銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷2（共270題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷2（共9套）（共270題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、常用的信貸授權(quán)形式分類不包括()。A、按授權(quán)機(jī)構(gòu)人數(shù)B、按授信品種C、按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D、按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：按授權(quán)人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)、按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)和按擔(dān)保方式授權(quán)。2、在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)中，()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。A、信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門B、高級(jí)管理層C、董事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略政策。3、商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請(qǐng)后，信貸業(yè)務(wù)人員通常要()。[2015年5月真題]A、面談訪問(wèn)進(jìn)行前期調(diào)查B、確立貸款意向C、正式開始貸前調(diào)查D、直接做出貸款承諾標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：無(wú)論是對(duì)于商業(yè)銀行主動(dòng)營(yíng)銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過(guò)安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。4、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)必須()。A、視察客戶存貨B、查閱客戶財(cái)務(wù)資料C、親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所D、參觀客戶辦公條件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。5、資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額為7500萬(wàn)元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為()萬(wàn)件。A、229B、334C、500D、634標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動(dòng)成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為x件，則有25x一10x=75000000，則x=5000000，即500萬(wàn)件。6、()是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性B、貸款合規(guī)性C、貸款風(fēng)險(xiǎn)性D、貸款效益性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查主要是對(duì)貸款的合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查，其中貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。7、測(cè)算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，當(dāng)年借款的建設(shè)期利息()。A、按年中支用考慮，計(jì)算半年利息B、按年中支用考慮，計(jì)算全年利息C、按年末支用考慮，計(jì)算半年利息D、按年末支用考慮，計(jì)算全年利息標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)年借款按年中支用考慮，計(jì)算半年利息；當(dāng)年還款按年末償還考慮，計(jì)算全年利息。8、以下關(guān)于信用評(píng)級(jí)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[2015年10月真題]A、外部評(píng)級(jí)是由專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是大中型企業(yè)B、內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的評(píng)價(jià)C、商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)一般僅適用于對(duì)大中型企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D、國(guó)內(nèi)公開市場(chǎng)發(fā)行債券的企業(yè)，一般都要求提供外部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行外部評(píng)級(jí)的評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。9、具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品能為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)，()不是企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要影響因素。[2015年10月真題]A、市場(chǎng)占有率B、質(zhì)量穩(wěn)定C、銷價(jià)合理D、性能先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，其經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題也就可能產(chǎn)生了。10、()行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場(chǎng)，是判斷一個(gè)行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產(chǎn)品的性質(zhì)、技術(shù)要求，表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。11、在()的情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期D、退出市場(chǎng)成本高標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：退出市場(chǎng)成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大。例如在固定資產(chǎn)較多，并且很難用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會(huì)輕易選擇退出市場(chǎng)。在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。本題的最佳答案為D。12、銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注_______，同時(shí)還要關(guān)注_______。()A、企業(yè)的借款需求原因；企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度B、企業(yè)的借款目的；企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度C、企業(yè)的借款需求原因；企業(yè)的還款來(lái)源D、企業(yè)的借款目的；企業(yè)的還款來(lái)源標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度。13、債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一般按()進(jìn)行。A、年B、季C、月D、日標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析14、若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2013年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)處置收入200萬(wàn)元。企業(yè)發(fā)生營(yíng)業(yè)成本4000萬(wàn)元，稅金及附加850萬(wàn)元，銷售費(fèi)用800萬(wàn)元，管理費(fèi)用300萬(wàn)元。財(cái)務(wù)費(fèi)用100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出50萬(wàn)元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2013年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分別為()。A、2100萬(wàn)元和1462．5萬(wàn)元B、2150萬(wàn)元和1575萬(wàn)元C、1950元和1462．5萬(wàn)元D、1950萬(wàn)元和1575萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：從主營(yíng)業(yè)務(wù)收入中減去主營(yíng)業(yè)務(wù)成本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用、增值稅，得出主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)，即毛利潤(rùn)；以主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)為基礎(chǔ)，加上其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)，減去管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用，得出營(yíng)業(yè)利潤(rùn)：在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)上加投資收益和營(yíng)業(yè)外收入，減去營(yíng)業(yè)外支出，得出利潤(rùn)總額；從利潤(rùn)總額出發(fā)，減去所得稅，得出當(dāng)期凈利潤(rùn)。該企業(yè)2013年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=8000-4000-850-800-300-100=1950(萬(wàn)元)，凈利潤(rùn)=(1950+200-50)×(1-25％)=1575(萬(wàn)元)。15、潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。A、營(yíng)銷量B、投資量C、消費(fèi)量D、需求量標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和。16、如果抵押人以()作抵押時(shí)，抵押物易受損失，且價(jià)值變化大，從而導(dǎo)致貸款難以獲得有效保障。A、房屋B、公立學(xué)校的教育設(shè)施C、鮮活物品D、汽車標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：如果抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價(jià)值貶值快，從而使貸款難以獲得有效的保障。