保險(xiǎn)學(xué)概論總復(fù)習(xí)資料

保險(xiǎn)學(xué)概論總復(fù)習(xí)資料保險(xiǎn)學(xué)概論總復(fù)習(xí)資料/保險(xiǎn)學(xué)概論總復(fù)習(xí)資料一、填空題：1、風(fēng)險(xiǎn)的因素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。2、風(fēng)險(xiǎn)因素可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。3、純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)4、按風(fēng)險(xiǎn)的損害對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。5、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)6、基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)7、自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)8、純粹風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致兩種結(jié)果，即損失和無損失；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致三種結(jié)果，即損失、無損失和獲利。9、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類。10、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制11、保險(xiǎn)的基本職能是指給付保險(xiǎn)金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。派生職能是融資和防災(zāi)防損職能。12、按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類保險(xiǎn)分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。13、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)14、保險(xiǎn)人把其原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險(xiǎn)人的方式叫再保險(xiǎn)。15、比例再保險(xiǎn)、非比例在保險(xiǎn)16、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)17、純費(fèi)率、附加費(fèi)率18、尼古拉斯·巴蓬稱為“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”。19、哈雷生命表的編制和運(yùn)用，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。20、1995年6月21、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益包括現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益。22、保險(xiǎn)合同的訂立和保險(xiǎn)關(guān)系的存在必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提和依據(jù)。23、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。24、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。25、保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證。保證按是否已經(jīng)確實(shí)存在分為確認(rèn)保證和承諾保證。26、保險(xiǎn)賠償方式主要有現(xiàn)金賠付、修復(fù)、重置三種。27、近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定作用的原因。28、以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象29、保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)業(yè)法30、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》31、p74-7532、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括投保人和保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。33、訂立保險(xiǎn)合同要經(jīng)歷兩個(gè)法定程序，即要約和承諾。34、索賠權(quán)是指被保險(xiǎn)人和受益人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利。35、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)之分，它們的主要區(qū)別體現(xiàn)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍方面。36、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)別。37、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有保障和儲(chǔ)蓄雙重性質(zhì)。38、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)，分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任兩個(gè)部分。39、當(dāng)保險(xiǎn)期不足一年時(shí)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)按短期費(fèi)率計(jì)收，分為兩類：按日計(jì)費(fèi)和按月計(jì)費(fèi)。其中，按日計(jì)費(fèi)適用于被保險(xiǎn)人把新購(gòu)置的車輛投保，以統(tǒng)一續(xù)保日期；按月計(jì)費(fèi)適用于應(yīng)投保人要求而簽訂的短期保險(xiǎn)。40、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。41、我國(guó)的海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。42、國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種險(xiǎn)別。43、責(zé)任保險(xiǎn)按實(shí)施方式可分為法定責(zé)任保險(xiǎn)和自愿責(zé)任保險(xiǎn)；按承保的方式可分為承保獨(dú)立責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)和附加責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。44、按保險(xiǎn)事故劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)；按照有無利益分配可劃分分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)；按參加保險(xiǎn)的人數(shù)不同可分為單獨(dú)人壽保險(xiǎn)、聯(lián)合人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。45、健康保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn) 。（指導(dǎo)冊(cè)多一空）46、普通醫(yī)療保險(xiǎn)給被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)所相關(guān)的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。47、住院保險(xiǎn)的項(xiàng)目主要是住院房間的費(fèi)用，住院期間的診斷費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)和醫(yī)院設(shè)備使用費(fèi)。（指導(dǎo)冊(cè)少一空）48、p21749、成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)、混合再保險(xiǎn)50、超額賠款再保險(xiǎn)、賠付率超賠再保險(xiǎn)51、比例再保險(xiǎn)合同、非比例再保險(xiǎn)合同52、p22653、保險(xiǎn)展業(yè)的方式可分為直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。54、保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)商品、保險(xiǎn)價(jià)格55、直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)56、原保險(xiǎn)市場(chǎng)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)57、壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)、自由競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)（指導(dǎo)冊(cè)多一空）58、國(guó)有保險(xiǎn)公司、股份保險(xiǎn)公司59、保險(xiǎn)公司的組織形式有國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司兩種。60、《保險(xiǎn)法》規(guī)定：設(shè)立區(qū)域性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億；全國(guó)性保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5億。61、國(guó)有獨(dú)資公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)分為：權(quán)力機(jī)關(guān)、執(zhí)行機(jī)關(guān)和監(jiān)督機(jī)關(guān)。62、股份有限公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)分為：決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。63、分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。64、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金按提取方式的不同，分為法定準(zhǔn)備金和任意準(zhǔn)備金；按業(yè)務(wù)的不同，分為壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。65、對(duì)于經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照有效保單的凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。66、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)67、社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、社會(huì)優(yōu)撫68、社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、社會(huì)優(yōu)撫69、比例保險(xiǎn)費(fèi)制、均等保險(xiǎn)費(fèi)制70、p313最下方名詞解釋：部分名詞答案略1.風(fēng)險(xiǎn)：是損失的不確定性。它有兩層含義，一是可能存在損失；二是這種損失是不確定的。2.純粹風(fēng)險(xiǎn)(Purerisk)：是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。3.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(Speculativerisk)：是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。4.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(Liabilityrisk)：是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。15.保險(xiǎn)密度：是指按全國(guó)人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。16.保險(xiǎn)深度：是保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。17.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(Propertyrisk)：是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。19.再保險(xiǎn)(Reinsurance)：是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。20.重復(fù)保險(xiǎn)(DoubleInsurance)：是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。21.共同保險(xiǎn)：是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人同時(shí)聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。26.責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。27.保險(xiǎn)利益：是指投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。28.保證：是指保險(xiǎn)雙方在合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。29.棄權(quán)是合同的一方當(dāng)事人放棄按保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利。禁止反言是當(dāng)合同一方當(dāng)事人在已經(jīng)棄權(quán)的情況下，將來不得要求行使這項(xiàng)權(quán)利。30.定值保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。32.保險(xiǎn)合同(InsuranceContract)：是合同雙方當(dāng)事人圍繞著設(shè)立、變更與終止保險(xiǎn)法律關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。它是合同的一種形式，適用于合同法的一般規(guī)定。35.保險(xiǎn)人(Insurer)：亦稱承保人，是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。保險(xiǎn)人是合同的一方當(dāng)事人，也是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。36.被保險(xiǎn)人(Insured)：是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。37.受益人(Beneficiary)：是由被保險(xiǎn)人或投保人在保險(xiǎn)合同中指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。38.保險(xiǎn)金額：是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。39.保險(xiǎn)單(InsurancePolicy)：是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的一種書面文件。40.保險(xiǎn)憑證(InsuranceCertificate)：也稱小保單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書面文件。42.自然終止：是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。43.履約終止：是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。44.保險(xiǎn)代理人(InsuranceAgent)：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。對(duì)保險(xiǎn)代理人的含義可理解為：①保險(xiǎn)代理人既可以是法人，也可以是自然人。48．不定值保險(xiǎn)51．人壽保險(xiǎn)：參見教材52.年金保險(xiǎn)：是使用范圍最廣泛的生存保險(xiǎn)，指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)，因其在保險(xiǎn)金的給付上采用年金的形式而得名。53.健康保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在患疾病時(shí)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。54.醫(yī)療保險(xiǎn)：是指提供醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。55.自殺條款：在人壽保險(xiǎn)合同中，一般都將自殺作為責(zé)任免除條款來規(guī)定，主要是為了避免蓄意自殺者通過保險(xiǎn)方式謀取保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，但自殺畢竟是死亡的一種，有時(shí)被保險(xiǎn)人遇意外事件的打擊或心態(tài)失常亦會(huì)作出結(jié)束自己生命的行為，并非是在有意圖謀保險(xiǎn)給付金。為了更好地保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)人也出于維護(hù)自己的利益，在很多人壽保險(xiǎn)合同中都將自殺列入保險(xiǎn)條款，但規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效較長(zhǎng)的期限后被保險(xiǎn)人自殺行為，保險(xiǎn)人才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，通常是二年，以防止被保險(xiǎn)人預(yù)謀保險(xiǎn)金而簽訂保險(xiǎn)合同。56.意外傷害保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。57.不可爭(zhēng)條款：又稱不可抗辯條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。.58.比例再保險(xiǎn)：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。59.成數(shù)再保險(xiǎn)：是原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的分保額，再保險(xiǎn)費(fèi)、賠款的分?jǐn)偩赐槐壤?jì)算。60.溢額再保險(xiǎn)：是以保額為基礎(chǔ)，并由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為分出額，并按照自留額和分出額對(duì)保額的比例對(duì)保費(fèi)和賠款進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N分保方式。66.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：是會(huì)計(jì)年度決算時(shí)對(duì)未滿期保單的保險(xiǎn)費(fèi)所提存的準(zhǔn)備金。68.未決賠款準(zhǔn)備金：也稱賠款準(zhǔn)備金，是在會(huì)計(jì)年度決算以前發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未決定賠付或應(yīng)付而未付賠款，而從當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的準(zhǔn)備金。70.生命表：又稱死亡表，或壽命表，是根據(jù)一定時(shí)期的特定國(guó)家(或地區(qū))或特定人口群體(如壽險(xiǎn)公司的全體被保險(xiǎn)人)的有關(guān)生命統(tǒng)計(jì)資料，經(jīng)整理、計(jì)算編制而成的統(tǒng)計(jì)表。六、簡(jiǎn)答題說明：個(gè)別答案明顯的題目沒有提供答案，請(qǐng)自己查找。補(bǔ)充：保險(xiǎn)投資的主要方式。參見試卷答案簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)的作用。參見試卷答案比例在保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別。風(fēng)險(xiǎn)的組成要素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？

