銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷4（共208題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷4（共9套）（共208題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第1套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。標準答案：B,C,E知識點解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。2、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財積極度，E項不正確。3、投資連結(jié)險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有諸多特點。下列屬于投資連結(jié)險的特點的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：投資連結(jié)險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點：①投資賬戶獨立。投資連結(jié)險需要設置單獨的投資賬戶，該投資賬戶完全獨立于保險公司的其他投資賬戶。②保險責任多樣。其保險責任不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。③繳費靈活。有些投資連結(jié)險在固定繳費基礎(chǔ)上增加了保險費假期，允許投保人不必按約定的日期繳費。④費用收取透明。保險公司詳細列明了扣除費用的性質(zhì)和使用方法，并提供多種渠道供客戶查詢。4、在各高校的實際運作中，學生貸款的具體審定工作通常由學校學生處牽頭負責。學生貸款償還的形式主要有()。標準答案：A,B,C知識點解析：學生償還貸款的形式主要有以下幾種：①學生畢業(yè)前，一次或分次還清；②學生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門；③畢業(yè)生見習期滿后，在2～5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；④畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；⑤對于貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或?qū)W生自動退學，應由學生家長負責歸還全部貸款。5、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有()。標準答案：A,B,D知識點解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學的主要原因有：①學習西方先進的科學知識和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學校與專業(yè)選擇機會；④移民與海外發(fā)展的機會。6、由于醫(yī)療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁人老齡化社會，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有()。標準答案：B,D,E知識點解析：就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低，故A項不正確；個人養(yǎng)老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務制度安排，C項不正確。7、投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素。一般來說，預期投資回報率的設定與下列()因素相關(guān)。標準答案：A,B,C知識點解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應當避免風險過大的投資行為?？蛻舻男詣e和投資經(jīng)驗對預期回報率沒有影響，D、E兩項不正確。8、薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同。下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的有()。標準答案：B,E知識點解析：基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬，B項不正確；福利是企業(yè)為員工提供的一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補償與服務形式，E項不正確。9、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。標準答案：A,C,E知識點解析：買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務項目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的買方集團是強有力的，B項說法不正確；根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學者邁克爾，波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡，D項說法不正確。10、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、成熟期、衰退期。其中處于成長期的行業(yè)的特點包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：除ABC三項外，處于成長期的行業(yè)的特點還包括：①市場風險很大；②對投資的需求很強烈；③投資于優(yōu)勢企業(yè)常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點；E項屬于處于成熟期的行業(yè)的特點。11、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有()。標準答案：A,B,E知識點解析：C項，債券不是所有權(quán)憑證，是債權(quán)債務關(guān)系憑證；D項，個人不能發(fā)行債券。12、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。遺產(chǎn)的形式包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：遺產(chǎn)形式除現(xiàn)金、銀行存款和房產(chǎn)外，還有股票、債券、基金、信托等投資，以及企業(yè)股權(quán)等。撫恤金是給特定家屬的精神慰藉和物質(zhì)幫助，不屬于死者遺留的個人財產(chǎn)，D項錯誤；財產(chǎn)使用權(quán)不同于財產(chǎn)所有權(quán)，不是私人所有，不屬于遺產(chǎn)的范圍，E項不正確。13、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。標準答案：A,C,E知識點解析：B項，買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務項目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的買方集團是強有力的；D項，根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學者邁克爾·波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。14、處于成長期的行業(yè)的特點包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：除ABC三項外，處于成長期的行業(yè)的特點還包括：①市場風險很大；②對投資的需求很強烈；③投資于優(yōu)勢企業(yè)常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點；E項屬于處于成熟期的行業(yè)的特點。15、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有()。標準答案：B,C,E知識點解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。法定繼承的特征包括：①法定繼承是遺囑繼承的補充。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。②法定繼承是對遺囑繼承的限制。③法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。④法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強行性。依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，在特殊情形下，即使有遺囑，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分也按法定繼承來辦理。16、下列關(guān)于西方發(fā)達國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：英國金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險公司，主要采用兼營方式，專營比例很小，D項不正確。17、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。標準答案：B,C,D知識點解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點制定。18、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。已獲利息倍數(shù)屬于償債能力指標，D項不選。19、下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產(chǎn)租賃所得。⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。