17、()中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。[2014年6月真題]A、保證合同B、質(zhì)押合同C、借款合同D、抵押合同標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。18、貸款合同管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，下列說(shuō)法不夠準(zhǔn)確的是()。A、是一項(xiàng)系統(tǒng)工程B、涉及借款人、擔(dān)保方等C、相對(duì)法律環(huán)境不是很敏感D、在實(shí)施過(guò)程中需要多方配合才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款合同的管理對(duì)于政策、法規(guī)也是很敏感的。貸款合同的履行、特殊情況應(yīng)對(duì)等都需要懂得相應(yīng)的法律和政策。19、與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的()，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。A、申貸材料B、提款申請(qǐng)書C、借款憑證D、銀行對(duì)賬單標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。20、下列各選項(xiàng)中，()是企業(yè)還款能力變化的直接反映。A、財(cái)務(wù)狀況變化B、高管素質(zhì)變化C、市場(chǎng)份額變化D、股東結(jié)構(gòu)變化標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)狀況是還款能力的直接體現(xiàn)。21、下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是()。[2014年11月真題]A、機(jī)器設(shè)備B、著作權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無(wú)法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。22、某銀行組織轄內(nèi)10個(gè)分行進(jìn)行抵債資產(chǎn)拍賣活動(dòng)，累計(jì)處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為2億元，那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為()。[2013年6月真題]A、55％B、40％C、60％D、50％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(原列賬的計(jì)算價(jià)值)×100％。題中，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=3÷5×100％=60％。23、下列選項(xiàng)中，不屬于還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的是()。A、還款來(lái)源分散B、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同C、償付來(lái)源與借款合同上的還款來(lái)源不一致D、貸款目的或償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)不一致標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行可通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)分析借款人的資金來(lái)源和運(yùn)用情況，確定償還來(lái)源渠道，也可以通過(guò)觀測(cè)貸款是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來(lái)判斷還款來(lái)源是否存在風(fēng)險(xiǎn)，即：①貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同；②與合同上還款來(lái)源不一致的償付來(lái)源；③與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的貸款目的或償付來(lái)源。24、下列選項(xiàng)中，可以作為呆賬核銷的是()。A、借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未全力追討B(tài)、違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)C、因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)D、銀行對(duì)債務(wù)訴諸法律后，經(jīng)和解協(xié)議或重整協(xié)議，銀行無(wú)法追償?shù)牟涣假J款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在追償仍有一定可能的情況下，不能予以核銷。下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。25、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是()。A、債務(wù)只與借款人有關(guān)B、保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系C、保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D、若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)保證人與借款人同屬于債務(wù)人，因而保證人與銀行同樣有債務(wù)債權(quán)關(guān)系；C項(xiàng)保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款人償還借款的期限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，在這段時(shí)間，保證人不能拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，超過(guò)6個(gè)月的，保證人可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任；D項(xiàng)只要保證人與債權(quán)人簽訂的保證合同依法生效，其保證責(zé)任就宣告成立，則在滿足條件時(shí)，銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)1、下列不屬于狹義的銀行信貸的是()。A、貸款B、擔(dān)保C、承兌D、賒欠標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：狹義的銀行信貸是指銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。2、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說(shuō)法不正確的是()。A、認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B、銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力C、銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限D(zhuǎn)、金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：超貨幣供給理論認(rèn)為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。3、固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營(yíng)管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是()。[2016年6月真題]A、借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策B、借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程C、新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國(guó)家規(guī)定的資本金比例D、借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。4、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。A、維持客戶B、客戶信用C、貸款收益D、貸款安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。5、以下()策略不是按營(yíng)銷渠道模式分類。A、自營(yíng)營(yíng)銷渠道B、代理營(yíng)銷渠道C、合作營(yíng)銷渠道D、并購(gòu)營(yíng)銷渠道標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸營(yíng)銷渠道按營(yíng)銷渠道模式分類有：①自營(yíng)營(yíng)銷渠道。②代理營(yíng)銷渠道。③合作營(yíng)銷渠道。6、對(duì)行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述不正確的是()。[2013年11月真題]A、啟動(dòng)階段，銷售量很小，利潤(rùn)為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值B、成長(zhǎng)階段，銷售量大幅增長(zhǎng)，利潤(rùn)為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值C、衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤(rùn)由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小D、成熟階段，銷售量增長(zhǎng)放緩，利潤(rùn)為最大化，現(xiàn)金流為正值標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，成長(zhǎng)階段產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長(zhǎng)；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤(rùn)轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長(zhǎng)，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。7、銀行信貸專員小趙在研究可否對(duì)T行業(yè)授信時(shí)，運(yùn)用波特五力模型對(duì)T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，如圖4—1所示。則根據(jù)以上信息，可判斷()。A、T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信B、T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合授信C、T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法判斷D、T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法判斷標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢(shì)，有忠實(shí)的顧客群，行業(yè)外競(jìng)爭(zhēng)者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場(chǎng)上尚無(wú)替代產(chǎn)品，則替代品威脅較小；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價(jià)能力較弱，市場(chǎng)為少數(shù)大公司控制，因而市場(chǎng)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者競(jìng)爭(zhēng)能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信。