參見試卷答案風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。

2、簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的定義與其基本程序。

風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)單位通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理學(xué)科，各經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合，各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后果，期望達(dá)到最小的成本獲得最大的安全保障的目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的效果評(píng)價(jià)等程序。3、參見試卷答案4--7略8、簡(jiǎn)述自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別。

自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別：（1）范圍和約束力不同；（2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同；（3）責(zé)任戶主的條件不同；（4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限額，自愿保險(xiǎn)僅在賠償款方面有一定的限額。

9、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。

人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)與其有關(guān)利益責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對(duì)象保險(xiǎn)額都有區(qū)別。

10、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的意義。

體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律承認(rèn)的利害關(guān)系，投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益，因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受到損失。

11、規(guī)定最大誠(chéng)信原則的意義是什么？

誠(chéng)實(shí)信用原則是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)原則之一。在保險(xiǎn)法律關(guān)系中對(duì)當(dāng)事人的誠(chéng)信程度要求比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格，必須遵循最大的誠(chéng)信原則，是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)所決定的，因此（1）保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)；（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)程度較高，而保險(xiǎn)條款與其費(fèi)率是由保險(xiǎn)人單方面擬定的，其技術(shù)較高，復(fù)雜程度遠(yuǎn)非一般人所了解；（3）保險(xiǎn)一般具有轉(zhuǎn)體性，投保人在投保時(shí)只需支付少量保費(fèi)，一旦有風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生產(chǎn)生損失就會(huì)獲得大額的賠償。因此最大誠(chéng)信原則有利于保證保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展。

12、代位求償權(quán)產(chǎn)生的原因和代位求償權(quán)的條件。

是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償金正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的保險(xiǎn)金范圍內(nèi)損失，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對(duì)其損失進(jìn)行補(bǔ)償。

代位求償權(quán)的條件，參見有關(guān)試卷答案13、何謂近因原則，該原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有何意義？

近因原則是在處理賠償時(shí)，賠案支付保險(xiǎn)金的條件是造成標(biāo)的的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任，反之，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任，近因原則幾乎為世界各國(guó)保險(xiǎn)人分析損失的原因和處理賠付責(zé)任時(shí)所采用。

14、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征。略15、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括哪些人？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在合同中的地位有何不同？

