銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷4（共208題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷4（共9套）（共208題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第1套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征：①流動(dòng)性強(qiáng)；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。2、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項(xiàng)不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度，E項(xiàng)不正確。3、投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)：①投資賬戶獨(dú)立。投資連結(jié)險(xiǎn)需要設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶，該投資賬戶完全獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的其他投資賬戶。②保險(xiǎn)責(zé)任多樣。其保險(xiǎn)責(zé)任不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。③繳費(fèi)靈活。有些投資連結(jié)險(xiǎn)在固定繳費(fèi)基礎(chǔ)上增加了保險(xiǎn)費(fèi)假期，允許投保人不必按約定的日期繳費(fèi)。④費(fèi)用收取透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣除費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，并提供多種渠道供客戶查詢。4、在各高校的實(shí)際運(yùn)作中，學(xué)生貸款的具體審定工作通常由學(xué)校學(xué)生處牽頭負(fù)責(zé)。學(xué)生貸款償還的形式主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種：①學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；②學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門(mén)；③畢業(yè)生見(jiàn)習(xí)期滿后，在2～5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；④畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；⑤對(duì)于貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動(dòng)退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)責(zé)歸還全部貸款。5、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)的主要原因有：①學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；④移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。6、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國(guó)正在邁人老齡化社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問(wèn)題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：就我國(guó)現(xiàn)狀而言，國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低，故A項(xiàng)不正確；個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒(méi)有形成制度化，很多人沒(méi)有對(duì)自己的養(yǎng)老問(wèn)題作出財(cái)務(wù)制度安排，C項(xiàng)不正確。7、投資回報(bào)率對(duì)投資品價(jià)值的影響是不言而喻的，有時(shí)甚至是最主要的決定因素。一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列()因素相關(guān)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)當(dāng)避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的投資行為。客戶的性別和投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)預(yù)期回報(bào)率沒(méi)有影響，D、E兩項(xiàng)不正確。8、薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同。下列關(guān)于薪酬的說(shuō)法，不正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識(shí)點(diǎn)解析：基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬，B項(xiàng)不正確；福利是企業(yè)為員工提供的一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式，E項(xiàng)不正確。9、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：買(mǎi)方的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手段是壓低價(jià)格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務(wù)項(xiàng)目，并且從競(jìng)爭(zhēng)者彼此對(duì)立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對(duì)賣(mài)方的銷售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買(mǎi)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的，B項(xiàng)說(shuō)法不正確；根據(jù)美國(guó)著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾，波特的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著五種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡，D項(xiàng)說(shuō)法不正確。10、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個(gè)發(fā)展階段：幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期。其中處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：除ABC三項(xiàng)外，處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)還包括：①市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大；②對(duì)投資的需求很強(qiáng)烈；③投資于優(yōu)勢(shì)企業(yè)常常獲得較理想的回報(bào)。D項(xiàng)屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于處于成熟期的行業(yè)的特點(diǎn)。11、下列關(guān)于債券及債券市場(chǎng)的說(shuō)法中，表述正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，債券不是所有權(quán)憑證，是債權(quán)債務(wù)關(guān)系憑證；D項(xiàng)，個(gè)人不能發(fā)行債券。12、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。遺產(chǎn)的形式包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：遺產(chǎn)形式除現(xiàn)金、銀行存款和房產(chǎn)外，還有股票、債券、基金、信托等投資，以及企業(yè)股權(quán)等。撫恤金是給特定家屬的精神慰藉和物質(zhì)幫助，不屬于死者遺留的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，D項(xiàng)錯(cuò)誤；財(cái)產(chǎn)使用權(quán)不同于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，不是私人所有，不屬于遺產(chǎn)的范圍，E項(xiàng)不正確。13、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，買(mǎi)方的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手段是壓低價(jià)格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務(wù)項(xiàng)目，并且從競(jìng)爭(zhēng)者彼此對(duì)立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對(duì)賣(mài)方的銷售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買(mǎi)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的；D項(xiàng)，根據(jù)美國(guó)著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾·波特的觀點(diǎn)，在一個(gè)行業(yè)中，存在著五種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡。14、處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：除ABC三項(xiàng)外，處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)還包括：①市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大；②對(duì)投資的需求很強(qiáng)烈；③投資于優(yōu)勢(shì)企業(yè)常常獲得較理想的回報(bào)。