國家銀行人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試考試真題

家銀行人員考試公共科目+個(gè)人貸款

考試考試真題匯總

1.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。［2013年11月真題］

A.購買履約保證保險(xiǎn)

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

申請個(gè)人汽車貸款，借款人應(yīng)提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購

車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人

汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根

據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式做進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。

2.張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅

后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元,

張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住

房貸款余額30萬元,每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境,

想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不

承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合

同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬元，評估價(jià)值300萬元。張某及其配偶征信

還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以

上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%,借款人年齡與貸款期限之和不得超過

70歲。

請根據(jù)以上材料回答下列問題：

⑴在不考慮借款人年齡和債務(wù)收入比等情況下，張某實(shí)際至少繳納首

付款為萬元。

【答案】：90

【解析】：

在不實(shí)施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)

清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普

通自住房，最低首付款比例為不低于30%。張某購買二手住房是為改

善居住環(huán)境，其所在城市為非限購城市，且第一套住房尚有30萬元

的貸款余額尚未結(jié)清，因此張某實(shí)際至少繳納首付款3000000X30%

=90（萬元）。

⑵根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，張某本筆住房貸款的月還款額最高為一元。

【答案】：3500

【解析】：

《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入

比控制在50%以下（含50%）,房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月

還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入，其中收入是指申請人自身的可

支配收入，共同申請則為主申請人和共同申請人的可支配收入。

題中，張某向B銀行提交了二手房貸款申請，考慮到這是張某的第二

套住房且上一套住房每月需還款4500元，不考慮物業(yè)管理費(fèi)，則有:

(本次貸款的月還款額+4500)4-16000^0.5,解得：本次貸款的月

還款額W3500元。

⑶根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，如按等額本息還款法計(jì)算，B銀行可向張某發(fā)

放的最高貸款額為一萬元。(計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù))(填空題，3

分)

【答案】：61.08

【解析】：

由題可知，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲，因此，張某

該套住房的最長貸款期限為25年。根據(jù)等額本息還款法計(jì)算公式：

則有：3500=[(4.8%4-12)X(1+4.8%4-12)300]4-[(1+4.8%4-

12)300—貸款金額，解得B銀行可向張某發(fā)放的最高貸款金額

為61.08(萬元)。

(4)B銀行利用信用評分模型對張某開展評估，以下關(guān)于申請?jiān)u估的表

述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動(dòng)拒絕條件,

包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕，則不再進(jìn)行人工審批，直接拒

絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于

何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交

評分

C.如果該筆貸款申請?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分

挑選政策挑選，則會(huì)自動(dòng)拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政

策會(huì)優(yōu)先于通過政策

E.申請?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款

發(fā)放之前

【答案】：B|E

【解析】：

B項(xiàng)，對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處于何種區(qū)間，

評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請將不會(huì)進(jìn)入下一

步流程，但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分；E項(xiàng)，

申請?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核

之后，人工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評估的重要手段。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的

是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。

4.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。

5.為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營中斷而采取的管理活動(dòng)稱為

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估

【答案】：A

【解析】：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，

建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的

一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練

和應(yīng)急處置等。

6.個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即

單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收

入。［2015年5月真題］

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，個(gè)人住房貸

款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人

本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收

入。

7.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資

等。

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

9.以下三位客戶向銀行申請個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)

生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香

港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民,

在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的

是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】：

銀行在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預(yù)期收入較高、從事行

業(yè)具有較好發(fā)展前景的個(gè)人客戶，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。甲乙丙三人中，

甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居

民，工作穩(wěn)定。

10.對實(shí)行模型評分的銀行來說，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評分，下列說

法錯(cuò)誤的是（）。

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)

計(jì)算

D.當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項(xiàng)，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項(xiàng)，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時(shí)間較長，行為評分較高；D項(xiàng)，行為評

分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時(shí)間的還款情況，例如，一個(gè)當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個(gè)月前逾期60天的客戶低。

11.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項(xiàng)外，“假個(gè)貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

12.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)

實(shí)時(shí)將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達(dá)給公積金管理中心，公積金管

理中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機(jī)記賬和對賬。

13.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級(jí)市場。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

14.個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.倉庫

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為防范操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不

規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土

地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

15?.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D,提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

16.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。

違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率

加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)=違約風(fēng)險(xiǎn)貼水十

期限風(fēng)險(xiǎn)貼水=(50+30)X0.01%=0.8%,貸款利率=優(yōu)惠利率+

風(fēng)險(xiǎn)力口點(diǎn)=4%+0.8%=4.8%。

17.在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的

是()。

A.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貸款資金發(fā)放前，

未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬

戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資

金支付出去；④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。

18.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。［2017

年6月真題］

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)

產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以

招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)

設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;

⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《物

權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財(cái)產(chǎn)。

19.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本

金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為（）

元。［2010年5月真題］

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

【答案】：C

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額=貸款本金/

還款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額）X月利率，將題中

數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+（200000-0）

X5%/12=2500（元）。

20.為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于()o［2017年6月真題］

A.非場景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)

增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，“五險(xiǎn)一金”

的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會(huì)背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。

21.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

22.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不

超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物

收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)?/p>

價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

23.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該

業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）o

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道

反映和申訴。

24.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

25.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。［2016年11月

真題］

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問

的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

26.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動(dòng)利率債券

E.零息債券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。

27.關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政

策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)

人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建

造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住

房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策,

帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。

28.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用

報(bào)告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增

加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度

和查詢管理程序

D.征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請無償提供其本人的信用報(bào)告，但必

須核實(shí)申請人身份

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請有償提供其本人的信用報(bào)告,

但必須核實(shí)申請人身份。

29.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或

部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

30.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)

公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。［2012年

6月真題］

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】：

與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主

要方式。合作機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)

保責(zé)任。同時(shí)，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)

人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。

31.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）o[2013年11月真題]

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】：

電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)；②運(yùn)行環(huán)境開放；③模糊的

業(yè)務(wù)時(shí)空界限；④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)營成本低，降低

了銀行運(yùn)營成本；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

32.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)

別制度。

33.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助

學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職

學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，

建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國

家助學(xué)貸款實(shí)行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。

34.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價(jià)

B.黃金輸送點(diǎn)

C.鑄幣平價(jià)

D.利率平價(jià)

【答案】：c

【解析】：

在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按

不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。

35.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B.對用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督

的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通

過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員

的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信

系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。

36.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響

是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】：

擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、

公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加

基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央

銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

37.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月

的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月

的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不

計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

38.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年10月真

題］

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申

請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦

貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個(gè)人身份

證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)

精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未

離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

40.?商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

41.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）o

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

42.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可

以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）

44o

A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價(jià)款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第

三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C|E

【解析】：

C項(xiàng)，采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀

行可接受的第三方連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，借款人為具有完全民事行為

能力的自然人。

45.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

46.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項(xiàng)，相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。

47.()是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金

融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信

用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。

48.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營管理活動(dòng)，確保

銀行經(jīng)營與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他各項(xiàng)政策

相一致。高級(jí)管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。

49.政策性銀行的職能有（）o

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會(huì)提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。

50.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。［2015年10月真題］

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人

信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度??；③貸款期限短。

51.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）,是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)

價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

52.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。［2015年10月

真題］

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為