銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷2（共134題）

銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷2（共5套）（共134題）銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、下列屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()、A、監(jiān)督貸款資金按用途使用B、對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)控C、仔細(xì)審核借款人申請(qǐng)資料D、監(jiān)控貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控；③強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。2、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A、審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款B、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款D、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成；⑤審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。3、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。A、貸款未到期B、無(wú)欠息C、無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還D、信用記錄良好標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無(wú)欠息；③無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。4、對(duì)于貸款回收的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、借款人可在合同中約定委托扣款和柜面還款兩種方式中的一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更B、借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款C、貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清D、一般貸款到期前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。5、下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。A、出賬前審核B、審核合同C、開(kāi)戶(hù)放款D、放款通知標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于貸款簽約流程中的程序。6、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是()。A、債權(quán)人、債務(wù)人B、保證人、債權(quán)人C、保證人、債權(quán)人、債務(wù)人D、保證人、債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人(債權(quán)人)簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。7、下列不屬于大眾營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)的是()。A、目標(biāo)大B、針對(duì)性不強(qiáng)C、提供個(gè)性化服務(wù)D、效果差標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：所謂大眾營(yíng)銷(xiāo)是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。8、下列關(guān)于成本加成定價(jià)模型的敘述，錯(cuò)誤的是()。A、貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)B、成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式C、銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高，貸款利率就越高D、該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)時(shí)，存在難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確計(jì)量的問(wèn)題，使得定價(jià)的公正性、合理性受到了一定程度的影響標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：成本加成定價(jià)模型的缺點(diǎn)是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)前資金市場(chǎng)上的一般利率水平，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，因而可能會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)流失和貸款市場(chǎng)的萎縮，不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的培養(yǎng)。此外，成本加成定價(jià)模型要求充分甄別、估計(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上，全面和準(zhǔn)確地量化風(fēng)險(xiǎn)是很困難的。9、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定B、要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多C、專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法D、運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷?zhuān)家制度依靠的是具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。10、開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率，該項(xiàng)原則屬于押品管理的()。A、審慎性原則B、有效性原則C、平衡制約原則D、差異化原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，審慎性原則是指開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，審慎確定抵質(zhì)押率。B項(xiàng)，有效性原則是指選擇具有緩釋能力、易于變現(xiàn)的押品，充分考慮押品價(jià)值與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，及時(shí)開(kāi)展押品的評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測(cè)和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患。C項(xiàng)，平衡制約原則是指完善崗位制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)押品的評(píng)價(jià)與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離。D項(xiàng)，差別化原則是指根據(jù)不同類(lèi)型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。二、多項(xiàng)選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)11、采取保證擔(dān)保方式的，下列說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①保證人是否符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。12、下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同的簽訂，表述錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。13、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列()情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。14、下列有關(guān)定向營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶(hù)，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化，設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶(hù)的消費(fèi)行為；客戶(hù)同樣需要銀行，針對(duì)自己的需要，他們想及時(shí)了解銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)信息。目前，我國(guó)銀行與客戶(hù)之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制還比較差，單從這一點(diǎn)上看，國(guó)外的銀行做得比較好。15、申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：申請(qǐng)?jiān)u分卡提供的客戶(hù)評(píng)分可用于以下內(nèi)容：①風(fēng)險(xiǎn)排序；②自動(dòng)化的審批決策；③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置。16、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作要堅(jiān)持的原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作要堅(jiān)持以下原則：①全面性；②及時(shí)性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性。17、當(dāng)發(fā)生下列()情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析三、判斷題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)18、貸款管理可以大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采取有針對(duì)性和操作性的措施，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。19、個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。20、抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分的方式。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分的方式。21、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱(chēng)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法。