財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的是

篇一：財產(chǎn)保險合同有哪些形式【財產(chǎn)保險合同的主要形式】財產(chǎn)保險合同一般分為口頭合同和書面合同兩種基本形式。保險人與保險公司，采用保險單或保險憑證的形式簽訂。根據(jù)有關(guān)法律及保險業(yè)務(wù)的慣例，財產(chǎn)保險合同的具體形式有：1、暫保單暫保單是在保險尚未正式出立之前發(fā)出的臨時性保險憑證。由保險代理人在保險人出立正式保險單之前，開給投保人的臨時證明。在保險單正式出立之前，暫保單具有與正式保險單同等的效力。保險單一經(jīng)出立，暫保單就自動失去效力。暫保單上也列有基本保險條件、包括被保險人，保險標(biāo)的、保險金額、保險費(fèi)等。2、投保單投保單是投保人對保險要約的書面形式。投保單中列有投保、保險雙方明確的主要合同條件。如：投保人姓名、地址、保險標(biāo)的、標(biāo)的座落地點、保險價值、保險金額等等。3、批單批單是指保險人在同意被保險人就保險單的某些內(nèi)容進(jìn)行更改申請時所出立的一種單據(jù)。在保險的有效期內(nèi)，如果被保險人需要就保險單的某些內(nèi)容進(jìn)行修改，必須提出申請，并經(jīng)批準(zhǔn)后，在原保險單或保險憑證上批注或附加批條，予以證明，凡是經(jīng)更改的各項內(nèi)容，均以批單為準(zhǔn)。如果在保險有效期內(nèi)，多次進(jìn)行批改，其最終效力以最后批單為準(zhǔn)。4、保險單保險單是目前普遍應(yīng)用的投保人與保險人之間訂立正式保險合同的一種書面憑證。保險單中主要明確了保險人姓名、地址、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險期間的責(zé)任賠償處理、爭議的處理、雙方的權(quán)利、義務(wù)等。5、保險憑證保險憑證是一種簡化了的保障單，目前，在我國，廣泛運(yùn)用于貨物運(yùn)輸保險和汽車第三者責(zé)任保險等。保險憑證內(nèi)容較簡單，一般只列明被保險人、保險標(biāo)的、數(shù)量、保險金額、保險費(fèi)等。其它內(nèi)容以保險單為準(zhǔn)，保險憑證與保險單具有同等的效力。財產(chǎn)保險合同分類有哪些我國財產(chǎn)保險合同涉及的面很廣，種類很多，按合同的標(biāo)的可作以下分類：(一)財產(chǎn)保險合同在這里，財產(chǎn)保險是狹義的，這里所講的財產(chǎn)保險合同，是指以法人組織的有形實物為標(biāo)的的保險合同。按照我國現(xiàn)行企業(yè)財產(chǎn)保險的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)財產(chǎn)保險合同的投保方可以是：1、一切全民所有制企業(yè)或集體所有制企業(yè)，以及中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)宮企業(yè)、外商投資企業(yè);2、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體;3、個體工商戶接受全民、集體所有制企業(yè)和事業(yè)單位的來料加工、裝配、代銷、代修業(yè)務(wù)，而合同規(guī)定個體工商戶負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的。企業(yè)財產(chǎn)保險的標(biāo)的，按有關(guān)規(guī)定可以劃分為可保財產(chǎn)、特保財產(chǎn)。特保財產(chǎn)是指必須經(jīng)投保人與保險人特別約定，并且在保險單上載明，才能參加保險的財產(chǎn)，這類財產(chǎn)主要包括：(1)金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財物;(2)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物;(3)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭;(4)礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。可保財產(chǎn)是：(1)屬于被保險方所有或與他人共有而由被保險方負(fù)責(zé)的財產(chǎn);(2)由被保險方經(jīng)營或替他人保管的財產(chǎn);(3)具有其他法律上承認(rèn)的與被保險方有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。