴(kuò)大。處置不當(dāng)在查處違法行為時(shí)，未按照法定程序和規(guī)定進(jìn)行處置，導(dǎo)致案件處理不當(dāng)或者引發(fā)其他嚴(yán)重后果。擅自改變行政處罰決定種類和幅度的后果損害當(dāng)事人合法權(quán)益擅自改變行政處罰決定種類和幅度，可能使得當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損害，如被過(guò)重或過(guò)輕處罰。破壞法制統(tǒng)一擅自改變行政處罰決定種類和幅度，可能破壞法制統(tǒng)一，使得同類違法行為受到不同處罰，引發(fā)社會(huì)不公。影響執(zhí)法公信力執(zhí)法人員擅自改變行政處罰決定種類和幅度，將嚴(yán)重影響執(zhí)法公信力，讓公眾對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的公正性產(chǎn)生質(zhì)疑。第三十條本辦法部分用語(yǔ)含義界定如下：（一）“受他人脅迫或者誘騙”是指當(dāng)事人受到他人威脅可能造成較大聲譽(yù)或者財(cái)產(chǎn)損失等情形，或者受到他人引誘、蒙蔽或者欺騙，并非完全基于自主意愿實(shí)施違法行為的情形；“嚴(yán)重脅迫”是指受到威脅可能造成人身傷害，或者重大聲譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失等情形；“嚴(yán)重誘騙”是指當(dāng)事人被蒙蔽或者欺騙，基于重大錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致違法行為發(fā)生的情形。（二）“立功表現(xiàn)”是指檢舉國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)尚未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的違法行為或者案件線索，經(jīng)查證屬實(shí)的情形；“重大立功表現(xiàn)”是指有立功表現(xiàn)且使案情有重大突破的，或者檢舉國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的重大違法行為或者重