2024年銀行擔(dān)保借款合同標(biāo)準(zhǔn)版本（2篇）

第5頁(yè)共5頁(yè)2024年銀行擔(dān)保借款合同標(biāo)準(zhǔn)版本隨著《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等金融法律的出臺(tái)，總行____年印發(fā)的《借款合同制式示范文本》已不適應(yīng)新形式的需要。為了進(jìn)一步加強(qiáng)借款合同管理，依法規(guī)范我行擔(dān)保貸款行為，總行根據(jù)新出臺(tái)的金融法律法規(guī)，結(jié)合幾年來(lái)的信貸工作實(shí)際，起草了新的擔(dān)保借款合同文本和相關(guān)重要憑證。現(xiàn)作修改說(shuō)明如下：（一）合同文本種類(lèi)根據(jù)《擔(dān)保法》和《貸款通則（試行）》有關(guān)擔(dān)保形式的不同規(guī)定，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行普遍推行擔(dān)保貸款的實(shí)際情況，我們將原來(lái)兩類(lèi)擔(dān)保借款合同修改為三大類(lèi)共五種，即保證擔(dān)保借款合同（最高額保證擔(dān)保借款合同）、抵押擔(dān)保借款合同（最高額抵押擔(dān)保借款合同）、質(zhì)押擔(dān)保借款合同。（二）合同文本形式為便于信貸操作并符合我行習(xí)慣作法，新合同文本的制定沿用了將主合同（即借款合同）與抵押、保證和質(zhì)押等從合同合在一起的作法，使合同各方的權(quán)利義務(wù)能在一份合同文書(shū)中明確地表示出來(lái)。（三）合同條款１.根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的規(guī)定，在合同中規(guī)范了借款合同所必須具備的七要素，即：貸款各類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式或違約責(zé)任。同時(shí)在擔(dān)保條款中，對(duì)《擔(dān)保法》規(guī)定必須具備的保證期限、擔(dān)保范圍、質(zhì)物移交時(shí)間等要素作了規(guī)范性的表述２.針對(duì)當(dāng)前企業(yè)轉(zhuǎn)制過(guò)程中針對(duì)銀行貸款出現(xiàn)的逃債、廢債等情況，在合同中增加了相應(yīng)的約束性條款和違約責(zé)任。３.為了避免“一般保證”給貸款人帶來(lái)的麻煩，新文本明確規(guī)定“保證人與借款人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任”。４.新文本強(qiáng)調(diào)了對(duì)借款人履行合同的約束，規(guī)定了８項(xiàng)約束性條款和相應(yīng)的信貸制裁措施。實(shí)際操作中可靈活掌握，只要不是惡意逃債損害貸款人利益的行為，也可免于制裁。５.為了避免出現(xiàn)貸款人提前收貸時(shí)保證人拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的情況，新文本中增加了“貸款人依法或依合同規(guī)定提前收回貸款本息的，貸款人有權(quán)要求保證人履行保證義務(wù)”的條款。６.根據(jù)《仲裁法》的規(guī)定，新文本中有關(guān)糾紛管轄的條款只明確由貸款人所在地人民法院進(jìn)行訴訟管轄，如果合同各方愿意仲裁解決的，可在“其他事項(xiàng)”中約定仲裁條款。７.“抵押借款合同自各方在合同上簽章并依法設(shè)定抵押之日生效”，如抵押借款合同簽定后，應(yīng)登記的抵押物，抵押人不去登記，則已簽定的抵押借款合同無(wú)效?！百|(zhì)押借款合同自各方在合同上簽章并依法設(shè)定質(zhì)押之日生效”，如質(zhì)押借款合同簽定后，出質(zhì)人不按合同規(guī)定時(shí)間移交質(zhì)物的，則已簽定的質(zhì)押借款合同無(wú)效。必須注意的是，合同生效之前貸款人不得向借款人發(fā)放貸款。８.為了確保貸款人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，新文本規(guī)定了對(duì)抵押人和出質(zhì)人的約束性條款及違約責(zé)任。９.為便于貸款人到期收回貸款，新文本規(guī)定，“貸款人依合同規(guī)定收回或提前收回貸款本息，均可直接從借款人帳戶(hù)中扣收”。實(shí)際執(zhí)行時(shí)，對(duì)此條款應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況慎重使用，避免引起糾紛。（四）相關(guān)憑證為了和新合同文本內(nèi)容相配套，設(shè)計(jì)了“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行借款借據(jù)”（共五聯(lián)）、“抵押（質(zhì)押）物品清單”、“權(quán)利質(zhì)物清單”、“房地產(chǎn)抵押物清單”等重要憑證。１.設(shè)計(jì)新的“借款借據(jù)”是為了適應(yīng)“最高抵押擔(dān)保借款合同”、“最高額保證擔(dān)保借款合同”的需要，這兩類(lèi)合同項(xiàng)下每筆貸款的金額、用途、期限、利率、還款方式都以借據(jù)為準(zhǔn)，借據(jù)作為合同的重要組成部分，其內(nèi)容必須完整，而且要有雙方的簽章。２.在抵押借款合同中，以房地產(chǎn)作為抵押物占有很大比重，為此我們根據(jù)房地產(chǎn)抵押的特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了“房地產(chǎn)抵押物清單”，其中“土地使用面積”一欄是在用無(wú)定著物的土地使用權(quán)抵押或用荒山、荒丘等荒地的土地使用權(quán)抵押時(shí)填寫(xiě)的。