(二)貨物運(yùn)輸保險合同貨物運(yùn)輸保險是指以運(yùn)輸過程中的貨物作為保險標(biāo)的的保險合同。其特征是：第一，貨物運(yùn)輸保險的標(biāo)的是運(yùn)輸途中的財產(chǎn)，包括生產(chǎn)資料和生活資料。但是，國家禁止運(yùn)輸或限制運(yùn)輸?shù)奈锲贰⒉环蠂乙?guī)定的包裝標(biāo)準(zhǔn)的物品以及無法鑒定價值的物品等，不能參加貨物運(yùn)輸保險。第二，貨物運(yùn)輸保險的投保方，必須是對保險財產(chǎn)有利害關(guān)系的法人，如貨主、發(fā)貨人、托運(yùn)人或者承運(yùn)人。第三，貨物運(yùn)輸保險的期限，一般是以一次航程或運(yùn)程來計算的。第四，保險貨物的運(yùn)輸方式，包括海洋船舶運(yùn)輸、陸上鐵路或公路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸?shù)取?三)運(yùn)輸工具保險合同運(yùn)輸工具保險包括船舶保險、機(jī)動車呀輛保險、飛機(jī)保險等。船舶保險分為定期保險和和你航程保險兩種，保險期以1年為限。法人組織可以就本單位的一切機(jī)動船舶與非機(jī)動船舶，向中國人民保險公司投保船舶保險。建造或修理中的船舶、試航的船舶、石油鉆探船、失去航行能力的船舶，以及從事捕撈作業(yè)的漁船，不在保險船舶的范圍內(nèi)。船舶保險的標(biāo)的包括：(1)船體;(2)機(jī)器、儀器及用于航行的設(shè)備(其中包括舵、桅、錨、櫓、子船);(3)特別約定的船舶附屬設(shè)備。機(jī)動車輛保險，從險別上來看，可以分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。車輛損失險是指由于某些原因造成車輛損失時，保險方負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU，這些原因是：(1)碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸;(2)雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、破壞性地震、地陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌、空中動行物體墜落;(3)全車失竊(包括掛車單獨失竊)在3個月以上;(4)載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。車輛保險的第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額由保險人依照保險合同的規(guī)定給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。機(jī)動車輛保險的標(biāo)的，是法人擁有的各類機(jī)動車輛，如客車、貨車、集裝箱車、摩托車、拖拉機(jī)等。參加保險的車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗合格，另外還必須配備有獲得正式駕駛執(zhí)照的駕駛?cè)藛T。飛機(jī)保險，主要是對國內(nèi)各民航局和航空公司的飛機(jī)的保險。(四)責(zé)任保險合同責(zé)任保險合同是指投保方依法應(yīng)對第三人負(fù)賠償責(zé)任，在第三人向投保方提出賠償請求時，投保方的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)給保險方，由保險方負(fù)賠償責(zé)任的保險合同。責(zé)任保險的種類大體包括：(1)公眾責(zé)任險，即承保在各種活動中，由于意外事件造成的第三者人身、財產(chǎn)損害，依法應(yīng)由投保方承擔(dān)的財產(chǎn)賠償責(zé)任。(2)產(chǎn)品責(zé)任險，即承保因產(chǎn)品缺陷給用戶或消費(fèi)者造成損害，依法應(yīng)由產(chǎn)品的制造、銷售或修理者承擔(dān)的財產(chǎn)賠償責(zé)任。(3)雇主責(zé)任險，即承保雇主對雇員在雇傭期間的人身傷害依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的財產(chǎn)賠償。