2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試

卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作

的成員是（）o

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】D

2、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

【答案】B

3、中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

【答案】A

4、我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級

分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

【答案】B

5、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）o

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款？

【答案】D

6、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的

風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的

部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.知識產(chǎn)權(quán)保護

【答案】A

7、反映一國貿(mào)易和勞務往來狀況的國際收支項目是（）o

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經(jīng)常項目

【答案】D

8、由于存取業(yè)務量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

【答案】A

9、（）是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準

確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。

A.成本可算原則

B.風險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

【答案】A

10、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產(chǎn)能力就可以

【答案】B

11、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一。關于

這一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

【答案】C

12、下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對

于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風

險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護

C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操

守守則

D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

【答案】B

13、王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀

行再三催討欠款，王某故意不予理會，經(jīng)銀行核實，王某完全沒有

償還能力。王某的行為（）。

A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是

具有透支功能的

B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡

【答案】C

14、某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院

后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做

法（）o

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】D

15、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融

機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般

都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】B

16、下列關于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是（）。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

【答案】A

17、當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

【答案】A

18、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋?沙塔洛夫2007年3月1

日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據(jù)

估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走

廊建設，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】B

19、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級

法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

【答案】A

20、（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資

計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的

金融服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務

【答案】D

21、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期

損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】A

22、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的

是（）。

A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)

地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

【答案】C

23、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管

的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

【答案】D

24、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理

住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本

金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應

的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

【答案】D

25、教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

【答案】A

26、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推

介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

【答案】D

27、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）

A.科技開發(fā)貸款

B.貿(mào)易融資貸款

C.基本建設貸款

D.技術改造貸款

【答案】B

28、中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

【答案】C

29、（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的

營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一

定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

【答案】C

30、自債務人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷

權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

31、下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.信用風險只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

【答案】C

32、下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是()o

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

【答案】B

33、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以

）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

【答案】D

34、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】A

35、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場,

市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】D

36、下列關于境內(nèi)首次公開發(fā)行上市的一般流程，說法錯誤的是

（）o

A.根據(jù)中國證監(jiān)會的規(guī)定，擬公開發(fā)行股票的股份有限公司在向中

國證監(jiān)會提出股票發(fā)行申請前，均須由具有主承銷資格的證券公司

進行輔導

B.在申報階段，基金管理人按照中國證監(jiān)會的要求制作申請文件，

保薦機構(gòu)進行內(nèi)部審核并出具保薦意見

C.中國證監(jiān)會受理申請文件后，對發(fā)行人申請文件的合規(guī)性進行初

審

D.股票發(fā)行申請經(jīng)發(fā)行審核委員會核準后，企業(yè)將取得中國證監(jiān)會

同意發(fā)行的批文

【答案】B

37、下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

【答案】D

38、關于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設立合同關系

D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務的設立、變更和終止

【答案】C

39、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】B

40、下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產(chǎn)清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