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人、投保人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人必須是對(duì)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，即他們是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人或者經(jīng)營(yíng)管理權(quán)人，或者是使用權(quán)人，或者是抵押權(quán)人，投保人也可以是被保險(xiǎn)人，但是這種身份的變更以合同的生效為臨界點(diǎn)。在人壽保險(xiǎn)合同中，投保人既可以以自己的身體為標(biāo)的，也可以經(jīng)他人同意以他人身體為標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，當(dāng)發(fā)生前者情形時(shí)，投保人與被保險(xiǎn)人是同一人，當(dāng)發(fā)生后者情形時(shí)，則被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。

16、說明受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)。

收益人一般由投保人或被保險(xiǎn)人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人指定。如果沒有指定，則在被保險(xiǎn)人死之時(shí)，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。當(dāng)受益人為數(shù)個(gè)人時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)合同中指定受益順序和受益份額。如果沒有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權(quán)。

17、1）自然終止；2）因履約導(dǎo)致終止；3）因解除導(dǎo)致終止。

18、保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)如何處理爭(zhēng)議？

爭(zhēng)議處理是發(fā)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議時(shí)采用的處理方式，我國(guó)合同法規(guī)定，當(dāng)事人可以通過和解或調(diào)解解決同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿和解，調(diào)解或者和解，調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒有訂立仲裁協(xié)或仲裁協(xié)議議無效的，可以向人民法院起訴，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行發(fā)生法律效力的判決，仲裁裁決，調(diào)解書，拒不履行的，對(duì)方可以請(qǐng)求人民法院執(zhí)行。據(jù)此，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭(zhēng)議，可以采取和解，調(diào)解仲裁和司法訴訟四種方式來處理。

19、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同條款解釋的原則和方法。

合同解釋是指當(dāng)對(duì)合同條款的意思發(fā)生歧義時(shí)，法院或者仲裁機(jī)構(gòu)按照一定的方法和原則對(duì)其做出的確定性判斷。保險(xiǎn)合同解釋原則有：1）文義解釋原則2）意圖解釋3）解釋應(yīng)有利于非起草人4）尊重保險(xiǎn)慣例的原則20、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是如何確定？

車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)車購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。21、車輛損失的賠償處理是如何計(jì)算的？

22、第三者責(zé)任險(xiǎn)的"第三者"是如何定義的？

第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)公司的規(guī)定給予賠償?！暗谌摺笔侵副ｋU(xiǎn)合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財(cái)產(chǎn)損失的人。25、簡(jiǎn)述人壽保險(xiǎn)的基本特征

人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存，死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。其基本特征為（1），風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，人壽保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)從整體上說，人壽風(fēng)險(xiǎn)具有一定的穩(wěn)定性，而從個(gè)體說，又具有變動(dòng)性，在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或滿期生存，保險(xiǎn)人都有可能給付保險(xiǎn)金，故人壽保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)是依據(jù)被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)死亡或生存的概率來計(jì)算的。（2），業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性，少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終身，由于人壽保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性特點(diǎn)，便保險(xiǎn)人可以從長(zhǎng)期穩(wěn)定的保費(fèi)收入中獲取得一筆相當(dāng)可觀的資金并投資。（3），儲(chǔ)蓄性，由于保險(xiǎn)人每年收取的保險(xiǎn)費(fèi)超過其當(dāng)時(shí)需要支會(huì)付的保險(xiǎn)金，超過的部分投保人提前交給保險(xiǎn)人，用于履行未來義務(wù)的資金，相當(dāng)于投保人存在保險(xiǎn)人處的長(zhǎng)期性的儲(chǔ)蓄存款。這筆存款由保險(xiǎn)人投于生產(chǎn)建設(shè)或存儲(chǔ)于銀行產(chǎn)生的利息。34、掌握保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金運(yùn)用的基本原則。保險(xiǎn)資金運(yùn)用又稱保險(xiǎn)投資，以保險(xiǎn)公司為了取得預(yù)期的收益而墊付資金。以形成資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其基本原則：（1）安全性，一旦盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，避免投資失誤以保證資金安全，二是進(jìn)行合理投資。（2）收益性，指保險(xiǎn)公司投資的最主要?jiǎng)訖C(jī)。（3）流動(dòng)性，指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。從整體上看，安全性與流動(dòng)性成正比，變觀能力強(qiáng)的資產(chǎn)多，其風(fēng)險(xiǎn)就小，安全返還保障度就小，而安全性，流動(dòng)性與盈利性成正比，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，其盈利就低，反之，盈利就高。35、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的原則。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)除貫徹一般商品經(jīng)營(yíng)原則，如經(jīng)濟(jì)核算原則，隨行就市原則、薄利多銷原則，還應(yīng)該遵守特殊的經(jīng)營(yíng)原則：（１）風(fēng)險(xiǎn)大量原則，在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同類性質(zhì)與同類價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的（２）風(fēng)險(xiǎn)分散原則：分為宏觀和微觀兩個(gè)層面，宏觀層面風(fēng)險(xiǎn)分散包括風(fēng)險(xiǎn)按地理范圍分散，多種經(jīng)營(yíng)補(bǔ)償，跨時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)分散，微觀層面上風(fēng)險(xiǎn)分散包括承保前分散和承保后分散兩種方式（３）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：指保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)和評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險(xiǎn)選擇分為事先選擇和事后選擇兩種形式。37、保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)有哪些？

