信貸審查、信貸從業(yè)資格考試：信貸業(yè)務(wù)管理試題及答案

信貸審查、信貸從業(yè)資格考試：信貸業(yè)務(wù)管理試題及答案1、單選

信貸資產(chǎn)多級(jí)分類是按（）分類，當(dāng)（）時(shí)，可能存在一戶多形態(tài)的情況。A.憑證；同一客戶的不同憑證對(duì)應(yīng)不同債項(xiàng)且債項(xiàng)評(píng)價(jià)得分差距較大B.客戶；同一客（江南博哥）戶有多筆貸款C.憑證；同一客戶的不同憑證對(duì)應(yīng)不同債項(xiàng)D.客戶；同一客戶的不同憑證對(duì)應(yīng)不同債項(xiàng)正確答案：C2、單選

不屬于政府指導(dǎo)價(jià)的中間業(yè)務(wù)是（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.委托收款D.保函承諾正確答案：D3、單選

商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分散正確答案：D4、多選

關(guān)于評(píng)級(jí)有效期，表述正確的是（）。A．客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果有效期不超過(guò)一年，有效期自有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定日起計(jì)算B．如在有效期內(nèi)對(duì)客戶信用等級(jí)重新發(fā)起評(píng)級(jí)，有效期重新計(jì)算C．評(píng)級(jí)有效期內(nèi)，如客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息而下調(diào)信用等級(jí)的，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息消失后，可以更新評(píng)級(jí)，但新認(rèn)定等級(jí)不得超過(guò)首次下調(diào)前的信用等級(jí)D．有效期內(nèi)，評(píng)級(jí)結(jié)果在全行實(shí)行“資質(zhì)互認(rèn)”正確答案：A,B,C,D5、單選

一級(jí)分行向A類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的（），總行有特殊規(guī)定的除外。A.80%B.70%C.60%D.40%正確答案：B6、多選

授信額度按照用信業(yè)務(wù)品種分為（）。A.流動(dòng)資金貸款額度B.固定資產(chǎn)貸款額度C.銀行承兌匯票額度D.貿(mào)易融資額度正確答案：A,B,C,D7、單選?2005年，李先生與某房地產(chǎn)公司簽訂合同，購(gòu)買價(jià)值150萬(wàn)的房屋，并且向某銀行廣東分行某支行辦理了抵押貸款。后來(lái)由于央行多次調(diào)高個(gè)人住房貸款利率，2007年4月，李先生決定提前還款，卻被告知中行已規(guī)定提前還款的借款人必須按還款額的月利息作為違約金。李先生認(rèn)為，在當(dāng)初雙方簽訂的合同中并沒(méi)有約定是否收取違約金。而銀行表示，提前還貸打亂了銀行資金的中長(zhǎng)期安排，也給銀行帶來(lái)了利息損失。此外，部分客戶多次提前還款，銀行在臨時(shí)受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，還需要付出人力資源成本，因此收取違約金是公平合理的。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：當(dāng)出現(xiàn)了以下哪些情況時(shí)，格式條款無(wú)效？（）A、因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的可以免責(zé)B、排除了對(duì)方主要權(quán)利的C、免除其責(zé)任，加重對(duì)方責(zé)任的，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的D、以上全部正確答案：D8、單選

