典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理試題考核試卷

典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理試題考核試卷考生姓名：________________答題日期：________________得分：_________________判卷人：_________________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.典當(dāng)行的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是什么？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

2.下列哪項(xiàng)不是典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

C.事后管理為主

D.風(fēng)險(xiǎn)分類與分級(jí)管理

3.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估的目的是什么？（）

A.確定抵押物價(jià)值

B.確定貸款額度

C.防范信用風(fēng)險(xiǎn)

D.A和B

4.下列哪種情況不屬于典當(dāng)行的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人違約

B.借款人逾期還款

C.抵押物貶值

D.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪個(gè)原則來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制

B.提高員工素質(zhì)

C.完善信息系統(tǒng)

D.ABC都是

6.下列哪種風(fēng)險(xiǎn)管理手段不屬于典當(dāng)行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？（）

A.抵押物保險(xiǎn)

B.貸款利率風(fēng)險(xiǎn)管理

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理

D.借款人信用評(píng)級(jí)

7.典當(dāng)行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，下列哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)防范

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

8.下列哪項(xiàng)不是典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)防范的措施？（）

A.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

B.提高貸款利率

C.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)

D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

9.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.保持充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備

B.調(diào)整貸款期限

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)

D.A和B

10.下列哪種情況可能導(dǎo)致典當(dāng)行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.抵押物所有權(quán)不明確

B.借款人身份不真實(shí)

C.貸款合同不規(guī)范

D.ABC都是

11.典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪個(gè)指標(biāo)可以反映信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人還款能力

B.抵押物價(jià)值

C.貸款利率

D.貸款期限

12.下列哪種風(fēng)險(xiǎn)管理方法不屬于典當(dāng)行的操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.完善業(yè)務(wù)流程

C.建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理

13.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施包括以下哪項(xiàng)？（）

A.貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理

B.抵押物保險(xiǎn)

C.貸款利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.ABC都是

14.下列哪種情況不屬于典當(dāng)行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資金來(lái)源單一

B.貸款期限過(guò)長(zhǎng)

C.抵押物流動(dòng)性差

D.借款人提前還款

15.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.抵押物的價(jià)值

D.ABC都是

16.下列哪種風(fēng)險(xiǎn)管理方法不屬于典當(dāng)行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？（）

A.貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理

B.抵押物保險(xiǎn)

C.貸款利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.借款人信用評(píng)級(jí)

17.典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪個(gè)環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的主要內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)防范

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

18.下列哪項(xiàng)不屬于典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)？（）

A.保障資金安全

B.提高經(jīng)營(yíng)效益

C.降低市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

19.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施包括以下哪項(xiàng)？（）

A.加強(qiáng)內(nèi)部控制

B.完善信息系統(tǒng)

C.提高員工素質(zhì)

D.ABC都是

20.下列哪種風(fēng)險(xiǎn)管理方法不屬于典當(dāng)行的法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？（）

A.完善貸款合同

B.加強(qiáng)法律法規(guī)培訓(xùn)

C.確保抵押物所有權(quán)明確

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下哪些類型的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.以下哪些措施可以降低典當(dāng)行的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高借款人的信用評(píng)級(jí)

B.增加抵押物的價(jià)值

C.縮短貸款期限

D.增加貸款利率

3.典當(dāng)行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)該注意以下哪些方面？（）

A.內(nèi)部控制制度

B.員工行為規(guī)范

C.信息技術(shù)安全

D.業(yè)務(wù)流程優(yōu)化

4.以下哪些因素可能導(dǎo)致典當(dāng)行面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

B.利率變動(dòng)

C.抵押物價(jià)值波動(dòng)

D.匯率變動(dòng)

5.典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于以下哪些方面？（）

A.資金來(lái)源單一

B.貸款期限過(guò)長(zhǎng)

C.抵押物難以快速變現(xiàn)

D.突發(fā)性的大規(guī)模贖回

6.以下哪些措施是典當(dāng)行在法律風(fēng)險(xiǎn)管理中可以采取的？（）

A.審慎審查貸款合同

B.確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)

C.定期進(jìn)行法律知識(shí)培訓(xùn)

D.建立合規(guī)管理制度

7.在典當(dāng)行的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些因素是需要考慮的？（）

A.借款人的財(cái)務(wù)狀況

B.借款人的還款記錄

C.抵押物的流動(dòng)性

D.借款人的行業(yè)背景

8.以下哪些方法可以幫助典當(dāng)行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.保持一定比例的現(xiàn)金儲(chǔ)備

B.建立多渠道的資金來(lái)源

C.管理貸款的期限結(jié)構(gòu)

D.進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試

9.典當(dāng)行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以采取以下哪些措施？（）

A.對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.分散投資

D.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

10.以下哪些行為可能增加典當(dāng)行的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.員工違規(guī)操作

B.信息系統(tǒng)故障

C.業(yè)務(wù)流程不完善

D.內(nèi)部控制缺失

11.典當(dāng)行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些做法有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理效果？（）

A.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策略

D.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

12.以下哪些情況可能導(dǎo)致典當(dāng)行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B.借款人失去還款意愿

C.抵押物價(jià)值下降

D.借款人所在行業(yè)不景氣

13.在典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些因素可能影響風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)能力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完善程度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理工具的先進(jìn)性

D.高級(jí)管理層的支持

14.以下哪些措施可以幫助典當(dāng)行降低法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.完善合同管理

C.加強(qiáng)法律顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

D.提高員工的法律意識(shí)