D項(xiàng)屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于處于成熟期的行業(yè)的特點(diǎn)。15、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：法定繼承又稱為無(wú)遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。法定繼承的特征包括：①法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。②法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制。③法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。④法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，在特殊情形下，即使有遺囑，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分也按法定繼承來(lái)辦理。16、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：英國(guó)金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營(yíng)方式，專營(yíng)比例很小，D項(xiàng)不正確。17、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國(guó)中小企業(yè)劃分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。18、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。已獲利息倍數(shù)屬于償債能力指標(biāo)，D項(xiàng)不選。19、下列屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目包括：①工資、薪金所得。個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。②個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得。③勞務(wù)報(bào)酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費(fèi)所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財(cái)產(chǎn)租賃所得。⑧財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。20、在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，僅靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以留住客戶，()成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：從國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)看，在現(xiàn)行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，各家銀行都提供相似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴(yán)重。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)力關(guān)鍵的情況下，個(gè)性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基于對(duì)客戶了解和分析，以及開(kāi)展相應(yīng)的針對(duì)性活動(dòng)管理，也就是客戶關(guān)系管理成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。21、客戶投訴指責(zé)時(shí)，自我調(diào)節(jié)的解壓法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：客戶投訴指責(zé)時(shí)，不應(yīng)馬上給客戶解釋、說(shuō)明問(wèn)題或試圖分清誰(shuí)的差錯(cuò)，那樣容易給客戶留下“理財(cái)師在推卸責(zé)任”的印象，而應(yīng)該對(duì)客戶的處境和反應(yīng)表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶相信問(wèn)題會(huì)盡快得到澄清和解決。D項(xiàng)不正確。22、在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。下列屬于風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估的內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。23、相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下()的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：中小企業(yè)通常由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小，在經(jīng)營(yíng)上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見(jiàn)效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。24、客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的內(nèi)容主要包括以下哪幾個(gè)方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的內(nèi)容，主要包括以下幾個(gè)方面：①收入情況；②支出情況；③資產(chǎn)信息(包括一些儲(chǔ)蓄、投資賬戶信息)；④負(fù)債信息；⑤其他相關(guān)的家庭、財(cái)務(wù)信息。25、一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項(xiàng)上保持一致?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；③規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；④規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；⑤理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第2套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。負(fù)債分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)’性負(fù)債。B項(xiàng)家庭生活支出和D項(xiàng)理財(cái)收入由家庭收入支出表反映。2、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。3、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括()方法。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是以提供基金的方式，通過(guò)事故發(fā)生前的財(cái)務(wù)安排，來(lái)解除事故發(fā)生后給人們?cè)斐傻慕?jīng)濟(jì)困難和精神憂慮。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法：①自留風(fēng)險(xiǎn)；②轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。4、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括：①告知；②保證；③棄權(quán)與禁止反言。5、目前市場(chǎng)上最常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：通常認(rèn)為新型人壽保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)在提供基本保險(xiǎn)保障的情況下，為了更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者多方面的需求，增加產(chǎn)品靈活性、投資性等因素而形成的幾種新的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)。6、下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括：,①用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征；②手續(xù)簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬(wàn)人；③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。7、在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。8、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意以下事項(xiàng)：①保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別；②長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合；③靈活利用附加險(xiǎn)；④盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)。9、理財(cái)師在做退休規(guī)劃時(shí)需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：在制定退休規(guī)劃前首先應(yīng)對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況充分了解，包括兩個(gè)方面：①要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本(未來(lái)收入)等財(cái)務(wù)情況以及未來(lái)家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估；②了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來(lái)退休生活的收入來(lái)源。10、一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)當(dāng)避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的投資行為。