保險(xiǎn)基金是指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的，專門用于保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)：（1）保險(xiǎn)基金是一種合理分擔(dān)金；（2）保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；（3）保險(xiǎn)基金是一種返還性資金。38、保險(xiǎn)投資的原則參見試卷答案。41、簡(jiǎn)述設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備的條件。（１）符合本法《保險(xiǎn)法》和公司法規(guī)定的章程。（２）符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額，設(shè)立保險(xiǎn)公司與注冊(cè)資本的最低限額為２億元人民幣。（３）合格的高級(jí)管理人員，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，所以保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人有特別規(guī)定。（４）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：即健全的權(quán)力機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)（５）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。同時(shí)還要考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。42、簡(jiǎn)述設(shè)立保險(xiǎn)公司的程序。（１）籌建：籌建期為６個(gè)月，籌建分為初步申請(qǐng)和正式申請(qǐng)。初步申請(qǐng)：申請(qǐng)人向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出要求籌備建立保險(xiǎn)組織的書面請(qǐng)示；正式申請(qǐng)ＰＰ保險(xiǎn)公司經(jīng)過籌建，向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交正式申請(qǐng)表和有關(guān)文件、資料（２）開業(yè)：申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，保險(xiǎn)公司提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料，經(jīng)審查符合條件的，頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》。最后，保險(xiǎn)公司到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金，方可營(yíng)業(yè)（３）保險(xiǎn)公司的變更：包括保險(xiǎn)組織的合并、分類、組織形式的變更與其他事項(xiàng)變更（４）保險(xiǎn)公司的終止：分為保險(xiǎn)公司的解散、撤銷和破產(chǎn)三種形式。44、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容。保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容包括保險(xiǎn)組織的監(jiān)管、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管和保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管的四個(gè)方面。45、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的方式有哪些？（１）公示主義：是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險(xiǎn)業(yè)自律能力較強(qiáng)的國(guó)家。其含義是國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)成果與相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式（２）準(zhǔn)則主義：是由國(guó)家通過頒布一系列涉與保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人遵守并在形式上監(jiān)督實(shí)行的管理方式（３）批準(zhǔn)主義：是國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制度保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)習(xí)的全面有效的監(jiān)督管理措施。47、社會(huì)保險(xiǎn)具有哪些功能？社會(huì)保險(xiǎn)的功能：（1）能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用（2）有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)的順利進(jìn)行（3）有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平（4）有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。48、社會(huì)保險(xiǎn)具有哪些特點(diǎn)？社會(huì)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)有：強(qiáng)制性，福利性，普遍性，社會(huì)公平性，基本保障性，互濟(jì)性。49、社會(huì)保險(xiǎn)制度的類型有哪幾種？（1）

生育保險(xiǎn)：國(guó)家通過立法對(duì)婦女勞動(dòng)者因子女而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力而帶來失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。（2）

失業(yè)保險(xiǎn)：國(guó)家通過立法對(duì)勞動(dòng)者因遭受本人不能控制的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。（3）

傷保險(xiǎn)：國(guó)家通過立法對(duì)被保險(xiǎn)人因生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。（4）醫(yī)療保險(xiǎn)：國(guó)家通過立法對(duì)被保險(xiǎn)人非因工疾病或患病或傷殘而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力、失去收入時(shí)，提供一切物幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)（5）養(yǎng)老保險(xiǎn)：國(guó)家通過立法對(duì)勞動(dòng)者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限而解除勞動(dòng)義務(wù)，由國(guó)家提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。50、簡(jiǎn)述商業(yè)人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別參見試卷答案。案例分析與計(jì)算1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問保險(xiǎn)公司是否予以承保？

保險(xiǎn)公司不予承保，我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對(duì)投標(biāo)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！痹诒景咐?，保險(xiǎn)標(biāo)的《東方明珠塔》的存在不會(huì)為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該游客對(duì)東方明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無效的保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不予承保。

2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投保火險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？

保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿后退房時(shí)，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對(duì)房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效的保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。

3、商人A從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？

愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對(duì)貨物有否可保利益而發(fā)生變化。

4、商人B要出口一批貨物到某國(guó)，與買方交易采取的是到岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由賣方投保。于是B以這批貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。貨物裝船后，B將貨物的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險(xiǎn)公司是否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？

保險(xiǎn)人應(yīng)承保貨損的賠償，是賠給買方。由于海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，按國(guó)際慣例，貨物在運(yùn)輸途中，其所有權(quán)是可以轉(zhuǎn)移的，而在所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，水險(xiǎn)保單是重要的文件之一。因此盡管簽發(fā)保單時(shí)，貨物的買方還不具有可保利益，但自貨物轉(zhuǎn)讓時(shí)起，允許買方對(duì)其具有合法的保險(xiǎn)利益。海上運(yùn)輸保險(xiǎn)保單隨提單一起轉(zhuǎn)讓，無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意即實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的變更。

5、一美國(guó)商人1979年在曼谷用6.5萬美元買了一批古代工藝品，在新加坡經(jīng)人估價(jià)，值3000萬美元。商人即以此金額在倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)投保了目的地為荷蘭的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨物裝船前，保險(xiǎn)人檢查后，以投保人估價(jià)過高取消了保險(xiǎn)合同。1982年商人又向一家美國(guó)保險(xiǎn)公司投保，簽約時(shí)未將三年前曾被取消合同一事告知美國(guó)公司。后來貨物在運(yùn)輸途中全損，保險(xiǎn)公司是否賠償？答：違反了最大誠(chéng)信原則（具體原因結(jié)合定義），不予賠償。6、某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？

因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。7、保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠。由于車輛沒有損失，古車輛損失險(xiǎn)不需要賠。又由于事故是對(duì)方造成的，第三者責(zé)任險(xiǎn)也不需要賠。由于投保了承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償車上貨物損失。貨主責(zé)任險(xiǎn)沒查到，我疑為雇主責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)該賠駕駛員；如果是承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，只保貨物和旅客，駕駛員不是旅客。8、不合理。根據(jù)棄權(quán)與禁止反言原則。9、保險(xiǎn)利益原則。商人沒有投保，故保險(xiǎn)公司不賠商人。銀行出險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)利益為15X2/5=6萬，所以保險(xiǎn)公司賠給銀行6萬。10、一居民向保險(xiǎn)公司投保價(jià)值１４元的住宅。住宅在保險(xiǎn)期內(nèi)被卡車撞毀，居民逐向保險(xiǎn)公司索賠。后者按保險(xiǎn)賠償１０萬元后，行使代位求償權(quán)從肇事車主那兒追得１０萬元。問追回的１０萬元?dú)w誰？居民還能否向車主提出民事賠償請(qǐng)求？若獲得車主賠償，又該歸誰？為什么？

返回的１０萬元?dú)w保險(xiǎn)公司。居民還能向車主提出民事賠償，若獲車主賠償，該歸居民所有。在本案例中，該居民的住宅是屬于第三者（卡車撞毀）所造成的損失，當(dāng)保險(xiǎn)公司，按保險(xiǎn)賠償他十萬元后，并行使代位求償權(quán)，從肇事車主那兒追得１０萬元，根據(jù)代位求償原則，故這十萬元該歸保險(xiǎn)公司。若居民損失超過十萬元，可向車主提出民事賠款請(qǐng)求。若車主肯付賠償，則超過１０萬元以上的那部分賠款歸被保險(xiǎn)人（居民）所有。11、承諾保證?？梢跃芙^。因?yàn)榻滩膒49-50。12、某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）