下列資料不屬于借款人以專利權(quán)出質(zhì)，必須向貸款人提交的資料。（）A、專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的專利權(quán)價(jià)值評(píng)估書B、擬出質(zhì)的專利證書及復(fù)印件C、證明專利權(quán)有效的專利登記簿副本原件D、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、企業(yè)貸款卡及復(fù)印件正確答案：A9、單選?某農(nóng)民承包了某集體的荒灘，開發(fā)成水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)。為了擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，某農(nóng)民于2005年2月1日分別向甲、乙、丙借款6000元、8000元和12000元，于2005年3月1日又向某信用社貸款20萬(wàn)元，以養(yǎng)殖場(chǎng)占用的荒地使用權(quán)、一輛小貨車及自有的一間農(nóng)村房屋作抵押，期限1年，雙方經(jīng)協(xié)商簽訂了抵押貸款合同，合同要素齊全。該農(nóng)民獲得借款和貸款后，擴(kuò)大了水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)的規(guī)模，并將全部資金投入了養(yǎng)殖場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)。但是該年當(dāng)?shù)睾樗l(fā)，養(yǎng)殖場(chǎng)被沖毀，該農(nóng)民無(wú)力歸還借款及貸款。2006年3月1日信用社向其發(fā)出還本付息通知書。由于農(nóng)民無(wú)力歸還，信用社要求拍賣該荒地使用權(quán)、小貨車及房屋，從價(jià)款中優(yōu)先受償。債權(quán)人甲、乙、丙提出異議。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：荒地使用權(quán)（）發(fā)包方的同意。A、必須B、不須正確答案：A10、單選?某房地產(chǎn)開發(fā)公司因貸款需要，將其所有的一商住樓抵押給某銀行。此后，開發(fā)公司又將該商住樓出租。后因無(wú)力償還銀行貸款，開發(fā)公司與銀行協(xié)商，將該商住樓合理折價(jià)變賣給銀行，以清償其所欠貸款。銀行獲得該商住樓的所有權(quán)后，擬自行使用，故向各租戶發(fā)出解除租賃合同的書面通知。各租戶認(rèn)為租賃合同尚未到期，拒絕搬出。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：銀行是否有權(quán)解除租賃合同？（）A、有權(quán)B、無(wú)權(quán)正確答案：A11、單選

零售貸款信用評(píng)分結(jié)果取值范圍為（）。A．0-500分B．0-800分C．0-1000分D．500-1000分正確答案：C12、單選

不屬于農(nóng)業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷委員會(huì)職責(zé)的是（）。A.研究制定全行市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略B.擬定年度總體風(fēng)險(xiǎn)限額及分解計(jì)劃C.組織、領(lǐng)導(dǎo)和管理全行市場(chǎng)營(yíng)銷工作D.審定直接管理客戶名單正確答案：B13、單選

內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，違約概率是指（）。A.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例C.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間正確答案：A14、單選?利生服裝有限公司因經(jīng)營(yíng)管理不善，虧損嚴(yán)重，已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，其債權(quán)人向法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。法院受理了此案并通知已知的債權(quán)人并發(fā)布公告，讓債權(quán)人限期向人民法院申報(bào)債權(quán)。申報(bào)期滿，共有36家債權(quán)人申報(bào)債權(quán)，依法申報(bào)的債權(quán)人組成了債權(quán)人會(huì)議。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：以下有關(guān)債權(quán)人會(huì)議的表述，不正確的是（）。A、債權(quán)人會(huì)議設(shè)主席一人，由債權(quán)人選舉產(chǎn)生B、債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，行使表決權(quán)C、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，不得行使表決權(quán)D、債權(quán)人會(huì)議的決議，對(duì)于全體債權(quán)人均有約束力正確答案：A15、多選

關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行不同形態(tài)的不良貸款的損失率標(biāo)準(zhǔn)，表述正確的是（）。A．次級(jí)類的信貸資產(chǎn)，損失率小于25％B．次級(jí)類的信貸資產(chǎn)，損失率小于40％C．可疑類信貸資產(chǎn)，損失率不高于90％D．損失類信貸資產(chǎn)，損失率高于90％正確答案：B,C,D16、單選

境內(nèi)法人和其他組織（融資性擔(dān)保公司除外）作為信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級(jí)要求是（）。A.BBB-級(jí)以上（含）B.B級(jí)以上（含）C.C級(jí)以上（含）D.D級(jí)以上（含正確答案：A17、多選

監(jiān)管部門規(guī)定不得對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取的費(fèi)用有（）。A.承諾費(fèi)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)C.資金管理費(fèi)D.咨詢費(fèi)正確答案：A,C18、單選

下列適用十二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類管理的是（）。A．符合“銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶貸款及擔(dān)保類表外信貸資產(chǎn)B．法人客戶貸款意向書C．自然人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)D．除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶的法人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)正確答案：D19、多選