8、借款人應(yīng)具備的基本條件不包括()。A、借款人信用良好，無(wú)重大不良記錄B、符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定C、借款人雖不具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，但還款來(lái)源合法D、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：借款人需具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源。9、某公司資產(chǎn)負(fù)債表顯示，機(jī)器設(shè)備原值200萬(wàn)元，辦公設(shè)備原值50萬(wàn)元，土地使用權(quán)300萬(wàn)元，累計(jì)折舊120萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為()。[2015年5月真題]A、22％B、48％C、60％D、40％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：該公司固定資產(chǎn)使用率=累計(jì)折113/總折舊固定資產(chǎn)(不含土地)×100％=120/(200+50)×100％=48％。10、在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，可以通過(guò)()查閱借款人的不良記錄，查看客戶過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。[2015年10月真題]A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)B、中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)征信系統(tǒng)D、中國(guó)稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級(jí)查詢系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，應(yīng)分析借款人信譽(yù)這一重要的非財(cái)務(wù)因素。其中，借款人的不良記錄可通過(guò)“中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。11、某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下：從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問(wèn)題是()。[2015年5月真題]A、營(yíng)運(yùn)資金不合理，長(zhǎng)期借款過(guò)多B、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過(guò)高C、資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯(cuò)配D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：由題意知：流動(dòng)資產(chǎn)：現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬(wàn)元)；非流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬(wàn)元)；流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6．5(萬(wàn)元)；長(zhǎng)期負(fù)債=長(zhǎng)期借款=5(萬(wàn)元)；所有者權(quán)益=4．5(萬(wàn)元)。從上述計(jì)算過(guò)程可以看出該企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過(guò)高，約占資產(chǎn)總額的94％(=15/16×100％)，一般情況下，制造業(yè)的長(zhǎng)期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35％～50％之間較為合理。12、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》，下列關(guān)于城市和交通基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目的最低資本金比例的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、城市軌道交通項(xiàng)目為20％B、港口、沿海項(xiàng)目為25％C、內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為20％D、鐵路、公路項(xiàng)目為20％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)投資項(xiàng)目的最低資本金比例為25％。13、關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、合理的資金結(jié)構(gòu)不僅要從總額上滿足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要，并且資金的搭配也要適當(dāng)B、借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)C、客戶的長(zhǎng)期資金是由所有者權(quán)益和長(zhǎng)期負(fù)債構(gòu)成的D、在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資金的搭配即短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債及所有者權(quán)益三者的比例適當(dāng)，才能以最小的資金成本取得最大的收益。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。14、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。[2014年11月真題]A、4B、3．67C、3．5D、3．33標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：投資回收期的計(jì)算公式為：投資回收期=[累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]一1+[上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年”指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4一1+20/60≈3．33(年)。15、下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力及范圍B、應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)程序，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡(jiǎn)高效C、應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求D、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場(chǎng)變化而不斷改變經(jīng)營(yíng)方針、內(nèi)容和方式的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，在對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析時(shí)，應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)程序，如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié)，審查項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否齊備，能否滿足項(xiàng)目的要求，如果在機(jī)構(gòu)和制度方面存在缺陷，應(yīng)及時(shí)改善。16、抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值稱為()。[2015年5月真題]A、經(jīng)濟(jì)性貶值B、功能性貶值C、科技性貶值D、實(shí)體性貶值標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從下列方面進(jìn)行分析：①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。17、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)()的貼現(xiàn)值。A、現(xiàn)金流入B、現(xiàn)金流出C、現(xiàn)金流量D、凈現(xiàn)金流量標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。18、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣，并就變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是()。A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、留置標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過(guò)擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。19、融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣()萬(wàn)元。A、100B、200C、300D、500標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。20、保證人的保證限額等于()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)限額B、信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)限額一對(duì)銀行負(fù)債D、信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收入現(xiàn)值標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。21、下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說(shuō)法，不正確的是()。A、受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授B、受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限C、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制D、審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。22、當(dāng)下列哪種情況發(fā)生時(shí)，銀行應(yīng)該停止貸款資金的發(fā)放和支付?()A、項(xiàng)目進(jìn)度快于資金的使用進(jìn)度或與資金使用進(jìn)度一致B、借款人信用狀況上升C、以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付D、按合同約定支付貸款資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。23、貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括()。