國家銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試考試真題

家銀行人員考試公共科目+個人貸款

考試考試真題匯總

1.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）。［2013年11月真題］

A.購買履約保證保險

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款，借款人應(yīng)提供一定的擔保措施，包括以貸款所購

車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人

汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根

據(jù)具體情況對各種擔保方式做進一步的細化規(guī)定。

2.張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅

后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元,

張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住

房貸款余額30萬元,每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境,

想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機構(gòu)（不

承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合

同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信

還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以

上的貸款年基準利率為4.80%,借款人年齡與貸款期限之和不得超過

70歲。

請根據(jù)以上材料回答下列問題：

⑴在不考慮借款人年齡和債務(wù)收入比等情況下，張某實際至少繳納首

付款為萬元。

【答案】：90

【解析】：

在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)

清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普

通自住房，最低首付款比例為不低于30%。張某購買二手住房是為改

善居住環(huán)境，其所在城市為非限購城市，且第一套住房尚有30萬元

的貸款余額尚未結(jié)清，因此張某實際至少繳納首付款3000000X30%

=90（萬元）。

⑵根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，張某本筆住房貸款的月還款額最高為一元。

【答案】：3500

【解析】：

《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入

比控制在50%以下（含50%）,房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月

還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入，其中收入是指申請人自身的可

支配收入，共同申請則為主申請人和共同申請人的可支配收入。

題中，張某向B銀行提交了二手房貸款申請，考慮到這是張某的第二

套住房且上一套住房每月需還款4500元，不考慮物業(yè)管理費，則有:

(本次貸款的月還款額+4500)4-16000^0.5,解得：本次貸款的月

還款額W3500元。

⑶根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，如按等額本息還款法計算，B銀行可向張某發(fā)

放的最高貸款額為一萬元。(計算結(jié)果保留兩位小數(shù))(填空題，3

分)

【答案】：61.08

【解析】：

由題可知，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲，因此，張某

該套住房的最長貸款期限為25年。根據(jù)等額本息還款法計算公式：

則有：3500=[(4.8%4-12)X(1+4.8%4-12)300]4-[(1+4.8%4-

12)300—貸款金額，解得B銀行可向張某發(fā)放的最高貸款金額

為61.08(萬元)。

(4)B銀行利用信用評分模型對張某開展評估，以下關(guān)于申請評估的表

述中，錯誤的有（）。

A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件,

包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒

絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于

何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交

評分

C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數(shù)（低分閾值），且沒有被低分

挑選政策挑選，則會自動拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政

策會優(yōu)先于通過政策

E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款

發(fā)放之前

【答案】：B|E

【解析】：

B項，對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處于何種區(qū)間，

評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請將不會進入下一

步流程，但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分；E項，

申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核

之后，人工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的

是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項屬于中央銀行的職責。

4.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關(guān)提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

5.為有效應(yīng)對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫

C.操作風險與控制自評估（RCSA）

D.信息科技風險評估

【答案】：A

【解析】：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，

建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的

一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預案體系、資源保障、演練

和應(yīng)急處置等。

6.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即

單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收

入。［2015年5月真題］

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，個人住房貸

款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人

本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收

入。

7.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資

等。

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

9.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學

生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香

港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民,

在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的

是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】：

銀行在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行

業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，

甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居

民，工作穩(wěn)定。

10.對實行模型評分的銀行來說，關(guān)于個人貸款的行為評分，下列說

法錯誤的是（）。

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動

計算

D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評

分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。

11.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

12.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)

實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管

理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。

13.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

14.個人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應(yīng)謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.倉庫

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為防范操作風險，銀行應(yīng)謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不

規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土

地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

15?.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D,提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

16.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。

違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率

加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水十

期限風險貼水=(50+30)X0.01%=0.8%,貸款利率=優(yōu)惠利率+

風險力口點=4%+0.8%=4.8%。

17.在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的

是()。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①貸款資金發(fā)放前，

未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬

戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資

金支付出去；④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。

18.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。［2017

年6月真題］

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財

產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以

招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)

設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;

⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)《物

權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。

19.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本

金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為（）

元。［2010年5月真題］

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

【答案】：C

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/

還款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計額）X月利率，將題中

數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+（200000-0）

X5%/12=2500（元）。

20.為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于()o［2017年6月真題］

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強

增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎(chǔ)客戶。

21.()是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

22.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

23.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該

業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）o

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道

反映和申訴。

24.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

25.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月

真題］

A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問

的，可以進行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

26.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

27.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政

策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個

人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建

造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住

房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】：

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策,

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

28.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用

報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增

加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度

和查詢管理程序

D.征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請無償提供其本人的信用報告，但必

須核實申請人身份

【答案】：D

【解析】：

D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告,

但必須核實申請人身份。

29.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

30.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀

公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。［2012年

6月真題］

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】：

與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主

要方式。合作機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔

保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個

人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。

31.電子銀行不具備的特點是（）o[2013年11月真題]

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】：

電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)；②運行環(huán)境開放；③模糊的

業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運營成本低，降低

了銀行運營成本；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

32.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識

別制度。

33.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助

學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職

學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務(wù)，按照“風險分擔”原則，

建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國

家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。

34.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：c

【解析】：

在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按

不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

35.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）o

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督

的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

D.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】：

A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連，并通

過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員

的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信

系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。

36.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響

是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】：

擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、

公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加

基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央

銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴張。

37.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月

的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月

的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不

計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

38.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真

題］

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申

請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦

貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份

證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。

40.?商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

41.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）o

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

42.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權(quán)性風險

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可

以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔保，該擔保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔保屬于質(zhì)押。

.下列關(guān)于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）

44o

A.個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第

三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C|E

【解析】：

C項，采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀

行可接受的第三方連帶責任保證；E項，借款人為具有完全民事行為

能力的自然人。

45.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

46.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

47.()是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統(tǒng)一的金

融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信

用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。

48.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保

銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、其他各項政策

相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

49.政策性銀行的職能有（）o

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

50.個人信用貸款的特點不包括（）。［2015年10月真題］

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。

51.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）,是由信用等級較高的銀行組成報

價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔保、批發(fā)性利率。

52.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。［2015年10月

真題］

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為