2023年銀行專業(yè)資格考試歷年題庫

2023年銀行專業(yè)資格考試歷年題庫匯總

1.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現金清收

【答案】：C

【解析】：

常規(guī)清收包括直接追償、協商處置抵（質）押物、委托第三方清收等

方式。

2.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

【答案】：c

【解析】：

根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

3.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風險。根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以

分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

4.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

5.按我國現行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現的票據必須是（）。

A.已到期的未承兌票據

B.未到期的未承兌票據

C.已到期的已承兌票據

D.未到期的已承兌票據

【答案】：D

【解析】：

票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出

票據得到現款。向商業(yè)銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。承兌是

指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等

于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票

到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期

付款承擔責任。

6.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其

他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】：

C項，根據《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,

處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒

刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

7.質押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行

抵押，而同一質物不能重復設置質權

B.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質

押標的物的占有

C.質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物可以是動產和不

動產

D.抵押權人沒有保管標的物的義務，質權人對質物則負有善良管理人

的注意義務

【答案】：B

【解析】：

質押與抵押的區(qū)別有：①質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不

同；②標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同，抵押權的設立不轉移抵押

標的物的占有權，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有權；③對

標的物的保管義務不同；④受償順序不同；⑤能否重復設置擔保不同;

⑥對標的物孳息的收取權不同。其中，第二項是質押與抵押最重要的

區(qū)別。

8.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨

幣政策；③引導公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

9.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)

別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

10.商業(yè)銀行在進行押品估值時，對于活躍交易市場，有明確交易價

格的押品，應參考市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，下

列關于評估價值表述正確的是（）。

A.可在當前合理市場價格上下波動20%

B.可在當前合理市場價格上下波動5%

C.可在當前合理市場價格上下波動10%

D.不可以高于當前合理市場價格

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規(guī)程、規(guī)范，

明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。原則上，對于有活躍交易

市場、有明確交易價格的押品，應參考市場價格確定押品價值。采用

其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場價格。

11.我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權

人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（）內。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C

【解析】：

根據《擔保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定

保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

12.客戶評級主標尺是指將所有客戶的信用評級對應到違約率區(qū)間，

即設定一個能夠區(qū)分客戶風險程度、便于客戶差別化管理且符合監(jiān)管

要求的全行統(tǒng)一的違約概率和信用等級對應的標準尺度。以下關于其

特征的表述錯誤的是（）。

A.每個風險等級的客戶數占比沒有嚴格的限制

B.各個違約率區(qū)跨度（差值）應該是單調且最好是按幾何級數方式增

加

C.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

D.違約率映射要綜合考慮銀行現有的評級和客戶分布

【答案】：A

【解析】：

主標尺應具備以下基本特征：①主標尺應該以債務人真實的違約概率

為標準劃分；②主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險

等級，應該涵蓋銀行整體資產的信用風險；③風險等級的劃分足夠精

細可以分辨不同類型的風險等級，相鄰等級的違約率不能變化過大，

各個違約率區(qū)間跨度（差值）應該是單調且最好是按幾何級數方式增

加；④客戶不能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數不

能超過總體客戶數的一定比例；⑤違約率映射要綜合考慮銀行現有的

評級和客戶分布。

13.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險

限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法

之一；C項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是

流動性風險的管控手段。

14.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）0

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

【答案】:A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和

子公司等。

15.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，

銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

16.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

【答案】:A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產。

17.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素

有（

A.銀行承受能力

B.資金價格走勢

C.對存款人的吸引力

D.盈利能力

E.資金用途

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經營過程中必不可少的經

營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承

受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于

自己的價格標準。

18.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

【答案】:B|C|D

【解析】：

擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保

方式主要有抵押權、質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。

19.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括（）o

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

【答案】：C|E

【解析】：

A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可

能導致資本凈值的減少。

20.銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現場調查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內容；E項屬于銀行業(yè)金融