３.“抵押（質(zhì)押）物品清單”同時(shí)適用于抵押借款合同和以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物的質(zhì)押借款合同。４.為了確保抵押（質(zhì)押）的效力，在“房地產(chǎn)抵押物清單”和“抵押（質(zhì)押）物品清單”中設(shè)計(jì)了抵押人（出質(zhì)人）“主管單位意見(jiàn)”欄和“財(cái)產(chǎn)共有人意見(jiàn)”欄。（五）使用中需要注意的幾個(gè)問(wèn)題１.借款合同和有關(guān)憑證的各要素一定要填寫(xiě)齊全、防止漏填、錯(cuò)填。除借款合同規(guī)定的條款外，如需增加條款可在“其他事項(xiàng)”中填寫(xiě)。２.各種借款合同要和有關(guān)憑證配套使用，避免合同與憑證不配套或內(nèi)容不符。３.合同中“貸款種類(lèi)”一欄填寫(xiě)“短期貸款”、“中期貸款”、“長(zhǎng)期貸款”中的一種。４.借款合同和借據(jù)中“還款方式”一欄應(yīng)填寫(xiě)“利隨本清”，“按季結(jié)息、到期還本”，“按季結(jié)息、分期還本”等內(nèi)容。５.保證人保證期間由合同各方商定，一般應(yīng)掌握在貸款到期后____年。應(yīng)注意保證期間的約定必須明確具體。６.關(guān)于“最高額保證擔(dān)保借款合同”和“最高額抵押擔(dān)保借款合同”中“最高貸款限額”是指余額還是發(fā)生額，目前分歧很大，由于沒(méi)有明確的司法解釋?zhuān)瑸樯髦仄鹨?jiàn)我們?cè)诤贤腥杂谩白罡哔J款限額”一詞，如當(dāng)?shù)亓⒎八痉ú块T(mén)認(rèn)為可以按“余額”操作，可在使用的“其他事項(xiàng)”中約定“最高貸款限額”是指“最高貸款余額”。（六）編制說(shuō)明《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)保借款合同示范文本（試行）》由總行法律顧問(wèn)室制定并負(fù)責(zé)解釋。由于該套文本為示范性文本，各行可根據(jù)自身情況掌握使用，使用中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行法律顧問(wèn)室，以便做進(jìn)一步的修改。附：二、示范文本2024年銀行擔(dān)保借款合同標(biāo)準(zhǔn)版本（二）甲方（借款人）：【借款人全稱(chēng)或姓名】身份證號(hào)碼/機(jī)構(gòu)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：【借款人身份證號(hào)碼或機(jī)構(gòu)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼】住所/營(yíng)業(yè)地：【借款人住所或營(yíng)業(yè)地】郵編：【借款人郵編】聯(lián)系電話(huà)：【借款人聯(lián)系電話(huà)】乙方（銀行）：【銀行全稱(chēng)】統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：【銀行統(tǒng)一社會(huì)信用代碼】住所：【銀行住所】郵編：【銀行郵編】法定代表人：【銀行法定代表人】聯(lián)系電話(huà)：【銀行聯(lián)系電話(huà)】鑒于甲方因【借款原因】需要資金，經(jīng)與乙方協(xié)商一致，乙方同意向甲方提供擔(dān)保借款。一、借款金額及用途1.1借款金額：人民幣【借款金額】（大寫(xiě)：【借款金額大寫(xiě)】）萬(wàn)元整。1.2借款用途：借款人所融資金將用于【借款用途】。二、借款期限及還款方式2.1借款期限：自雙方簽署本合同之日起【借款期限】年。2.2還款方式：甲方按照如下方式償還本合同項(xiàng)下借款本息：（1）【還款方式1】；（2）【還款方式2】；（3）【還款方式3】。三、擔(dān)保方式及擔(dān)保期限3.1擔(dān)保方式：乙方作為甲方的保證人，對(duì)甲方在本合同項(xiàng)下的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。乙方保證債務(wù)金額為本合同下借款本金及利息的全部金額。3.2擔(dān)保期限：擔(dān)保責(zé)任自本合同生效之日起至借款本金及利息全部清償之日終止。四、違約責(zé)任4.1若甲方未按本合同約定按時(shí)足額償還借款本金和利息的，應(yīng)按約還款期限的【逾期天數(shù)】倍向乙方支付滯納金。4.2若乙方明知甲方已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生違約情況，仍為甲方提供借款擔(dān)保，則甲方違約后，乙方有權(quán)向甲方追償，并有權(quán)在追償過(guò)程中調(diào)取甲方的全部或部分存款用于清償債務(wù)。4.3甲方發(fā)生以下情形之一的，視為甲方違約：（1）未按本合同約定的還款期限還款；（2）未經(jīng)乙方同意，將借款資金用于與本合同約定的借款用途不符的用途；（3）提供給乙方的資料、信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確；（4）違反本合同其他約定的。五、其他約定5.1本合同自雙方簽字蓋章之日起生效，并且對(duì)雙方具有約束力。5.2本合同的修改、補(bǔ)充和解釋?zhuān)瑧?yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式作出。5.3本合同采用電子文本形式，并具有法律效力。同時(shí)，雙方同意紙質(zhì)合同和電子合同具有同等效力。5.