保險法學(xué)習(xí)課件模板

中華人民共和國保險法解讀為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。匯報人：xxx時間：20XXYOURLOGOInterpretationofInsuranceLaw保險法的修訂1995年6月30日設(shè)立；2002年10月28日第一次修正；2009年2月28日第二次修訂；2014年8月31日第三次修正；2015年4月24日第四次修訂?！吨腥A人民共和國保險法》目錄CONTENTS1總則2保險合同3保險公司4保險經(jīng)營規(guī)則5保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人6保險業(yè)監(jiān)督7法律責(zé)任8附則01第一章總則為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。YOURLOGOInterpretationofInsuranceLaw總則第一條立法目的為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。<<<解讀>>>本條闡述了保險法的立法宗旨?！耙?guī)范保險活動”是市場經(jīng)濟的基本要求；“保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益”是公平、誠信等民事活動基本原則在保險交易場合的具體體現(xiàn)；“加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理”是法制國家的必然形態(tài)；“維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益”是強調(diào)商業(yè)保險的社會化功能；“促進保險事業(yè)的健康發(fā)展”是保險立法的總目標(biāo)。保險活動當(dāng)事人在不同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系中有不同的指向。在訂立和解除合同的場景下，當(dāng)事人是指投保人和保險人；在財產(chǎn)或人身受保險合同保障的關(guān)系中，當(dāng)事人是指保險人和被保險人；保險合同的基本當(dāng)事人是投保人和保險人；保險合同的關(guān)系人是指被保險人和受益人；總則第二條保險的定義本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。<<<解讀>>>保險法的調(diào)整對象是商業(yè)保險行為。因此，本條定義的是商業(yè)保險的概念而非保險的概念。商業(yè)保險的概念是一切商業(yè)保險活動的基石，保險活動當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)皆由此派生。保險的目的在于危險的集中和再分散，保險人基于收取保險費，承擔(dān)特定人的危險，再將其承擔(dān)的危險向不特定的其他投保人進行分散。商業(yè)保險是一種交易行為，本質(zhì)在于投保人以支付保險費為對價，換保險人的保險保障。保險的保障不是萬能的和無限的，保險人承保的范圍和賠償或者給付保險金的范圍。除非法律有專門規(guī)定，均以合同的約定為判斷依據(jù)。保險消費者應(yīng)當(dāng)牢固樹立合同意識，在投保時應(yīng)仔細(xì)閱讀保險合同的“保險責(zé)任”、“賠償處理”、“保險金給付”等條款，這是保險的保障功能所在。總則第三條境內(nèi)/國內(nèi)有啥區(qū)別？在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。<<<解讀>>>本條所規(guī)定的，是保險法的空間效力范圍。法的效力，是指法律對什么人、在什么地方、在什么時間具有約束力。所謂“境內(nèi)”，是指除香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和我國臺灣地區(qū)以外的中華人民共和國領(lǐng)土。所謂“國內(nèi)”，則既包括境內(nèi)，也包括香港、澳門和臺灣地區(qū)。這也就不難理解，通常我們見到的保險條款，均提到類似“不包括港澳臺地區(qū)”的描述?？倓t第四條合法、守德、公益原則從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。<<<解讀>>>本條規(guī)定了保險活動的基本原則。<<<合法>>>是一切民事活動的基本準(zhǔn)則。在民事活動的范疇內(nèi)，所謂合法，不是指每一個活動都必須具有法律依據(jù)，而是指每一個活動都不得違背法律規(guī)定，換言之，法無禁止即自由。<<<社會公德>>>是人們在社會生活中積累起來的，形成廣泛共識的行為規(guī)范。社會公共利益是代表多數(shù)社會成員的總體利益，該總體利益涵蓋了每一個社會成員的個體利益。<<<道德與公益>>>相輔相成，法是道理的提煉和升華，因此合法、守德、公益等三項原則水乳交融，共同構(gòu)成保險活動的基本準(zhǔn)則?？倓t第五條誠實信用原則保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。<<<解讀>>>信息不對稱存在于一切交易之中，但是信息不對稱對子保險交易造成的損害特別嚴(yán)重。在客觀上，一方面，保險合同高度專業(yè)化，內(nèi)容復(fù)雜精細(xì)，普通消費者難以理解；另一方面，保險人對于投保人和被保險人的危險水平并不知情。因此，保險合同的保障功能如何，被保險人的危險程度如何，均有賴于當(dāng)事人的信息披露才可以使對方知曉。