銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷2（共134題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷2（共5套）（共134題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、下列屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()、A、監(jiān)督貸款資金按用途使用B、對貸款人進(jìn)行監(jiān)控C、仔細(xì)審核借款人申請資料D、監(jiān)控貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容包括以下幾個方面：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；③強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。2、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。A、審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款B、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、批準(zhǔn)風(fēng)險與效益不匹配的貸款D、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸款審查與審批中的風(fēng)險包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。3、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。A、貸款未到期B、無欠息C、無拖欠本金，本期本金已歸還D、信用記錄良好標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金，本期本金已歸還。4、對于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是()。A、借款人可在合同中約定委托扣款和柜面還款兩種方式中的一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更B、借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款C、貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清D、一般貸款到期前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。5、下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。A、出賬前審核B、審核合同C、開戶放款D、放款通知標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：B項屬于貸款簽約流程中的程序。6、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是()。A、債權(quán)人、債務(wù)人B、保證人、債權(quán)人C、保證人、債權(quán)人、債務(wù)人D、保證人、債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人(債權(quán)人)簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。7、下列不屬于大眾營銷的特點的是()。A、目標(biāo)大B、針對性不強C、提供個性化服務(wù)D、效果差標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。8、下列關(guān)于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是()。A、貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償費+目標(biāo)利潤B、成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式C、銀行的資金成本、貸款費用越高，貸款利率就越高D、該模型的缺點是在確定風(fēng)險溢價時，存在難以對風(fēng)險進(jìn)行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：成本加成定價模型的缺點是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個信貸市場的把握，因而可能會導(dǎo)致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風(fēng)險，實際上，全面和準(zhǔn)確地量化風(fēng)險是很困難的。9、下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是()。A、專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定B、要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多C、專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法D、運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。10、開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的()。A、審慎性原則B、有效性原則C、平衡制約原則D、差異化原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，審慎性原則是指開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，審慎確定抵質(zhì)押率。B項，有效性原則是指選擇具有緩釋能力、易于變現(xiàn)的押品，充分考慮押品價值與債務(wù)人風(fēng)險的相關(guān)性，及時開展押品的評估、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險隱患。C項，平衡制約原則是指完善崗位制衡機制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離。D項，差別化原則是指根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。二、多項選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)11、采取保證擔(dān)保方式的，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③對保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。12、下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識點解析：借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書，對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。13、個人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列()情況的擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。14、下列有關(guān)定向營銷的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：銀行應(yīng)該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設(shè)計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)信息。目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。15、申請評分的應(yīng)用包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：申請評分卡提供的客戶評分可用于以下內(nèi)容：①風(fēng)險排序；②自動化的審批決策；③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置。16、風(fēng)險與控制自我評估工作要堅持的原則有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：風(fēng)險與控制自我評估工作要堅持以下原則：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性。17、當(dāng)發(fā)生下列()情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析三、判斷題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)18、貸款管理可以大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：貸款管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。19、個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。20、抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分的方式。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分的方式。21、基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法。是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。該模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格。通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。22、銀行經(jīng)營中的“二八定律”是指20％的客戶帶來80％的利潤。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：銀行經(jīng)營中的“二八定律”是指20％的客戶帶來80％的利潤。23、信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：信用風(fēng)險監(jiān)測是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)管手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，判斷其是否已經(jīng)達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。24、國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型，可針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。25、押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式，26、表外記賬與保管權(quán)證人員可以為同一人。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求，下列說法不正確的是()。A、貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B、貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等C、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D、貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。2、關(guān)于擔(dān)保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是()。A、以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認(rèn)可的評估機構(gòu)對房產(chǎn)進(jìn)行評估B、應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進(jìn)行審批C、變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵(質(zhì))押物評估價值之比不得高于規(guī)定的抵(質(zhì))押率D、應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)對房產(chǎn)進(jìn)行評估。A項錯誤。經(jīng)辦人應(yīng)對該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進(jìn)行審批。B項正確。變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵(質(zhì))押物評估價值之比不得高于規(guī)定的抵(質(zhì))押率，新的保證人必須有足夠的保證能力。C項正確。經(jīng)辦人應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求。D項正確。