(4)職業(yè)責(zé)任險，即承保各種專業(yè)人員因業(yè)務(wù)上的疏忽或過失而給他人造成損害的財產(chǎn)賠償責(zé)任。目前我國已開辦各種責(zé)任保險，如在船舶、汽車、飛機(jī)以及建筑安裝工程等保險中包括第三人責(zé)任保險的內(nèi)容。此外還為中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)、外國在華機(jī)場和人員開辦各種公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險和雇主責(zé)任險。責(zé)任保險的特征是：1、責(zé)任保險的標(biāo)的不是人身，也不是有形的財產(chǎn)，而是投保人的財產(chǎn)賠償責(zé)任，這種責(zé)任在實際進(jìn)行賠償時即轉(zhuǎn)化為物品或現(xiàn)金。2、責(zé)任保險發(fā)生效果，以投保人應(yīng)當(dāng)向受害人支付賠償金為條件。換一句話來說，受害人向投保人提出賠償請求時，保險人才負(fù)支付保險金的義務(wù)。(五)保證保險合同保證保險是由保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，由保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU。其特點是：(1)在保證保險中，保險人即保證人，權(quán)利人即被保險人或受益人，義務(wù)人即被保證人。在保證保險中，義務(wù)方和權(quán)利方均可作為要保人。(2)保證保險實質(zhì)上是保證合同的變種。保證事故發(fā)生后，只有在被保證人不能補(bǔ)償權(quán)利人的財產(chǎn)時，保險人才代為補(bǔ)償。保險人代為補(bǔ)償后，有權(quán)利向被保證人追償。(六)信用保險合同信用保險是保險方就投保方的信用放款及借貸賒欠而設(shè)的保險，當(dāng)債務(wù)人不能或不愿清償而致債權(quán)人受損失時，由保險方負(fù)賠償責(zé)任。信用保險與保證保險不同，投保方只能是權(quán)利人。篇三：財產(chǎn)保險合同中特殊保險標(biāo)的之保險利益認(rèn)定財產(chǎn)保險合同中特殊保險標(biāo)的之保險利益認(rèn)定[摘要]在財產(chǎn)保險合同中,凡是符合財產(chǎn)保險利益經(jīng)濟(jì)性、合法性及可確定性構(gòu)成要件的現(xiàn)有利益、預(yù)期利益及責(zé)任利益的都可以認(rèn)定為保險利益的范疇。但是,在特殊情況下,一些特殊的保險標(biāo)的雖然表面看來符合保險利益的構(gòu)成要件,但是仍然應(yīng)當(dāng)被排除。本文將對特殊保險標(biāo)的的保險利益認(rèn)定相關(guān)問題進(jìn)行深入地探討,以期對我國保險利益的認(rèn)定帶來一些啟示。[關(guān)鍵詞]財產(chǎn)保險;保險利益;保險標(biāo)的我國新《保險法》對財產(chǎn)保險利益的認(rèn)定問題,沒有作出詳細(xì)的規(guī)定,只是在第12條第6款以概念的形式對保險利益作了概括性的描述,即“投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律所承認(rèn)的利益”,該概念的描述過于籠統(tǒng)和概括,并沒有給出明確的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),缺乏可操作性。財產(chǎn)保險的性質(zhì)、宗旨等各方面的因素決定了財產(chǎn)保險具有經(jīng)濟(jì)救助性、貨幣計量性、客觀性、合法性等特征。財產(chǎn)保險認(rèn)定的基本標(biāo)準(zhǔn)由上述基本特征概括而來。一般情況下,凡是符合財產(chǎn)保險利益經(jīng)濟(jì)性、合法性及可確定性構(gòu)成要件的現(xiàn)有利益、預(yù)期利益及責(zé)任利益的都可以認(rèn)定為保險利益的范疇。但是在特殊情況下,一些特殊的保險標(biāo)的雖然表面看來符合保險利益的構(gòu)成要件,但是仍然應(yīng)當(dāng)被排除。一、股權(quán)能否成為保險利益的來源對股權(quán)能否成為保險利益來源的不同觀點對于股東基于股權(quán)是否對公司財產(chǎn)具有保險利益,理論與實務(wù)上都有多種不同的觀點。