銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（家庭收支和債務(wù)管理）模擬試卷1（共122題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（家庭收支和債務(wù)管理）模擬試卷1（共4套）（共122題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（家庭收支和債務(wù)管理）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。A、企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B、財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C、財產(chǎn)繼承所得D、特許使用權(quán)使用費所得標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收入(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。2、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是()。A、紅利所得B、年終獎C、財產(chǎn)繼承D、特許權(quán)使用費所得標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。3、自由結(jié)余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A、總支出B、總收入C、總結(jié)余D、理財支出標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度。自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。4、()屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A、投資性房產(chǎn)B、股票C、銀行活期存款D、藝術(shù)品收藏標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收入)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項屬于投資性資產(chǎn)；C項屬于流動性資產(chǎn)。5、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。A、1個月B、2個月C、4個月D、6個月標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。6、財務(wù)自由度主要是通過()表現(xiàn)出來。A、工作收入／生活支出B、理財收入／生活支出C、理財收入／理財支出D、工作收入／理財支出標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：財務(wù)自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度(理財收入／生活支出)表現(xiàn)出來的。財務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務(wù)自由度就越高。7、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A、1～2倍B、2～3倍C、2～4倍D、3～6倍標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。8、融資比率等于()。A、投資性負(fù)債／投資性資產(chǎn)B、總負(fù)債／總資產(chǎn)C、投資性負(fù)債／總資產(chǎn)D、總負(fù)債／投資性資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：融資比率指標(biāo)(投資性負(fù)債／投資性資產(chǎn))體現(xiàn)了客戶家庭的理財積極程度。9、家庭收支管理以()作為管理對象。A、資產(chǎn)負(fù)債B、流動負(fù)債C、現(xiàn)金流D、自有結(jié)余標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。10、()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A、主動性負(fù)債B、消費性負(fù)債C、投資性負(fù)債D、自用性負(fù)債標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：普通家庭的債務(wù)包括了消費性負(fù)債、投資性負(fù)債和自用性負(fù)債三種類型。11、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。A、量入為出B、量力而行C、保證較多的結(jié)余D、保證生活的品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。12、關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。A、首付能低到二成B、受繳納人群及地區(qū)限制C、屬于政策性貸款D、貸款期限最長可達(dá)到25年標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)性個人住房貸款的貸款期限最長都可達(dá)到30年。13、汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。A、10％～30％B、20％～30％C、20％～40％D、10％～40％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達(dá)8％。二、多項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)14、家庭支出包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。15、()屬于理財支出。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：理財支出，包括因為投資或理財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。16、專項結(jié)余包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分。家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專項結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。17、自用性資產(chǎn)的特征有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：C項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。18、一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。19、投資性資產(chǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識點解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。ADE三項屬于自用性資產(chǎn)。20、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析21、進行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識點解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項用于對償債能力的分析。22、()支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項屬于日常生活支出預(yù)算。23、制定家庭各項收支預(yù)算的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：理財師制定家庭各項收支預(yù)算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預(yù)算；②制定各項支出預(yù)算；③根據(jù)收支預(yù)算進行相應(yīng)的調(diào)整，并明確下一階段的各項預(yù)算；④家庭收支的過程管理。24、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理這兩個方面的內(nèi)容。E項屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。25、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；B項，信用卡分期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價的40％。26、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識點解析：B項，融資比率=投資性負(fù)債／投資性資產(chǎn)；D項，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。三、案例分析(本題共5題，每題1.0分，共5分。)李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。根據(jù)案例回答問題。27、李某對此輛汽車()可保利益。A、具有B、不具有C、具有附帶的D、視情形而定標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。28、李某未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()。A、如實告知義務(wù)B、說明義務(wù)C、謹(jǐn)慎義務(wù)D、忠實義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：告知是保險雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)；對保險人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李某是投保人，違反了如實告知義務(wù)。29、在本案中，()為告知義務(wù)人。