是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱(chēng)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。該模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，它以市場(chǎng)的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本銀行的貸款價(jià)格。通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)，從而更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。22、銀行經(jīng)營(yíng)中的“二八定律”是指20％的客戶(hù)帶來(lái)80％的利潤(rùn)。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行經(jīng)營(yíng)中的“二八定律”是指20％的客戶(hù)帶來(lái)80％的利潤(rùn)。23、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)管手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，判斷其是否已經(jīng)達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閾值。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程。24、國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過(guò)催收評(píng)分模型，可針對(duì)不同客戶(hù)采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開(kāi)支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過(guò)催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶(hù)采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開(kāi)支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。25、押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式，26、表外記賬與保管權(quán)證人員可以為同一人。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：保管部門(mén)應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實(shí)行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求，下列說(shuō)法不正確的是()。A、貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B、貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等C、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D、貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。2、關(guān)于擔(dān)保變更的銀行審查要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估B、應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見(jiàn)，按貸款審批程序進(jìn)行審批C、變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵(質(zhì))押物評(píng)估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵(質(zhì))押率D、應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。A項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見(jiàn)，按貸款審批程序進(jìn)行審批。B項(xiàng)正確。變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵(質(zhì))押物評(píng)估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵(質(zhì))押率，新的保證人必須有足夠的保證能力。C項(xiàng)正確。經(jīng)辦人應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求。D項(xiàng)正確。3、對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)________萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)________萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A、20；30B、30；50C、30；40D、20；50標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。4、準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。A、審查與審批B、支付管理與貸后管理C、受理與調(diào)查D、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。5、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對(duì)象支付貸款資金。A、貸款人自主支付B、借款人受托支付C、貸款人受托支付D、借款人自主支付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付貸款資金。6、銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是()。A、借款人自有住房B、借款人抵押在銀行的住房C、借款人全額購(gòu)買(mǎi)的期房D、借款人自有商用房標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請(qǐng)人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權(quán)且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。7、下列關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款的說(shuō)法，正確的是()。A、客戶(hù)仍然通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)B、“直客式”個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶(hù)買(mǎi)得放心、貸得明白C、“直客式”個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制D、“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式還沒(méi)能成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：“直客式”個(gè)人貸款，是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶(hù)經(jīng)理按照“了解你的客戶(hù)，服務(wù)熟悉客戶(hù)”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，受理客戶(hù)貸款需求?？蛻?hù)直接接觸銀行，而不是通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶(hù)買(mǎi)得放心、貸得明白。以個(gè)人住房貸款為例，它的特點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I(yíng)銷(xiāo)模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。8、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。A、個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷(xiāo)售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B、個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率C、應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)D、當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：為了鼓勵(lì)客戶(hù)更多地購(gòu)買(mǎi)銀行的產(chǎn)品，銀行可以對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的個(gè)人客戶(hù)，在個(gè)人貸款定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。B項(xiàng)正確。銀行應(yīng)甄別個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)，利用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)，使貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)。C項(xiàng)正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格；反之，降低個(gè)人貸款價(jià)格。D項(xiàng)正確。9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的表述，錯(cuò)誤的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念B、風(fēng)險(xiǎn)只能給銀行造成損失C、風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身D、損失是一個(gè)事后概念標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)既可能給銀行帶來(lái)收益也可能造成損失。例如，中央銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)既會(huì)因?yàn)閮r(jià)格上升而利息收入增加，也可能因部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)還款額提高后還款能力下降而違約進(jìn)而造成損失。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。10、()是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。