第一種觀點認(rèn)為,股東對于公司財產(chǎn)無保險利益,如英國的司法實踐認(rèn)為,股東對于公司財產(chǎn)既無普通法上的利益,亦無衡平法上的利;再如有些學(xué)者認(rèn)為,股東出資后,所付資本成為公司財產(chǎn),獨立于股東個人財產(chǎn),股東對這部分財產(chǎn)不再享有直接支配權(quán),不再與其具有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系;第二種觀點認(rèn)為,股東對公司財產(chǎn)是否具有保險利益,應(yīng)視公司的性質(zhì)而定。無限責(zé)任公司股東與公司的財產(chǎn)關(guān)系極為密切,應(yīng)認(rèn)為對公司的財產(chǎn)有保險利益,而有限責(zé)任公司及股份有限責(zé)任公司股東,其對公司財產(chǎn)實際利益的估計極為困難,應(yīng)認(rèn)為無保險利益,至于公司的董事對于公司的財產(chǎn)有保險利益,乃屬當(dāng)然的事理;第三種觀點認(rèn)為,股東對公司財產(chǎn)擁有保險利益,在理論上可以成立,但是在實踐中無法應(yīng)用,因為股東對公司財產(chǎn)所具有的經(jīng)濟(jì)利益,雖然理論上可以確定,但實際計算起來是不可能的。筆者認(rèn)為,除了實際操作中存在的困難之外,從理論上來講,股東對公司財產(chǎn)也不具有保險利益。雖然股東與公司財產(chǎn)之間的關(guān)系符合保險利益的基本構(gòu)成要件,但是這可以說是保險利益認(rèn)定的一種例外情況。因為,一方面,從保險的實質(zhì)來看,保險旨在彌補(bǔ)人們在正常的生產(chǎn)、生活中由于不可預(yù)知的外在風(fēng)險而導(dǎo)致的損失,而股份有限公司的股東購買股票以及有限責(zé)任公司的股東對公司的出資乃是一種投資行為,獲取收益的同時,也要承擔(dān)商業(yè)風(fēng)險,這種風(fēng)險是必然存在的,如果可以通過保險的方式來轉(zhuǎn)移,那么購買股票就不再是一種投資行為,而變成只可能盈、不可能虧的一種極好的生財方式,這與保險填補(bǔ)意外損失的宗旨不符;另一方面,保險事故只能是將來可能發(fā)生的事件,而不包括將來一定發(fā)生的情況,股東對于公司財產(chǎn)的利害關(guān)系在股份有限公司直接體現(xiàn)為股價的上漲或下跌,而在有限責(zé)任公司則體現(xiàn)為公司資產(chǎn)的增加或減少,而股價不可能只升不降,股價的下跌是公司經(jīng)營過程中必然會出現(xiàn)的情況,公司資產(chǎn)也不會一成不變,必然存在滑落的情況,而上述兩種情況的出現(xiàn)因缺乏或然性而不能歸入保險事故的范疇。同時,相應(yīng)的,股東對公司財產(chǎn)的利益關(guān)系也不能成為保險利益。二、自然債權(quán)能否成為保險利益的來源自然債權(quán)是不完全債權(quán),是指不具有法律債權(quán)應(yīng)當(dāng)具備的全部權(quán)能的債權(quán)。作為一個完整的法律債權(quán)應(yīng)當(dāng)具有以下效力:(一)請求力,即債權(quán)人享有請求債務(wù)人履行債務(wù)的效力,包括直接的請求力和間接的請求力。直接的請求力指債權(quán)人可以直接向債務(wù)人本人請求履行債務(wù)的效力,而間接的請求力則指債權(quán)人可以向法院提起訴訟,請求法院判決債務(wù)人履行債務(wù),從而實現(xiàn)自己債權(quán)的效力。作為欠缺請求力而形成的自然債權(quán),所欠缺的就是間接請求力。(二)執(zhí)行力,即指當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人可請求法院依強(qiáng)制執(zhí)行程序?qū)崿F(xiàn)其債權(quán)的效力。(三)保持力,即指債務(wù)人有受領(lǐng)并保持債務(wù)履行利益的效力。債權(quán)的實現(xiàn),既要有債務(wù)人的履行行為又要有債權(quán)人的受領(lǐng)行為。如果債權(quán)人沒有受領(lǐng)權(quán),債務(wù)的履行就失去了對象,“債權(quán)”一詞也就變得毫無意義的了。而自然債權(quán)就是欠缺了請求力、執(zhí)行力或者保持力三者之一的債權(quán),在這種情況下,倘若債權(quán)遭到進(jìn)一步損害,債權(quán)人的利益必然遭受影響,而法律也并未否定這種債權(quán)的合法性,表面看來,自然債權(quán)確實具備了經(jīng)濟(jì)性、合法性和可確定性三大要件,似乎可以作為保險利益的來源。