2016人民銀行反洗錢培訓(xùn)題

人民銀行反洗錢培訓(xùn)題匯總

1.反洗錢崗位人員包括哪些：反洗錢工作負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)官、

反洗錢合規(guī)專員、反洗錢情報(bào)專員

2.反洗錢培訓(xùn)對(duì)象：新員工、一線人員、中高級(jí)管理人員、反洗

錢崗位人員

3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的目的：A保證金融機(jī)構(gòu)各個(gè)層級(jí)的工作

人員都樹立洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、反洗錢法律意識(shí)及合規(guī)意識(shí)B讓公眾

了解反洗錢知識(shí)C員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求D掌握

反洗錢工作必備的技能。

4.反洗錢培訓(xùn)包括哪些內(nèi)容：根底知識(shí)、法律法規(guī)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)操

作、法律、財(cái)會(huì)等綜合性知識(shí)培訓(xùn)

5.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是：反洗錢宣傳只針對(duì)一般員工，與中高

級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層無(wú)關(guān)。

6.以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是：

.為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)，承當(dāng)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，各金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作；

?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)以洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的根底上，制定有針對(duì)

性的宣傳方案

C金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)可直接執(zhí)行總部的宣傳方案，而不必自

行制定宣傳方案

■反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種

宣傳方式。

1.?金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理方法?所稱的“頻繁〃是脂

交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日日每天發(fā)生持續(xù)

3天以上。

2??金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?第八條規(guī)定

r7種涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告類型。

3.?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

方法?第二十六條規(guī)定了■種涉及客戶識(shí)別過(guò)程中的可疑交易報(bào)

告類型。

4?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?明確，商業(yè)銀行

等應(yīng)將18■交易或者行為作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

5.以下交易不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告范圍的是（C）

A.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，

與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符

B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金交易量較

小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

■客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由

D.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途

可疑

1、A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司

法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司

員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)

身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，

這些賬戶相繼收到來(lái)自于曼群島某貿(mào)易公司匯來(lái)的外匯各3000

美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某

再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。

請(qǐng)問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接

近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯

均由一個(gè)或者少數(shù)人操作。

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收

付。

D、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的

賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

2、2、某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1H以

來(lái)人名義和代理其他10位個(gè)人共開立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬

戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元，并分別向其

他10個(gè)賬戶各存入35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。6月11

日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金黃色取出并存入本人賬

戶，并將賬戶中400萬(wàn)資匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬

戶，然后將本人賬戶銷戶。

請(qǐng)問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？（C、D）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接

近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、法人、其他組織和個(gè)體工商業(yè)戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)

務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他

組織的匯款。

C、沒有正常原因的開立多個(gè)賬戶，旦銷戶前發(fā)生大量資金收付。

D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性

大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

3、3、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活潑，短期內(nèi)款項(xiàng)分

別通過(guò)網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金

方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。

請(qǐng)問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（A、B）

A、A、客戶交易行為可疑，明顯躲避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管。

B、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的

賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

C、單位客戶短期內(nèi)頻繁的收取來(lái)自與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款

或自然人客戶短期內(nèi)頻繁的收取單位匯款。

D、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接

近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

4、2006年2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為**農(nóng)副產(chǎn)品公

司，經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別屢次以現(xiàn)

金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006

年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000

萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不同，多是

貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司，

只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過(guò)。外地的匯款用

途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積約20平方米,

工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬(wàn)兀，￥時(shí)顧客很少。

請(qǐng)問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？（A、D）

A、A、短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀

況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

B、B、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)

業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款。

C、C、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理方法。

D、D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易不相稱，存在套現(xiàn)行為。

5、5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立根本存款賬

戶，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)范圍主要是飯菜、熟食等。一直

以來(lái)，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12

月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資

金收付交易累計(jì)1.56億元，且資金交易對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、

建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款〃、”還款〃和

“工程款〃等。

請(qǐng)問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？⑴、C）

A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接

近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

B、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

明顯無(wú)關(guān)的匯款、或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組

強(qiáng)的匯款。

C、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的

賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

D、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性

大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

1、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，

（B）可對(duì)該金融機(jī)構(gòu)作出行政處分。

A、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)。

B、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一

級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)。

C、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的縣一級(jí)以上

派出機(jī)構(gòu)。

D、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門派出機(jī)構(gòu)c

2、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，

情節(jié)嚴(yán)重但未導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其

（A）?