A、直接評(píng)估方式B、內(nèi)部評(píng)估方式C、外部評(píng)估方式D、中介評(píng)估方式標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：直接評(píng)估方式是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)11、下列屬于個(gè)人貸款管理原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款的管理原則有全流程管理原則、誠(chéng)信審貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實(shí)貸實(shí)付原則、重視貸后管理原則：12、辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸前咨詢(xún)的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸前咨詢(xún)的主要內(nèi)容包括以下幾項(xiàng)：①個(gè)人貸款品種介紹；②申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)人貸款的程序：⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。13、借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；⑨向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。14、在個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式讓客戶(hù)可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行。它的優(yōu)點(diǎn)在于買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地域限制等。同時(shí)，它也有利于銀行全面了解客戶(hù)需求，服務(wù)熟悉的客戶(hù)，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，有利于開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。而C項(xiàng)屬于“間客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的特點(diǎn)。15、下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：“5C”是指借款人的道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。A項(xiàng)錯(cuò)誤。運(yùn)用專(zhuān)家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。B項(xiàng)正確。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。C項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人的道德品質(zhì)，是一種對(duì)客戶(hù)聲譽(yù)的度量，包括其償債意愿和償債歷史，指客戶(hù)愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來(lái)按照承諾還款，客戶(hù)的品德好壞主要根據(jù)過(guò)去的信用記錄來(lái)確定。D項(xiàng)正確。如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于貸款人抵押的物品擁有要求權(quán)。E項(xiàng)錯(cuò)誤。16、零售資產(chǎn)分池的重要維度和標(biāo)準(zhǔn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：行為評(píng)分，包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分，是零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)，是零售資產(chǎn)分池的重要維度和標(biāo)準(zhǔn)。17、押品管理的原則包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：押品管理的原則有合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。18、押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)19、對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。20、貸后管理的最終目的是貸款本息到期足額收回。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。21、從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)，然后進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，進(jìn)而了解客戶(hù)需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶(hù)。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是了解客戶(hù)需求，進(jìn)行需求分析，依據(jù)需求分析進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)選擇，從而確定目標(biāo)市場(chǎng)。通過(guò)上述選擇，最終確定銀行的市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶(hù)。22、商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系。23、應(yīng)用催收評(píng)分區(qū)分客戶(hù)時(shí)，可以二維分類(lèi)，也可以三維分類(lèi)甚至多維分類(lèi)。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)催收評(píng)分，按照客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行二維分類(lèi)；結(jié)合催收評(píng)分和余額，可以從三個(gè)維度上對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)；采用多種催收評(píng)分可進(jìn)行多維分類(lèi)。24、信用評(píng)分模型是個(gè)人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用評(píng)分模型是個(gè)人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一，被廣泛應(yīng)用在信用卡生命周期管理、購(gòu)車(chē)貸款管理、住房貸款管理等領(lǐng)域，在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶(hù)關(guān)系管理等各個(gè)方面都發(fā)揮著十分重要的作用。25、押品準(zhǔn)入控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析26、高信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)也可采用直接評(píng)估方式。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)才可采用直接評(píng)估方式，高信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不可采用直接評(píng)估方式。銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)1、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。A、與借款人有關(guān)系的自然人B、不具有代償能力的法人C、有重大違法行為損害銀行利益的法人D、三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在個(gè)人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。2、個(gè)人貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B、借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)D、在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件。3、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括()。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書(shū)D、個(gè)人住房貸款審批表標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在個(gè)人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證。4、()不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A、申報(bào)資料研究B、電話查問(wèn)C、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)D、信息咨詢(xún)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。5、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者()。[2012年6月真題]A、協(xié)議重組B、催收C、核銷(xiāo)D、起訴標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。6、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)信貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是()。A、評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B、評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C、評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前D、評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：由于信用評(píng)分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)?jiān)u分進(jìn)行自動(dòng)審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的功能目標(biāo)，必須保證評(píng)分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實(shí)的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。7、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容?()A、風(fēng)險(xiǎn)排序B、自動(dòng)化的審批決策C、人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示D、個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：評(píng)分卡給用戶(hù)提供的不僅僅是一個(gè)分?jǐn)?shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)排序；②自動(dòng)化的審批決策；③對(duì)每一筆未自動(dòng)審批貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示。8、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。