在保險活動中，誠實信用原則的主要要求是保險人應(yīng)當(dāng)向相對人說明保險合同，尤其要明確說明合同中的免責(zé)條款；投保人應(yīng)當(dāng)向保險人如實告知保險標(biāo)的、被保險人的有關(guān)情況；發(fā)生保險事故后，保險相對人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人、不得謊稱發(fā)生保險事故，囤保險相對人應(yīng)當(dāng)維護保險標(biāo)的的安全，在事故發(fā)生后盡力減少損失；人身保險的投保人和受益人不得傷害被保險人等?？倓t第六條經(jīng)營主體保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。<<<解讀>>>保險業(yè)雖然是企業(yè)化經(jīng)營，但是由于其經(jīng)營內(nèi)容是社會風(fēng)險的集中和再分散，因此具有強烈的社會化功能。保險業(yè)如果經(jīng)營不當(dāng)，將有可能成為巨大的社會不穩(wěn)定因素。因此世界各國普遍將保險業(yè)納入法律或政府許可經(jīng)營的范圍，并為經(jīng)營者設(shè)定了較高的準(zhǔn)人條件。本法所稱的保險公司。主要是名稱中冠以“保險公司”或者“再保險公司”的企業(yè)法人。本法所稱“其他保險組織”，主要包括中國船東互保協(xié)會、中國漁業(yè)互保協(xié)會等。此外，保險個人代理人、保險機構(gòu)代理人和保險經(jīng)紀(jì)人所從事的業(yè)務(wù)，也屬于廣義的保險業(yè)務(wù)?？倓t第七條境內(nèi)投保在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。<<<解讀>>>采取境內(nèi)投保原則，既有利于被保險人及時獲得保險賠付，也有利于尚處于起步階段的中國保險事業(yè)的健康發(fā)展，還有利于我國的保險監(jiān)管機關(guān)對保險業(yè)經(jīng)營者進行監(jiān)督管理，維護保險相對人的權(quán)利。因此保險法規(guī)定，在我國境內(nèi)開展活動的法人和其他組織，應(yīng)當(dāng)向境內(nèi)的保險公司投保。法人，是指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，包括機關(guān)法人、企業(yè)法人、事業(yè)法人和社會團體法人四類。其他組織是指合法成立、有一定的組織機構(gòu)和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，包括但不限于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙企業(yè)、登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)和我國企業(yè)法人的分支機構(gòu)等。境內(nèi)保險，主要是指保險標(biāo)的在境內(nèi)的財產(chǎn)保險，以及被保險人主要在境內(nèi)活動的人身保險。境內(nèi)的保險公司，是指經(jīng)我國保險監(jiān)管機關(guān)批準(zhǔn)，在我國開展保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司?？倓t第八條分業(yè)經(jīng)營保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。<<<解讀>>>保險、銀行、證券、信托均屬于金融業(yè)務(wù)。現(xiàn)階段，我國金融業(yè)風(fēng)險控制能力總體不強，如果允許金融業(yè)進行混業(yè)經(jīng)營，會增大風(fēng)險控制難度，不利于金融業(yè)的健康發(fā)展因此，我同采取金融業(yè)不同業(yè)務(wù)之間分業(yè)經(jīng)營的原則。需要說明的是，此處所稱分業(yè)經(jīng)營，是指某一金融機構(gòu)自營業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營，代理業(yè)務(wù)不在此限。例如，銀行可以取得保險代理人資格，代售保險產(chǎn)品，該行為不構(gòu)成違規(guī)經(jīng)營?？倓t分業(yè)經(jīng)營，一個公司做一個業(yè)務(wù)中國人民保險公司人身險業(yè)務(wù)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)再保險業(yè)務(wù)中國人民保險公司中國人壽人身險業(yè)務(wù)中國人民財產(chǎn)保險財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中國再保險再保險業(yè)務(wù)總則第九條監(jiān)管機構(gòu)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機構(gòu)。派出機構(gòu)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的授權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。<<<解讀>>>國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)，目前是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。1998年11月18日至2018年3月13日之間，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國保險監(jiān)督管理委員會；