A、處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)以下的罰款

B、處以50萬(wàn)以上500萬(wàn)以下的罰款

C、對(duì)有關(guān)直接責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分

D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓

3、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提

交哪一個(gè)報(bào)告？（C）

A、大額交易報(bào)告

B、可疑交易報(bào)告

C、大額交易、可疑交易報(bào)告

D、綜合報(bào)告

4、？金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?從什么時(shí)間起

施行？2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的?人民幣大額和可疑

支付交易報(bào)告管理方法？（中國(guó)人民銀行令［2003］第2號(hào)）和?金

融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理方法？（中國(guó)人民銀行

令［2003］第3號(hào)）同時(shí)廢止。（D）

A、2006年11月14日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

5、根據(jù)?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)通過(guò)（B）向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易

報(bào)告？

A、金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

B、金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

C、金融機(jī)構(gòu)各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)

D、金融機(jī)構(gòu)的任一分支機(jī)構(gòu)

1、？金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?規(guī)定，金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（B）個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者

由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析

中心報(bào)送大額交易報(bào)告？沒有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指

定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方

式由中國(guó)人民銀行另行確定。

A、3

B、5

C、7

D、10

2、？金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?規(guī)定，交易一

方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值［C）美元以上的跨境交易,

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告Q

A、1000

B、5000

C、10000

D、20000

3、？金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?規(guī)定，單筆或

者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（C）元以上或者外幣交易等值0美元

以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、

現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗

錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A、5萬(wàn)；5000

B、10萬(wàn)；1萬(wàn)

C、20萬(wàn)；1萬(wàn)

D、50萬(wàn)；5萬(wàn)

4、？金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?規(guī)定，法人、

其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣

（D〕元以上或者外幣交易等值U美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A、20萬(wàn)；2萬(wàn)

B、50萬(wàn)；5萬(wàn)

C、100萬(wàn)；10萬(wàn)

D、200萬(wàn)；20萬(wàn)

5、？金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?規(guī)定，自然人

銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行

賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣交易等

值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分

析中心報(bào)告。

A、20萬(wàn)；5萬(wàn)

B、50萬(wàn)；10萬(wàn)

C、100萬(wàn)；20萬(wàn)

D、200萬(wàn)；30萬(wàn)

身份識(shí)另ij

第五帛元客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理管理

5.1如何理解客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理

自我測(cè)試

1.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有以

下哪些方面相應(yīng)的支持？（ABCD）

A.管理制度和工作制度

B.分類參數(shù)體系

C.評(píng)估計(jì)量體系

D.系統(tǒng)控制體系

2.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因

素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過(guò)識(shí)別、分析、判斷等方法，將

客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不同

措施的過(guò)程.（對(duì)）

3.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)有哪些？（ACD）

A.全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度

B.對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程序

C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)

D.為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

4.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括哪些方面？[BC）

A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法

B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在本錢投入不變的情況下提高

風(fēng)險(xiǎn)控制效果

D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

5.2客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原那么

自我測(cè)試

1.1.為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)

采取什么樣的措施？（BD）

A.A.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理

B.B.對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理

C.C.不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類

D.D.根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類

2.2.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)各類的廣泛性要求銀行在綜合考

慮和分析客戶的哪些因素及信息的根底上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)

行分類？（ABCD）

A.A.地區(qū)、行業(yè)

B.B.身份、國(guó)籍

C.C.交易目的

D.D.交易特征

3.3.對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，正確的選項(xiàng)是哪

些選項(xiàng)？（ABCD）

A.A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類

C.C.需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密

D.D.防止被犯罪分子知悉后有意躲避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原那么是什么？（ABCDJ

A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合

C.持續(xù)性

D.保密性.

5.3客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的參考因素

自我測(cè)試

1..銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下哪些說(shuō)法是正確

的？（ABC）

A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、

信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模經(jīng)營(yíng)范

圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等因素

D.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

2.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指

標(biāo).（對(duì)）

4.4.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類通常包括哪些參考指標(biāo)？

(ABCD)

A.A.國(guó)家或地區(qū)因素

B.B.行業(yè)因素

C.C.業(yè)務(wù)因素

D.D.客戶因素

5.5.銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中國(guó)家或地區(qū)因素

通常包括但不限于以下哪些因素？(ABCD)

A.A.金融行動(dòng)特別工作組(FATF)等國(guó)際反洗錢組織

公布的反洗錢不合作國(guó)家或地區(qū)

B.B.被聯(lián)合國(guó)、美國(guó)海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列

入制裁名單的國(guó)家或地區(qū)

C.C.毒品販賣活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)

D.D.欺詐或腐敗猖獗的國(guó)家或地區(qū)

6.6.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考

因素？(ACD)

A.A.其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或資金來(lái)源合法性受到疑心的客戶

B.B.長(zhǎng)期存在大額交易的客戶

C.C.與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來(lái)的客戶

D.D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于識(shí)別的客戶

5.4客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)確定

5.5分類風(fēng)險(xiǎn)控制措施

自我測(cè)試

1.對(duì)可疑類客戶采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？[BCD)

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查

措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行

辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的

信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為

C.對(duì)于可疑客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況

進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客

戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)

再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

2.對(duì)關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施根底上視情采

取如下哪些加強(qiáng)型措施？（ABD）

A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來(lái)源、

資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客戶的金融

交易活動(dòng).

B.定期對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審

核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況確定，但應(yīng)高于對(duì)

正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過(guò)2年

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出

現(xiàn)異常情況重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客

戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)晃，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易

3.對(duì)正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施？（ABCD）

A.按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份

證明和文件和資料等，并按照正常正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦

理

B.定期對(duì)正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并

根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)，審核時(shí)間不超過(guò)2年

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)

作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D,正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出

現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新

對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),

假設(shè)核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易

4.對(duì)禁止類客戶以下不正確的說(shuō)法有哪些？（BD）

A.原那么上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立賬戶.