3、對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過________萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過________萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A、20；30B、30；50C、30；40D、20；50標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。4、準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。A、審查與審批B、支付管理與貸后管理C、受理與調(diào)查D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。5、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付貸款資金。A、貸款人自主支付B、借款人受托支付C、貸款人受托支付D、借款人自主支付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付貸款資金。6、銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是()。A、借款人自有住房B、借款人抵押在銀行的住房C、借款人全額購買的期房D、借款人自有商用房標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權(quán)且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。7、下列關(guān)于“直客式”個人貸款的說法，正確的是()。A、客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)B、“直客式”個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白C、“直客式”個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制D、“直客式”營銷模式還沒能成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。客戶直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。8、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。A、個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格B、個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率C、應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險D、當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻(xiàn)度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。A項錯誤。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。B項正確。銀行應(yīng)甄別個人信貸風(fēng)險，利用風(fēng)險定價技術(shù)，使貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險，把風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)。C項正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。D項正確。9、下列關(guān)于風(fēng)險與損失的表述，錯誤的是()。A、風(fēng)險是一個事前概念B、風(fēng)險只能給銀行造成損失C、風(fēng)險并不等同于損失本身D、損失是一個事后概念標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：實踐中，風(fēng)險既可能給銀行帶來收益也可能造成損失。例如，中央銀行上調(diào)金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)既會因為價格上升而利息收入增加，也可能因部分個人住房貸款客戶還款額提高后還款能力下降而違約進(jìn)而造成損失。故B項錯誤。10、()是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。A、直接評估方式B、內(nèi)部評估方式C、外部評估方式D、中介評估方式標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)11、下列屬于個人貸款管理原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：個人貸款的管理原則有全流程管理原則、誠信審貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則、重視貸后管理原則：12、辦理個人貸款業(yè)務(wù)，貸前咨詢的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：貸前咨詢的主要內(nèi)容包括以下幾項：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應(yīng)具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序：⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。13、借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；⑨向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。14、在個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：“直客式”營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。它的優(yōu)點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地域限制等。同時，它也有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。而C項屬于“間客式”個人貸款營銷模式的特點。15、下列關(guān)于專家判斷法及“5C”要素分析法的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識點解析：“5C”是指借款人的道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。A項錯誤。運用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。B項正確。對于個人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素。C項錯誤。借款人的道德品質(zhì)，是一種對客戶聲譽的度量，包括其償債意愿和償債歷史，指客戶愿意履行其付款承諾的可能性，其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾還款，客戶的品德好壞主要根據(jù)過去的信用記錄來確定。D項正確。如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于貸款人抵押的物品擁有要求權(quán)。E項錯誤。16、零售資產(chǎn)分池的重要維度和標(biāo)準(zhǔn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識點解析：行為評分，包括個貸行為評分和信用卡行為評分，是零售分池系統(tǒng)的輸入項，是零售資產(chǎn)分池的重要維度和標(biāo)準(zhǔn)。17、押品管理的原則包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：押品管理的原則有合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。18、押品價值評估的主要方法有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。三、判斷題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)19、對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。20、貸后管理的最終目的是貸款本息到期足額收回。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。21、從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標(biāo)市場，然后進(jìn)行市場細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標(biāo)客戶。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，依據(jù)需求分析進(jìn)行市場細(xì)分和市場選擇，從而確定目標(biāo)市場。通過上述選擇，最終確定銀行的市場定位，滿足目標(biāo)客戶。22、商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系。23、應(yīng)用催收評分區(qū)分客戶時，可以二維分類，也可以三維分類甚至多維分類。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：根據(jù)催收評分，按照客戶風(fēng)險可以進(jìn)行二維分類；結(jié)合催收評分和余額，可以從三個維度上對客戶進(jìn)行分類；采用多種催收評分可進(jìn)行多維分類。24、信用評分模型是個人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：信用評分模型是個人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一，被廣泛應(yīng)用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領(lǐng)域，在市場營銷、風(fēng)險管理、客戶關(guān)系管理等各個方面都發(fā)揮著十分重要的作用。25、押品準(zhǔn)入控制是銀行防范押品風(fēng)險的最主要措施。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析26、高信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)也可采用直接評估方式。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)才可采用直接評估方式，高信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)不可采用直接評估方式。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)1、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。A、與借款人有關(guān)系的自然人B、不具有代償能力的法人C、有重大違法行為損害銀行利益的法人D、三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。2、個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是()。A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B、借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字C、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D、在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。3、借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括()。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書D、個人住房貸款審批表標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：在個人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進(jìn)行公證。4、()不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A、申報資料研究B、電話查問C、現(xiàn)場核實D、信息咨詢標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。5、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者()。[2012年6月真題]A、協(xié)議重組B、催收C、核銷D、起訴標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。6、申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是()。A、評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B、評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C、評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前D、評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：由于信用評分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進(jìn)行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險偏好的功能目標(biāo)，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。