15.典當(dāng)行在管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些做法是合適的？（）

A.定期分析市場(chǎng)趨勢(shì)

B.制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

16.以下哪些情況可能導(dǎo)致典當(dāng)行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.業(yè)務(wù)流程中斷

B.人為錯(cuò)誤

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包

17.在典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，以下哪些環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

18.以下哪些措施有助于典當(dāng)行提高風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度？（）

A.定期披露風(fēng)險(xiǎn)管理信息

B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度

C.加強(qiáng)內(nèi)外部審計(jì)

D.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

19.以下哪些因素可能影響典當(dāng)行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估？（）

A.借款人的信用歷史

B.抵押物的價(jià)值穩(wěn)定性

C.貸款的期限和利率

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)狀況

20.在典當(dāng)行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些策略是有效的？（）

A.保持適度的流動(dòng)性緩沖

B.管理好貸款的到期結(jié)構(gòu)

C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

D.實(shí)施流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是確保資金安全、提高經(jīng)營(yíng)效益和_________。

答案：維持業(yè)務(wù)穩(wěn)定

2.在典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)管理中，_________是指由于借款人原因?qū)е沦J款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。

答案：信用風(fēng)險(xiǎn)

3.為了防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，典當(dāng)行可以采取_________等策略。

答案：多元化投資

4.典當(dāng)行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)加強(qiáng)_________的建設(shè)，以提高業(yè)務(wù)效率。

答案：內(nèi)部控制

5.法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律法規(guī)變化或_________導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。

答案：違法操作

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指典當(dāng)行無(wú)法在一定時(shí)間內(nèi)以合理成本籌集到足額資金的_________。

答案：風(fēng)險(xiǎn)

7.典當(dāng)行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)綜合考慮_________、可能性以及影響程度等因素。

答案：風(fēng)險(xiǎn)概率

8.風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括風(fēng)險(xiǎn)_________、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。

答案：規(guī)避

9.典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)_________和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)。

答案：控制

10.為了提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，典當(dāng)行應(yīng)定期進(jìn)行_________和風(fēng)險(xiǎn)教育。

答案：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作只需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：×

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和抵押物價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。（）

答案：√

3.操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于典當(dāng)行內(nèi)部的管理和操作流程。（）

答案：√

4.法律風(fēng)險(xiǎn)僅指典當(dāng)行因違反法律法規(guī)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：×

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是典當(dāng)行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)類型。（）

答案：×

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。（）

答案：√

7.風(fēng)險(xiǎn)防范措施不需要考慮成本效益。（）

答案：×

8.典當(dāng)行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：√

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。（）

答案：×

10.提高典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平不需要高級(jí)管理層的支持。（）

答案：×

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述典當(dāng)行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式，并列舉兩種有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

答案：

信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式：

（1）借款人違約或逾期還款；

（2）借款人財(cái)務(wù)狀況惡化；

（3）抵押物價(jià)值下降或難以變現(xiàn)。

有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

（1）建立完善的信用評(píng)估體系，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查；

（2）合理設(shè)置貸款額度，與借款人的還款能力相匹配。

2.請(qǐng)闡述典當(dāng)行在面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)。

答案：

典當(dāng)行在面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)措施：

（1）加強(qiáng)市場(chǎng)趨勢(shì)分析，了解宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；

（2）制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括對(duì)沖、分散投資等；

（3）監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)閾值；

（4）建立應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

3.請(qǐng)分析典當(dāng)行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

答案：

操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源：

（1）內(nèi)部管理不善，如內(nèi)部控制缺失、員工違規(guī)操作等；

（2）業(yè)務(wù)流程不完善，如流程中斷、人為錯(cuò)誤等；

（3）信息系統(tǒng)故障，如數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)癱瘓等；

（4）外部欺詐，如客戶詐騙、合作方違約等。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

（1）加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善業(yè)務(wù)流程；

（2）提高員工素質(zhì)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)；

（3）建立完善的信息技術(shù)管理系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定；

（4）加強(qiáng)與外部合作方的風(fēng)險(xiǎn)管理，簽訂合規(guī)合同。

4.請(qǐng)論述典當(dāng)行如何構(gòu)建一個(gè)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

答案：

典當(dāng)行構(gòu)建有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以從以下幾個(gè)方面入手：

（1）制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、政策和程序；

（2）保持適度的流動(dòng)性緩沖，確保在面臨流動(dòng)性壓力時(shí)能及時(shí)應(yīng)對(duì)；

（3）管理貸款的期限結(jié)構(gòu)，避免過(guò)度集中于某一期限的貸款；

（4）建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，實(shí)時(shí)監(jiān)控流動(dòng)性狀況；

（5）制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；

（6）加強(qiáng)內(nèi)外部溝通，確保在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能迅速采取措施。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.C

3.D

4.D

5.A

6.D

7.C

8.B

9.D

10.D

11.A

12.D

13.D

14.C

15.D

16.B

17.D

18.C

19.D

20.C

二、多選題

1.ABCDE

2.ABC

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABC

7.ABCD

8.ABC

9.ABC

10.ABCD

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABC

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.維持業(yè)務(wù)穩(wěn)定

2.信用風(fēng)險(xiǎn)

3.多元化投資

4.內(nèi)部控制

5.違法操作

6.風(fēng)險(xiǎn)

7.風(fēng)險(xiǎn)概率

8.規(guī)避

9.控制

10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

四、判斷題

1.×

2.√