20、在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶，()成為理財師成功的關(guān)鍵。標準答案：D,E知識點解析：從國內(nèi)銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相似的產(chǎn)品、服務，同質(zhì)化嚴重。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場競爭、實力關(guān)鍵的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務，特別是基于對客戶了解和分析，以及開展相應的針對性活動管理，也就是客戶關(guān)系管理成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重點。21、客戶投訴指責時，自我調(diào)節(jié)的解壓法有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：客戶投訴指責時，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶相信問題會盡快得到澄清和解決。D項不正確。22、在向客戶提供了保險建議后，理財師應當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于風險管理效果評估的內(nèi)容的有()。標準答案：A,C,E知識點解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。23、相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下()的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。24、客戶家庭財務狀況信息的內(nèi)容主要包括以下哪幾個方面?()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：客戶家庭財務狀況信息的內(nèi)容，主要包括以下幾個方面：①收入情況；②支出情況；③資產(chǎn)信息(包括一些儲蓄、投資賬戶信息)；④負債信息；⑤其他相關(guān)的家庭、財務信息。25、一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致?()標準答案：A,B,D,E知識點解析：一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致；③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第2套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。標準答案：A,C,E知識點解析：家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。負債分為自用性負債、投資性負債和消費’性負債。B項家庭生活支出和D項理財收入由家庭收入支出表反映。2、家庭債務管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內(nèi)容。E項屬于債務量化管理的內(nèi)容。3、風險管理的方法即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務型兩大類。財務型風險管理技術(shù)主要包括()方法。標準答案：A,C,D知識點解析：財務型風險管理技術(shù)是以提供基金的方式，通過事故發(fā)生前的財務安排，來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮。財務型風險管理技術(shù)主要包括以下方法：①自留風險；②轉(zhuǎn)移風險。轉(zhuǎn)移風險又有財務型非保險轉(zhuǎn)移和財務型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。4、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：最大誠信原則的內(nèi)容包括：①告知；②保證；③棄權(quán)與禁止反言。5、目前市場上最常見的新型人壽保險包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：通常認為新型人壽保險是人壽保險在提供基本保險保障的情況下，為了更好地滿足保險消費者多方面的需求，增加產(chǎn)品靈活性、投資性等因素而形成的幾種新的壽險產(chǎn)品。目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險。6、下列屬于團體保險的特征的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：,①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。7、在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。8、選擇保險產(chǎn)品時，需要注意的事項有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：選擇保險產(chǎn)品需要注意以下事項：①保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別；②長期保險與短期保險相結(jié)合；③靈活利用附加險；④盡量避免保險功能重復。9、理財師在做退休規(guī)劃時需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?()標準答案：A,B,C,D知識點解析：在制定退休規(guī)劃前首先應對家庭及個人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況充分了解，包括兩個方面：①要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本(未來收入)等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進行評估；②了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。10、一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關(guān)?()標準答案：A,B,C知識點解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應當避免風險過大的投資行為。11、下列關(guān)于計算資金缺口的說法，正確的是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。12、下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是()。標準答案：A,C,D知識點解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產(chǎn)品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養(yǎng)老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)益。13、下列()不屬于稅率的基本形式。標準答案：C,E知識點解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。14、在中國境內(nèi)書立、領(lǐng)受《印花稅暫行條例》所列舉憑證的單位和個人，為印花稅的納稅人。下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：適用定額稅率5元的為“權(quán)利、許可證照”和“營業(yè)賬簿”稅目中的其他賬簿，C項不正確。另外，印花稅的征收范圍是：經(jīng)濟合同以及具有合同性質(zhì)的憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)、營業(yè)賬簿、權(quán)利、許可證照和經(jīng)財政部確定征稅的其他憑證。15、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。標準答案：C,E知識點解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當?shù)囊暯?，為?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項，買入并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。16、從中小企業(yè)自身來看，面臨著風險抵抗能力較弱的問題。中小企業(yè)風險抵抗能力較弱的原因有()。標準答案：A,B知識點解析：中小企業(yè)資本規(guī)模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)又薄弱，產(chǎn)品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。17、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務的能力，償債能力分析指標主要有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權(quán)比率和已獲利息倍數(shù)。凈資產(chǎn)利潤率屬于獲利能力分析指標，D項不選。18、某企業(yè)決定在農(nóng)村設廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括()。標準答案：A,B,D知識點解析：C項，城市維護建設稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％；E項，房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。19、一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做()。標準答案：A,B,C知識點解析：如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做的事情包括：①要清楚地了解到他想去哪里，即他的目標是什么；②應告訴他去到彼岸的可選方式；③用什么樣的方式過去，這在很大程度上取決于他的條件、能力和意愿，所以理財師需要知道一些他的情況。