11、下列關(guān)于計(jì)算資金缺口的說(shuō)法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時(shí)刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡(jiǎn)稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。12、下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，目前，許多銀行推出不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，收益率遠(yuǎn)高于銀行存款，安全性也不錯(cuò)，退休養(yǎng)老投資可以適當(dāng)參與；E項(xiàng)，反按揭的方式類似于終身年金，其風(fēng)險(xiǎn)在于待夫妻雙方去世后金融機(jī)構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)益。13、下列()不屬于稅率的基本形式。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識(shí)點(diǎn)解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對(duì)同一個(gè)征稅對(duì)象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個(gè)比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對(duì)象數(shù)量等比例增加；②累進(jìn)稅率，是指隨課稅對(duì)象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對(duì)象計(jì)量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。14、在中國(guó)境內(nèi)書(shū)立、領(lǐng)受《印花稅暫行條例》所列舉憑證的單位和個(gè)人，為印花稅的納稅人。下列關(guān)于印花稅的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：適用定額稅率5元的為“權(quán)利、許可證照”和“營(yíng)業(yè)賬簿”稅目中的其他賬簿，C項(xiàng)不正確。另外，印花稅的征收范圍是：經(jīng)濟(jì)合同以及具有合同性質(zhì)的憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)據(jù)、營(yíng)業(yè)賬簿、權(quán)利、許可證照和經(jīng)財(cái)政部確定征稅的其他憑證。15、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會(huì)政治變化趨勢(shì)及其對(duì)股票價(jià)格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當(dāng)?shù)囊暯?，為?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運(yùn)行空間。B項(xiàng)，不同范圍資產(chǎn)配置在時(shí)間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項(xiàng)，買(mǎi)入并持有策略是消極型的長(zhǎng)期再平衡方式，適用于有長(zhǎng)期計(jì)劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。16、從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨著風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱的問(wèn)題。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱的原因有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風(fēng)險(xiǎn)的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而影響其信用等級(jí)。17、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，償債能力分析指標(biāo)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：償債能力分析指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率和已獲利息倍數(shù)。凈資產(chǎn)利潤(rùn)率屬于獲利能力分析指標(biāo)，D項(xiàng)不選。18、某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，城市維護(hù)建設(shè)稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％；E項(xiàng)，房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。19、一個(gè)人要渡過(guò)一條河流、到達(dá)彼岸，理財(cái)師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過(guò)河”，那么理財(cái)師需要做()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：如果要幫助客戶“過(guò)河”，那么理財(cái)師需要做的事情包括：①要清楚地了解到他想去哪里，即他的目標(biāo)是什么；②應(yīng)告訴他去到彼岸的可選方式；③用什么樣的方式過(guò)去，這在很大程度上取決于他的條件、能力和意愿，所以理財(cái)師需要知道一些他的情況。20、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來(lái)歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。21、在綜合理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，理財(cái)師通常會(huì)向客戶介紹自己。對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包含了以下五個(gè)方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗(yàn)；②專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長(zhǎng)；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽(yù)。22、為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強(qiáng)客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強(qiáng)客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶黏性，沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)；②維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期合作；③提升專業(yè)形象。23、在代位繼承中，被代位人的()可作為代位人。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項(xiàng)不屬于晚輩直系血親。24、遺囑的內(nèi)容應(yīng)包含()才能成立。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識(shí)點(diǎn)解析：遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來(lái)的對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分的意思，是對(duì)其財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)事宜的處置、安排。應(yīng)明確、具體，便于執(zhí)行。B項(xiàng)，遺囑人死亡后遺囑生效，不需另行指明生效時(shí)間；C項(xiàng)，如未指定，不影響遺囑的成立；D項(xiàng)，遺囑中可以對(duì)遺囑繼承人或者受遺贈(zèng)人附加義務(wù)，但這不是遺囑成立所必須的。25、利潤(rùn)分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：利潤(rùn)分配中的稅務(wù)籌劃可以從以下幾方面考慮：①盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好；②盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目，使費(fèi)用列支最大化；③充分利用稅收優(yōu)惠政策減少稅收支出；④確保凈利潤(rùn)在再分配時(shí)價(jià)值最大化。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第3套一、多項(xiàng)選擇題(本題共19題，每題1.0分，共19分。)1、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預(yù)算；②制定各項(xiàng)支出預(yù)算；③根據(jù)收支預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算；④家庭收支的過(guò)程管理。2、風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。3、在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。4、終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)。5、下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括：,①用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征；②手續(xù)簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬(wàn)人；③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。6、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)包括：保費(fèi)豁免功能、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能、投資分紅功能。