A、資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值B、未抵押有效證件或抵押的證件不齊C、因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效D、抵押物價(jià)值增加標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)不屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)，抵押不足值才會(huì)造成貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)。24、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是()。A、分析借款原因與借款需求B、討論借款原因和具體需求額度，評(píng)估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況C、評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素D、整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評(píng)估長(zhǎng)期貸款的進(jìn)程；③討論借款原因和具體需求額度；④評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；⑤進(jìn)行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核。25、貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]A、貸款發(fā)放B、貸款審查C、貸款審批D、貸款調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放"是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。26、下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯(cuò)誤的是()。[2015年5月真題]A、事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)B、在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C、自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D、在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補(bǔ)充。27、在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的________，分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于________。()[2014年6月真題]A、50％；20％B、10％；50％C、20％；50％D、50％；10％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。28、在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是()。[2013年11月真題]A、滿足有效信貸需求B、防止貸款資金閑置C、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)D、防止貸款詐騙標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。29、銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長(zhǎng)期貸款中的是()。A、計(jì)劃放款原則B、比例放款原則C、進(jìn)度放款原則D、資本金足額原則標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問(wèn)題，只有中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目期限長(zhǎng)，資金需要分期投入，貸款需要分次發(fā)放，此時(shí)應(yīng)按照完成工程量的多少付款，即堅(jiān)持進(jìn)度放款原則oAB兩項(xiàng)是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款；D項(xiàng)是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。30、直接授權(quán)是指()。A、總部對(duì)授信業(yè)務(wù)部門、直轄單位授予一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限B、總部對(duì)授信業(yè)務(wù)部門、或總部相關(guān)職能部門對(duì)直轄單位授予一定期限、一定金額的授信審批權(quán)限C、總部對(duì)授信職能部門、或授信職能部門對(duì)直轄單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限D(zhuǎn)、總部對(duì)授信職能部門或直轄單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額、一定業(yè)務(wù)類型的授信審批權(quán)限標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。31、關(guān)于審批要素的管理，正確的說(shuō)法是()。A、目前已引起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的普遍重視B、不少金融機(jī)構(gòu)對(duì)審批要素制定了統(tǒng)一要求C、審批要素散落于各個(gè)信貸管理辦法中D、對(duì)審批結(jié)論的規(guī)范表達(dá)方式已經(jīng)有了統(tǒng)一規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：目前貸款審批要素還比較零散，沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，銀行也不夠重視。32、下列()不屬于對(duì)合同管理的有關(guān)配套和支持工作。A、做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置和分工B、做好對(duì)員工的教育培訓(xùn)工作C、做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作D、單方面扣劃借款人、擔(dān)保人資金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)D是合同監(jiān)管不力，屬于扣款侵權(quán)。33、預(yù)控性處置發(fā)生在()。A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前B、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前C、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響的一種風(fēng)險(xiǎn)處置方法。34、預(yù)警處置是一個(gè)()的過(guò)程。A、借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控考核B、接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)C、在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度D、在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。35、決定貸款能否償還的主要因素是()。[2014年11月真題]A、借款人的還款能力B、借款人的盈利情況C、借款人的信用等級(jí)D、擔(dān)保人資金實(shí)力標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來(lái)的償付能力。36、關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類的核心定義，下列說(shuō)法正確的是()。[2009年6月真題]A、正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款B、關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款C、次級(jí)貸款是借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款D、損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無(wú)法收回的貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，是美國(guó)對(duì)正常貸款的定義，根據(jù)我國(guó)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；C項(xiàng)是我國(guó)可疑貸款的定義；D項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。37、關(guān)于貸款分類的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要B、貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性的監(jiān)控的基礎(chǔ)C、貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要D、一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：除ABC三項(xiàng)外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。38、按照“首問(wèn)負(fù)責(zé)”原則，存量貸款客戶由()進(jìn)行維護(hù)和管理并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，原則上不移交。A、調(diào)查分析的信貸員B、后臺(tái)人員C、支行主管D、擁有授權(quán)權(quán)限的審批人員標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：責(zé)任認(rèn)定及追究對(duì)象主要包括：貸款調(diào)查分析及維護(hù)的信貸員、后臺(tái)人員、支行主管、各級(jí)擁有授權(quán)權(quán)限的審批人員。按照“首問(wèn)負(fù)責(zé)”原則，存量貸款客戶由調(diào)查分析的信貸員進(jìn)行維護(hù)和管理并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，原則上不移交。39、貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由()的大小決定的。A、貸款額度B、貸款期限C、信用額度D、預(yù)期損失標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。因此，D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。40、普通準(zhǔn)備金在一定程度上________資本的性質(zhì)，專項(xiàng)準(zhǔn)備金________資本的性質(zhì)。()A、具備；具備B、不具備；具備C、具備；不具備D、不具備；不具備標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失。專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)1、某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬(wàn)元。到2009年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬(wàn)元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行()。