20、全生涯財務狀況模擬仿真包含()。標準答案：A,B知識點解析：全生涯財務狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達成其理財目標的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。21、在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師通常會向客戶介紹自己。對理財師的介紹，主要包括()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。22、為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機構(gòu)和理財師的專業(yè)服務內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括()。標準答案：A,D,E知識點解析：對提供財富傳承規(guī)劃的服務機構(gòu)來說，為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機構(gòu)和理財師的專業(yè)服務內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)；②維護客戶關(guān)系，實現(xiàn)長期合作；③提升專業(yè)形象。23、在代位繼承中，被代位人的()可作為代位人。標準答案：B,C,D知識點解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。24、遺囑的內(nèi)容應包含()才能成立。標準答案：A,E知識點解析：遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)的處分的意思，是對其財產(chǎn)以及相關(guān)事宜的處置、安排。應明確、具體，便于執(zhí)行。B項，遺囑人死亡后遺囑生效，不需另行指明生效時間；C項，如未指定，不影響遺囑的成立；D項，遺囑中可以對遺囑繼承人或者受遺贈人附加義務，但這不是遺囑成立所必須的。25、利潤分配中的稅務籌劃可以從哪幾方面考慮?()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：利潤分配中的稅務籌劃可以從以下幾方面考慮：①盡量使應納稅收入數(shù)額越小越好；②盡量增加成本費用扣除項目，使費用列支最大化；③充分利用稅收優(yōu)惠政策減少稅收支出；④確保凈利潤在再分配時價值最大化。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第3套一、多項選擇題(本題共19題，每題1.0分，共19分。)1、制定家庭各項收支預算的內(nèi)容有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：理財師制定家庭各項收支預算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預算；②制定各項支出預算；③根據(jù)收支預算進行相應的調(diào)整，并明確下一階段的各項預算；④家庭收支的過程管理。2、風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程。風險管理的基本程序包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術(shù)和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。3、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于()。標準答案：A,B,D知識點解析：在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。4、終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。標準答案：A,B,C知識點解析：終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。5、下列屬于團體保險的特征的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：,①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。6、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：教育金保險的優(yōu)勢包括：保費豁免功能、強制儲蓄功能、投資分紅功能。其中保費豁免功能是指一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。強制儲蓄功能是指家長可以根據(jù)自己對孩子未來所接受教育水平高低的預期和當前的經(jīng)濟情況選擇險種和金額。投資分紅功能是分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。7、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。8、按照世界銀行最新倡導，養(yǎng)老保險體系應具有五支柱模式。下列關(guān)于五支柱模式的說法，正確的有()。標準答案：A,D,E知識點解析：按照世界銀行最新倡導，養(yǎng)老保險體系應具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費型“第一支柱”；不同形式的個人儲蓄賬戶性質(zhì)的強制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支柱"(即企業(yè)年金養(yǎng)老計劃等)；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”(即個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃)。9、稅收是我們?yōu)槲拿魃鐣冻龅拇鷥r，下列對稅收的內(nèi)涵理解正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：對稅收的內(nèi)涵可以從以下幾個方面來理解：①國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產(chǎn)品的需要；②國家征稅憑借的是公共權(quán)力(政治權(quán)力)，征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權(quán)力的政府，其他任何社會組織和個人是無權(quán)征稅的，與公共權(quán)力相對應的必然是政府管理社會和為民眾提供公共產(chǎn)品的義務：③稅收是國家籌集財政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進行。10、某企業(yè)決定在農(nóng)村設廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括()。標準答案：A,B,D知識點解析：城市維護建設稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％，C項不正確；房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人，E項不正確。11、下列關(guān)于財務分析指標計算的說法，正確的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：E項，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益×100％。12、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有()。標準答案：A,B知識點解析：《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，C、D、E三項都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。13、繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人為非法定繼承人，非法定繼承人包括()。標準答案：D,E知識點解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人?；蛘呃^承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)。”這一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人?？煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。A、B、C三項屬于法定繼承人。14、財務預測按預測對象可分為()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：財務預測按預測對象可分為：籌資預測、投資預測、收入預測、成本預測、費用預測和盈利預測等。財務預測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效率。15、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：單項理財規(guī)劃，只是涉及客戶某一方面的理財需求，和根據(jù)這一理財目標提供的有針對性的分析結(jié)論和建議。單項理財規(guī)劃，可以包括下列一項或幾項內(nèi)容：家庭收支和債務管理、財富保障規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃。16、下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有()。標準答案：A,B知識點解析：C項，被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親沒有代位繼承權(quán)。D項，未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為被轉(zhuǎn)繼承人；實際接受遺產(chǎn)的繼承人的法定繼承人，稱為轉(zhuǎn)繼承人。