其中保費(fèi)豁免功能是指一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能是指家長(zhǎng)可以根據(jù)自己對(duì)孩子未來(lái)所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選擇險(xiǎn)種和金額。投資分紅功能是分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。7、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長(zhǎng)、金額大；②教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性；③教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)；④不確定因素多。8、按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式。下列關(guān)于五支柱模式的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費(fèi)型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型“第一支柱”；不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支柱"(即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等)；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”(即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃)。9、稅收是我們?yōu)槲拿魃鐣?huì)付出的代價(jià)，下列對(duì)稅收的內(nèi)涵理解正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)稅收的內(nèi)涵可以從以下幾個(gè)方面來(lái)理解：①國(guó)家征稅的目的是滿足社會(huì)成員獲得公共產(chǎn)品的需要；②國(guó)家征稅憑借的是公共權(quán)力(政治權(quán)力)，征收稅的主體只能是代表社會(huì)全體成員行使公共權(quán)力的政府，其他任何社會(huì)組織和個(gè)人是無(wú)權(quán)征稅的，與公共權(quán)力相對(duì)應(yīng)的必然是政府管理社會(huì)和為民眾提供公共產(chǎn)品的義務(wù)：③稅收是國(guó)家籌集財(cái)政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進(jìn)行。10、某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：城市維護(hù)建設(shè)稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％，C項(xiàng)不正確；房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人，E項(xiàng)不正確。11、下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益×100％。12、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對(duì)于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：《繼承法》依據(jù)我國(guó)的國(guó)情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個(gè)順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項(xiàng)屬于李金的父母，B項(xiàng)屬于李金的子女，C、D、E三項(xiàng)都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。13、繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人為非法定繼承人，非法定繼承人包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人?；蛘呃^承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。A、B、C三項(xiàng)屬于法定繼承人。14、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為：籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效率。15、按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)雾?xiàng)理財(cái)規(guī)劃，只是涉及客戶某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議。單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，可以包括下列一項(xiàng)或幾項(xiàng)內(nèi)容：家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃。16、下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親沒(méi)有代位繼承權(quán)。D項(xiàng)，未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為被轉(zhuǎn)繼承人；實(shí)際接受遺產(chǎn)的繼承人的法定繼承人，稱為轉(zhuǎn)繼承人。E項(xiàng)，在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，不是由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)，而是由其法定繼承人直接參加遺產(chǎn)的分割。17、客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷需要關(guān)注哪些方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：DE兩項(xiàng)屬于提高客戶替換壁壘的措施。18、下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括：①家庭財(cái)務(wù)狀況分析；②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立；③綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議；④理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等)。19、下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整；③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求；④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第4套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項(xiàng)不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度，E項(xiàng)不正確。2、投資性資產(chǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。3、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預(yù)算；②制定各項(xiàng)支出預(yù)算；③根據(jù)收支預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算；④家庭收支的過(guò)程管理。4、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相比較，具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①自愿性，商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的；②盈利性，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是以保障社會(huì)成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn)，投入相應(yīng)多的保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險(xiǎn)金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會(huì)保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn)，并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障，體現(xiàn)的是社會(huì)基本保障原則。5、保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。6、在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。7、理財(cái)師應(yīng)該在遵循客戶意愿的基礎(chǔ)上，對(duì)家庭保費(fèi)支出做出合理的調(diào)配。下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：用生命價(jià)值法進(jìn)行保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)首先要明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期。個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長(zhǎng)。因此C項(xiàng)不正確。8、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和量力而行兩個(gè)基本原則，其中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則是根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去；量力而行的原則是指理財(cái)師要合理估算家庭需要的保險(xiǎn)保額，將保費(fèi)支出控制在家庭財(cái)務(wù)承受能力范圍之內(nèi)。9、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。10、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則，因此A項(xiàng)不正確；在教育金投資過(guò)程中不可過(guò)分保守，也不可過(guò)分激進(jìn)，E項(xiàng)不正確。