[2009年6月真題]A、應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息B、有權(quán)要求王先生支付賠償金C、有權(quán)要求王先生償還剩余11萬(wàn)元利息D、有權(quán)拒絕王先生請(qǐng)求標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期日之前歸還貸款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。本題貸款合同約定總利息15萬(wàn)元，王先生要求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要求王先生償還剩余的利息，總計(jì)11萬(wàn)元。2、某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息()元。A、3000B、300C、30D、3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。3、以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是()。A、貸款申請(qǐng)B、受理與調(diào)查C、貸款支付D、貸款監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。4、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者的關(guān)系說(shuō)法正確的是()。[2009年6月真題]A、貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加B、貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加C、貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少D、貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利資產(chǎn)，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的需求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，貸款的需求將會(huì)增加。5、下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。[2013年6月真題]A、兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同B、兩者均常見于中長(zhǎng)期貸款C、貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)D、貸款承諾基本不具備法律效力標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。6、面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)()。[2009年6月真題]A、申報(bào)貸款B、先做必要承諾，留住客戶C、不作表態(tài)D、準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)作出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。7、貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有()。A、關(guān)聯(lián)方B、債權(quán)人C、債務(wù)人D、擔(dān)保人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。8、最早發(fā)展客戶關(guān)系管理的國(guó)家是()。A、美國(guó)B、英國(guó)C、德國(guó)D、中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：客戶關(guān)系管理(CRM)這個(gè)概念最初由GartnerGroup提出來(lái)，最早發(fā)展客戶關(guān)系管理的國(guó)家是美國(guó)。9、自20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著我國(guó)股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國(guó)券商行業(yè)的盈利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期，中國(guó)券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國(guó)股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)C、周期性風(fēng)險(xiǎn)D、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：券商的盈利隨著我國(guó)股市的周期性波動(dòng)而大幅波動(dòng)，屬于周期性風(fēng)險(xiǎn)。10、M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤(rùn)增長(zhǎng)很快，但非常不穩(wěn)定，同時(shí)公司進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用激增，如銀行對(duì)該公司授信，可能面臨()。A、周期性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)C、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)D、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長(zhǎng)階段，因而銀行對(duì)其授信可能面臨成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)。在成長(zhǎng)階段，公司經(jīng)營(yíng)很不穩(wěn)定，收入、利潤(rùn)往往大幅波動(dòng)，很容易因經(jīng)營(yíng)失敗或資不抵債而破產(chǎn)。11、資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額為7500萬(wàn)元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為()萬(wàn)件。A、229B、334C、500D、634標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動(dòng)成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為x件，則有25x一10x=75000000，則x=5000000，即500萬(wàn)件。12、下列貸前調(diào)查內(nèi)容中，屬于貸款效益性調(diào)查的是()。A、借款人購(gòu)銷合同的真實(shí)性B、對(duì)貸款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)C、借款人的借款目的D、借款人財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。③對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。13、在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是()。A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增發(fā)債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。14、商業(yè)銀行選擇國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的依據(jù)不包括()。A、本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型B、本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的暴露規(guī)模C、本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜程度D、本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量要求標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。15、()指標(biāo)用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。A、不良率變幅B、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率C、信貸平均損失比率D、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A，不良率變幅用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。指標(biāo)為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降；指標(biāo)為正，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。選項(xiàng)B，信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。選項(xiàng)C，信貸平均損失比率用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。選項(xiàng)D，信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，信貸規(guī)模增長(zhǎng)速度指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。16、以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[2015年5月真題]A、盈利是借款人償債資金的惟一來(lái)源，客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小B、客戶財(cái)務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析C、客戶營(yíng)運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力，也影響其償債能力和盈利能力D、所有者權(quán)益代表投資者對(duì)凈資產(chǎn)的所有權(quán)，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來(lái)源，但不是惟一來(lái)源。借款人盈利能力越強(qiáng)，還本付息的資金來(lái)源越有保障，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。17、處于啟動(dòng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)()。A、達(dá)到100％以上B、超過(guò)20％C、達(dá)到5％～10％D、下降標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100％以上；處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20％；處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，一般年增長(zhǎng)率為5％～10％。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。18、()是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。A、上游廠商資質(zhì)B、控制好進(jìn)貨價(jià)格C、把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)D、控制好銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：由于原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。