E項，在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，不是由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)，而是由其法定繼承人直接參加遺產(chǎn)的分割。17、客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注哪些方面?()標準答案：A,B,C知識點解析：DE兩項屬于提高客戶替換壁壘的措施。18、下列屬于綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：綜合理財規(guī)劃服務的核心服務內(nèi)容包括：①家庭財務狀況分析；②理財目標的評估、選擇和確立；③綜合理財規(guī)劃方案、建議；④理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細節(jié)和注意事項等)。19、下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①對每年各項支出制定合理的預算和增長率；②當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整；③對投資性資產(chǎn)進行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求；④當投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當收入發(fā)生變化的時候，及時對理財目標進行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財富保障計劃，把各種潛在風險降到最低。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第4套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財積極度，E項不正確。2、投資性資產(chǎn)包括()。標準答案：B,C知識點解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項屬于自用性資產(chǎn)。3、制定家庭各項收支預算的內(nèi)容有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：理財師制定家庭各項收支預算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預算；②制定各項支出預算；③根據(jù)收支預算進行相應的調(diào)整，并明確下一階段的各項預算；④家庭收支的過程管理。4、下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。標準答案：A,B,E知識點解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產(chǎn)保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內(nèi)就可以取得相應多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。5、保險利益的成立要件包括()。標準答案：A,C知識點解析：保險利益的具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益，這樣才能使計算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。6、在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。7、理財師應該在遵循客戶意愿的基礎(chǔ)上，對家庭保費支出做出合理的調(diào)配。下列關(guān)于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：用生命價值法進行保費支出預算時首先要明確個人的在職期或服務期。個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。因此C項不正確。8、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有()。標準答案：B,D知識點解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握風險轉(zhuǎn)嫁和量力而行兩個基本原則，其中風險轉(zhuǎn)嫁的原則是根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁出去；量力而行的原則是指理財師要合理估算家庭需要的保險保額，將保費支出控制在家庭財務承受能力范圍之內(nèi)。9、保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實現(xiàn)()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險產(chǎn)品，還可以實現(xiàn)儲蓄投資、財產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。10、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則，因此A項不正確；在教育金投資過程中不可過分保守，也不可過分激進，E項不正確。11、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、從寬預計；專項積累、專款專用；計劃周詳、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。12、我國的教育貸款政策主要包括()形式。標準答案：A,B,E知識點解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、一般性商業(yè)助學貸款三種貸款形式。13、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：投資及資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。投資與投資規(guī)劃的相同點是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資的目的是收益和風險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。14、一般來說，女性的退休規(guī)劃應該比男性更早制定，其原因有()。標準答案：A,C,D知識點解析：一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。15、制定退休規(guī)劃應該包括哪些步驟?()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：①確定退休目標，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平；②計算資金需求和退休收入，以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當調(diào)整資金需求；③計算資金缺口，退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口；④制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇：根據(jù)資金缺口選擇適當?shù)耐顿Y工具和投資方式；⑤投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤，按照退休規(guī)劃進行執(zhí)行，并按照一定時間周期跟蹤退休規(guī)劃的執(zhí)行情況，以適應各種因素的變化。16、某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風險的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：一般來說，債券投資的風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。其中，當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風險，稱為匯率風險。17、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。標準答案：B,C,D知識點解析：B項，1963年，威廉．夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用；C項，20世紀60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)；D項，1976年，針對C．APM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬．羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。18、“有限套利”理論()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：行為金融學由“基于認識和決策相關(guān)的心理學研究的投資者心態(tài)與行為分析”和“有限套利及市場非有效性”這兩個理論基礎(chǔ)構(gòu)成?！坝邢尢桌敝饕接懍F(xiàn)實證券市場中套利行為的作用不可能充分實現(xiàn)，它解釋了為什么價格對信息會存在著不適當?shù)姆磻步忉屃藶槭裁丛谠肼暯灰渍叩母蓴_下市場會保持非有效狀態(tài)；而“投資者心態(tài)和行為分析”則要研究現(xiàn)實世界中投資者在買賣證券時是如何形成投資理念和對證券進行判斷的。19、從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。20、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：C項，稅收制度是國家財政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。21、()是我國現(xiàn)行法律框架下遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。標準答案：C,D知識點解析：現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。