7、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容?()A、風(fēng)險排序B、自動化的審批決策C、人工審批貸款的風(fēng)險點提示D、個人業(yè)務(wù)管理水平標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分?jǐn)?shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風(fēng)險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風(fēng)險點提示。8、對客戶進(jìn)行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。A、還款與拖欠行為B、賬戶使用記錄C、額度信息D、客戶關(guān)系信息標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評分，具體細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。9、催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括()。A、違約概率模型B、損失程度模型C、客戶盈利分析模型D、催收響應(yīng)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項為個人貸款定價模型的一種。10、挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于()。A、挑選具有某些良好特征的高分客戶，進(jìn)行人工審批B、隨機挑選一定比例的高分客戶，進(jìn)行人工審批C、挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過D、挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶特征的低分客戶進(jìn)行人工審批。11、下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是()。A、銀行信貸匯總信息B、為他人擔(dān)保匯總信息C、黑名單信息D、人民銀行征信信息的查詢歷史標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。12、下列評分方法中，不屬于個貸行為評分的是()。A、房貸行為評分B、消費貸行為評分C、車貸行為評分D、信用卡行為評分標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。其中，個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分。二、多項選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)13、借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識點解析：借款合同應(yīng)當(dāng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違約責(zé)任。14、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過()方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識點解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。15、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的()等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。16、在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：個人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔(dān)保材料；⑥審核貸款真實性。17、申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識點解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；②客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據(jù)、各類繳費情況、其他不良記錄等。18、申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含()幾個方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置三個方面。DE兩項為行為評分的應(yīng)用。19、行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應(yīng)用。20、下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識點解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。21、信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進(jìn)行評分，自動輸出的結(jié)果可能為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調(diào)整流程和銀行主動額度調(diào)整流程，行為評分系統(tǒng)按照設(shè)定的規(guī)則和計算標(biāo)準(zhǔn)自動輸出建議決策，包括同意給予額度調(diào)整、不給予額度調(diào)整或者通過人工審批額度調(diào)整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。22、對行為評分影響最大的是客戶的還款與拖欠行為，()的客戶必然意味著更高的信用風(fēng)險。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識點解析：對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。經(jīng)常拖欠、拖欠時間長的客戶必然意味著更高的信用風(fēng)險，而長期按時還款的客戶自然是優(yōu)質(zhì)的客戶。行為評分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況。23、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：個人貸款產(chǎn)品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險定價原則；③組合定價原則；④參照市場價格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策相一致原則。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)24、如果客戶申請的信用額度低于每個月末自動計算的“影子信用額度”，則可以自動通過申請。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：信用卡行為評分卡已經(jīng)用于信用卡額度調(diào)整的自動審批，包括主動調(diào)額和被動調(diào)額。額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請的信用額度低于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。25、違約概率模型預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率；催收響應(yīng)模型預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率。26、違約風(fēng)險貼水是指向長期借款人征收的風(fēng)險補償費用。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：違約風(fēng)險貼水是指向優(yōu)質(zhì)客戶以外的借款人收取的風(fēng)險補償費用；期限風(fēng)險貼水是向長期借款人征收的風(fēng)險補償費用。27、客戶盈利分析模式摒棄了“成本導(dǎo)向”的定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格，對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。28、押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估和貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估兩種情形。()。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：押品價值評估包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)1、依據(jù)賬戶使用記錄、額度信息等進(jìn)行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低?()A、使用頻繁但不發(fā)生拖欠的信用卡B、賬齡較長的賬戶C、普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大D、信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風(fēng)險也就越大，行為評分越低。2、通過預(yù)測客戶未來可能還款金額的多少計算信貸的預(yù)期損失水平的模型是()。A、違約概率模型B、損失程度模型C、客戶盈利分析模型D、催收響應(yīng)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：損失程度模型根據(jù)客戶的歷史行為，預(yù)測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預(yù)期損失水平，該模型應(yīng)用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。3、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是()。A、行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B、對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C、對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D、對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：B項，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。4、關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是()。A、策略制定好之后一般不輕易改變B、策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整C、策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D、策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進(jìn)行優(yōu)化。5、下列關(guān)于押品種類的說法正確的是()。A、銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類B、應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種C、金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、股票／基金、保單、保本型理財產(chǎn)品等D、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等；D項，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。6、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是()。A、市場法B、收益法C、成本法D、對比法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評估方法。7、關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是()。A、優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品B、抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、可設(shè)定第一順位的押品C、質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的金融質(zhì)押品D、對一年期以上應(yīng)收賬款、收費權(quán)等不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、容易變現(xiàn)的押品。緩釋能力相同的情況下，優(yōu)先選擇合格押品、同幣種計價的金融質(zhì)押品。