A、李某B、李某的朋友C、保險公司D、保險公司職員標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李某作為投保人，負(fù)有如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。李先生，某公司高級經(jīng)理，月稅前收入為8000元；秦女士，銀行職員，月稅前收入為4500元。他們的孩子剛滿2周歲。目前李先生一家與秦女士的父母住在一起，兩位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活開支為4000元。李先生夫妻兩人均參加了社會保險，兩位老人也有社會醫(yī)療保險，但全家人都沒有購買商業(yè)保險。根據(jù)以上材料回答問題。30、如果為李先生夫婦家庭設(shè)計風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，下列說法不正確的是()。A、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃的側(cè)重點在于使家庭資產(chǎn)增值B、為李先生家做的風(fēng)險管理與保險規(guī)劃要注重用最小的成本使全家獲得最大的保障C、類似李先生這樣的家庭需要用商業(yè)保險來完善風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，而不是只依靠社會保險D、李先生家的風(fēng)險管理與保險規(guī)劃中的商業(yè)保險可以考慮重大疾病險、意外傷害保險和定期壽險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。31、以下關(guān)于李先生家庭保險規(guī)劃設(shè)計的說法正確的是()。A、李先生的保額應(yīng)該低于秦女士B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險，再考慮李先生夫婦的保險保障C、應(yīng)該優(yōu)先給秦女士的父母買保險，再考慮李先生夫婦的保險保障D、可以用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代為秦女士父母買保險的規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：A項，李先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，李先生對家庭收入的影響最大，所以李先生的保額應(yīng)高于秦女士；B項，李先生夫婦的孩子剛滿2周歲，為孩子購買保險的意義較小，應(yīng)優(yōu)先考慮李先生夫婦的保險保障；C項，秦女士的父母有退休收入而且參加了社會醫(yī)療保險，他們面臨的風(fēng)險比李先生夫婦要小，應(yīng)優(yōu)先給李先生夫婦買保險，再考慮秦女士的父母的保險保障。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（家庭收支和債務(wù)管理）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)1、下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。A、債券投資B、小額消費信貸C、基金投資D、活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負(fù)債。2、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的()。A、財務(wù)保障現(xiàn)狀B、主要收入來源C、收入穩(wěn)定性D、潛在風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的當(dāng)前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險，對客戶家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析、保險規(guī)劃乃至綜合理財規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實意義。3、()不屬于投資收入。A、企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B、資產(chǎn)增值C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、特許權(quán)使用費所得標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。4、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A、維護家庭生活品質(zhì)B、家庭日常開銷C、緊急預(yù)備金D、滿足其人生不同階段需求標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。5、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A、直接B、間接C、不能D、通過與其它比率相結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負(fù)債往往是家庭最重要的負(fù)債，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，自用性負(fù)債逐步降低。6、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持()個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A、3～4B、2～3C、4～5D、6標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析7、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。A、通常以月度為單位B、需有表頭C、金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比D、體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。8、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過()進行衡量。A、流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B、總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C、總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D、流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：家庭的應(yīng)急能力是收支管理中的一項重要指標(biāo)。這項指標(biāo)是通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進行衡量的。9、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A、25％B、40％C、50％D、60％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。10、債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A、25％B、40％C、50％D、60％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。11、與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A、日常生活支出預(yù)算B、特殊用途支出預(yù)算C、專項支出預(yù)算D、其他支出預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：支出預(yù)算項目通常包括日常生活支出預(yù)算和專項支出預(yù)算，與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。12、在家庭生命周期中的()，借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質(zhì)。A、早期階段B、財富積累后期C、退休養(yǎng)老期D、整個過程標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：借貸目的包括消費目的，投資目的，抑或是改善生活品質(zhì)的目的。在家庭生命周期中，早期階段的借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質(zhì)。13、個人住房貸款不包括()。A、自營性個人住房貸款B、政府住房貸款C、公積金個人住房貸款D、個人住房組合貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款(即商業(yè)性個人住房貸款)、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。14、銀行車貸年限最長不超過()年。A、3B、5C、8D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。15、貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是()。A、小于50％B、小于30％C、小于40％D、小于20％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，等于每月本息支出除以每月現(xiàn)金收入。它的合理區(qū)間為：①如果包括房貸，應(yīng)小于50％；②如果不包括房貸，應(yīng)小于30％。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)16、工作收入包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。B項，財產(chǎn)租賃所得并非通過工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。17、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：B項，家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分，其中理財結(jié)余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分；C項，自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。