元宇宙銀行行業(yè)發(fā)展報告2024-2025

匯報人：蘇秀柔2024-08-012024-2025元宇宙銀行行業(yè)發(fā)展報告contents目錄定義或者分類特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展歷程政治環(huán)境商業(yè)模式政治環(huán)境contents目錄經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會環(huán)境技術(shù)環(huán)境發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘行業(yè)風(fēng)險行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)痛點(diǎn)問題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)競爭格局代表性企業(yè)01元宇宙銀行定義定義元宇宙是數(shù)字與物理世界融通作用的沉浸式互聯(lián)空間，是新一代信息技術(shù)集成創(chuàng)新和應(yīng)用的未來產(chǎn)業(yè)，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的高級形態(tài)，有望通過虛實(shí)互促引領(lǐng)下一代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。元宇宙具有沉浸體驗(yàn)、數(shù)字身份、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)、開放和創(chuàng)造性、持久在線和長期演化、虛實(shí)融合等特征。元宇宙銀行是將元宇宙技術(shù)與銀行業(yè)相融合，為用戶提供更沉浸式的體驗(yàn)，同時實(shí)現(xiàn)降本增效。目前虛擬員工、數(shù)字藏品及虛擬營業(yè)廳為元宇宙銀行三大主要探索方向。元宇宙銀行定義02產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上游概述元宇宙銀行產(chǎn)業(yè)鏈包括基礎(chǔ)設(shè)施層、核心層和應(yīng)用服務(wù)層。基礎(chǔ)設(shè)施層涉及通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、算力基礎(chǔ)設(shè)施和新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，核心層主要包括終端入口、時空生成、交互體驗(yàn)等。在應(yīng)用端，元宇宙技術(shù)可應(yīng)用至銀行業(yè)的智能客服、信貸風(fēng)控、營銷推廣等場景中，助力提升銀行業(yè)的智能化水平。行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)鏈中游概述工商銀行是我國國有銀行之一，作為中國銀行業(yè)的中流砥柱，工商銀行近年來，高度重視科技金融工作，以提升ECOS技術(shù)生態(tài)體系和D-ICBC數(shù)字銀行生態(tài)體系為核心，深入推進(jìn)科技強(qiáng)行、數(shù)字工行建設(shè)，不斷深化創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動能力，提升金融創(chuàng)新響應(yīng)效率和供給能力。工商銀行金融科技投入不斷擴(kuò)大，2022年，工商銀行金融科技投入2624億元，金融科技人員6萬人。同時，在2022年，工商銀行推出了行業(yè)內(nèi)首個“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”，并推出了多個數(shù)字員工，已基本建立起覆蓋數(shù)字員工運(yùn)營、管理、品牌、技術(shù)等全周期協(xié)同運(yùn)作體系。行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)鏈下游概述中國銀行是中國持續(xù)經(jīng)營時間最久的銀行，于1912年2月正式成立，先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿(mào)易專業(yè)銀行職能。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，中國銀行積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深入推進(jìn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，通過中銀金科開展金融科技技術(shù)創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺運(yùn)營、技術(shù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)。2022年中國銀行信息科技投入2141億元，占營業(yè)收入比重為49%。隨著研發(fā)投入不斷增加，金融科技應(yīng)用成果更加豐富，專利累計(jì)申請量保持同業(yè)領(lǐng)先，率先公開元宇宙有關(guān)專利。2023年，中國銀行相繼申請了“基于元宇宙的產(chǎn)品推送方法、裝置及設(shè)備”“一種元宇宙銀行中的廣告展示方法及相關(guān)設(shè)備”等專利，為建設(shè)元宇宙銀行筑牢技術(shù)支撐。03發(fā)展歷程04政治環(huán)境隨著新一輪科技革命持續(xù)推進(jìn)及新一代信息技術(shù)不斷突破，各行各業(yè)在數(shù)字浪潮中奮楫爭先。近年來，在《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策大力推動下，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐不斷提速，加快數(shù)字賦能，逐步邁向智慧銀行、數(shù)字銀行，已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代下銀行業(yè)發(fā)展的重要方向，而元宇宙概念毫無疑問為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了新思路。