目前，在我國現(xiàn)行法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。22、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：①設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等；②列出未來不同階段(歷年)的各項收入、支出；③計算歷年的凈現(xiàn)金流；④計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守；⑤計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負的情況。23、一些發(fā)達國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：有的發(fā)達國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務內(nèi)容和服務方式之一。24、一名專業(yè)的理財師制定的退休規(guī)劃包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：通過理財規(guī)劃，一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響。25、一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致?()標準答案：A,B,D,E知識點解析：一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致；③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第5套一、多項選擇題(本題共20題，每題1.0分，共20分。)1、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財積極度，E項不正確。2、()支出預算屬于專項支出預算。標準答案：A,C知識點解析：專項支出預算包括：①子女教育或財務支持支出預算；②贍養(yǎng)支出預算；③旅游支出；④其他愛好支出預算；⑤保費支出預算；⑥本息還貸支出預算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預算；⑧家居裝修支出預算；⑨與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預算等。BDE三項屬于日常生活支出預算。3、日常生活支出預算項目包括()的支出預算。標準答案：A,B知識點解析：日常生活支出預算項目包括在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預算。CDE三項屬于專項支出預算。4、借貸活動的決策是家庭債務管理的主要內(nèi)容之一，借貸前的決策包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：借貸活動的決策是家庭債務管理的主要內(nèi)容之一。借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。5、下列關(guān)于保險活動的說法，正確的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：A項，在保險經(jīng)營中，無論是保險合同訂立時還是保險合同成立后，投保人與保險人對有關(guān)保險的重要信息的擁有程度是不對稱的；E項，保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。因此，該項承諾為保證。6、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。下列屬于信用保險業(yè)務種類的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：信用保險是以各種信用行為為保險標的的保險，主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。農(nóng)業(yè)保險屬于財產(chǎn)損失保險，D項不選。7、家庭財產(chǎn)保險是理財師在理財工作中最常接觸到的保險類型。目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。8、影響車險保費的浮動系數(shù)的因素包括(標準答案：A,B,C,D知識點解析：一般來說，會有多種因素影響車險保費的浮動系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)、多險種投保優(yōu)惠系數(shù)等。9、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有()。標準答案：A,B,D知識點解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有以下幾點：①學習西方先進的科學知識和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學校與專業(yè)選擇機會；④移民與海外發(fā)展的機會。10、員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面?()標準答案：A,B,E知識點解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個方面。薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源，比如稅后工資的一部分可以被用于個人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。②退休規(guī)劃也會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會給員工提供企業(yè)年金，這可能會吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。11、下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的是()。標準答案：B,E知識點解析：B項，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬；E項，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補償與服務形式。12、關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應注明設立遺囑的地點和年、月、日。13、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有()。標準答案：D,E知識點解析：客戶忠誠度與滿意度有如下關(guān)系：①客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)；②只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶；③對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，如財富管理中心、私人銀行客戶，理財師的服務標準不能僅僅是做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意。14、下列指標中，屬于家庭財務保障涉及的指標的有()。標準答案：A,E知識點解析：家庭財務保障涉及的指標包括：收入結(jié)構(gòu)分析，理財支出比率等。資產(chǎn)負債率、償付比率、融資比率屬于信用和債務管理指標，因此B、C、D三項不正確。15、全生涯財務狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個部分，全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：①設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等；②列出未來不同階段(歷年)的各項收入、支出；③計算歷年的凈現(xiàn)金流；④計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守；⑤計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負的情況。16、一致性是理財規(guī)劃書的特點，一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列()事項上保持一致。標準答案：A,B,D,E知識點解析：一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致；③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。17、相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下()的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。18、償債能力分析指標主要有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項屬于獲利能力分析指標。19、財務預測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財務預測按預測對象可分為()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：財務預測按預測對象可分為：籌資預測、投資預測、收入預測、成本預測、費用預測和盈利預測等。財務預測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。20、企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在哪些方面?()標準答案：A,B,D,E知識點解析：企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)在收入結(jié)算方式和結(jié)算價格、銷售規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方面。通過選擇不同的銷售結(jié)算方式，收入確認的時間不同，企業(yè)收入可以進行規(guī)劃，做到節(jié)稅或遞延繳稅時間。