18、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)；負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費性負(fù)債。19、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。20、關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：A項，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。21、制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測；②對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長率；③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點。22、日常生活支出預(yù)算項目包括()的支出預(yù)算。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點解析：日常生活支出預(yù)算項目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項屬于專項支出預(yù)算。23、借貸前的決策包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。24、債務(wù)量化管理的重點有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點包括以下三個方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議；②債務(wù)重組；③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內(nèi)容；D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內(nèi)容。25、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平；D項，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20％以上，理財師需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)，并可根據(jù)實際情況，在負(fù)債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議。三、案例分析(本題共9題，每題1.0分，共9分。)一艘裝載皮革與煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸人船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質(zhì)。當(dāng)時被保險人以海難為近因要求保險人全部賠付，但保險人卻以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。最后交由法院判決。根據(jù)以上材料回答問題。26、此案例的判決主要是涉及保險適用的基本原則中的()原則。A、補償B、近因C、最大誠信D、保險利益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：近因原則是指只有在導(dǎo)致保險事故的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)時，保險人才應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。也就是說，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍應(yīng)限于以承保風(fēng)險為近因造成的損失。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。27、此案例中，近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的關(guān)系，可根據(jù)()來確定。A、間斷發(fā)生的多項原因B、連續(xù)發(fā)生的多項原因C、同時發(fā)生的多項原因D、單一原因標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：暫無解析28、本案例符合下列()情況。A、連續(xù)發(fā)生的原因中，前因不屬于承保風(fēng)險，后因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險B、連續(xù)發(fā)生的原因中，前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，后因不屬于承保風(fēng)險C、連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于承保風(fēng)險D、連續(xù)發(fā)生的原因都屬于承保風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：本案例中，海難導(dǎo)致的水漬使皮革腐爛，腐爛皮革的惡臭使煙葉完全變質(zhì)。水漬屬于承保風(fēng)險；腐爛皮革的惡臭不屬于承保風(fēng)險，且是水漬的必然結(jié)果。29、本案中煙葉全損的近因是()。A、煙葉包裝不良B、皮革腐爛C、皮革與煙葉同船D、海難標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。即海難是煙葉全損的近因。30、本案例中的保險人()。A、應(yīng)酌情賠償B、應(yīng)與被保險人各負(fù)一半責(zé)任C、應(yīng)負(fù)責(zé)任D、不應(yīng)負(fù)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，若前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。根據(jù)以上材料回答問題。31、鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則()。A、保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B、保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C、保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D、保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。32、鄒明投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于()。A、定期死亡壽險B、定期生存壽險C、兩全壽險D、終身壽險標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年，或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。33、下列關(guān)于鄒明三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A、鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保B、需要為鄒明優(yōu)先投保C、鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D、鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應(yīng)優(yōu)先為鄒明投保。34、下列說法中較為合理的是()。A、鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B、鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險C、鄒明的保額要比鄒太太的保額高D、鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項，鄒明是家庭收入的主要創(chuàng)造者，對家庭影響最大，所以鄒明的保額要比鄒太太的保額高。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（家庭收支和債務(wù)管理）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。A、1個月B、2個月C、4個月D、6個月標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。例如，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持3～4個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。2、家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收入和其他收入。下列屬于其他收入的是()。A、紅利所得B、年終獎C、財產(chǎn)繼承D、特許權(quán)使用費所得標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：其他收入是不包括在工作收入和理財收入兩大類別中的收入類別，包含中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。3、理財收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A、企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B、資產(chǎn)增值C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、特許權(quán)使用費所得標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：理財收入又稱“投資收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。4、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。