該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失35萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）

5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失20萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）

12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？如果該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬元，保險(xiǎn)公司是否賠償？1：保險(xiǎn)公司賠償35萬元。因?yàn)閷?shí)際損失小于保險(xiǎn)金額，按實(shí)際損失賠償2：保險(xiǎn)公司不賠償。由于地震內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中屬責(zé)任免除條款。3：保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償65萬元。因?yàn)楦鶕?jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同終止”的原則。保險(xiǎn)人在支付保險(xiǎn)金65萬元，原保險(xiǎn)合同終止。如果該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬元，保險(xiǎn)公司就不應(yīng)賠償。13、A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價(jià)值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問：（1）

銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？（2）

若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？（1）因銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款額為50萬元，故銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保為50萬元。這是根據(jù)保險(xiǎn)利益原則決定的。由于有本案例中，對(duì)于投保人（A銀行）具有50萬元的保險(xiǎn)利益，所以銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保50萬元為好。（3）

根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同從訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。本案例中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，銀行已收回20萬元貸款，故在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償給銀行50-20=30萬元損失。14、比例責(zé)任制。計(jì)算公式：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=某保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額X損失金額A保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=6/（6+4）X5=3萬B保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=4/（6+4）X5=2萬15、一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額60萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠付？（寫出賠償方法和計(jì)算公式）因這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，超過了投保的保險(xiǎn)額60萬元。故在賠付應(yīng)按比例責(zé)任制賠償。計(jì)額公式為：賠償金額=保險(xiǎn)金額×損失程度=20×60/80=15萬元最終賠償金額=15萬+施救費(fèi)用5萬=20萬16、甲保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=5/（5+2）X3=2.14萬乙保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=2/（5+2）X3=0.86萬17、某房東將其所有的房屋投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。后發(fā)生火災(zāi)，若：（1）

該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為120萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？（2）

該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為100萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？（3）

該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為80萬元，實(shí)際遭受損失60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？由于我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)方式，凡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險(xiǎn)人均應(yīng)賠付60萬元。18．某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？

不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)合同指明的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

19、王某，男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫"健康"二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。

后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？

1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重路響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

20、小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對(duì)嗎？為什么？本案該如何處理？

不對(duì)，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種符合代位求償?shù)?個(gè)條件。應(yīng)該由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保證金。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同時(shí)張某的監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。

21、奚某的妻子系某外商獨(dú)資制衣公司的副經(jīng)理，一是奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？

1）由于車禍造成奚某妻子身亡的撫恤金應(yīng)歸于法定繼承人。2）受益人一般由投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中加以指定，并且投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。又因?yàn)檗芍奚捌涔就侗＿^人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍的時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人欄填的是制衣公司，所以法院將這筆保險(xiǎn)賠款應(yīng)判給制衣公司。22、分兩種情況：1）如果企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任只有火災(zāi)、雷擊、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等四種。2）如果企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍除上述4種基本責(zé)任外，還有另外12項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。包括暴風(fēng)責(zé)任和暴雨責(zé)任。這里的實(shí)際情況是，當(dāng)晚風(fēng)力達(dá)到8級(jí)，屬于我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的責(zé)任范圍，對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所造成的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。暴風(fēng)造成廠房損壞，然后進(jìn)雨，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，暴風(fēng)是損失發(fā)生的直接原因，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠。（因?yàn)闆]有達(dá)到暴雨的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，暴雨責(zé)任則不存在。）23、保險(xiǎn)公司的做法正確。保險(xiǎn)公司賠付以實(shí)際損失為限。事實(shí)上，本案例中，只要修復(fù)的方式與費(fèi)用是合理的，工廠只損失了5620元，保險(xiǎn)公司的做法是正確的。24、拒賠成立。因?yàn)楹贤D(zhuǎn)讓要經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意，方為有效。案例中為私下轉(zhuǎn)讓，故無效。25、張某擁有５０萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為４０萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（１）

財(cái)產(chǎn)損失１０萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（２）

家庭財(cái)產(chǎn)損失４５萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？

１、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。２、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠４０萬元。因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償，在實(shí)際業(yè)務(wù)的處理過程是保險(xiǎn)人確定財(cái)產(chǎn)的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍后，根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格，并且按照其使用年限折舊計(jì)算賠款，最高賠償金下的保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金額為限。

26、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為１００萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：（１）

絕對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失２萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（２）

絕對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（３）

相對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

１、因?yàn)榻^對(duì)免賠率為５％，１００×５％＝５萬，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠２、因?yàn)榻^對(duì)免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償８－５＝３萬元３、因?yàn)橄鄬?duì)免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失大于相對(duì)免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償８萬元

27．答案參見課本134頁。1）首先肯定是定值保險(xiǎn)，無論損失發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值多少，都應(yīng)按照保險(xiǎn)金額賠償。賠24萬。2）保險(xiǎn)價(jià)值—?dú)堉担?4—6=18萬。處理殘值歸貨主后，賠18萬。

28、觀點(diǎn)正確。屬于重復(fù)保險(xiǎn)。原因見重復(fù)保險(xiǎn)概念。

29、某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為4800萬元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)，損失額為600萬元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為6000萬元。試計(jì)算其賠償金額，并指出該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)，為什么？

解：該保險(xiǎn)公司的賠款＝（損失金額）×(保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值)（或保險(xiǎn)保障程度）

＝（600）×4800÷6000

＝480（萬元）

該保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)。因?yàn)樵撈髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為4800萬元，小于保險(xiǎn)價(jià)值6000萬元。

30、解：甲車自負(fù)車損=甲車車損10萬元×70%=7萬元

甲車應(yīng)賠乙車=（乙車車損22萬元+乙車車上貨損13萬元+乙車人員醫(yī)療費(fèi)用5萬元）×70%=28萬元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款=（甲車自負(fù)車損7萬元+甲車應(yīng)賠乙車28萬元）=35萬元乙車自負(fù)車損=乙車車損22萬元×30%=6.6萬元