A、還款與拖欠行為B、賬戶(hù)使用記錄C、額度信息D、客戶(hù)關(guān)系信息標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：行為評(píng)分主要依據(jù)客戶(hù)的賬戶(hù)歷史使用行為進(jìn)行評(píng)分，具體細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶(hù)使用記錄、額度信息等幾類(lèi)行為信息。D項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。9、催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱(chēng)，其模型種類(lèi)不包括()。A、違約概率模型B、損失程度模型C、客戶(hù)盈利分析模型D、催收響應(yīng)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。10、挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于()。A、挑選具有某些良好特征的高分客戶(hù)，進(jìn)行人工審批B、隨機(jī)挑選一定比例的高分客戶(hù)，進(jìn)行人工審批C、挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，不允許其直接通過(guò)D、挑選評(píng)分相對(duì)較低的申請(qǐng)，不允許其直接通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，如有違約記錄的客戶(hù)不可直接通過(guò)；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶(hù)特征的低分客戶(hù)進(jìn)行人工審批。11、下列信息中，不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是()。A、銀行信貸匯總信息B、為他人擔(dān)保匯總信息C、黑名單信息D、人民銀行征信信息的查詢(xún)歷史標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：評(píng)分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢(xún)歷史等。12、下列評(píng)分方法中，不屬于個(gè)貸行為評(píng)分的是()。A、房貸行為評(píng)分B、消費(fèi)貸行為評(píng)分C、車(chē)貸行為評(píng)分D、信用卡行為評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分。其中，個(gè)貸行為評(píng)分一般包括房貸行為評(píng)分、消費(fèi)貸行為評(píng)分和車(chē)貸行為評(píng)分。二、多項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)13、借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：借款合同應(yīng)當(dāng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任。14、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)()方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶(hù)，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。15、貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的()等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。16、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請(qǐng)人(包括代理人)身份證明；③借款申請(qǐng)人的信用情況；④借款申請(qǐng)人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實(shí)性。17、申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類(lèi)：①客戶(hù)基本信息，包括客戶(hù)的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會(huì)保障情況、其他信用情況等；②客戶(hù)關(guān)系信息，主要分為存款類(lèi)信息和貸款類(lèi)信息；③個(gè)人征信信息，包括銀行信用記錄、社會(huì)保障數(shù)據(jù)、各類(lèi)繳費(fèi)情況、其他不良記錄等。18、申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含()幾個(gè)方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。DE兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。19、行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。20、下列信息中，屬于客戶(hù)關(guān)系信息的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：客戶(hù)關(guān)系信息，主要分為存款類(lèi)信息和貸款類(lèi)信息。其中，銀行存款類(lèi)信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶(hù)使用情況、理財(cái)賬戶(hù)使用情況；銀行貸款類(lèi)信息包括個(gè)人貸款類(lèi)信息、信用卡使用情況；銀行綜合類(lèi)信息包括黑名單信息、客戶(hù)貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶(hù)。CD兩項(xiàng)，屬于個(gè)人征信信息。21、信用卡行為評(píng)分卡通過(guò)分析客戶(hù)使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)分，自動(dòng)輸出的結(jié)果可能為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)啟動(dòng)每月評(píng)分流程、客戶(hù)申請(qǐng)額度調(diào)整流程和銀行主動(dòng)額度調(diào)整流程，行為評(píng)分系統(tǒng)按照設(shè)定的規(guī)則和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)輸出建議決策，包括同意給予額度調(diào)整、不給予額度調(diào)整或者通過(guò)人工審批額度調(diào)整，同時(shí)輸出每個(gè)參與行為評(píng)分客戶(hù)的影子額度和建議授信額度。22、對(duì)行為評(píng)分影響最大的是客戶(hù)的還款與拖欠行為，()的客戶(hù)必然意味著更高的信用風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)行為評(píng)分影響最大的就是客戶(hù)的還款與拖欠行為。經(jīng)常拖欠、拖欠時(shí)間長(zhǎng)的客戶(hù)必然意味著更高的信用風(fēng)險(xiǎn)，而長(zhǎng)期按時(shí)還款的客戶(hù)自然是優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。行為評(píng)分并不僅僅參考客戶(hù)當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶(hù)過(guò)去一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的還款情況。23、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品定價(jià)原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③組合定價(jià)原則；④參照市場(chǎng)價(jià)格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相一致原則。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)24、如果客戶(hù)申請(qǐng)的信用額度低于每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算的“影子信用額度”，則可以自動(dòng)通過(guò)申請(qǐng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡行為評(píng)分卡已經(jīng)用于信用卡額度調(diào)整的自動(dòng)審批，包括主動(dòng)調(diào)額和被動(dòng)調(diào)額。額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算各個(gè)信用卡客戶(hù)的“影子信用額度”，如果客戶(hù)申請(qǐng)的信用額度低于影子額度，則可以自動(dòng)通過(guò)客戶(hù)的額度調(diào)整申請(qǐng)。25、違約概率模型預(yù)測(cè)客戶(hù)對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶(hù)，可判斷客戶(hù)最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率；催收響應(yīng)模型預(yù)測(cè)客戶(hù)對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。26、違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向長(zhǎng)期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)以外的借款人收取的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用；期限風(fēng)險(xiǎn)貼水是向長(zhǎng)期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。27、客戶(hù)盈利分析模式摒棄了“成本導(dǎo)向”的定價(jià)思想，樹(shù)立了“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：客戶(hù)盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶(hù)與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益，根據(jù)客戶(hù)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格，對(duì)大客戶(hù)、重要客戶(hù)的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠?？蛻?hù)盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想，樹(shù)立了“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)了客戶(hù)的地位和重要性。28、押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估和貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估兩種情形。()。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：押品價(jià)值評(píng)估包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估、貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估和不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估三種情形。銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)1、依據(jù)賬戶(hù)使用記錄、額度信息等進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，以下哪一類(lèi)客戶(hù)的行為評(píng)分將會(huì)較低?()A、使用頻繁但不發(fā)生拖欠的信用卡B、賬齡較長(zhǎng)的賬戶(hù)C、普通個(gè)貸客戶(hù)的余額占初始貸款金額較大D、信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，對(duì)于普通個(gè)貸，額度就是客戶(hù)的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風(fēng)險(xiǎn)也就越大，行為評(píng)分越低。2、通過(guò)預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)可能還款金額的多少計(jì)算信貸的預(yù)期損失水平的模型是()。A、違約概率模型B、損失程度模型C、客戶(hù)盈利分析模型D、催收響應(yīng)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：損失程度模型根據(jù)客戶(hù)的歷史行為，預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)可能還款金額的多少，從而計(jì)算信貸的預(yù)期損失水平，該模型應(yīng)用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶(hù)。3、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶(hù)情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、行為模型以客戶(hù)的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B、對(duì)于“新開(kāi)戶(hù)即逾期”的客戶(hù)，不能使用違約概率模型C、對(duì)于有催收歷史的客戶(hù)，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D、對(duì)于首次逾期的客戶(hù)，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無(wú)行為模型，行為模型以客戶(hù)的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量，對(duì)于類(lèi)似于“新開(kāi)戶(hù)即逾期”的無(wú)行為信息的客戶(hù)，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測(cè)變量。4、關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說(shuō)法正確的是()。A、策略制定好之后一般不輕易改變B、策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整C、策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D、策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會(huì)維持較長(zhǎng)時(shí)間，而其他策略則隨時(shí)間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時(shí)間推移也會(huì)變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對(duì)策略進(jìn)行優(yōu)化。5、下列關(guān)于押品種類(lèi)的說(shuō)法正確的是()。A、銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類(lèi)B、應(yīng)收賬款包括交易類(lèi)應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種C、金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、股票／基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等D、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類(lèi)中不包括房地產(chǎn)類(lèi)在建工程標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類(lèi)；B項(xiàng)，除交易類(lèi)應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等；D項(xiàng)，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類(lèi)在建工程等。6、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是()。A、市場(chǎng)法B、收益法C、成本法D、對(duì)比法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。評(píng)估人員可根據(jù)押品的類(lèi)型、特點(diǎn)、在評(píng)估過(guò)程中所處的狀態(tài)、評(píng)估目的、評(píng)估時(shí)的市場(chǎng)條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評(píng)估方法。7、關(guān)于押品的選擇次序，以下說(shuō)法中不正確的是()。A、優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品B、抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品C、質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品D、對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、容易變現(xiàn)的押品。緩釋能力相同的情況下，優(yōu)先選擇合格押品、同幣種計(jì)價(jià)的金融質(zhì)押品。8、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)是()。A、市場(chǎng)法B、比較法C、收益法D、成本法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：AB兩項(xiàng)，市場(chǎng)法又稱(chēng)為市場(chǎng)比較法或比較法，指利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類(lèi)比分析來(lái)估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱(chēng)；D項(xiàng)，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱(chēng)。9、有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)辦理的具體要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、對(duì)容易受到意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行應(yīng)自主辦理保險(xiǎn)B、登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限C、經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)授信方案和審批決策文件，與抵質(zhì)押人簽訂抵質(zhì)押合同D、對(duì)一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預(yù)告登記的特殊情形，經(jīng)辦行應(yīng)申請(qǐng)辦理抵押權(quán)預(yù)告臀記標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)陪同投保人共同辦理保險(xiǎn)，原則上應(yīng)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由投保人承擔(dān)。10、有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)辦理的具體要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B、抵質(zhì)押合同簽訂后的15個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行應(yīng)到登記部門(mén)辦理押品登記手續(xù)C、保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D、經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。11、押品類(lèi)別為應(yīng)收賬款或保本型理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)在()登記。A、證券登記結(jié)算公司B、所在地的工商行政管理部門(mén)C、商業(yè)銀行D、中國(guó)人民銀行征信中心標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：押品類(lèi)別為應(yīng)收賬款、保本型理財(cái)產(chǎn)品的，在中國(guó)人民銀行征信中心登記；押品類(lèi)別為企業(yè)的設(shè)備和其他不動(dòng)產(chǎn)的，在財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)登記；押品類(lèi)別為基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)的，在證券登記結(jié)算公司登記。12、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A、辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶(hù)單獨(dú)辦理B、變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C、對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門(mén)管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D、授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶(hù)單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品；B項(xiàng)，變更后的抵質(zhì)押率不得超過(guò)抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項(xiàng)，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。二、多項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)13、影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。14、包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。15、押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：除ABCE四項(xiàng)外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類(lèi)型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。