A、債券投資B、小額消費信貸C、基金投資D、活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。債券投資和基金投資屬于投資性資產(chǎn)：小額消費信貸屬于負(fù)債。5、()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A、主動性負(fù)債B、消費性負(fù)債C、投資性負(fù)債D、自用性負(fù)債標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：普通家庭的債務(wù)包括了消費性負(fù)債、投資性負(fù)債和自用性負(fù)債三種類型。6、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。7、理財師通常要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高額流動性。緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A、1～3倍B、2～4倍C、2～5倍D、3～6倍標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。8、財務(wù)自由度分析是家庭收支狀況分析的一項重點分析內(nèi)容。財務(wù)自由度主要是通過()表現(xiàn)出來。A、工作收入／生活支出B、理財收入／生活支出C、理財收入／理財支出D、工作收入／理財支出標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：財務(wù)自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度表現(xiàn)出來的。財務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務(wù)自由度就越高。9、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的()。A、財務(wù)保障現(xiàn)狀B、主要收入來源C、收入穩(wěn)定性D、潛在風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的當(dāng)前主要收入來源，通過工作收入占比，理財收入占比和其他收入占比，可體現(xiàn)家庭收入的組成結(jié)構(gòu)。幫助理財師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險。10、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A、30％B、35％C、50％D、40％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：通過資產(chǎn)負(fù)債比率，理財師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高。根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。11、債務(wù)負(fù)擔(dān)率體現(xiàn)到期還本付息額與同期收入的比值。它超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A、30％B、40％C、35％D、45％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)到期還本付息額與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響，遇到突發(fā)情況可能發(fā)生債務(wù)、信用危機。12、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點，其中與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A、日常生活支出預(yù)算B、特殊用途支出預(yù)算C、專項支出預(yù)算D、其他支出預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：支出預(yù)算項目通常包括日常生活支出預(yù)算和專項支出預(yù)算，與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。13、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A、資產(chǎn)負(fù)債B、流動負(fù)債C、現(xiàn)金流D、自有結(jié)余標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。它是根據(jù)家庭理財目標(biāo)，在當(dāng)前或未來一定時期內(nèi)的現(xiàn)金流在數(shù)量、時間方面所做的預(yù)測與計劃、執(zhí)行與控制以及分析與評價，旨在為實現(xiàn)家庭財務(wù)生活品質(zhì)和各種理財目標(biāo)提供財務(wù)支持，實現(xiàn)收支平衡。二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)14、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。自用性資產(chǎn)的特征有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：自用性資產(chǎn)指的是客戶當(dāng)前用以維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)，主要具有以下特征：①增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入；②非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護；③可以提供使用價值；④必要時可以變賣套現(xiàn)?？捎糜诮谥С龊投唐趥鶆?wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征，C項不選。15、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)；負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費性負(fù)債。16、投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值，用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識點解析：投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要資產(chǎn)，是客戶最重要的資本。主要包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。自用住房、藝術(shù)品收藏、私家車屬于自用性資產(chǎn)。17、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭生活支出可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點解析：家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項支出，故A、B項正確；C項信用卡還款和D項贍養(yǎng)支出屬于專項支出，E項投資理財咨詢支出屬于理財支出。18、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財務(wù)狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。負(fù)債分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費’性負(fù)債。B項家庭生活支出和D項理財收入由家庭收入支出表反映。19、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，A項不正確；通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低，表現(xiàn)出較低的理財積極度，E項不正確。20、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平，A項不正確；如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍以上，理財師一方面需要關(guān)注償還能力。另一方面則需要考慮債務(wù)重組的可能性，D項不正確。21、支出預(yù)算項目通常包含日常生活支出預(yù)算和專項支出預(yù)算，下列屬于專項支出預(yù)算的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。醫(yī)療、家政服務(wù)、普通娛樂休閑屬于日常生活支出預(yù)算。22、借貸活動的決策是家庭債務(wù)管理的主要內(nèi)容之一，借貸前的決策包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：借貸活動的決策是家庭債務(wù)管理的主要內(nèi)容之一。借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。三、判斷題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)23、罰款、禮金支出屬于家庭日常生活支出。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出屬于家庭支出的其他支出。24、從有效投資的角度來看，理財師一般應(yīng)提倡客戶家庭里擁有較多的流動性資產(chǎn)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：從有效投資的角度來看，理財師一般不應(yīng)提倡客戶家庭里擁有太多的流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、銀行活期存款等，因為它們利率較低，很難抵御通貨膨脹的影響。25、和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：家庭財務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財務(wù)會計中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。