乙車主應(yīng)賠甲車=（甲車車損10萬元+甲車上貨損18萬元+甲車人員醫(yī)療費(fèi)用12萬元）×30%=12萬元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=乙車自負(fù)車損6.6萬元+乙車應(yīng)賠甲車12萬元

=18.6萬元保險(xiǎn)案例31答案參見教材52

（1）劉某房屋已經(jīng)賣出，不再具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的“從合同訂立時(shí)到發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)均要有保險(xiǎn)利益”的原則，保險(xiǎn)公司拒絕賠付是正確的。

（2）李某的索賠，保險(xiǎn)公司可以拒絕。因?yàn)楸M管李某對(duì)房屋具有保險(xiǎn)利益，但是李某與保險(xiǎn)公司之間沒有保險(xiǎn)合同。劉某沒有經(jīng)過保險(xiǎn)公司批單，私下保險(xiǎn)合同無效。32—36略補(bǔ)充案例機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)案例案例1:

某日,甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定:甲車車損10萬元，醫(yī)療費(fèi)8萬元,貨物損失12萬元；乙車車損22萬元，醫(yī)療費(fèi)4萬元,貨物損失14萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70％；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30％。該兩輛車均投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),甲車在A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為16萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為50萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車在B保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。

問：

在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)多少賠償金額？

解：

甲車自負(fù)車損=甲車車損10萬元×70%=7萬元

甲車應(yīng)賠乙車=（乙車車損22萬元+乙車車上貨損14萬元+乙車人員醫(yī)療費(fèi)用4萬元）×70%

=28萬元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款=（甲車自負(fù)車損7萬元+甲車應(yīng)賠乙車28萬元）

=35萬元

乙車自負(fù)車損=乙車車損22萬元×30%=6.6萬元

乙車主應(yīng)賠甲車=（甲車車損10萬元+甲車上貨損12萬元+甲車人員醫(yī)療費(fèi)用8萬元）×30%=9萬元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=乙車自負(fù)車損6.6萬元+乙車應(yīng)賠甲車9萬元

=15.6萬元

案例2:

趙某1999年8月8日購(gòu)買一輛汽車，購(gòu)買價(jià)格24萬元，同月16日，趙某向X保險(xiǎn)公司購(gòu)買了保險(xiǎn)金額24萬元的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額5萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000年2月8日，趙某將該汽車以23萬元的價(jià)格賣給劉某，趙某并沒有經(jīng)X保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險(xiǎn)公司。2000年3月18日，具有合格駕駛證的車主劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

問：

（1）若趙某向X保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

（2）若劉某向X保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

解：

（1）保險(xiǎn)公司可以拒賠，因?yàn)椋阂皇潜槐ｋU(xiǎn)人違反了最大誠(chéng)信原則，車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)沒有向保險(xiǎn)公司告知，沒辦理批單手續(xù)，保險(xiǎn)合同失效；二是被保險(xiǎn)人趙某對(duì)該車輛已經(jīng)不存在保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同自車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)起無效。

（2）保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)椋簞⒛惩瑇保險(xiǎn)公司沒有保險(xiǎn)關(guān)系，不是被保險(xiǎn)人。

案例3:

某車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額12萬元；向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額20萬元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)2萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。則：

（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

解：

（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償12萬元。因?yàn)锳保險(xiǎn)公司承保車輛損失險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失；又由于保險(xiǎn)金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實(shí)際價(jià)值為15萬元，故保險(xiǎn)公司只賠償12萬元。

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償18萬元。因?yàn)锽保險(xiǎn)公司承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額為20萬元，在本案例中，由于車主責(zé)任造成對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬元和人身傷害6萬元，共計(jì)18萬元，未達(dá)到20萬元的賠償限額。人壽保險(xiǎn)案例

案例:

張某為其妻子鄧某投保了15份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬元，鄧某指定張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚3日鄧某因意外死亡。鄧某生前欠其好友劉某4萬元的債務(wù)。對(duì)此，鄧某的父母要求領(lǐng)取15萬元保險(xiǎn)金。鄧某的父母提出，張某已與鄧某離婚，則張某不應(yīng)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，其保險(xiǎn)金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，4萬元用于清償好友劉某的債務(wù)；其余11萬元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。

試分析，鄧某父母的要求是否正確？為什么？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰？

案例分析：

①鄧某父母的要求不正確。

②因?yàn)槭芤嫒耸侵溉松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。同時(shí)，根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，一是受益人的受益權(quán)具有排他性，其它人不得剝奪、分享受益人的受益權(quán)；二來受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用償還被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。

在本案例中，對(duì)保險(xiǎn)公司給付的15萬元保險(xiǎn)金，以4萬元清償鄧某生前所欠債務(wù)，其余由交給鄧某父母。這種做法是不正確的。保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)全部給受益人，即張某。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例

案例1:

史某擁有40萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為30萬元。在保險(xiǎn)期間史某家中失火，當(dāng)：

（1）財(cái)產(chǎn)損失15萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失35萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？

因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中：

（1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失15萬元時(shí)，由于損失低于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按損失金額賠償15萬元。

（2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失35萬元時(shí)，由于損失超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償30萬元。

案例2:

某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間該被保險(xiǎn)人家中失火，當(dāng)：

A、絕對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

案例分析：

因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。

B、絕對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

案例分析：

因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬元-5萬元=3萬元。

C、相對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

案例分析：

因?yàn)椴捎昧讼鄬?duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬元×5%=5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬元。

案例2:

某企業(yè)一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額900萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失400萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用50萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為1000萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠付？

解：這種情況屬于不定值保險(xiǎn)的不足額保險(xiǎn)方式，應(yīng)使用比例賠償方式。即：

保險(xiǎn)賠償額＝（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額＋施救費(fèi)）×保險(xiǎn)保障程度（或者保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）