19、已知某企業(yè)存貨為18萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為20萬(wàn)元，速動(dòng)比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為()。A、2．4B、2．5C、2．3D、2．2標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×100％；速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×100％。速動(dòng)資產(chǎn)計(jì)算公式為：速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用。速動(dòng)資產(chǎn)=20×1．5=30(萬(wàn)元)；流動(dòng)資產(chǎn)=30+18=48(萬(wàn)元)；流動(dòng)比率=48／20=2．4。20、通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)()以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表，可考察借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財(cái)務(wù)趨勢(shì)與盈利趨勢(shì)等。A、一年B、三年C、半年D、兩年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)三年以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，考察借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平，資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財(cái)務(wù)趨勢(shì)與盈利趨勢(shì)等。21、銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包括分析產(chǎn)品的()。[2014年6月真題]A、技術(shù)性能B、價(jià)格C、質(zhì)量D、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術(shù)分析中對(duì)產(chǎn)品方案的分析和評(píng)估必須在了解國(guó)內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進(jìn)行。22、目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括()。A、穆迪的CreditMonitorB、5Ps分析系統(tǒng)C、KPMG的死亡概率模型D、穆迪的RiskCalc標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)90年代以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型。23、按規(guī)定，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有規(guī)定有效期的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。[2010年5月真題]A、3年B、5年C、1年D、10年標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。24、借款人分析不包括()。A、臨時(shí)停產(chǎn)項(xiàng)目借款人分析B、新建項(xiàng)目借款人分析C、改擴(kuò)建項(xiàng)目借款人分析D、技術(shù)改造項(xiàng)目借款人分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：借款人是指從境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)取得貸款的企事業(yè)法人和自然人，借款人分析包括新建項(xiàng)目借款人分析和改擴(kuò)建、技術(shù)改造項(xiàng)目借款人分析。25、圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評(píng)價(jià)稱為()。A、組織機(jī)構(gòu)評(píng)估B、組織和管理評(píng)估C、項(xiàng)目生產(chǎn)條件評(píng)估D、人力資源評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：組織和管理評(píng)估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，綜合分析評(píng)價(jià)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析和項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析。26、()是貸款項(xiàng)目分析的核心內(nèi)容，是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。A、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析B、項(xiàng)目背景分析C、項(xiàng)目環(huán)境條件分析D、項(xiàng)目組織與人力資源分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A，項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析是貸款項(xiàng)目分析的核心工作，它是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度，確定項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況(對(duì)涉及外匯的項(xiàng)目還要進(jìn)行外匯平衡分析)，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。選項(xiàng)B，項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。選項(xiàng)C，項(xiàng)目環(huán)境條件分析主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件的分析，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有利的保障。選項(xiàng)D，組織和管理評(píng)估是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置。對(duì)組織機(jī)構(gòu)所做出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)：人力資源分析是指對(duì)企業(yè)的人力資源選擇、來(lái)源、招聘與培訓(xùn)等總體規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)論證與考察。27、對(duì)于貸款項(xiàng)目一般應(yīng)采用()來(lái)估算項(xiàng)目流動(dòng)資金(尤其是工業(yè)項(xiàng)目)。A、綜合指標(biāo)估算法B、比例系數(shù)法C、資產(chǎn)負(fù)債表法D、分項(xiàng)詳細(xì)估算法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A，貸款項(xiàng)目評(píng)估的投資估算一般應(yīng)采用綜合指標(biāo)估算法進(jìn)行估算。此外，還應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)度確定各年的用款計(jì)劃。選項(xiàng)B，比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴(kuò)建時(shí))或本企業(yè)的情況(改擴(kuò)建時(shí))，結(jié)合項(xiàng)目的特點(diǎn)，按年經(jīng)營(yíng)成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量。選項(xiàng)C，資產(chǎn)負(fù)債表法是根據(jù)項(xiàng)目的資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算項(xiàng)目的流動(dòng)資金需用量。選項(xiàng)D，對(duì)于貸款項(xiàng)目一般應(yīng)采用分項(xiàng)詳細(xì)估算法來(lái)估算項(xiàng)目流動(dòng)資金(尤其是工業(yè)項(xiàng)目)。其中選項(xiàng)B、C、D屬于流動(dòng)資金估算方法。28、在固定資產(chǎn)折舊到期()，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計(jì)的殘值后的凈額平均攤銷。A、前一年B、前兩年C、前三年D、前半年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計(jì)的殘值后的凈額平均攤銷。29、某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格?()[2010年5月真題]A、公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬(wàn)元B、以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000元C、公司正處于重組過(guò)程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬(wàn)元D、貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。30、下列不得作為保證人的是()。A、從事符合國(guó)家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人B、具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的自然人C、企業(yè)法人的職能部門D、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保證人必須是具有民事行為的人；保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力。經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛的以下單位和個(gè)人可以接受為擔(dān)保人：①金融機(jī)構(gòu)；②從事符合國(guó)家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人；③從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人；④其他經(jīng)濟(jì)組織；⑤自然人。有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)也可以作為保證人。但國(guó)家機(jī)關(guān)、政府及其所屬部門、醫(yī)院和學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門不能作保證人。31、關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說(shuō)法正確的是()。[2015年5月真題]A、貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同B、對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要先行提款C、借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為D、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項(xiàng)，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項(xiàng)，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。