責(zé)任保險(xiǎn)課件

責(zé)任保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)概述二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)五、公眾責(zé)任保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)概述（一）責(zé)任保險(xiǎn)的概念（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍（五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額（六）責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)別（一）責(zé)任保險(xiǎn)的概念責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的：是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。民事責(zé)任是指公民或法人不履行自己的民事義務(wù)或者侵犯他人的民事權(quán)利時(shí)按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果。責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事責(zé)任：1、侵權(quán)責(zé)任2、合同責(zé)任或違約責(zé)任（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)1．期內(nèi)發(fā)生式。以損失發(fā)生的時(shí)間為承?；A(chǔ)。即保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償發(fā)生在保單有效期間內(nèi)應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失，保險(xiǎn)人不考慮責(zé)任事故(損失)發(fā)現(xiàn)的時(shí)間或提出索賠的時(shí)間。2．期內(nèi)索賠式。以索賠提出的時(shí)間為承保基礎(chǔ)。即保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償在保單有效期間內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的索賠。（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍1．保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人對(duì)第三者造成的人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。（保險(xiǎn)人只對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償，對(duì)間接損失一般不予負(fù)責(zé)）2．因賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。（五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額（3種類型）1．每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額。2．保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額。分為累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和累計(jì)的人身傷害賠償限額。3．財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害兩個(gè)賠償限額合成一個(gè)限額，或只規(guī)定每次限額不規(guī)定累計(jì)限額。

（六）責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)別（4種）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（一）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)概念（二）保險(xiǎn)責(zé)任（三）承保范圍（四）責(zé)任期限（五）賠償限額（一）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)概念1．產(chǎn)品責(zé)任

是指產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等因該產(chǎn)品的缺陷致使消費(fèi)者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2．產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。（二）保險(xiǎn)責(zé)任1．在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成用戶、消費(fèi)者或其他任何人的人身傷害(包括疾病、傷殘、死亡)或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償時(shí)，保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。2．被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任所支付的訴訟、抗辯費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也予以賠付。保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的先決條件（2個(gè)）保險(xiǎn)人是否承擔(dān)責(zé)任取決于兩個(gè)先決條件：1、必須具有“意外”、“偶然”的性質(zhì)。2、事故必須發(fā)生在被保險(xiǎn)人制造或銷售場(chǎng)所以外的地方，且所有權(quán)已轉(zhuǎn)移至用戶。（三）承保范圍保險(xiǎn)人對(duì)投保產(chǎn)品在規(guī)定地區(qū)范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故引起的賠償責(zé)任負(fù)責(zé)。（四）責(zé)任期限產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，期滿可以續(xù)保。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限也是由兩種不同的承?；A(chǔ)決定的。1．期內(nèi)發(fā)生式2．期內(nèi)索賠式具有缺陷“潛伏期”的產(chǎn)品（如藥品）采用“期內(nèi)索賠式”（五）賠償限額通常為兩項(xiàng)賠償限額：每次事故的限額保單累計(jì)限額三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念（二）保險(xiǎn)責(zé)任（三）附加責(zé)任（四）賠償限額

（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念雇主責(zé)任保險(xiǎn)是指以雇主的雇主責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。它保障雇主對(duì)雇員在受雇過程中傷亡、疾病的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)與勞動(dòng)保險(xiǎn)的區(qū)別雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)是基于雇主未能盡其法律義務(wù)，因過失或疏忽而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任的保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)是由雇主交付保險(xiǎn)費(fèi)雇主責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)賠償金交給雇主勞動(dòng)保險(xiǎn)勞動(dòng)保險(xiǎn)不考慮雇主有無過失由政府、雇主、雇員共同交付保險(xiǎn)費(fèi)。勞動(dòng)保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)。勞動(dòng)保險(xiǎn)直接交給受傷害雇員。（二）保險(xiǎn)責(zé)任1、被保險(xiǎn)人雇用的人員，在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點(diǎn)，從事保單列明的業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所傷殘或死亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、被保險(xiǎn)人的有關(guān)訴訟費(fèi)用。（三）附加責(zé)任我國(guó)雇主責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)雙方當(dāng)事人約定后，可以擴(kuò)展承保兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任：（1）附加醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)（2）附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)（四）賠償限額由被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同的要求，以雇員若干個(gè)月的工資制定賠償限額。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單中分別規(guī)定死亡和傷殘兩種情況的賠償限額。在保單有效期間，不論發(fā)生一次或多次賠償，對(duì)每位雇員的賠償累計(jì)不得超過保單規(guī)定的賠償限額。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年。四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（一）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念（二）保險(xiǎn)種類（三）投保人與被保險(xiǎn)人（四）保險(xiǎn)責(zé)任（五）賠償限額

