【農(nóng)村居民理財方式研究的文獻綜述5500字】

PAGEPAGE2PAGE0農(nóng)村居民理財方式研究的國內(nèi)外文獻綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u8314農(nóng)村居民理財方式研究的國內(nèi)外文獻綜述 1179641關(guān)于農(nóng)村居民理財特點的研究 143262關(guān)于農(nóng)村居民理財?shù)挠绊懸蛩匮芯?2150303關(guān)于農(nóng)村居民理財面臨的問題研究 499814關(guān)于農(nóng)村居民理財提升對策的研究 419960結(jié)論 523239參考文獻： 6摘要：隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及國家對鄉(xiāng)村振興的日益重視，農(nóng)民收入取得穩(wěn)步增長，可支配資金不斷增加。當收入越來越高時，農(nóng)民的理財觀念隨之也發(fā)生了一些轉(zhuǎn)變，開始注重各類理財信息與理財方式的交流，理財意愿逐漸提高。本文歸納了農(nóng)村居民理財方面的研究內(nèi)容，概括了農(nóng)村居民理財特點、影響因素、問題及對策等方面的觀點，本文闡述了農(nóng)村居民理財研究的現(xiàn)狀，表明了研究的必要性，并進一步展望了其研究途徑。農(nóng)村居民的理財行為，由于傳統(tǒng)思想觀念的束縛，農(nóng)村居民除滿足日常的消費、醫(yī)療、教育等支出外，結(jié)余的資金越來越多，其中大部分都轉(zhuǎn)化為銀行儲蓄存款，但在目前新的金融形勢和社會背景下，銀行存款定價機制已經(jīng)發(fā)生了變化，為了服務(wù)好實體經(jīng)濟，存款利率正在逐漸降低，在通貨膨脹的作用下，農(nóng)村居民的資產(chǎn)保值乃至增值亟需新的渠道。因此，研究農(nóng)村居民理財方式的意義重大。1關(guān)于農(nóng)村居民理財特點的研究Hilgert（2003）認為，在理財行為的具體流程上，人們本身的理財認知狀況與其產(chǎn)品消費行為之間存在較為緊密的關(guān)系。因此，通過分析農(nóng)村居民理財意識現(xiàn)狀及其主要特征，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民對各種理財方式都有著較為深入的了解。由此可以看出，民眾對于各個方面理財知識的了解與把握程度不同，對于其財務(wù)管理行為也就有了不同程度的影響。Lusardi、Mitchell（2014）和Felipe、Ceribeli、Lana（2017）提出，目前多數(shù)國家的居民金融素養(yǎng)水平還比較低下，以農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)問題為研究對象，具有更強的緊迫性。一些學者對居民理財需求的調(diào)查結(jié)果顯示，Bird、Sener、Co?kuner（2014）指出，家庭理財能力對于金融市場的認識程度和個人財務(wù)能力具有決定性的作用，并指出了不中斷收入在理財規(guī)劃中的意義。Manly、Wells、Bettencourt（2017）認為，家長財務(wù)狀況，主要是為孩子大學教育理財規(guī)劃做好準備。Pelletier、Tunc（2019）通過生命周期投資組合模型的研究，發(fā)現(xiàn)住房的投資對于家庭的投資組合配置有很大的影響，并且投資于房地產(chǎn)對于風險資產(chǎn)的投資存在擠出效應(yīng)。Khan、Tan、Chong（2019）認為，投資者可以從過去的投資組合收益中預測自己的投資行為，如果以往的投資組合具有很高的回報率，其交易行為、投資風險比例與金融產(chǎn)品持有量均將上升。在農(nóng)村居民生活水平日益提高的今天，農(nóng)村居民理財?shù)南嚓P(guān)研究已經(jīng)開始受到國內(nèi)專家學者的關(guān)注，張貴華、石青輝（2010）指出，理財機構(gòu)推出個人理財產(chǎn)品，不應(yīng)該只顧自己的利益，同時也要兼顧消費者承擔能力，針對不同的消費者，推出不一樣的商品。陳柳欽（2009）認為，金融機構(gòu)在開發(fā)金融產(chǎn)品時，必須考慮農(nóng)村居民的實際情況，也就是經(jīng)濟條件不發(fā)達的問題、收入支出會不會受到季節(jié)的影響、生活理念滯后與否、風險承受力有多大、金融知識水平差等等，應(yīng)根據(jù)農(nóng)村居民實際理財需要，研制適合農(nóng)村居民需要的產(chǎn)品，最終實現(xiàn)農(nóng)村居民的保值增值。何小瓊（2010）指出，農(nóng)村信用社開展個人理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)，是一項重要而迫切的工作。任嘉嵩（2011）提出，要破除城鄉(xiāng)“二元”金融結(jié)構(gòu)，應(yīng)從農(nóng)村金融現(xiàn)實生態(tài)環(huán)境入手，不斷增強自身動態(tài)能力，適應(yīng)金融環(huán)境的變化。秦小華（2010）全面研究農(nóng)村居民理財業(yè)務(wù)發(fā)展，提出了能夠解決農(nóng)村居民理財問題的解決措施。