＝（400＋50）×900/1000

＝405（萬元）注意復(fù)習(xí)最近幾次的試卷中的案例?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)1答案一、判斷正誤1、純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（×）2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（×）3、保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。（√）4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立后，取代中國(guó)人民銀行行使保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。（√）5、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。（√）6、保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過保險(xiǎn)利益。（√）7、保險(xiǎn)合同的成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增加的事實(shí)為先決條件。（√）8、定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過實(shí)際損失的賠償。（×）9、近因是指時(shí)間上與它空間上離損失最近的原因。（×）10、如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才給予賠付。（√）11、若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（√）12、依代位求償權(quán)取得第三人的賠償金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過部分應(yīng)退還第三人。（×）13、保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)的所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過賠償，則超過部分退還被保險(xiǎn)人。（√）二、單項(xiàng)選擇題1．按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（B）Ａ人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)2、股市的波動(dòng)屬于（B）性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。Ａ自然風(fēng)險(xiǎn)Ｂ投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ純粹風(fēng)險(xiǎn)3、某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素是（C）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素4、某房東外出時(shí)忘記鎖門，結(jié)果小偷進(jìn)屋、家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)（C）。A小偷進(jìn)屋B家具被偷C外出時(shí)忘記鎖門D房東外出5、上題中，風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（B）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素6、現(xiàn)代保險(xiǎn)首先是從（A）發(fā)展而來的。A海上保險(xiǎn)B火災(zāi)保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)7、被稱為現(xiàn)代保險(xiǎn)之父的是（C）A喬治.勒克維倫B愛德華.勞埃德C尼古拉斯.巴蓬8、保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（B）A保險(xiǎn)密度B保險(xiǎn)深度C保險(xiǎn)金額D保險(xiǎn)價(jià)值9、（B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算的依據(jù)。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林10、牙醫(yī)巴蓬的貢獻(xiàn)在于（C）A建立了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司B編制了第一張生命表C提出差別費(fèi)率D提出了均衡保費(fèi)理論11、保險(xiǎn)的基本職能是（A）A、給付裝備金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B、投資和防災(zāi)防損C、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資D、補(bǔ)償損失和投資12、保險(xiǎn)市場(chǎng)的買方是（C）Ａ保險(xiǎn)代理人Ｂ被保險(xiǎn)人Ｃ投保人Ｄ保險(xiǎn)人Ｅ受益人13、保險(xiǎn)利益為確定的經(jīng)濟(jì)利益，即指（D）A現(xiàn)有利益B期待利益C現(xiàn)有利益和期待利益D任何經(jīng)濟(jì)利益14、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（C）A應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。B不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)。C不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)。D承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。15、保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元?jiǎng)t（B）A6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B將1000元退還給被保險(xiǎn)人C6000元全歸保險(xiǎn)人D多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?6、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（B）所有。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C第三者D國(guó)家17、除（D）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、醫(yī)療保險(xiǎn)D、第三者責(zé)任保險(xiǎn)18、某投保人將價(jià)值100萬元的財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則甲乙丙保險(xiǎn)公司賠償額依次為（A）。A、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D、80萬、10萬、10萬三、多項(xiàng)選擇題1、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括（ABE）Ａ風(fēng)險(xiǎn)因素Ｂ風(fēng)險(xiǎn)事故Ｃ風(fēng)險(xiǎn)處理Ｄ風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估Ｅ損失2、按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（ABE）A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B人身風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D政治風(fēng)險(xiǎn)E、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系表述正確的是：（BD）A風(fēng)險(xiǎn)因素引起損失B風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失C風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故D風(fēng)險(xiǎn)因素增加風(fēng)險(xiǎn)事故E風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素4、可保風(fēng)險(xiǎn)的特性是：（ACDE）A風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的B風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性C風(fēng)險(xiǎn)必須是少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性D風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失5、最大誠(chéng)信原則的具體內(nèi)容包括（ABC）。A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和禁止反言D說明義務(wù)E保密義務(wù)6、下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（BC）A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償B適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有D如果因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。E在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主要履行以下原則（ADE）。A損失補(bǔ)償原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD近因原則E最大誠(chéng)信原則8、下列有關(guān)最大誠(chéng)信原則的表述中正確的有（AC）A保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)實(shí)信用的要求要比一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格B僅要求在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)遵守C最大誠(chéng)信原則包括告知義務(wù)和保證D該原則僅適用于投保人，不適用于保險(xiǎn)人E該原則僅適用于保險(xiǎn)人，不適用于投保人9、下列有關(guān)補(bǔ)償原則的陳述正確的有（ABCD）。A合同中規(guī)定的免賠額，被保險(xiǎn)人得不到賠償B若是不足額保險(xiǎn)，依照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償C不遵循補(bǔ)償原則，將會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)D遵循補(bǔ)償原則，可保障被保險(xiǎn)人的利益E簽訂財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同后，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的已不具有保險(xiǎn)利益，亦方可獲得賠償10、下列關(guān)于代位原則的陳述錯(cuò)誤的是（BD）。A代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán)B補(bǔ)償原則是代位原則的派生原則C代位原則的意義在于使肇事方承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任D可防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益E被保險(xiǎn)人無權(quán)就取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償11、代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件（ABC）A保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故B保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三方責(zé)任造成的C保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任D被保險(xiǎn)人對(duì)于第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任E保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由本人責(zé)任造成的12、下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t的陳述正確的是（ABCD）。A由補(bǔ)償原則源生出來的B可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額的賠償金C是對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)偟脑瓌tD在沒有合同約定的情況下，應(yīng)以順序責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)侲是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的賠償和給付所實(shí)施的原則13、下列對(duì)損失補(bǔ)償原則表達(dá)正確的是（ABCDE）A有損失有賠償，無損失無賠償B以保險(xiǎn)價(jià)值為限C以實(shí)際損失為限D(zhuǎn)以保險(xiǎn)金額為限E以保險(xiǎn)利益為限14、下列對(duì)保險(xiǎn)利益原則的表述正確的是（ABCDE）A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須從合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可投保C海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在發(fā)生保險(xiǎn)事故必須存在15、關(guān)于近因原則的表述正確的是（AD）A近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因B近因是空間上離損失最近的原因C近因是時(shí)間上離損失最近的原因D近因原則是在保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則四、案例分析1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問保險(xiǎn)公司是否予以承保？