B.銀行無(wú)法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)

系或辦理業(yè)務(wù)

C.經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其

建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)D.對(duì)于銀行老客戶，在被確

認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

第六單元

6.1客戶身份資料與交易記錄保存的根本要求

自我測(cè)試

1.1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易

記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年（錯(cuò)）

2.2.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查

的可疑交易活動(dòng),且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保

存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存到反洗錢調(diào)

查工作結(jié)束.（對(duì)）

3.3.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交

易記錄自行處置.（錯(cuò)）

4.4.按照＜中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)

定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,

由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一

級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正.（對(duì)）

5.5.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存

制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)

據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶

資料.（對(duì)）

6.2客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施.

自我測(cè)試

1.1.以下說(shuō)法哪些是正確的？（ABD）

A.A.按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保

存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)量。

B.B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度，做到防毒、防蛀、防

火.

C.C.檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷.

D.D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

2.2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息平安備份制度，采取多介

質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的

平安、準(zhǔn)確、完整.(對(duì))

第四單元

自我測(cè)試

1、對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別對(duì)象有哪

些？(CD)

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B銀行客戶經(jīng)理

C客戶

D代理人

2、對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，客戶身份識(shí)別有哪些要

點(diǎn)？(ABCD)

A是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶:

是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對(duì)手信息，以記錄

銷戶后資金流向.

B銀行還應(yīng)在客戶根本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并

簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向人銀行

報(bào)告.

C未獲工商管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)驗(yàn)資戶.出資人以現(xiàn)金方式

存入，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件

及其有效身份證件.如為業(yè)務(wù)代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬

存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶.

D銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.

33對(duì)公外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體有

哪些人員？(ABCD)

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C客戶經(jīng)理

D經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

44對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止的原因有哪

些？(ABCD)

A單位因撤并,解散需終止的

B單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的

C注銷，被撤消營(yíng)烽執(zhí)照的

D因遷址等需要變更開戶銀行的

55對(duì)公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對(duì)先前獲得的客戶

身份資料或者其他身份證明文件已過(guò)有效期的，應(yīng)要求客

戶重新提供有效的身份證其他身份證明文件(對(duì))

66對(duì)公外匯存款賬戶銷戶前,假設(shè)該賬戶為反洗錢合規(guī)部

門一直關(guān)注的賬戶，那么網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗

錢全規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)

監(jiān)控職責(zé).(對(duì))

77個(gè)人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體

包括哪些人員？(ABCD)

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B客戶經(jīng)理

C經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

D其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

88客戶辦理銷戶前,銀行應(yīng)確定哪些信息？(ABCD)

A要求客戶提交銷戶申請(qǐng)書，了解銷戶理由的合理性

B假設(shè)為信貸客戶，需確認(rèn)貸款是否已歸還完畢

C假設(shè)該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶，應(yīng)完成最后一筆該客

戶交易的錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé).

D涉及可疑交易的，是否已上報(bào).

9銀行在為個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)應(yīng)注意哪些要點(diǎn)？(ACD)

A對(duì)大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶.

B對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報(bào)告中不必填寫交易對(duì)手

信息.

C以由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件，有

效身份證件如為身份證,應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)

進(jìn)行核查.

D銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.

99個(gè)人客戶在辦理銷戶手續(xù)時(shí)沒有必要提交銷戶申請(qǐng)

書.(錯(cuò))

1010個(gè)人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主

體包括客戶，代理人.(錯(cuò))

1111個(gè)人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體

包括哪些人員？(ABCD)

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C客戶經(jīng)理

D經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

1212外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別主體包括

?(ABCD)

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

C客戶經(jīng)理

D經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

1313假設(shè)代理人代對(duì)公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務(wù)，銀行

應(yīng)審核：(ABC)

A法人代表的授權(quán)書

B法人代表的身份證明文件

C代理人身份證明文件

D自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員核對(duì)身份證照片

與來(lái)人是否相符即可

1414外江貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別有哪些要

點(diǎn)？(ACD)

A銷戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于歸還貸

款或提前還款的,銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源,是否存在可疑

情況.對(duì)客戶未說(shuō)明歸還貸款來(lái)源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符

的，銀行應(yīng)深入調(diào)查.

B銷戶時(shí)，無(wú)論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代

為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性.

C銷戶時(shí)，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清.

D銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存.

1515人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別有哪些要

點(diǎn)？(ABC)

A語(yǔ)戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于歸還貸

款或提前還款的,銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源,是否存在可疑

情況.

B銷戶時(shí)，對(duì)客戶未說(shuō)明歸還貸款來(lái)源或借款人資產(chǎn)狀況不

符的,銀行應(yīng)調(diào)查過(guò)貸資金來(lái)源與借款人的權(quán)屬關(guān)系.

C銷戶時(shí)，由其他單位或他人代辦分期還款的,應(yīng)注意調(diào)查貸

款是否被挪用.

D銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀.

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