11、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)；專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ茫挥?jì)劃周詳、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。12、我國(guó)的教育貸款政策主要包括()形式。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款三種貸款形式。13、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：投資及資產(chǎn)配置的過(guò)程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資的目的是收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。14、一般來(lái)說(shuō)，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會(huì)影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。15、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟：①確定退休目標(biāo)，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平；②計(jì)算資金需求和退休收入，以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來(lái)維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；③計(jì)算資金缺口，退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口；④制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇：根據(jù)資金缺口選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具和投資方式；⑤投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤，按照退休規(guī)劃進(jìn)行執(zhí)行，并按照一定時(shí)間周期跟蹤退休規(guī)劃的執(zhí)行情況，以適應(yīng)各種因素的變化。16、某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險(xiǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括下面幾類：利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、贖回和提前支付風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。其中，當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國(guó)貨幣償還或者以外國(guó)貨幣計(jì)算但是用本國(guó)貨幣償還的時(shí)候，投資者就會(huì)面臨匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，稱為匯率風(fēng)險(xiǎn)。17、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，1963年，威廉．夏普提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型，極大地推動(dòng)了投資組合理論的實(shí)際應(yīng)用；C項(xiàng)，20世紀(jì)60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)；D項(xiàng)，1976年，針對(duì)C．APM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬．羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。18、“有限套利”理論()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：行為金融學(xué)由“基于認(rèn)識(shí)和決策相關(guān)的心理學(xué)研究的投資者心態(tài)與行為分析”和“有限套利及市場(chǎng)非有效性”這兩個(gè)理論基礎(chǔ)構(gòu)成?！坝邢尢桌敝饕接懍F(xiàn)實(shí)證券市場(chǎng)中套利行為的作用不可能充分實(shí)現(xiàn)，它解釋了為什么價(jià)格對(duì)信息會(huì)存在著不適當(dāng)?shù)姆磻?yīng)，也解釋了為什么在噪聲交易者的干擾下市場(chǎng)會(huì)保持非有效狀態(tài)；而“投資者心態(tài)和行為分析”則要研究現(xiàn)實(shí)世界中投資者在買(mǎi)賣(mài)證券時(shí)是如何形成投資理念和對(duì)證券進(jìn)行判斷的。19、從衰退的原因來(lái)看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：從衰退的原因來(lái)看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢(shì)而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過(guò)度性衰退，即因經(jīng)濟(jì)過(guò)度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。20、下列關(guān)于稅收制度的說(shuō)法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，稅收制度是國(guó)家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。21、()是我國(guó)現(xiàn)行法律框架下遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險(xiǎn)等。目前，在我國(guó)現(xiàn)行法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。22、全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括了以下幾個(gè)步驟：①設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等；②列出未來(lái)不同階段(歷年)的各項(xiàng)收入、支出；③計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流；④計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守；⑤計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。23、一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：有的發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書(shū)面的形式表現(xiàn)出來(lái)。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書(shū)面理財(cái)規(guī)劃書(shū)也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。24、一名專業(yè)的理財(cái)師制定的退休規(guī)劃包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢(qián)、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來(lái)的資源(未來(lái)來(lái)自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對(duì)子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響。25、一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項(xiàng)上保持一致?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；③規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；④規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；⑤理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第5套一、多項(xiàng)選擇題(本題共20題，每題1.0分，共20分。)1、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項(xiàng)不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度，E項(xiàng)不正確。2、()支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛(ài)好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。3、日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括()的支出預(yù)算。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂(lè)休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項(xiàng)屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。4、借貸活動(dòng)的決策是家庭債務(wù)管理的主要內(nèi)容之一，借貸前的決策包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：借貸活動(dòng)的決策是家庭債務(wù)管理的主要內(nèi)容之一。借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估；④還款計(jì)劃及信用管理措施。5、下列關(guān)于保險(xiǎn)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，無(wú)論是保險(xiǎn)合同訂立時(shí)還是保險(xiǎn)合同成立后，投保人與保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)的重要信息的擁有程度是不對(duì)稱的；E項(xiàng)，保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件。