（一）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念1．職業(yè)責(zé)任。它是指各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失造成他們的當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由提供服務(wù)的專業(yè)技術(shù)人員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任，實(shí)際上是一種失職行為。2．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。是指以各種專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。目前較普遍的有醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師、工程師等的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。（二）保險(xiǎn)種類1．內(nèi)科醫(yī)生、外科醫(yī)生及牙科醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)2．藥劑師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)3．會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)4．律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)5．保險(xiǎn)代理人及經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（三）投保人與被保險(xiǎn)人一般是由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位進(jìn)行投保作為投保人。如多以醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師等為被保險(xiǎn)人。（四）保險(xiǎn)責(zé)任通常采取“期內(nèi)索賠式”為承保基礎(chǔ)，負(fù)責(zé)賠償金和訴訟費(fèi)用兩個(gè)方面。（五）賠償限額職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，保單上不列示保險(xiǎn)金額，而僅規(guī)定賠償限額，即最高賠償責(zé)任限額。賠償限額一般為累計(jì)的賠償限額，而不是每次事故的賠償限額。訴訟費(fèi)用在賠償限額以外賠付。保險(xiǎn)期限：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年。五、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念（二）保險(xiǎn)責(zé)任（三）除外責(zé)任（四）主要險(xiǎn)種（五）賠償限額（六）免賠額（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念公眾責(zé)任保險(xiǎn)是指以損害公眾利益的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任，也可以是合同(契約)責(zé)任。合同責(zé)任需要特別約定。（二）保險(xiǎn)責(zé)任1．公眾責(zé)任保險(xiǎn)單的基本責(zé)任是保障被保險(xiǎn)人在保單有效期間從事所保業(yè)務(wù)活動(dòng)因意外事故對(duì)第三者造成的人身傷害(包括疾病、殘疾、死亡)和財(cái)產(chǎn)的損害或滅失引起的法律賠償責(zé)任。2．保單還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因發(fā)生損害事故而支出的有關(guān)訴訟費(fèi)用。（三）除外責(zé)任1．不能承保的風(fēng)險(xiǎn)，即絕對(duì)除外責(zé)任，如戰(zhàn)爭(zhēng)、核風(fēng)險(xiǎn)等。2．不能在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中承保，但可以在其他保險(xiǎn)中承保的風(fēng)險(xiǎn)，如被保險(xiǎn)人的雇員所遭受的人身傷害。3．一般責(zé)任險(xiǎn)保單不予承保，但經(jīng)過特別約定并加收保險(xiǎn)費(fèi)后能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)，如被保險(xiǎn)人的合同責(zé)任等。（四）主要險(xiǎn)種（4種）1．場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)

適用商店、辦公樓、旅館、公共娛樂場(chǎng)所以及工廠、農(nóng)村等。2．電梯責(zé)任保險(xiǎn)3．承包人責(zé)任保險(xiǎn)4．個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)（五）賠償限額雙方當(dāng)事人協(xié)商確定賠償限額。通常，人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額分項(xiàng)制定，也可合并。規(guī)定的限額有：（1）每次責(zé)任事故（或事件）的賠償限額。（2）保單的累計(jì)賠償限額。（六）免賠額1．我國(guó)的公眾責(zé)任保險(xiǎn)僅對(duì)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任的賠償規(guī)定免賠額；對(duì)人身傷害責(zé)任的賠償并無免賠額的規(guī)定。2．我國(guó)規(guī)定的免賠額為絕對(duì)免賠額，即免賠額以內(nèi)的損失均由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。以“期內(nèi)發(fā)生式”為承保基礎(chǔ)。第七節(jié)信用保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的含義二、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)三、投資保險(xiǎn)四、出口信用保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的含義信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)不同于保證保險(xiǎn)，其合同當(dāng)事人是權(quán)利人(被保險(xiǎn)人)和保證人(保險(xiǎn)人)。信用保險(xiǎn)的種類：1、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)2、投資保險(xiǎn)（政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)）3、出口信用保險(xiǎn)二、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種：1．賒銷信用保險(xiǎn)是為國(guó)內(nèi)商業(yè)貿(mào)易的延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2．貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。3．個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)是指以金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人進(jìn)行貸款時(shí)，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)對(duì)象的信用保險(xiǎn)。三、投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)

承保被保險(xiǎn)人因投資引進(jìn)國(guó)政治局勢(shì)動(dòng)蕩或政府法令變動(dòng)所引起的投資損失的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任范圍：1．戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)2．征用風(fēng)險(xiǎn)3．匯兌風(fēng)險(xiǎn)四、出口信用保險(xiǎn)（一）出口信用保險(xiǎn)的概念（二）出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)（三）出口信用保險(xiǎn)的種類（四）短期出口信用保險(xiǎn)（五）中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)(一)出口信用保險(xiǎn)的概念出口信用保險(xiǎn)