32、信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列()屬于抵押合同需要重點(diǎn)關(guān)注的條款。A、貸款種類和借款用途B、保證擔(dān)保的范圍和保證期間C、抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬及抵押的范圍D、質(zhì)物移交的時(shí)間，質(zhì)物生效的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①抵押人、抵押權(quán)人的名稱或者個(gè)人姓名、住所；②主債權(quán)的種類、數(shù)額；③抵押財(cái)產(chǎn)的具體狀況；④抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；⑤債務(wù)人履行債務(wù)的期限；⑥抵押權(quán)滅失的條件；⑦違約責(zé)任；⑧爭(zhēng)議解決方式；⑨抵押合同訂立的時(shí)間與地點(diǎn)；⑩雙方約定的其他事項(xiàng)。A、B、D選項(xiàng)均不在此列。33、下列各項(xiàng)中，借款人償還債務(wù)最具有保障的來(lái)源是()。[2014年6月真題]A、現(xiàn)金流量B、資產(chǎn)銷售C、抵押物的清償D、資產(chǎn)置換標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來(lái)源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過(guò)持續(xù)經(jīng)營(yíng)所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來(lái)源。34、風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除()風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。A、商業(yè)銀行B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)C、企業(yè)財(cái)務(wù)D、企業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。35、下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。[2016年6月真題]A、集體所有的土地使用權(quán)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)B、銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)C、不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置D、抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。36、下列做法中，符合對(duì)抵債資產(chǎn)管理原則的是()。A、收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無(wú)貨幣資金償還能力時(shí)，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債權(quán)B、抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價(jià)、購(gòu)入價(jià)為基礎(chǔ)合理定價(jià)C、銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄D、抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，銀行收取抵債資產(chǎn)后，要優(yōu)先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)；B項(xiàng)，抵債資產(chǎn)要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)；C項(xiàng)，銀行在接收抵債資產(chǎn)后，應(yīng)每季度至少組織一次賬實(shí)核對(duì)。37、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是()。A、抵押合同期限自動(dòng)順延B、銀行可不核查抵押物的價(jià)值C、抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物D、應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②如果抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對(duì)抵押物，監(jiān)督企業(yè)對(duì)抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。38、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)()。A、歷史成本法B、市場(chǎng)價(jià)值法C、凈現(xiàn)值法D、合理價(jià)值法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要使用合理價(jià)值法。39、凈現(xiàn)值法中，較難確定的是()。A、利率B、收益率C、貼現(xiàn)率D、回報(bào)率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來(lái)各期凈現(xiàn)金也較難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，因而，凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。40、下列表述中，不符合貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的是()。A、對(duì)于大額不良貸款匯總計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)、對(duì)受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計(jì)提特別準(zhǔn)備金C、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金D、對(duì)金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：①對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；②按照分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金：③對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；④對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；⑤計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑥匯總各類準(zhǔn)備金；⑦根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[2015年5月真題]A、應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款B、應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款C、在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D、應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。2、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說(shuō)法不正確的是()。A、認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B、銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力C、銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限D(zhuǎn)、金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：超貨幣供給理論認(rèn)為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。3、在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅(jiān)持()的原則。A、盈利B、“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”C、保證本金的安全D、誠(chéng)實(shí)信用標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》和一系列法規(guī)、規(guī)章的實(shí)施為商業(yè)銀行走上健康發(fā)展的軌道創(chuàng)造了條件。其中，在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則。4、如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得()的同意。[2015年10月真題]A、借款人所屬行業(yè)主管部門B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、債權(quán)人D、中國(guó)人民銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》第十九條，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人(債權(quán)人)的同意。5、面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)()。[2009年6月真題]A、申報(bào)貸款B、先做必要承諾，留住客戶C、不作表態(tài)D、準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)作出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。6、按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的()。A、核心產(chǎn)品B、基礎(chǔ)產(chǎn)品C、期望產(chǎn)品D、延伸產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的延伸產(chǎn)品。7、2009年，政治風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)(PRS集團(tuán))發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(ICRG)，其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)()。[2009年6月真題]A、非常高，無(wú)法投資B、中等偏高C、中等D、非常低標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在PRS衡量方法下，一國(guó)得分越高，表明其國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)越低，越值得投資；其分值若在0～50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高；若在85～100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。8、()是企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。