關(guān)于遷移模型（即MM測(cè)試），表述正確的是（）。A．測(cè)試對(duì)象是測(cè)試基準(zhǔn)日的法人客戶正常、關(guān)注類貸款和全部個(gè)人客戶貸款及銀行卡透支B．測(cè)試對(duì)象是測(cè)試基準(zhǔn)日的法人客戶正常、關(guān)注類貸款和全部個(gè)人客戶貸款（不含銀行卡透支）C．將信貸資產(chǎn)按照業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)特征，劃分為若干具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的組合，對(duì)每一組合內(nèi)的每一筆資產(chǎn)劃分各自的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D．除農(nóng)戶貸款外，MM減值測(cè)試以二級(jí)分行為單位進(jìn)行正確答案：B,C20、單選

應(yīng)采用外部評(píng)估方式進(jìn)行押品價(jià)值評(píng)估的是（）。A.金融質(zhì)押品B.擬接收押品實(shí)施以資抵債的C.倉(cāng)單D.存貨正確答案：B21、多選

關(guān)于信貸合同簽章，表述正確的是（）。A.單位客戶應(yīng)當(dāng)使用單位公章，同時(shí)其法定代表人、負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽字B.自然人客戶在合同上應(yīng)當(dāng)簽字，不得使用個(gè)人印章C.自然人在合同或授權(quán)委托書上簽字的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽署。不能當(dāng)面簽署的，可以采用公證方式D.合同多頁(yè)的，應(yīng)當(dāng)由各方當(dāng)事人加蓋騎縫章正確答案：A,B,C,D22、單選?紅星軸承廠是一家大型的老國(guó)有企業(yè)，是市里的老牌支柱企業(yè)，主營(yíng)項(xiàng)目是機(jī)器軸承的制造。在90年代初，企業(yè)組團(tuán)赴國(guó)外考察后，認(rèn)為微型軸承市場(chǎng)有良好的前景，隨后于2002年7月15日向B某銀行申請(qǐng)了一筆4000萬(wàn)元的技術(shù)改造貸款，期限兩年，用于引進(jìn)一條微型軸承的生產(chǎn)線。由于在2003年全國(guó)共有十多條同類型的生產(chǎn)線引進(jìn)上馬，市場(chǎng)供過(guò)于求，該生產(chǎn)線自正式投產(chǎn)后，銷路即受到限制，產(chǎn)品積壓嚴(yán)重，正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法保證貸款本息的足額償還。銀行于2002年7月15日貸款到期后，對(duì)原貸款給予展期一年。在2004—2005年，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍無(wú)起色，貸款本息拖欠嚴(yán)重。2005年8月，在市有關(guān)部門的協(xié)調(diào)下，企業(yè)將自有的一家賓館轉(zhuǎn)讓給B銀行，折價(jià)3000萬(wàn)元，用以抵補(bǔ)部分拖欠的貸款本息。同時(shí)銀行又貸給軸承廠一筆2000萬(wàn)元的一年期流動(dòng)資金貸款，其中部分用于歸還剩余的技改貸款本息，2000萬(wàn)元由國(guó)有資產(chǎn)投資公司提供擔(dān)保。2006年8月貸款到期時(shí)，企業(yè)未及時(shí)歸還貸款本金，銀行給予一年的展期期限。截止2006年末，企業(yè)僅有三分之一的生產(chǎn)線尚在開工，一半工人已經(jīng)下崗，企業(yè)是邊生產(chǎn).邊積壓.邊虧損，貸款利息的償還完全由國(guó)有資產(chǎn)投資公司支付；市政府已經(jīng)將其納入當(dāng)年兼并破產(chǎn)企業(yè)名單，國(guó)有資產(chǎn)投資公司也已經(jīng)對(duì)借款人價(jià)值5500萬(wàn)元的工業(yè)用地進(jìn)行了托管，向銀行承諾到期歸還借款人所欠貸款本息。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：反映企業(yè)第一還款來(lái)源狀況的是（）。A、截止2002年末，企業(yè)僅有三分之一的生產(chǎn)線尚在開工，一半工人已經(jīng)下崗，企業(yè)是邊生產(chǎn)、邊積壓、邊虧損，貸款利息的償還完全由國(guó)有資產(chǎn)投資公司支付。B、市政府已經(jīng)在2003年2月份將其納入當(dāng)年兼并破產(chǎn)企業(yè)名單。C、有資產(chǎn)投資公司也已經(jīng)對(duì)借款人價(jià)值5500萬(wàn)元的工業(yè)用地進(jìn)行了托管，向銀行承諾到期歸還借款人所欠貸款本息。D、2006年8月貸款到期時(shí)，企業(yè)未及時(shí)歸還貸款本金，銀行給予一年的展期期限。正確答案：A23、多選