因此，該項(xiàng)承諾為保證。6、信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，D項(xiàng)不選。7、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是理財(cái)師在理財(cái)工作中最常接觸到的保險(xiǎn)類型。目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。8、影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括(標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，會(huì)有多種因素影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠(chéng)度系數(shù)、多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)等。9、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：①學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；④移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。10、員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)T工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會(huì)影響退休規(guī)劃制定的多個(gè)方面。薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)通過(guò)個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來(lái)源，比如稅后工資的一部分可以被用于個(gè)人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來(lái)源之一。②退休規(guī)劃也會(huì)影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會(huì)給員工提供企業(yè)年金，這可能會(huì)吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。11、下列關(guān)于薪酬的說(shuō)法，不正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬；E項(xiàng)，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。12、關(guān)于遺囑的形式與見(jiàn)證，下列說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書(shū)寫(xiě)遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過(guò)確認(rèn)無(wú)誤后，由在場(chǎng)的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應(yīng)注明設(shè)立遺囑的地點(diǎn)和年、月、日。13、滿意的客戶不一定是忠誠(chéng)的客戶，下列關(guān)于客戶忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)系，描述錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：客戶忠誠(chéng)度與滿意度有如下關(guān)系：①客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)；②只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠(chéng)客戶；③對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，如財(cái)富管理中心、私人銀行客戶，理財(cái)師的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不能僅僅是做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意。14、下列指標(biāo)中，屬于家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識(shí)點(diǎn)解析：家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括：收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。資產(chǎn)負(fù)債率、償付比率、融資比率屬于信用和債務(wù)管理指標(biāo)，因此B、C、D三項(xiàng)不正確。15、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括了以下幾個(gè)步驟：①設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等；②列出未來(lái)不同階段(歷年)的各項(xiàng)收入、支出；③計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流；④計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守；⑤計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。16、一致性是理財(cái)規(guī)劃書(shū)的特點(diǎn)，一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列()事項(xiàng)上保持一致。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書(shū)所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；③規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和雙方在溝通過(guò)程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；④規(guī)劃書(shū)所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；⑤理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。17、相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下()的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：中小企業(yè)通常由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小，在經(jīng)營(yíng)上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見(jiàn)效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。18、償債能力分析指標(biāo)主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：償債能力分析指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項(xiàng)屬于獲利能力分析指標(biāo)。19、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為：籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。20、企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在哪些方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在收入結(jié)算方式和結(jié)算價(jià)格、銷售規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方面。通過(guò)選擇不同的銷售結(jié)算方式，收入確認(rèn)的時(shí)間不同，企業(yè)收入可以進(jìn)行規(guī)劃，做到節(jié)稅或遞延繳稅時(shí)間。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第6套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值，用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要資產(chǎn)，是客戶最重要的資本。主要包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。自用住房、藝術(shù)品收藏、私家車屬于自用性資產(chǎn)。2、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：重復(fù)保險(xiǎn)有以下三種分?jǐn)偡绞剑罕壤?zé)任分?jǐn)偡绞健㈨樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有：①倍數(shù)法則，是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價(jià)值法，又稱凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來(lái)確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過(guò)計(jì)算未來(lái)所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來(lái)估算保險(xiǎn)需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個(gè)家庭在其主要收入來(lái)源消失后，為恢復(fù)或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。4、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成的。5、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)合同的存在形式包括：①有保險(xiǎn)人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險(xiǎn)單；④保險(xiǎn)憑證；⑤批單；⑥保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)。6、廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。