單炳杰（2011），以拓寬農(nóng)民理財渠道為視角，指出大力發(fā)展農(nóng)村國債市場是非常有必要的。魏昭、宋全云（2016）認為，互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)正在持續(xù)發(fā)展，在一定程度上，符合我國居民投資理財要求。張輝（2016）指出，居民財產(chǎn)性收入來源會因其理財方式選擇和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)形成模式的差異而發(fā)生變化。在當前經(jīng)濟環(huán)境下，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的出現(xiàn)為居民提供了更多的投資渠道與機會。改變了中國居民財富的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，極有可能會給我國居民收入帶去一個新增長點。王永倉（2021）認為，數(shù)字金融發(fā)展對農(nóng)民收入增長的影響是非線性的，存在人力資本門檻效應(yīng)，同時也存在正向的空間溢出效應(yīng)。2關(guān)于農(nóng)村居民理財?shù)挠绊懸蛩匮芯筷P(guān)于居民理財?shù)挠绊懸蛩氐姆治?，Holman和Blumentha（2003）認為，農(nóng)村居民應(yīng)結(jié)合家庭總體投資理財目標，制定相關(guān)投資理財規(guī)劃、方案，及相關(guān)投資理財產(chǎn)品的搭配，由此對投資理財活動進行總體思考。Kumar、Tomar、Verma（2019）指出婦女退休后決定理財行為的因素主要包括：心理結(jié)構(gòu)因素、社會人口因素、財務(wù)素養(yǎng)因素、經(jīng)濟和環(huán)境因素。Nawi（2018）將資金管理、目標投資、應(yīng)急規(guī)劃和普惠金融，結(jié)合金融素養(yǎng)進行Logistic回歸模型分析，通過對結(jié)果的分析，找出最優(yōu)的理財決策。Lei（2019）的調(diào)查顯示，居民的年齡、受教育程度以及風險承受能力對居民的投資理財決策有一定的影響。Shih（2014）發(fā)現(xiàn)，居民擁有理財知識水平以及對待金錢的態(tài)度會影響居民理財行為。Xiao（2015）在研究中指出，個人投資者的投資經(jīng)驗對投資收益的影響，能夠促使投資者更理性地理財。Jariwala（2015）考察了投資者的財務(wù)素養(yǎng)對投資決策的影響，發(fā)現(xiàn)有統(tǒng)計學意義。王亞娟、陳希敏（2007）表示，具有不同特點的農(nóng)村居民對投資理財產(chǎn)品有不同的選擇，學歷相對較低個體對當前國內(nèi)銀行理財服務(wù)較為認可，理財需求薄弱，中低收入者理財需求較強。彭見瓊、呂德宏（2012）在對城鎮(zhèn)居民理財需求影響因素進行調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，居民所處的生命周期階段和外在信息環(huán)境為兩方面顯著影響因素。張成翠、李陽、張杰（2014）把投資者按長期、高額、低風險型及短期、小額、中高風險型分為2類，其認為如果居民對相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域了解不夠，對投資金融理財經(jīng)驗不足，它將影響到居民對理財?shù)目茖W規(guī)劃。肖雪、熊學萍（2015）通過建立數(shù)據(jù)模型，分析居民理財意識、婚姻狀況及有關(guān)金融理財知識的培訓經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)和有沒有做投資理財規(guī)劃呈正相關(guān)，家庭成員對孩子的教育則反之，呈負相關(guān)關(guān)系。趙保國、成穎慧等（2016）分析居民對于互聯(lián)網(wǎng)理財認同度主要受到往期收益、本身的風險認知水平、理財產(chǎn)品相關(guān)特點、認知程度等因素的影響，且影響程度逐次遞減。尹海飛（2017）認為家庭每月可支配收入、互聯(lián)網(wǎng)金融信息的接受頻次等與居民參與互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)囊庠赋烧嚓P(guān)關(guān)系，但是居民投資者對傳統(tǒng)理財方式的認可度與參與度是成負相關(guān)關(guān)系。歐陽紅兵，雷原（2017）認為導致居民理財行為差異的因素包括個人喜愛、地理環(huán)境、生活習慣和人際交往等非財務(wù)因素。李軍（2018）指出，農(nóng)村居民理財受年收入、教育程度的影響較大。家庭收入水平對理財需求呈正相關(guān)的關(guān)系，在理財產(chǎn)品的選擇功能方面，受教育程度低于年收入穩(wěn)定性影響效果。金麗馥（2018）從居民自身層面，分析影響理財行為的因素，包括投資理念守舊、收入水平不高等。在他看來，農(nóng)村居民的收入水平偏低，致使投資理財?shù)囊罁?jù)不足。張曉鈺和胡振（2021）表示，金融素養(yǎng)能夠顯著增加農(nóng)村居民金融產(chǎn)品購買可能性；提升農(nóng)村金融服務(wù)水平是新時代解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵。連接互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)，可以顯著提高居民理財?shù)膮⑴c率。綜上所述，目前學者們所研究的農(nóng)村居民理財行為有以下幾個方面：理財目標、金融素養(yǎng)、理財服務(wù)、產(chǎn)品類型、理財認知、年收入和金融素養(yǎng)等。3關(guān)于農(nóng)村居民理財面臨的問題研究余秀榮（2014）認為由于我國金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)失衡和功能缺陷，導致資源配置低而且造成的嚴重供求不平衡。邢丘丹，解建麗，張寧（2015）分析在我國，金融客戶的績效預期、產(chǎn)品具有的經(jīng)濟價值和社會影響力，都將對居民投資和金融行為產(chǎn)生影響。王志剛，周佳麗，黃舒（2015）認為造成城鄉(xiāng)財政管理差別的原因，主要在于社會保障制度不同。與城市相比，農(nóng)村地區(qū)缺乏補貼和保障風險能力，不完善的住房制度減緩了收入水平的增長。張彪（2016）研究表明宏觀經(jīng)濟下，商業(yè)銀行的金融服務(wù)缺乏豐富的理財產(chǎn)品，金融機構(gòu)本身就缺少專業(yè)理財人員而無法促進投資理財?shù)挠行顿Y組合，導致投資和財務(wù)管理未能發(fā)揮市場效應(yīng)。姚博（2016）分析在供給市場上，利用互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)金融產(chǎn)品，鼓勵農(nóng)村居民在線投資理財金融產(chǎn)品。然而，居民易受某些虛假和誤導性宣傳信息干擾而存在較大的交易風險，資金安全得不到充分保障，導致農(nóng)村金融發(fā)展陷入困境。李樂平（2016）分析了出于對金融機構(gòu)逐利的考慮，而傾向僅著眼于城市居民的金融服務(wù)，而忽視了農(nóng)村金融服務(wù)的需求，市場上很少有銀行關(guān)注農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，農(nóng)村金融資源配置嚴重短缺。祝秋爽（2021）提出，數(shù)字普惠金融可通過減少流動性約束、改善支付環(huán)境、提高消費者財產(chǎn)性收入、加強風險管理能力，推動農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)升級，還通過增加農(nóng)村居民可支配收入，對農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)產(chǎn)生間接作用。目前學者們主要發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民理財面臨金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，金融服務(wù)產(chǎn)品缺乏豐富度、互聯(lián)網(wǎng)理財信息不規(guī)范等問題。4關(guān)于農(nóng)村居民理財提升對策的研究從機構(gòu)宣傳和引進人才出發(fā)，陳舒怡，趙海峰（2021）認為政府可以頒布相關(guān)政策推動金融理財知識進農(nóng)村，強化農(nóng)村投資教育，請專業(yè)人才進行理財方面的知識演講，普及農(nóng)村金融知識，成立專項，鼓勵高校優(yōu)質(zhì)人才參與其中。洪飛翔（2021）提出要擴大農(nóng)村居民金融知識和理財資訊的來源渠道，通過加強宣傳以及信息化建設(shè)，引導農(nóng)村居民補充理財專業(yè)知識，通過多渠道理財產(chǎn)品的學習，深化對于投資理財?shù)恼J識。在產(chǎn)品開發(fā)上，楊雅真，張夢靜，楊榕樺（2017）指出，不同年齡人群對投資風險偏好存在差異。所以，需要根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展水平，來改善不同居民對金融產(chǎn)品的滿意度，改善居民理財方式單一的現(xiàn)狀。王瑜，謝昱（2017）提出在起購金額適當降低投資和理財門檻，讓低收入家庭居民有更多的選擇，并重視互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，利用網(wǎng)絡(luò)投資平臺拓展金融渠道。從需求者自身角度出發(fā)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，趙靜，王帆（2014）指出，居民要增強投資理財意識，切忌盲目消費，明確生命周期各階段理財需求，對投資產(chǎn)品進行科學、合理的策劃。同時，要培養(yǎng)正確的財富觀念，樹立風險意識。譚雅玲（2015）提出，居民理財關(guān)鍵點在于保值，然后再增值。在強化學習與積累的同時，挑選自己了解的金融產(chǎn)品，減少投機與套利，通過預期風險最小化，取得最優(yōu)回報，從而增強識別與抵御風險的能力。