2023年銀行管理（初級(jí)）考試考試題庫含歷年真題

2023年銀行管理（初級(jí)）考試考試題庫

含歷年真題

L根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)

全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.財(cái)政部

B.商務(wù)部

C.銀保監(jiān)局

D.人民銀行

【答案】：D

【解析】：

《反洗錢法》明確了我國反洗錢監(jiān)管的整體框架。人民銀行作為國務(wù)

院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)

部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

2.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員

合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管

理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和

懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)

是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對(duì)和

的監(jiān)管。（）

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

網(wǎng)絡(luò)銀行高度依賴信息網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)安全性風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，如果系統(tǒng)的

可靠性和完整性出現(xiàn)重大缺陷，可能給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來巨大損失。因此，

對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)的監(jiān)管。

6.以下幾項(xiàng)屬于貸款約束條件的有（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.財(cái)務(wù)維持

E.信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款的約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法

授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件；監(jiān)管

條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

7.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（）。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.消費(fèi)信貸

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通

過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證

券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)

資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬

款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

8.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（）的方式。

A,直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.私募

D.公募

【答案】：C

【解析】：

私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

9.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的是（）o

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，

而非貨物

B.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信

用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息，此外不承擔(dān)任何責(zé)

任

D.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與

受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證

行之間的信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣，在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀

行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物；B項(xiàng)，被指定銀行是指除了

開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌

用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延

期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；c項(xiàng)，通知行與開證

行是委托代理關(guān)系，通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證并證明

其真實(shí)性，此外并不承擔(dān)任何責(zé)任；D項(xiàng)，開證行指應(yīng)開證申請(qǐng)人要

求，為其開立信用證的銀行，開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)

人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀

行之間的代理協(xié)議；E項(xiàng)，受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人

之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取哪些措施？

()

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接

責(zé)任人給予紀(jì)律處分

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處十萬元以上五十萬元以下罰款

C.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他人員一定期限直至終身

從事銀行業(yè)工作

E.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞

報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰

款。

1L下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

【答案】：C

【解析】：

實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。

12.信托制度起源于（）。

A.日本

B.英國

C.美國

D.瑞典

【答案】：B

【解析】：

信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國。信托作為財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移工具，目的在

于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)

產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。

13.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件？

()

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中主要存在以下操作風(fēng)險(xiǎn)：①人員因素；②內(nèi)部流

程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方偽造

收付款憑證騙取資金；②通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)；③由于新的

監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。

14.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短

而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存

款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。

15.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同可以分

為（）o

A.固定資產(chǎn)貸款

B.貿(mào)易融資

C.項(xiàng)目融資

D.并購貸款

E.流動(dòng)資金貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動(dòng)資金貸款、

固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。

16.下列選項(xiàng)中，（）屬于金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類

型。

A.國內(nèi)市場(chǎng)

B.國際市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同可以劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。其中，資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金

市場(chǎng)等。

17.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.內(nèi)部控制的實(shí)施者

【答案】：B|C|D

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火

隊(duì)”。隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定

位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：①不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培

育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

18.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，

評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心。

A.經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)分析

B.政策變化分析

C.市場(chǎng)波動(dòng)分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款

來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不

確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

19.信托的設(shè)立至少包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托標(biāo)的

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為

E.信托當(dāng)事人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進(jìn)行管理或者處分的行為。因此，信托的設(shè)立至少包括信托當(dāng)事

人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)和信托行為四個(gè)構(gòu)成要素。

20.關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，下列說法正確的有（）o

A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)

B.參照國際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍

C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D.不能將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為寬限期

E.指定專人對(duì)保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸

還銀行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適

合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍；D項(xiàng)，商

業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為寬限

期。

21.下列由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策

等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.政策性銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為

目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)

域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理

的金融機(jī)構(gòu)。

.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的是（）

22o

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國人民銀行

E.中國進(jìn)出口銀行

【答案】:A|C|E

【解析】：

目前，開發(fā)銀行與政策性銀行是指國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國家

重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國進(jìn)出口銀行和

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強(qiáng)化政策性職能定位，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主

體。

23.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定

位方式分為（）o

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

【答案】:A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補(bǔ)缺式定位；②追隨式定位；③主導(dǎo)式定位。市場(chǎng)定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸

款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個(gè)人住房抵押

貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%o

25.在應(yīng)急管理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息發(fā)布形式可以包括

()o

A.授權(quán)發(fā)布

B.組織報(bào)道

C.接受記者采訪

D.舉行新聞發(fā)布會(huì)

E.微信推送

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重做好應(yīng)急新聞?shì)浨楣ぷ?，建立和完善信息發(fā)布

機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。信息發(fā)布形式應(yīng)力求多樣化，包括授權(quán)發(fā)