下列可能是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，如所有權(quán)人、經(jīng)營(yíng)管理人、使用權(quán)人、抵押權(quán)人等。7、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，本質(zhì)上是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種，因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要合理確定保險(xiǎn)金額、避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保、根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。8、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。9、教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在哪幾個(gè)方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：①教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響，主要表現(xiàn)在：a．職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高；b．受教育程度會(huì)直接影響收入水平；c．成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加。②教育成本的不斷升高。③中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視。10、下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。11、與在國(guó)內(nèi)讀書(shū)相比，出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用龐大。下列屬于出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比，出國(guó)留學(xué)需要考慮的開(kāi)支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括：①出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用，包括考試費(fèi)用、第三方費(fèi)用(語(yǔ)言補(bǔ)習(xí)費(fèi)、留學(xué)中介費(fèi)等)、其他費(fèi)用(辦理護(hù)照、簽證費(fèi)用等)；②成行費(fèi)用；③求學(xué)階段所需開(kāi)支等。12、總體來(lái)看，應(yīng)當(dāng)合理確定企業(yè)年金繳費(fèi)水平。合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。②企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價(jià)值。③企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工并起到一定的激勵(lì)作用：但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過(guò)于懸殊，打擊員工的積極性。13、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟：①確定退休目標(biāo)，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平；②計(jì)算資金需求和退休收入，以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來(lái)維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；③計(jì)算資金缺口，退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口；④制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇：根據(jù)資金缺口選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具和投資方式；⑤投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤，按照退休規(guī)劃進(jìn)行執(zhí)行，并按照一定時(shí)間周期跟蹤退休規(guī)劃的執(zhí)行情況，以適應(yīng)各種因素的變化。14、退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到()影響。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算。15、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來(lái)的。下列對(duì)有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場(chǎng)決定的。而無(wú)差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險(xiǎn)一收益偏好決定的。風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越陡；風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越低的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越小，D項(xiàng)不正確。16、下列關(guān)于契稅的征收，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：144平方米以下普通住宅按1，5％征收契稅，對(duì)個(gè)人首次購(gòu)買(mǎi)90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1％征收，C項(xiàng)不正確；納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日；起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)，并在契稅征收機(jī)關(guān)核定的期限內(nèi)繳納稅款，E項(xiàng)不正確。17、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會(huì)政治變化趨勢(shì)及其對(duì)股票價(jià)格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當(dāng)?shù)囊暯牵瑸閼?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運(yùn)行空間。B項(xiàng)，不同范圍資產(chǎn)配置在時(shí)間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項(xiàng)，買(mǎi)入并持有策略是消極型的長(zhǎng)期再平衡方式，適用于有長(zhǎng)期計(jì)劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。18、下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益×100％。19、按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為()，不同類型的企業(yè)主的理財(cái)需求各不相同。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為：①業(yè)余投資愛(ài)好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財(cái)知識(shí)，片面追求高收益產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個(gè)人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男袨橛绊戄^大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。20、作為未來(lái)銀行最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開(kāi)客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：作為未來(lái)銀行最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開(kāi)客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義主要有以下幾方面：一是為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；二是有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系；三是防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本；四是將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。21、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營(yíng)銷，與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷需要關(guān)注()方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷需要關(guān)注以下內(nèi)容：①必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，這是基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)。②直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)及高服務(wù)水平。③拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，可以獲得更高的回頭率、更大的客戶終身價(jià)值和良好的口碑。D、E兩項(xiàng)屬于提高客戶替換壁壘的措施。22、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：法定繼承又稱為無(wú)遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。法定繼承的特征包括：①法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。②法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制。