李明賢，何友（2021）認為，需要繼續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)普及率，擴大農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模，鼓勵農(nóng)村青年、返鄉(xiāng)務(wù)工人員和受過良好教育、經(jīng)驗豐富的高素質(zhì)人才積極向家人和村民推廣和介紹金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，從而加強金融科技知識的普及，擴大覆蓋面。蔡洋萍，汪晨，熊佳琪（2021）認為通過數(shù)字軟件，為農(nóng)村居民提供金融服務(wù)，在家里處理個人的信用額度數(shù)據(jù)，查詢申請流程等基本金融業(yè)務(wù)，也可以在手機銀行上完成金融申請流程，在金融服務(wù)信息等方面，這將有助于農(nóng)村居民提高金融信用意識，增強金融機構(gòu)與農(nóng)村居民之間的互動。從金融監(jiān)管角度出發(fā)，穆瑞琪，顧意剛（2021）提出金融監(jiān)管部門要健全有關(guān)法律法規(guī)，約束金融市場上的不規(guī)范行為并加強監(jiān)督，健全金融監(jiān)管體系，為居民營造一個高質(zhì)量投資理財環(huán)境。同時也要加大對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的宣傳力度和推廣力度，提高消費者的風險意識。陳娜菲（2021）認為，互聯(lián)網(wǎng)理財是當前互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展的結(jié)果之一，金融風險防控是必要的，對金融市場規(guī)范和金融監(jiān)管都提出了較高要求。當前，最為關(guān)鍵的一環(huán)是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融的有關(guān)法規(guī)。結(jié)論在研究學習整理歸納國內(nèi)外的關(guān)于居民理財?shù)膶Ｖ臀墨I后，我們可以對比國內(nèi)外的研究，國外學者在20世紀50年代以前，還沒有形成系統(tǒng)性的研究成果，但隨著金融市場發(fā)展，相關(guān)理論逐漸成熟，范圍更全面更系統(tǒng)。國內(nèi)學者起步晚，個人理財研究到上世紀九十年代才開始。國內(nèi)研究多是從國家宏觀經(jīng)濟以及家庭微觀角度入手，分析居民投資理財存在的問題并提出相應(yīng)策略，結(jié)合國情提出了對理財機構(gòu)、理財市場的相應(yīng)改進意見。對于影響農(nóng)村居民理財行為影響因素的研究結(jié)果集中在以下幾點：居民收入、性別、戶口情況、受教育程度、理財觀念、對理財?shù)恼J知程度、金融機構(gòu)網(wǎng)點分布、理財產(chǎn)品的收益率和其他因素，在農(nóng)村居民理財產(chǎn)品購買過程中，上述因素存在顯著影響差異。市場經(jīng)濟環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融引起了人們的廣泛關(guān)注。因此，對互聯(lián)網(wǎng)理財進行研究，是當前我國的一個熱點問題。相對于傳統(tǒng)的金融銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢顯而易見，費用比較低廉，比較方便和快捷。在新時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面越來越廣，發(fā)展速度也非?？??；ヂ?lián)網(wǎng)理財逐漸成為廣大居民自主選擇的理財方式。不同于傳統(tǒng)理財?shù)氖腔ヂ?lián)網(wǎng)理財會從購買方式、收入特征等多方面影響農(nóng)村居民的理財行為?？傊?，目前的研究主要停留在對居民理財?shù)南嚓P(guān)概念，影響理財行為的因素以及提出對策建議的角度上，較少將研究觸角伸向農(nóng)村，較少對農(nóng)村家庭理財問題進行研究。本文基于當前研究，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，剖析了當前農(nóng)村居民的理財方式，發(fā)現(xiàn)其當前存在的問題，并給出了針對性解決方案。參考文獻：[1]蔡洋萍，汪晨，熊佳琪.我國農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展問題及對策分析[J].金融理論與教學，2021，01：35-41.[2]陳娜菲.農(nóng)村居民互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娘L險及其防范措施[J].淮陰工學院學報，2021，30（03）：81-85.[3]陳舒怡，趙海峰.農(nóng)村金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及對策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2021,32（13）：104-105+138.[4]洪飛翔.浙江省農(nóng)村居民理財研究[J].現(xiàn)代審計與會計，2021（08）：37-38。[5]李明賢，何友.什么影響了農(nóng)村居民的金融科技采納行