分析：保險(xiǎn)公司不予承保，我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對(duì)投標(biāo)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！痹诒景咐校ｋU(xiǎn)標(biāo)的《東方明珠塔》的存在不會(huì)為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該游客對(duì)東方明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無效的保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該不予承保。2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？分析保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿后退房時(shí)，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同效，保險(xiǎn)人不履行賠償責(zé)任。對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對(duì)房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效的保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。3、商人A從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？分析：愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對(duì)貨物有否可保利益而發(fā)生變化。4.某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。五、課堂討論答案：題目1：外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司和國(guó)內(nèi)股份制保險(xiǎn)公司來說，是沉重的壓力，也是成長(zhǎng)的動(dòng)力。而對(duì)老百姓來說，選擇的余地更大了，享受的服務(wù)更好了。外資保險(xiǎn)公司正在加速進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，它們的到來，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？外資保險(xiǎn)公司的加速進(jìn)入，意味著更激烈競(jìng)爭(zhēng)的開始。對(duì)于以市場(chǎng)擴(kuò)張為主，有“增長(zhǎng)”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務(wù)，還處在粗放經(jīng)營(yíng)階段的中資保險(xiǎn)公司來說，這一切無疑都將影響其競(jìng)爭(zhēng)能力；對(duì)于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、兼并與收購(gòu)浪潮迭起的國(guó)際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)也逐漸在向其他金融領(lǐng)域滲透，對(duì)于還不宜采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競(jìng)爭(zhēng)能力；而對(duì)擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務(wù)與良好資金運(yùn)用能力的外資保險(xiǎn)而言，在一定時(shí)期之內(nèi)將可能使中資保險(xiǎn)企業(yè)失去更多的市場(chǎng)占有率，使一些中資保險(xiǎn)煩惱的人才流向外資公司問題同樣可能出現(xiàn)。外資保險(xiǎn)公司的加速進(jìn)入，同時(shí)也意味著更多機(jī)會(huì)的來臨。外資保險(xiǎn)的參與，不僅使得保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增加，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在短時(shí)間內(nèi)與國(guó)際接軌；同時(shí)隨著它們先進(jìn)的營(yíng)銷手段和宣傳，將會(huì)使百姓的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，激活巨大的潛在需求，將市場(chǎng)蛋糕做大。零距離與國(guó)外保險(xiǎn)巨人相對(duì)，將促使中資保險(xiǎn)公司接受競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)，并通過向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放9年來的實(shí)踐表明，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)促使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷成長(zhǎng)。正在進(jìn)行體制改革的我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)公司和機(jī)制轉(zhuǎn)換的股份制保險(xiǎn)公司，的確面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險(xiǎn)公司大批進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面融入全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出的活力，中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)有望在與巨人同場(chǎng)競(jìng)技中成長(zhǎng)，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步成長(zhǎng)、成熟。對(duì)于老百姓來說，則意味著將會(huì)有更多更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選擇，能夠享受到更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，獲取更多更好的保險(xiǎn)保障。針對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)不斷進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，人們究竟選擇洋保險(xiǎn)還是本地保險(xiǎn)這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項(xiàng)調(diào)查顯示，有不到一半的北京人愿意買本地保險(xiǎn)。根據(jù)這項(xiàng)調(diào)查，48％的人認(rèn)同國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司，但前提是中外保險(xiǎn)的服務(wù)水平相當(dāng)；20％多的人相信外資的保險(xiǎn)服務(wù)好，希望買外資的保險(xiǎn)。另有71％的人對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表示滿意，而壽險(xiǎn)的滿意度為69．4％。題目2答案：根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損賠償以后，取得剩余保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛。《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)2答案一、判斷正誤1、我國(guó)保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（×）2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。（√）3、.保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（√）4、人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（×）5、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（√）6、在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)代理所知曉的事情都視作保險(xiǎn)人已知。（√）7、保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（×）8、保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。（×）9、保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（×）10、被保險(xiǎn)人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)中獲得債務(wù)的清償。（×）11、特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因此其效力要低于主要險(xiǎn)種的基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款。（×）12、投保方和保險(xiǎn)人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。（×）13、保險(xiǎn)合同是射幸性合同。（√）14、只有在被保險(xiǎn)人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。（√）15、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。（√）16、在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保險(xiǎn)人。（×）17、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同才終止。（√）18、保險(xiǎn)合同條款解釋的原則是必須堅(jiān)持有利于保險(xiǎn)人（×）19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)與有關(guān)的利益。（×）20、一般來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金的流動(dòng)性比人身保險(xiǎn)資金的流動(dòng)性強(qiáng)。（√）二、單項(xiàng)選擇題1、在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是（A）。A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人2、下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的損失是（B）。A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失3、保險(xiǎn)人和投保人在制定（D）時(shí)具有最大的自由度。A主要險(xiǎn)種和基本條款B其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款C制式條款D特約條款4、人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。A2年B3年C4年D5年5、被保險(xiǎn)人的代表是（A）。A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人7、人身保險(xiǎn)合同的生效條件是（A）。A投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)B投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi)C投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同D人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)8、不允許變更被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種是（C）。A一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)C個(gè)人人壽保險(xiǎn)D一切險(xiǎn)種9、下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)人同意，合同繼續(xù)有效的是（D）A火災(zāi)保險(xiǎn)合同B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C責(zé)任保險(xiǎn)合同D貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同10、保險(xiǎn)合同終止最普遍的原因是（A）。A保險(xiǎn)期間屆滿終止（自然終止形式）B保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止C履約終止D因法定情況出現(xiàn)而終止11、解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（A）A含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D意圖解釋12、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為（A）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),信用保險(xiǎn)等B財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)等C財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等D責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時(shí)市價(jià)為80萬，后被盜。當(dāng)時(shí)，市價(jià)漲至100萬，請(qǐng)問賠償金額為（A），這是以（D）賠償限額。A80萬B100萬C實(shí)際損失D保險(xiǎn)金額14、在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價(jià)值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（A）A10萬元B13萬元C12萬元D不予賠償15、保險(xiǎn)金額不得超過（A），部分無效。A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)標(biāo)的C保險(xiǎn)利益D事故損失16、某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（D）30*1