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第6套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值，用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括()。標準答案：B,C知識點解析：投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要資產(chǎn)，是客戶最重要的資本。主要包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。自用住房、藝術(shù)品收藏、私家車屬于自用性資產(chǎn)。2、重復保險的分攤方式不包括()。標準答案：B,C知識點解析：重復保險有以下三種分攤方式：比例責任分攤方式、順序責任分攤方式、限額責任分攤方式。3、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有()。標準答案：A,C,D知識點解析：保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有：①倍數(shù)法則，是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價值法，又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后，為恢復或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。4、下列屬于風險的組成因素的是()。標準答案：B,C,E知識點解析：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。5、下列屬于保險合同的存在形式的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：保險合同的存在形式包括：①有保險人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥保險協(xié)議書。6、廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險，狹義的財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險。下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：財產(chǎn)保險的被保險人是對保險財產(chǎn)具有保險利益的人，如所有權(quán)人、經(jīng)營管理人、使用權(quán)人、抵押權(quán)人等。7、家庭財產(chǎn)保險種類繁多，在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，本質(zhì)上是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種，因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時要合理確定保險金額、避免為財產(chǎn)重復投保、根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。8、保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實現(xiàn)()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，家庭配置保險產(chǎn)品，還可以實現(xiàn)儲蓄投資、財產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。9、教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在哪幾個方面?()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個方面：①教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響，主要表現(xiàn)在：a．職場對學歷與知識水平的要求越來越高；b．受教育程度會直接影響收入水平；c．成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。②教育成本的不斷升高。③中國家庭對子女教育的重視。10、下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有()。標準答案：B,C知識點解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。11、與在國內(nèi)讀書相比，出國留學的費用龐大。下列屬于出國留學的費用的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：與在國內(nèi)求學相比，出國留學需要考慮的開支項目更多、費用更加龐大。這些費用包括：①出國留學預備費用，包括考試費用、第三方費用(語言補習費、留學中介費等)、其他費用(辦理護照、簽證費用等)；②成行費用；③求學階段所需開支等。12、總體來看，應當合理確定企業(yè)年金繳費水平。合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮的因素包括()。標準答案：A,C,E知識點解析：合理的企業(yè)年金的繳費水平應當考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟承受能力。②企業(yè)年金的繳費水平應當為職工起到補充養(yǎng)老保險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費應兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應該盡量覆蓋全體職工并起到一定的激勵作用：但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。13、制定退休規(guī)劃應該包括哪些步驟?()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：①確定退休目標，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平；②計算資金需求和退休收入，以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當調(diào)整資金需求；③計算資金缺口，退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口；④制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇：根據(jù)資金缺口選擇適當?shù)耐顿Y工具和投資方式；⑤投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤，按照退休規(guī)劃進行執(zhí)行，并按照一定時間周期跟蹤退休規(guī)劃的執(zhí)行情況，以適應各種因素的變化。14、退休養(yǎng)老需要的費用受到()影響。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。15、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：對于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場決定的。而無差異曲線則是主觀的，它是由自己的風險一收益偏好決定的。風險厭惡程度越高的投資者，其無差異曲線的斜率越陡；風險厭惡程度越低的投資者，其無差異曲線的斜率越小，D項不正確。16、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：144平方米以下普通住宅按1，5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1％征收，C項不正確；納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日；起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機關(guān)辦理納稅申報，并在契稅征收機關(guān)核定的期限內(nèi)繳納稅款，E項不正確。17、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。標準答案：C,E知識點解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預測期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當?shù)囊暯牵瑸閼?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項，買入并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。18、下列關(guān)于財務分析指標計算的說法，正確的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：E項，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益×100％。19、按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為()，不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。標準答案：A,C,E知識點解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風險承受能力較低。20、作為未來銀行最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：作為未來銀行最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義主要有以下幾方面：一是為理財師提供客戶服務的方法和工具；二是有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；三是防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；四是將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務升級。