26、財務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明財務(wù)自由度就越高。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：財務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務(wù)自由度就越高。27、理財師可以通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低。通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：理財師可以通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低。通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。28、債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過50％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。29、日常生活支出預(yù)算項目：包括了在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療、旅游等方面的支出預(yù)算。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：日常生活支出預(yù)算項目包括了：在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算；旅游支出屬于專項支出預(yù)算。30、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，而“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。31、根據(jù)金融機構(gòu)貸款審核及其利率的特點，信用貸款由于無須擔(dān)保，是以借款人本身的信用作為貸款審核依據(jù)的，因此期限較長，金額較高，利率較低；而擔(dān)保貸款，通常貸款期限較短，貸款金額較高，利率較高。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：根據(jù)金融機構(gòu)貸款審核及其利率的特點，信用貸款由于無須擔(dān)保，是以借款人本身的信用作為貸款審核依據(jù)的，因此期限較短，金額較低，利率較高；而擔(dān)保貸款，通常貸款期限較長，貸款金額較高，利率較低。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（家庭收支和債務(wù)管理）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A、直接B、間接C、不能D、通過與其他比率相結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：自用性負(fù)債通常是在購買自住房產(chǎn)和購車等重大消費支出的時候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。2、工作收入即家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入。下列屬于工作收入的是()。A、企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B、財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C、財產(chǎn)繼承所得D、特許權(quán)使用費所得標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：工作收入是指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。3、自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性資產(chǎn)，下列()屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A、投資性房產(chǎn)B、股票C、銀行活期存款D、藝術(shù)品收藏標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。①增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收入)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等；②非增值性資產(chǎn)價值會隨著使用年限的增加而降低，如私家車、家具電器及其他私人用品等。4、信用卡的使用給現(xiàn)代家庭帶來諸多便利，每月應(yīng)該還清信用卡欠款。如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從()起收取每日萬分之五的利息。A、逾期日B、消費發(fā)生日C、約定日D、辦卡日標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取每日萬分之五的利息。由于逾期信用卡欠款利息高昂，因此理財師通常會提醒客戶調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，在做任何投資以前，先還清信用卡債。5、家庭收入是客戶實現(xiàn)人生不同階段理財目標(biāo)的最重要財務(wù)來源，()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入。A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入。其中包括特許權(quán)使用費所得、利息、股息、紅利所得、資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。6、理財師可以通過客戶對結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低。通常而言，自由結(jié)余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A、總支出B、總收入C、總結(jié)余D、理財支出標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度。自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。同時，自由結(jié)余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標(biāo)的資金。7、如果客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對這種情況，理財師的最優(yōu)建議是()。A、建議客戶加大儲蓄力度B、結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金C、由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D、根據(jù)客戶意愿行事標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩部分，其中專項結(jié)余，包含定期定額投資(如基金定投、零存整取等)、儲蓄型保險保費、還貸本金等；自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度。自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度；同時自由結(jié)余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標(biāo)的資金。本題中客戶的自由結(jié)余占比較高，理財積極度低。因而應(yīng)建議適當(dāng)配置理財基金。增加專項結(jié)余占比。8、銀行車貸年限最長不超過()年。A、3B、5C、6D、8標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。首付比例根據(jù)銀行不同，一般為凈車價的20％～30％。9、理財師在幫助客戶進行借貸決策時。首先應(yīng)對其借貸目的進行評估。應(yīng)盡量說服客戶不要抱著一夜致富的想法，盲目地通過借貸進行風(fēng)險較大的投資，在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。A、量入為出B、量力而行C、保證較多的結(jié)余D、保證生活的品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務(wù)的影響的評估。10、個人住房貸款不包括()。A、自營性個人住房貸款B、政府住房貸款C、公積金個人住房貸款D、個人住房組合貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款(即商業(yè)性個人住房貸款)、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。二、多項選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)11、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：投資性資產(chǎn)通常可分為兩類：可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)。其中可配置投資性資產(chǎn)包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn)；不可配置投資性資產(chǎn)包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。12、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識點解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分。家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專項結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投、零存整取等)儲蓄型保險保費、還貸本金等。專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度。13、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知