2023年9月，四川省發(fā)布的《四川省元宇宙產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動計(jì)劃（2023—2025年）》中提出，要聚焦銀行、保險、證券等領(lǐng)域，在依法合規(guī)的前提下，推廣服務(wù)型金融數(shù)字人應(yīng)用，提升業(yè)務(wù)流程效率，降低運(yùn)營成本，助力金融領(lǐng)域數(shù)字化變革。打造數(shù)字人虛擬柜員、數(shù)字人投資理財(cái)顧問、數(shù)字人保險經(jīng)理等典型應(yīng)用場景。未來，元宇宙銀行將不斷發(fā)展。政治環(huán)境105商業(yè)模式06經(jīng)濟(jì)環(huán)境我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。我國經(jīng)濟(jì)趕超我國人口基數(shù)大，改革開放后人才競爭激烈，大學(xué)生就業(yè)情況一直困擾著我國發(fā)展過程中。就業(yè)問題挑戰(zhàn)促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，個人需提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃。公平就業(yè)關(guān)注經(jīng)濟(jì)環(huán)境07社會環(huán)境關(guān)注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。政治體系與法治化進(jìn)程自改革開放以來，政治體系日趨完善，法治化進(jìn)程也逐步趨近完美，市場經(jīng)濟(jì)體系也在不斷蓬勃發(fā)展?？傮w發(fā)展穩(wěn)中向好我國總體發(fā)展穩(wěn)中向好，宏觀環(huán)境穩(wěn)定繁榮，對于青年人來說，也是機(jī)遇無限的時代。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。當(dāng)前的環(huán)境下我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展趕超世界各國，成為第二大經(jīng)濟(jì)體我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。關(guān)注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進(jìn)社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。08技術(shù)環(huán)境技術(shù)驅(qū)動技術(shù)環(huán)境的發(fā)展為行業(yè)帶來了新的機(jī)遇，是行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力。創(chuàng)新動力技術(shù)環(huán)境的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。人才需求技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了人才的需求和流動，為行業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)提供了機(jī)遇。團(tuán)隊(duì)建設(shè)技術(shù)環(huán)境的發(fā)展要求企業(yè)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高員工的技能和素質(zhì)，以適應(yīng)快速變化的市場需求。合作與交流技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了企業(yè)間的合作與交流，推動了行業(yè)的整體發(fā)展。技術(shù)環(huán)境010203040509發(fā)展驅(qū)動因素10行業(yè)壁壘行業(yè)壁壘行業(yè)壁壘技術(shù)壁壘:技術(shù)是支撐元宇宙銀行實(shí)現(xiàn)的核心要素。元宇宙既包含數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的5G、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)，也融合了對VR、AR、腦機(jī)接口、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的前瞻布局。發(fā)展元宇宙，對企業(yè)的研發(fā)實(shí)力與自主創(chuàng)新能力提出了較高要求。因此，對新進(jìn)入本行業(yè)的企業(yè)形成了較高的研發(fā)與技術(shù)壁壘。人才壁壘:元宇宙銀行是一個技術(shù)密集型、人才密集型產(chǎn)業(yè)，需要大量高素質(zhì)研發(fā)人才。元宇宙銀行要求研發(fā)人員既掌握元宇宙相關(guān)技術(shù)，又熟悉銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，我國元宇宙相關(guān)高端人才仍處于短缺狀態(tài)。人才作為企業(yè)的核心資源之一，是企業(yè)核心競爭力的重要體現(xiàn)。企業(yè)研發(fā)、管理團(tuán)隊(duì)的形成是一個逐步發(fā)展、長期積累的過程，人才壁壘是行業(yè)當(dāng)前發(fā)展面臨的重要壁壘之一。數(shù)據(jù)壁壘:元宇宙是一個由數(shù)據(jù)組成的世界，分布式數(shù)據(jù)存儲成為維持元宇宙持久運(yùn)轉(zhuǎn)的基本方式。以虛擬營業(yè)廳為例，構(gòu)建一個虛擬營業(yè)廳需要大量的銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)及用戶數(shù)據(jù)。率先進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的銀行機(jī)構(gòu)，將積累更多的數(shù)據(jù)資源，在構(gòu)建元宇宙時占據(jù)更大優(yōu)勢。行業(yè)壁壘元宇宙是一個由數(shù)據(jù)組成的世界，分布式數(shù)據(jù)存儲成為維持元宇宙持久運(yùn)轉(zhuǎn)的基本方式。以虛擬營業(yè)廳為例，構(gòu)建一個虛擬營業(yè)廳需要大量的銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)及用戶數(shù)據(jù)。