但是,保險利益存在的一個重要意義就在于防止道德風(fēng)險,倘若承認(rèn)自然債權(quán)作為保險利益的來源,則極易導(dǎo)致債權(quán)人與債務(wù)人相互串通、損害保險人利益,引發(fā)道德風(fēng)險。因為自然債權(quán)因權(quán)能的部分缺失,難以得到法律的完全保護(hù),能否順利實現(xiàn),很大程度上要取決于債務(wù)人的主觀意愿,這就為債權(quán)人與債務(wù)人之間相互勾結(jié)騙取保金提供了可能。故而,自然債權(quán)不能作為保險利益的來源。三、無權(quán)占有能否成為保險利益的來源占有實際上是從物權(quán)和債權(quán)中抽象出來的一個概念,包括有權(quán)占有和無權(quán)占有。有權(quán)占有是具有法律上正當(dāng)權(quán)源的占有,一旦占有物遭受損害,該占有所對應(yīng)的源權(quán)也必然受損,占有人的利益也因之而受到影響,故有權(quán)占有的占有人對占有物具有保險利益是毋庸置疑的。而無權(quán)占有又稱無權(quán)源的占有、無本權(quán)的占有,是指沒有法律上原因或根據(jù)的占有。根據(jù)主觀意識狀態(tài)的不同,無權(quán)占有又可分為善意占有和惡意占有兩種。無權(quán)占有能否成為保險利益的來源是一個值得討論的問題。筆者認(rèn)為,對這一問題應(yīng)當(dāng)區(qū)分善意占有和惡意占有兩種不同情況來加以探討。在善意占有的情況下,善意占有人對于占有物享有占有、使用、收益等權(quán)利,占有物的損害無疑會使得善意占有人喪失本應(yīng)增加的收益,善意占有人與占有物之間存在受法律保護(hù)的可確定的實際經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,故而善意占有人對于占有物享有保險利益;而惡意占有是一種明知自己無權(quán)占有而依然對占有物實施占有的行為,法律不承認(rèn)惡意占有人對占有物享有任何權(quán)利,并且根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定,惡意占有人在持有占有物期間,對于占有物可能發(fā)生的風(fēng)險向占有物的所有權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可見,占有物的損毀也會導(dǎo)致惡意占有人利益的損失。但是,一方面,從避免道德風(fēng)險的角度來講,倘若承認(rèn)惡意占有人對占有物的保險利益,則惡意占有人即可以投保的方式轉(zhuǎn)嫁其不法行為所帶來的風(fēng)險;另一方面,雖然從《物權(quán)法》的規(guī)定來看,占有物的損毀會給惡意占有人帶來經(jīng)濟(jì)上的損失,但是這種損失不僅不是法律所保護(hù)的,而恰恰是法律專門設(shè)定以實現(xiàn)對惡意占有人的懲罰,故而惡意占有人對占有物的經(jīng)濟(jì)利益是缺乏合法性的。因此,惡意占有人對占有物不具有保險利益。四、被盜財產(chǎn)的受讓人是否具有保險利益在保險實務(wù)活動中,有時會出現(xiàn)保險人在理賠時發(fā)現(xiàn)保險標(biāo)的屬于被盜財產(chǎn),而被保險人并非正當(dāng)所有權(quán)人的情況,此時保險人往往會以被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益為由,拒絕理賠。在美國,最初這種情況是發(fā)生在被盜汽車的受讓人為該汽車投保所引發(fā)的糾紛中。當(dāng)時,美國法院的立場是支持保險人的主張:被盜汽車的善意購買者對被盜車輛不具有合法產(chǎn)權(quán),僅僅具有占有權(quán);這種占有權(quán)將隨著真正的所有權(quán)人收回車輛而消失,那么,就不能說占有人對該財產(chǎn)具有重大經(jīng)濟(jì)利益。但是,基于對商品流通和交易安全的考慮,20世紀(jì)80年代以來,在美國,越來越多的法院開始承認(rèn)被盜財產(chǎn)的善意購買者對該財產(chǎn)具有保險利益,并形成所謂“請求衡平救濟(jì)者,須善意無辜”的規(guī)定,并使用“現(xiàn)實的期望”這一保險利益原則中的特有理論來幫助那些購買贓物而毫不知情的人。筆者認(rèn)為,被盜財產(chǎn)的善意受讓人對于該財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具有保險利益。一方面,從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來講,這是保證市場交易安全的