③法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。④法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，在特殊情形下，即使有遺囑，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分也按法定繼承來(lái)辦理。23、關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)，下列說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，遺囑繼承人在繼承開(kāi)始后遺產(chǎn)分割前未明確表示放棄的，即視為繼承。而受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，視為放棄，即喪失受遺贈(zèng)權(quán)。24、理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的且服務(wù)方式是多樣的，下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)不只是一年一次的例行公事或面談；事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶。25、在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。下列屬于效果評(píng)估的內(nèi)容的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人理財(cái)（多項(xiàng)選擇題）模擬試卷第7套一、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、()屬于理財(cái)支出。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)支出，包括因?yàn)橥顿Y或理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財(cái)咨詢支出等。A項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出；B項(xiàng)屬于家庭支出中的家庭生活支出。2、專項(xiàng)結(jié)余包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財(cái)結(jié)余兩個(gè)部分。家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。3、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)；負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。4、在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。5、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎陧樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?；③限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健?、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相比較，具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①自愿性，商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的；②盈利性，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會(huì)保險(xiǎn)則是以保障社會(huì)成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn)，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會(huì)保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn)，并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障，體現(xiàn)的是社會(huì)基本保障原則。7、年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：聯(lián)合年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過(guò)程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。8、保險(xiǎn)合同的特征包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)合同具有一些特有的法律特征：①保險(xiǎn)合同是有償合同；②保險(xiǎn)合同是保障合同；③保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險(xiǎn)合同是附合合同；⑤保險(xiǎn)合同是射幸合同；⑥保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。9、廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。下列可能是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，如所有權(quán)人、經(jīng)營(yíng)管理人、使用權(quán)人、抵押權(quán)人等。10、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是理財(cái)師在理財(cái)工作中最常接觸到的保險(xiǎn)類型。目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。11、在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。12、家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮哪些問(wèn)題?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。13、退休養(yǎng)老的總供給包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：FV退休前積累來(lái)自工作期間的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來(lái)值：PV退休后既定養(yǎng)老金來(lái)自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值，這兩部分加起來(lái)即退休養(yǎng)老的總供給。14、投資的目的包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣的購(gòu)買(mǎi)力下降，因此投資者可以通過(guò)理財(cái)投資來(lái)對(duì)抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購(gòu)買(mǎi)力；②實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時(shí)投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險(xiǎn))的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開(kāi)支的補(bǔ)充。15、套利定價(jià)理論假設(shè)條件包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：與資本資產(chǎn)定價(jià)模型一樣，套利定價(jià)理論假設(shè)：①投資者有相同的理念；②投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化；③市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素都不作考慮。與資本資產(chǎn)定價(jià)模型不同的是，套利定價(jià)理論沒(méi)有假設(shè)：①單一投資期；②不存在稅收問(wèn)題；③投資者能以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率自由地借入和貸出資金；④投資者以回報(bào)率的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合。16、下列關(guān)于行為金融學(xué)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)，與個(gè)人投資者對(duì)新信息往往反應(yīng)過(guò)度相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應(yīng)不足。他們往往對(duì)證券市場(chǎng)有很深的研究，正因?yàn)槿绱?，他們?duì)自己的判斷比較自信，從而對(duì)新信息反應(yīng)不足。17、繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人為非法定繼承人，非法定繼承人包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人。或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。A、B、C三項(xiàng)屬于法定繼承人。18、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。已獲利息倍數(shù)屬于償債能力指標(biāo)，D項(xiàng)不選。19、下列屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目包括：①工資、薪金所得。個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。②個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得。③勞務(wù)報(bào)酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費(fèi)所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財(cái)產(chǎn)租賃所得。⑧財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。20、下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括：①家庭財(cái)務(wù)狀況分析；②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立；③綜