【答案】B

41、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

【答案】D

42、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

【答案】A

43、按期權(quán)行使的時限分類，買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

【答案】C

44、宏觀經(jīng)濟分析是以作為考察對象，研究各個有關的

及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

【答案】A

45、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

【答案】A

46、從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、

區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析，指的是（）。

A.區(qū)域經(jīng)濟分析

B.行業(yè)經(jīng)濟分析

C.區(qū)域發(fā)展分析

D.區(qū)域條件分析

【答案】A

47、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】D

48、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務為目的的法

律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】B

49、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）

A.不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

【答案】B

50、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（)o

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

【答案】A

51、對于有限合伙型股權(quán)投資基金，不構(gòu)成其解散清算事由的情形

為（）。

A.基金被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

B.基金的某項投資失敗，業(yè)績不佳

C.合伙期限屆滿，合伙人決定不再經(jīng)營

D.基金的唯一普通合伙人退伙，基金未能在30天內(nèi)接納新的普通合

伙人

【答案】B

52、電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.多媒體技術

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.自助終端

【答案】B

53、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（

做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】B

54、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領導協(xié)會開展日常

工作的機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】A

55、以下不屬于公司貸款的是（）。

A.項目融資

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.權(quán)利質(zhì)押貸款

【答案】D

56、影響高負債經(jīng)營銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

【答案】B

57、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】D

58、在實踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是（）

A.以低于法定利息發(fā)放貸款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息發(fā)放貸款

D.以低于法定利息吸收存款

【答案】B

59、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約

定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

60、（）以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系

等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配

置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負債組合管理

D.資產(chǎn)負債計劃管理

【答案】A

61、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）o

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

【答案】D

62、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點.獲準開辦衍生

產(chǎn)品交易業(yè)務的商業(yè)銀行交易。下列關于該金融產(chǎn)品的表述，正確

的是（）。

A.不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)

B.需要交換本金

C.商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作

D.一般是在固定利率與浮動利率之間轉(zhuǎn)換

【答案】D

63、關于存款業(yè)務，下列說法不正確的是（）o

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負債

D.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

【答案】B

64、個人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄

存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄

存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄

存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄

存款

【答案】B

65、以下不屬于個人存款的是（）o

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】C

66、代理活動涉及（）主體。

A.四方

B.三方

C.兩方

D.單方

【答案】B

67、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資

本的是（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.長期次級債務和優(yōu)先股

D.普通股

【答案】D

68、下列屬于自律組織的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】B

69、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定

資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支

A.5%,300

B.3%,300

C.10%,500

D.5%,500

【答案】D

70、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學貸款

B.一般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.自用車消費貸款

【答案】C

71、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()

A.授信的內(nèi)部控制

B.資金業(yè)務內(nèi)部控制

C.存款及柜臺業(yè)務控制

D.中間業(yè)務內(nèi)部控制

【答案】C

72、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要

求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

【答案】A

73、準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

【答案】A

74、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是（）。

A.矩陣制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】D

75、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）

A.投資業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

【答案】B

76、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

【答案】B

77、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風險。

A.相關人員關系調(diào)查

B.深入調(diào)查

C.嚴格審核

D.面談

【答案】D

78、在股權(quán)投資基金的募集與設立階段，不屬于律師提供的服務是

（）。

A.協(xié)助基金管理人設計基金的組織形式及內(nèi)部結(jié)構(gòu)

B.根據(jù)基金管理人與基金投資者的商務安排，起草相關的基金法律

文件

C.勤勉審慎地對擬投資企業(yè)進行法律盡職調(diào)查，提交法律盡職調(diào)查

報告或法律意見書

D.協(xié)助完成基金管理人登記和基金備案工作，并根據(jù)需要出具相應

的法律意見書

【答案】C

79、我國貨幣市場不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

【答案】C

80、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】A

81、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

【答案】B

82、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓.票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

【答案】A

83、在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。

A.知情權(quán)

B.管理方法變更權(quán)

C.收益權(quán)

D.解任權(quán)

【答案】C

84、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠

（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】B

85、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批

準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】C

86、（）是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的

人民幣貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房最高額貸款

【答案】A

87、下列財產(chǎn)中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有建設用地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】C

88、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

【答案】B

89、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)

登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】D

90、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、

對賬單、存款合同等憑證系（）,人民法院應在查明案件事實的

基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告

的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】B

91、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

92、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是()。

A.增大產(chǎn)出

B.規(guī)模產(chǎn)出

C.降低資金成本

D.擴大資金來源

【答案】C

93、以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關客戶投訴規(guī)定的

是()。

A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩

B.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

D.利用金融機構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

【答案】C

94、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C低于4%

D.高于4%

【答案】C

95、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是

()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

【答案】D

96、下列關于支票使用的表述，正確的是（）o

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

【答案】A

97、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元,

這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

【答案】A

98、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙（多）幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】C