8、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是()。A、市場法B、比較法C、收益法D、成本法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：AB兩項，市場法又稱為市場比較法或比較法，指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱；D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱。9、有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是()。A、對容易受到意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行應(yīng)自主辦理保險B、登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限C、經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)授信方案和審批決策文件，與抵質(zhì)押人簽訂抵質(zhì)押合同D、對一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預(yù)告登記的特殊情形，經(jīng)辦行應(yīng)申請辦理抵押權(quán)預(yù)告臀記標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行(機構(gòu))應(yīng)陪同投保人共同辦理保險，原則上應(yīng)購買財產(chǎn)綜合險或財產(chǎn)一切險，保險費用由投保人承擔(dān)。10、有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是()。A、保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B、抵質(zhì)押合同簽訂后的15個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行應(yīng)到登記部門辦理押品登記手續(xù)C、保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D、經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：A項，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。11、押品類別為應(yīng)收賬款或保本型理財產(chǎn)品的，應(yīng)在()登記。A、證券登記結(jié)算公司B、所在地的工商行政管理部門C、商業(yè)銀行D、中國人民銀行征信中心標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：押品類別為應(yīng)收賬款、保本型理財產(chǎn)品的，在中國人民銀行征信中心登記；押品類別為企業(yè)的設(shè)備和其他不動產(chǎn)的，在財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門登記；押品類別為基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)的，在證券登記結(jié)算公司登記。12、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A、辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B、變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C、對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D、授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行(機構(gòu))客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。二、多項選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)13、影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。14、包含在貸款價格中的風(fēng)險補償費所補償?shù)娘L(fēng)險包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：風(fēng)險補償費是指對貸款可能發(fā)生風(fēng)險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險；②期限風(fēng)險；③提前償還風(fēng)險；④利率風(fēng)險；⑤法律風(fēng)險等。15、押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。16、押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識點解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。17、下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。18、抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。19、押品管理流程包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：除ABCDE五項外，押品管理流程還包括審查和押品日常管理。20、采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識點解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。AB兩項，是采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件；D項，是采用收益法必須具備的前提條件。21、在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識點解析：A項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。22、押品日常管理控制的具體措施有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險。具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容。23、押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內(nèi)容?()標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權(quán)證核對；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)24、銀行接受的押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)是銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求。25、擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。26、經(jīng)辦行(機構(gòu))可以借閱其他行經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證，但需經(jīng)該經(jīng)辦行同意。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：經(jīng)辦行(機構(gòu))或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。27、因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶。28、抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將押品的評估基準(zhǔn)日、評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：抵質(zhì)押管理崗應(yīng)把抵質(zhì)押權(quán)生效方式、權(quán)利人、權(quán)證登記等信息及時、準(zhǔn)確、完整地錄入相關(guān)系統(tǒng)；內(nèi)部評估人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將押品的評估基準(zhǔn)日、評估方式、評估機構(gòu)名稱、評估方法、評估結(jié)果、評估價值等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款管理）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。A、貸后分控B、協(xié)議承諾C、貸后管理D、實貸實付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。2、貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。A、貸款本息B、貸款利息C、貸款本金D、貸款違約金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。3、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是()。A、合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B、合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定C、合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D、需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；②合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。因此，A、B、D三項正確。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。因此C項錯誤。4、下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是()。A、填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B、填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草C、填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D、填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。D項錯誤。5、下列關(guān)于檔案的退回，說法不正確的是()。A、借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B、重要檔案材料部門憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門C、重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”D、重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。重要檔案材料保管部門憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門。信貸部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，借款人或受托人和信貸人員在確認(rèn)書上簽字后，將重要檔案退還借款人，確認(rèn)書及有關(guān)資料歸檔，檔案管理人員進(jìn)行有關(guān)信息登記。6、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。A、因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的B、經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C、抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的D、抵押人未妥善保管抵押物的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。7、在商業(yè)銀行營銷策略中，()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干個子市場。A、差異化策略B、分層營銷策略C、低成本策略D、單一營銷策略標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：差異化策略是指以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在客戶心目中樹立一種獨特的觀念；低成本策略則強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者；單一營銷策略是針對每一客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。8、下列不屬于個人貸款定價的影響因素的是()。A、支付方式B、選擇性因素C、盈利目標(biāo)D、市場競爭標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、利率政策、盈利目標(biāo)、市場競爭、擔(dān)保、選擇性因素等。9、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類