是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過程中因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失的一種信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)大多數(shù)是靠政府支持而經(jīng)營(yíng)。特殊性表現(xiàn)在：（1）開辦的目的是鼓勵(lì)和擴(kuò)大出口。（2）經(jīng)營(yíng)上實(shí)行非盈利的方針。（3）經(jīng)營(yíng)者是政府機(jī)構(gòu)或其它受托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（4）投保者必須是本國(guó)國(guó)民或本國(guó)企業(yè)。（5）由國(guó)家專門立法調(diào)整。（二）出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)1、出口信用保險(xiǎn)的承保離不開政府的參與

承保方式有：（1）政府直接承保（2）政府間接承保（3）政府委托承保（4）混合承保2、出口信用保險(xiǎn)必須全額投保3、出口信用保險(xiǎn)必須實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括評(píng)估：買方風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（三）出口信用保險(xiǎn)的種類按責(zé)任起訖的時(shí)間分：出運(yùn)前的保險(xiǎn)、出運(yùn)后的保險(xiǎn)按出口合同的信用期分：短期、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)按出口信用險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)分：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)按出口合同性質(zhì)分：貨物出口的出口信用保險(xiǎn)、勞務(wù)輸出的出口信用保險(xiǎn)、建筑工程承包的出口信用保險(xiǎn)(四)短期出口信用保險(xiǎn)短期出口信用保險(xiǎn)承保信用期一般為180天（最長(zhǎng)不超過2年）的出口合同的收匯風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)。適用于一般性商品的出口。出口合同必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：（1）付款條件為商業(yè)信用方式。（2）信用期不超過180天；（3）出口產(chǎn)品全部或部分在中國(guó)生產(chǎn)或制造。短期出口信用保險(xiǎn)（保險(xiǎn)責(zé)任）承保被保險(xiǎn)人發(fā)運(yùn)貨物后由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)引起的貨款損失。承保工作的四個(gè)步驟：（1）保單承保（2）國(guó)家的承保（3）買方的承保（4）出運(yùn)的承保保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：保險(xiǎn)費(fèi)＝申報(bào)發(fā)票總值×保險(xiǎn)費(fèi)率短期出口信用保險(xiǎn)（賠償處理）賠償過程包括六個(gè)環(huán)節(jié)：1、索賠時(shí)效2、施救措施3、索賠文件4、賠償?shù)却冢?）買方拖欠貨款，賠償?shù)却跒?個(gè)月。（2）買方拒收貨物或拒付貨款，賠償?shù)却跒樨浳镏匦鲁鍪刍蛱幚硗戤吅?個(gè)月。（3）政治風(fēng)險(xiǎn)，賠償?shù)却跒樵撜物L(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后4個(gè)月。

5、賠款轉(zhuǎn)讓6、追償(五)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)是承保信用期在180天至5年或8年之間的資本性或半資本性貨物的出口項(xiàng)目的出口信用保險(xiǎn)。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)，信用期為2—5年的稱為中期出口信用保險(xiǎn)；信用期為5年以上的，稱為長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。適用于資本性貨物的出口，如電站、大型生產(chǎn)線等成套設(shè)備項(xiàng)目，飛機(jī)、船舶等大型運(yùn)輸工具等。第八節(jié)保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的概念二、合同保證保險(xiǎn)三、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)四、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的概念保證保險(xiǎn)是被保證人(債務(wù)人)根據(jù)權(quán)利人(債權(quán)人)的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人代被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的區(qū)別

保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是通過出立保證書來承保是通過保險(xiǎn)單來承保。是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求被保險(xiǎn)人是權(quán)利人，承保的是投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)。義被保證人(義務(wù)人)的信用風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)人是被保證人，保險(xiǎn)公除保險(xiǎn)人外，保險(xiǎn)合同中只涉司實(shí)際上是保證人。及到權(quán)利人和義務(wù)人兩方。義務(wù)人交納保費(fèi)是為了獲被保險(xiǎn)人交納保費(fèi)是為了把可得向權(quán)利人保證履行義務(wù)能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自的憑證。沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)己受到的損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)移。人，保險(xiǎn)人承擔(dān)著實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)。

二、合同保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)主要用于建筑工程的承包合同。根據(jù)建筑工程的不同階段，合同保證保險(xiǎn)分為：（1）供應(yīng)保證保險(xiǎn)（2）投標(biāo)保證保險(xiǎn)（3）履約保證保險(xiǎn)