[2013年6月真題]A、經(jīng)營(yíng)環(huán)境B、還款能力C、資本D、品德標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：5Cs系統(tǒng)中，資本是指借款人的財(cái)務(wù)杠桿狀況及資本金情況，資本金是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。財(cái)務(wù)杠桿高就意味著資本金較少，債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率也較高。9、內(nèi)部融資的資金來(lái)源不包括()。A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部融資的資金來(lái)源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。10、()是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A、固定資產(chǎn)貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、流動(dòng)資金貸款D、個(gè)人信用貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。11、融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣()萬(wàn)元。A、100B、200C、300D、500標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。12、抵押和質(zhì)押的最重要的區(qū)別在于()。A、標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同B、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同C、對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同D、受償順序不同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：質(zhì)押與抵押雖都是物的擔(dān)保的重要形式，本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保，但兩者畢竟是性質(zhì)不同的兩種擔(dān)保方式，兩者有著重要的區(qū)別：①質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同；②標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同；③對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同；④受償順序不同；⑤能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同；⑥對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同。其中，標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。13、保證期間是指()主張權(quán)利的期限。A、保證人向借款人B、保證人向債權(quán)人C、債權(quán)人向保證人D、債權(quán)人向債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：c知識(shí)點(diǎn)解析：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。14、商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別_________，抵押品的市場(chǎng)價(jià)值_________，變現(xiàn)能力_______，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)______。()A、越高；越大；越強(qiáng)；越低B、越低；越高；越低；越高C、越高；越大；越低；越低D、越低；越大；越低；越低標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品的市場(chǎng)價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)就越低。15、________是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款入賬戶后，由借款人________給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()[2013年6月真題]A、自主支付；自主支付B、受托支付；受托支付C、其他支付；其他支付D、實(shí)貸實(shí)付；實(shí)貸實(shí)付標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款入賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時(shí)，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。16、面談結(jié)束時(shí)，如對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)()表明銀行立場(chǎng)，耐心解釋原因。A、明確地B、堅(jiān)決地C、委婉地D、留有余地地標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場(chǎng)，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。17、下列()不是貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定條件的新要求。A、提款條件B、貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款C、提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位D、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款協(xié)議要規(guī)定借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任。老的貸款規(guī)定就有這些要求。18、商業(yè)銀行的貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)其合法權(quán)益，這符合商業(yè)銀行貸款合同制度的()原則。A、維權(quán)B、不沖突C、完善性D、適宜相容標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。19、()是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實(shí)際能力。[2012年10月真題]A、保證策略B、保證意愿C、保證措施D、保證實(shí)力標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：保證實(shí)力主要是指保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。20、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。[2014年11月真題]A、在沒(méi)有市場(chǎng)的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值B、要考慮擔(dān)保的有效性C、要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度D、要考慮擔(dān)保的充分性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時(shí)，在有市場(chǎng)的情況下，按照市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)，在沒(méi)有市場(chǎng)的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。21、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于()。A、訴后財(cái)產(chǎn)保全B、訴前財(cái)產(chǎn)保全C、訴中財(cái)產(chǎn)保全D、訴訟財(cái)產(chǎn)保全標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。22、商業(yè)銀行一般準(zhǔn)備金余額原則上不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的()。A、2％B、1．5％C、1％D、2．5％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行一般準(zhǔn)備金余額原則上不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1．5％。23、金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)()個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。A、10B、20C、30D、40標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。24、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括()。A、資產(chǎn)保全B、債權(quán)維護(hù)C、財(cái)產(chǎn)清查D、常規(guī)清收標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全也屬于債權(quán)維護(hù)。25、下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是()。A、我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底B、銀行承擔(dān)了大量的改革成本C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活D、我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚到商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)我國(guó)間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后，從而使全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)集中積聚到商業(yè)銀行中，導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是()。[2010年5月真題]A、寬限期B、還款期C、用款期D、提款期標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。2、在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)中，()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。A、信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門B、高級(jí)管理層C、董事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略政策。3、借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致()的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。A、盈利B、資金短缺C、現(xiàn)金流入D、現(xiàn)金流出標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