機構經濟責任包含的內容。

21.以下關于間接法從企業(yè)凈利潤出發(fā)計算經營活動產生現金流量凈

額，說法正確的有（）。

A.應扣減未收到現金的應收賬款增加

B.應加上未發(fā)生現金支付的折舊

C.應加上未銷售出去的存貨增加

D.應加上未進行現金支付的應付賬款增加

E.應扣減未發(fā)生現金流出的應付稅金

【答案】：A|B|D

【解析】：

間接法，即以利潤表中最末一項凈利潤為出發(fā)點，調整影響凈利潤但

未影響經營活動現金流量的事項：加上沒有現金流出的費用，減去沒

有現金流入的收入，扣除不屬于經營活動的損益，調整經營性應收應

付科目的變動值一一減去（加上）應收（應付）科目增加值。

22.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

（）o

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

23.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

24.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，

侵犯了消費者的（）。

A.自主選擇權

B.隱私權

C.安全權

D.知情權

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產品并決定

是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導

銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權。

25.關于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

【答案】：B

【解析】：

B項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩

類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在

信用額度內先消費、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

26.和下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原

因。（）

A.固定資產折舊率；應收賬款周轉率

B.存貨周轉率；固定資產使用率

C.應收賬款周轉率；固定資產使用率

D.應收賬款周轉率；存貨周轉率

【答案】：D

【解析】：

應收賬款周轉率和存貨周轉率的下降可能成為長期融資和短期融資

需求的借款原因。短期的應收賬款和存貨周轉率下降所引起的現金需

求（即潛在的借款原因）是短期的。相反，長期的應收賬款和存貨周

轉率下降所引起的現金需求是長期的。

27.在商業(yè)銀行貸后管理中，下列有關抵押品管理的說法不正確的是

()o

A.如果銀行發(fā)現抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人

立即停止其行為

B.如果銀行發(fā)現抵押人無法完全恢復抵押物價值，應該立即停止貸款

C.銀行如果發(fā)現抵押物價值非正常減少，應該及時查明原因，采取有

效措施

D.銀行如果發(fā)現抵押人的行為已造成抵押物價值減少，應該要求抵押

人恢復抵押物的價值

【答案】：B

【解析】：

在抵押期間，抵押物的檢查中，經辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀

況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現抵押物價值

非正常減少，應及時查明原因，采取有效措施。如發(fā)現抵押人的行為

將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人立即停止其行為；如抵押人

的行為已經造成抵押物價值的減少，應要求抵押人恢復抵押物的價

值。如抵押人無法完全恢復，應要求抵押人提供與減少的價值相當的

擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證。

.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）

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A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財

務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，

采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)

范運作。

29.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

30.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不

應該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學技

術、消費者需求、產品成本或者其他方面的變化而使一些產品或者服

務成為潛在的商業(yè)機會。這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或

者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。

31.現金流量中的現金不包括（）。

A.活期存款

B.長期證券投資

C.三個月以內的證券投資

D.庫存現金

【答案】：B

【解析】：

現金流量中的現金被廣義化，既包括現金，又包括現金等價物。現金

流量中的現金包括兩部分：①現金，即企業(yè)庫存現金以及可以隨時用

于支付的存款；②現金等價物，即企業(yè)持有的期限短、流動性強、易

于轉換為已知金額現金、價值變動風險很小的投資。

32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用；②各

相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特

點。

33.下列行業(yè)中屬于第三產業(yè)的是（）o

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】:A|C|D

【解析】：

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關于修訂〈三次產業(yè)劃分規(guī)定(2012)〉的通知》,

根據《國民經濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),對三次產業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進行了調整。調整后的第三產業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產

業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融

業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產業(yè)。

34.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）

0

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把

握。

35.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.現金

C.基礎貨幣

D.經濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。

它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標?，F階段我國貨

幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

36.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】：

中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中

國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融

穩(wěn)定的機構；B項，中國銀行業(yè)協會不是監(jiān)管機構；D項，中國銀行

保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。

37.商業(yè)銀行應結合本行業(yè)務實踐和風險水平，確定可接受的押品目

錄，且至少每（）更新一次。

A.季

B.年

C.二年

D.月

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押

品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和

風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。

38.借款人中止同現有合作銀行的關系的原因可能有（）。

A.為了規(guī)避債務協議的種種限制，想要歸還現有的借款

B.股東注資或借款給借款人

C.集團內財務公司借款

D.對現有銀行的服務不滿意

E.想要降低目前的融資利率

【答案】:A|D|E

【解析】：

在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原

因可能是：①對現在的銀行不滿意；②想要降低目前的融資利率；③

想與更多的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；④為了規(guī)避債

務協議的種種限制，想要歸還現有的借款。

39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）o

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

40.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D,是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

【答案】:B|C|E

【解析】：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交

易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

41.根據中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

42.下列關于備用信用證的表述，正確的有（）。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務的替代品

B.在受益人提供的單據和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對

借款人的第一付款責任

C.備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種

特殊信用證

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資

金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用

證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的

第一付款責任。

43.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.授權適度原則指銀行業(yè)金融機構應按照信貸風險控制和（）兩方

面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。

A.擴大貸款數額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

【答案】：B

【解析】：

授權適度原則是指銀行業(yè)金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批

效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分

權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。

45.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨

幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央

銀行調整政策工具的使用。

46.商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行

貸款發(fā)放的（）要求。

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進度放款

D.適宜相容

【答案】：B

【解析】：

資本金足額原則是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。

即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借

款人資本金到位的比例。

47.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對

整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。

48.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份,

了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個人貸款風險。

49.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影

響貨幣供應量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現

D.中央銀行再貸款

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，

增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最

終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。

50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，

公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是（）。

A.富有彈性，可對貨幣進行微調

B.對商業(yè)銀行具有強制性

C.時滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

51.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務

狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和

授信后管理。

52.對于抵押貸款，商業(yè)銀行要求借款人提供的材料一般應包括（）。

A.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人的文

件材料

B.抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)的，應出具同意提供抵押的董

事會決議和授權書

C.抵押物價值評估報告

D.抵押物權屬證明文件

E.抵押物清單

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

實務操作中，客戶經理要根據不同貸款種類性質收集不同的材料。如

為抵（質）押形式，借款人需提交：①抵（質）押物清單；②抵（質）

押物價值評估報告；③抵（質）押物權屬證明文件；④如抵（質）押

人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應出具同意提供抵（質）押的董事

會決議和授權書。

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風

險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

54.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（