99、投資后管理的作用不包括（）。

A.管理和防范投資風險

B.提升被投資企業(yè)自身價值

C.進一步加強對被投資企業(yè)的控制

D.協(xié)助被投資企業(yè)利用資本市場

【答案】C

100、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定

的是（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員

暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

【答案】c

多選題（共80題）

1、下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類刷，確保覆蓋

銀行面臨的所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類

別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新

的風險類別和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】ACD

2、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示"規(guī)

定的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

【答案】BC

3、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

【答案】ACD

4、下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

【答案】ABCD

5、根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】ABCD

6、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切

實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介

入部分高風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務

【答案】ABD

7、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內(nèi)容有

()。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務人履行債務的期限

D.被保證的主債權(quán)種類

E.保證的目標

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有()。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

【答案】AB

9、關于國家風險，下列說法錯誤的是0

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

【答案】ACD

10、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）。

A.對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

【答案】ABCD

11、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）o

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

【答案】ABCD

12、證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

【答案】AC

13、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

【答案】AB

14、影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

【答案】ABCD

15、我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構(gòu)兼職，但不得損害所

在機構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學校

B.金融學會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

【答案】ABC

16、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”

規(guī)定的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

【答案】BC

17、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

【答案】ABCD

18、商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

【答案】ABCD

19、甲公司是一家公司型創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，根據(jù)稅收制度的相關規(guī)定,

以下關于甲企業(yè)說法正確的是（）。

A.I、III

B.I、II、III

C.I、II

D.II、III

【答案】c

20、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】ABCD

21、法人應當具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須符合10人以上

【答案】ABCD

22、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反

規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據(jù)

D保函

E.存單

【答案】ABCD

23、普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

【答案】ABD

24、按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

【答案】AB

25、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）o

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

26、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

【答案】ABCD

27、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

【答案】ACD

28、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】ABC

29、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

【答案】ABCD

30、下列關于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的說法中，正確的

有（）。

A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理體制

和經(jīng)營機制

【答案】CD

31、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是

（）o

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

【答案】BC

32、目前我國銀行個人貸款的還款方式有（）。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

【答案】ABCD

33、下列屬于信用卡特點的有（）o

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

【答案】ABC

34、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務

（）o

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

【答案】ABCD

35、如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

【答案】ABCD

36、下列屬于《民法典》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C留詈

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】ABCD

37、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

【答案】ABCD

38、根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下

列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.一般風險準備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

【答案】ABCD

39、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】ABC

40、當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組

織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）o

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

【答案】ABCD

41、公司解散的原因包括（）o

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

【答案】ABCD

42、資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】AC

43、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

【答案】ACD

44、國債的特點包括（）。

A.利息免稅

B.流動性高

C.收益率高

D.收益率低

E.風險低

【答案】ABD

45、中央銀行基準利率由（）構(gòu)成。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額準備金利率

E.法定存款準備金利率

【答案】ABCD

46、物權(quán)的法律特征有（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

【答案】ABCD

47、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.貸存比應低于70%

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會

計核算和條線內(nèi)部控制體系

D.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理

財產(chǎn)品的單獨核算

E.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

【答案】BCD

48、下列關于存款業(yè)務基本法律的說法中，正確的有（）。

A.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事

吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使

用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付

存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存

款

【答案】ABD

49、對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務類金

融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換

【答案】AB

50、商業(yè)銀行定價管理可分為（）。

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

【答案】A

51、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）0

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】ACD

52、國際上主要金融監(jiān)管的體制包括()。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】AC

53、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取

的措施有()o

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

【答案】ABC

54、趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,

2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016

年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是

()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

c.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

【答案】AB

55、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】ABCD

56、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現(xiàn)

【答案】AD

57、下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生

業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】B

58、合同履行的原則包括（）。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

【答案】ABCD

59、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

【答案】ABCD

60、授信業(yè)務包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔保

E.信用證

【答案】ABCD

61、合同的相對性的體現(xiàn)在()o

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.義務相對

E.客體相對

【答案】ABC

62、下列關于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

【答案】CD