16、押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評(píng)估方式，指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；②外部評(píng)估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；③直接評(píng)估方式，指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。17、下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中，可采用直接評(píng)估方式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：直接評(píng)估方式是指參考公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。18、抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式，如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。除ABCDE五項(xiàng)外，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)時(shí)，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。19、押品管理流程包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：除ABCDE五項(xiàng)外，押品管理流程還包括審查和押品日常管理。20、采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識(shí)點(diǎn)解析：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。AB兩項(xiàng)，是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)的前提條件；D項(xiàng)，是采用收益法必須具備的前提條件。21、在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。22、押品日常管理控制的具體措施有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過(guò)期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫(kù)的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。23、押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內(nèi)容?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺(tái)賬制度；③權(quán)證核對(duì)；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)24、銀行接受的押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)是銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求。25、擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報(bào)送有權(quán)行審批部門(mén)在信貸審批時(shí)一并決策。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：擬接受超出范圍的押品或超過(guò)相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級(jí)分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報(bào)送有權(quán)行審批部門(mén)在信貸審批時(shí)一并決策。26、經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))可以借閱其他行經(jīng)辦的客戶(hù)押品權(quán)證，但需經(jīng)該經(jīng)辦行同意。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))或客戶(hù)經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶(hù)押品權(quán)證。27、因辦理戶(hù)口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：因辦理戶(hù)口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶(hù)。28、抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將押品的評(píng)估基準(zhǔn)日、評(píng)估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：抵質(zhì)押管理崗應(yīng)把抵質(zhì)押權(quán)生效方式、權(quán)利人、權(quán)證登記等信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入相關(guān)系統(tǒng)；內(nèi)部評(píng)估人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將押品的評(píng)估基準(zhǔn)日、評(píng)估方式、評(píng)估機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果、評(píng)估價(jià)值等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人貸款管理）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A、貸后分控B、協(xié)議承諾C、貸后管理D、實(shí)貸實(shí)付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2、貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還()。A、貸款本息B、貸款利息C、貸款本金D、貸款違約金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。3、關(guān)于借款合同的填寫(xiě)和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改B、合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定C、合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D、需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在填寫(xiě)有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意以下問(wèn)題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定；②合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改；③需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。因此，A、B、D三項(xiàng)正確。合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。4、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫(xiě)的表述，錯(cuò)誤的是()。A、填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B、填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草C、填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫(xiě)合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致。D項(xiàng)錯(cuò)誤。5、下列關(guān)于檔案的退回，說(shuō)法不正確的是()。A、借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B、重要檔案材料部門(mén)憑信貸部門(mén)和會(huì)計(jì)部門(mén)出具的“貸款本息結(jié)清通知書(shū)”，將重要檔案材料退回信貸部門(mén)C、重要檔案材料保管部門(mén)開(kāi)具“重要檔案材料清退確認(rèn)書(shū)”D、重要檔案材料保管部門(mén)憑“貸款本息結(jié)清通知書(shū)”，將重要檔案材料退回信貸部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。重要檔案材料保管部門(mén)憑信貸部門(mén)和會(huì)計(jì)部門(mén)出具的“貸款本息結(jié)清通知書(shū)”，將重要檔案材料退回信貸部門(mén)。信貸部門(mén)開(kāi)具“重要檔案材料清退確認(rèn)書(shū)”，借款人或受托人和信貸人員在確認(rèn)書(shū)上簽字后，將重要檔案退還借款人，確認(rèn)書(shū)及有關(guān)資料歸檔，檔案管理人員進(jìn)行有關(guān)信息登記。6、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。A、因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶(hù)的B、經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C、抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的D、抵押人未妥善保管抵押物的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)的；③抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。7、在商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中，()是指銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干個(gè)子市場(chǎng)。A、差異化策略B、分層營(yíng)銷(xiāo)策略C、低成本策略D、單一營(yíng)銷(xiāo)策略標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：差異化策略是指以差異性為基礎(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)策略力求在客戶(hù)心目中樹(shù)立一種獨(dú)特的觀念；低成本策略則強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者；單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶(hù)的需要。8、下列不屬于個(gè)人貸款定價(jià)的影響因素的是()。A、支付方式B、選擇性因素C、盈利目標(biāo)D、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、盈利目標(biāo)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、擔(dān)保、選擇性因素等。9、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類(lèi)