2018年4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌?？倓t擴展：保險的基本原則一、保險利益原則保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

保險利益原則是指在簽訂保險合同時或履行保險合同過程中，投保人和被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益的規(guī)定。二、最大誠信原則最大誠信是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確的告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。

最大誠信原則是指保險合同當(dāng)事人訂立合同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立地約定與承諾。三、近因原則近因是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指在時間上或空間上最接近的原因。近因原則是指在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。四、損失補償原則

損失補償原則是指保險合同生效之后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益。02第二章案例為了規(guī)范保險活動，保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。YOURLOGOInterpretationofInsuranceLaw案例——最大誠信原則王某，男，24歲。2019年12月1日他的配偶陳艷為其在縣保險公司投保了5份人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是陳艷。投保時陳艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫”健康“二字，投保后，陳艷每月按時交費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理?<<<分析>>>保險公司應(yīng)拒絕給付保險金。陳艷在為王某購買人身保險時，明知患有癌癥，她卻隱瞞了他的病情，其欺騙行為是顯見的。人身保險合同是最大誠信合同，投保方對被保險人的有關(guān)身體健康的情況以及其它是否符合可保險條件的情況均應(yīng)據(jù)實告之，不得有任何隱瞞欺騙。否則，違反了最大誠信原則，保險人有權(quán)解除合同，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費。保險利益原則第十二條保險利益原則人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險利益原則<<<解讀>>>保險利益原則是保險法的基本原則之一，強調(diào)保險利益意在明確，訂立人身保險合同的投保人，以及在財產(chǎn)保險中有權(quán)獲得保險金賠償?shù)谋槐ｋU人，應(yīng)當(dāng)是與人身保險的被保險人、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的具有密切利害關(guān)系的人，并且是保險事故一旦發(fā)生會造成其損失的人。對于人身保險而言，要求投保人對被保險人具有保險利益，且具有保險利益的時間點要求在訂立合同之時，具體內(nèi)容詳見保險法第三十一條。對于財產(chǎn)保險而言，要求被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益，且具有保險利益的時間點要求在保險事故發(fā)生之時，具體內(nèi)容詳見保險法第四十八條。案例——保險利益原則虛擬場景：羅某，男，30歲。一日羅某的女朋友小芳回到家發(fā)現(xiàn)家里滿是鮮花蠟燭，原來是羅某為其準(zhǔn)備的求婚現(xiàn)場，羅某從背后緩緩抱住其女友小芳，說：親愛的，雖然我沒有富有的財產(chǎn)，但是我愿意贈予你百萬的身價，這是我為你買的百萬醫(yī)療保險合同，嫁給我好嗎？如果你是小芳，你應(yīng)該怎么做？<<<分析>>>1、羅某與小芳為情侶關(guān)系，不滿足可保利益；本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。此外被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。在財產(chǎn)保險中，凡可使投保人產(chǎn)生經(jīng)濟利害關(guān)系的標(biāo)的，都具有保險利益。2、被保人為成年人，投保時需被保人簽字確認(rèn)，場景中的保險合同為虛假/無效合同。虛假合同or無效合同案例——近因原則A女士在馬路上正常行走，被一輛中速行駛的轎車輕微碰擦了一下，頓覺胸悶頭暈。不幸在送往醫(yī)院途中病情加重，最后在醫(yī)院不治身亡。醫(yī)院的死亡證明書指出死亡原因是心肌梗塞。家人拿著意外傷害保單及死亡證