布、散發(fā)新聞稿、組織報(bào)道、接受記者采訪、舉行新聞發(fā)布會(huì)等。要

了解新媒體、善用新媒體，充分利用微博、微信等新媒體平臺(tái)，根據(jù)

事態(tài)進(jìn)展動(dòng)態(tài)，利用發(fā)布信息，贏得理解，樹立和鞏固“負(fù)責(zé)任的銀

行”形象，維護(hù)公眾對(duì)銀行的信心。

26.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B.靈活優(yōu)勢(shì)

C.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長

D.人們理財(cái)意識(shí)的提高

E.跨界優(yōu)勢(shì)

【答案】:B|C|E

【解析】：

2007年至今，在信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，信托業(yè)持

續(xù)、快速發(fā)展。具體來看：①跨界優(yōu)勢(shì)，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的

金融機(jī)構(gòu)；②靈活優(yōu)勢(shì)，信托公司可以在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多

方面采取多樣化的設(shè)計(jì)，能夠?yàn)槿谫Y企業(yè)提供綜合金融解決方案；③

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、較快增長，帶動(dòng)了企業(yè)大量的投融

資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。

.向銀行提交的貸款申請(qǐng)材料內(nèi)容應(yīng)該包括）

27（o

A.借款人的基本信息

B.企業(yè)的基本信息

C.申請(qǐng)的貸款種類、期限、金額、方式等

D.用款計(jì)劃

E.還本付息計(jì)劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

借款人需用貸款資金時(shí).，應(yīng)按照商業(yè)銀行要求的方式和內(nèi)容提出貸款

申請(qǐng)。申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍,

申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)

劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。

28.以下不屬于2017年修訂的新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的影響是（）o

A.有利于企業(yè)加強(qiáng)金融資產(chǎn)和負(fù)債管理

B.有利于提高企業(yè)利潤率

C.有利于推動(dòng)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.有利于提高金融市場(chǎng)透明度

【答案】：B

【解析】：

新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2017）對(duì)強(qiáng)化企業(yè)管理、促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展、優(yōu)化

市場(chǎng)資源配置、提升金融監(jiān)管效能意義重大，影響深遠(yuǎn)。其影響包括:

①有利于企業(yè)加強(qiáng)金融資產(chǎn)和負(fù)債管理，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，切實(shí)保護(hù)投

資者和債權(quán)人利益；②有利于推動(dòng)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)預(yù)警企業(yè)

面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn);③有利于促進(jìn)企業(yè)戰(zhàn)略、

業(yè)務(wù)、風(fēng)控和會(huì)計(jì)管理的有機(jī)融合，全面提升企業(yè)管理水平和效率，

促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；④有利于提高金融市場(chǎng)透明度，強(qiáng)化金融監(jiān)管，

提升監(jiān)管效能。

29.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》對(duì)計(jì)息方式進(jìn)

行了規(guī)定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)

息期，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365

天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。

30.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.依法合規(guī)原則

B.收益大于風(fēng)險(xiǎn)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)該

堅(jiān)持的原則有：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理

及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。

31.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦

業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性

原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先。

32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效

考評(píng)指標(biāo)包括（）o

A.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)、

發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類

指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指

標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第五條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營

效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

33.商業(yè)銀行對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同業(yè)等表內(nèi)授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品形成的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.因債券、股票及其衍生工具形成的交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.因場(chǎng)外衍生工具、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.因擔(dān)保、承諾等表外項(xiàng)目形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括：①因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同

業(yè)、拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)等表內(nèi)授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露；②因

投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露；③因債

券、股票及其衍生工具交易形成的交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露；④因場(chǎng)外衍生

工具、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露；⑤因擔(dān)保、承諾

等表外項(xiàng)目形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露；⑥其他風(fēng)險(xiǎn)暴露，指按照實(shí)質(zhì)重于

形式的原則，除上述風(fēng)險(xiǎn)暴露外，信用風(fēng)險(xiǎn)仍由商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

暴露。

34.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

B.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管

理就越復(fù)雜，難度就越大。

35.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則包括（）。

A.重要性原則

B.及時(shí)性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.相關(guān)性原則

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則：①重要性原則；②及時(shí)性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。

36.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對(duì)商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些影

響？（）

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

C.收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

【答案】：A|C|E

【解析】：

中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資

規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項(xiàng)是中央銀行降低再貸款或再貼

現(xiàn)利率對(duì)商業(yè)銀行的影響。

37.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好（）o

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)實(shí)施

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定

D.評(píng)價(jià)質(zhì)量控制

E.評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行

結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。商業(yè)銀行開展內(nèi)

部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好以下方面：①評(píng)價(jià)對(duì)象；②評(píng)價(jià)實(shí)施；③評(píng)