率先進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的銀行機(jī)構(gòu)，將積累更多的數(shù)據(jù)資源，在構(gòu)建元宇宙時占據(jù)更大優(yōu)勢。元宇宙銀行是一個技術(shù)密集型、人才密集型產(chǎn)業(yè)，需要大量高素質(zhì)研發(fā)人才。元宇宙銀行要求研發(fā)人員既掌握元宇宙相關(guān)技術(shù)，又熟悉銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，我國元宇宙相關(guān)高端人才仍處于短缺狀態(tài)。人才作為企業(yè)的核心資源之一，是企業(yè)核心競爭力的重要體現(xiàn)。企業(yè)研發(fā)、管理團(tuán)隊(duì)的形成是一個逐步發(fā)展、長期積累的過程，人才壁壘是行業(yè)當(dāng)前發(fā)展面臨的重要壁壘之一。數(shù)據(jù)壁壘人才壁壘技術(shù)壁壘技術(shù)是支撐元宇宙銀行實(shí)現(xiàn)的核心要素。元宇宙既包含數(shù)字經(jīng)濟(jì)中的5G、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)，也融合了對VR、AR、腦機(jī)接口、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的前瞻布局。發(fā)展元宇宙，對企業(yè)的研發(fā)實(shí)力與自主創(chuàng)新能力提出了較高要求。因此，對新進(jìn)入本行業(yè)的企業(yè)形成了較高的研發(fā)與技術(shù)壁壘。11行業(yè)風(fēng)險12行業(yè)現(xiàn)狀市場情況描述行業(yè)現(xiàn)狀自2021年“元宇宙”概念躥紅至今，各領(lǐng)域正積極探索元宇宙技術(shù)的應(yīng)用，應(yīng)用規(guī)模不斷擴(kuò)大，2023年我國產(chǎn)業(yè)元宇宙規(guī)模約為909億元。其中銀行機(jī)構(gòu)布局元宇宙熱度高漲。以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)紛紛從客戶感知、客戶連接以及服務(wù)呈現(xiàn)等領(lǐng)域試水元宇宙，搶抓元宇宙概念風(fēng)口機(jī)遇期。其中虛擬員工與數(shù)字藏品是銀行機(jī)構(gòu)布局元宇宙最為活躍的兩大細(xì)分賽道。數(shù)字員工具有7*24小時無休、成本低、處理任務(wù)準(zhǔn)確率高、處理流程可溯源等優(yōu)點(diǎn)，可幫助商業(yè)銀行降本增效，其獨(dú)特的形象已成為銀行豐富對客服務(wù)內(nèi)容以及提升交互體驗(yàn)的重要渠道。數(shù)字藏品以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)，是元宇宙虛擬世界中重要組成部分，數(shù)字藏品實(shí)現(xiàn)了虛擬事物的交易，助力數(shù)據(jù)內(nèi)容實(shí)現(xiàn)價值流轉(zhuǎn)。13行業(yè)痛點(diǎn)行業(yè)痛點(diǎn)010203元宇宙技術(shù)的融入也不可避免的給銀行業(yè)帶來了安全風(fēng)險、監(jiān)管合規(guī)以及科技倫理等方面的問題，例如網(wǎng)上銀行時代的密碼泄露事件，移動手機(jī)銀行時期的異地詐騙，智能銀行階段的個人隱私信息過渡采集等問題。隨著銀行元宇宙虛擬場景金融服務(wù)空間的創(chuàng)新，沉浸式體驗(yàn)感觸越加深刻，銀行對個人感官數(shù)據(jù)的采集越加廣泛細(xì)致，通過VR頭盔、智能手環(huán)、電子皮膚等可穿戴設(shè)備采集人體活動信號，這也進(jìn)一步加劇了數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。元宇宙銀行發(fā)展存在安全風(fēng)險元宇宙作為新生事物，國內(nèi)發(fā)展尚處于萌芽階段，其概念定義、邊界范圍、功能性與非功能性指標(biāo)等重要內(nèi)容，業(yè)界尚未達(dá)成共識。此外，各家銀行均積極建設(shè)自身的元宇宙私域空間，在用戶終端接口、虛擬空間模型兼容、用戶生成內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)等方面各自為政，互操作性較差。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚不完善，成為阻礙銀行元宇宙建設(shè)的因素之一。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚不完善一方面，自2021年元宇宙概念迅速“出圈”后，元宇宙領(lǐng)域人才需求急劇增加，人才供給缺口不斷擴(kuò)大，行業(yè)相關(guān)人才短缺也成為限制元宇宙銀行行業(yè)發(fā)展的重要因素之一。另一方面，目前元宇宙距離普及還十分遙遠(yuǎn)，存在太多不確定性，企業(yè)人才培養(yǎng)的積極性與投入有待進(jìn)一步提升。人才短缺限制行業(yè)發(fā)展14問題及解決方案15行業(yè)發(fā)展趨勢前景行業(yè)發(fā)展趨勢前景銀行業(yè)與元宇宙相融合，一方面，隨著元宇宙各項(xiàng)支撐技術(shù)的發(fā)展，通過不斷豐富、完善銀行元宇宙的功能，將有力推動銀行自身運(yùn)營模式、管理方式等的創(chuàng)新變革；另一方面，隨著垂直行業(yè)元宇宙的構(gòu)建和融合、元宇宙與現(xiàn)實(shí)世界交織程度的加深，有望孵化出集社交、娛樂、內(nèi)容、經(jīng)濟(jì)等多功能于一體的數(shù)字生態(tài)圈，商業(yè)銀行通過在元宇宙生態(tài)中有機(jī)融入金融服務(wù)，將為更好打造數(shù)字世界的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量。16機(jī)遇與挑戰(zhàn)17競爭格局競爭格局我國有越來越多的銀行機(jī)構(gòu)開始布局元宇宙，在虛擬數(shù)字人方面，百信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、桂林銀行、中國建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行機(jī)構(gòu)相繼推出了虛擬數(shù)字人，重新定義金融服務(wù)