21、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷，與客戶直接打交道的理財師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注()方面。標準答案：A,B,C知識點解析：客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注以下內(nèi)容：①必須建立客戶數(shù)據(jù)庫，這是基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)。②直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理，具備高素質(zhì)及高服務水平。③拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系，可以獲得更高的回頭率、更大的客戶終身價值和良好的口碑。D、E兩項屬于提高客戶替換壁壘的措施。22、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有()。標準答案：B,C,E知識點解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。法定繼承的特征包括：①法定繼承是遺囑繼承的補充。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。②法定繼承是對遺囑繼承的限制。③法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。④法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強行性。依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，在特殊情形下，即使有遺囑，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分也按法定繼承來辦理。23、關(guān)于遺囑和遺贈，下列說法正確的有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：B項，遺囑繼承人在繼承開始后遺產(chǎn)分割前未明確表示放棄的，即視為繼承。而受遺贈人在知道或應當知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，視為放棄，即喪失受遺贈權(quán)。24、理財師的服務是“持續(xù)”的且服務方式是多樣的，下列選項中屬于理財規(guī)劃服務的內(nèi)容的是()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：B項，理財規(guī)劃跟蹤服務不只是一年一次的例行公事或面談；事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶。25、在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內(nèi)容的是()。標準答案：A,C,E知識點解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（多項選擇題）模擬試卷第7套一、多項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、()屬于理財支出。標準答案：C,D,E知識點解析：理財支出，包括因為投資或理財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。2、專項結(jié)余包括()。標準答案：A,D,E知識點解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分。家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專項結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。3、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。標準答案：A,C,D知識點解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)；負債被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。4、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于()。標準答案：A,B,D知識點解析：在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。5、重復保險的分攤方式不包括()。標準答案：B,C知識點解析：重復保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。6、下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。標準答案：A,B,E知識點解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產(chǎn)保險又包括人身保險，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。7、年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。8、保險合同的特征包括()。標準答案：B,C,D知識點解析：保險合同具有一些特有的法律特征：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。9、廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險，狹義的財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險。下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：財產(chǎn)保險的被保險人是對保險財產(chǎn)具有保險利益的人，如所有權(quán)人、經(jīng)營管理人、使用權(quán)人、抵押權(quán)人等。10、家庭財產(chǎn)保險是理財師在理財工作中最常接觸到的保險類型。目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括普通家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)保險和個人貸款抵押房屋保險。11、在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。12、家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題?()標準答案：A,C,D知識點解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。13、退休養(yǎng)老的總供給包括()。標準答案：A,B知識點解析：FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值：PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。14、投資的目的包括()。標準答案：A,C,E知識點解析：投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現(xiàn)資產(chǎn)增值，對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補充。15、套利定價理論假設條件包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：與資本資產(chǎn)定價模型一樣，套利定價理論假設：①投資者有相同的理念；②投資者是風險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化；③市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮。與資本資產(chǎn)定價模型不同的是，套利定價理論沒有假設：①單一投資期；②不存在稅收問題；③投資者能以無風險利率自由地借入和貸出資金；④投資者以回報率的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合。16、下列關(guān)于行為金融學的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：D項，與個人投資者對新信息往往反應過度相反的是，職業(yè)的投資經(jīng)理人以及證券分析師更多的表現(xiàn)為反應不足。他們往往對證券市場有很深的研究，正因為如此，他們對自己的判斷比較自信，從而對新信息反應不足。17、繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人為非法定繼承人，非法定繼承人包括()。標準答案：D,E知識點解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人?；蛘呃^承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人?？煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。A、B、C三項屬于法定繼承人。18、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。已獲利息倍數(shù)屬于償債能力指標，D項不選。19、下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產(chǎn)租賃所得。⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。20、下列屬于綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：綜合理財規(guī)劃服務的核心服務內(nèi)容包括：①家庭財務狀況分析；②理財目標的評估、選擇和確立；③綜