價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定；④評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；⑤評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用；⑥評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告。

38.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）o

A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位營業(yè)收入總額不得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不

低于8億元人民幣；②申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

39.流動(dòng)性匹配率是加權(quán)資金來源和加權(quán)資金運(yùn)用的比值，其中加權(quán)

資金來源包括（）o

A.各項(xiàng)存款

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)拆入

D.賣出回購

E.存放同業(yè)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

加權(quán)資金來源包括來自中央銀行的資金、各項(xiàng)存款、同業(yè)存款、同業(yè)

拆入、賣出回購（不含與中央銀行的交易）、發(fā)行債券即發(fā)行同業(yè)存

單等項(xiàng)目。來自中央銀行的資金包括通過公開市場(chǎng)操作、常備借貸便

利、中期借貸便利、再貸款等從中央銀行融入的資金。E項(xiàng)，存放同

業(yè)為加權(quán)資金的運(yùn)用。

.以下屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）

40o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)金融秩序

E.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)

范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀

行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法

心匕

zT\曰o

41.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸

款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

【答案】：C

【解析】：

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押

條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)

需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升，與人才培

養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制

B.商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延

兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的

能力

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部

分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)

性。

42.商業(yè)銀行可以長期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.向中央銀行借款

B.資本金

C.發(fā)行金融債券

D.吸收存款

【答案】：D

【解析】：

存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按

約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是

銀行最主要的資金來源。

43.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

D.國務(wù)院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中

國銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取相應(yīng)監(jiān)管措

施。

44.為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于改善小微企業(yè)和民營企業(yè)融資環(huán)

境的精神，2018年12月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)（）,進(jìn)一步加大金融

對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

A.常備借貸便利

B.抵押補(bǔ)充貸款

C.中期借貸便利

D.定向中期借貸便利

【答案】：D

【解析】：

2018年12月，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，進(jìn)一步加

大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力

度。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行，如符合宏

觀審慎要求、資本較為充足、資產(chǎn)質(zhì)量健康、獲得央行資金后具備進(jìn)

一步增加小微企業(yè)民營企業(yè)貸款的潛力，可向中國人民銀行提出申

請(qǐng)。

45.資本市場(chǎng)是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場(chǎng)。

A.十

B.五

C.一

D.三

【答案】：C

【解析】：

資本市場(chǎng)是長期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長，流動(dòng)性

差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

46.商業(yè)銀行不得接受委托人哪些資金發(fā)放委托貸款？（）

A.受托管理的他人資金

B.銀行的授信資金

C.具有特定用途的各類專項(xiàng)基金

D.其他債務(wù)性資金

E.合法合規(guī)且可證明來源的資金

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行不得接受委托人下列資金發(fā)放委托貸款：①受托管理的他人

資金；②銀行的授信資金；③具有特定用途的各類專項(xiàng)基金（國務(wù)院

有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）；④其他債務(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另

有規(guī)定的除外）；⑤無法證明來源的資金。

47.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債

C.利率

D.資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為其盈

利的根本手段。

48.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

C.客觀公正原則

D.以人為本原則

【答案】：D

【解析】：

一般性投訴處理的基本原則有：①積極主動(dòng)原則；②客觀公正原則；

③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。

49.()是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。

A.增強(qiáng)市場(chǎng)資金融通

B.提高金融市場(chǎng)收益

C.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C

【解析】：

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的

根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。做好當(dāng)前金融工作，必須著

眼國家安全大局和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在

更重要的位置，確保我國金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)持

續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

50.根據(jù)存款自愿，居民的()不受干預(yù)。

A.存與不存

B.存多存少

C.存期長短

D.參加儲(chǔ)蓄的種類

E.存到哪一個(gè)儲(chǔ)蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長短，參加儲(chǔ)蓄的種類，存到哪一個(gè)儲(chǔ)蓄所

都由個(gè)人選擇，不受任何干預(yù)。

51.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各

信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法包括（）。

A.統(tǒng)計(jì)違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級(jí)計(jì)量法

E.信用評(píng)分模型

【答案】:A|B|C

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用

等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)

和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇

一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)做比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值

能準(zhǔn)確反映違約概率。

52.我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.個(gè)人投資者

【答案】：C

【解析】：

我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者

僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。

53.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費(fèi)者提供售后服務(wù)

B.開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.做好消費(fèi)者信息管理

E.履行信息披露要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：①健全銀行自身的體制機(jī)

制；②為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；③履行信息披露要求；④做好消費(fèi)者

信息管理；⑤開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；⑥完善消費(fèi)者投訴管理；⑦

加強(qiáng)員工日常行為的管理教育。

54.當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，貨幣當(dāng)局可以通過（）控制貨幣供

給。

A.降低準(zhǔn)備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開市場(chǎng)出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

55.