客戶認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以：（）。A、向所在地銀監(jiān)部門提出異議申請(qǐng)B、向征信服務(wù)中心提出異議申請(qǐng)C、向異議信息涉及的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢D、通過(guò)所在地中國(guó)人民銀行征信管理部門提出異議申請(qǐng)正確答案：B,C,D24、單選

4月15日，張三給李四發(fā)電報(bào)稱“有全新家庭影院一套，裝備配置為??18000元出手”。李四于4月18日回電報(bào)“若15000元可以考慮”。張三于4月20日回復(fù)“接受你的價(jià)格，請(qǐng)5月1號(hào)來(lái)取貨”。對(duì)此，李四4月22號(hào)回復(fù)“同意”，張三于次日收到該回復(fù)電報(bào)。5月1日，李四如期前往張三處取貨，發(fā)現(xiàn)張三的家庭影院并不是全新的，便拒絕付款。張三表示價(jià)錢好商量，可以12000出手，李四遂同意。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：下列行為不屬于要約的是（）。A、張三4月15日給李四發(fā)的電報(bào)B、李四4月18日給張三發(fā)的電報(bào)C、張三4月20號(hào)給李四發(fā)的電報(bào)D、李四4月22號(hào)給張三發(fā)的電報(bào)正確答案：D25、多選

可免于評(píng)級(jí)的零售業(yè)務(wù)包括（）。A．個(gè)人質(zhì)押貸款B．個(gè)人助學(xué)貸款C．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款D．低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)本題正確答案：A,B,C,D26、多選

關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）職責(zé)的表述，正確的是（）。A.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）是信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)B.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）是信貸業(yè)務(wù)決策的審批機(jī)構(gòu)C.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）要對(duì)有權(quán)審批人起到智力支持作用D.貸款審查委員會(huì)（合議會(huì)議）要對(duì)有權(quán)審批人起到制約作用正確答案：A,C,D27、單選?河南省洛陽(yáng)市某農(nóng)技公司欲向本省某種子公司購(gòu)買價(jià)值10萬(wàn)元的優(yōu)質(zhì)小麥種子，大面積推廣科技種田。由于資金緊張，農(nóng)技公司便向本市某銀行提出貸款申請(qǐng)。經(jīng)雙方協(xié)商，簽訂了借款合同。合同規(guī)定：某銀行提供10萬(wàn)元貸款給農(nóng)技公司，用于購(gòu)買優(yōu)質(zhì)小麥種子，借期為1年，自合同簽訂后5天內(nèi)，由某銀行將10萬(wàn)元貸款劃轉(zhuǎn)農(nóng)技公司賬戶。合同簽訂后，銀行延遲了15天才將貸款劃轉(zhuǎn)農(nóng)技公司賬戶。由于該筆貸款沒(méi)有按時(shí)劃轉(zhuǎn)，致使農(nóng)技公司在購(gòu)買小麥種子時(shí)多付了漲價(jià)的3萬(wàn)元。農(nóng)技公司要求銀行賠償損失遭到拒絕，某銀行聲稱還要提前收回貸款。在協(xié)商未果的情況下，農(nóng)技公司向法院提起訴訟，要求法院判定某銀行賠償損失。根據(jù)以上情況，回答下列問(wèn)題：如農(nóng)技公司本可先行購(gòu)買部分種子，待貸款到賬后再購(gòu)買其余種子，如此可減少1萬(wàn)元的損失。但是，農(nóng)技公司未采取任何防止損失擴(kuò)大的措施，問(wèn)銀行是否需要對(duì)農(nóng)技公司承擔(dān)賠償責(zé)任？（）A、是，承擔(dān)3萬(wàn)元賠償責(zé)任B、否C、是，承擔(dān)2萬(wàn)元賠償責(zé)任D、是，承擔(dān)1萬(wàn)元賠償責(zé)任正確答案：C28、多選

客戶個(gè)人要獲取本人信用報(bào)告，應(yīng)采取怎樣的正確做法：（）。A、向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門提出書面申請(qǐng)B、向征信服務(wù)中心提出書面申請(qǐng)C、向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村